1

Systemy wymiany informacji Systemy wymiany informacji

Związku Banków PolskichZwiązku Banków Polskich

wspierające obrót gospodarczywspierające obrót gospodarczy

Krajowe Forum Informacyjno-Edukacyjne dla MSP

Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości

Warszawa, 18 wrzesień 2006 r.

2

Misja i cele instytucji finansowych

•Efektywna alokacja zasobów – obszary intensywnej aktywności banków– System płatniczy– Finansowanie gospodarstw domowych– Kredyty mieszkaniowe– Kredyty dla MSP i jednostek samorządu terytorialnego

•Sprawna i bezpieczna realizacja transferów•Redukcja zbędnych kosztów•Nowe produkty i kanały dostępności i sprzedaży tradycyjnych oraz nowoczesnych produktów finansowych:

– Internet– Telefonia mobilna– Zlecenia stałe– Polecenie zapłaty– Produkty rynku kapitałowego

Instytucje finansowe w budowie nowoczesnej gospodarkiInstytucje finansowe w budowie nowoczesnej gospodarki

3

Upowszechnienie gospodarki elektronicznej Polsce 9 mln kont internetowych 22 mln kart płatniczych 160 tys. punktów akceptacji kart (POS) 9 tys. bankomatów (ATM) 30 mln telefonów komórkowych 12 mln telefonów stacjonarnych nowoczesne systemy IT

Skarby do odkrycia E-podpis E-podatki E-finanse E-administracja Transfer informacji

Instytucje finansowe w budowie nowoczesnej gospodarkiInstytucje finansowe w budowie nowoczesnej gospodarki

4

Sektor bankowy pionierem E-gospodarkiSektor bankowy pionierem E-gospodarki

Oszczędność czasu Zmniejszenie kosztów działania/usług Zwiększenie produktywności Szybki dostęp do informacji gospodarczych Ograniczenie ryzyka kredytowego/handlowego/operacyjnego Optymalizacja decyzji Łatwy dostęp do kredytów Efektywne zarządzanie i wykorzystanie zasobów Ułatwienie w podejmowaniu i prowadzeniu działalności gospodarczej

E-gospodarkaE-gospodarkaE-bankowość, E-instytucje E-bankowość, E-instytucje systemy wymiany informacji – systemy wymiany informacji – bankowe, branżowe gospodarczebankowe, branżowe gospodarcze

korzyść dla obywatela, klienta, partneraefekt skali i zakresu

E-administracja, E-administracja, rejestry publicznerejestry publiczne

5

Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A.

• została powołana w 1991 roku przez Narodowy Bank Polski, Związek Banków Polskich oraz wiodące banki komercyjne w celu stworzenia i eksploatacji polskiego systemu detalicznych rozliczeń międzybankowych

• Izba świadczy usługi w zakresie rozliczeń międzybankowych na najwyższym światowym poziomie i konsekwentnie realizuje proces ich elektronizacji. Od początku swego istnienia KIR S.A. jest aktywnym uczestnikiem procesów rynkowych w sektorze bankowo-finansowym, szczególnie zaangażowanym w rozwój zastosowań technologii teleinformatycznych.

• KIR S.A. świadczy również kompleksowe usługi w zakresie tworzenia i obsługi elektronicznych nośników informacji dostępne również dla klientów spoza sektora bankowego.

6

System Węzła Dostępowego:

– BANKOWY REJESTR– DOKUMENTY ZASTRZEŻONE– AKCEPTANCI– POSIADACZE– POJAZDY

System AMRON (System Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami)

BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ S.A.

INFOMONITOR Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

Systemy wymiany informacji Systemy wymiany informacji sektora bankowego - stan obecnysektora bankowego - stan obecny

7

Systemy wymiany informacjiSystemy wymiany informacji – główne przepływy

INNE SEKTORY

BANKI

BAZY PUBLICZNEINSTYTUCJE FINANSOWE:

pośrednicy kredytowifirmy leasingowe

firmy faktoringowe

ZWIĄZEK BANKÓW POLSKICH

SKOK

8

Biuro Informacji Kredytowej SABiuro Informacji Kredytowej SA

KREDYTODAWCYKREDYTODAWCY

ZAPYTANIEZAPYTANIERAPORTKREDYTOWY

RAPORTKREDYTOWY

DANEHISTORYCZNE

DANEHISTORYCZNE

Gromadzi, przechowuje i przetwarza informacje o kredytobiorcach przekazując je kredytodawcom w postaci raportów BIK

9

Biuro Informacji Kredytowej SABiuro Informacji Kredytowej SA

• 42 Banki w Systemie BIK (w tym KSKOK) oraz kilkadziesiąt banków spółdzielczych

• Blisko 15 mln osób i 32 mln rachunków bankowych w bazie BIK

• 30 mln raportów kredytowych od utworzenia BIK

• ±40.000 raportów dziennie

• Ok. 1/3 raportów rozszerzonych o scoring BIK

• Tylko kilka procent kredytobiorców ma opóźnienie spłat rat kredytu powyżej 90 dni

10

Zależność pomiędzy wykorzystaniem informacji a udziałem należności Zależność pomiędzy wykorzystaniem informacji a udziałem należności zagrożonych w należnościach ogółem osób prywatnych zagrożonych w należnościach ogółem osób prywatnych

w bankach komercyjnychw bankach komercyjnych

Biuro Biuro Informacji Kredytowej Informacji Kredytowej

SASA

0,4

3,2

4,2

6,4

9,1

2001 2002 2003 2004 2005

Raporty kredytowe (mln)12

11,1

7,36,6

2002 2003 2004 2005

udział (w %)

Źródło: NBPŹródło: BIK

11

InfoMonitorInfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej SABiuro Informacji Gospodarczej SA

Międzybankowy system wymiany informacji „Kredytobiorca”

System Bankowy Rejestr dłużników

baza własna

12

Centrum Prawa Bankowego i Informacji specjalizuje się w kompleksowej obsłudze firm o różnym profilu działalności i różnych formach organizacyjno – prawnych.

Otwarci jesteśmy na różne formy współpracy z obsługiwanymi firmami:● stała, kompleksowa i zaufana obsługa,● doraźne sporządzanie opinii i ekspertyz,● prowadzenie spraw w zakresie windykacji,● prowadzenie spraw sądowych i egzekucyjnych.

Doradztwo i Konsulting

14

Szkolenia

Organizujemy szkolenia, seminaria i konferencje, przede wszystkim w dziedzinach związanych z działalnością banków i innych instytucji finansowych. Współpracujemy z wybitnymi trenerami – praktykami bankowymi, którzy posiadają specjalistyczne przygotowanie merytoryczne a także z uznawanymi autorytetami prawa , bankowości i finansów.

Naszym celem jest efektywne uzupełnianie specjalistycznej wiedzy oraz pomoc w rozwiązaniu problemów prawnych i wątpliwości interpretacyjnych.

Organizujemy szkolenia otwarte oraz na indywidualne zamówienia.

Przygotowujemy także specjalistyczne szkolenia w siedzibie zamawiającego.

15

Ośrodek Doradztwa Europejskiego

Ośrodek Doradztwa Europejskiego (ODE) jest wyspecjalizowaną jednostką Centrum Prawa Bankowego i Informacji, ściśle współpracującą ze Związkiem Banków Polskich. Działalność Ośrodka koncentruje się na prowadzeniu szkoleń dla pracowników instytucji finansowych (banków, firm leasingowych, firm ubezpieczeniowych), a także dla ich klientów (przedsiębiorstw oraz samorządów terytorialnych), w zakresie wykorzystania środków strukturalnych Unii Europejskiej, oraz praktycznych umiejętności przygotowywania wniosków o uzyskanie dofinansowania środkami publicznymi.

Poza działalnością szkoleniową ODE udziela indywidualnych porad oraz konsultacji dotyczących ubiegania się o wsparcie za pomocą środków Unii Europejskiej w ramach wszystkich programów operacyjnych.

