Post on 02-Jan-2016
description
KONKURENCJA RYNKOWAKONKURENCJA RYNKOWAA SPOŁECZNA A SPOŁECZNA
ODPOWIEDZIALNOŚĆODPOWIEDZIALNOŚĆBANKU SPÓŁDZIELCZEGOBANKU SPÓŁDZIELCZEGO
Konferencja KZBS
Warszawa 28 września 2007 roku
SGB
Danuta Kowalczyk, Anna Żelazna, Mariusz Mielnik
KONKURENCJA RYNKOWA A SPOŁECZNA KONKURENCJA RYNKOWA A SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKU SPÓŁDZIELCZEGOODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKU SPÓŁDZIELCZEGO
Danuta Kowalczyk Mazowiecki Bank Regionalny SA
KONKURENCJA RYNKOWA A KOMERCYJNY KONKURENCJA RYNKOWA A KOMERCYJNY I SPOŁECZNY WYMIAR DZIAŁALNOŚCI BANKU I SPOŁECZNY WYMIAR DZIAŁALNOŚCI BANKU SPÓŁDZIELCZEGOSPÓŁDZIELCZEGO
Mariusz MielnikGospodarczy Bank Wielkopolski SA
BANKI SPÓŁDZIELCZE – POPRZEZ SPOŁECZNĄ BANKI SPÓŁDZIELCZE – POPRZEZ SPOŁECZNĄ ODPOWIEDZIALNOŚĆ KU RYNKOWEJ ODPOWIEDZIALNOŚĆ KU RYNKOWEJ WITALNOŚCIWITALNOŚCI Anna ŻelaznaBank Polskiej Spółdzielczości SA
SGB
Konkurencja rynkowaKonkurencja rynkowaa społeczna a społeczna
odpowiedzialnośćodpowiedzialnośćbanku spółdzielczegobanku spółdzielczego
Danuta KowalczykWiceprezes Zarządu MR Banku SA
POTENCJAŁ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH W POLSCE
Banki Spółdzielcze to 150 lat tradycji.
Banki Spółdzielcze prowadzą ponad 50% rachunków mieszkańców wsi i rolników.
Korzystanie z usług BS-ów deklaruje ponad 21% osób biorących udział w badaniu rynku sektora bankowego w Polsce.
3800 placówek banków spółdzielczych rozłożonych równomiernie na terenie całego kraju, stanowi 30% placówek banków w Polsce .
Ponad 18% zatrudnionych osób w sektorze to pracownicy BS-ów.
Spółdzielcy obsługują ponad 80% dopłat bezpośrednich dla rolników płynących z Unii Europejskiej.
SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆBANKOWOŚCI SPÓŁDZIELCZEJ
Banki Spółdzielcze jako podmioty tzw. ekonomii społecznej szczególnie na terenach wiejskichi w małych miastach:
kluczową zasadą idei ekonomii społecznej jest prymat działania na rzecz ludzi (członków, klientów, innych zainteresowanych) nad maksymalizacją zysku,
realizacja celów gospodarczych w więzi z misją społeczną,
podstawą misji społecznej są wartości: solidarność i samorządność
jako spoiwo społecznego rozwoju lokalnego.
SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆBANKOWOŚCI SPÓŁDZIELCZEJ cd.
Istota społecznej odpowiedzialności podmiotu gospodarczego
(ang. Corporate Social Responsibility ):
odpowiedzialność rozumiana jako podejmowanie działań w interesie ogólnym, ponad prawne obowiązki określone w regulacjach np. statucie,
najważniejsze uniwersalne obszary aktywności w zakresie społecznej odpowiedzialności podmiotu gospodarczego: ochrona środowiska naturalnego, demokratyzowanie stosunków pracy, działania na rzecz stabilnego wzrostu gospodarczego i rozwoju społeczności lokalnej, pohamowywanie konsumpcji, spełnianie pełni obowiązków podatkowych,
SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆBANKOWOŚCI SPÓŁDZIELCZEJ cd.
Uniwersalny wymiar roli Banków Spółdzielczych:
Banki Spółdzielcze w Unii Europejskiej pełnią rolę ikon tzw. etycznej niszy rynkowej, która nie została jeszcze wchłonięta przez rywali komercyjnych (w UK miał ostatnio jednak miejsce głośny przypadek nabycia banku spółdzielczego przez bank o globalnym zasięgu, promujący się hasłem „global local bank” – uznany jednak za przejaw zawłaszczania idei bankowości spółdzielczej i hipokryzji tego ostatniego),
Banki Spółdzielcze uczestniczą w demokratycznym nurcie życia lokalnego,
SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆBANKOWOŚCI SPÓŁDZIELCZEJ cd.
Kluczowe warunki odnoszenia sukcesów w biznesie przez Banki Spółdzielcze:
konieczność zachowania równowagi pomiędzy szczerością intencji w zakresie misji społecznej i realizacją celów ekonomicznych banku (te ostatnie i tak w końcowym rozrachunku stanowią fundament działań prospołecznych) (Milton Friedman),
podnoszenie jakości oferowanych usług bankowych,
dbałość o efektywność ekonomiczną.
BANKI SPÓŁDZIELCZEi ich miejsce w lokalnych środowiskach.
Banki spółdzielcze ściśle związane są z lokalnymi środowiskami biznesowymi, dla których stały się naturalnym partnerem wspierającym rozwój przedsiębiorczości poprzez dostarczanie nowoczesnych i oczekiwanych usług bankowych, zarówno tradycyjnymi jaki i zaawansowanymi technologicznie kanałami dystrybucji.
Banki spółdzielcze cenią sobie bardzo współpracę z małymi, średnimi a także mikro przedsiębiorstwami, których stabilny rozwój w ostatnim okresie możliwy jest także dzięki pomocy finansowej ze strony naszych banków,
Jako lokalni partnerzy finansowi BS stają się coraz bardziej profesjonalne w kredytowaniu projektów inwestycyjnych i firm nowo powstających, co ma niebagatelne znaczenie dla tworzenia w lokalnych środowiskach nowych miejsc pracy i kreowania proaktywnych postaw biznesowych.
BANKI SPÓŁDZIELCZEi ich miejsce w lokalnych środowiskach.
Banki Spółdzielcze są aktywnymi partnerami dla lokalnych jednostek samorządu terytorialnego, wspierając je poprzez zaspokajanie potrzeb w zakresie obsługi rachunkowej i kredytowej.
Wspierając rozwój lokalnej przedsiębiorczości i inicjatywy samorządów, banki spółdzielcze biorą aktywny udział w zacieraniu różnic w rozwoju gospodarczym i społecznym mikroregionów.
Wspierając rolnictwo, przedsiębiorczość i wyzwalając proaktywne postawy BS starają się wcielać w życie we własnych szeregach jak w środowiskach, w których działają zasadę myślenia globalnymi kategoriami, tak aby nieuchronne zmiany jakie towarzyszą życiu i naszej pracy, nie obracały się przeciwko nam, lecz były pomocne i prowadziły nas ku nowym wyzwaniom.
MISJA EDUKACYJNA
Świadcząc lokalnym środowiskom usługi bankowe oraz oferując profesjonalne doradztwo dla wszystkich kategorii klientów, banki spółdzielcze przyczyniają się
do budowania społeczeństwa opartego na wiedzy
Jednym z elementów misji bankowości spółdzielczej wobec członków i klientów, jest niesienie pomocy w postaci wiedzy o tym jak pomóc sobie samemu.
Wspieramy poprzez różnego typu fundusze socjalno-kulturalne, poprawę poziomu edukacji na swoim terenie, a w szczególności powszechną dostępność Internetu w szkołach, czym przyczyniamy się do ograniczania lokalnie występującego zjawiska cyfrowego wykluczenia.
