Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji

Dzwignia finansowa – czyli jak Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycjizwielokrotnić zyski z inwestycji

GERONIMO GERONIMO

Finanse-Treningi-UbezpieczeniaFinanse-Treningi-Ubezpieczenia

Marek Grzesiakwww.geronimo-ftu.pl

Definicja – wg. WikipediiDefinicja – wg. Wikipedii

Dźwignia finansowaDźwignia finansowa ( (ang.ang. financial leveragefinancial leverage) - ) - instrument finansowyinstrument finansowy wykorzystywany przez wykorzystywany przez podmiotypodmioty w celu zwiększenia w celu zwiększenia zyskownościzyskowności. . Dźwignia finansowa ma sens wtedy kiedy Dźwignia finansowa ma sens wtedy kiedy dofinansowując dofinansowując podmiotpodmiot kapitałemkapitałem obcym obcym możemy liczyć na zwiększenie zysków możemy liczyć na zwiększenie zysków przynajmniej w stopniu pozwalającym na spłatę przynajmniej w stopniu pozwalającym na spłatę kosztów pozyskania kosztów pozyskania kapitałukapitału..

DŹWIGNIADŹWIGNIA FINANSOWAFINANSOWA DŹWIGNIA FINANSOWA TO SPOSÓB INWESTOWANIA DŹWIGNIA FINANSOWA TO SPOSÓB INWESTOWANIA

NIEWIELKIEJ ILOŚCI WŁASNYCH PIENIĘDZY PRZY NIEWIELKIEJ ILOŚCI WŁASNYCH PIENIĘDZY PRZY MAKSYMALNEJ ILOŚCI ZAANGAŻOWANYCH ŚRODKÓW W MAKSYMALNEJ ILOŚCI ZAANGAŻOWANYCH ŚRODKÓW W

INWESTYCJĘINWESTYCJĘ

TO INWESTOWANIE CUDZEGO KAPITAŁU NA WŁASNE TO INWESTOWANIE CUDZEGO KAPITAŁU NA WŁASNE POTRZEBY Z WYKORZYSTANIEM DZIAŁANIA CZASU DLA POTRZEBY Z WYKORZYSTANIEM DZIAŁANIA CZASU DLA

NASNAS

TO SPOSÓB W JAKI ZARABIAJĄ BANKI NA KLIENTACH – TO SPOSÓB W JAKI ZARABIAJĄ BANKI NA KLIENTACH – MOŻNA TĄ ZALEŻNOŚĆ JEDNAK ODWRÓCIĆMOŻNA TĄ ZALEŻNOŚĆ JEDNAK ODWRÓCIĆ

JAKJAK DZIAŁA DŹWIGNIADZIAŁA DŹWIGNIA BIERZEMY KREDYT 100 000 NA 25 LAT Z OPROCENTOWANIEM BIERZEMY KREDYT 100 000 NA 25 LAT Z OPROCENTOWANIEM

ROCZNYM ROCZNYM 10%10%KWOTĘ 100 000 IWESTUJEMY PRZEZ 25 LAT Z KWOTĘ 100 000 IWESTUJEMY PRZEZ 25 LAT Z

ŚREDNIOROCZNYM ZYSKIEM ŚREDNIOROCZNYM ZYSKIEM 7%7%

JAKI WYNIK FINANSOWY OSIĄGNIEMY PO 25 LATACH

OSIĄGNIEMY ZYSK CZY STRATĘ ?

WYNIKKREDYT

RATA KREDYTU – 909 PLN

SUMA SPŁAT – 272 700 PLN

INWESTYCJA

KAPITAŁ PO 25 LATACH –

572 541 PLN

RÓŻNICA TO ZALEDWIE 299 841 PLN

JAK DZIAŁA DŹWIGNIAJAK DZIAŁA DŹWIGNIA

KREDYT W CHWILI OBECNEJ MOŻNA KREDYT W CHWILI OBECNEJ MOŻNA OTRZYMAĆ Z OPROCENTOWANIEM OTRZYMAĆ Z OPROCENTOWANIEM

PONIŻEJ 6%PONIŻEJ 6%

ZYSKI Z FUNDUSZY TO OBECNIE ŚREDNIOROCZNIE POWYŻEJ 30% !!!!!!

100 000 KREDYT 6%100 000 KREDYT 6%KOSZT KREDYTU – KOSZT KREDYTU –

193 300193 300

INWESTYCJA 100 000

ZYSK PRZEZ 5 LAT 30% POZOSTAŁE 20

LAT 12%

ZYSK 4 599 400 PLN !!!

KAPITAŁ PO 25 LATACH

4 792 700 PLN

Kredyt pod polisę !!!Kredyt pod polisę !!!

