Bank na plus

Bankowość elektroniczna to standard a Banki spółdzielcze oferują nowoczesne, elek-troniczne produkty bankowe. Mamy dostęp do rachunków bez przychodzenia do placówki, bez kolejek i zbędnych formalności. Str. 03

Obciążenia fiskalne ograniczają rozwój a BS-y często są tam, gdzie bankom komercyjnym nie opłaca się utrzymywać placówek. Znają swoich klientów, obsługują samorządy, rolników, małe firmy. Str. 04

Nasze banki spółdzielcze dbają o swoich klientów

Poniedziałek, 28 kwietnia

2016

02// Bank na plus Kurier Poranny Czwartek, 28 kwietnia 2016

Sektor bankowości spółdzielczej jest najstarszą gałęzią s p ó ł d z i e l c z o ś c i w Polsce, która funk-cjonuje już od 150

lat. Spółdzielczość oszczędnoś-ciowo-pożyczkowa powstała, aby na zasadach samopomocy skupić wysiłki w walce z lichwą oraz utrzymać polski stan posia-dania rodzimego kapitału.

Co trzecia jednostka banko-wa w Polsce to bank spółdziel-czy. Banki te łącznie prowadzą 6,9 mln rachunków depozyto-wych klientów i zatrudniają po-nad 27,9 tys. pracowników, co stanowi ponad 18 proc. ogólne-go stanu zatrudnienia w sekto-rze bankowym. BS-y tradycyjnie są mocno związane z poszcze-gólnymi regionami, w których prowadzą działalność. Ich klien-tami są osoby fizyczne, firmy prywatne, a także instytucje sa-morządowe oraz małe i średnie przedsiębiorstwa. Banki te ofe-rują szeroką gamę nowoczes-nych usług bankowych, a klien-ci mają możliwość bezpłatnej re-alizacji wypłat gotówki w spół-dzielczej sieci ponad 1500 bankomatów na terenie całego kraju. Banki spółdzielcze aktyw-nie uczestniczą w finansowaniu wielu projektów inwestycyjnych bezpośrednio wpływających na rozwój infrastruktury i eko-nomii społecznej na terenie swojego działania. Współpracu-ją z samorządami terytorialny-mi. Wspierają kredytami inicja-tywy gospodarcze środowisk lo-kalnych, realizowane z wyko-rzystaniem środków UE. OPR. (D)

Największym zaufaniem wśród instytucji finansowych cieszą się banki spółdzielczeA Polacy spośród instytucji finansowych najbardziej ufają bankom spółdzielczym (średnia ocenia 3.13 na 5) oraz firmom ubezpieczeniowym (ocena 3.10 na 5). Najmniejsze zaś zaufanie mamy do firm windykacyjnych (2.42 na 5).

Grupa BPS to ogólnopolska sieć banków spółdziel-czych zrzeszonych z Ban-

kiem Polskiej Spółdzielczości SA. Bank ten jest największym bankiem zrzeszającym BS-y, bę-dąc jednocześnie dostawcą i wy-konawcą usług na ich rzecz.

BPS SA rozpoczął swoją dzia-łalność 4 marca 1992 r. Począt-kowo funkcjonował pod nazwą Gospodarczy Bank Południowo-Zachodni SA z siedzibą we Wroc-ławiu. Grupę BPS obecnie two-rzy 358 zrzeszonych banków spółdzielczych, dwa banki współpracujące oraz Bank BPS. działa na terenie całej Polski. Jest spółką akcyjną o specyficznym charakterze, ponieważ z jednej strony jest zrzeszeniem banków spółdzielczych, z drugiej działa na zasadach banku komercyjne-go. Poprzez sieć liczącą ponad 70 placówek obsługuje klientów

korporacyjnych, małe i średnie przedsiębiorstwa oraz klientów indywidualnych. Specjalizuje się w kompleksowej obsłudze: samorządów, rolnictwa, prze-mysłu rolno-spożywczego, han-dlu, rzemiosła i turystyki. Świadczy nowoczesne usługi fi-nansowe po konkurencyjnych cenach. Banki spółdzielcze Gru-py BPS obsługują łącznie 6 mi-lionów klientów, posiadają pra-wie 3 tys. placówek i blisko 4 tys. bankomatów, co daje grupie po-zycję czołowej instytucji finan-sowej w Polsce. BS-y zrzeszone z Bankiem BPS systematycznie

zwiększają swój udział w rynku usług finansowych, przy jedno-czesnym zachowaniu samo-dzielności funkcjonowania i toż-samości spółdzielczej, konse-kwentnie realizując misję służe-nia rozwojowi swoich członków i klientów.

Ostatnie zgromadzenie pre-zesów banków spółdzielczych zrzeszonych z Bankiem BPS SA oraz Nadzwyczajne Walne Zgro-madzenie Banku Polskiej Spół-dzielczości odbyło się 23 marca. W spotkaniu udział wzięło 270 prezesów zarządów banków spółdzielczych. (D)

BPS SA jako partner biznesowy wspiera rozwój regionalny i lokalnyGrupa BPS pomimo ogólno-polskiego charakteru za jedno z głównych zadań uważa wspieranie rozwoju regional-nego i lokalnego. Łączy trady-cyjne idee spółdzielczości z nowoczesnością.

b Podczas ostatniego zgromadzenia podjęto m.in. uchwalę w sprawie zatwierdzenia zmian w umowie zrzeszenia, dotyczących wygaszania Funduszu Pomocowego w terminie do 22 czerwca 2023 r.

FOT.

BPS

//03Bank na plusKurier Poranny Czwartek, 28 kwietnia 2016

Banki spółdzielcze oferują swoim klientom nowo-czesne sposoby zarządzania pie-niędzmi z domu.

Bez konieczności przychodze-nia do placówek banku, bez ko-lejek, bez zbędnych formalnoś-ci, z dowolnie wybranego miej-sca, przez 24 godziny na dobę – mając dostęp do internetu– można korzystać z bankowych ofert.

Internet Banking Przy pomocy komputera pod-łączonego do internetu może-my sprawdzać, co się dzieje z naszymi pieniędzmi oraz do-wolnie nimi dysponować. Usłu-ga Internet Banking przezna-czona jest dla klientów indywi-dualnych posiadających rachu-nek ROR oraz dla klientów pro-wadzących działalność gospo-darczą, mających rachunek bie-żący. Usługa ta, dostępna jest przez 24 godziny na dobę.

Internet Banking umożli-wia:

– sprawdzenie aktualnych informacji o saldzie i obrotach na rachunku,

– sprawdzenie historii ope-racji za wybrany okres oraz sta-nu salda po każdej operacji,

– sprawdzenie listy operacji wykonywanych przez użyt-kownika,

– dokonywanie przelewów z rachunku,

– wydruk potwierdzenia wykonania operacji,

– tworzenie listy przelewów zdefiniowanych,

– składanie zleceń stałych.

Home Banking To usługa przeznaczona dla klientów instytucjonalnych, gdzie wymagana jest autoryza-cja przelewów.

Usługa Home Banking ofe-rowana jest klientom realizują-cym wiele dokumentów rozli-czeniowych, szczególnie gdzie występuje podział kompeten-

cji związanych z podejmowa-niem decyzji finansowych. Umożliwia dostęp do rachun-ku bezpośrednio z siedziby klienta. Warunkiem koniecz-nym do wykonywania połą-czeń z bankiem jest stanowisko komputerowe wyposażone w standardowy modem analo-gowy podłączony do linii tele-fonicznej lub w dostęp do internetu.

Ta usługa umożliwia: – dokonywanie przelewów

z rachunku, – archiwizację wszystkich

operacji płatniczych dokony-wanych na rachunku,

– korzystanie z bazy kontra-hentów,

– generowanie wyciągów z rachunku.

Bankofon Usługa Bankofon umożliwia ograniczenie wizyt w banku, częste wizyty nie są już ko-nieczne. To telefoniczny serwis informacyjny dostępny przez

24 godziny na dobę. Usługa ta przeznaczona jest dla klientów indywidualnych posiadających rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy oraz rolników. Dzięki bezpośredniemu połą-czeniu telefonicznemu z syste-mem komputerowym, ban -kofon umożliwia uzyskanie in-formacji dotyczących stanu ra-chunku oraz historii operacji na nim.

Bankowość przez SMS Bankowość elektroniczna za pośrednictwem telefonu ko-mórkowego to usługa skiero-wana do osób fizycznych, firm oraz rolników.

Usługa informacyjna SMS polega na przesyłaniu na tele-fon komórkowy klienta wiado-mości tekstowej o saldzie i hi-storii rachunków posiadanych w banku.

W usłudze SMS Banking naj-ważniejsza jest wygoda i pro-stota. (D)

Bankowość elektroniczna to standardA Banki spółdzielcze oferują różne nowoczesne, elektroniczne produkty bankowe. Mamy dostęp do rachunków bez konieczności przychodzenia do placówki, bez kolejek, zbędnych formalności, z dowolnie wybranego miejsca

b Mając dostęp do internetu, możemy korzystać z różnych ofert banków spółdzielczych

REKLAMA W026000090A

04// Bank na plus Kurier Poranny Czwartek, 28 kwietnia 2016

Między innymi prof. Elżbieta Mączyńska ze Szkoły Głów-nej Handlo-wej, prezes

Polskiego Towarzystwa Ekono-micznego, zwraca uwagę na fakt, że w przeciwieństwie do krajów UE, mamy do czynie-nia z marginalizowaniem sekto-ra spółdzielczego i to był wielki błąd transformacji.

W Polsce działa ok. 560 ban-ków spółdzielczych. Sektor ten stara się poprawić swoją konku-rencyjność na rynku i zabiega o zmniejszenie nałożonych ob-ciążeń.

Przerost obciążeń podatkowych Obciążenia finansowe w posta-ci podatku dochodowego, opłat dla Komisji Nadzoru Ban-kowego i Bankowego Fundu-szu Gwaracyjnego na koniec 2015 r. wynosiły prawie poło-wę wyniku finansowego brut-to zrzeszonych banków spół-dzielczych. Dodając jeszcze 108 mln zł kosztów związa-nych z upadłością SK Banku, łącznie te obciążenia stanowi-ły 64 proc. zysku brutto BS-ów. Eksperci przypominają jeszcze, że na finanse BS-ów wpływa też: rezerwa obowiązkowa, Fundusz Ochrony Środków Gwarantowanych, koszty funkcjonowania zrzeszeń oraz koszty realizacji zaleceń insty-tucji nadzorczych.

Zdaniem Zdzisława Kupczy-ka, prezesa Banku BPS, jedne-go z dwóch zrzeszających ban-ki spółdzielcze, aby BS-y osiąg-nęły – tak, jak komercyjne – wy-nik finansowy brutto za 2015 r. na poziomie 30 proc. wyniku na działalności bankowej, mu-siałyby obniżyć koszty funkcjo-nowania o 316 mln zł (o 16 proc.). Teraz wskaźnik kosztów do dochodów (C/I ) banków spółdzielczych wynosi 74 proc. (a w bankach komercyjnych jest to ok. 56 proc.).

Banki spółdzielcze działają-ce w województwie podlaskim mają pomysły na dalszy roz-wój, jednak aby je realizować, należy mieć kapitał. Eksperci

podpowiadają, aby np. rozwa-żyć ustawowe wprowadzenie możliwości emisji tzw. udzia-łów wieczystych. Obniżenie wypłat dywidendy w najbliż-szych latach może nie zachęcać udziałowców do inwestowania w banki.

BS-y motorem rozwoju lokalnej społeczności Banki spółdzielcze z racji posia-danych niewielkich funduszy własnych obsługują głównie gospodarstwa domowe, rolni-ków indywidualnych i małe, głównie rodzinne firmy pro-dukcyjne i usługowe. Banki spółdzielcze utrzymują pla-cówki w małych miejscowoś-ciach również po to, aby starsi klienci nie mający internetu nie zostali wykluczeni.

Działając w środowisku lo-kalnym znają na ogół swoich obsługiwanych klientów, a więc ponoszą mniejsze ryzy-ko przy udzielaniu kredytów. Ponadto, jak nazwa wskazuje, banki te nie kierują się w swo-jej działalności tylko zyskiem jako celem, tak jak to robią banki komercyjne, lecz ich mi-sja jest szersza – dbają o roz-

wój otoczenia, w którym funk-cjonują. Zachodzi tu więc sprzężenie zwrotne między działalnością banku a otocze-niem. Rozwój gospodarczy otoczenia będzie przekładał się także na kondycję finanso-wą banku, od sytuacji którego będzie zależeć możliwość za-ciągania kredytów przez pod-mioty gospodarcze i gospodar-stwa domowe. Małe banki właśnie nastawione są na ob-sługę małych firm i gospo-darstw domowych. Banki spółdzielcze są tymi, które ob-sługują bez względu na efekt finansowy, nie zawsze rentow-ne, rządowe kredyty preferen-cyjne i programy pomocowe.

Potrzebna jest modyfikacja Bankowcy mówią, że jak poka-zuje historia, banki spółdziel-cze są odporne na niekorzyst-ne warunki i kryzysy. Dowo-dem jest ponad 150 lat działal-ności, także w trudnych, czasa-mi dramatycznych sytuacjach gospodarczych. Kapitał ban-ków tworzył się lokalnie, z ku-mulacji zysku, z organicznego rozwoju i nie miał zewnętrzne-

go zasilania. Współczesne sy-stem bankowości spółdzielczej wymaga modyfikacji, by dosto-sować się do aktualnych wyma-gań i potrzeb.

Eksperci od bankowości zwracają uwagę, że zalecenia dyrektywy Unii Europejskiej, które dotyczą amortyzowania udziałów spółdzielczych ozna-czają zatracenie zasad spół-dzielczości i zmuszają do po-noszenia kolejnych kosztów przez BS-y. A przecież banki spółdzielcze, mimo trudnych warunków makroekonomicz-nych, cieszą się zaufaniem i lo-jalnością klientów. W swojej codziennej pracy kierują się bowiem fundamentalną zasa-dą spółdzielczości, wspólnoty własnych interesów z intere-sami swoich członków i klien-tów.

Chociaż na sektor banko-wości spółdzielczej nałożono znaczne obciążenia, banki na-dal utrzymują swoją działal-ność na odpowiednio wysokim poziomie, otwierają nowe pla-cówki w mniejszych i więk-szych miejscowościach i dbają o swoich klientów. (D)

Obciążenia fiskalne ograniczają możliwości rozwoju BS-ówA Banki spółdzielcze często są tam, gdzie komercyjnym nie opłaca się utrzymy-wać placówek. Znają swoich klientów, obsługują samorządy, rolników, małe firmy – głównie rodzinne. Mogłyby więcej, ale są duże ograniczenia ich rozwoju.

b Podczas spotkania w Polskim Towarzystwie Ekonomicznym eksperci i bankowcy rozmawiali o obciążeniach banków spółdzielczych

Nowo powstały oddział zapewnia kompleksową ofertę usług i produktów

bankowych skierowanych do podmiotów gospodarczych, klientów indywidualnych, rol-ników oraz jednostek budżeto-wych.

Jak zapowiadają szefowie Hexa Banku Spółdzielczego, profesjonalna i wykwalifikowa-na kadra doradzi i zaproponuje najkorzystniejsze rozwiązanie dla potrzeb każdego klienta.

Przy białostockiej placówce banku znajduje się dostępny przez całą dobę bankomat.

To już drugi oddział Hexa Banku Spółdzielczego w Bia-łymstoku. Konsekwentnie rea-lizowana strategia banku pod hasłem „Otwieramy możli-

wości” pozwala budować bank uniwersalny i nowoczesny, za-pewniający indywidualne po-dejście do potrzeb klientów.

Hexa Bank Spółdzielczy funkcjonuje od 1968 r. Tworzy go ponad 2000 członków. W 100 procentach jest polskim bankiem, zrzeszonym w Gru-pie BPS SA. Bank posiada osiem placówek: centrala w Piątnicy Poduchownej, dwa oddziały w Białymstoku, od-dział, filę oraz Punkt Obsługi Klienta w Łomży, Oddział w Stawiskach oraz Oddział w Wiźnie.

Hexa Bank Spółdzielczy mocno angażuje się w rozwój gospodarczy i społeczno-kul-turalny regionu, służąc pomo-cą finansową wielu instytu-cjom i organizacjom, współfi-nansuje wiele przedsięwzięć i prac społecznie użytecznych.

Hexa Bank Spółdzielczy zo-stał za swoje działania i bardzo dobre wyniki finansowe otrzy-muje nagrody i wyróżnienia – np. został wybrany jako „Naj-lepszy Bank 2015” w rankingu „Gazety Bankowej”. (D)

b Hexa Bank Spółdzielczy otworzył nowy Oddział w Białymstoku przy ul. Fabrycznej

Hexa Bank otworzył nowy oddział w BiałymstokuHexa Bank Spółdzielczy z Piątnicy Poduchownej (gmi-na Piątnica) otworzył nowy Oddział w Białymstoku przy ul. Fabrycznej. Bank, który jest zrzeszony w Grupie BPS SA, posiada już w sumie osiem pla-cówek.

FOT.

HEX

A BA

NK

FOT.

PO

LSKI

E TO

WAR

ZYST

WO

EKO

NO

MIC

ZNE

DLA SZKÓŁ Konkurs SKO Krajowy Związek Banków Spół-dzielczych rozpoczął zbieranie zgłoszeń do drugiej edycji „Kon-kursu SKO – Młodzi Mistrzowie Oszczędzania”. Celem konkursu jest zachęcanie dzieci ze szkół podstawowych do systematycz-nego oszczędzania, pogłębianie więzi między szkołami, a bankami spółdzielczymi, jak również pro-mowanie aktywności banków spółdzielczych w obszarze eduka-cji finansowej dzieci i młodzieży.

W skrócie SZANSA DLA BANKÓW Nagrody czekają Już po raz piętnasty Krajowy Zwią-zek Banków Spółdzielczych organi-zuje Konkurs „Bank Spółdzielczy w służbie społeczności lokalnej”. W Konkursie mogą brać udział wszystkie BS-y będące członkami KZBS. Celem konkursu jest wy-różnienie banków, które swoją działalnością wspierają rozwój społeczności lokalnych, ak-tywnie wspomagając inicjaty-wy społeczne, w tym poprzez darowizny, sponsoring, sty-pendia, patronaty i organiza-cję, współorganizację wyda-rzeń lokalnych o charakterze kulturalnym, społecznym czy oświatowym. (D)

//05Bank na plusKurier Poranny Czwartek, 28 kwietnia 2016

WBanku Pol- skiej Spół-dzielczości klienci mo-gą złożyć wniosek za

pośrednictwem systemu ban-kowości internetowej e25, na-tomiast w bankach spółdziel-czych oferujących tę możli-wość, odpowiednio za pomocą dostępnych w każdym z nich systemów bankowości inter -netowej.

Lista banków spółdziel-czych, w których można złożyć wniosek w Programie Rodzina 500 plus za pośrednictwem bankowości internetowej do-stępna jest pod linkiem: http://www.bankbps.pl/o-gru-pie-bps/wniosek-rodzina-500

Bank BPS oraz zrzeszone w Grupie BPS banki spółdziel-cze pośredniczą w wymianie informacji pomiędzy klientem a Ministerstwem Rodziny, Pra-cy i Polityki Społecznej. Klient korzystając z systemu banko-wości internetowej, może sa-

modzielnie wypełnić oraz przesłać wniosek bez wycho-dzenia z domu. Należy pamię-tać, że składając wniosek za po-

średnictwem bankowości internetowej w Grupie BPS nie jest pobierana żadna opłata, ani nie trzeba instalować

na komputerze żadnego dodat-kowego oprogramowania.

Oto, jak złożyć wniosek o 500 zł na dziecko w Banku

Polskiej Spółdzielczości – krok po kroku. Po zalogowaniu się na konto przez system e25, bę-dzie można znaleźć elektro-niczny wniosek o 500 zł na dziecko. Część pól zostanie wypełniona automatycznie na podstawie danych posiada-nych przez BPS, np. imię i naz-wisko, PESEL, adres zamiesz-kania. Automatycznie zostanie też uzupełniony numer konta, na które będą trafiać pieniądze.

Jeśli składamy wniosek o 500 zł na pierwsze dziecko, należy wydrukować i wypełnić niez-będne oświadczenia, a następ-nie je zeskanować. Będą koniecz-ne jako załączniki do wniosku przez internet. Informacje doty-czące załączników: − maksymal-ny rozmiar załączanych skanów to 3,5 MB, − maksymalna wiel-kość pojedynczego załącznika: 500 KB, − liczba dokumentów nie może przekroczyć 7 szt. − nazwy załączników nie mogą zawierać znaków polskich, spe-cjalnych i spacji oraz muszą być unikalne w ramach jednego

wniosku, − dopuszczalne for-maty plików to: pdf, jpg, png.

Klient otrzyma na wskazany przez siebie adres e-mail Urzę-dowe Potwierdzenie Odbioru, jako potwierdzenie wysłania wniosku Rodzina 500 plus. Wiadomość będzie pochodziła z systemu Emp@tia (Minister-stwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej), z adresu: upo500plus@mrpips.gov.pl

– Sektor bankowości spół-dzielczej wyrósł z potrzeb lokal-nych społeczności i niezmiennie działa na rzecz ich wsparcia. Za-angażowanie w Program Rodzi-na 500 plus jest naturalną decy-zją dla banków spółdzielczych oraz Banku BPS, ponieważ sta-nowi realizację misji budowania dobrych i długotrwałych relacji z klientami. Bez wahania zdecy-dowaliśmy w Grupie BPS podjąć działania, które mogą w dodat-kowy sposób wspomóc naszych klientów – stwierdziła Daria Pawęda, dyrektor Departamen-tu Bankowości Inter netowej i Mobilnej Banku BPS SA.

BPS w Programie Rodzina 500 plusA Klienci Banku BPS oraz zrzeszonych banków spółdzielczych mogą składać wnioski w Programie Rodzina 500 plus za pośrednictwem systemu bankowości internetowej, dostępnego w ich banku

b Banki spółdzielcze umożliwiły swoim klientom składanie wniosków w Programie Rodzina 500 plus za pośrednictwem systemu bankowości internetowej.

FOT.

ARC

HIW

UM

Banki spółdzielcze ze względu na lokalny charakter są tradycyjnie

mocno związane z poszczegól-nymi regionami, w których pro-wadzą działalność. Ich klienta-mi są osoby fizyczne (do nie-dawna głównie rolnicy), firmy prywatne, a także instytucje sa-morządowe oraz małe i średnie firmy.

BS-y są spółdzielniami, któ-re prowadzą działalność banko-wą. Prawo spółdzielcze określa, że spółdzielnia jest dobrowol-nym zrzeszeniem nieograni-czonej liczby osób, o zmiennym składzie osobowym i zmien-nym funduszu udziałowym, prowadzącym w interesie swo-ich członków wspólną działal-ność gospodarczą na zasadach rozrachunku gospodarczego i mogącym prowadzić także na ich rzecz działalność spo-łeczną i oświatowo-kulturalną. Tak więc, nadrzędny cel banku spółdzielczego różni się od ce-lów działalności banków w for-mie spółek akcyjnych czy przedsiębiorstwa państwowe-go, które dążą przede wszyst-kim do zdobycia maksymalne-go zysku.

Sektor bankowości spół-dzielczej oparty jest na polskim

kapitale. Właścicielami tych banków są udziałowcy (spół-dzielcy), będący jednocześnie klientami banków.

Banki spółdzielcze, jako banki lokalne, stanowią pod-stawę funkcjonowania struk-tur banków zrzeszających. Te natomiast pełnią rolę „banku matki” dla wszystkich zrzeszo-nych w nich banków spółdziel-czych. Umacniają one pozycję BS-ów na lokalnym rynku usług finansowych. Banki zrze-szające wspólnie realizują przedsięwzięcia z bankami spółdzielczymi, ale są to dzia-łania odpłatne wykonywane często na zlecenie banku spół-dzielczego.

Podobnie jak w przypadku pozostałych banków i spół-dzielczych kas oszczędnościo-wo-kredytowych, nadzór nad bankami spółdzielczymi sprawuje Komisja Nadzoru Fi-nansowego (KNF). Komisja, ja-ko krajowy organ nadzorczy, zapewnia właściwe funkcjono-wanie wszystkich banków oraz pozostałych instytucji rynku fi-nansowego, dba o ich stabil-ność, bezpieczeństwo oraz przejrzystość transakcji, przy-czynia się do utrzymania zau-fania klientów, a także zapew-

nia ochronę interesów klientów sektora bankowego i finanso-wego.

Nad ochroną zdeponowa-nych w bankach spółdzielczych pieniędzy czuwa także Banko-wy Fundusz Gwarancyjny (BFG), który działa na rzecz bezpieczeństwa oraz stabilnoś-ci tych instytucji i spółdziel-czych kas oszczędnościowo-kredytowych oraz dba o wzrost zaufania klientów do systemu finansowego. Bankowy Fun-dusz Gwarancyjny w przypad-ku zawieszenia działalności banku i ustanowienia zarządu komisarycznego oraz złożenia wniosku o ogłoszenie jego upadłości wypłaca klientom sumy gwarantowane do wyso-kości ustawowo określonej kwoty. W całości wypłacane są depozyty do równowartości 100 tys. euro.

Atutem banków spółdziel-czych jest dobra znajomość lo-kalnych środowisk. Dlatego – jak twierdzą eksperci – powin-ny (szczególnie te mniejsze) dą-żyć do utrzymania bądź zdoby-cia nisz rynkowych, w które – ze względów głównie procedu-ralnych – nie chcą angażować się więksi konkurenci. OPR. (D)

Bankowość spółdzielcza z ludzką twarzą

REKLAMA W016033444A

06// Bank na plus Kurier Poranny Czwartek, 28 kwietnia 2016

Żaden bank nie zna le-piej swoich klientów niż banki spółdziel-cze. Od lat rozpozna-ją ich potrzeby i ocze-kiwania oraz szybko

reagują na nie, a także są elastycz-ne i nie ma anonimowości.

Od pewnego czasu BS-y zmieniają swoją politykę prowa-dzenia działalności. Są instytu-cjami nowoczesnymi.

Jednym z celów strategicz-nych banków spółdzielczych na najbliższe lata jest konse-kwentne wdrażanie innowacyj-nych rozwiązań, rozwój syste-mów informatycznych, wzrost konkurencyjności i jakości ob-sługi klientów z zachowaniem zasad bezpieczeństwa.

BS-y wyróżniają się tym, że w ich placówkach zawsze moż-na spotkać się z przedstawicie-lem kadry zarządzającej. Decy-zje są podejmowane na miejscu i nie wymagają akceptacji cen-trali. To jest ważne z punktu wi-dzenia klienta, jednak teraz to już nie jest wystarczające. Roz-wój technologii, zmiana przyz-wyczajeń, coraz większe przy-wiązanie konsumentów do komfortu wymagają od ban-ków spółdzielczych wdrażania najnowocześniejszych rozwią-zań. Banki spółdzielcze to rozu-mieją i poszukują produktów in-formatycznych służących dobrej obsłudze klienta. Widać to pod-czas spotkań i konferencji po-

święconych bankowości spół-dzielczej. Przedstawiciele tego sektora są zainteresowani nowy-mi rozwiązaniami informatycz-nymi, ich funkcjonalnościami, bezpieczeństwem oraz możli-wościami integracji z dotychcza-sową infrastrukturą.

Dbałość o nowe potrzeby Obecnie wiele jest dostępnych ciekawych i łatwych w imple -mentacji rozwiązań klasy contact center, które mogą us-prawnić działanie BS-ów. Polscy producenci rozumieją sytuację tych instytucji, znają ich obecne

systemy i są w stanie dopasować swoją ofertę do istniejącej infra-struktury i możliwości finanso-wych banków.

– Korzystanie z rozwiązań klasy contact center nie powin-no kojarzyć się z licznymi zespo-łami konsultantów pracujących

w pomieszczeniach oddzielo-nych od klientów. Istniejące na rynku rozwiązania znajdują szerokie zastosowania, również tam, gdzie pracowników dedy-kowanych do pracy z klientem jest kilku i muszą oni dzielić czas pomiędzy obsługę klienta na miejscu ( np. w oddziale ban-ku, przy okienku), a obsługę po-zostałych kanałów, takich jak połączenia telefoniczne, e-mail lub chat – mówi Kajetan Kilim, key account manager w firmie Alfavox. – Warto o tym wiedzieć, ponieważ tego typu systemy w znaczący sposób ułatwiają co-dzienną pracę oraz przynoszą wymierne korzyści.

Rozwiązania informatyczne powinny przede wszystkim po-prawiać szybkość i niezawod-ność obsługi klienta. Konsu-ment oczekuje możliwości skontaktowania się z bankiem o każdej porze, z każdego miej-sca gdzie przebywa. Spodziewa się szybkiej odpowiedzi na py-tania i zależy mu na wyjątko-wym traktowaniu.

Sprostać wymaganiom klientów Innowacje powinny być mak-symalnie pomocne dla konsu-menta. Jeśli klient banku zde-cyduje się wypełnić wniosek o kredyt w domu, siedząc wy-godnie na własnej kanapie, technologie muszą dać mu możliwość uzyskania natych-

miastowej pomocy doradcy banku w przypadku jakichkol-wiek problematycznych kwe-stii. Bez potrzeby łączenia z infolinią i poszukiwania ko-goś, kto zrozumie wytłumaczo-ny telefonicznie problem.

- Bankom spółdzielczym po-lecamy rozwiązania klasy contact center do zarządzania całym procesem komunikacji z klientami oraz produkty, któ-re pozwalają na obsługę klienta z wykorzystaniem coraz popu-larniejszego dziś kanału wideo. Dzięki temu kanałowi konsu-ment może porozmawiać twa-rzą w twarz z doradcą banku bez konieczności wizyty w pla-cówce. Rozwiązania takie umożliwiają m.in. współ -dzielenie plików, dzięki czemu klient banku może wypełnić ca-ły wniosek kredytowy czy inny formularz z bieżącą pomocą do-radcy, który ma wgląd do doku-mentu i może dokonywać w nim zmian i poprawek. Po-nadto, system udostępnia kanał czat, chętnie wybierany w co-dziennej komunikacji przez osoby chcące ekspresowo i dy-skretnie uzyskać potrzebne in-formacje. Przy pomocy tych na-rzędzi klient, używając tylko komputera lub tabletu, prze-chodzi całą procedurę, która kiedyś wymagała wizyty w ban-ku i stania w kolejkach – tłuma-czy Janusz Tomiczek, prezes Alfavox. (D)

Klient obecnie jest wymagającyA Banki spółdzielcze w swojej działalności łączą nowoczesność z tradycją. Już od ponad 150 lat wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów, którzy mają do dyspozycji nowoczesne i bezpieczne usługi ułatwiające codzienne życie.

b Obecnie klienci wielu banków spółdzielczych używając tylko komputera lub tabletu, przechodzą całą procedurę, która kiedyś wymagała wizyty w banku i często stania w kolejkach

Technologia biometryczna została zastosowana po raz pierwszy w Japonii,

gdzie obecnie wchodzi w skład standardowej oferty większoś-ci banków. Podkarpacki Bank Spółdzielczy był pierwszym bankiem w Europie, który udo-stępnił bankomat biometryczny dla swoich klientów. Pierwszy bankomat z funkcją weryfikacji danych biometrycznych poja-wił się w 2010 r. w Sanoku.

Dlaczego biometria? Bankowość biometryczna to nowoczesność, bezpieczeń-stwo i wygoda. Usługa banko-wości biometrycznej, opiera się na zastosowaniu systemu InterVein do weryfikacji tożsa-mości Użytkownika oraz auto-

ryzacji wykonywanych przez niego transakcji, za pomocą wzorca biometrycznego. Bez konieczności okazywania do-kumentu tożsamości i składa-nia podpisu, zgodnego ze wzo-rem złożonym w karcie wzo-rów podpisów.

Usługi bankowości biome -trycznej obejmują:

– wpłatę i wypłatę gotówki w bankomacie biome -trycznym,

– przelewy na rachunki w bankach, w których weryfika-cja tożsamości i autoryzacja transakcji odbywa się za pomo-cą wzorca biome trycznego klienta.

Jak to działa? Na stronie internetowej BPS do-kładnie wytłumaczono, jak to działa. W celu udostępnienia usług bankowości biome -trycznej bank pobiera od użyt-kownika trzy wzorce biome -tryczne z jednego palca prawej

i lewej dłoni przy użyciu czytni-ka biometrycznego – urządzenia do skanowania układu naczyń krwionośnych. Wprowadza te

dane do systemu wraz z pozosta-łymi danymi osobowymi.

Skaner naczyń krwionoś-nych prześwietla palec niewi-

dzialnym, nieszkodliwym dla światłem w podczerwieni w czasie ok. 1.5 s, które jest absor-bowane przez hemoglobinę znajdującą się w płynącej „ży-wej” krwi w żyłach palca powo-dując tworzenie cienia. Taki cień widziany w kamerze to sieć na-czyń krwionośnych. Obraz jest następnie przetwarzany na krót-ki kod biometryczny, który staje się osobistym, niepowtarzal-nym PIN-em klienta.

Wypłata gotówki Wypłata środków pieniężnych za pośrednictwem bankomatu w ramach usług bankowości biometrycznej jest możliwa tylko w bankomacie banku wyposa-żonym w czytnik biometryczny. Użytkownik inicjuje transakcję wypłaty poprzez wybór w menu bankomatu opcji „Wypłata biometryczna” i wprowadzenie na klawiaturze bankomatu uni-kalnego identyfikatora. Identy-fikatorem jest numer PESEL

użytkownika lub dowolny ciąg cyfr o ograniczonej długości (od 4 do 11 cyfr), podany przez użyt-kownika podczas wizyty w ban-ku i zarejestrowany w systemie InterVein. Po prawidłowym wprowadzeniu identyfikatora użytkownik, poprzez przyłoże-nie palca do czytnika biome -trycznego rozpoczyna weryfika-cję tożsamości. Po pomyślnej weryfikacji proces wygląda iden-tycznie, jak w przypadku wypła-ty kartą, a operacja kończy się wydrukiem transakcji.

Jest wiele korzyści dla klienta ko-rzystającego z usługi bankowości biome trycznej. Oto one:

– otwarcie rachunku bez opłat,

– bezpłatne prowadzenie usługi bankowości biome -trycznej,

– wpłaty gotówkowe bez opłat,

– wypłaty gotówkowe w bankomatach biometrycz -nych bez opłat. OPR. (D)

Dotkniesz palcem i pobierzesz pieniądze z bankomatuBanki spółdzielcze są prekur-sorami we wdrażaniu nowo-czesnych technologii, jak bankomaty bio metryczne.

Bank Spółdzielczy w Bielsku Podlaskim ma bankomaty pracujące w technologii biometrii (wypłaty bez użycia karty i PIN) przy ul. 3-go Maja 14, ul. Mickiewicza 50/54 i ul. Mickiewicza 62

FOT.

JAN

USZ

BAK

UN

OW

ICZ

//07Bank na plusKurier Poranny Czwartek, 28 kwietnia 2016

Bank Spółdzielczy w Wysokiem Ma-zowieckiem to je-den z najstarszych banków na terenie w o j e w ó d z t w a

podlaskiego. To bank docenia-ny przez stale rosnącą liczbę klientów, wyróżniany podczas różnych konkursów. Aktywnie uczestniczy w życiu lokalnej społeczności. Angażuje się w różne przedsięwzięcia.

– Nasz bank podejmuje wie-le inicjatyw dotyczących naszej lokalnej społeczności – mówi Agata Rydzewska z Banku Spółdzielczego w Wysokiem Mazowieckiem. – Niektóre przedsięwzięcia dotyczą edu-kacji ekonomicznej, bankowej zarówno dla osób dorosłych, jak i dzieci oraz młodzieży. Do współpracy włączamy też władze samorządu lokalnego.

Na przykład w październiku 2015 r. zostało zorganizowane spotkanie, dotyczące możli-wości współpracy z zakresu podnoszenia świadomości eko-

nomicznej wśród dzieci i mło-dzieży. Uczestniczyli w nim przedstawiciele samorządu lo-kalnego oraz dyrektorzy szkół i przedszkoli gminy Wysokie Mazowieckie i Kulesze Kościel-ne. Władzom banku zależy na edukowaniu młodych ludzi, aby w przyszłości podejmowa-li mądre i świadome decyzje fi-nansowe, bo Polakom brakuje wiedzy z zakresu podstaw eko-nomii, nie najlepiej znają zasa-dy funkcjonowania systemu podatkowego i bankowego, nie orientują się w możliwościach oszczędzania i pomnażania swojego kapitału.

Zarząd oraz pracownicy banku wychodzą z propozycja-mi działań w sferze edukacji ekonomicznej, oferując ze swo-jej strony dzielenie się wiedzą praktyczną czy to podczas lek-cji przeprowadzanych w szko-łach, czy też zapraszając dzieci i młodzież do banku.

Bank Spółdzielczy w Wyso-kiem Mazowieckiem zamierza realizować dotychczasowe for-

my współpracy ze szkołami w postaci organizowania, bądź wspierania konkursów oraz im-prez o charakterze kulturalno-edukacyjnym. W roku szkol-nym 2014/2015 przedstawiciele BS w Wysokiem Mazowieckiem gościli we wszystkich lokalnych szkołach przynajmniej jeden raz. Natomiast w banku gościło ponad 1000 dzieci i młodzieży.

