Wydatki obowiązkowe w czasie aktywności zawodowej
-
Upload
lois-crawford -
Category
Documents
-
view
43 -
download
4
description
Transcript of Wydatki obowiązkowe w czasie aktywności zawodowej
• Wydatki obowiązkowe w czasie aktywności zawodowej
NAUKA PRACA CZAS WOLNY
- OPŁATY- czynsz
- telefon (stacjonarny, komórkowe, internet)
- prąd
- gaz
- ubezpieczenia
- samochód (naprawa, paliwo, oleje, przeglądy itd.)- edukacja dzieci (składki w szkole, wycieczki, zabawy …)
- UŻYWKI (alkohol, papierosy, słodycze)
- IMPREZY, (urodziny, imieniny, wesela, komunie, sylwester itd.)
- WCZASY I ZIMOWISKA- ZAKUPY
- żywność
- odzież
- leki
- urządzenia mieszkania (meble, sprzęt AGD, komputer itp.)
- dla dzieci (kieszonkowe, komputer, słodycze lub inne …)
Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego
Zarabianie pieniędzy
PLANOWANE WYDATKI W NAJBLIŻSZYCH LATACH
• NOWY SAMOCHÓD ?
Co chcesz jeszcze osiągnąć pracując zawodowo?
• NOWE MIESZKANIE ?
• DOM ?
• ATRAKCYNE WCZASY ?
• ???
Czy możesz mieć coś więcej, z tego, co dzisiaj zarabiasz?
• Wydatki obowiązkowe w czasie emerytury- OPŁATY
- czynsz
- telefon (stacjonarny, komórkowe, internet)
- prąd
- gaz
- ubezpieczenia
- samochód (naprawa, paliwo, oleje, przeglądy itd.)- edukacja dzieci (składki w szkole, wycieczki, zabawy …)
- UŻYWKI (alkohol, papierosy, słodycze)
- IMPREZY, (urodziny, imieniny, wesela, komunie)
- WCZASY I ZIMOWISKA- ZAKUPY
- żywność
- odzież
- leki, ZDROWIE
- urządzenia mieszkania (meble, sprzęt AGD
- dla wnuków (kieszonkowe, słodycze i inne …)
NAUKA PRACA CZAS WOLNY
- wnuki
Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego
Wydawanie pieniędzy
NAUKA PRACA CZAS WOLNY
- OPŁATY- czynsz
- telefon- prąd
- gaz
- ubezpieczenia
- samochód
- UŻYWKI
- WCZASY I ZIMOWISKA- ZAKUPY
- żywność
- odzież
- leki
- IMPREZY
- urządzenia mieszkania
- dla dzieci
- edukacja dzieci
- OPŁATY- czynsz
- telefon- prąd
- gaz
- ubezpieczenia
- samochód
- UŻYWKI
- WYCIECZKI- ZAKUPY
- żywność
- odzież
- leki, ZDROWIE
- IMPREZY
- urządzenia mieszkania
- dla dzieci
- wnuki=
Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego
Czy wydatki na emeryturze zmniejszą się?
Czyli, wydatki na emeryturze nie zmniejszą się, a wręcz mogą się zwiększyć.
NAUKA PRACA CZAS WOLNY
30 – 40 %
A na ile można liczyć, będąc już na emeryturze?
Żeby chociaż utrzymać dotychczasowy poziom życia, trzeba uzyskać stały dochód w wysokości ok. 60 – 70 % ostatnich zarobków
Jeżeli nie będzie dodatkowego stałego dochodu, to trzeba będzie z wielu rzeczy rezygnować, np. z OPŁAT, ŻYWNOŚCI, LEKÓW, …
Bo nie jest możliwe, aby za pieniądze mniejsze o 60 – 70 %, mieć to samo, co przed emeryturą
OSZCZĘDNOŚCI
Skąd go uzyskać?
Na więcej, mniej czy tyle samo co zarabialiśmy przed emeryturą?
EMERYTURA
Brakujące 60-70%
Dobrze zainwestowane
Co chciałbyś/chciałabyś robić, nie pracując zawodowo?
???
Korzystać z życia?
Czy dorabiać do życia?
Na co jesteś przygotowany/a?
Co zrobiłeś/zrobiłaś do tej pory, aby się zabezpieczyć finansowo?
Jak to zrobić?
Trzeba posiadać kapitał w takiej wysokości, aby po zainwestowaniu jego, na jak najwyższy %, otrzymywać co miesiąc brakujący dochód.
Dlatego trzeba już dzisiaj coś zrobić, aby zapobiec nędzy na EMERYTURZE, aby na emeryturze korzystać z życia a nie dorabiać do życia
Jest tylko jeden sposób
Jeżeli go nie masz, to najwyższy czas zacząć go budować, a jest to łatwe i przyjemne. Trzeba tylko znać zasady procentu składanego i posiadać wiedzę.
Lub skorzystać z wiedzy i doświadczenia INNYCH.
Od Ciebie zależy Twoja przyszłość
PODSTAWOWE CELE FINANSOWE
OSŁONA FINANSOWAOd 6 do 12 Twoich miesięcznych wydatków, z których wolno Ci skorzystać jedynie w
przypadku:
- CHOROBY- UTRATY PRACY- PRZYTRAFIENIA SIĘ NIESZCZĘŚCIA
BEZPIECZEŃSTWO FINANSOWE
Twój kapitał, który daje Tobie i Twoim najbliższym, odsetki w wysokości Twoich wydatków
100 x miesięczne wydatki = potrzebny kapitał
WOLNOŚĆ FINANSOWA
100 x miesięczna cena Twoich marzeń = cena finansowej wolności
Kapitału nie wolno naruszyć, osiągając go, stajesz się niezależny finansowo
Czy posiadasz już jakieś wolne środki przeznaczone na ten cel?
Co zamierzasz zrobić, aby ten cel zrealizować?
W jakim czasie chcesz to osiągnąć?
Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego
Czy interesuje Cię, aby zrealizować te CELE?
Gdyby istniała taka lokata, aby niewielkim stosunkowo wysiłkiem zbudować odpowiedni kapitał, to czy zaczniecie
Państwo oszczędzać na swoją przyszłość?
Ile na dzień dzisiejszy jesteście Państwo w stanie odłożyć?
Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego
???
BANK
INWESTYCJE(np. fundusze inwestycyjne)
KREDYTY
2 – 4 % 14 – 16 %
10 - 14 %
14 – 16 %
Gdzie większość Polaków trzyma pieniądze?
I tak może ustawowo obrócić tymi samymi pieniędzmi aż 9 razy
Wysokość potrzebnego kapitału jest zależna od czasu oszczędzania i kwoty oszczędzanej.
Obliczanie kapitału nam potrzebnego
Jeżeli dzisiaj zarabiamy np.
2000 zł miesięcznie, to z ZUS-u otrzymamy ok. 800 zł emerytury
Brakuje nam 1200 zł miesięcznie
Aby uzyskać 1200 zł co miesiąc, musimy mieć kapitał w wysokości 130 000 zł
Mało czasu X WYSOKA SKŁADKA = WYSOKI KAPITAŁ
Dużo czasu X niska składka = WYSOKI KAPITAŁ
Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego
Czas pracuje dla nas, pomnażając nasz kapitał. Czyli, im więcej czasu tym lepiej.
Przykład:
Oszczędzanie jednorazowo 24 000 zł, po 30 latach daje: 1 072 634 zł
oszczędzanie po 2400 zł rocznie, przez pierwsze 5 lat (wpłacono 12 000 zł) po 30 latach daje: 478 570 zł
oszczędzanie po 2400 zł rocznie przez 25 lat ( wpłacono 60 000 zł) daje 497 598 zł
oszczędzanie po 2400 zł, przez 10 lat, daje 52 906 zł
oszczędzanie po 2400 zł rocznie, przez 30 lat, (72 000 zł) daje: 976 168 zł
Żeby uzyskać w 10 lat kwotę 440 000 zł, trzeba rocznie odkładać po 20 000 zł
* Obliczenia przy założeniu 14 % zysku
Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego
ODKŁADAM 3 000 zł rocznie
MAM UZBIERANE
Po 30 latach
1 063 625 zł
Czas skończyć pracę !!!
WYBIERAM PO 6 000 zł co miesiąc !!!
Powinno wystarczyć
Po 15 latach
WYBRAŁEM 1 080 000 złA może
coś zostało?
Jestem bez
pieniędzy !
HURA !!!
