Post on 09-Jul-2020
MASZ TO JAK W BANKU,
CZYLI PO CO NAM KARTY I
INNE PRODUKTY BANKOWE.
Szczecin, maj 2018
Tatiana Mazurkiewicz
2
BANK KOMERCYJNY
Instytucja finansowa:
o gromadzi środki pieniężne
– gromadzi depozyty klientów
o udziela kredytów osobom
indywidualnym lub firmom
o prowadzi rachunki bankowe,
o dokonuje rozliczeń pieniężnych
o oferuje inne usługi,
np. Ubezpieczenia,
karty płatnicze, e-konta.
3
JAK FUNKCJONUJE BANK?
4
PRODUKTY BANKOWE
o Rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy
o Rachunek oszczędnościowy
o Lokata terminowa
o Kredyt
5
ROR
Rachunek oszczędnościowo
– rozliczeniowy (ROR), inaczej konto osobiste
o Przyjmowanie wpłat
o Wydawanie zgromadzonych środków
za pośrednictwem bankomatu czy karty płatniczej.
o Dokonywanie przelewów
o Zlecenie „polecenia zapłaty”
o Dostęp do konta przez Internet: posiadacz konta
podpisuje umowę z bankiem
o Pieniądze dostępne w każdej chwili
o Bezpieczeństwo pieniędzy (Bankowy Fundusz
Gwarancyjny zwraca depozyty do 100 tys. Euro).
o Oprocentowanie - niskie, czasem 0%.
o Opłaty za różne operacje,
np. prowadzenie rachunku
6
KARTY PŁATNICZE
Karty płatnicze służą do:
o dokonywania płatności bezgotówkowych
(czyli płatności bez użycia monet czy banknotów)
o wypłacania gotówki z bankomatu.
7
RODZAJE KART PŁATNICZYCH
o Debetowe
o Kredytowe
o Przedpłacone (prepaid)
o Obciążeniowe
Płatniczych!
8
KARTY DEBETOWE
o Nazwa (debet, czyli ujemne saldo na koncie, z którego wypłacono więcej środków,
niż się na nim znajdowało)
o Karta związana z rachunkiem bankowym posiadacza
o Służy do dokonywania płatności, np. w sklepie czy Internecie
o Wypłacanie gotówki z bankomatu
o Uwaga! Płatności do wysokości środków na rachunku bankowym.
Jeśli bank przyzna debet – do jego wysokości.
9
KARTY KREDYTOWE
o Posiadacz nie musi mieć konta w banku
o Bank przyznaje limit kredytu na karcie
o Kredyt z odsetkami musi być spłacany w terminie, może być w ratach
o Bank wyznacza minimalną kwotę spłaty w miesiącu
o Jeżeli kredyt jest spłacony w całości przed upływem wyznaczonego czasu
(ok. 50 dni)– posiadacz nie płaci odsetek
o Wysoka prowizja za wypłacanie gotówki z bankomatu
o Dodatkowe korzyści: rabaty, money back
10
KARTY PRZEDPŁACONE
o Karta na okaziciela, z numerem PIN
o Nie trzeba zawierać umowy z bankiem
o Można płacić w sklepach czy Internecie i wypłacać pieniądze z bankomatu
o Zasilenie przelewem bankowym
o Nie można wydać więcej pieniędzy niż jest na karcie
11
KARTY OBCIĄŻENIOWE
o Łączą cechy kart debetowych i kredytowych
o Można wydać więcej pieniędzy, niż jest na koncie
o Bank wyznacza limit zadłużenia
o Rozliczenie z bankiem co miesiąc – spłata całości zadłużenia
o Posiadacz płaci prowizję bankowi
12
JAK KORZYSTAĆ Z KART PŁATNICZYCH?
o zapamiętujemy nr PIN
o nikomu nie udostępniamy nr PIN, nawet
pracownikowi banku
o płatność kartą tylko w obecności jej posiadacza
– w sklepie czy restauracji
o bezpieczeństwo karty w czasie transakcji
w Internecie – zabezpieczone strony,
nie udostępnianie danych karty
o w razie zgubienia czy kradzieży karty zgłoszenie
do banku i na policję
o ponosimy odpowiedzialność za zaniedbanie
zasad bezpieczeństwa
o przestrzegamy terminów spłaty zadłużenia na karcie
13
JAK BEZPIECZNIE POSŁUGIWAĆ SIĘ KARTĄ?
