Team 9 prezentuje

„Renosofa” - Kasobranie

rozwiązanie Mini-Zagwozdki 3 „Kasobranie”

Henryk Jarzyna planuje otworzyć firmę konserwatorską „Renosofa”. Zastanawia się, ile potrzebuje kapitału i skąd mógłby go zdobyć?

Plan finansowyInwestycje konieczne przed otwarciem:

• Remont siedziby „Renosofy” – 12000 pln• Komputer, drukarka, telefon – 5000 pln• Maszyny, narzędzia – 8000 pln• Materiały potrzebne na początek – 5000 pln• Samochód firmowy – 10000 pln

...w sumie 40000 pln

Plan finansowyBieżące comiesięczne wydatki:

• Wynagrodzenie dla pracowników – 11500 pln• Naprawa, konserwacja narzędzi – ok. 1000 pln• Czynsz – 3000 pln• Rachunki za prąd i wodę – 1500 pln• Internet, telefon, artykuły biurowe – 500 pln• Promocja – 2000 pl

... w sumie 19500 pln

By rozpocząć działalność gospodarczą Henryk Jarzyna musi znaleźć odpowiednie środki. Po rozważeniu wszelkich za i przeciw zdecydował się na pożyczkę od rodziny i kredyt z banku.

Za i przeciw pożyczeniu pieniędzy od rodziny:

• Najłatwiej jest pożyczyć od rodziny, wystarczy poprosić.

• Oddaje się bez procentów.

• Można się umówić na wygodny dla nas czas spłaty.

• Można się zwrócić do kilku osób i uzyskać w sumie większą pożyczkę.

• Rodzina rozumie nasze potrzeby, ma zaufanie i jest wyrozumiała.

• Jeżeli jednak rodzina nie ma pieniędzy, albo nie będzie chciała, to nie pożyczy.

• Można też ktoś wykorzystywać rodzinę przez branie pożyczek.

• Łatwo o pomyłkę w ilości pożyczonych i zwróconych pieniędzy.

• Może ktoś potrzebować pożyczonych pieniędzy, gdy jeszcze nie będziemy mogli mu zwrócić.

• Mogą się popsuć wzajemne stosunki.

Za i przeciw przyjęciu wspólnika

• Duży wkład kapitału na początek. Możliwość szybkiego rozwoju.

• Dobra kooperacja ze wspólnikiem.

• Podział obowiązków.

• Łączenie kapitału i umiejętności.

• Konflikt odnośnie wizji przedsięwzięcia.

• Różnica poglądów odnośnie rozwoju firmy.

• Kompromisy.

Za i przeciwskorzystaniu z kredytu bankowego

• Można przy pomocy kredytu szybko uzupełnić brakujący kapitał.

• Spłata jest rozłożona w czasie w wygodnych ratach.

• Jest się niezależnym od innych ludzi, rodziny.

• Można pożyczyć więcej niż od rodziny.

Biorąc kredyt należy wziąć pod uwagę: wysokość kredytu, procent, okres spłaty i wielkość raty, czas przyznawania kredytu.

• Spłata się z procentem

• Raty trzeba regularnie spłacać.

• Nie ma przesunięcia spłaty.

• Nie każdy może wziąć kredyt, trzeba wcześniej udowodnić, że się go będzie spłacać.

Wnioski:

• „Renosofa” potrzebuje na start 59500pln• Henryk Jarzyna możę pożyczyć od rodziny 30 %, czyli 17850 pln• Pozostaje 41650 pln... Z czego na inwestycje może wziąć kredyt z

banku wysokości 40000 pln na przykład na 2 lata. Wtedy przez 2 lata co miesiąc dodatkowo będzie zwracać do banku raty. Jedna rata to: 40000 pln : 24 mc = 1666,66 plus odsetki. Gdy kredyt jest oprocentowany na 7%, jak w BHP Banku Polskim (wzór umowy na końcu prezentacji), to odsetki w skali roku wynoszą: 56 000 pln.

O = (40000 pln x 0,07 x 730): 365 = 5600 pln Czyli co miesiąc do raty dochodzi mu 466,666 pln odsetek i co

miesiąc należy wpłacać do banku 2133,326 pln.

Ciąg dalszy wniosków:

• Do comiesięcznych wydatków musi dodać ratę 2133,326 pln, czyli wynoszą one w sumie 21633,326 pln, a nie 19500 pln.

• Decyzja o kredycie była ciężka, ale był on konieczny. Po sprawdzeniu kilka banków, oferta BHP Banku okazała się najkorzystniejsza. Na przykład Jaskółka Bank proponował aż 9 procent odsetek, więc odrzuciliśmy jego ofertę. Z kolei inny bank nie chciał uwierzyć w sukces „Renosofy”.

• Wracając do liczenia: po pożyczce od rodziny i zaciągnięciu kredytu z banku wciąż brakują 2133,326 pln. Tę kwotę Henryk Jarzyna, właściciel „Renosofy” zainwestuje z własnych oszczędności.

• W późniejszym czasie będzie musiał także zacząć spłacać pożyczkę od rodziny...

Czy była to dobra decyzja?

• Przez pierwsze pół roku było bardzo ciężko. Firma musiała co miesiąc przynosić 21633 pln zysków, by Jarzyna mógł pokryć bieżące wydatki i spłacać kredyt. Ale szczęśliwie, dzięki dużej promocji „Renosofa” wychodziła na zero i zyskiwała coraz więcej klientów. Henryk Jarzyna żył z oszczędności.

• Po pół roku firma stała się bardziej znana i Jarzyna zaczął sam trochę zarabiać. Stwierdził, że chce w ciągu pół roku oddać rodzinie pożyczone pieniądze, co miesiąc 2975 pln.

• W ten sposób po roku spłacił pożyczkę i został mu tylko jeszcze jeden rok kredytu. Tymczasem firma się rozwijała i przynosiła coraz większe zyski.

• Na początku trzeciego roku działania, gdy Jarzyna spłacił kredyt. Dzięki temu nie tracił już co miesiąc 2133 pln. Toteż dał każdemu pracownikowi 200 pln podwyżki i zaczął się zastanawiać nad rozszerzeniem działalności firmy.

• W następnym roku zdecydował się na otwarcie nowej siedziby.

„Renosofa” 2010 - 2014

2011 2012 20132010 czas

rozwój firmy

Wzór umowyo udzielenie kredytu inwestycyjnego

BHP Bank Polski – umowa przyjęta

W dniu 01.02.2010 pomiędzy BHP Bankiem Polskim, reprezentowanym przez Jarosława Dmowskiego, zwanym dalej „Bankiem”, a Przedsiębiorstwem „Renosofa” ul. Rajska 26 w Gdańsku , Regon : 670224054, reprezentowaną przez Henryka Jarzynę, zwanym dalej „Kredytobiorcą”, została zawarta umowa następującej treści :

W wyniku przeprowadzonego przetargu nieograniczonego Bank udziela Kredytobiorcy kredytu średnioterminowy na finansowanie realizacji zadań inwestycyjnych w 2010 r. w kwocie 40000, 00 zł./Słownie: czterdzieści tysięcy złotych/ na okres od dnia 01.02.2010 r do dnia 01.02.2012 r. Na zasadach określonych w niniejszej umowie, Specyfikacji Istotnych Warunków Zamówieniu złożonej ofercie z dnia 01.02.2010 oraz w „Regulaminie kredytowania1” (o ile nie będzie sprzeczny z ustawą Prawo zamówień publicznych oraz SIWZ).

§ 2

Bank stawia do dyspozycji Kredytobiorcy kredyt średnioterminowy w rachunku kredytowym

nr 235671 998 w następujących terminach i wysokościach:

- w dniu 20.01.2010 w kwocie 40000,00 zł.

§ 3

Bank odmawia postawienia środków do dyspozycji Kredytobiorcy lub odmawia realizacji składanych przez Kredytobiorcę dyspozycji wypłaty kredytu, jeżeli:

1) sytuacja ekonomiczno – finansowa Kredytobiorcy, w ocenie Banku, uległa pogorszeniu w sposób

zagrażający terminowej spłacie kredytu wraz z odsetkami,

2) Kredytobiorca nie wywiązał się z innych postanowień umowy kredytowej,

3) umowa kredytu została wypowiedziana.

§ 4

Oprocentowanie kredytu wynosi 7%.

§ 5

Odsetki od wykorzystanego kredytu naliczane będą przez Bank w okresach miesięcznych według obowiązujących stóp i płatne będą przez Kredytobiorcę miesięcznie do ostatniego roboczego dnia każdego miesiąca, począwszy od 28.02.2010. Pierwszy okres obrachunkowy obejmuje okres od dnia 01.02.2010 do dnia 28.02.2010.

§ 6

Kredytobiorca zobowiązuje się dokonać spłaty kredytu w 24 ratach miesięcznych.

§ 7

Umowa została sporządzona w trzech jednobrzmiących egzemplarzach, jednym dla banku i dwóch dla Kredytobiorcy.

Team 9 dziękuje za uwagę