Związek Banków Polskich

Biuro Informacji Kredytowej S.A.

InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

Informacja gospodarczaInformacja gospodarcza

bezpieczeństwo obrotu bezpieczeństwo obrotu

wzrost efektywnościwzrost efektywności

Warszawa, 29 sierpnia 2006 r.

2

System Węzła Dostępowego:

– BANKOWY REJESTR– DOKUMENTY ZASTRZEŻONE– AKCEPTANCI– POSIADACZE– POJAZDY

System AMRON (System Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami)

BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ S.A.

INFOMONITOR Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

Systemy wymiany informacji Systemy wymiany informacji sektora bankowego - stan obecnysektora bankowego - stan obecny

3

DOKUMENTY ZASTRZEŻONE – DOKUMENTY ZASTRZEŻONE – baza danych identyfikująca ponad 11,9 mln zastrzeżonych (utraconych i skradzionych) dokumentów i przedmiotów bankowych, w tym ok. 600 tys. dokumentów tożsamości; ogólnokrajowy charakter systemu - szeroki zasięg dystrybucji i przyjmowania zastrzeżeń poprzez ponad sieć 20 tys. punktów; podstawa prawna -umowa

BANKOWY REJESTRBANKOWY REJESTR – baza danych zawierająca informacje o klientach czasowo nie wywiązujących się ze swych zobowiązań wobec banków i instytucji ustawowo upoważnionych do udzielenia kredytów (ponad 780 tys. klientów); podstawa prawna – ustawa Prawo bankowe

AKCEPTANCIAKCEPTANCI - zbiór danych identyfikujących nierzetelnych przedsiębiorców - akceptantów kart płatniczych; System przeznaczony dla agentów rozliczeniowych; podstawa prawna – ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych

POSIADACZEPOSIADACZE - zbiór danych identyfikujących nieuczciwych posiadaczy kart płatniczych; System przeznaczony dla wydawców kart płatniczych; podstawa prawna - ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych

POJAZDY POJAZDY - system umożliwiający dostęp do danych o pojazdach mechanicznych zarejestrowanych przez policję jako poszukiwane (ok. 820 tys. pojazdów); system przeznaczony dla sektora bankowego – zgodnie z porozumieniem z KGP i ZBP o wzajemnej współpracy banków i policji; podstawa prawna - umowa

System Węzła Dostępowego ZBP

4

System AMRONSystem AMRONAnaliz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami

• Szeroki dostęp do danych o nieruchomościach i ich cenach

• Spełnienie wymogów regulacji nadzorczych (NUK, Rekomendacje

KNB, Rozporządzenie MF z 10.12.2003 r.,

Dyrektywa CRD)

• Narzędzie do efektywnego zarządzania ryzykiem

• Prognozowanie (predykcja) wartości nieruchomości

• Możliwość monitorowania LtV

• Racjonalizacja kosztów działalności

Zaimplementowane modele statystyczne• Model predykcji wartości• Stopy dyskonta

Współczynniki ryzyka:• w swobodnych transakcjach sprzedaży,• w swobodnych transakcjach sprzedaży w różnych

interwałach czasu,• w wymuszonych (windykacyjnych) transakcjach

sprzedaży,• w przyszłych transakcjach sprzedaży,• na podstawie ofert nieruchomości.

5

PLANY ROZWOJU

• Budowa Ogólnokrajowego Systemu Przeciwdziałania Wyłudzeniom (OSPW)

• Rozbudowa punktów przyjmowania zastrzeżeń dokumentów tożsamości

• Nawiązanie współpracy z jednostkami Policji oraz urzędami gminnymi – wydziałami ewidencji ludności w celu wymiany informacji o utraconych dokumentach tożsamości oraz tych, które utraciły ważność

• Dostęp m.in. do następujących rejestrów sądowych i publicznych źródeł informacji:

– Krajowy Rejestr Sądowy

– Elektroniczna Księga Wieczysta,

– Rejestr Zastawów Sądowych,

– Rejestr PESEL – w zakresie możliwości weryfikacji tożsamości,

– Identyfikacja Podatników ( głównie weryfikacja NIP przedsiębiorców),

– Rejestr Zastawów Skarbowych,

– Ewidencja Gruntów i Budynków,

– Systemy Informacji Geograficznej (GIS, SIP, SIT).

6

Infrastruktura bankowa a gospodarkaInfrastruktura bankowa a gospodarka

• Kształtowanie świadomości i potrzeb w zakresie szerokiego wykorzystania informacji w działalności gospodarczej,

• Wykorzystywanie nowoczesnej infrastruktury bankowej w budowie kolejnych projektów urzędowych z zakresu wymiany informacji

• Zachowanie obowiązujących standardów informacji i jakości danych

7

Rola i znaczenie informacji dla gospodarkiRola i znaczenie informacji dla gospodarki

• Zwiększenie bezpieczeństwa systemu finansowo-płatniczego i obrotu gospodarczego

• Przeciwdziałanie przestępstwom finansowym i gospodarczym• Ochrona depozytów klientów banków i spółdzielczych kas

oszczędnościowo-kredytowych• Kształtowanie rzetelności klientów i partnerów biznesowych • Stosowanie i upowszechnianie nowoczesnych metod zarządzania ryzykiem • Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i terroryzmowi• Wzrost efektywności zarządzania ryzykiem• Usprawnienie procesu windykacji• Zwiększenie dyscypliny spłaty zobowiązań • Budowanie szerokiego frontu na rzecz walki z przestępczością w obrocie

finansowym i gospodarczym • Racjonalizacja kosztów pozyskiwania informacji z różnych źródeł

8

P o d s u m o w a n i e

• Bezpieczeństwo i dalszy rozwój gospodarki wymaga dostępu do coraz szerszych zasobów informacji

• Systemy wymiany informacji – podstawowe narzędzia do analiz i zarządzania ryzykiem

• Przetwarzanie informacji łatwiejsze z uwagi na stosowanie coraz nowocześniejszych technologii

• Wymiana informacji coraz trudniejsza z uwagi na wymogi prawne: ochrona danych osobowych i tajemnice branżowe (konieczna zmiana przepisów)

9

P o d s u m o w a n i eP o d s u m o w a n i e

Oszczędność czasu Zmniejszenie kosztów działania/usług Zwiększenie produktywności Szybki dostęp do informacji gospodarczych Ograniczenie ryzyka kredytowego/handlowego/operacyjnego Optymalizacja decyzji Łatwy dostęp do kredytów Efektywne zarządzanie i wykorzystanie zasobów Ułatwienie w podejmowaniu i prowadzeniu działalności gospodarczej

E-gospodarkaE-gospodarkaE-bankowość, E-instytucje E-bankowość, E-instytucje systemy wymiany informacji – systemy wymiany informacji – bankowe, branżowe gospodarczebankowe, branżowe gospodarcze

korzyść dla obywatela, klienta, partneraefekt skali i zakresu

E-administracja, E-administracja, rejestry publicznerejestry publiczne