14
JAK BEZPIECZNIE POSŁUGIWAĆ SIĘ KARTĄ?
Nigdy nie pamiętasz
ważnych rzeczy?
Zanotuj twój PIN!
15
JAK NALEŻY POSTĄPIĆ?
Ze względu na awarię systemu, bank ABC prosi
swoich klientów o ponowne podanie danych
osobowych oraz numeru PIN do karty płatniczej.
Z poważaniem, dyrektor banku ABC
16
JAK NALEŻY POSTĄPIĆ?
Niestety
transakcja
nie może być
zrealizowana
– brak środków
na kracie!
Jak to,
przecież mam
kartę szkolną!
Ona powinna
działać!
Kto mi ją
zepsuł?
17
JAK NALEŻY POSTĄPIĆ?
Ten bankomat
nie działa, nie chce
mi wypłacić
gotówki! Szukamy
innego, ale chyba
spóźnimy się
do kina.
18
JAK NALEŻY POSTĄPIĆ?
Mamy terminal
w kuchni,
pozostałe są
zepsute. Zaraz
zatwierdzę
transakcję.
19
JAK NALEŻY POSTĄPIĆ?
Chyba zgubiłem
kartę, może dziś
w czasie meczu?
Miałem ją
w kieszeni!
20
RACHUNEK OSZCZĘDNOŚCIOWY
Dodatkowy rachunek bankowy, służący
oszczędzaniu - rachunek do wpłacania
i wypłacania pieniędzy w dowolnym
momencie.
o Oprocentowanie – zbliżone do lokat
terminowych
o Kapitalizacja odsetek
o Łatwy dostęp do swoich pieniędzy
o Możliwość wypłacania środków
bez utraty odsetek
o Wpłaty i wypłaty - najczęściej bezpłatne,
czasem opłaty za dokonanie kolejnej wypłaty
w danym miesiącu.
o Można obsługiwać rachunek przez Internet
21
LOKATA TERMINOWA
Depozyt bankowy, złożony na określony
w umowie czas.
o Lokaty krótko – i długoterminowe
o Oprocentowanie – zależnie od długości lokaty
i częstotliwości kapitalizacji odsetek
o Wycofanie pieniędzy przed terminem
– utrata części lub całości odsetek
22
KREDYTY
Kredyt - pożyczka pieniężna udzielana przez bank
na określony w umowie cel i czas
Kredytobiorca musi zwrócić kwotę w określonym terminie wraz z odsetkami.
Kredyt spłacany w ratach. Bank sprawdza, czy osoba zaciągająca kredyt
ma wystarczająco wysokie dochody, by go spłacić.
Różne rodzaje kredytów, na przykład:
o konsumpcyjne – na zakup np. sprzętu, komputera, samochodu, remont itp.
o hipoteczne – na zakup nieruchomości, np. działki, domu, mieszkania,
budowę domu itp.
o gospodarcze– na prowadzenie działalności gospodarczej.
o gotówkowe – udzielane w gotówce na dowolny cel
o konsolidacyjne – na spłatę innych kredytów
23
ZADANIE NR 1 – OBLICZANIE ZYSKU Z LOKATY
Klient A
Masz 3000 zł i chcesz złożyć je
na lokacie bankowej na okres jednego
roku.
Roczne oprocentowanie wynosi 7%.
W jakiej wysokości odsetki otrzymasz
po upływie tego czasu?
24
ZADANIE NR 2 – OBLICZANIE ZYSKU Z LOKATY
Klient B
Chcesz ulokować 800 zł na lokacie
6 - miesięcznej. Oprocentowanie
roczne wynosi 6%. Jaką kwotę
otrzymasz
po upływie terminu lokaty (kwota lokaty
plus odsetki)?
25
ZADANIE NR 3 – OBLICZANIE ZYSKU Z LOKATY
Klient C
Chcesz złożyć 2000 zł na trzyletniej lokacie
terminowej. Roczne oprocentowanie wynosi
10%. Bank zaproponował ci do wyboru:
o roczną kapitalizację odsetek
o przelanie co roku odsetek na konto
osobiste
Co jest korzystniejsze? W której sytuacji
otrzymasz więcej pieniędzy?
26
ZADANIE NR 4 – OBLICZANIE ZYSKU Z LOKATY
Klient D
Ile pieniędzy musisz ulokować w
banku,
by po roku otrzymać 400 zł odsetek?
Oprocentowanie roczne lokat wynosi
10%.
DZIĘKUJĘ!
27