Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny - rf.gov.pl · PDF fileUbezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny...

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 1

Nowe możliwości systemów

informatycznych UFG

dr hab. Wojciech Bijak, prof. nadzw. SGH – Dyrektor Ośrodka Informacji UFG

Warszawa, 13 października 2016 roku

Szczytno, 22-23 września


Plan prezentacji

Potencjał bazy Ośrodka Informacji UFG w zakresie ubezpieczeń

komunikacyjnych – procesy zasilania i udostępniania danych

Kluczowe projekty UFG w obszarze zaawansowanej analityki i działań

przeciwdziałania przestępczości ubezpieczeniowej

Projekt Zintegrowana Platforma Identyfikacji i Weryfikacji Zjawisk

Przestępczości Ubezpieczeniowej

Baza Danych Ubezpieczeniowych jako obszar wsparcia zakładów

ubezpieczeń w procesach przeciwdziałania przestępczości

ubezpieczeniowej

System raportowy Ośrodka Informacji UFG

1.

2.

3.

4.

5.


Potencjał bazy Ośrodka Informacji UFG

w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych

1.


Zasilania bazy OI UFG

zawartych umów ubezpieczenia

komunikacyjnego OC i AC

zdarzeń drogowych

skutkujących

odpowiedzialnością zakładu

odszkodowań

wypłaconych z zawartych

umów OC i AC

W bazie ubezpieczeń komunikacyjnych Ośrodka Informacji UFG znajduje się na

koniec sierpnia 2016 r. 358 mln rekordów dotyczących:

322 mln rekordów

w 2016 r. przybyło

ok. 23,3 mln rekordów

16 mln rekordów

w 2016 r. przybyło


20 mln rekordów

w 2016 r. przybyło


0

50

100

150

200

250

300

20

04

20

05

20

06

20

07

20

08

20

09

20

10

20

11

20

12

20

13

20

14

20

15

Mili

on

y

0

2

4

6

8

10

12

14

16

20

04

20

05

20

06

20

07

20

08

20

09

20

10

20

11

20

12

20

13

20

14

20

15

Mili

on

y

0

2

4

6

8

10

12

14

16

18

20

20

04

20

05

20

06

20

07

20

08

20

09

20

10

20

11

20

12

20

13

20

14

20

15

Mili

on

y


Informacje zawarte w bazie OI UFG są udostępniane:

dane dot. ubezpieczenia OC p.p.m.

– osobom poszkodowanym

dane dot. przebiegu ubezpieczenia -

posiadaczowi pojazdu, który zawarł

umowę OC

do realizacji ustawowych celów

przez: Policję, sądy, prokuraturę,

RzPO, CEPiK, Polskie Biuro

Ubezpieczycieli Komunikacyjnych,

RzF, PIU, CBA, ABW

Baza OI UFG

Zakład ubezpieczeń

Ubezpieczony

Statystyki

CEPiK

Policja

Prokuratura

§

Poszkodowany

osobom

indywidualnym

podmiotom

instytucjonalnym

Udostępnianie danych z bazy OI UFG

do oceny ryzyka w procesach

zawierania umowy ubezpieczenia

do ustalenia prawa ubezpieczonego

do świadczenia w sytuacji

wielokrotnego ubezpieczenia

w celu wykonania umowy

ubezpieczenia, np. podczas

likwidacji szkody

zakładom

ubezpieczeń

331

mln

8

mln

2,5

tys.

Liczba

udzielonych

odpowiedzi

w 2015 r.


Udostępnianie danych – zakładom ubezpieczeń

Zapytanie o szkodę

106 mln zapytań w okresie I-VIII 2016 r.

(149 mln w 2015 r.)

Zapytanie o przebieg ubezpieczenia

133 mln zapytań w okresie I-VIII 2016 r.

(182 mln w 2015 r.)

Przed 2009 rokiem zakłady ubezpieczeń zadawały OI UFG 7,2 tys. zapytań

rocznie na temat szkód i przebiegu ubezpieczenia. Od 2010 roku do dziś zadały

ponad 800 mln zapytań

0

50

100

150

200

2010 2011 2012 2013 2014 2015

Mili

on

y

Liczba zapytań

Zapytanie o szkodę Zapytanie o przebieg ubezpieczenia


Kluczowe projekty UFG w obszarze

zaawansowanej analityki i działań

przeciwdziałania przestępczości

ubezpieczeniowej

2.


