SEKTOR BANKOWY – ROLA WE WSPARCIU PRZEDSIĘBIORSTW I ROZWOJU
description
Transcript of SEKTOR BANKOWY – ROLA WE WSPARCIU PRZEDSIĘBIORSTW I ROZWOJU
SEKTOR BANKOWY – ROLA WE WSPARCIU PRZEDSIĘBIORSTW I ROZWOJU
Lublin, Forum Polska-Ukraina, 18 maja 2010
Jakub Fulara
Bank Pekao S.A.
2
Realizacja celów polityki rozwoju w Polscepoprzez inwestycje w 3 obszarach
Trwały i zrównoważonyrozwój
Spójnośćgospodarcza i społeczna
Podnoszeniekonkurencyjności gospodarki
Tworzenienowych miejsc pracy
INFRASTRUKTURA
PRZEDSIĘBIORCZOŚĆ
ZASOBY LUDZKIE
3
Finansowanie polityki rozwoju w Polsce
ŹRÓDŁA FINANSOWANIA POLITYKI ROZWOJU 7
Środkipubliczne
ŚrodkiUnii Europejskiej
Środkiprywatne
81 mld euro w latach 2007 - 2013
przedsiębiorcy inne instytucjebanki
budżet samorządy
4
Jak firmy mogą skorzystać z unijnego wsparcia?
pośrednio – przedsiębiorca jako dostawca lub
wykonawca w projektach finansowanych ze środków
UE usługi dostawy roboty budowlane
bezpośrednio – przedsiębiorca jako beneficjent
pomocy (inwestycyjnej, doradczej, szkoleniowej).
5
Wsparcie dla firm w ramach regionalnych programów operacyjnych
1 212,3
1 006,21 138,0
370,7
861,4
1 256,1
1 718,4
562,1
1 038,6
640,1742,1
1 504,0
724,5
938,9
1 168,7
929,3
0
200
400
600
800
1 000
1 200
1 400
1 600
1 800
2 000
Ogółem 16 RPO - 15 811,5
RPO 2007-13: Alokacja w mln PLN - BADANIA I ROZWÓJ, INNOWACJE, PRZEDSIĘBIORCZOŚĆ (1-9)
Źródło: MRR
6
Wsparcie dla firm w ramach regionalnych programów operacyjnych cd.
25,0%26,5%
24,7%
21,1% 21,4%
24,4% 23,5%
33,0%
22,9%25,2%
21,0% 22,0%
25,0%22,7% 23,0%
27,9%
23,9%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
RPO 2007-13: Alokacja jako % alokacji ogółem w danym RPO - BADANIA I ROZWÓJ, INNOWACJE, PRZEDSIĘBIORCZOŚĆ (1-9)
Źródło: MRR
7
Dlaczego sektor bankowy w systemie wdrażania funduszy UE
Banki - instytucje wykwalifikowane do oceny i finansowania projektów - udzielają kredyty na innowacyjne projekty (m.in. kredyt technologiczny)
Rola Banku - Bank jako źródło finansowania inwestycji i doradcza- Zasada współfinansowania - Refundacja- Zwiększenie bezpieczeństwa wykonalności projektu
Z punktu widzenia firmy- Kredytowanie zamiast wykorzystania własnych zasobów finansowych firmy (efekt dźwigni finansowej, względy podatkowe)- kredyt Unia korzystniejszy niż standardowy kredyt inwestycyjny- bezpłatne zabezpieczenie kredytu cesją z wierzytelności dotacji
Kredyt Technologiczny – banki włączone w system wdrażania funduszy
8
Rola banku we wsparciu przedsiębiorstw w przygotowaniu i wdrażaniu funduszy UE
Bank jako instytucja finansująca orazzabezpieczająca ryzyko
Bank jako źródło informacji o programach unijnych
oraz instytucja doradcza
9
Z jakich zewnętrznych źródeł finansowania inwestycji planująkorzystać przedsiębiorcy w latach 2009-2010?
Źródło: PKPP Lewiatan
CO TRZECIA INWESTYCJA FINANSOWANA KREDYTEM LUB ŚRODKAMI Z UE
10
Bank jako instytucja finansująca oraz zabezpieczająca ryzyko
finansowanie inwestycji objętych dotacjami z funduszy UE
promesa kredytowa o długim okresie ważności (9 miesięcy)
okres kredytowania do 10 lat
cesja z umowy dotacji jako podstawowe zabezpieczenie
KREDYT UNIA
RACHUNEK POMOCNICZY UNIA
wyodrębniony rachunek pomocniczy służący do przeprowadzania płatności związanych z projektem
GWARANCJE I PORĘCZENIA
gwarancje wadialne (przetargi)
gwarancje dobrego wykonania umowy
1000 PROJEKTÓW NA KWOTĘ PONAD 1 MLD ZŁOTYCH OD AKCESJI DO UNII
KREDYT TECHNOLOGICZNY
11
Kredyt technologiczny dla MŚP umożliwiającyotrzymanie premii technologicznej
Zakup nowej technologii
lub
wykorzystanie własnej technologii
INWESTYCJATECHNOLOGICZNA
stosowanej na świecie nie dłużej niż 5 lat, jej wdrożenie oraz uruchomienie na jej podstawie produkcji nowych lub znacząco ulepszonych towarów lub usług
PREMIA TECHNOLOGICZNA
Na spłatę kapitału kredytu technologicznego (do 70% i max 4 mln PLN)
BUDŻET PREMIITECHNOLOGICZNEJ
403 miliony EUR do wydatkowania do roku 2015
W OFERCIE PEKAO OD 1 LIPCA 2009 ROKU
12
System zastosowany w Kredycie technologicznym to dobra droga
Decyzja o inwestycji uwarunkowana potrzebami inwestycyjnymi
Kiedy się ubiegać? Dowolny moment
Decyzja o przyznaniu kredytu uwarunkowana zdolnością kredytową wysoki poziom bezpieczeństwa
Decyzja o inwestycji uzależniona od harmonogramu naboru wniosków
Nie wykorzystany potencjał sektora bankowego dla wzmocnienia bezpieczeństwa wykonalności projektu
KREDYT TECHNOLOGICZNYDOTACJA W PROGRAMACH
UNIJNYCH
13
Rola edukacyjno-doradcza Banku Pekao w zakresie projektów unijnych
bezpłatne usługi informacyjne i doradcze
organizacja spotkań z klientami na terenie Polski
ulotki i publikacje
biuletyn poświęcony funduszom UE
wyszukiwarka funduszy unijnych na stronie www.pekao.com.pl
WSPARCIE ZE STRONY PONAD 700 DORADCÓW KLIENTA BIZNESOWEGO
14
Wyszukiwarka funduszy unijnych w Banku Pekao SA
www.pekao.com.pl
W ciągu kilku sekund wyszukane wszystkie potencjalne źródła dotacji
wraz z opisem
15
Bank a system środków publicznych wspierających rozwój
Bank – finansowanie rozwoju, zwiększenie bezpieczeństwa, edukacja i doradztwo
Bank – jako partner przedsiębiorców oraz instytucji wdrażających
Nie w pełni wykorzystany potencjał sektora bankowego w procesie absorpcji środków unijnych
Przy ograniczonych środkach wsparcia dla firm w (samorządowych, unijnych w RPO) stworzenie „regionalnego kredytu technologicznego” z określeniem obszarów priorytetowych dla regionu zgodnie z RPO i RSI z wykorzystaniem sektora bankowego
16
Regionalny system wspierania innowacyjnych inwestycji/nowych technologii w przedsiębiorstwach
INSTYTUCJA REGIONALNA
PRZEDSIĘBIORCABANK
Przekazanie dofinansowania na spłatę kredytu
- Ocena merytoryczna wniosku-Decyzja o przyznaniu dofinansowania - Podpisanie umowy o dofinansowanie
- Ocena finansowa - Wystawienie promesy kredytu
Złożenie wniosku o kredyt i wniosku o dofinansowanie na częściową spłatę
Częściowa spłata kredytu
Realizacja inwestycji finansowanej kredytem
Podpisanie umowy kredytowej
17
• Tańsze finansowanie inwestycji dla przedsiębiorstw
• Aktywizacja środków prywatnych środkami publicznymi
• Stworzenie trwałego partnerstwa na poziomie regionalnym z udziałem regionalnych i lokalnych funduszy poręczeniowych, funduszy pożyczkowych oraz ośrodków Krajowego Systemu Usług dla MŚP
• Brak konieczności notyfikowania wsparcia w Komisji Europejskiej
• Uniezależnienie regionalnego wsparcia dla firm od środków unijnych
• Wsparcie dla branż/obszarów zgodnie z polityką regionu
• Większa efektywność działań informacyjno-doradczo-promocyjnych
• Przygotowanie przez banki konkurencyjnych ofert kredytowych
• Dźwignia finansowa – znacznie większa wartość realizowanych inwestycji
• Transfer bankowego know-how do administracji i vice versa
• Obniżenie kosztów obsługi po stronie instytucji publicznych
• Skrócenie czasu oceny projektów
• Zmniejszenie ryzyka braku trwałości inwestycji
Korzyści regionalnego systemu wsparcia z udziałem banków
18
Europa 2020, czyli co po roku 2013?
Trzy cele strategii:- Gospodarka oparta na wiedzy i innowacji - Zrównoważony wzrost – przyjazna dla środowiska gospodarka - Wysoki poziom zatrudnienia
Siedem głównych programów: - Unia Innowacji m.in.
- Zwiększenie dostępu do kapitału dla innowacji- Młodzież w drodze m.in.:- Europejska agenda cyfrowa- Europa efektywnie korzystająca z zasobów- Polityka przemysłowa w erze globalizacji m.in.:
- Wspieranie innowacji- Poprawa dostępu MŚP do finansowania
- Program na rzecz nowych umiejętności i zatrudnienia- Europejski program walki z ubóstwem
19
DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