1

Prowadzenie wykładu:

Daria PawędaDyrektor Departamentu Bankowości Internetowej i Mobilnej

Jaka jest rola aplikacji mobilnych w dzisiejszej bankowości?

2

Dlaczego jest tak duża rola aplikacji mobilnych w dzisiejszej bankowości?

3

Telefon komórkowy ma ponad połowa populacji świata, w tym rośnie liczba posiadanych urządzeń typu smartfon.

W 2015 r. było 1,91 mld użytkowników smartfonów,

w 2016 r. było 2,16 mld a w 2017 r. jest już 2,32 mld

4

Źródło: https://mobirank.pl/2016/12/06/15-proc-internautow-korzysta-tylko-ze-smartfona/

15% internautów korzysta tylko ze smartfona

Prawie co siódmy internauta na świecie łączy się z internetem tylko za pomocą urządzeń mobilnych, głównie smartfona.

5

Udział internautów mobilnych na świecie (2016 r.)

79% – internauci korzystający z wielu urządzeń do łączenia się z internetem(komputery, tablety, smartfony, etc.)15% – użytkownicy posiadający tylko smartfona do łączenia się z siecią6% – osoby nieposiadające smartfona – nie miały dostępu do internetu w ciągu ostatniego miesiąca

Źródło: https://mobirank.pl/2016/12/06/15-proc-internautow-korzysta-tylko-ze-smartfona/

7

Rynek bankowości mobilnej – IV kw. 2016 r.Na koniec IV kwartału 2016 r. z bankowości mobilnej korzystało w Polsce już blisko 7,7 mln osób.

Na koniec III kwartału 2013 roku było ich zaledwie 2,1 mln. Na koniec IV kwartału 2014 r. niecałe 3,5 mln aktywnych użytkowników.

Na koniec września 2015 roku blisko 5 mln.

Z bankowości internetowej korzysta aktywnie nieco ponad 18,3 mln klientów.

Źródło: PRNews.pl

*Źródło: PRNews.pl

86 200

68 210

60 875

45 034

27 750

7 687 918

Citi Handlowy

Raiffeisen Polbank

T-Mobile UB

Credit Agricole

Plus Bank

Razem:

974 336

1 048 486

595 756

35 589

111 707

128 809

BZ WBK

ING Bank Śląski

Bank Millennium

Bank BGŻ BNP Paribas

Eurobank

Alior Bank

IV kw. 2016Bank

PKO BP

Bank Pekao SA

mBank

1 652 460

1 495 681

1 327 555

Liczba użytkowników bankowości mobilnej, którzy minimum raz w miesiącu logują się do banku z poziomu

urządzenia mobilnego

9

Historia bankowości mobilnej w Polsce

WBK uruchomił mobilną stronę WAP w 2000 r.

Pierwsza aplikacja iOS: Raiffeisen Bank (grudzień 2009 r.).

* rys. Evangelist.pl

Sukces bankowości mobilnej, bo….

... „telefon mam zawsze przy sobie”

10

Zalety bankowości mobilnej

• Dostępność• Łatwość obsługi• Usługi niedostępne

z poziomu serwisu internetowego

• Bezpieczeństwo• Bogactwo możliwości

rozwoju

Zalety bankowości mobilnej

Dostępność

Dostęp do wszystkich operacji na koncie bankowym niezależnie od miejsca, w którym się akurat dana osoba znajduje.

Dowolną czynność możemy wykonać zdalnie z dowolnego miejsca, bez konieczności powrotu do domu czy fatygowania się do placówki danej instytucji.

Zalety bankowości mobilnej

Łatwość obsługi

Prosty interfejs

Aplikacja nie wymaga zapamiętywania oraz wpisywania adresu internetowego – aby z niej skorzystać, wystarczy ją po prostu uruchomić.

Aplikacje mobilne są mniej zależne od prędkości łącza internetowego ze względu na to, że nie wymagają pobrania informacji mało istotnych z perspektywy użytkownika (np. grafiki) – są one zintegrowane z aplikacją na stałe.

Zalety bankowości mobilnej

Usługi niedostępne z poziomu serwisu internetowego

14

• Płatności np. BLIK, HCE• Skanowanie QR kodów• Geolokalizacja

Zalety bankowości mobilnejBezpieczeństwo

• aplikacje są certyfikowane pod kątem bezpieczeństwa nie tylko przez banki, które je opracowują, ale również dodatkowo przez sklepy, w których są one udostępnione dla klientów,

• z uwagi na możliwość dostosowania architektury aplikacji do konkretnego systemu operacyjnego są one stabilniejsze, lepiej zoptymalizowane i lepiej zabezpieczone niż serwisy internetowe,

• dla smartfonów są dostępne wydajne i skuteczne programy antywirusowe, których bazy danych są nieustannie aktualizowane,

• smartfony rzadziej zostają zainfekowane złośliwym oprogramowaniem,

• komputery stacjonarne znacznie częściej stają się celem ataków hackerskich.

