Instrukcja użytkownika eSOWK Realizacja wniosku kredytowego przez POS

Kredyt gotówkowy

data: 2014-01-16

2 | S t r o n a

Spis treści

1. Kalkulator kredytowy ....................................................................................................................... 4

2. Podstawowe dane o kliencie ............................................................................................................. 7

3. Dodatkowe dane dotyczące klienta .................................................................................................. 8

4. Informacje o zatrudnieniu ................................................................................................................. 8

5. Stan majątkowy ................................................................................................................................ 9

6. Dyspozycja uruchomienia kredytu i uwagi .................................................................................... 10

7. Zabezpieczenia ............................................................................................................................... 10

8. Lista dokumentów .......................................................................................................................... 12

9. Dodanie klienta ............................................................................................................................... 13

10. Lista wniosków .............................................................................................................................. 14

3 | S t r o n a

W celu wprowadzenia nowego wniosku o kredyt gotówkowy należy wybrać:

Menu główne/Nowy wniosek/kredyt gotówkowy

Ścieżka wypełniania wniosku dla kredytów gotówkowych:

W celu wprowadzenia wszystkich wymaganych danych dotyczących wniosku kredytowego należy

uzupełnić pola w wymienionych poniżej (występujących po sobie) ekranach (nazwy wg drzewa

nawigacji):

Kalkulator kredytowy

Podstawowe dane

Dodatkowe dane

Inform. o zatrudnieniu

Stan majątkowy

Dyspozycja i uwagi

Zabezpieczenia

Lista dokumentów

Podczas wprowadzania danych dostępne będą następujące klawisze nawigacji:

Następna – przejście do następnego ekranu (jeżeli dane wprowadzone na bieżącym ekranie są

poprawne)

Poprzednia – przejście do poprzedniego ekranu

Zapisz – powoduje zapisanie wprowadzonych danych (jeżeli dane wprowadzone zarówno na

poprzednich ekranach jak i na bieżącym ekranie są poprawne)

Powrót – powrót do poprzedniego ekranu – występuje na ekranach dodatkowych takich jak np.:

„Harmonogram”, „Oferta” oraz w drzewie nawigacji.

4 | S t r o n a

1. Kalkulator kredytowy

Kalkulator jest pierwszym krokiem wprowadzania nowego wniosku. Kalkulator jest elementem Systemu,

pozwalającym na wprowadzanie i edycję informacji o kredycie, niezbędnych do przeprowadzenia symulacji

kredytu.

Ekran 1 – Kalkulator kredytowy

Na ekranie dostępne są następujące przyciski:

Oblicz

Harmonogram (przycisk aktywny po naciśnięciu „Oblicz” i poprawnym przeliczeniu wniosku)

Oferta (przycisk aktywny po naciśnięciu „Oblicz” i poprawnym przeliczeniu wniosku)

Następna (przycisk aktywny po naciśnięciu „Oblicz” i poprawnym przeliczeniu wniosku)

Kalkulator kredytowy - Przycisk „Oblicz”

Podczas wprowadzania danych w oknie kalkulatora kredytowego aktywny jest tylko przycisk „Oblicz”.

Naciśnięcie klawisza powoduje sprawdzenie poprawności oraz przeliczenie aktualnych danych. System

kontroluje czy został naciśnięty klawisz „Oblicz” po wprowadzeniu lub modyfikacji danych.

Wynikiem działania funkcji „Oblicz” jest wyświetlenie kosztów kredytu oraz odblokowanie klawiszy

Harmonogram, Oferta, Następna. Jeżeli klawisz „Oblicz” nie został naciśnięty to pozostałe klawisze na

ekranie kalkulatora są wygaszone (nieaktywne) i nie ma możliwości przejścia do kolejnej strony wniosku.

5 | S t r o n a

Kalkulator kredytowy – sekcja wynagrodzenie agenta W sekcji dotyczącej wynagrodzenia agenta użytkownik może uzupełnić pole % wynagrodzenia agenta. Po wybraniu

funkcji „Oblicz” system wylicza kwotową wartość wynagrodzenia agenta oraz wysokości składki ubezpieczeniowej

koniecznej do uzyskania zadanej wartości wynagrodzenia.

W sekcji wynagrodzenia agenta powtórzony został przycisk „Oblicz” - funkcjonalność obu przycisków jest

taka sama.

Ekran 2 – Kalkulator kredytowy z obliczeniami

Kalkulator kredytowy -Przycisk „Harmonogram”

Przycisk „Harmonogram” dostępny na ekranie „Kalkulator kredytowy” powoduje wyświetlenie ekranu z

przykładowym harmonogramem spłaty rat.

Ekran 3 – Harmonogram rat

6 | S t r o n a

Na ekranie „Harmonogram rat” dostępny jest przycisk „Powrót” – powrót do ekranu „Kalkulator

kredytowy”

Kalkulator kredytowy - Przycisk „Oferta”

Przycisk „Oferta” dostępny na ekranie „Kalkulator kredytowy” wyświetla ofertę dla klienta m.in. z

harmonogramem spłat kredytu i danymi Agenta.

Ekran 4 – Oferta dla Klienta

Możliwe jest także wydrukowanie oferty dla potencjalnego kredytobiorcy na podstawie wprowadzonych

danych - przycisk „Wersja do wydruku” (wydruk bezpośrednio na drukarkę) lub przygotowanie oferty w

formacie .pdf - przycisk „Wydruk PDF” (zapisanie oferty lub otwarcie za pomocą Acrobat Reader).

Przed wydrukowaniem oferty można wypełnić pole „Oferta dla klienta” wpisując dane klienta, dla którego

przygotowywana jest oferta. Przycisk „Powrót” – powrót do ekranu Kalkulator kredytowy

Uwaga! Ofertę można przygotować również na podstawie innego, wcześniej wprowadzonego wniosku.

Dane kredytobiorcy wniosku nie będą wówczas umieszczane na ofercie.

Kalkulator kredytowy - Przycisk „Następna

Po wprowadzeniu poprawnych danych i wykonaniu obliczeń (przycisk „Oblicz”) kontynuacja wniosku

następuje poprzez Przycisk „Następna” - służy on do przejścia do kolejnego ekranu wniosku kredytowego

7 | S t r o n a

2. Podstawowe dane o kliencie

Na ekranie wypełniamy dane o kliencie (dane osobowe, adres, itp.)

Ekran 5 – Podstawowe dane o kliencie

Pola data urodzenia, data wydania (podobnie jak wszystkie inne pola typu: data występujące we wniosku)

mają format yyyy-mm-dd, według którego należy wpisywać dane w tych polach.

Przycisk „Sprawdź” obok pola kod pocztowy sprawdza, czy wprowadzony kod pocztowy znajduje się na

liście kodów pocztowych. W przypadku odnalezienia wypełniane jest automatycznie pole „Miejscowość”.

W przeciwnym wypadku system ostrzega, że nie znaleziono miejscowości dla podanego kodu pocztowego.

Ekran 6 – Podstawowe dane o kliencie - przyciski

Uwaga:

Przycisk „Zapisz” znajduje się na kolejnych ekranach wniosku i służy do zapisania aktualnie

wprowadzonych danych (jeśli wprowadzone dane zgodne są ze specyfikacją pól).

8 | S t r o n a

3. Dodatkowe dane dotyczące klienta

Na ekranie „Dodatkowe dane dotyczące klienta” uzupełniane są dane dotyczące m.in: zajmowanego lokalu

przez klienta, wykształcenia, stanu cywilnego oraz gospodarstwa domowego klienta.

Ekran 7 – Dodatkowe dane dotyczące Klienta

4. Informacje o zatrudnieniu

Na ekranie Informacje o zatrudnieniu uzupełniane są dane dotyczące źródła podstawowego i dodatkowego

dochodu klienta.

Ekran 8 – Informacje o zatrudnieniu

9 | S t r o n a

5. Stan majątkowy

Na ekranie „Stan majątkowy” wprowadza się dane dotyczące sytuacji finansowej i majątkowej klienta.

Sekcje dotyczące stanu majątkowego:

Informacja o posiadanym majątku

Informacje o kontach bankowych

Informacje o obciążeniach finansowych

Informacja o posiadanych kartach bankowych

Informacja o przyznanych limitach kredytowych

Dla poszczególnych sekcji stanu majątkowego wybiera się odpowiednie pozycje z list wyboru lub

wprowadza dane. Po poprawnym wypełnieniu pól, wprowadzone dane zostaną dodane do odpowiedniej

tabeli po naciśnięciu przycisku „DODAJ”. Wprowadzone dane można usunąć z tabeli za pomocą przycisku

„usuń” (usuwanie informacji po zaznaczeniu pola checkbox przy danych które mają być usunięte w każdej

sekcji stanu majątkowego).

Ekran 9 – Stan majątkowy

10 | S t r o n a

6. Dyspozycja uruchomienia kredytu i uwagi

Na ekranie „Dyspozycja uruchomienia kredytu i uwagi” wypełniane są dane dotyczące formy wypłaty i

spłaty kredytu.