1 335 328 złmam jeszcze …
* średnioroczny zysk 13,4 %
Sprawdzę
RENTIEREM
W tym momencie możemy mówić, że klient został:
Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego
Nie mylić z „RENCISTĄ”
ILE KOSZTUJE CIĘ ZASTANAWIANIE SIĘ
Odkładając 3 000 zł na rok, przy średnim zysku 14 %
Po 20 latach masz uzbierane 294 414 złotychPo 30 latach masz uzbierane 1 063 625 złotych
a więc:
10 lat zastanawiania, kosztuje Cię 769 201 zł
NOWYDOM
1 rok zastanawiania, kosztuje Cię
1 miesiąc zastanawiania, kosztuje Cię
1 dzień zastanawiania, kosztuje Cię
1 godzina zastanawiania, kosztuje Cię
1 minuta zastanawiania, kosztuje Cię
76 920 zł
6 410 zł
214 zł
8,91 zł
0,15 zł
DOBRY SAMOCHÓ
D
2 – tygodniowe
wczasy
Pełen bakpaliwa
Kupon Toto-lotka
Co musi charakteryzować dobrą lokatę pieniędzy?
ZYSK (dobre oprocentowanie)
PEWNOŚĆ (gwarancje)
KORZYŚCI PODATKOWE
DOSTĘPNOŚĆ
Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego
PRZEANALIZUJMY OFERTY DOSTĘPNE NA POLSKIM RYNKU POD TYM KĄTEM?
Gdzie można lokować pieniądze dzisiaj?
BANKI
GIEŁDA
NIERUCHOMOŚCI
FUNDUSZE INWESTYCYJNE
BIZNES
Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego
IKE
POLISY EMERYTALNO-RENTOWE
Gdzie można zyskać a nie ma dużego ryzyka straty i nie potrzeba dużego kapitału?
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - TAK
- - - - - - - - - - - - - - - TAK
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -TAK
- - - - - - - - - - - TAK ( duże koszty)
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - NIE
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - NIE
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -NIE
Życie to splot nieprzewidzianych okoliczności, które mogą zaważyć na Twojej finansowej przyszłości, ale nie powinny wpłynąć na kapitał, który gromadzisz z myślą o swoim dziecku i przyszłości! Oto tylko niewielka lista możliwych niespodzianek losu. - udzielone poręczenia i gwarancje, - spory na tle podziału majątku, - rozwód i podział majątku, - nieuczciwy kontrahent, - nieuczciwy wspólnik, - konflikty pomiędzy wspólnikami, - błąd lub zaniedbanie, - bankructwo posiadanego przedsiębiorstwa.
JAK FUNKCJONUJE FUNDUSZ INWESTYCYJNY?
Dystrybutor Bank Depozytariusz
Agent Transferowyzlecenie
pieniądze
Fundusz inwestycyjny
Towarzystwo
Funduszy Inwestycyjnych
Biuro maklerskie
Decyzje inwestycyjne
Zlecenie na GPW
Potwierdzenie transakcji
Bank Depozytariusz zobowiązany jest do bezpiecznego przechowywania aktywów funduszu.
Zapewnia terminowe (zgodne z regulaminem) rozliczanie zawieranych transakcji i zapewnia, aby
ogłaszanie wyników funduszu następowało w zgodzie z prawem i regulaminami funduszu. Aktywa funduszu
są wydzielone z masy upadłościowej banku.
Agent transferowy prowadzi Rejestr Uczestników Funduszu, obsługę klientów,
księgowość funduszu
Fundusz Inwestycyjny jest osobą prawną, której wyłącznym przedmiotem działalności jest lokowanie
publicznie zebranych środków pieniężnych w określone w ustawie papiery wartościowe i inne prawa
majątkowe. Fundusz zbywa i odkupuje jednostki uczestnictwa, które stanowią udziały uczestników
(klientów) w aktywach funduszu.
http://www.kpwig.gov.pl/e2c.htm
Wolne środki (wpłaty dodatkowe)
Dostępność
30lat
TWOJE BEZPIECZEŃSTWO
+ GWARANTOWANE 10% OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
MIESZKANIE
URLOP
SAMOCHÓD STUDIA DZIECI
POMOC WNUKOM
„EMERYTURA”
5 składek rocznych
Kapitał bazowy
Wycinek wykresu z dużymi spadkami (okres 2 miesięcy)
Roczny wykres funduszy aktywnych. Mimo 2-miesięcznych spadków (zaznaczone), wyniki są wysokie.