Dzwignia finansowa – czyli jak Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycjizwielokrotnić zyski z inwestycji
GERONIMO GERONIMO
Finanse-Treningi-UbezpieczeniaFinanse-Treningi-Ubezpieczenia
Marek Grzesiakwww.geronimo-ftu.pl
Definicja – wg. WikipediiDefinicja – wg. Wikipedii
Dźwignia finansowaDźwignia finansowa ( (ang.ang. financial leveragefinancial leverage) - ) - instrument finansowyinstrument finansowy wykorzystywany przez wykorzystywany przez podmiotypodmioty w celu zwiększenia w celu zwiększenia zyskownościzyskowności. . Dźwignia finansowa ma sens wtedy kiedy Dźwignia finansowa ma sens wtedy kiedy dofinansowując dofinansowując podmiotpodmiot kapitałemkapitałem obcym obcym możemy liczyć na zwiększenie zysków możemy liczyć na zwiększenie zysków przynajmniej w stopniu pozwalającym na spłatę przynajmniej w stopniu pozwalającym na spłatę kosztów pozyskania kosztów pozyskania kapitałukapitału..
DŹWIGNIADŹWIGNIA FINANSOWAFINANSOWA DŹWIGNIA FINANSOWA TO SPOSÓB INWESTOWANIA DŹWIGNIA FINANSOWA TO SPOSÓB INWESTOWANIA
NIEWIELKIEJ ILOŚCI WŁASNYCH PIENIĘDZY PRZY NIEWIELKIEJ ILOŚCI WŁASNYCH PIENIĘDZY PRZY MAKSYMALNEJ ILOŚCI ZAANGAŻOWANYCH ŚRODKÓW W MAKSYMALNEJ ILOŚCI ZAANGAŻOWANYCH ŚRODKÓW W
INWESTYCJĘINWESTYCJĘ
TO INWESTOWANIE CUDZEGO KAPITAŁU NA WŁASNE TO INWESTOWANIE CUDZEGO KAPITAŁU NA WŁASNE POTRZEBY Z WYKORZYSTANIEM DZIAŁANIA CZASU DLA POTRZEBY Z WYKORZYSTANIEM DZIAŁANIA CZASU DLA
NASNAS
TO SPOSÓB W JAKI ZARABIAJĄ BANKI NA KLIENTACH – TO SPOSÓB W JAKI ZARABIAJĄ BANKI NA KLIENTACH – MOŻNA TĄ ZALEŻNOŚĆ JEDNAK ODWRÓCIĆMOŻNA TĄ ZALEŻNOŚĆ JEDNAK ODWRÓCIĆ
JAKJAK DZIAŁA DŹWIGNIADZIAŁA DŹWIGNIA BIERZEMY KREDYT 100 000 NA 25 LAT Z OPROCENTOWANIEM BIERZEMY KREDYT 100 000 NA 25 LAT Z OPROCENTOWANIEM
ROCZNYM ROCZNYM 10%10%KWOTĘ 100 000 IWESTUJEMY PRZEZ 25 LAT Z KWOTĘ 100 000 IWESTUJEMY PRZEZ 25 LAT Z
ŚREDNIOROCZNYM ZYSKIEM ŚREDNIOROCZNYM ZYSKIEM 7%7%
JAKI WYNIK FINANSOWY OSIĄGNIEMY PO 25 LATACH
OSIĄGNIEMY ZYSK CZY STRATĘ ?
WYNIKKREDYT
RATA KREDYTU – 909 PLN
SUMA SPŁAT – 272 700 PLN
INWESTYCJA
KAPITAŁ PO 25 LATACH –
572 541 PLN
RÓŻNICA TO ZALEDWIE 299 841 PLN
JAK DZIAŁA DŹWIGNIAJAK DZIAŁA DŹWIGNIA
KREDYT W CHWILI OBECNEJ MOŻNA KREDYT W CHWILI OBECNEJ MOŻNA OTRZYMAĆ Z OPROCENTOWANIEM OTRZYMAĆ Z OPROCENTOWANIEM
PONIŻEJ 6%PONIŻEJ 6%
ZYSKI Z FUNDUSZY TO OBECNIE ŚREDNIOROCZNIE POWYŻEJ 30% !!!!!!
100 000 KREDYT 6%100 000 KREDYT 6%KOSZT KREDYTU – KOSZT KREDYTU –
193 300193 300
INWESTYCJA 100 000
ZYSK PRZEZ 5 LAT 30% POZOSTAŁE 20
LAT 12%
ZYSK 4 599 400 PLN !!!
KAPITAŁ PO 25 LATACH
4 792 700 PLN
Kredyt pod polisę !!!Kredyt pod polisę !!!