Zintegrowana Platforma Identyfikacji i Weryfikacji

Zjawisk Przestępczości Ubezpieczeniowej

Cel

Głównym celem Projektu jest stworzenie e-usług wspierających przeciwdziałanie

zjawiskom związanym z przestępczością w segmencie ubezpieczeń

komunikacyjnych

Wyniki realizacji celu projektu będą osiągane zarówno przez UFG, jak i pozostałych

interesariuszy (zakłady ubezpieczeń, podmioty publiczne, obywateli)

Docelowo, projektowany system ma za zadanie umożliwić efektywne pozyskiwanie

danych z bazy Ośrodka Informacji UFG, a także wykorzystać potencjał tkwiący

w centralnym przetwarzaniu danych (w zakresie niedostępnym dla pojedynczych,

rozproszonych użytkowników)

Aprobata Projektu Poparcie dla realizacji projektu wyraziły: KNF, PIU, PBUK, UOKiK, MF, RzF,

Komenda Główna Policji, Prokuratura Krajowa, PZU, Warta, Compensa

Dofinansowanie

ze środków UE

Złożony przez UFG wniosek o dofinansowanie - w naborze zorganizowanym

w ramach Działania 2.1 Programu Operacyjnego Polska Cyfrowa - uzyskał

pozytywną decyzję Centrum Projektów Polska Cyfrowa i został umieszczony na

Liście Rankingowej wniosków rekomendowanych do dofinansowania

Czas realizacji Do 30 miesięcy od dnia podpisania umowy o dofinansowanie

Budżet 35,7 mln PLN


Baza Danych Ubezpieczeniowych

Zakres: Pełny zakres ubezpieczeń

(ubezpieczenia majątkowe

i na życie)

Cel: Przeciwdziałanie

naruszeniom interesów

uczestników rynku

ubezpieczeniowego

Dobrowolne uczestnictwo Założenia:

Zasada wzajemności

Umowa: UFG przekaże do konsultacji z

ZU pierwszą wersję projektu

umowy regulującej zasady

współpracy w zakresie

tworzenia i korzystania z BDU

Opracowany przez UFG projekt

umowy został oparty m.in. na

doświadczeniach wynikających

z dotychczas funkcjonującej

umowy pomiędzy UFG

a zakładami ubezpieczeń

w obszarze ubezpieczeń

komunikacyjnych

UFG przewiduje, że proces

konsultacyjny z zakładami

ubezpieczeń – zakończony

podpisaniem przez

zainteresowane zakłady umowy

- potrwa około 3 miesięcy od

chwili przekazania pierwszej

wersji projektu umowy

Stopniowa implementacja


Projekt Zintegrowana Platforma

Identyfikacji i Weryfikacji Zjawisk

Przestępczości Ubezpieczeniowej

Ubezpieczenia komunikacyjne

3.


Korzyści z realizacji Projektu

Wzrost

wykrywalności

nadużyć

Intensyfikacja

współpracy

sektorowej

Optymalizacja

kosztów

ogólnosektorowych

Zintensyfikowanie współpracy

w zakresie przeciwdziałania

przestępczości

ubezpieczeniowej wszystkich

zainteresowanych zakładów

ubezpieczeń oraz organów

ścigania. Projekt UFG pozwoli na wsparcie

dotychczasowego rozproszonego

podejścia do wykrywania

przestępczości w ubezpieczeniach

komunikacyjnych, podejściem

systemowym, dającym znacznie

szersze możliwości analizy danych

i identyfikowania powiązań pomiędzy

nimi.

Oczekiwany wzrost

wykrywalności nadużyć

w obszarze wypłaconych

odszkodowań i świadczeń.

W perspektywie 10 lat po wdrożeniu

projektu oczekujemy na zwiększenie

wykrywalności wyłudzeń w obszarze

wypłat nawet do poziomu 5%

całkowitej sumy wypłaconych

odszkodowań i świadczeń (obecnie

– 1%).

Zoptymalizowanie

kosztów budowy systemu,

wynikające z faktu jego

usytuowania w UFG.

Wykorzystanie w maksymalnym

stopniu dotychczasowej infrastruktury

UFG oraz doświadczeń Ośrodka

Informacji UFG w projektowaniu

systemów IT, współpracujących

z systemami zakładów ubezpieczeń,

pozwoli zoptymalizować koszty

budowy i funkcjonowania systemu.

Sektor ubezpieczeniowy



Zaawansowane technologicznie zakłady ubezpieczeń będą mogły

skoordynować i zautomatyzować współpracę swoich systemów

antyfraudowych z centralnym systemem UFG i wykorzystać efekt synergii;

pozostałe zakłady będą miały możliwość korzystania z szerokiej gamy usług

udostępnionych przez UFG.



Prewencja zjawisk przestępczości ubezpieczeniowej -większa efektywność wykrywania przestępstw

ubezpieczeniowych dzięki dostępowi do danych i narzędzi analitycznych UFG

Przestępczości gospodarczej (w tym ubezpieczeniowej) towarzyszą często inne rodzaje nielegalnej działalności

Usprawnienie i częściowa automatyzacja obecnej

komunikacji między UFG a instytucjami

państwowymi (sądy, prokuratura, Policja, CBA, ABW)

Prewencja

Ograniczenie

szarej strefy

Usprawnienie

i automatyzacja

Instytucje państwowe


Funkcjonalności systemu - Reguły detekcyjne

• Analiza danych pod kątem występowania zjawisk, które

świadczą o powiązaniu z przestępczością ubezpieczeniową

• Wykorzystanie informacji z całego rynku oraz danych

z rejestrów państwowych (PESEL, CEPiK)

Reguła detekcyjna (wzorzec, scenariusz, patent) oznacza zestaw charakterystyk

(atrybutów, cech, zmiennych) wskazanych przez praktyków ubezpieczeniowych

jako świadczących o potencjalnym związku zjawiska z przestępczością

ubezpieczeniową. Jednocześnie, o wystąpieniu zjawiska związanego

z przestępczością ubezpieczeniową świadczy zwykle spełnienie kilku reguł.

Dokonuje się tego za pomocą znanych wzorców zachowania i standardowych

okoliczności zdarzeń związanych ze zjawiskami przestępczymi.


Funkcjonalności systemu - Sieci powiązań

Przykład zastosowania:

• analiza działalności zorganizowanych grup przestępczych

• Możliwość zastosowania w analizie

zaawansowanych metod statystycznych

• Duże korzyści z analizy połączonych danych rynkowych

w porównaniu z indywidualną analizą przez poszczególne podmioty

• Narzędzie służące do identyfikacji i analizy

ukrytych powiązań między danymi oraz ich

wizualizacji


Baza Danych Ubezpieczeniowych jako nowy

obszar wsparcia zakładów ubezpieczeń

w procesach przeciwdziałania przestępczości

ubezpieczeniowej

Ubezpieczenia na życie i pozostałe

ubezpieczenia osobowe i majątkowe

4.


Baza danych ubezpieczeniowych – aktualny stan

prac w BDU

Modułu zasilania:

Usługami udostępniania danych:

Interfejsem graficznym dla Zakładów Ubezpieczeń na Portalu UFG

– trwają testy usług umożliwiających zasilenie BDU danymi innymi niż komunikacyjne OC i AC, tj.

danymi z Działu I oraz Działu II bez grup 3 i 10 (kilka zakładów przesłało testowe dane)

– w listopadzie rozpoczną się testy zasilania BDU danymi komunikacyjnymi (grupy 3 i 10 Działu II)

– trwa implementacja pierwszych, uproszczonych usług udostępniania danych oraz subskrypcji

– trwają prace nad prototypem reguł udostępniania danych będących podstawą działania

rozszerzonych usług udostępniania danych

– trwa konfiguracja wydajnych mechanizmów replikacji danych pozwalających na on-line’owe

zasilenie struktur odpowiedzialnych za usługi udostępniania danych

– rozpoczęła się implementacja interfejsu graficznego dla Zakładów Ubezpieczeń na Portalu UFG

(obecnie działające usługi wymagają wdrożenia złożonych mechanizmów, a budowane formularze

umożliwią zasilanie jednostkowe i wsadowe bezpośrednio z poziomu przeglądarki internetowej)

Obecnie trwają prace nad implementacją:


4. Informowanie o zgodnie osoby

(notyfikacja)

UFG będzie informował czy w innym zakładzie

został zgłoszony zgon osoby, której dane zakład

przesłał do BDU (usługa pozwoli więc na

zweryfikowanie zasadności wypłacanych

świadczeń rentowych, a także identyfikację

sytuacji, gdy osoba pojawia się jako

ubezpieczony w umowie zawartej po dacie

zgonu tej osoby).

3. Weryfikacja zapytań innych ZU

o wskazany podmiot

Usługa informująca o zapytaniach innych ZU o

wskazany podmiot, pozwala np. na

zweryfikowanie nietypowej aktywności danej

osoby na rynku.

1. Zapytanie o szkody podmiotu

Dzięki usłudze będzie można uzyskać

informację o szkodach, z którymi związany jest

(w różnych rolach) wskazany podmiot.

Informacja ta pozwala ustalić, przykładowo, czy

dana osoba zgłosiła podobną szkodę w innym

zakładzie lub uczestniczyła w krótkim czasie w

wielu podobnych zdarzeniach.

2. Zapytanie o szkody przedmiotu

Dzięki usłudze będzie można uzyskać

informację o szkodach, z którymi związany jest

wskazany przedmiot (np. nieruchomość).

Informacja ta pozwala ustalić, przykładowo, że

kilka zakładów ubezpieczeń wypłaciło

odszkodowanie za tę samą szkodę majątkową.

Baza danych ubezpieczeniowych – aktualny stan

prac w BDU: Pierwsze usługi


Baza danych ubezpieczeniowych –

perspektywa czasowa

Październik 2016 - udostępnienie zakładom możliwość

zasilania BDU w (przez usługi sieciowe)

Do końca 2016 r. – udostępnienie interfejsu do zasilania i

korekty danych BDU za pomocą Portalu UFG (za

pośrednictwem przeglądarki internetowej)

Do końca 2016 r. przewidywane jest uruchomienie pierwszych

usług udostępniania danych



Ubezpieczenia komunikacyjne

5.



System

raportowy

OI UFG

Nadzorowanie

procesu

zasilania

Nadzorowanie

procesu

udostępniania

Raporty

biznesowe

i analityczne

Raporty

techniczne

Kokpity

menedżerskie

Biuletyn

Informacyjny

OI UFG


Web Report Studio

Raporty przeznaczone dla analityków (ZU, UFG, KNF)

Prezentowane są dane liczbowe (miary) w różnych

przekrojach (wyznaczanych przez wymiary)

Forma prezentacji: tabele przestawne i wykresy

Użytkownik ma możliwość wyboru prezentowanych

przekrojów oraz poziomu agregacji


Web Report Studio


Biuletyn Informacyjny OI UFG

Materiał publikowany na ogólnodostępnym Portalu UFG – aktualizowany w cyklach kwartalnych

Dane przedstawiają trendy dotyczące liczby umów ubezpieczenia, liczby szkód oraz liczby i wartości wypłat

Statystyki przedstawione w podziale na rok i rodzaj umowy lub rodzaj szkody


Biuletyn Informacyjny – przykładowy widok


Kokpity menedżerskie „Ranking ZU”

Kokpity menedżerskie prezentują informacje związane

z Rankingiem ZU pod względem jakości danych

przekazywanych do bazy UFG:

Wskaźnik jakości danych

Jednoznaczność Identyfikowalność Kompletność Terminowość Uzysk Stabilność

wypełnialność współpraca


Kokpity menedżerskie „Ranking ZU” –

przykładowy widok


Użytkownicy kokpitów

Elementy składowe Wdrożenie

UFG, zakłady ubezpieczeń, KNF

We wrześniu 2016 r. zostało oddane do pilotażowego

użytkowania, najnowsze narzędzie analityczne UFG

prezentujące informacje biznesowe z obszaru

ubezpieczeń komunikacyjnych

Zestaw interaktywnych raportów, prezentujących

dane dotyczące następujących obszarów:

składka przypisana brutto z tytułu

ubezpieczeń OC p.p.m. - na podstawie składki

wnoszonej kwartalnie na rzecz UFG przez

zakłady ubezpieczeń - członków Funduszu

odszkodowania oraz częstość szkód i składka

czysta - na podstawie danych dotyczących OC

p.p.m. oraz AC przekazywanych przez zakłady

ubezpieczeń do bazy danych OI UFG

odszkodowania UFG oraz zadośćuczynienia

UFG - na podstawie danych Biura Likwidacji

Szkód UFG.

Kokpity menedżerskie „Ubezpieczenia

Komunikacyjne”

Zastosowanie

Analiza danych poszczególnych zakładów ubezpieczeń

na tle trendów rynkowych.

Kokpity menedżerskie stanowią przykład

praktycznego zastosowania informacji zarządczej

Informacja zarządcza może być podstawą nie tylko do

podejmowania decyzji operacyjnych, ale również

dostrzegania anomalii w procesach. Mając tę wiedzę

możemy skutecznie zarządzać ryzykiem.


Kokpity menadżerskie „Ubezpieczenia Komunikacyjne”

- przykładowy widok


Badania i analizy

Badania i analizy z wykorzystaniem możliwości bazy danych

OI UFG


Dziękuję za uwagę

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny - rf.gov.pl · PDF fileUbezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny...

Documents

Transcript of Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny - rf.gov.pl · PDF fileUbezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny...