”POLITYKA REGULACYJNAW OCENIE

BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH"

Danuta KowalczykPrezes Zarządu MR Banku S.A.

PROPOZYCJE POPRAWY SYTUACJI W SEKTORZE

BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCHW ZAKRESIE FINANSOWANIA

DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ

• aktualna sytuacja ekonomiczna na świecie przekładając się na stan kondycji gospodarczej polski, szczególnie mocno wpływa na warunki finansowania działalności przedsiębiorstw i osób fizycznych przez sektor bankowy.

• jak wynika z sygnałów płynących z rynku a także od instytucji nadzorczych, rządowych i wspierających, poziom finansowania przez banki działalności podmiotów gospodarczych jest niewystarczający.

• wsparcie sektora banków spółdzielczych dodatkowymi środkami i umożliwienie tym samym włączenia się w większym zakresie w proces normalizacji finansowania działalności gospodarczej, przyniosłoby pozytywne efekty.

• banki spółdzielcze swoim dotychczasowym działaniem potwierdziły, że potrafią udzielać kredytów z zachowaniem odpowiedniego poziomu profesjonalizmu i bezpieczeństwa.

SYTUACJA EKONOMICZNA

• BS dysponują obecnie zasobami płynności pozwalającymi na znaczący wzrost akcji kredytowej - aby można było ten zasób uruchomić potrzebne jest jednak dokapitalizowanie.

• poziom kapitału, który BS zgromadziły w ciągu ostatnich lat działalności jest w zupełności wystarczający przy ich dotychczasowej skali działalności - jednakże gdybyśmy chcieli znacząco zwiększyć poziom kredytowania podmiotów gospodarczych, wymagałoby to dodatkowego wsparcia.

• najlepszym rozwiązaniem byłoby stworzenie możliwości obejmowania przez np. Bank Gospodarstwa Krajowego bankowych papierów wartościowych, lub innych papierów dłużnych, emitowanych przez banki zrzeszające i zaliczania pozyskanych w ten sposób środków do funduszy podstawowych tych banków.

• powstałyby warunki do podnoszenia funduszy własnych, lub dokapitalizowania banków spółdzielczych np. poprzez pożyczki podporządkowane lub obejmowanie w nich udziałów a w konsekwencji pozwoliłoby to na organizowanie finansowania podmiotów gospodarczych poprzez konsorcja kredytowe z bankami spółdzielczymi na szerszą skalę.

WSPARCIE SEKTORA

• Dokapitalizowanie sektora z udziałem rządowej agencji pozwoliłoby na kreowanie dodatkowych kredytów, w szczególności na finansowanie inwestycji oraz na działalność bieżącą.

• Biorąc pod uwagę posiadany obecnie przez nasz sektor potencjał płynności, proponowane rozwiązanie byłoby istotnym elementem polityki gospodarczej, wspierającej działania umożliwiające zwiększenie dopływu środków finansowych na rynek kredytowy.

WSPARCIE SEKTORA

BADANIE I OCENA NADZORCZA

WBANKACH SPÓŁDZIELCZYCH

• zakres informacji konieczny do przygotowania relatywnie obszernyw stosunku do wielkości BS,

• wymagający dużego nakładu pracy,

• część z zadanych pytań ma charakter opisowy, otwarty, co oznacza że udzielane odpowiedzi mogą się różnić znacząco, co może utrudnić obiektywną ocenę danego banku:

– jak szeroka ma być ta informacja?– jakie elementy powinien zawierać taki opis?– jak będzie oceniana odpowiedź na takie pytanie?

BION - NEGATYWNE

• pozwala bankowi uporządkować zakres niezbędnych regulacji,

• umożliwia uporządkowanie sposobu raportowania i powiązania raportowania za strategiami,

• wyeliminuje przygotowania do kontroli i usprawni ich przebieg od strony dokumentowej

• zasadne kontrole problemowe.

BION - POZYTYWNE

KREDYTY PREFERENCYJNE

AGENCJA RESTRUKTURYZACJI I MODERNIZACJI ROLNICTWA

”NADZORCZE MIARY PŁYNNOŚCI

- DOŚWIADCZENIA ZRZESZENIA MAZOWIECKIEGO BANKU REGIONALNEGO S.A.

NARZĘDZIA MONITORINGU PŁYNNOŚCI ZRZESZENIA

• MR Bank S.A. na bieżąco analizuje nadzorcze normy płynności BS,

• wspólnie z pozostałymi bankami zrzeszającymi zostały opracowane i przekazane Banków Spółdzielczych metody klasyfikacji pozycji bilansowych i pozabilansowych do poszczególnych pozycji płynnościowych.