16

Wydawnictwo Centrum Prawa Bankowego i Informacji

Nasze czasopisma to:● opiniotwórcze, kompetentne i profesjonalne wydawnictwa o rynku finansowym i nieruchomości,● platforma profesjonalnej dyskusji nad najistotniejszymi problemami rynku finansowego, bankowości spółdzielczej, rynku nieruchomości,● źródło wiedzy i narzędzie niezbędne w pracy zawodowej.

17

DOKUMENTY ZASTRZEŻONE DOKUMENTY ZASTRZEŻONE

BANKOWY REJESTRBANKOWY REJESTR

AKCEPTANCIAKCEPTANCI

POSIADACZEPOSIADACZE

POJAZDYPOJAZDY

System Węzła Dostępowego ZBP

18

C E L EC E L E

• Upowszechnianie nowoczesnych metod zarządzania ryzykiem w oparciu o

systemy wymiany informacji

• Bezpieczeństwo systemu finansowo-płatniczego i obrotu gospodarczego

• Przeciwdziałanie przestępstwom finansowym i gospodarczym

• Ochrona klientów oraz budowanie pozytywnego wizerunku

przedsiębiorców

• Kształtowanie rzetelności przedsiębiorców, ich kontrahentów i partnerów

biznesowych

• Elektroniczny dostęp do rejestrów urzędowych i referencyjnych

• Tworzenie warunków organizacyjno-prawnych wymiany informacji

pomiędzy partnerami gospodarczymi

19

BANKOWY REJESTRBANKOWY REJESTR• Baza danych zawierająca informacje o klientach czasowo nie

wywiązujących się ze swych zobowiązań wobec banków i instytucji

ustawowo upoważnionych do udzielenia kredytów; podstawa prawna –

ustawa Prawo bankowe

• zbiór danych identyfikujących ponad 780 tys. klientów, których

należności to ekspozycje „wątpliwe”/„stracone” (powyżej 200,00 zł o.f.

i powyżej 500,00 przedsiębiorcy) lub roszczenia dochodzone na drodze

windykacji

• podstawowe narzędzie wstępnej oceny ryzyka związanego z

potencjalnym klientem lub partnerem biznesowym

Uczestnicy Systemu banki, oddziały banków zagranicznych, instytucje kredytowe, SKOKi, inne instytucje upoważnione do udzielania kredytów oraz podmioty zależne od banków

20

Charakterystyka:

• Zbiór danych identyfikujących ponad 11,9 mln zastrzeżonych

dokumentów, w tym ok. 600 tys. dokumentów tożsamości

• Narzędzie dla prawidłowej identyfikacji klienta oraz eliminowania

tych dokumentów z obrotu gospodarczego i systemu płatniczego

• Ogólnokrajowy charakter systemu - szeroki zasięg dystrybucji i

przyjmowania zastrzeżeń poprzez ponad 20 tys. punktów• Średniomiesięczny przyrost zastrzeżonych dokumentów wynosi

ok. 6 tys. sztuk

Uczestnicy Systemu

Banki oraz inne podmioty, które identyfikują osoby na podstawie

dokumentów umożliwiających stwierdzenie tożsamości

DOKUMENTY ZASTRZEŻONEDOKUMENTY ZASTRZEŻONE

21

Składanie zapytań i udostępnianie RaportówPrzedsiębiorca składa wniosek (zapytanie) o sprawdzenie w Systemie DZ dokumentów tożsamości, którymi legitymuje się Kontrahent spośród następujących rodzajów dokumentów:

–dowodów osobistych–dowodów osobistych tymczasowych–paszportów polskich–paszportów zagranicznych–książeczek marynarskich–książeczek wojskowych–praw jazdy

Przedsiębiorca w odpowiedzi na wniosek otrzymuje Raport zawierający odpowiedź czy dane o dokumencie tożsamości figurują lub nie w CBD-DZ

DOKUMENTY ZASTRZEŻONEDOKUMENTY ZASTRZEŻONE

22

Wzór Raportu o wyniku przeszukania

RAPORT o wyniku przeszukania

Systemu DOKUMENTY ZASTRZEŻONE

na dzień:…............. godz.: ……………

Dokument o następujących wyróżnikach:

rodzaj ………………………………............

seria i numer ……………………………………....

figuruje/nie figuruje w Systemie DZ.