Bilans kosztów i zyskówBilans kosztów i zysków

Założenia początkoweZałożenia początkowe wartość polisy 200 000 pln.wartość polisy 200 000 pln. Wysokość kredytu 100 000 pln.Wysokość kredytu 100 000 pln. Okres zamierzonej inwestycji 10 i 20 latOkres zamierzonej inwestycji 10 i 20 lat Zakładane zyski 9 i 12% rocznieZakładane zyski 9 i 12% rocznie Kredyt prolongowanyKredyt prolongowany Kredyt w PLNKredyt w PLN

Bilans kosztów i zyskówBilans kosztów i zysków10 lat10 lat

KredytKredyt Oprocentowanie efektywne Oprocentowanie efektywne

9,2% / rocznie9,2% / rocznie Wysokość raty 766.7 pln / Wysokość raty 766.7 pln /

miesięczniemiesięcznie Całkowity koszt odsetek Całkowity koszt odsetek

92 000pln92 000pln

InwestycjaInwestycja Zysk w skali roku 9%Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 10 latach Wartość kapitału po 10 latach

237 000 pln237 000 pln Zysk netto 36 500 plnZysk netto 36 500 pln

Zysk w skali roku 12%Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 10 latach Wartość kapitału po 10 latach


Bilans kosztów i zyskówBilans kosztów i zysków20 lat20 lat

KredytKredyt Oprocentowanie efektywne Oprocentowanie efektywne

9,2% / rocznie9,2% / rocznie Wysokość raty 766.7 pln / Wysokość raty 766.7 pln /

miesięczniemiesięcznie Całkowity koszt odsetek Całkowity koszt odsetek

184 000pln184 000pln

InwestycjaInwestycja Zysk w skali roku 9%Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 20 latach Wartość kapitału po 20 latach


Zysk w skali roku 12%Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 20 latach Wartość kapitału po 20 latach


Zyski przy obecnej sytuacji na Zyski przy obecnej sytuacji na rynkach finansowychrynkach finansowych

Kredyt 100 000 Kredyt 100 000

Spłata miesięcznaSpłata miesięczna

767 pln767 pln

Inwestycja 100 000 Inwestycja 100 000

Zyski w funduszach Zyski w funduszach zrównoważonych średnio zrównoważonych średnio

w skali miesiącaw skali miesiąca

28302830

Zyski uzyskane za pieniądze Banku to ponad 2000 pln / miesięcznie

Warunki uzyskania kredytuWarunki uzyskania kredytu

KORZYŚCI DLA POŻYCZKOBIORCYKORZYŚCI DLA POŻYCZKOBIORCY

Kredyt nie wpływa na zdolność kredytową Kredyt nie wpływa na zdolność kredytową pożyczkobiorcypożyczkobiorcy

Brak konieczności udowadniania Brak konieczności udowadniania dochodówdochodów

Możliwość prolongowania spłaty kapitału Możliwość prolongowania spłaty kapitału

Warunki uzyskania kredytuWarunki uzyskania kredytu

Polisa Gerlinga, Skandii, Aegonu - kseroPolisa Gerlinga, Skandii, Aegonu - ksero Pełnomocnictwo do uzyskania przez bank Pełnomocnictwo do uzyskania przez bank

wiadomości na temat wartości polisywiadomości na temat wartości polisy Wypełniony wniosekWypełniony wniosek Dowód pożyczkobiorcy - kseroDowód pożyczkobiorcy - ksero Oświadczenie o zapoznaniu się z ryzykiem Oświadczenie o zapoznaniu się z ryzykiem

kursowym – w wypadku kredytu walutowegokursowym – w wypadku kredytu walutowego Wysokość kredytu to 50% wartości wykupuWysokość kredytu to 50% wartości wykupu

Koszty kredytuKoszty kredytu

Opłata za udzielenie kredytuOpłata za udzielenie kredytu

2 – 5 %2 – 5 % Oprocentowanie dla kredytu w PLNOprocentowanie dla kredytu w PLN

od 1,3% + WIBORod 1,3% + WIBOR

realnie 3% + WIBOR = 7,2% realnie 3% + WIBOR = 7,2% Oprocentowanie dla kredytu w CHFOprocentowanie dla kredytu w CHF

od 1,5% + LIBORod 1,5% + LIBOR

realnie 3% + LIBOR = 5,2%realnie 3% + LIBOR = 5,2%

Realne oprocentowanie dla kredytu, Realne oprocentowanie dla kredytu, którego zabezpieczeniem jest polisa którego zabezpieczeniem jest polisa

ubezpieczeniowa jest niższe ubezpieczeniowa jest niższe

od pożyczki hipotecznej od pożyczki hipotecznej

o około 1,5%o około 1,5%

RYZYKO DZWIGNI RYZYKO DZWIGNI FINANSOWEJFINANSOWEJ

ISTNIEJEISTNIEJE !!!!!!!!!!

JAK DUŻE JEST ONO W RZECZYWISTOŚCI

WRACAJĄC DO NASZEGO PRZYKŁADU: KREDYT 25 LAT 100 000 PLN OPROCENTOWANY 10%

ABY NASZA INWESTYCJA NIE PRZYNIOSŁA ZYSKU INSTRUMENT Z KTÓREGO SKORZYSTALIBYŚMY POWINIEN

PRZYNIEŚĆ DOCHÓD PONIŻEJ 4%

RYZYKO DŹWIGNI RYZYKO DŹWIGNI FINANSOWEJFINANSOWEJ

DLA KREDYTU O OPROCENTOWANIU DLA KREDYTU O OPROCENTOWANIU

6 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,64%6 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,64%



CZY KLIENT JEST W STANIE PODJĄĆ TAKIECZY KLIENT JEST W STANIE PODJĄĆ TAKIE

RYZYKO !!!!!!! ????RYZYKO !!!!!!! ????

DZIĘKUJĘ DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘZA UWAGĘ

www.geronimo-ftu.pl Marek Grzesiakwww.geronimo-ftu.pl Marek Grzesiak

Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji

Documents

Transcript of Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji