KONKURENCJA RYNKOWA A SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKU SPÓŁDZIELCZEGO

KONKURENCJA RYNKOWAKONKURENCJA RYNKOWAA SPOŁECZNA A SPOŁECZNA

ODPOWIEDZIALNOŚĆODPOWIEDZIALNOŚĆBANKU SPÓŁDZIELCZEGOBANKU SPÓŁDZIELCZEGO

Konferencja KZBS

Warszawa 28 września 2007 roku

SGB

Danuta Kowalczyk, Anna Żelazna, Mariusz Mielnik

KONKURENCJA RYNKOWA A SPOŁECZNA KONKURENCJA RYNKOWA A SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKU SPÓŁDZIELCZEGOODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKU SPÓŁDZIELCZEGO

Danuta Kowalczyk Mazowiecki Bank Regionalny SA

KONKURENCJA RYNKOWA A KOMERCYJNY KONKURENCJA RYNKOWA A KOMERCYJNY I SPOŁECZNY WYMIAR DZIAŁALNOŚCI BANKU I SPOŁECZNY WYMIAR DZIAŁALNOŚCI BANKU SPÓŁDZIELCZEGOSPÓŁDZIELCZEGO

Mariusz MielnikGospodarczy Bank Wielkopolski SA

BANKI SPÓŁDZIELCZE – POPRZEZ SPOŁECZNĄ BANKI SPÓŁDZIELCZE – POPRZEZ SPOŁECZNĄ ODPOWIEDZIALNOŚĆ KU RYNKOWEJ ODPOWIEDZIALNOŚĆ KU RYNKOWEJ WITALNOŚCIWITALNOŚCI Anna ŻelaznaBank Polskiej Spółdzielczości SA

SGB

Konkurencja rynkowaKonkurencja rynkowaa społeczna a społeczna

odpowiedzialnośćodpowiedzialnośćbanku spółdzielczegobanku spółdzielczego

Danuta KowalczykWiceprezes Zarządu MR Banku SA

POTENCJAŁ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH W POLSCE

Banki Spółdzielcze to 150 lat tradycji.

Banki Spółdzielcze prowadzą ponad 50% rachunków mieszkańców wsi i rolników.

Korzystanie z usług BS-ów deklaruje ponad 21% osób biorących udział w badaniu rynku sektora bankowego w Polsce.

3800 placówek banków spółdzielczych rozłożonych równomiernie na terenie całego kraju, stanowi 30% placówek banków w Polsce .

Ponad 18% zatrudnionych osób w sektorze to pracownicy BS-ów.

Spółdzielcy obsługują ponad 80% dopłat bezpośrednich dla rolników płynących z Unii Europejskiej.

SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆBANKOWOŚCI SPÓŁDZIELCZEJ

Banki Spółdzielcze jako podmioty tzw. ekonomii społecznej szczególnie na terenach wiejskichi w małych miastach:

kluczową zasadą idei ekonomii społecznej jest prymat działania na rzecz ludzi (członków, klientów, innych zainteresowanych) nad maksymalizacją zysku,

realizacja celów gospodarczych w więzi z misją społeczną,

podstawą misji społecznej są wartości: solidarność i samorządność

jako spoiwo społecznego rozwoju lokalnego.

SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆBANKOWOŚCI SPÓŁDZIELCZEJ cd.

Istota społecznej odpowiedzialności podmiotu gospodarczego

(ang. Corporate Social Responsibility ):

odpowiedzialność rozumiana jako podejmowanie działań w interesie ogólnym, ponad prawne obowiązki określone w regulacjach np. statucie,

najważniejsze uniwersalne obszary aktywności w zakresie społecznej odpowiedzialności podmiotu gospodarczego: ochrona środowiska naturalnego, demokratyzowanie stosunków pracy, działania na rzecz stabilnego wzrostu gospodarczego i rozwoju społeczności lokalnej, pohamowywanie konsumpcji, spełnianie pełni obowiązków podatkowych,


Uniwersalny wymiar roli Banków Spółdzielczych:

Banki Spółdzielcze w Unii Europejskiej pełnią rolę ikon tzw. etycznej niszy rynkowej, która nie została jeszcze wchłonięta przez rywali komercyjnych (w UK miał ostatnio jednak miejsce głośny przypadek nabycia banku spółdzielczego przez bank o globalnym zasięgu, promujący się hasłem „global local bank” – uznany jednak za przejaw zawłaszczania idei bankowości spółdzielczej i hipokryzji tego ostatniego),

Banki Spółdzielcze uczestniczą w demokratycznym nurcie życia lokalnego,


Kluczowe warunki odnoszenia sukcesów w biznesie przez Banki Spółdzielcze:

konieczność zachowania równowagi pomiędzy szczerością intencji w zakresie misji społecznej i realizacją celów ekonomicznych banku (te ostatnie i tak w końcowym rozrachunku stanowią fundament działań prospołecznych) (Milton Friedman),

podnoszenie jakości oferowanych usług bankowych,

dbałość o efektywność ekonomiczną.

BANKI SPÓŁDZIELCZEi ich miejsce w lokalnych środowiskach.

Banki spółdzielcze ściśle związane są z lokalnymi środowiskami biznesowymi, dla których stały się naturalnym partnerem wspierającym rozwój przedsiębiorczości poprzez dostarczanie nowoczesnych i oczekiwanych usług bankowych, zarówno tradycyjnymi jaki i zaawansowanymi technologicznie kanałami dystrybucji.

Banki spółdzielcze cenią sobie bardzo współpracę z małymi, średnimi a także mikro przedsiębiorstwami, których stabilny rozwój w ostatnim okresie możliwy jest także dzięki pomocy finansowej ze strony naszych banków,

Jako lokalni partnerzy finansowi BS stają się coraz bardziej profesjonalne w kredytowaniu projektów inwestycyjnych i firm nowo powstających, co ma niebagatelne znaczenie dla tworzenia w lokalnych środowiskach nowych miejsc pracy i kreowania proaktywnych postaw biznesowych.

BANKI SPÓŁDZIELCZEi ich miejsce w lokalnych środowiskach.

Banki Spółdzielcze są aktywnymi partnerami dla lokalnych jednostek samorządu terytorialnego, wspierając je poprzez zaspokajanie potrzeb w zakresie obsługi rachunkowej i kredytowej.

Wspierając rozwój lokalnej przedsiębiorczości i inicjatywy samorządów, banki spółdzielcze biorą aktywny udział w zacieraniu różnic w rozwoju gospodarczym i społecznym mikroregionów.

Wspierając rolnictwo, przedsiębiorczość i wyzwalając proaktywne postawy BS starają się wcielać w życie we własnych szeregach jak w środowiskach, w których działają zasadę myślenia globalnymi kategoriami, tak aby nieuchronne zmiany jakie towarzyszą życiu i naszej pracy, nie obracały się przeciwko nam, lecz były pomocne i prowadziły nas ku nowym wyzwaniom.

MISJA EDUKACYJNA

Świadcząc lokalnym środowiskom usługi bankowe oraz oferując profesjonalne doradztwo dla wszystkich kategorii klientów, banki spółdzielcze przyczyniają się

do budowania społeczeństwa opartego na wiedzy

Jednym z elementów misji bankowości spółdzielczej wobec członków i klientów, jest niesienie pomocy w postaci wiedzy o tym jak pomóc sobie samemu.

Wspieramy poprzez różnego typu fundusze socjalno-kulturalne, poprawę poziomu edukacji na swoim terenie, a w szczególności powszechną dostępność Internetu w szkołach, czym przyczyniamy się do ograniczania lokalnie występującego zjawiska cyfrowego wykluczenia.

MIEJSCE DLA BS

SEGMENT KLIENTA VIP

SEGMENT KLIENTA MASOWEGO

STOPIEŃ UNIFIKACJI

MAKSYMALNA UNIFIKACJA

BANKI SPÓŁDZIELCZE

OCZEKIWANIA INTERESARIUSZY WOBEC BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

Zachowania lokalnego charakteru i przyjaznego podejścia do potrzeb wszystkich zainteresowanych,

Kompetencji, eksperckiego doradztwa, technologicznych nowinek,miłej obsługi, konkurencyjnych cen usług,

Potencjalny klient banku chce aby była to instytucja nowoczesna i wiarygodna,

Niezakłóconej współpracy z partnerami biznesowymi - ODR-ami,

izbami rolniczymi, urzędami gmin, oddziałami ARiMR, innymi bankami i instytucjami finansowymi świadczącymi usługi komplementarne z usługami bankowymi,

Zdolności do generowania oferty produktowej dopasowanej

Dziękuję za uwagę

Konkurencja rynkowaKonkurencja rynkowaa komercyjny i społeczny a komercyjny i społeczny

wymiar działalnościwymiar działalnościbanku spółdzielczegobanku spółdzielczego

Mariusz MielnikPełnomocnik Zarządu GBW SA

SGB

Rynek i konkurencja Rynek i konkurencja banków spółdzielczychbanków spółdzielczych

Polski sektor bankowy zdominowany przez banki spółki akcyjne

(I kw.2007)

Aktywa sektora bankowego w Polsce

Banki Spółdzielcze Banki Spółki Akcyjne

Liczba placówek banków sektora bankowegow Polsce


SGB

Rynek i konkurencja Rynek i konkurencja banków spółdzielczychbanków spółdzielczych

Aktywa sektora bankowego w Polsce


Liczba placówek banków sektora bankowegow Polsce


Fundusze podstawowe i uzupełniające sektora bankowego w Polsce


SGB

Bank spółdzielczy, a spółka akcyjna Bank spółdzielczy, a spółka akcyjna Różnice celów działalnościRóżnice celów działalności

Historycznie celem powstawania spółdzielni, również bankowych, była samopomoc oraz samoobrona ludzi ubogich i słabych ekonomicznie w relacjach rynkowych.

Spółdzielczość była przeciwwagą dla monopolistycznych sił kapitału, co jak podkreśla Holtmann [1988, s.38] oznacza, że tego typu organizacje postrzega się jako potencjalnie sposoby przezwyciężenia błędów rynku prywatnego (kapitałowego).

SGB

Bank spółdzielczy, a spółka akcyjna Bank spółdzielczy, a spółka akcyjna Różnice celów działalnościRóżnice celów działalności

…banki spółdzielcze, wśród banków spółek kapitałowych na rynku zajmują szczególną pozycję, będąc bowiem instytucją finansową, muszą uzyskiwać odpowiednią zyskowność, przy czym zasadnicza misja odnosi się do ich społecznego powołania (Flageole i Roy [2005])

SGB

Misja banków spółdzielczych w Polsce

Efektywne zaspokajanie potrzeb na usługi finansowe klientów

indywidualnych i instytucjonalnych będących jego właścicielami

w środowisku lokalnym i ku jego pożytkowi,...

[Szambelańczyk, 2000].

SGB

Cel działalności przedsiębiorstwa w świetle teorii firmy, ujęcie neoklasyczne

w klasycznej Firmiekonsekwencją 1 celu (maksymalizacja zysku)

wiązany z komercyjnym aspektem działalności

Całkowita użyteczność

w Spółdzielnikonsekwencją 2 celów związanych z:

komercyjnym oraz społecznym

aspektem działalności

SGB

Społeczna odpowiedzialnośćSpołeczna odpowiedzialność

konsekwencją dwóch aspektów działalności:

Komercyjny(wymiar ekonomiczno-finansowy)

(cel maksymalizacja zysku, minimalizacja kosztów)

Społeczny(wymiar ekonomiczno-społeczny)

(cel dostarczanie korzyści i zaspokajanie potrzeb interesariuszy)

SGB

Wybrane elementy różnicujące Wybrane elementy różnicujące działalność banków oraz banków działalność banków oraz banków spółdzielczych w Polscespółdzielczych w Polsce

Banki komercyjne Banki spółdzielcze

Zakres działalności

Pełny, określony przepisami prawa

Ustawowo ograniczony względem zakresu czynności bankowych, terenu działania

Wysokość oraz fluktuacja kapitału

Zależna od polityki emisyjnej spółki

Niezależna od spółdzielni, decyzje w rękach udziałowców

Dysponowanie kapitałem Udziały (akcje) są zbywalne Udziały nie są zbywalne

Sposób wykonywania prawa głosu

Zależy od wielkości udziału w kapitale

Niezależny od wysokości posiadanego kapitału

Cel powołania firmy

Typowy dla firmy rynku kapitałowego Przeciwwaga sił rynku kapitałowego

Źródło: opracowanie M.Mielnik

SGB

Dostarczanie korzyści Dostarczanie korzyści i zaspokajanie potrzeb interesariuszyi zaspokajanie potrzeb interesariuszy

Jesteśmy dumni z faktu, że

wraz z realizacją biznesowych celów banku, pomagamy społeczności lokalnej

SGB

Dostarczanie korzyści Dostarczanie korzyści i zaspokajanie potrzeb interesariuszy i zaspokajanie potrzeb interesariuszy banku spółdzielczegobanku spółdzielczego