…………………………… pieczęć Izby i podpis osoby

dokonującej sprawdzenia

DOKUMENTY ZASTRZEŻONEDOKUMENTY ZASTRZEŻONE

23

P O J A Z D YP O J A Z D Y

Cel funkcjonowania – eliminowanie z rynku skradzionych pojazdów i

ograniczanie ryzyka związanego z ich obrotem

Podstawowe narzędzie do oceny i bieżącego monitorowania ryzyka

związanego z pojazdem jako przedmiotem transakcji

Baza danych - zbiór identyfikujący ponad 820 tys. skradzionych pojazdów

mechanicznych

Zakres danych obejmuje w szczególności: numery identyfikacyjne pojazdu,

marki i typy pojazdów, numery silników, numery rejestracyjne, numery kart

pojazdów

Uczestnicy Systemu: banki, oddziały banków zagranicznych, instytucje

kredytowe, inne instytucje upoważnione do

udzielania kredytów, podmioty zależne od

banków

24

A K C E P T A N C IA K C E P T A N C I

Cel funkcjonowania - przeciwdziałanie oszustwom i nadużyciom z

wykorzystaniem kart płatniczych

Podstawowe narzędzie do oceny ryzyka kontrahenta przy wyborze

akceptanta i bieżącego monitorowania bazy własnej akceptantów

Podstawa prawna - ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych

Zbiór danych identyfikujących nierzetelnych przedsiębiorców,

akceptantów kart płatniczych, u których:

– dokonano płatności skradzionymi kartami,

– zarejestrowano nieuprawnione przekazanie informacji o karcie,

– przeprowadzono transakcje pomimo braku autoryzacji.

Uczestnicy Systemu: Agenci Rozliczeniowi

25

P O S I A D A C Z EP O S I A D A C Z E• Cel funkcjonowania - przeciwdziałanie oszustwom i nadużyciom z

wykorzystaniem kart płatniczych,• Podstawa prawna - ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych• Baza danych - zbiór informacji identyfikujących posiadaczy elektronicznych

instrumentów płatniczych, którzy w szczególności: posługują się

kradzionymi kartami, często reklamują znaczną ilość transakcji, nie spłacają

zadłużenia powstałego w wyniku użycia karty, często przekraczają

dopuszczalny limit• Narzędzie do - wstępnej oceny ryzyka klienta ubiegającego się o status

posiadacza, stałego monitorowania własnej bazy posiadaczy i oceny skali

na tle całego sektora wydawców

Uczestnicy Systemu: wydawcy kart płatniczych

26

System Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami

Ogólnopolska, wielodostępowa, wystandaryzowana i wiarygodna baza danych

cen transakcyjnych nieruchomości,

dająca możliwość

analizowania i prognozowania zachowań

rynku nieruchomości w Polsce.

27

Funkcjonalność Systemu

• Gromadzenie i udostępnianie wybranych danych dotyczących nieruchomości (transakcja/ oferta/ wycena)

• Scentralizowany dostęp do potencjalnie różnych gestorów danych o nieruchomościach

• Udostępnianie analiz prezentujących statystyki oraz aktualne trendy na rynku nieruchomości

• Możliwość generowania indywidualnych analiz w powiązaniu z danymi mikro i makroekonomicznymi

28

Dostępność Systemu

System AMRON

Internet

Użytkownik

Użytkownik

APLIKACJA WWW

29

Gromadzimy dane o:

• Gruntach leśnych oraz zadrzewionych i zakrzewionychGruntach leśnych oraz zadrzewionych i zakrzewionych