MIEJSCE DLA BS
SEGMENT KLIENTA VIP
SEGMENT KLIENTA MASOWEGO
STOPIEŃ UNIFIKACJI
MAKSYMALNA UNIFIKACJA
BANKI SPÓŁDZIELCZE
OCZEKIWANIA INTERESARIUSZY WOBEC BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH
Zachowania lokalnego charakteru i przyjaznego podejścia do potrzeb wszystkich zainteresowanych,
Kompetencji, eksperckiego doradztwa, technologicznych nowinek,miłej obsługi, konkurencyjnych cen usług,
Potencjalny klient banku chce aby była to instytucja nowoczesna i wiarygodna,
Niezakłóconej współpracy z partnerami biznesowymi - ODR-ami,
izbami rolniczymi, urzędami gmin, oddziałami ARiMR, innymi bankami i instytucjami finansowymi świadczącymi usługi komplementarne z usługami bankowymi,
Zdolności do generowania oferty produktowej dopasowanej
Dziękuję za uwagę
Konkurencja rynkowaKonkurencja rynkowaa komercyjny i społeczny a komercyjny i społeczny
wymiar działalnościwymiar działalnościbanku spółdzielczegobanku spółdzielczego
Mariusz MielnikPełnomocnik Zarządu GBW SA
SGB
Rynek i konkurencja Rynek i konkurencja banków spółdzielczychbanków spółdzielczych
Polski sektor bankowy zdominowany przez banki spółki akcyjne
(I kw.2007)
Aktywa sektora bankowego w Polsce
Banki Spółdzielcze Banki Spółki Akcyjne
Liczba placówek banków sektora bankowegow Polsce
Banki Spółdzielcze Banki Spółki Akcyjne
SGB
Rynek i konkurencja Rynek i konkurencja banków spółdzielczychbanków spółdzielczych
Aktywa sektora bankowego w Polsce
Banki Spółdzielcze Banki Spółki Akcyjne
Liczba placówek banków sektora bankowegow Polsce
Banki Spółdzielcze Banki Spółki Akcyjne
Fundusze podstawowe i uzupełniające sektora bankowego w Polsce
Banki Spółdzielcze Banki Spółki Akcyjne
SGB
Bank spółdzielczy, a spółka akcyjna Bank spółdzielczy, a spółka akcyjna Różnice celów działalnościRóżnice celów działalności
Historycznie celem powstawania spółdzielni, również bankowych, była samopomoc oraz samoobrona ludzi ubogich i słabych ekonomicznie w relacjach rynkowych.
Spółdzielczość była przeciwwagą dla monopolistycznych sił kapitału, co jak podkreśla Holtmann [1988, s.38] oznacza, że tego typu organizacje postrzega się jako potencjalnie sposoby przezwyciężenia błędów rynku prywatnego (kapitałowego).
SGB
Bank spółdzielczy, a spółka akcyjna Bank spółdzielczy, a spółka akcyjna Różnice celów działalnościRóżnice celów działalności
…banki spółdzielcze, wśród banków spółek kapitałowych na rynku zajmują szczególną pozycję, będąc bowiem instytucją finansową, muszą uzyskiwać odpowiednią zyskowność, przy czym zasadnicza misja odnosi się do ich społecznego powołania (Flageole i Roy [2005])
SGB
Misja banków spółdzielczych w Polsce
Efektywne zaspokajanie potrzeb na usługi finansowe klientów
indywidualnych i instytucjonalnych będących jego właścicielami
w środowisku lokalnym i ku jego pożytkowi,...
[Szambelańczyk, 2000].
SGB
Cel działalności przedsiębiorstwa w świetle teorii firmy, ujęcie neoklasyczne
w klasycznej Firmiekonsekwencją 1 celu (maksymalizacja zysku)
wiązany z komercyjnym aspektem działalności
Całkowita użyteczność
w Spółdzielnikonsekwencją 2 celów związanych z:
komercyjnym oraz społecznym
aspektem działalności
SGB
Społeczna odpowiedzialnośćSpołeczna odpowiedzialność
konsekwencją dwóch aspektów działalności:
Komercyjny(wymiar ekonomiczno-finansowy)
(cel maksymalizacja zysku, minimalizacja kosztów)
Społeczny(wymiar ekonomiczno-społeczny)
(cel dostarczanie korzyści i zaspokajanie potrzeb interesariuszy)
SGB
Wybrane elementy różnicujące Wybrane elementy różnicujące działalność banków oraz banków działalność banków oraz banków spółdzielczych w Polscespółdzielczych w Polsce
Banki komercyjne Banki spółdzielcze
Zakres działalności
Pełny, określony przepisami prawa
Ustawowo ograniczony względem zakresu czynności bankowych, terenu działania
Wysokość oraz fluktuacja kapitału
Zależna od polityki emisyjnej spółki
Niezależna od spółdzielni, decyzje w rękach udziałowców
Dysponowanie kapitałem Udziały (akcje) są zbywalne Udziały nie są zbywalne
Sposób wykonywania prawa głosu
Zależy od wielkości udziału w kapitale
Niezależny od wysokości posiadanego kapitału
Cel powołania firmy
Typowy dla firmy rynku kapitałowego Przeciwwaga sił rynku kapitałowego
Źródło: opracowanie M.Mielnik
SGB
Dostarczanie korzyści Dostarczanie korzyści i zaspokajanie potrzeb interesariuszyi zaspokajanie potrzeb interesariuszy
Jesteśmy dumni z faktu, że
wraz z realizacją biznesowych celów banku, pomagamy społeczności lokalnej
SGB
Dostarczanie korzyści Dostarczanie korzyści i zaspokajanie potrzeb interesariuszy i zaspokajanie potrzeb interesariuszy banku spółdzielczegobanku spółdzielczego
Zaspokajanie potrzeb społeczności lokalnej oraz członków bs
w postaci materialnej czy finansowej Sponsoring działalności społeczno-
wychowawczej, charytatywnej, kulturalnej, …
nie tylko w postaci materialnej czy finansowej Budowa sieci placówek na terenach, które są
pomijane przez banki komercyjne. Tworzenie sieci bankomatów „wakacyjnych”
SGB
Źródła:Źródła:
GINB, SYNTEZA RAPORTU O SYTUACJI SEKTORA BANKOWEGOW I KWARTALE 2007 R.