Zaspokajanie potrzeb społeczności lokalnej oraz członków bs

w postaci materialnej czy finansowej Sponsoring działalności społeczno-

wychowawczej, charytatywnej, kulturalnej, …

nie tylko w postaci materialnej czy finansowej Budowa sieci placówek na terenach, które są

pomijane przez banki komercyjne. Tworzenie sieci bankomatów „wakacyjnych”

SGB

Źródła:Źródła:

GINB, SYNTEZA RAPORTU O SYTUACJI SEKTORA BANKOWEGOW I KWARTALE 2007 R.

Flageole, M.A., J. Roy, [2005], RATING COOPERATIVE AND COMMERCIAL BANK BONDS: A COMPARATIVE APPROACH, Annals of Public and Cooperative Economics 76:3 2005, ss.407–435.

Holtmann, A.G., [1988], Theories of non-profit institutions, Journal of Economic Surveys, 1988, Vol.2, No. 1, s.29-45.

Szambelańczyk, J., [2000], Rola banku spółdzielczego w kreowaniu lokalnego rynku finansowego, w: Możliwości kreowania lokalnych rynków finansowych przez samorządy terytorialne, praca zbiorowa pod red. Pawłowicz, L., Instytut Badań nad Gospodarką Rynkową, Polska Regionów nr18, 2000.

SGB


SGB

BANKI SPÓŁDZIELCZE – BANKI SPÓŁDZIELCZE – POPRZEZ SPOŁECZNĄ POPRZEZ SPOŁECZNĄ

ODPOWIEDZIALNOŚĆ KU ODPOWIEDZIALNOŚĆ KU RYNKOWEJ WITALNOŚCIRYNKOWEJ WITALNOŚCI

Anna ŻelaznaDyrektor Biura Integracji

Europejskiej BPS SA

FUNDUSZE UNII FUNDUSZE UNII EUROPEJSKIEJ 2007 – 2013EUROPEJSKIEJ 2007 – 2013WYZWANIEM DLA BANKÓW WYZWANIEM DLA BANKÓW

SPÓŁDZIELCZYCHSPÓŁDZIELCZYCH

FUNDUSZE UNII EUROPEJSKIEJ I ŚRODKI KRAJOWE W MLD EURO

ŚRODKI UE W DYSPOZYCJI WOJEWÓDZTWMLD EURO

Województwo Regionalny PO

Dolnośląskie 1,2

Kujawsko-Pomorskie 1

Lubelskie 1,1

Lubuskie 0,4

Łódzkie 0,9

Małopolskie 1,1

Mazowieckie 1,8

Opolskie 0.4

Podkarpackie 1,1

Podlaskie 0,6

Pomorskie 0,9

Śląskie 1,6

Świętokrzyskie 0,7

Warmińsko-Mazurskie 1

Wielkopolskie 1,1

Zachodniopomorskie 0,8

P O L S K A Ok. 16 mld euro

BANKI SPÓŁDZIELCZE NATURALNYM PARTNEREM BENEFICJENTÓW DOTACJI UE

2007 - 2013

PROGRAM ROZWOJU OBSZARÓW WIEJSKICH

2007 – 2013

16 REGIONALNYCH PROGRAMÓW OPERACYJNYCH ROZWOJU

REGIONALNEGO

AKTYWNOŚĆ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

JAKO INSTYTUCJI OTOCZENIA BIZNESU

1. Informacja i promocja

2. Doradztwo

3. Kredyty (w tym pomostowe), leasing, gwarancje i poręczenia

4. Kredyt technologiczny

BANKI SPÓŁDZIELCZE BENEFICJENTEM ŚRODKÓW UE - PERSPEKTYWY

Banki Spółdzielcze jako MŚP w RPO – podejście zróżnicowane regionalnie;

Innowacyjne projekty BS-ów w ramach PO IG oraz VII Programu Ramowego UE na rzecz konkurencyjności i innowacyjności;

Podnoszenie kwalifikacji pracowników (środki z PO KL poprzez instytucje szkoleniowe).

KONKURENCJA RYNKOWA A SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKU SPÓŁDZIELCZEGO

Documents

Transcript of KONKURENCJA RYNKOWA A SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKU SPÓŁDZIELCZEGO