Bilans kosztów i zyskówBilans kosztów i zysków
Założenia początkoweZałożenia początkowe wartość polisy 200 000 pln.wartość polisy 200 000 pln. Wysokość kredytu 100 000 pln.Wysokość kredytu 100 000 pln. Okres zamierzonej inwestycji 10 i 20 latOkres zamierzonej inwestycji 10 i 20 lat Zakładane zyski 9 i 12% rocznieZakładane zyski 9 i 12% rocznie Kredyt prolongowanyKredyt prolongowany Kredyt w PLNKredyt w PLN
Bilans kosztów i zyskówBilans kosztów i zysków10 lat10 lat
KredytKredyt Oprocentowanie efektywne Oprocentowanie efektywne
9,2% / rocznie9,2% / rocznie Wysokość raty 766.7 pln / Wysokość raty 766.7 pln /
miesięczniemiesięcznie Całkowity koszt odsetek Całkowity koszt odsetek
92 000pln92 000pln
InwestycjaInwestycja Zysk w skali roku 9%Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 10 latach Wartość kapitału po 10 latach
237 000 pln237 000 pln Zysk netto 36 500 plnZysk netto 36 500 pln
Zysk w skali roku 12%Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 10 latach Wartość kapitału po 10 latach
310 500 pln310 500 pln Zysk netto 251 400 plnZysk netto 251 400 pln
Bilans kosztów i zyskówBilans kosztów i zysków20 lat20 lat
KredytKredyt Oprocentowanie efektywne Oprocentowanie efektywne
9,2% / rocznie9,2% / rocznie Wysokość raty 766.7 pln / Wysokość raty 766.7 pln /
miesięczniemiesięcznie Całkowity koszt odsetek Całkowity koszt odsetek
184 000pln184 000pln
InwestycjaInwestycja Zysk w skali roku 9%Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 20 latach Wartość kapitału po 20 latach
560 400 pln560 400 pln Zysk netto 224 000 plnZysk netto 224 000 pln
Zysk w skali roku 12%Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 20 latach Wartość kapitału po 20 latach
964 600 pln964 600 pln Zysk netto 551 300 plnZysk netto 551 300 pln
Zyski przy obecnej sytuacji na Zyski przy obecnej sytuacji na rynkach finansowychrynkach finansowych
Kredyt 100 000 Kredyt 100 000
Spłata miesięcznaSpłata miesięczna
767 pln767 pln
Inwestycja 100 000 Inwestycja 100 000
Zyski w funduszach Zyski w funduszach zrównoważonych średnio zrównoważonych średnio
w skali miesiącaw skali miesiąca
28302830
Zyski uzyskane za pieniądze Banku to ponad 2000 pln / miesięcznie
Warunki uzyskania kredytuWarunki uzyskania kredytu
KORZYŚCI DLA POŻYCZKOBIORCYKORZYŚCI DLA POŻYCZKOBIORCY
Kredyt nie wpływa na zdolność kredytową Kredyt nie wpływa na zdolność kredytową pożyczkobiorcypożyczkobiorcy
Brak konieczności udowadniania Brak konieczności udowadniania dochodówdochodów
Możliwość prolongowania spłaty kapitału Możliwość prolongowania spłaty kapitału
Warunki uzyskania kredytuWarunki uzyskania kredytu
Polisa Gerlinga, Skandii, Aegonu - kseroPolisa Gerlinga, Skandii, Aegonu - ksero Pełnomocnictwo do uzyskania przez bank Pełnomocnictwo do uzyskania przez bank
wiadomości na temat wartości polisywiadomości na temat wartości polisy Wypełniony wniosekWypełniony wniosek Dowód pożyczkobiorcy - kseroDowód pożyczkobiorcy - ksero Oświadczenie o zapoznaniu się z ryzykiem Oświadczenie o zapoznaniu się z ryzykiem
kursowym – w wypadku kredytu walutowegokursowym – w wypadku kredytu walutowego Wysokość kredytu to 50% wartości wykupuWysokość kredytu to 50% wartości wykupu
Koszty kredytuKoszty kredytu
Opłata za udzielenie kredytuOpłata za udzielenie kredytu
2 – 5 %2 – 5 % Oprocentowanie dla kredytu w PLNOprocentowanie dla kredytu w PLN
od 1,3% + WIBORod 1,3% + WIBOR
realnie 3% + WIBOR = 7,2% realnie 3% + WIBOR = 7,2% Oprocentowanie dla kredytu w CHFOprocentowanie dla kredytu w CHF
od 1,5% + LIBORod 1,5% + LIBOR
realnie 3% + LIBOR = 5,2%realnie 3% + LIBOR = 5,2%
Realne oprocentowanie dla kredytu, Realne oprocentowanie dla kredytu, którego zabezpieczeniem jest polisa którego zabezpieczeniem jest polisa
ubezpieczeniowa jest niższe ubezpieczeniowa jest niższe
od pożyczki hipotecznej od pożyczki hipotecznej
o około 1,5%o około 1,5%
RYZYKO DZWIGNI RYZYKO DZWIGNI FINANSOWEJFINANSOWEJ
ISTNIEJEISTNIEJE !!!!!!!!!!
JAK DUŻE JEST ONO W RZECZYWISTOŚCI
WRACAJĄC DO NASZEGO PRZYKŁADU: KREDYT 25 LAT 100 000 PLN OPROCENTOWANY 10%
ABY NASZA INWESTYCJA NIE PRZYNIOSŁA ZYSKU INSTRUMENT Z KTÓREGO SKORZYSTALIBYŚMY POWINIEN
PRZYNIEŚĆ DOCHÓD PONIŻEJ 4%
RYZYKO DŹWIGNI RYZYKO DŹWIGNI FINANSOWEJFINANSOWEJ
DLA KREDYTU O OPROCENTOWANIU DLA KREDYTU O OPROCENTOWANIU
6 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,64%6 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,64%
5 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,25%5 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,25%
4 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 1,84%4 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 1,84%
CZY KLIENT JEST W STANIE PODJĄĆ TAKIECZY KLIENT JEST W STANIE PODJĄĆ TAKIE
RYZYKO !!!!!!! ????RYZYKO !!!!!!! ????
DZIĘKUJĘ DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘZA UWAGĘ
www.geronimo-ftu.pl Marek Grzesiakwww.geronimo-ftu.pl Marek Grzesiak
Top Related