05.10.2011

Emerytury krótki zarys obecnej sytuacji

Emerytury Przedsiębiorców Cele finansowe

niezwiązane z emeryturą

Plan seminarium

Zmiany demograficznedobra i zła wiadomość

dłużej żyjemy mniej dzieci rodzi się w Polsce

Emerytury – dziś i jutro

Zmiany demograficzne

Struktura demograficzna w Polsce. Źródło: Opracowanie na podstawie danych GUS

Źródło: Eurostat, 08.2010

Najwyższy współczynnik w Europie

2,15 Islandia

2,1 Irlandia

2,0 Francja

1,96 Norwegia

1,91 Szwecja

1,41 Austria

1,39 Polska

1,37 Portugalia

1,35 Rumunia

1,32 Słowacja

Najniższy współczynnik w Europie

Współczynnik rozrodczości: Europa

57

65

63,5

61,661,2

60,2

58,6

65,264

62,1

58,7

52

54

56

58

60

62

64

66

Po

lska

Eston

ia

Litwa

Łotw

a

Czechy

Słow

acja

Węgry

Irlandia

Wlk.

Bryta

nia

Niem

cy

Francja

Źródło: Zestawienie na podstawie informacji w mediach

Rzeczywisty wiek przejścia na emeryturę

Źródło: GUS

Przeciętne trwanie życia w Polsce

Przeciętne trwanie życia w Polsce 60-latkowie

Źródło: GUS

Źródło: Gazeta Wyborcza i ŚFBM

Statystyka: ludność Polski (dane w mln)

Emerytury zagrożone. Tyka emerytalna bomba. Dziennik, 21.07.2006

Media informują

Nadciąga emerytalna katastrofa.W wyniku reformy wprowadzonej w 1999 roku

połowa emerytów może otrzymywać świadczenia niższe od minimalnych.

Przegląd,14.01.2007

Na emerytury może zabraknąć ponad 300 mld zł.

Gazeta Wyborcza 17.03.2008

Media informują

Sytuacja na rynku

50% Polaków dostaje z ZUS emeryturę do 1.475,31 zł brutto.

Źródło: ZUS, KRUS

1.273,22 zł bruttotyle wynosi najczęściej wypłacana emerytura z ZUS(pobiera ją ponad 380.000 emerytów).

796,62 zł bruttotyle wynosi przeciętna emerytura z KRUS

ZUS Departament Statystyki

Emerytury i renty osób prowadzących działalność gospodarczą w 2008 r.

Podstawowe dane:

Liczba emerytów i rencistów 211,6 tys. osób

Średni wiek emerytów 71,6 lat

Średni wiek osób pobierających renty z tytułu niezdolności do pracy

55,4 lat

Średni staż emerytów i rencistów* 28,2 lat

Przeciętna miesięczna wypłata emerytur i rent w 2008r.

997,86zł

*bez stażu hipotetycznego

Źródło: ZUS

Źródło: Wp.pl 03.2010

Przez 5 kolejnych lat deficyt FUS urośnie prawdopodobnie do co najmniej 350 mld zł, czyli będzie 1,5 razy większy niż obecny budżet Polski.

Deficyt FUS

Emerytury - prognozy

Umowa o pracę – miesięczna emerytura (50% kwota zastąpienia)

Klient VIP Klient x30 śred.

Zarobki miesięczne 20 000 7 107,5

Przyszła emerytura 3 553,75 3 553,75

18%

Emerytury Przedsiębiorców

Dział. Gosp. – miesięczna emerytura (50% kwota zastąpienia)

Klient VIP Klient Dział. Gosp.

Zarobki miesięczne 20 000 1 800

Przyszła emerytura 900 900

4,5%

Podsumowanie

BezpieczeństwoGwarancja

Zyski z inwestycji w fundusze (ryzyko)

Sytuacja na rynku. Dwa wielkie dylematy

Bezpieczeństwo moich pieniędzy – bank czy fundusz inwestycyjny?„Pewne jak w banku” - czy aby na pewno?

Bezpieczeństwo i Zysk

OC

ZE

KIW

AN

A S

TO

PA

ZW

RO

TU

RYZYKO INWESTYCYJNEPieniężny

Gotówkowy

Bezpieczna Alokacja

minimalne niskie umiarkowane wysokie bardzo wysokie

CZAS

Zysk / ryzyko w funduszach inwestycyjnych

Obligacje

Trend Dłużny

Stabilny Wzrost

Zrównoważony

Akcje

Akcje Sektory Wzrostu

Akcje Małychi Średnich Firm

Akcje (inne)

Total Trend

Różnica między akcją a funduszem inwestycyjnym

Przykładowa struktura funduszu inwestycyjnego

A ~ 300 000

B ~ 700 000

Nakłady = 1000 x 12 x 20

2011 2031

„Wehikuł czasu”W

AR

TO

ŚĆ

RA

CH

UN

KU

LATA

K D

Efekt uśredniania

WIG 20 1996 - 2011


WIG 20

0?

2000 czy 2006 (LUTY 2000, WRZESIEŃ 2005)

ARKA AKCJI

0?

12,73


ARKA AKCJI

0?