15

Zalety bankowości mobilnej

Bogactwo możliwości rozwoju

• Integracja z wearables (np. smartwatch)

• Integracja z bankowością internetową

• Biometria

• Wykorzystanie aparatu fotograficznego wbudowanego w smartfon.

16

17

Rodzaje bankowości mobilnej

• Wersje „lajt” (light)

• Strony responsywne (Responsive Web Design)

• Aplikacje natywne (Android, iOS, Windows Phone)

• Płatności mobilne (m-płatności)

�NFC

�HCE

�BLIK

�Android Pay, Apple Pay

18

Wersja light - specjalna wersja systemu bankowości

internetowej, przystosowana do urządzeń mobilnych.

Mobilny system transakcyjny został przygotowany w taki sposób,

by w jak najmniejszym stopniu obciążać łącze internetowe.

Elementy graficzne systemu zostały zredukowane do minimum,

dzięki czemu wyświetlanie stron jest szybkie i wygodne.

Rodzaje bankowości mobilnej

19

Strony responsywne czyli Responsive Web Design (RWD) -

technika projektowania strony www, tak aby jej wygląd i układ

dostosowywał się automatycznie do rozmiaru okna urządzenia,

na którym jest wyświetlany np. przeglądarki, smartfonów czy

tabletów.

Strona tworzona w takiej technice jest uniwersalna i wyświetla się

dobrze zarówno na dużych ekranach, jak i na smartfonach czy

tabletach.

Rodzaje bankowości mobilnej

20

Aplikacja natywna - jest typową aplikacją mobilną, napisaną od

podstaw w języku programowania odpowiednim dla danego

systemu operacyjnego.

Wszystkie funkcje są pisane od podstaw przez programistę –

umożliwia to budowanie rozbudowanych aplikacji oraz nie

ogranicza kreatywności programisty w ilości funkcji.

Rodzaje bankowości mobilnej

21

Aplikacje natywne czy RWD ?

22

Płatności Mobilne/M-płatności

BLIK (Polski Standard Płatności)

NFC - model SIM-centricKlient, który chce płacić telefonem zbliżeniowo musi najpierw podpisać umowę z jednym z dwóch telekomów: Orange lub T-Mobile.

HCE (MasterCard, Visa)W przypadku HCE nie jest potrzebna umowa z operatorem. Wystarczy założyć konto w banku (lub elektroniczną portmonetkę) i aktywować aplikację na telefonie. Pekao SA jest pierwszym bankiem w Polsce, który udostępnił swoim klientom zbliżeniowe płatności mobilne wykorzystujące technologię HCE.

APPLE PAY oraz ANDROID PAY (GOOGLE WALLET)Dane karty są wprowadzanie do telefonu za pomocą zdjęcia lub ręcznie, następnie dane są weryfikowane przez Bank-wydawcę.Płatność odbywa się poprzez wybranie karty w aplikacji oraz przyłożenie telefonu do terminala zbliżeniowego.

Sukces płatności mobilnych, bo….

• „telefon mam zawsze przy sobie”

• „nie muszę nosić z sobą karty płatniczej”

• „nie muszę nosić z sobą portfela”

23

24

Biometria w bankowości mobilnej

Logowanie się odciskiem palca do bankowości

mobilnej

Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej

• Dla systemów operacyjnych iOS – Touch ID• Dla systemów operacyjnych Android - Android

Fingerprint ID oraz Samsung Pass

25

Funkcjonalności, które można wykorzystać w bankowości mobilnej przy użyciu czytnika linii papilarnych:

- logowanie do aplikacji (zamiast kodu PIN)

- zatwierdzenie transakcji (zamiast kodu PIN)

26

Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej

• Eurobank – tylko do logowania, tylko dla iOS

• mBank – tylko do logowania, tylko dla iOS

• Meritum Bank* – tylko do logowania, dla iOS

• BZ WBK – tylko do logowania, tylko dla iOS

• City Handlowy – tylko do logowania, tylko dla iOS

• ING – tylko do logowania, tylko dla iOS

• Millennium – tylko do logowania, dla iOS oraz Android (używając SamsungPass)

• PKO – tylko do logowania, tylko dla iOS

Wszystkie powyższe banki oferują możliwość logowania poprzez Touch ID zarówno dla klientów indywidualnych jak i korporacyjnych

* Meritum Bank został przejęty przez Alior Bank. Klienci korzystają z aplikacji Alior Banku i nie mają już możliwości logowania poprzez Touch ID. Aplikacja dla Meritum została dostarczona przez Atos – dawniej AMG.net.

27

Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej

28

Biometria w bankowości mobilnejBiometria naczyń krwionośnych finger vein (Hitachi)

(Barclays Bank – obecnie wdrożenie w bankowości Internetowej, a w bankowości mobilnej w planach i strategii rozwoju)

Biometria głosowa (Voice Lab) – Meritum Bank (Alior Bank), Smart Bank (NestBank)

(biometria głosowa w Infolinii: BZ WBK)

Biometria tęczówki oka (trzy amerykańskie banki pracują z Samsungiem nad wykorzystaniem biometrii oka do logowania)

29

Czy bankowość mobilna

wyprze

bankowość internetową?

30

Bankowość internetowa czy mobilna?

• Są państwa, w których liczba interakcji klientów przez bankowość mobilną jest większa niż przez bankowość internetową.

• Jak podaje The Wall Street Journal – według danych Bain&Co., takimi państwami są np. Stany Zjednoczone, Wielka Brytania, Australia i Singapur.

• Powstały już nawet banki świadczące usługi tylko i wyłącznie za pośrednictwem bankowości mobilnej.

• Pierwszy na świecie to Bank Mobile w Stanach Zjednoczonych, będący własnością Customer Banku, a w Polsce SmartBank, będący marką FM Banku.

31

Banki mobilne

Bank Mobile (USA) - pierwszy bank mobilny, do którego klienci mają dostęp tylko i wyłącznie za pośrednictwem bankowości mobilnej.BankMobile jest własnością Customer Banku

Smart Bank - pierwszy mobilny bank w Polsce. Obecnie funkcjonuje jako NestBank

32

WEARABLES – technologie ubieralne

Smartphone to za mało ☺Nadchodzi era smartwatch ☺

33

Technologie ubieralne – co to jest?

Urządzenia mobilne typu inteligentne zegarki, pierścienie, okulary, hełmy czy bransoletki za pomocą których możemy dokonywać np. płatności.

34

Kto był pierwszy?

Prekursorem był nowozelandzki Bank Westpac, który w listopadzie 2013 r. zaprezentował aplikację na inteligentny zegarek (smartwatch).

Podobne rozwiązanie wdrożył także australijski St. George w kwietniu 2014 r.

35

WEARABLES w Polsce Aplikacja Banku Millenium na Smartwatch'e

- dostępna na modele: Samsung Gear 2 (system operacyjny Tizen) , Sony SmartWatch 2 (Android) lub Apple Watch (WatchOS)

- funkcjonalności:

a) sprawdzenie salda rachunków, kart kredytowych oraz kart przedpłaconych

b) znalezienie najbliższego bankomatu lub placówki i nawigowanie do tego punktu

c) sprawdzenie kursu walut

d) płatności BLIKiem

Aplikacja Banku Millenium na Google Glass

- uruchomienie aplikacji za pomocą komendy głosowej "Start Millenium"

- logowania do aplikacji dokonujemy za pomocą dotyku na jednym z zauszników

- po poprawnym zalogowaniu możemy:

a) sprawdzić saldo

b) zobaczyć historię transakcji

c) zlecić przelew

d) zapłacić skanując kod QR

- przy wykonywaniu przelewu kwotę przelewu należy wpisywać ręcznie, brak funkcjonalności rozpoznawania mowy (z powodu możliwości wychwycenia przez okulary "przypadkowej" naszej rozmowy i zlecenia przelewu).

36

• Aplikacje natywne (iOS, Android, Windows) ?

• Aplikacje hybrydowe ?

• Wersje „Light” ?

• RWD (Responsive Web Design) ?

• Omnikanałowość ?

• Synchronizacja ze smartwatchem ?

Bankowość mobilna –przyszłość

Bankowość mobilna –przyszłość

Rozwiązanie hybrydowe używające niektórych tzw. natywnych funkcji smartfona, takich jak np. geolokalizacja czy czytnik linii papilarnych.

37

Bankowość mobilna –przyszłość

Biometria:- Biometria głosowa

- TouchID

- Biometria tęczówki oka

- Finger vein

38

Bankowość mobilna –przyszłość

Płatności mobilne:

BLIK

HCE

Android Pay, Apple Pay

39

Bankowość mobilna –przyszłość

Integracja aplikacji mobilnych i wearables

40

Bankowość Mobilna Banku BPS

41

Bankowość elektroniczna Banku BPS

W kanale mobilnym (BPS Mobilnie) udostępnione są użytkownikowi wszystkie funkcjonalności z kanału internet (system e25). Oznacza to, że Klient poza standardowymi przelewami może przełączać się pomiędzy kontekstami Klientów, zarządzać zleceniami stałymi czy bazą odbiorców. Aplikacja mobilna obsługuje także wielopodpis dla firm.