Flageole, M.A., J. Roy, [2005], RATING COOPERATIVE AND COMMERCIAL BANK BONDS: A COMPARATIVE APPROACH, Annals of Public and Cooperative Economics 76:3 2005, ss.407–435.
Holtmann, A.G., [1988], Theories of non-profit institutions, Journal of Economic Surveys, 1988, Vol.2, No. 1, s.29-45.
Szambelańczyk, J., [2000], Rola banku spółdzielczego w kreowaniu lokalnego rynku finansowego, w: Możliwości kreowania lokalnych rynków finansowych przez samorządy terytorialne, praca zbiorowa pod red. Pawłowicz, L., Instytut Badań nad Gospodarką Rynkową, Polska Regionów nr18, 2000.
SGB
Dziękuję za uwagę
SGB
BANKI SPÓŁDZIELCZE – BANKI SPÓŁDZIELCZE – POPRZEZ SPOŁECZNĄ POPRZEZ SPOŁECZNĄ
ODPOWIEDZIALNOŚĆ KU ODPOWIEDZIALNOŚĆ KU RYNKOWEJ WITALNOŚCIRYNKOWEJ WITALNOŚCI
Anna ŻelaznaDyrektor Biura Integracji
Europejskiej BPS SA
FUNDUSZE UNII FUNDUSZE UNII EUROPEJSKIEJ 2007 – 2013EUROPEJSKIEJ 2007 – 2013WYZWANIEM DLA BANKÓW WYZWANIEM DLA BANKÓW
SPÓŁDZIELCZYCHSPÓŁDZIELCZYCH
FUNDUSZE UNII EUROPEJSKIEJ I ŚRODKI KRAJOWE W MLD EURO
ŚRODKI UE W DYSPOZYCJI WOJEWÓDZTWMLD EURO
Województwo Regionalny PO
Dolnośląskie 1,2
Kujawsko-Pomorskie 1
Lubelskie 1,1
Lubuskie 0,4
Łódzkie 0,9
Małopolskie 1,1
Mazowieckie 1,8
Opolskie 0.4
Podkarpackie 1,1
Podlaskie 0,6
Pomorskie 0,9
Śląskie 1,6
Świętokrzyskie 0,7
Warmińsko-Mazurskie 1
Wielkopolskie 1,1
Zachodniopomorskie 0,8
P O L S K A Ok. 16 mld euro
BANKI SPÓŁDZIELCZE NATURALNYM PARTNEREM BENEFICJENTÓW DOTACJI UE
2007 - 2013
PROGRAM ROZWOJU OBSZARÓW WIEJSKICH
2007 – 2013
16 REGIONALNYCH PROGRAMÓW OPERACYJNYCH ROZWOJU
REGIONALNEGO
AKTYWNOŚĆ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH
JAKO INSTYTUCJI OTOCZENIA BIZNESU
1. Informacja i promocja
2. Doradztwo
3. Kredyty (w tym pomostowe), leasing, gwarancje i poręczenia
4. Kredyt technologiczny
BANKI SPÓŁDZIELCZE BENEFICJENTEM ŚRODKÓW UE - PERSPEKTYWY
Banki Spółdzielcze jako MŚP w RPO – podejście zróżnicowane regionalnie;
Innowacyjne projekty BS-ów w ramach PO IG oraz VII Programu Ramowego UE na rzecz konkurencyjności i innowacyjności;
Podnoszenie kwalifikacji pracowników (środki z PO KL poprzez instytucje szkoleniowe).
Dziękuję za uwagę