Ekran 10 – Dyspozycja uruchomienia kredytu i uwagi

System przy przejściu na ekran „Dyspozycja i uwagi” dokona automatycznego zapisu wniosku.

7. Zabezpieczenia

Ekran „Zabezpieczenia” zawiera listę zabezpieczeń dodanych automatycznie do wniosku oraz

zabezpieczeń dodanych przez użytkownika.

Ekran 11 - Zabezpieczenia

11 | S t r o n a

Na ekranie dostępne będą przyciski:

Przeglądaj - otwiera ekran „Dane dotyczące zabezpieczenia”, gdzie użytkownik będzie mógł

przeglądać wybrane zabezpieczenie

Edytuj - otwiera ekran „Dane dotyczące zabezpieczenia”, gdzie użytkownik będzie mógł edytować

wybrane zabezpieczenie (z listy zabezpieczeń nieautomatycznych)..

Dodaj - umożliwia dodanie nowego zabezpieczenia poprzez wybór z listy zabezpieczeń. Po naciśnięciu

przycisku „Dodaj”, system przechodzi do ekranu „Dane dotyczące zabezpieczenia” jednocześnie

uzupełniając automatycznie pola danymi z wniosku oraz automatycznie ustawiając odpowiednie

powiązania osób z zabezpieczeniem.

Usuń - umożliwia usunięcie zabezpieczenia poprzez wybór z listy zabezpieczeń

Poprzednia – poprzednia strona wniosku

Następna – następna strona wniosku kredytowego

Zapisz – wybranie powoduje zapisanie wniosku kredytowego (wprowadzonych danych)

Na liście zabezpieczeń znajdują się zabezpieczenia obecnie obsługiwane przez system eSOWK (oznaczone

z przodu symbolem *).

Ekran 12 – Lista zabezpieczeń

12 | S t r o n a

8. Lista dokumentów

Przedstawia aktualną listę dokumentów złożonych do wniosku kredytowego.

Po wprowadzeniu informacji dotyczących osób powiązanych z wnioskiem , ostatnim ekranem będzie ekran

z „Listą dokumentów”. Lista tworzona jest dynamicznie na podstawie już wprowadzonych danych przez

użytkownika. Każdorazowa zmiana danych może wpływać na listę dokumentów.

Użytkownik na liście może usunąć dokument lub przywrócić dokument usunięty (zaznaczenie lub

odznaczenie pola typu checkbox). Aby dodać dodatkowy dokument należy wybrać dokument z listy

rozwijanej „Typ dokumentu” i wybrać przycisk „Dodaj dokument”. Aby dokument nie był uwzględniony

należy odznaczyć dany dokument na liście dokumentów.

Na etapie przejścia na ekran: „Lista dokumentów” następuje automatyczny zapis wniosku

Ekran 13 – Lista dokumentów

Na ekranie dostępne są przyciski:

Dodaj dokument – dodaje do wniosku kredytowego dokument wybrany z listy Typ dokumentu.

(W przypadku wybrania z listy pozycji „Inny”, system umożliwi ręczne opisanie załączonego

dokumentu.)

Zapisz –zapis wniosku z aktualnymi danymi.

Sprawdź – sprawdza wniosek kredytowy pod względem poprawności wypełnienia pól

obowiązkowych, zgodności wprowadzonych danych z warunkami regulaminowymi oraz powiązań

pomiędzy danymi wprowadzanymi w systemie. „Sprawdź’ powoduje zapisanie danych wprowadzonych

i zmodyfikowanych na wszystkich wcześniejszych ekranach (bada spójność danych całego wniosku).

Dodaj klienta – pozwala na dodanie kolejnej osoby do wniosku kredytowego (np.: współmałżonka,

poręczyciela itp.)

Wydruk wniosku – po jego wybraniu pojawia się ekran o nazwie „Lista dokumentów do wydruku”,

zawierający aktualną listę dokumentów do wydruku.

Wyślij do weryfikacji – wysyła wniosek do weryfikacji (przed wysłaniem także sprawdza poprawność

i zapisuje wniosek).

Poprzednia – poprzednia strona wniosku

13 | S t r o n a

9. Dodanie klienta

Ekran „Lista klientów” pozwala m.in. na dodanie kolejnych osób do wniosku, edycję, usuwanie,

przeglądanie oraz sprawdzenie poprawności wprowadzonych danych dla istniejących klientów.

