ZNACZENIE WYMIANY DANYCH MIĘDZY BIK i UFG
DLA BEZPIECZEŃSTWA TRANSAKCJI UBEZPIECZENIOWO-BANKOWYCH
dr Mariusz Cholewa Prezes Zarządu BIK S.A.
680 tys. czynnych rachunków kredytowych
należących do 464 tys. podmiotów
GRUPA BIK – NAJWIĘKSZY ZBIÓR INFORMACJI O ZOBOWIĄZANIACH
Klienci indywidualni
Przedsiębiorcy
118 mln rachunków kredytowych należących do 22,6 mln osób
1 mln rachunków kredytowych należących do 602 tys. podmiotów
Rejestr Dłużników
26,7 mln czynnych rachunków kredytowych
należących do 15,2 mln osób
1,85 mln aktualnych informacji gospodarczych
8,7 mln pobranych raportów (I-VII 2014)
4,1 mln informacji gospodarczych zgromadzonych łącznie od początku
działalności BIG InfoMonitor
Informacje o BIK
Baza Klientów Indywidualnych Baza
Przedsiębiorców
Zasoby informacyjne Grupy BIK
PEŁNY OBRAZ INFORMACJI O KREDYTOBIORCACH
co drugi dorosły Polak ma czynny kredyt
co 3-4 przedsiębiorca kredytuje się w banku
Prawie 80% mikrofirm posiada zobowiązania kredytowe jako firma i konsument
średnio posiada dwa kredyty średnio posiada 1,5 kredytu
WSPÓŁPRACA RYNKU UBEZPIECZENIOWEGO I BANKOWEGO
W krajach wysokorozwiniętych funkcjonują modele scoringowe do przewidywania ryzyka ubezpieczeniowego, oparte na danych kredytowych
• zachowania klientów związane ze skłonnością do ryzyka są skorelowane na rynku ubezpieczeniowym i bankowym
ludzie z dobrymi nawykami kredytowymi, są to ludzie zachowujący się uważniej ogólnie w życiu – bezpieczny styl jazdy, staranność w zachowaniu bezpieczeństwa wobec siebie i składników swojego majątku
• historia kredytowa może być prognostykiem szkodowości ubezpieczeniowej
klienta
WYKORZYSTANIE HISTORII KREDYTOWEJ KLIENTÓW W OCENIE RYZYKA UBEZPIECZENIOWEGO NA PRZYKŁADZIE USA
Źródło: 1. Car Insurance & Your Credit, 2014 2. FICO® Credit-Based Insurance Scores, 2009 3. Use of Credit Information by Insurers in Texas, Texas Department of Insurance, 2004 4. Insurance Information Institute: www.iii.org/issue-update/credit-scoring; Badanie
InsuranceQuotes.com 2013
ponad 90% firm oferujących ubezpieczenia komunikacyjne
wykorzystuje „insurance risk score”, aby przewidywać szkody
ubezpieczeniowe1
75% klientów wnioskujących o ubezpieczenie samochodowe lub
mieszkaniowe płaci niższe składki dzięki Credit Based Insurance Score (scoringowi
ubezpieczeniowemu opartemu o dane kredytowe)2
3-krotnie wyższe straty z tytułu ubezpieczeń mieszkaniowych dla klientów z najniższym scoringiem
ubezpieczeniowym (opartym o dane kredytowe) są w stosunku do
klientów z najwyższym scoringiem3
2-krotnie wyższe straty z tytułu ubezpieczeń samochodowych dla klientów z najniższym scoringiem
ubezpieczeniowym (opartym o dane kredytowe) są w stosunku do klientów
z najwyższym scoringiem3
kierowcy ze średnim score (mediana) płacą 24% więcej za ubezpieczenie niż kierowcy z najwyższymi wartościami
credit score4
MODELOWANIE SZKODOWOŚCI UMÓW OC NA POZIOMIE ZAGREGOWANYCH KODÓW POCZTOWYCH – WYNIKI BADANIA UFG – BIK
80%
20%
0
0,1
0,2
0,3
0,4
0,5
0,6
0,7
0,8
0,9
1
0,00% 1,00% 2,00% 3,00% 4,00% 5,00% 6,00% 7,00%
Zmie
nn
a B
IK
Szkodowość umów OC w % w 2012 rok
Korelacja na poziomie
79%! Badanie potwierdziło korelację informacji kredytowych ze szkodowością
w obszarze ubezpieczeń
Badanie pozwoliło oszacować wartość dodaną informacji kredytowych dla modelowania szkodowości OC na tym poziomie modelowania
Udział wartości informacyjnej zmiennych UFG i BIK w modelu szkodowości OC
Zmienne UFG
Zmienne BIK
PROGRAM BUDOWANIA WIARYGODNOŚCI FINANSOWEJ
Narzędzia do budowania wiarygodności
Program partnerski
Powszechny dostęp do narzędzi BIK pozwalających kontrolować
i budować swoją wiarygodność finansową.
Portal www.bik.pl z nową ofertą
Rozwój kanałów dostępu do informacji z BIK.
Korzyści dla osób posiadających dobrą historię kredytową w BIK
oferowane do produktów ubezpieczeniowych:
na życie
komunikacyjnych
mieszkaniowych
podróżnych/turystycznych
Akcja edukacyjna „Buduj dobrą historię”
Plan komunikacyjny realizowany także z partnerami publicznymi, podzielony na bloki tematyczne,
powiązane z budowaniem historii kredytowej, oceną punktową
i ochroną tożsamości.
DZIĘKUJĘ
Top Related