Karty i płatności zbliżeniowe Visa payWave – najszybsza forma płatności Maciej Maciejewski

Presentation Identifier.1Information Classification as Needed 126 marca 2010

Karty i płatności zbliżenioweVisa payWave – najszybsza forma płatności

Maciej Maciejewski

Mobile & Contactless


• O Visa

• Visa payWave

• Visa Mobile

Agenda:


Visa: globalny system płatniczy

Dostarcza i rozwija:

• markę

• systemy

• produkty i usługi

• zasady działania

Nie zajmuje się

• wydawaniem kart płatniczych (domena banków-wydawców kart)

• obsługą detalistów (domena agentów rozliczeniowych)

• ustalaniem oprocentowania kart kredytowych czy warunków finansowych współpracy z detalistami


Silna struktura w Europie

• 19 marca 2008 r.: debiut giełdowy Visa Inc., największy w historii Wall Street (blisko $19 mld pozyskanego kapitału)

• Visa Europe

– niezależny, europejski system płatniczy

– stanowi własność 4,6 tys. europejskich banków i jest przez nie zarządzany

– wieczysta, wyłączna i nieodwołalna licencja ze strony Visa Inc.

– unikalna formuła stowarzyszeniowa; wiele wspólnych działań z bankami członkowskimi

– stowarzyszenie non-profit:

– skupia uwagę na zaspokajaniu potrzeb europejskich klientów

– dba o całościowy rozwój rynku


Rozwój systemu kart Visa w Polsce

1991 1998 2000 2004 2009

20,9 milionaI kw. ’09

10 milionów

5 milionów

pierwsza karta Visa w Polsce

pierwszy milion


Polska – marzec 2009 r.

Statystyka wzrost

20,95 mln kart Visa (3,4 mln w ostatnim roku) 19,6%

6 mln kart kredytowych 30%

865 mln transakcji 19%

414 mln transakcji w POS 29%

€12,3 mld obrotów w POS 27%

€52,1 mld obrotów całkowitych 19,6%

Wzrost w skali rocznej


Przewaga lokalna – udział w rynku kart(na podstawie danych NBP)

66,41%30,27%

3,32%

Visa

MasterCard

Pozostałe

Polscy konsumenci preferują karty Visa

I kw. 2007 r.

I kw. 2009 r.


• O Visa

• Visa payWave

• Visa Mobile


• Ogólnoświatowy standard dla kart mikroprocesorowych• Jednolity zestaw współdziałających specyfikacji dla kart

z mikroprocesorem i urządzeń akceptacji

99

EMV: ogólnoświatowy standard


EMV: ogólnoświatowy standard

• Korzyści:– wysoki poziom bezpieczeństwa

– możliwość obsługi transakcji off-line

– możliwość wdrażania dodatkowych funkcjonalności

• karty zbliżeniowe Visa payWave

• karty „dwa w jednym” (debetowa i kredytowa)

• karty generujące jednorazowe kody(Visa CodeSure)

• płatności mobilne

1010


EMV w Polsce

• 3,9 mln kart Visa z mikroprocesorem (I kw. ‘09)

• 75% terminali POS akceptuje karty Visa z mikroprocesorem

• Rośnie procent kart Visa wyposażonych w mikroprocesor

• Prognoza: 25% kart Visa w technologii EMV do końca2009 r.

1111

I kw. ’05 I kw. ’06 I kw. ’07 I kw. ’08 I kw. ‘09

0,9% 5,3% 8,4% 11,3% 18,8%


Promowanie płatności

EMV – większe bezpieczeństwo i dodatkowe funkcjonalności

przykład: Visa payWave– potencjał kart zbliżeniowych w zakresie drobnych płatności– ponad 75 tys. kart Visa payWave w Polsce– kolejni wydawcy i kolejni agenci rozliczeniowi

1212


Visa payWave w skrócie

Płatności zbliżeniowe za małe kwoty (do 50 złotych)

Płatności realizowane w trybie off-line;czas poniżej 1 sekundy

Każda karta wyposażonaw mikroprocesor i pasekmagnetyczny

Płatności zbliżeniowe, ale też „konwencjonalne”

Wszystkie prawidłowo wykonane płatności zbliżeniowe „bezpieczne” dla detalisty

1313


Visa payWave: pożegnanie z gotówką

1414

ZAKUP PŁATNOŚĆ KONIEC TRANSAKCJISprzedawca wprowadza kwotę zakupu; czytnik daje sygnał,by zbliżyć do niego kartęVisa payWave.