Bank również organizuje oraz sponsoruje różne konkur-sy dla młodzieży.

Na przykład w kwietniu w Zespole Szkół Ogólnokształ-cących i Policealnych w Wyso-kiem Mazowieckiem odbył się V Wojewódzki Turniej Matema-tyczny SIGMA im. Edmunda Pawłowskiego. Wzięły w nim udział reprezentacje trzech szkół średnich z terenu powia-tu oraz szkoła z Zambrowa. Bank Spółdzielczy w Wyso-kiem Mazowieckiem po raz ko-lejny wsparł konkurs matema-tyczny poprzez dofinansowa-nie nagród dla zwycięzców zmagań. (D)

Bankowcy wspierają młodzież w edukacjiA „Edukacja ekonomiczna dzieci i młodzieży – inwestycją w nowe, lepsze jutro” – to jedno z zadań, jakie realizuje Bank Spółdzielczy w Wysokiem Mazowieckiem, aby pomóc młodzieży odnaleźć się na trudnym rynku usług finansowych

b Bank Spółdzielczy w Wysokiem Mazowieckiem sponsoruje m.in. turniej matematyczny SIGMA. W tym roku w poszczególnych grupach wiekowych wygrali: Marcin Dominiak, Karol Nadolny i Wiktor Szeląg.

FOT.

BS

W W

YSO

KIEM

MAZ

OW

IECK

IEM

REKLAMA W016032936A

Bank Spółdzielczy w SokółceSokółka - Dąbrowa Białostocka - Janów - Kuźnica - Szudziałowo - Sidra - Nowy Dwór

www.bs-sokolka.pl

Bank Spółdzielczy w Sokółce to firma z tradycją sięgającą 1924 r. Ma ofertę dla każdego Klienta. Dysponuje kapitałem, który uprawnia do działania na terenie całego kraju. Swoje placówki posiada w największych miejscowościach powiatu sokólskiego.

Bank, dążąc do sukcesu ekono-micznego, w  prowadzonej dzia-łalności gospodarczej kieruje się czynnikami społecznymi i  środo-wiskowymi. Dobrze wiemy, że ot-wartość na potrzeby społeczności lokalnej, czy współpraca z lokalnymi organizacjami, przysparza korzyści nie tylko Bankowi, ale także całemu otoczeniu. Taka wrażliwość w bizne-sie nie kłóci się z osiąganiem dobrych rezultatów finansowych, co potwier-dzają wyniki Banku z ostatnich lat. Znajomość Klientów ułatwia prowa-dzenie działalności gospodarczej.

Często włączamy się w lokalne ini-cjatywy na rzecz mieszkańców regio-nu, prowadzone przez organizacje użyteczności publicznej i samorządy. Lokalność - to właśnie swoiste rela-cje z Klientami, z którymi spotyka-my się także poza Bankiem, budując więzi i wzajemne zaufanie. Działania społeczne pomagają odnieść ekono-miczny sukces, sponsorujemy więc wydarzenia kulturalne, sportowe i edukacyjne.

Oferujemy tradycyjne produkty bankowe, których zasady są dla Klien-tów jasne i zrozumiałe. Wielu z nich

korzysta z Internet bankingu, co po-zwala obsługiwać rachunki nie wy-chodząc ze swojego biura czy domu. Tam gdzie są nasze placówki mamy własne bankomaty, a w całej Polsce Klienci mogą także bez prowizji wy-płacać gotówkę korzystając z sieci Zrzeszenia BPS. Nie promujemy sprze-daży za wszelką cenę. Rozumiemy, gdy do niektórych produktów Klient odnosi się z rezerwą. Nie „uszczęśli-wiamy” na siłę bo chcemy, by każdy Klient czuł, że to on jest w naszej pra-cy najważniejszy. Nasi Klienci mogą korzystać z szerokiej oferty produk-

tów, nie obawiając się, że w umowie znajdą nieetyczne zapisy.

Klienci Banku Spółdzielczego w So-kółce nie muszą czekać na decyzje z Warszawy, Wrocławia czy Katowic. Nasz Bank Centralę ma w Sokółce i tu zapadają decyzje, co ma szczególnie duże znaczenie gdy ktoś szybko po-trzebuje kredytu. Zdarza się, że u kre-dytobiorcy pojawiają się trudności ze spłatą zadłużenia. Wtedy zawsze po-szukujemy najlepszego rozwiązania dla obydwu stron. Starając się pomóc unikamy bezwzględnej windykacji bo wiemy, że często nie rozwiązuje

problemu i  kończy się upadłością Klienta.

Nie trzeba być rolnikiem by mieć u nas konto. Niskie ceny i nowoczes-na oferta przyciągają do nas wszyst-kich: osoby pracujące, prowadzące własną działalność gospodarczą, sa-morządy lokalne, a także emerytów i rencistów. Opłaty za prowadzenie konta czy przelew łatwo jest porów-nać, a wzrost liczby obsługiwanych przez nasz Bank Klientów dowodzi, że mamy konkurencyjną ofertę.

Klemens KaczyńskiPrezes Zarządu

Dlaczego warto wybrać Bank Spółdzielczy w Sokółce?

08// Bank na plus Kurier Poranny Czwartek, 28 kwietnia 2016

REKLAMA W016035062A