• MR Bank S.A. posiada plan awaryjny na wypadek kryzysu płynności w zrzeszonych bankach spółdzielczych, wg którego o pogarszającej się płynności BS mogą świadczyć:

– spadający stan depozytów banków spółdzielczych,– wzrost lokat płynnościowych składanych

w zrzeszonych bankach spółdzielczych,– gwałtowny spadek miar wewnętrznych

i nadzorczych miar płynności.

INSTRUMENTY ZABEZBIECZENIA PŁYNNOŚCI BS

• pakiet płynnościowy:– lokata w limicie,– lokata poza limitem,– lokata na wniosek,– lokata z karencją.

• automatyczne zerowanie sald po stronie „wn” na rachunkach, uruchamiane w procedurze przetwarzania na koniec dnia operacyjnego,

• limit bezwarunkowy,

• kredyt na utrzymanie bieżącej płynności.

MR BANK S.A. OFERUJE BS PRODUKTY PŁYNNOŚCIOWE W RAMACH PAKIETU PŁYNNOŚCIOWEGO

• pakiet płynnościowy to zintegrowany produkt, służący aktywnemu zarządzaniu płynnością przez Banki Spółdzielcze oraz MR Bank S.A.,

• obsługa pakietu płynnościowego w sys. transakcyjnym on-line jest w pełni zautomatyzowana,

• sys.trans.on-line przechowuje dane o wysokości dostępnych i wykorzystanych limitów i umożliwia monitorowanie płynności przez bank spółdzielczy.

BEZWARUNKOWY LIMIT ŚRODKÓW

• jest narzędziem poprawiającym nadzorcze normy płynności w BS zgodnie z obowiązującymi regulacjami,

• jest zobowiązaniem pozabilansowym otrzymywanym na podstawie umowy,

• jest zaliczany do podstawowej lub uzupełniającej rezerwy płynności w pozycji otrzymane bezwarunkowe zobowiązania pozabilansowe,

• umowa przyznania bezwarunkowego limitu środków w skuteczny sposób zabezpiecza interesy BS (jest zawarta na czas nieokreślony z terminem wypowiedzenia 6 miesięcy)

RYNEK WEWNĘTRZNY

ZRZESZENIA MAZOWIECKIEGO BANKU REGIONALNEGO S.A.

• stworzenie warunków dla uczestniczących banków spółdzielczych do efektywniejszego lokowania wolnych środków wewnątrz zrzeszenia,

• ekonomiczny mechanizm realokacji nadwyżek finansowych.

RYNEK WEWNĘTRZNY - CELE

Transakcje zawierane na podstawie regulaminu funkcjonowania rynku wewnętrznego

• terminy spotowe: 1 tydzień, 2 tygodnie, 1M, 3M, 6M,• zawierane poprzez zainicjowanie rozmowy z dealerem na ekranie

MRBank-Delta,• dealerzy pełniąc funkcję animatora rynku znajdują poziom transakcyjny

pomiędzy popytem i podażą,• stopa stała,• daty waluty jak dla lokat ‘dealerskich’,• potwierdzenie wykonywane jak dla depozytu ‘dealerskiego’,• warunkiem niezbędnym dla rozwoju rynku wewnętrznego

jest dostępność i czynne korzystanie z aplikacji MRBank-Delta przez wszystkich użytkowników z uwagi na bezpieczeństwo.

RYNEK WEWNĘTRZNY - PODSTAWOWE ZASADY

Zawierane na podstawie regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków lokat terminowych dla banków spółdzielczych w Mazowieckim Banku Regionalnym S.A.

• zgodnie z Regulaminem data spłaty może przypadać w dniu wolnym od pracy, środki mogą zostać zadysponowane w najbliższym dniu roboczym,

• terminy: 1M, 2M, 3M, 6M, 9M, 12M, 24M od daty zawarcia transakcji,

• zawieranie poprzez zainicjowanie z dealerem rozmowy na ekranie MRBank- Delta precyzyjne podanie rodzaju transakcji,

• transakcje zrywalne,

TRANSAKCJE TERMINOWE - PODSTAWOWE ZASADY

• oprocentowanie zgodnie z uchwałą Zarządu MR Banku S.A. w sprawie zasad oprocentowania środków pieniężnych gromadzonych w MR Banku S.A. i kredytów udzielanych przez MR Bank S.A. w złotych oraz w walutach wymienialnych oraz należności wykupionych do restrukturyzacji dla banków spółdzielczych,

• stopa stała lub zmienna,• potwierdzenie wymaga wyboru opcji „lokata terminowa” w formularzu

potwierdzenia (zakładka dodatkowe),• z uwagi na zwiększone zainteresowanie produktem efektywne korzystanie

oraz bezpieczeństwo transakcji wymaga aby użytkownicy byli zalogowani i dostępni w aplikacji MRBank-Delta.

TRANSAKCJE TERMINOWE - PODSTAWOWE ZASADY

DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