Dodanie klienta możliwe jest z poziomu ekranu:

- Lista dokumentów -> przycisk Dodaj klienta

- Lista wniosków - > przycisk Lista osób

Liczba pozycji dostępnych na liście dodawania klienta zależą od rodzaju kredytu: ratalny, gotówkowy

Dla dodania do wniosku kredytobiorcy/poręczyciela użytkownik przejdzie prze następujące ekrany

Podstawowe dane o kliencie

Dodatkowe dane dotyczące klienta

Informacje o zatrudnieniu

Stan majątkowy (tylko kredyt gotówkowy)

Zabezpieczenia (tylko kredyt gotówkowy)

Lista dokumentów

Dla dodania do wniosku małżonka kredytobiorcy/poręczyciela użytkownik dostępne są następujące ekrany

Podstawowe dane o kliencie

Dodatkowe dane dotyczące klienta

Zabezpieczenia (tylko kredyt gotówkowy)

Lista dokumentów

Na ekranie dostępne są przyciski:

Edytuj – po zaznaczeniu klienta system przejdzie do edycji klienta

Przeglądaj – po zaznaczeniu klienta system przejdzie do trybu przeglądu klienta

Dodaj – umożliwia dodanie kolejnej osoby do wniosku po uprzednim wybraniu jej z listy osób

Usuń klienta - po zaznaczeniu klienta system umożliwi usunięcie klienta

Sprawdź – sprawdza i zapisuje dane klienta

Powrót – przejście do ekranu „Lista wniosków”

Ekran 14 – Dodawanie klienta

14 | S t r o n a

10. Lista wniosków

Na ekranie „Lista wniosków” system umożliwia wyszukiwanie wniosków według wybranych

kryteriów. Dostępne są następujące filtry wyszukiwania:

- Nazwisko

- PESEL

- Numer wniosku

- Data złożenia wniosku od - do

- Podprodukt

- Kod użytkownika

- Kod agenta

- Status

Kryteria wyszukiwania można stosować łącznie zawężając listę wyników.

Wyszukiwanie jest realizowane po naciśnięciu przycisku „Wyszukaj”.

Naciśnięcie „Wyszukaj” odświeża także listę wyników w tym aktualnych statusów wniosków.

Brak podania kryteriów wyszukiwania zwraca jako wynik wszystkie wnioski.

Lista wniosków umożliwia także po zaznaczeniu wniosku na liście wniosków (radio button)

- przeglądanie wniosku (przyciski w sekcji Przeglądaj)

- edycja wniosku (przyciski w sekcji Edytuj)

- kończenie wniosku (przyciski w sekcji Zakończ wniosek)

Ekran 15 – Lista wniosków

15 | S t r o n a

Ekran 16 – Lista wniosków - wyszukiwanie

W zależności od statusu wniosku nie wszystkie opcje (przyciski) mogą być aktywne

sekcja Przeglądaj - tylko możliwość przeglądu - brak możliwości zmian we wniosku

przyciski:

- Warunki kredytu

- Lista osób

- Dokumenty

- Zabezpieczenia

- Harmonogram

sekcja Edytuj możliwość edycji - zmian we wniosku

przyciski:

- Wniosek

- Lista osób

- Dokumenty

- Zabezpieczenia

- Akceptuj

- Wyślij do weryfikacji

sekcja Zakończ wniosek

przyciski:

- Rezygnacja

- Drukuj

- Podpisanie umowy

- Uruchomienie środków

16 | S t r o n a

Poniżej zawarto ekran dla opcji Drukuj:

Ekran 17 – Lista dokumentów do wydruku

Pole ilość kopii jest polem edytowalnym; domyślnie podpowiada się w nim wartość zdefiniowana w

parametrach produktu lub jeden.

Po wybraniu przycisku „Drukuj” system wygeneruje jeden PDF zawierający wszystkie zaznaczone do

wydruku dokumenty we wskazanych liczbach kopii. Każdy dokument zaczyna się od nowej strony.

Np. jeżeli Wniosek kredytowy ma być drukowany w 2 egzemplarzach i ma 4 strony to w dokumencie

PDF powstaje 8 stron zawierających umowę. Pierwszy egzemplarz strony od 1-wszej do 4-tej drugi od

5-tej do 8-smej.

Uwaga: W przypadku, gdy wniosek uzyskał status „Pozytywna ocena wniosku”, na liście dokumentów do wydruku

dodatkowo znajdują się:

a. „Raport przekazania dokumentacji”,

b. „Wyciąg z taryfy prowizji i opłat”.

