Zarzadzanie finansami osobistymi

EDUKACJA SPOŁECZNA EDUTAINMENT E-LEARNING INNOWACYJNE PROJEKTY EDUKACYJNE TRENDY W EDUKACJI NOWE TECHNOLOGIE EDUKACYJNE BADANIA I ANALIZY EDUKACYJNE


ZARZĄDZANIE FINANSAMI OSOBISTYMI

jako jedna z kluczowych kompetencji życiowych

(c) 2008 Fundacja Teraz Edukacja



PlanPlan

Globalizacja i rozwój rynków finansowych a edukacja finansowa

Zarządzanie finansami jako kompetencja życiowa?

Co z tą edukacją finansową?

Gdzie tkwi problem? Gdzie jest miejsce na taką

edukację?

2

http://www.sxc.hu/browse.phtml?f=download&id=490615



Globalizacja i rozwój rynków finansowych…Globalizacja i rozwój rynków finansowych…

Globalizacja, nowe rynki finansowe, nowe produkty= większe możliwości konsumenta finansowego

Oznacza to m.in. koniecznośćnowego spojrzenia na edukację finansową młodzieży i dorosłych - zaniedbania w zakresie edukacji finansowej społeczeństwa – zwłaszcza młodych ludzi, mogą prowadzić do wykluczenia finansowego

3




Komisja Europejska zwraca uwagę na narastanie problemu wykluczenia finansowego, rozumianego jako niekorzystanie lub niemożliwość skorzystania z podstawowych instrumentów finansowych – np. kont bankowych, kart płatniczych, funduszy emerytalnych

Według Komisji w Polsce wykluczonych finansowo jest 40% osób – w tym młodzież, osoby starsze, niepełnosprawne, bezrobotne

4




Wiedza z zakresu finansów osobistych –

„jest ona najważniejszym fundamentem,na którym rozwijamy inne nasze umiejętności w życiu (…) Wiedza, jak tworzyć budżet, oszczędzać i mądrze używać kredytów są finansowym ekwiwalentem kierowania pojazdem, używania pasów bezpieczeństwa i zatrzymywania się na czerwonym świetle”

Douglas Michelman, VISA

5




„Zbyt mało młodych ludzi nabywa umiejętności finansowych. Rzadko uczą się tego od rodziców, a jeszcze rzadziej otrzymują odpowiednią edukację w szkole(…) Nie chodzi o to, aby uczyć, jak wykorzystać zwyżkę na giełdzie aby zarobić, ani jak zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny. Tu chodzi o zupełne podstawy – budżet domowy, zrównoważone wpływy i wydatki, oszczędzanie na ważne cele życiowe takie jak mieszkanie czy emerytura, umiejętność racjonalnego korzystania z karty kredytowej”

Douglas Michelman, VISA

6



Zarządzanie finansami jako kompetencja życiowa?Zarządzanie finansami jako kompetencja życiowa?

Według definicji WHO kompetencje życiowe oznaczają zdolności umożli-wiające człowiekowi pozytywne zacho-wania przystosowawcze, dzięki którym skutecznie radzi sobie z zadaniami i wyzwaniami codziennego życia

Liczenie i gospodarowanie posiadanymi zasobami finansowymi – to umiejętność funkcjonalna, którą można zaliczyć do umiejętności podejmowania decyzji

7



Co z tą edukacją finansową?Co z tą edukacją finansową?

Wyniki badań opinii publicznej (17+) dotyczące zarządzania finansami osobistymi nie są najlepsze (SMG/KRC 2007):

Polacy nie potrafią regularnie oszczędzać - zdecydowana większość z nas (64%) wszystkie dochody przeznacza na życie i bieżące potrzeby, jedynie 27% „coś” odkłada w ciągu roku.

Chętnie zadłużamy się biorąc kredyty zarówno mieszkaniowe, jak i konsumpcyjne, nie myśląc o tym, co może zdarzyć się jutro.

Nie potrafimy skutecznie inwestować własnych zasobów, gdyż niemal 62% Polaków za najlepszą formę przechowywania ciągle uważa oprocentowane konto, a 35% - obligacje skarbowe.

Nadal zbyt wielu z nas nie ma konta bankowego (wg. Komisji Europejskiej aż 56%), zaś gotówkę często trzyma w domu, nie zdając sobie sprawy z tego, że w ten sposób pieniądze tracą na wartości z powodu inflacji.

8



Co z tą edukacją finansową?Co z tą edukacją finansową?

Niski poziom świadomości finansowej społeczeństwa polskiego

Duża niechęć do dobrych praktyk: planowania swoich finansów, oszczędzania, inwestowania; reaktywny sposób radzenia sobie z problemami finansowymi, ograniczone zaufanie do instytucji finansowych, ograniczone korzystanie z usług oszczędnościowych i kredytowych (badania Microfinance Center 2005)

9



Gdzie tkwią problemy?Gdzie tkwią problemy?

Brak edukacji finansowej na poziomie szkolnym, nie licząc pozarządowych inicjatyw okołoszkolnych

Uczenie się gospodarowania finansami na błędach – główna metoda zdobywania wiedzy

Brak programów edukacyjnych kierowanych do osób dorosłych

Brak świadomości potrzeb podejmowania edukacji finansowej po stronie władz oświatowych i instytucji rynku finansowego (sic!)

10



Gdzie jest miejsce na edukację finansową?Gdzie jest miejsce na edukację finansową?

Szkoła: standardy nowoczesnej edukacji to praktyczność i użyteczność nabywanej wiedzy

Media: edukacja finansowa „od przedszkola do domu spokojnej starości” (Lifelong learning)

Większa aktywność edukacyjna instytucji publicznych i sektora finansowego

Programy: promocja przedsiębiorczych i aktywnych postaw w połączeniu z edukacją finansową jako metoda na poprawę sytuacji finansowej tysięcy rodzin

11



Gdzie jest miejsce na edukację finansową?Gdzie jest miejsce na edukację finansową?

W dużej mierze to niedostateczna edukacja finansowa społeczeństwa sprawia, że tak słabo wypadamy w raportach Komisji Europejskiej dotyczących rozwoju społecznego

Konkluzja, która nie dotyczy tylko USA: „Cały sektor finansowy ma obowiązek promocji wiedzy i umiejętności z zakresu zarządzania osobistymi finansami – na problemach finansowych i niewypłacalności Amerykanów nikt bowiem nie skorzysta” Douglas Michelman, VISA

12



KontaktKontakt

Kontakt:

Fundacja Rozwoju Społeczeństwa InformacyjnegoTERAZ EDUKACJA

Al. Niepodległości 18600-608 [email protected]

(c) 2008 Marcin Polak

13

http://www.edunews.pl/

mailto:[email protected]

Zarzadzanie finansami osobistymi

Economy & Finance

Transcript of Zarzadzanie finansami osobistymi