• Gruntach rolnychGruntach rolnych

• Gruntach pod zabudowęGruntach pod zabudowę

• Budynkach mieszkalnychBudynkach mieszkalnych

• Budynkach niemieszkalnychBudynkach niemieszkalnych

• Nieruchomościach komunalnychNieruchomościach komunalnych

• Nieruchomościach przemysłowychNieruchomościach przemysłowych

• Nieruchomościach rolniczych i zaplecza rolniczegoNieruchomościach rolniczych i zaplecza rolniczego

• Lokalach mieszkalnychLokalach mieszkalnych

• Lokalach użytkowychLokalach użytkowych

30

Gromadzimy dane od:

• Banków

• Rzeczoznawców majątkowych

• Firm ubezpieczeniowych

• Firm windykacyjnych

• Agencji Nieruchomości Rolnych

31

System AMRONSystem AMRONAnaliz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami

• Szeroki dostęp do danych o nieruchomościach i ich cenach

• Spełnienie wymogów regulacji nadzorczych (NUK, Rekomendacje

KNB, Rozporządzenie MF z 10.12.2003 r.,

Dyrektywa CRD)

• Narzędzie do efektywnego zarządzania ryzykiem

• Prognozowanie (predykcja) wartości nieruchomości

• Możliwość monitorowania LtV

• Racjonalizacja kosztów działalności

Zaimplementowane modele statystyczne• Model predykcji wartości• Stopy dyskonta

Współczynniki ryzyka:• w swobodnych transakcjach sprzedaży,• w swobodnych transakcjach sprzedaży w różnych

interwałach czasu,• w wymuszonych (windykacyjnych) transakcjach

sprzedaży,• w przyszłych transakcjach sprzedaży,• na podstawie ofert nieruchomości.

32

Potencjalni klienci - uczestnicy Systemu AMRON

• Rzeczoznawcy majątkowi

• Pośrednicy w obrocie nieruchomościami

• Inwestorzy, developerzy

• Starostwa Powiatowe

• Fundusze inwestycyjne

• Firmy windykacyjne

• Firmy leasingowe

• Komornicy

• Inni

33

Warunki dalszego rozwoju bankowych elektronicznych Warunki dalszego rozwoju bankowych elektronicznych

baz danychbaz danych

• Aktywny udział banków i innych uczestników w systemach wymiany informacji

• Dbałość o zachowanie obowiązujących standardów informacji i jakości danych

• Kształtowanie potrzeb w zakresie szerokiego wykorzystania informacji w działalności gospodarczej

• Dostęp w formie elektronicznej do rejestrów urzędowych poprzez:

– dostosowanie przepisów prawnych– tworzenie warunków organizacyjnych– stałą współpracę z dysponentami rejestrów urzędowych

34

Infrastruktura bankowa a gospodarkaInfrastruktura bankowa a gospodarka

• Nowoczesna infrastruktura bankowa to gwarancja:

– sprawnego funkcjonowania systemów

– bezpieczeństwa przetwarzanych informacji

– powszechnego dostępu uprawnionych uczestników

– rzetelności i aktualności informacji

35

P o d s u m o w a n i e:P o d s u m o w a n i e:

Rola i znaczenie informacji dla gospodarkiRola i znaczenie informacji dla gospodarki

• Zwiększenie bezpieczeństwa systemu finansowo-płatniczego i obrotu gospodarczego

• Przeciwdziałanie przestępstwom finansowym i gospodarczym• Ochrona depozytów klientów banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-

kredytowych• Kształtowanie rzetelności klientów i partnerów biznesowych • Stosowanie i upowszechnianie nowoczesnych metod zarządzania ryzykiem • Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu• Wzrost efektywności zarządzania ryzykiem• Usprawnienie procesu windykacji• Zwiększenie dyscypliny spłaty zobowiązań • Budowanie szerokiego frontu na rzecz walki z przestępczością w obrocie

finansowym i gospodarczym • Racjonalizacja kosztów pozyskiwania informacji z różnych źródeł

36

Jacek Furga

Członek Zarządu

Centrum Prawa Bankowego i Informacji Sp. z o.o.

Tel. (022) 4868406

jacek.furga@cpb.pl

Dziękuję za uwagę