12,73 27,39


UNI KORONA

0?

65,52 127,11


LEGG MASON

2000 czy 2006 (LUTY 2000 , WRZESIEŃ 2005)

0?

101,65 195,88

Cena 1 jednostki uczestnictwa=X = 1000 PLN

= 25 j.u.

= 50 j.u.

= 100 j.u.

= 75 j.u.

= 50 j.u.

= 25 j.u.

- Inwestor 1 - Inwestor 2

= 75 j.u.

Przyjrzyjmy się takiemu spadkowi…

PODSUMOWANIEInwestor 1:

7 x 1000 = 7000 PLN7000 PLN = 300 j.u.

śr. cena = 23,33 PLN

PODSUMOWANIEInwestor 2:

2 x 1000 = 2000 PLN2000 PLN = 50 j.u.

śr. cena = 40,00 PLN

Czy rok …….. był wyjątkowy?

Co na giełdzie? Ruch!

Wykres wartości WIG w okresie od listopada 2007 do marca 2009

-64,40%


Wykres wartości WIG w okresie od marca 2000 do października 2001

-57,43%


Wykres wartości WIG w okresie od marca 1998 do października 1998

- 41%


Wykres wartości WIG w okresie od marca 1994 do kwietnia 1995

-69,74%

„Jedyną stałą rzeczą na kuli ziemskiej jest ZMIANA”

Mądrość chińska

Konfucjusz

Wykorzystaj tę mądrość:

Efekt systematycznego, konsekwentnego zasilania swojego rachunku to mądre i efektywne wykorzystanie zmienności na rynku.

Mądrość chińska

= rentowność 18 %! CZY TO MOŻLIWE?


Efekt uśredniania Zerowy przyrost wartości jednostki

WpłataWycena

jednostkiLiczba

kupionych j. U.

150 zł 12 zł 12,50

150 zł 14 zł 10,71

150 zł 10 zł 15,00

150 zł 8 zł 18,75

150 zł 8 zł 18,75

150 zł 10 zł 15,00

150 zł 14 zł 10,71

150 zł 10 zł 15,00

150 zł 8 zł 18,75

150 zł 12 zł 12,50


Efekt uśredniania Zerowy przyrost wartości jednostki

Zmiana ceny jednostki uczestnictwa: 0%

Suma wpłaconych składek: 10 x 150 = 1 500 zł

Liczba kupionych jednostek: 147,68 j.u.

Wartość posiadanego majątku: 147,68 x 12 zł = 1 772 zł

Zysk = 1 772 – 1 500 = 272 zł / 1500 zł = 18%

Oprocentowanie ROR dla uzyskania analogicznego majątku: 18%

Zerowy przyrost wartości jednostki


Kochamy bessę!

Przykłady z rynku:

10 lat 10 lat + dopłaty

Kochamy bessę!

Efekt uśredniania


Zasada, którą kierują się setki tysięcy inwestorów na całym świecie przy prowadzeniu inwestycji:

+5%-10%

Zasada „minus 10 plus 5”

Jeśli moja inwestycja w FI Akcji spadnie o 10% - wycofuję się z kapitałem do bezpiecznego FI.

Jeśli notowania w/w FI Akcjiwzrosną o 5% to wracam z kapitałem z bezpiecznego FI do FI Akcji.

+5%-10%

Niektórzy nazywają tą zasadę również „windą”, ponieważ inwestor zachowuje się jak winda. Ta zasada jest również określana jako teoria Darwina.

Inwestorze, jeśli będziesz przestrzegał tylko tej jednej zasady możesz być spokojny o swoje inwestycje.

Dane historyczne udowadniają, że zachowując się jak „winda” przy inwestycji minimalizujemy straty oraz maksymalizujemy z niej zyski.



-10%

+5%

FUNDUSZ ROŚNIE inwestuję!

FUNDUSZ SPADA Przechodzę do bezpiecznego FI i obserwuję sytuację

Wpłacaj systematycznie.Korzystaj z funduszy inwestycyjnych.Dopłacaj, gdy jest tanio.


Wszystko musi dojrzewać

Czas

Wykorzystaj dźwignię czasu!

„Zazwyczaj ludzie przeceniają to, co mogą zrobić w ciągu roku, a nie doceniają tego, co

mogą osiągnąć w ciągu dziesięciu lat.” Jim Rohn, „The Power of Ambition”

Pozwól by procent składany i czas pomnażały twój majątek. Warto podjąć decyzję już dziś –każdy rok

opóźnienia jest dla Ciebie bardzo kosztowny !

Pomoc Eksperta

Czego mogę oczekiwać od mojego Doradcy?

Rzetelnego przygotowania i wysokiego poziomu wiedzy (rynkowej i produktowej).

Opracowania oferty na bazie indywidualnych potrzeb (w tym analizy profilu inwestorskiego).

Dostępności (minimum raz na 12 m-cy).

Dyspozycyjności (porada via telefon, e-mail etc.).

Reprezentacji sprawdzonej i stabilnej firmy.

Spotkaj się z Martyną Wojciechowską

05.10.2011

Documents

Transcript of 05.10.2011