Jeżeli na Liście dokumentów do wydruku wybrany zostanie dokument Umowa kredytowa i przycisk

DRUKUJ , to otworzy się nowy ekran Podaj datę umowy z polem dot. daty umowy (pole puste do

uzupełnienia przez użytkownika).

Ekran 18 – Data wydruku

17 | S t r o n a

Jeżeli użytkownik wprowadzi prawidłową datę, czyli będzie to data systemowa lub data w przód nie

późniejsza niż parametr określony dla danego podproduktu (parametr Ważność decyzji kredytowej) i

wybierze AKCEPTUJ, umowa zostanie wydrukowana a data umowy zapisana do bazy i na ekranie na

zakładce Kalkulator kredytowy.

Jeżeli data nie będzie prawidłowa lub jeśli użytkownik w oknie Podaj datę umowy wybierze ANULUJ,

wówczas użytkownik otrzyma komunikat a umowa kredytowa i pozostałe zaznaczone przez użytkownika

publikacje nie zostaną wydrukowane.

Pole Data umowy będzie możliwe do uzupełnienia przez użytkownika na poziomie wydruku umowy

kredytowej od momentu uzyskania przez wniosek statusu pozytywna ocena wniosku do czasu, gdy wniosek

otrzyma status pozytywna ocena wniosku.

Wysłanie wniosku do weryfikacji – przycisk „Wyślij do weryfikacji”

Wysłanie do weryfikacji jest możliwe z poziomu ekranu:

- Lista dokumentów -> przycisk Wyślij do weryfikacji

- Lista wniosków - > przycisk Wyślij do weryfikacji

warunkiem koniecznym do wysłaniu wniosku do weryfikacji jest sprawdzenie wniosku i wszystkich

osób:

- Lista dokumentów -> przycisk Sprawdź lub

- Lista klientów -> przycisk Sprawdź

Ekran 19 – Lista wniosków – wysyłanie wniosku

Wysłanie wniosku do weryfikacji zmienia status wniosku (na „wysłany do weryfikacji” a później na

„weryfikacja standardowa”). Na tym etapie możliwe jest tylko przeglądanie wniosku. W systemie SOWK

wniosek podlega klasyfikacji, czy podlega weryfikacji automatycznej. Jeżeli tak wówczas wniosek zmienia

status na „automatyczna weryfikacja”, który zostanie przekazany do eSOWK. Jeżeli w wyniku weryfikacji

automatycznej wniosek zostanie przekazany do weryfikacji standardowej wówczas wniosek otrzyma status

„weryfikacja standardowa”, który zostanie przekazany do eSOWK. W przypadku statusu „wysłany do

weryfikacji-błędy we wniosku” za pomocą przycisku „Uwagi weryfikatora” uzyskamy listę brakujących

elementów we wniosku.

18 | S t r o n a

Po dokonaniu weryfikacji wniosku przez bank wniosek otrzyma odpowiedni status (w zależności od

weryfikacji) - możliwe jest wtedy kontynuowanie wniosku (np. wydruk umowy itp.). Wniosek może

przyjąć jeden ze statusów:

a) status POZYTYWNA OCENA WNIOSKU

Ekran 20 Lista wniosków – pozytywna ocena wniosku

Ustalamy z klientem datę podpisania umowy. Następnie drukujemy umowę (przycisk Drukuj), w systemie

wprowadzamy ustaloną datę i fizycznie podpisujemy umowę wspólnie z klientem. Po podpisaniu

wybieramy przycisk Podpisanie umowy. Status wniosku zmienia się na „podpisana umowa”. W systemie

eSOWK wniosek zostaje zakończony.

b) status ZWERYFIKOWANY – NOWE WARUNKI

Ekran 21 Lista wniosków – zweryfikowany - nowe warunki

Przedstawiamy klientowi nowe warunki umowy kredytowej. W przypadku akceptacji przyciskamy

Akceptuj i wykonujemy czynności jak w przypadku pozytywnej oceny wniosku - patrz punkt a).

W przypadku braku akceptacji wykorzystujemy przycisk Rezygnacja. Wniosek w eSOWK zostaje

zakończony.

19 | S t r o n a

c) status BEZWZGLĘDNE ODRZUCENIE PO WERYFIKACJI

Ekran 22 Lista wniosków – bezwzględne odrzucenie po weryfikacji

Po otrzymaniu powyższego statusu wniosek zostaje w aplikacji eSOWK przeniesiony do wniosków

zakończonych. W przypadku konieczności wydruku dokumentów wykorzystujemy przycisk Drukuj.