Kredyty dla innowacyjnych firm z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego

Kredyty dla innowacyjnych firm z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego

Poznań, 21 października 2013

2

Nowa umowa Banku Pekao z EFI w ramach programu RSI (Risk Sharing Instrument)

Umowa gwarancji portfelowych pomiędzy Bankiem Pekao a Europejskim Funduszem Inwestycyjnym podpisana w maju i uruchomiona we wrześniu 2013 r.,

Gwarancje Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w ramach Programu Unii Europejskiej „Instrument Podziału Ryzyka dla Wsparcia Innowacji i Badań i Rozwoju (B+R) w Małych i Średnich Przedsiębiorstwach (RSI)”,

Bank Pekao podpisał umowę w ramach RSI jako pierwsza instytucja finansowa w Polsce i 11 w Europie,

Dostępny limit portfela dla Pekao – 331 mln PLN (maksymalna wartość wszystkich udzielonych przez Bank kredytów objętych gwarancją EFI RSI),

3

Mechanizm funkcjonowania gwarancji portfelowych w ramach RSI

Kredyt 1

5. Wypłata kwoty gwarancji

4. Wystąpienie o płatność

2. Udzielanie kredytów z gwarancją EFI – do 30 czerwca 2015

Kredyt 2 Kredyt 3

Kredyt 4 Kredyt 5

Portfel kredytów inwestycyjnych i obrotowych nieodnawialnych

Maksymalnie 331 mln PLN

1. Gwarancja 50% kapitału i odsetek portfela kredytów spełniających kryteria programu RSI

3. Prowizja z tytułu udzielenia gwarancji

4

Jakie kredyty mogą być objęte gwarancją EFI RSI?

Rodzaj kredytów, które mogą być objęte poręczeniem EFI RSI

kredyty inwestycyjne (standardowy kredyt inwestycyjny, SIL oraz AUTOSIL),

kredyty obrotowe nieodnawialne.

Wyłączenia

kredyty z dofinansowaniem unijnym (np. kredyt technologiczny),

kredyty objęte poręczeniem funduszy poręczeń kredytowych, które otrzymały reporęczenia EFI.

Wysokość kredytu

od 104 000 PLN do 31 000 000 PLN,

firma może korzystać z kilku kredytów objętych gwarancją EFI RSI, o ile ich łączna wartość nie przekroczy 31 000 000 PLN.

Okres kredytowania

2 – 7 lat, włączając w to okres karencji,

Waluta

Wyłącznie PLN.

5

Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (1)?

1. Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, czyli: Przedsiębiorstwa, które w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych:

zatrudniały średniorocznie mniej niż 250 pracowników oraz osiągnęły roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz

operacji finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 50 mln euro, lub sumy aktywów jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyły równowartości w złotych 43 mln euro,

Uwaga - przy określeniu statusu przedsiębiorstwa należy wziąć pod uwagę powiązania kapitałowe.

2. Przedsiębiorstwa typu Small mid-cap, czyli: Przedsiębiorstwa, które nie spełniają kryterium mikro, małego lub średniego

przedsiębiorstwa, ale zatrudniają mniej niż 500 pracowników.

6

Przedsiębiorstwem

(projekt nie musi być innowacyjny! Kredyt może

być przeznaczony na projekty nie związane z B+R+I)

Finansowanym przedsięwzięciem

(czyli projekt jest innowacyjny)


Firma musi spełnić 1 z 10 kryteriów, które można podzielić na dwa rodzaje:

Badania i Rozwój i/lub Innowacyjność (B+R+I) związane z:

albo

7


nr Kryterium Czy finansowany projekt musi być „innowacyjny”?

1. Kredytobiorca zamierza wykorzystać kredyt na inwestycję związaną z produkcją lub rozwojem produktów, procesów i/lub usług, które są innowacyjne i w których istnieje ryzyko technologicznego lub przemysłowego niepowodzenia wykazanego w biznesplanie.

Tak

2. Kredytobiorca jest „szybko-rosnącą” firmą zorientowaną na badania i rozwój (B+R) i/lub innowacje: w okresie 3 ostatnich lat średnioroczny wzrost zatrudnienia lub przychodów był większy niż 20%, przy czym na początku okresu obliczeniowego firma musi zatrudniać 10 lub więcej pracowników.

Nie

3. Certyfikowany księgowy wykazał w ostatnim sprawozdaniu finansowym kredytobiorcy, że wydatki/inwestycje na B+R i/lub innowacje wyniosły przynajmniej 20% wartości kredytu,

Nie

4. Kredytobiorca w biznes planie wykazał, że zamierza przeznaczyć w kolejnych 24 miesiącach kwotę równą co najmniej 90% kwoty kredytu na wydatki/inwestycje związane z B+R i/lub innowacjami. Mogą to być wydatki na nowe maszyny lub nowe urządzenia, ale z wyłączeniem nie odnoszących się do B+R i/lub innowacji wydatków odtworzeniowych i/lub nie odnoszących się do B+R i/lub innowacji inwestycji w rozbudowę;

Tak

8


nr Kryterium Czy finansowany projekt musi być „innowacyjny”?