Kupujący zbliża kartę do czytnika;w ułamku sekundy na ekranie pojawia się potwierdzenie odczytania danych o transakcji.

To wystarczy – transakcja została zakończona.


1 Source: Preliminary Deloitte study 2 Source: Deloitte case study conducted in Taiwan

Select Card Hand-overto cashier

Cashier checks& inserts

Authorization received,

receipt printed

Signature Hand-back of card and receipt

Inserts Authorization

15 - 20 sec2

25 – 35 sec

1 - 2 sec1 9 - 13 sec1

Hand-over Hand-back

Hand-over Hand-back

Czasy transakcji: Pasek magnetyczny i mikroprocesor


Producecash

Hand-overto cashier

Cashier validates& counts

Cash placedin POS

Hand-back of balance &

receipt

Customer collects,

counts change

TimingHand-over Hand-back

12 – 14 sec3

3 Based on field study findings at QSR in Taipei

Czas transakcji: gotówka


1 Source: Preliminary Deloitte Study4 Source: Visa Taiwan

Select Card Customer wavescard by reader

Authorization received,

receipt printed

Hand-backreceipt copy

Wave Authorization

3 – 4 seconds (offline)4 1 - 2 sec1

Hand-back

4 – 6 sec (offline)

15 – 20 sec (online) Hand-backWave

Czas transakcji: Karta zbliżeniowa Visa payWave


Visa payWave: oznakowanie

Na karcie: symbol „fali” i opcjonalnie napis Visa payWave

1818Płatności zbliżeniowe Visa payWave | Warszawa, 29 października 2009 r.

• Na czytnikach zbliżeniowych: znak akceptacji płatności zbliżeniowych oraz symbol Visa


Visa payWave w Europie

Karty wydawane:– Polska

– Szwajcaria

– Turcja

– Wielka Brytania

– Włochy

• Programy pilotażowe:– Francja

– Hiszpania



2008 2009

• >120K wydanych kart• Od września 2009 BZ WBK

wydaje karty Visa payWave na terenie całego kraju

• Pierwsza w Polsce karta przedpłacona Visa payWave wydana z okazji targów PGA w Poznaniu

w Polsce

• Najbardziej innowacyjna karta – Grudzień 2008

• Początkowa grupa docelowa: studenci uczelni wyższych Poznania, Wrocławia i Warszawy otwierający konto <30 w BZ WBK

• 1,000 lokalizacji w obszarach studenckich trzech miast uczestniczących w pilotażu

WYDAWNICTWO

2010

• 7 kolejnych wydawców przygotowujących wydawnictwo Visa payWave

• Decyzja PKO BP o masowym wydawnictwie Visa payWave – ponad 6 milionów kart w dwa lata!


2008 2009

• Certyfikacja Elavon, FDP i BPH

• 5 000 czytników na koniec roku

w Polsce

• 2 500 lokalizacji wyposażonych w czytniki zbliżeniowe

SIEĆ AKCEPTACJI

2010

• Cel: + kolejnych 5000 czytników

• Wszyscy nowi acquirerzy certyfikowani do kart zbliżeniowych („Big Idea”)

• Terminale zbliżeniowe subsydiowane w ramach „BigIdea”


Włochy: Carta Ateneo

Produkt

Zbliżeniowa karta przedpłacona dla studentów i personelu głównych uniwersytetów Mediolanu

Wiele funkcjonalności• Płatności: Przedpłacona karta stykowa mikroprocesorowa oraz zbliżeniowa

• Identyfikator

• Aplikacja zbliżeniowa w standardzie MIFARE pozwalająca na dostęp do bibliotek, labolatoriów i strzeżonych obszarów uniwersyteckich

Uczestnicy

Karty wydane przez Banca Popolare di Sondrio/Key Client Card & Solutions

Użytkownicy

Uniwersytety rozpoczęły wydawanie kart dla studentów od września 2009• Carta di Ateneo jest wydawana dla Politecnico di Milano (45,000), Universita’ degli

Studi di Milano – Bicocca (10,000) Universita’ Bocconi (14,000 cards)

Akceptacja

300 akceptantów wewnątrz kampusu i obszarów go otaczających (bary, kantyny, restauracje, księgarnie, kioski, punkty ksero)


Turkey: Bank24 Jet

Produkt

Karty zbliżeniowe przedpłacone dla studentów i personelu dwóch uniwersytetów w Stambule i Izmirze

Wiele funkcji• Płatności: stykowa i zbliżeniowa, mikroprocesorowa karta przedpłacona

• identyfikator

• Aplikacja zbliżeniowa w standardzie MIFARE pozwalająca na dostęp do bibliotek, labolatoriów i strzeżonych obszarów uniwersyteckich

• Aplikacja MIFARE KGS pozwalająca na przejazd mostem przez cieśninę Bosfor (karta o funkcji elektronicznej portmonetki doładowywana z konta karty Visa) – dostępne jako opcja.

Wydawca

Karta wydana przez Halkbank, dedykowana do młodych klientów, pod marką Bank24

Użytkownicy

Uniwersytety rozpoczęły wydawanie kart dla studentów od września 2009

• Kayseri Erciyes University (35,000), Yasar University w Izmirze (4,500 cards)

Akceptacja

Ponad 10,000 akceptantów w największych miastach Turcji. Wzrost sieci akceptacji do 40 000 w ciągu najbliższych kilku miesięcy.


Aktywacja rynku - inicjatywy


• O Visa

• Visa payWave

• Visa Mobile


Mobilne płatości zbliżeniowe przez NFC

Paleta produktów Visa Mobile

Mobilne transakcje Person to PersonPłatności zdalne (m-commerce)

• Telefon wykorzystywany jak karta Visa payWave u akceptantów przyjmujących płatności zbliżeniowe

• Na niską kwotę bez weryfikacji posiadacza

• Dla wyższych kwot autentykacja posiadacza poprzez hasło wprowadzone na klawiaturze telefonu

• Transakcje podpisane cyfrowo kluczami wydawcy, zgodnie z technologią EMV

• Dane posiadacza karty bezpiecznie przechowywane

• Autentykacja z wykorzystaniem EMV i istniejącego przetwarzania VisaNet, bez konieczności dostosowania systemów wydawcy.

• Mobilne płatności internetowe, wygodne ze względu na informacje o posiadaczu karty przechowywane w aplikacji na karcie SIM

• Dane karty wykorzystywane bez konieczności ich ręcznego wprowadzania

• Bezpieczeństwo identyczne jak dla transakcji „Chip and PIN” – wykorzystanie tych samych kluczy i algorytmów kryptograficznych do podpisania transakcji zdalnych

Aplikacja Visa w telefonie

Wykorzystanie istniejącej infrastruktury płatności zbliżeniowych

Wykorzystanie istniejącego przetwarzania VisaNet i autentykacji EMV


Przyszłość EMV: płatności mobilne


• Pierwsza transakcja mobilna Visaw Polsce (16 czerwca 2009 r.)


Visa Mobile – plany w Polsce

• Przygotowanie infrastruktury dla płatności zbliżeniowych Visa payWave

• Przygotowanie modelu biznesowego dla rynku Polskiego

• Pilotaż płatności Visa Mobile


Dziękuję za uwagę

Karty i płatności zbliżeniowe Visa payWave – najszybsza forma płatności Maciej Maciejewski

Documents

Transcript of Karty i płatności zbliżeniowe Visa payWave – najszybsza forma płatności Maciej Maciejewski