Post on 28-May-2015
description
Jak skrócić
czas wdrażania nowych produktów i usług?Maciej Szlemiński, WebSphere Technical Sales
© 2010 IBM Corporation
1
Reguły biznesowe to
Zasady (algorytmy) podejmowania decyzji biznesowych
Spisane w postaci zrozumiałej dla użytkowników biznesowych
Zarządzane przez użytkowników biznesowych
We współpracy z IT, a nie przez IT na podstawie wymagań od biznesu
Wdrażane w sposób niezależny od cykli produkcyjnych IT
2
Reguły biznesowe to
3
Standardowo reguły zaszyte są
w systemach IT…
Wymaganie
Start
Zmiana platformy
Wymaganie
Start
Rozwój kolejnych wersji systemu biznesowego
Rozszerzenia funkcjonalne
System produkcyjny
… ale wydzielenie reguł
z systemów to szybsze, tańsze i łatwiejsze wdrażanie zmian!
ZmianaReguły biznesowe
Zmianareguły
Zmiana
Start
Zmianareguły
Zmiana
Start
Zmianareguły
Zmiana
StartStart
System produkcyjny
4
ILOG JRules - setki wdrożeń, mierzalne ROI…
Up/Cross-sell: Global 500 Bank
ILOG zarządza zasadami zgodności (jak dla MIFiD), profiluje klientów, ocenia produkty, określa ryzyko, oblicza stopień
dopasowania produktu do klienta… automatycznie generując oferty dodatkowe które bardziej interesują
klientów.
Wzrost zysku o $14 mln w 2.5 miesiąca!
Kredyt w 1 dzień, zamiast w 15
Nowy proces kredytowy: Top 25 US Commercial Bank
Scentralizowany system wymuszający właściwą
interpretację
zasad korporacyjnych w zakresie ryzyka kredytowego niezależnie od typu kredytu, umożliwia pracownikom obsługiwanie wyjątków, a nie żmudne przetwarzanie standardowych transakcji.
Wycena polis, likwidacja szkód:
Klasyfikacja i ocena ryzyka, strategie produktowe i cenowe zapisane w ILOG. Skutkiem jest kompletna platforma zarządzania procesem sprzedaży ubezpieczeń
i likwidacji szkód, łatwa do obsługi przez pracowników i działająca w większości automatycznie.
Udział procesów
STP z 17% na 75%
5
• Przyspieszyć
wdrażanie nowych produktów i usług
G500 Commercial Bank• 3X krótszy czas wdrożenia produktów• Ciągłe cotygodniowe aktualizacje, błyskawiczna reakcja w razie błędów
Natixis Financement – EMEA• 15 dni zamiast 8 tygodni na wdrożenie produktu• Tysiące reguł
automatycznie wspierających proces kredytowy
G500 Commercial Bank• 3X krótszy czas wdrożenia produktów• Ciągłe cotygodniowe aktualizacje, błyskawiczna reakcja w razie błędów
Natixis Financement – EMEA• 15 dni zamiast 8 tygodni na wdrożenie produktu• Tysiące reguł
automatycznie wspierających proces kredytowy
• Zmiany zasad w ciągu dni a nie miesięcy• Szybkie dostosowanie produktu/usługi do konkretnego segmentu rynku, zasad ryzyka lub nawet pojedynczego klienta
• Zmiany zasad w ciągu dni a nie miesięcy• Szybkie dostosowanie produktu/usługi do konkretnego segmentu rynku, zasad ryzyka lub nawet pojedynczego klienta
… w instytucjach które chcą:
6
• Przyspieszyć
wdrażanie nowych produktów i usług
• Poprawić
wydajność
operacyjną
Bank of the West – Americas• Decyzja kredytowa w 1 dzień
zamiast 15
CITIC – China• Kredyt natychmiastowy (decyzja w minutę) w oddziale banku• Skalowalność
umożliwiła hiper wzrost ilości klientów
PMI – Americas• 6X skrócenie czasu szkoleń
pracowników ze zmian w zasadach oceny ryzyka i wyceny produktów
Bank of the West – Americas• Decyzja kredytowa w 1 dzień
zamiast 15
CITIC – China• Kredyt natychmiastowy (decyzja w minutę) w oddziale banku• Skalowalność
umożliwiła hiper wzrost ilości klientów
PMI – Americas• 6X skrócenie czasu szkoleń
pracowników ze zmian w zasadach oceny ryzyka i wyceny produktów
• Mniejszy koszt przetwarzania• Znacznie szybsze działanie procesów• Koncentracja na strategii… transakcje robią
się
same
• Mniejszy koszt przetwarzania• Znacznie szybsze działanie procesów• Koncentracja na strategii… transakcje robią
się
same
… w instytucjach które chcą:
7
• Przyspieszyć
wdrażanie nowych produktów i usług
• Poprawić
wydajność
operacyjną
• Zdobyć
i utrzymać
klientów dzięki dopasowaniu produktów do potrzeb
• Indywidualizacja ofert w placówce bankowych. Kontroferty.• Lepsza pre-kwalifikacja, lepiej targetowane akcje marketingowe• Wzrost portfela dzięki operacjom up/cross-sell, pakietowanie ofert
• Indywidualizacja ofert w placówce bankowych. Kontroferty.• Lepsza pre-kwalifikacja, lepiej targetowane akcje marketingowe• Wzrost portfela dzięki operacjom up/cross-sell, pakietowanie ofert
G500 Commercial Bank• 4 x wzrost kwoty udzielanych kredytów• 15% wzrost średniej kwoty kredytu• Redukcja kosztów oceny ryzyka o 78%• Wzrost utrzymalności klientów o 3%
G500 Commercial Bank• 4 x wzrost kwoty udzielanych kredytów• 15% wzrost średniej kwoty kredytu• Redukcja kosztów oceny ryzyka o 78%• Wzrost utrzymalności klientów o 3%
… w instytucjach które chcą:
8
• Przyspieszyć
wdrażanie nowych produktów i usług
• Poprawić
wydajność
operacyjną
• Zdobyć
i utrzyć
klientów dzięki dopasowaniu produktów
• Poprawić
jakość
podejmowanych decyzji
• Bardziej granularne, zindywidualizowane procesy decyzyjne• Decyzje wyliczane w czasie rzeczywistym• Bardziej granularne, zindywidualizowane procesy decyzyjne• Decyzje wyliczane w czasie rzeczywistym
Axa Banque – EMEA• Codzienna weryfikacja przyjętej strategii windykacji dla ponad 30,000 klientów
Axa Banque – EMEA• Codzienna weryfikacja przyjętej strategii windykacji dla ponad 30,000 klientów
… w instytucjach które chcą:
9
• Przyspieszyć
wdrażanie nowych produktów i usług
• Poprawić
wydajność
operacyjną
• Zdobyć
i utrzymać
klientów dzięki dopasowaniu produktów
• Poprawić
jakość
podejmowanych decyzji
• Zapewnić
zgodność
z wymaganiami regulatora rynku
Commerzbank – EMEA• Zgodność
z Basel II dla systemów oceny ryzyka kredytowego• Obsługa złożonych scenariuszy ratingowych dla klientów retail
oraz private banking
Commerzbank – EMEA• Zgodność
z Basel II dla systemów oceny ryzyka kredytowego• Obsługa złożonych scenariuszy ratingowych dla klientów retail
oraz private banking
• Zwiększenie przejrzystości oraz audytowalności transakcji• Zwiększenie przejrzystości oraz audytowalności transakcji
… w instytucjach które chcą:
10
Zarządzanie regułami jest wyzwaniem!
Tam gdzie istnieją
reguły...
AplikacjeDokumenty
ProcesyZespoły ludzkie
Zasady podejmowania decyzji biznesowych to “reguły biznesowe”
… istnieją
problemy z ich obsługą
• Reguły są
ukryte w różnych systemach firmy
• Reguły muszą
być
przeprogramowane przez zespół
IT
• Ta sama reguła występuje często w więcej niż
jednym systemie
• Ergo zmiany są
trudne do wprowadzenia i udokumentowania
11
Wyzwanie to adresują
systemy reguł
(BRMS)…
Tam gdzie istnieją
reguły...
AplikacjeDokumenty
ProcesyZespoły ludzkie
Business Rule Management System
Są
one definiowane
i zarządzane
Są
one uruchamia-
ne i monitoro-
wane
Są
one przechowy-
wane i aktualizo-
waneRepozytorium
Narzędzia
Serwer reguł
Zasady podejmowania decyzji biznesowych to “reguły biznesowe”
12
… opisując reguły w sposób biznesowy…
Język naturalnyTablica decyzyjna
Drzewo decyzyjne
13
... graficznie łącząc je w procesy decyzyjne…
Reguła w języku naturalnym
Tablica decyzyjna
14
... zapewniając łatwość
ich modyfikacji…Wizualna edycja reguł
biznesowych:
15
i całościowe zarządzanie ich cyklem życia!• Zmiana reguł
(czyli też
cenników, tabel prowizyjnych, itd.)– Łatwa: wszystkie wersje reguły zawsze w repozytorium– Bezpieczna: szczegółowe desygnowanie uprawnień– Przewidywalna: skutki zmian można symulować
przed wdrożeniem
Jaki będzie skutek tej zmiany?
Co się
zmieniło w poprzedniej wersji?
Kto ma uprawnienia do wykonania tej zmiany?
… i bezpieczeństwo organizacyjne tego procesu!
16
Symulacje wpływu zmian na wskaźniki biznesowe• W oparciu o rzeczywiste dane
• Z automatycznym wyliczaniem dowolnych wskaźników
biznesowych
Zalety
• Bardziej bezpieczne
projektowanie zmian
Kompleksowe wsparcie testowania i symulacji!
17
BPM opisuje i usprawnia procesy biznesowe
Orientacja na przepływ pracy i nadzór nad pracownikami
Pozwala pokonać
ograniczenia funkcjonalne istniejących systemów
Przejrzyste procesy – większa elastyczność
i wydajność
organizacji
Przenika bariery i ograniczenia systemów i organizacji
Procesy krótko i długotrwałe (od milisekund do miesięcy)
BRMS opisuje i usprawnia podejmowanie decyzji
Orientacja na dane (np. w procesie biznesowym)
Obejmuje atomowe procesy decyzyjne
Wspiera ponowne wykorzystanie (re-użycie) reguł
przez dowolnego klienta (BPM i innych)
Przejrzyste decyzje – większa elastyczność
organizacji
Przetwarzanie bezpośrednie
(Straight through processing, STP)
BPM + BRMS – elastyczność2…
18
ILOG BRMS
Narzędzia
Procesy biznesoweDecyzje biznesowe
Usługa decyzyjna
Repozytorium
Serwer reguł
DOWOLNESYSTEMY IT W
FIRMIE!
… ale BRMS nie jest uzależniony od BPM!
19
Jakość
ILOG JRules potwierdza rynek…
• Ponad 20 lat na wiodącej pozycji
20
…szerokie spektrum wdrożeń…• Ponad 20 lat na wiodącej pozycji
21
… mierzalne efekty biznesowe w każdej branży!Klient Zastosowanie
Ocena ryzyka i wycena polis
Zarządzanie cennikami i promocjami
Ocena uprawnień
i naliczanie świadczeń
System obsługi wniosków kredytowych
22
… mierzalne efekty biznesowe w każdej branży!Klient Zastosowanie Rezultaty biznesowe
Ocena ryzyka i wycena polis• Czas trwania procesu skrócony nawet
do 76%• 50% wzrost liczby wniosków
Zarządzanie cennikami i promocjami• Czas zmiany cenników skrócony z 3
miesięcy do 2 dni• 25% przekroczenie planu sprzedaży
Ocena uprawnień
i naliczanie świadczeń
• Proces trwa 7 minut zamiast 6 miesięcy, brak zaległości
• Zmiany regulacyjne implementowane w ciągu dni, zamiast miesięcy
System obsługi wniosków kredytowych
• 93% skrócenie czasu obsługi wnioski (1 dzień
zamiast 15 dni)• >1000 roboczodni oszczędności rocznie
w zakresie samego odbycia audytu
23
Przykłady zastosowań… z całego świata!
24
… rozpoznane na setkach pól zastosowań.
25
Segmentacja klientów (MiFID, Bankowość
i Finanse)
26
Dynamiczne budowanie formularzy
27
As a vehicle was damaged, Cindy is asked to enter the detailed info of the damaged vehicle
As a vehicle was damaged, Cindy is asked to enter the detailed info of the damaged vehicle
Dynamiczne budowanie formularzy
28
Benefits
Reduced loan approval time from 15 days to one (93%)
Boosted customer satisfaction with faster answers
Cut costs & increased staff productivity - more automation, more focus, less paper…
Greatly enhanced regulatory compliance & auditability – savings in 100’s of man days
Goals
Enable smarter & more efficient loan origination
Lower processing cost & turn around time
Improve customer service & employee satisfaction
Reduce errors & ensure compliance to policy and regulation
Situation
Manual intensive & paper based process
Duplication of labor, loss of information…
Long application processing time
Exposure to processing errors due to misinterpretation of credit policies & standards
Bank of the West – Commercial Loan Origination
Solution
ILOG BRMS to handle core business logic across a number of functional areas including:
Credit approval authorization, overrides, prioritization, data validation & compliance
IBM BPM to model & manage underwriting workflow automation
29
Top 5 Canadian Bank - Cross-sell/Up-sell
ProcessingTime
SalesForce
SatisfactionOffer
Acceptance Revenues# of OffersClient
Satisfaction
TimeTo
Market
High
Medium
Low
Benefits
Improved client relationship – acquisition, retention & wallet-share
Reduced approval processing time, improved competitive blockingAccelerated ROI
Significantly increased cross-sell offers: from 13% to 40%
Significantly increased acceptance: from 3% to 20%-30%
Increased revenues – $14M in approved bookings in 2.5 monthsInstant updates of rules fully managed by business usersGreater sales force satisfaction: positive & confident on all offers
30
Goals
Improve speed to market, transparency and consistency
Empower business users (underwriters, business analysts…) with the ability to test, create and maintain rules across product lines and channels
Benefits
Introduce new products in 4 weeks versus over 6 months
Proactively segment unacceptable business and improve pass-through-rate
Deliver quotes and underwrite policies in real-time
Perform ‘what if’ scenarios to drive a profitable book of business
Solution
ILOG BRMS used to drive dynamic questionnaire (determine what questions to ask applicants based on profile), risk assessment, endorsements (clauses that need to be added to policy), rating and referrals
Situation
Unable to meet speed to market objectives and deliver new products faster
Underwriters specifying products in Excel which was then translated into code by IT : misinterpretation and lengthy process
Unable to accurately assess risk and subsequently assign the right rate consistently
Hiscox - Underwriting (Specialty Lines)
31
Aviva - Underwriting
Goals
Improve speed to market and transparency across processes and LOBs
Create shared services and reuse business rules across processes and channels for greater consistency and decisioning
Benefits
Reduced time to market by over 50%
Improved passed-through-rate by 80%
Rule changes occurring within 1 week versus over 5 months
Increased business flow by 50%
Solution
Chose ILOG BRMS as the core technology for its “common service delivery platform” – an e-commerce foundation. ILOG BRMS is used to automate the underwriting process (p&c – auto), quoting, product selection and application flow
Situation
Combination of manual practices, hard coding of rules and trying to use a rating engine for underwriting which was causing performance issues
Speed to market and transparency constraints
Lack of standardization and consistency across LOBs and processes
32
aigdirect.com: Enterprise Billing, Auto-Pay, Underwriting…
Goals
Improve speed-to-market to support growth strategies
Reduce costs and create more transparent, agile and streamlined processes
Better align IT objectives with business strategies
Benefits
Achieved speed to market gains of 70%+
Exceeded performance targets: handling in excess of 100,000 transactions an hour
Able to maximize reusability and ensure consistency across processes and channels
Solution
Built flexible billing and underwriting systems with ILOG BRMS. Deployed as an XML based SOA – accessible from multiple platforms. Continuing to expand use of ILOG BRMS to several other applications
Situation
High manual intervention, rules hard-coded or decentralized
Took up to 8 months to implement changes.
Rules did not fit the new markets that he company was expanding into.
33
BNP Paribas Assurance - Commissioning
BNP Paribas Assurance
Goals
Incentives & loyalty for brokers and distributors; homogeneous multi- channel strategy
Launch promotions and products quickly, reduce manual calculation
Align different function– Commissioning department, finance, underwriting, internal audit
Benefits
Increase loyalty of distribution network
Reduce time to market for promotions and incentives
Reduce manual calculation and comply with SOX
Solution
1 single Commissioning service supporting different products and services
ILOG BRMS: commission calculation and simulation– Integrates with the commissioning portal based on IBM WebSphere
Situation
A separate commissioning system per business line– Life, annuity, group life,
33 % of commissions are calculated manually
34
Zurich (US) – Claims management
Goals
Ensure consistency in how claims are handled and reduce claims leakage
Create a streamlined and efficient claims process
Improve customers satisfaction and retention
Benefits
Achieved savings in millions annually
Case assignment process reduced to 2 secs from 5 days
90% of claims assigned automatically without re-assignment
Fully automated process that guides adjusters through the tasks
Solution
Built a flexible claims system where ILOG BRMS is used to for case assignment, task management, adjudication and compliance.
3000 rules
Situation
Manual and paper-intensive processes
Policy changes took weeks to months
No consistent way of processing and settling claims
High overhead and penalty costs
35
ILOG BRMS in RetailTypical usage scenarios• Loyalty & promotions management
• Offer configuration
• Multi-channel pricing automation
• Trade-fund & contract management
• Marketing & financing program validation
• Fraud detection & management
• Sales/partner commissioning
• Workforce compensation
• Order / PO management
36
Real Time Promotion/Loyalty & Up-sell/Cross-sell
37
Yves Rocher - Loyalty & Promotions Management
37
Goals
Improve customer relationship through personalized loyalty program
Use marketing promotions to increase revenue and profitability
Guarantee the consistency of promotions across growing number of countries
Manage IT costs of design and deployment of loyalty and promotions campaigns
Benefits
More creative, consistent & personalized promotion offers
Automatic calculation of loyalty points, personalized offers at the POS
30% growth in # of loyalty program participants
Solution
ILOG BRMS extends POS solution with real time rule execution
BRMS brings flexibility in loyalty & promotion management
Promotion rules centralized repository
Promotion management tool, integrated to existing applications
Situation
IT required several weeks to roll out a new promotion offer
Rule types describing a promotion offer were limited
Store cashiers managed with difficulties advanced offers
Obsolete IT solution: business and IT frustrated with lack of flexibility and high costs
38
Podsumowując, zalety wdrożenia JRules to:
Wdrażanie zmian w sposób łatwy, bezpieczny i przewidywalny
Redukcja czasu i kosztów modyfikacji systemów objętych wprowadzaną
zmianą
Zapewnienie biznesowi IT oraz możliwości współpracy nad zasadami działania firmy
Większa przejrzystość
(łatwe audytowanie) i spójność
reguł
(cenników, tabel, limitów)
39
Co zobaczymy w trakcie live demo?
• Prototyp procesu kredytowego• Integrację
procesu z systemem reguł
• Zestaw reguł
które– Sprawdzają
warunki minimalne odnośnie wnioskującego i kredytu
– Wykonują
scoring– Obliczają
zdolność
– Wykonują
wycenę
kredytu– Wydają
decyzję
kredytową
w oparciu o zdolność
i scoring
40
Co zobaczymy w trakcie live demo?• Łatwość
modyfikacji reguł
biznesowych
– Dodawanie nowych kryteriów minimalnych
– Zmiana stóp procentowych przy wycenie kredytu
41
Co zobaczyliśmy w trakcie live demo?
• Łatwość
modyfikowania reguł
biznesowych– W narzędziach MS Office
• Czyli jak nowoczesne technologie IBM, mogą posłużyć
jako fundamenty elastycznego,
wydajnego systemu informatycznego
42 4
Dziękuję… i proszę o pytania.
Maciej SzlemińskiWebSphere Client Professionalmaciej.szleminski@pl.ibm.com