43

Aplikacja mobilna Banku BPS

44

MENU Aplikacji BPS Mobilnie

45

• Lista produktów – pokazuje dostępne dla danego kontekstu rachunki, lokaty, kredyty i karty kredytowe

• Operacje bankowe – pozwala na szybkie przejście do listy możliwych do wykonania operacji

• Historia – po wybraniu tej opcji można obejrzeć historię transakcji na rachunkach i kartach kredytowych

• Operacje niezaksięgowane – tutaj można odnaleźć operacje oczekujące na realizację, odrzucone oraz zlecenia stałe

• Operacje do zatwierdzenia – pokazuje operacje zapisane, ale nie zatwierdzone i nie wysłane do realizacji. Tutaj można potwierdzić przelew, jeżeli jest się opiekunem nieletniego, lub kontroluje wydatki swojej firmy

• Twoi odbiorcy – przekierowuje do listy odbiorców zarówno z bankowości internetowej, jak i mobilnej

Zasady bezpieczeństwa

46

Aplikacja BPS Mobilnie jest zabezpieczona na wiele sposobów, między innymi poprzez:

• szyfrowane połączenie z Bankiem,

• 4-cyfrowy kod PIN służący do każdorazowego logowania się do aplikacji,

• blokowanie dostępu do bankowości mobilnej i internetowej po 5-krotnym podaniu błędnego kodu PIN,loginu lub hasła (przy parowaniu aplikacji z urządzeniem mobilnym),

• automatyczne przejście aplikacji do ekranu podania kodu PIN po 10 minutach bezczynności lub wygaszeniu się urządzenia.

Zasady bezpieczeństwa

Niezależnie od zabezpieczeń Aplikacji BPS Mobilnie, bezwzględnie należy stosować się do podstawowych zasad bezpieczeństwa:

• nigdy nie zapisuj i nie podawaj nikomu kodu PIN do Twojej aplikacji mobilnej,

• zapisany przez Ciebie kod PIN, w procesie parowania aplikacji z urządzeniem, musi być trudny do odgadnięcia,

• instaluj aplikację tylko ze Sklepu Google Play lub Apple AppStore (albo używając iTunes),

• pamiętaj, aby posiadać aktualną wersję systemu operacyjnego i dbać o regularną aktualizację systemu antywirusowego na urządzeniu, na którym korzystasz z aplikacji mobilnej,

• korzystaj ze wspieranych wersji systemów operacyjnych (Android od wersji 2.3, iOS –od wersji 5),

• nie używaj aplikacji na urządzeniach z odblokowanym dostępem do plików systemowych (tzw. „zrootowanych” co oznacza nazwę konta, które ma pełną kontrolę nad systemem. Z założenia konto typu root nie powinno być używane do pracy, do której wystarczyłoby zwykłe konto z ograniczonymi uprawnieniami),

• włącz dodatkowe zabezpieczenia urządzenia (np. kod PIN),

• nie pozostawiaj swojego urządzenia mobilnego bez nadzoru

47

48

Aplikacja bankowości mobilnej – BPS Mobilnie - została wyróżniona w rankinguForbes „Najlepsza bankowość mobilna dla MŚP".

Aplikacja BPS Mobilnie znalazła się wśród dziewięciu najlepszych na rynku.

Podstawą oceny była funkcjonalność bankowości mobilnej.

49

Według rankingu cashless.pl Bank BPSmoże poszczycić się najlżejszą aplikacjąmobilną na system iOS orazjedną z najlżejszych aplikacji nasystem Android.

Konkurs fotograficzny „Bankowość mobilna w obiektywie”

Konkurs trwa od 14 lutego do 17 kwietnia 2017 r.

#fotoBPSMobilnie

Kategorie:

#człowiek

#miasto

#krajobraz/przyroda

Więcej szczegółów na:http://www.bankbps.pl/fotobpsmobilnie

51

Akademia Banku BPS

Oficjalny hashtag #AkademiaBankuBPS

WWW: http://www.bankbps.pl/o-banku/akademia-banku-bps

52

Dziękuję za uwagę ☺

Daria PawędaDyrektor Departamentu Bankowości Internetowej i Mobilnej

e-mail: daria.paweda@bankbps.pl

Social Media ☺

Facebook: Daria Opowiada o Bankowości Elektronicznejhttps://www.facebook.com/DariaBankowoscElektroniczna/

Twitter: https://twitter.com/DariaPaweda

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dariapaweda