ZNACZENIE WYMIANY DANYCH MIĘDZY BIK i UFG

DLA BEZPIECZEŃSTWA TRANSAKCJI UBEZPIECZENIOWO-BANKOWYCH

dr Mariusz Cholewa Prezes Zarządu BIK S.A.

680 tys. czynnych rachunków kredytowych

należących do 464 tys. podmiotów

GRUPA BIK – NAJWIĘKSZY ZBIÓR INFORMACJI O ZOBOWIĄZANIACH

Klienci indywidualni

Przedsiębiorcy

118 mln rachunków kredytowych należących do 22,6 mln osób

1 mln rachunków kredytowych należących do 602 tys. podmiotów

Rejestr Dłużników

26,7 mln czynnych rachunków kredytowych

należących do 15,2 mln osób

1,85 mln aktualnych informacji gospodarczych

8,7 mln pobranych raportów (I-VII 2014)

4,1 mln informacji gospodarczych zgromadzonych łącznie od początku

działalności BIG InfoMonitor

Informacje o BIK

Baza Klientów Indywidualnych Baza

Przedsiębiorców

Zasoby informacyjne Grupy BIK

PEŁNY OBRAZ INFORMACJI O KREDYTOBIORCACH

co drugi dorosły Polak ma czynny kredyt

co 3-4 przedsiębiorca kredytuje się w banku

Prawie 80% mikrofirm posiada zobowiązania kredytowe jako firma i konsument

średnio posiada dwa kredyty średnio posiada 1,5 kredytu

WSPÓŁPRACA RYNKU UBEZPIECZENIOWEGO I BANKOWEGO

W krajach wysokorozwiniętych funkcjonują modele scoringowe do przewidywania ryzyka ubezpieczeniowego, oparte na danych kredytowych

• zachowania klientów związane ze skłonnością do ryzyka są skorelowane na rynku ubezpieczeniowym i bankowym

ludzie z dobrymi nawykami kredytowymi, są to ludzie zachowujący się uważniej ogólnie w życiu – bezpieczny styl jazdy, staranność w zachowaniu bezpieczeństwa wobec siebie i składników swojego majątku

• historia kredytowa może być prognostykiem szkodowości ubezpieczeniowej

klienta

WYKORZYSTANIE HISTORII KREDYTOWEJ KLIENTÓW W OCENIE RYZYKA UBEZPIECZENIOWEGO NA PRZYKŁADZIE USA

Źródło: 1. Car Insurance & Your Credit, 2014 2. FICO® Credit-Based Insurance Scores, 2009 3. Use of Credit Information by Insurers in Texas, Texas Department of Insurance, 2004 4. Insurance Information Institute: www.iii.org/issue-update/credit-scoring; Badanie

InsuranceQuotes.com 2013

ponad 90% firm oferujących ubezpieczenia komunikacyjne

wykorzystuje „insurance risk score”, aby przewidywać szkody

ubezpieczeniowe1

75% klientów wnioskujących o ubezpieczenie samochodowe lub

mieszkaniowe płaci niższe składki dzięki Credit Based Insurance Score (scoringowi

ubezpieczeniowemu opartemu o dane kredytowe)2

3-krotnie wyższe straty z tytułu ubezpieczeń mieszkaniowych dla klientów z najniższym scoringiem

ubezpieczeniowym (opartym o dane kredytowe) są w stosunku do

klientów z najwyższym scoringiem3

2-krotnie wyższe straty z tytułu ubezpieczeń samochodowych dla klientów z najniższym scoringiem

ubezpieczeniowym (opartym o dane kredytowe) są w stosunku do klientów

z najwyższym scoringiem3

kierowcy ze średnim score (mediana) płacą 24% więcej za ubezpieczenie niż kierowcy z najwyższymi wartościami

credit score4

MODELOWANIE SZKODOWOŚCI UMÓW OC NA POZIOMIE ZAGREGOWANYCH KODÓW POCZTOWYCH – WYNIKI BADANIA UFG – BIK

80%

20%

0

0,1

0,2

0,3

0,4

0,5

0,6

0,7

0,8

0,9

1

0,00% 1,00% 2,00% 3,00% 4,00% 5,00% 6,00% 7,00%

Zmie

nn

a B

IK

Szkodowość umów OC w % w 2012 rok

Korelacja na poziomie

79%! Badanie potwierdziło korelację informacji kredytowych ze szkodowością

w obszarze ubezpieczeń

Badanie pozwoliło oszacować wartość dodaną informacji kredytowych dla modelowania szkodowości OC na tym poziomie modelowania

Udział wartości informacyjnej zmiennych UFG i BIK w modelu szkodowości OC

Zmienne UFG

Zmienne BIK

PROGRAM BUDOWANIA WIARYGODNOŚCI FINANSOWEJ

Narzędzia do budowania wiarygodności

Program partnerski

Powszechny dostęp do narzędzi BIK pozwalających kontrolować

i budować swoją wiarygodność finansową.

Portal www.bik.pl z nową ofertą

Rozwój kanałów dostępu do informacji z BIK.

Korzyści dla osób posiadających dobrą historię kredytową w BIK

oferowane do produktów ubezpieczeniowych:

na życie

komunikacyjnych

mieszkaniowych

podróżnych/turystycznych

Akcja edukacyjna „Buduj dobrą historię”

Plan komunikacyjny realizowany także z partnerami publicznymi, podzielony na bloki tematyczne,

powiązane z budowaniem historii kredytowej, oceną punktową

i ochroną tożsamości.

DZIĘKUJĘ