5. Kredytobiorca otrzymał w ciągu ostatnich 24 miesięcy grant, kredyt, gwarancję z europejskich programów wspierających B+R i/lub innowacji (np. 7 Program Ramowy) lub krajowych programów wspierających badania i/lub innowacje;

Nie

6. Kredytobiorca otrzymał nagrodę z zakresu innowacyjności w ciągu ostatnich 24 miesięcy; Nie

7. Kredytobiorca zarejestrował przynajmniej jeden patent w ciągu ostatnich 24 miesięcy;

Nie

8. Kredytobiorca otrzymał wsparcie kapitałowe z funduszu venture capital ukierunkowanego na innowacje (nauki przyrodnicze (life science)/czysta energia/technologie);

Nie

9. Kredytobiorca w momencie podpisania umowy kredytowej jest zarejestrowany na terenie parku naukowego, technologicznego i/lub innowacyjnego;

Nie

10. Kredytobiorca skorzystał ze zwolnienia podatkowego związanego z inwestycją w B+R i/lub innowację w ciągu ostatnich 24 miesięcy.

Nie

9

Niższe oprocentowanie kredytów z gwarancją EFI RSI główną korzyścią dla firmy

Gwarancja EFI RSI zmniejsza o 50% koszt ryzyka kredytowego i koszt kapitału, które wchodzą w skład marży kredytowej,

W związku z tym Bank jest zobowiązany do obniżenia marży kredytowej,

Obniżka jest uzależniona od ratingu Klienta - minimalna obniżka wynosi 0,43 p.p.,

Obniżka jest nominalnie wyższa w przypadku gorszych ratingów, gdyż koszt ryzyka rośnie wraz z wyższym ratingiem,

Dzięki niższemu oprocentowaniu, zwiększa się zdolność kredytowa przedsiębiorstwa.

10

Podsumowanie – korzyści dla Firmy

Zabezpieczenie 50% kapitału i odsetek kredytu,

Obniżona marża kredytowa = lepsza zdolność kredytowa,

Niski koszt zabezpieczenia,

Prosty sposób ustanowienia zabezpieczenia oparty na procedurach bankowych – żadnej dodatkowej biurokracji,

Stała dostępność wsparcia,

Brak pomocy publicznej i obowiązków raportowych,

Udział w prestiżowym programie Unii Europejskiej, który jest dedykowany wyłącznie dla innowacyjnych firm i na znacznie większą skalę będzie wdrażany w ramach nowego budżetu UE,

W okresie 2013-2015 praktycznie nie będzie dostępnych dotacji unijnych, a instrumenty zwrotne (np. poręczenia EFI) to jedyne preferencyjne możliwości finansowania dla przedsiębiorstw!

11

A dla firm nie spełniających kryteriów RSI gwarancje w ramach programu Konkurencyjność i Innowacja

Od kilku dni jest dostępna ponownie linia gwarancyjna dla firm o rocznych przychodach do 20 mln złotych w ramach unijnego programu Konkurencyjność i Innowacja (CIP – Competitiveness and Innovation)

Kryterium EFI CIP EFI CIP EFI RSI

Typ kredytu Inwestycyjne Obrotowe nieodnawialne dla start ups

Inwestycyjne i obrotowe nieodnawialne

Okres kredytowania

Minimum 1 rok 1 rok 2-7 lat

Kwota kredytu Do 3 mln EUR Do 20 tys. PLN 104 tys. – 31 mln PLN

Kredytobiorcy Firmy o przychodach do 20 mln PLN

Mikroprzedsiębiorcy działający krócej niż 2 lata

MŚP i Mid-cap spełniający kryteria innowacyjności

Waluta PLN, EUR PLN PLN

Poręczenie 50% kapitału i odsetek 50% kapitału i odsetek 50% kapitału i odsetek

Prowizja dla EFI

Nie Nie Tak

Obniżka marży Tak Tak Tak

Inne zabezpieczenia

Tylko na przedmiocie inwestycji Do 9999 PLN – tylko poręczenie EFI

Zgodnie z przepisami Banku

12

Dziękuję za uwagę

Tomasz Kierzkowski

Departament Klienta Biznesowego

Dyrektor Biura Funduszy UE i Programów Publicznych

Ul. Żwirki i Wigury 31

02-091 Warszawa

Tel. 22 524 53 48

E-mail: [email protected]

http://www.pekao.com.pl/mis/kredyty/

Kredyty dla innowacyjnych firm z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego

Documents

Transcript of Kredyty dla innowacyjnych firm z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego