BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.

BOŚ S.A. – możliwości finansowania działań inwestycyjnych w zakresie

oszczędności energetycznej

Gdańsk, październik 2008r.

MISJA BANKU

Bank Ochrony Środowiska S.A.

Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.

Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów, wobec społeczności w których

funkcjonuje, jak też wobec swoich współpracowników.

W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych, w łącznej kwocie 7,8 mld zł.

Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych o wartości około 26,6 mld zł.

DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIUOCHRONY ŚRODOWISKA

Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.

w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane z wykorzystaniem energii odnawialnej

DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIEOCHRONY ATMOSFERY

Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A. zrealizowanych w latach 1991-2007 :

• redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych

136 tys. ton/rok

• redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)

486 tys. ton/rok• produkcja energii ze źródeł odnawialnych

414 GWh/rok

UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE

FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ

PARTNERZY BOŚ S.A.

Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)Bank Gospodarstwa KrajowegoZagraniczne instytucje finansoweProducenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów służących ochronie środowiska

Kredyty preferencyjneUdzielane w ramach współpracy z donatorami środków

Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetekKredyty ze środków donatorówKredyty w ramach wspólnego finansowania

Kredyty komercyjneGdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu preferencyjnego

FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII

LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW

Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:

- Osoby fizyczne,

w tym prowadzące działalność gospodarczą,

- Spółdzielnie mieszkaniowe

- Wspólnoty mieszkaniowe

- Spółki prawa handlowego – LK-2

LINIA LK 1

Budowa i modernizacja małych i przydomowych oczyszczalni ścieków oraz systemów

odprowadzających ściekiZakres rzeczowy

Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o przepustowości do 50 m3/d

Budowa kanalizacji sanitarnej

Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej

LINIA LK 2

Modernizacja systemów grzewczychZakres rzeczowy

1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na niekonwencjonalne oraz układów technologicznych, przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla istniejących obiektów o mocy do 300 kW

2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów słonecznych o mocy do 30 kW

LINIA LK 2 cd

Modernizacja systemów grzewczychWarunki kredytowania

maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania

maksymalny okres kredytowania – do 6 lat

Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe

maksymalny okres karencji – 12 miesięcy

LINIA LK 3

Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz

wyrobów zawierających azbest

Zakres rzeczowy

Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest, usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.

Demontaż, transport i unieszkodliwianie

LINIA LK 3 cd

Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz

wyrobów zawierających azbestWarunki kredytowania

maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania

maksymalny okres kredytowania – do 6 lat

Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe

maksymalny okres karencji – 12 miesięcy

Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGWKredyty konsorcjalne z WFOŚiGW i NFOŚiGWi NFOŚiGW

Kredyty udzielane ze środków łączonych Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu

są negocjowane indywidualnie dla każdej transakcji

AGROTURYSTYKA

Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu agroturystyki w zakresie bazy noclegowej, gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia inwestycyjnego budowanych obiektów

Kwota kredytu:

plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto

plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto

Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku

Oprocentowanie:

plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku

plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku

KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS. MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP

FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI

Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu przedsięwzięć termomodernizacyjnych(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)

Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii wypłacane z Funduszu Termomodernizacji

Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK

Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną umową

KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ

Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków o co najmniej 20% w stosunku rocznym zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalneulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci ciepłowniczej o co najmniej 25%

LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA: - kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany

bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku, - ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią

ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło do budynków

Kredyt na realizację przedsięwzięcia termomodernizacyjnego udzielany jest:

Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła, realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne, z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów budżetowych Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym przedsięwzięcia w budynku, służącym do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym ich własność

UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ O KREDYT

KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE – WARUNKI

maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania okres spłaty kredytu – do 10 latmiesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii (spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć termomodernizacyjnych

Oprocentowanie w BOŚ S.A. Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.

w zależności od okresu kredytowania i ratingu

INWESTOR BGK

Realizacja kredytu

Wniosek o kredytAudyt energetycznyWniosek o premię

Umowa kredytowa/warunkowa/

Audyt energetycznyWniosek o premię

Weryfikacjaaudytu

Decyzja pozytywna

Realizacjazadania

Zakończenie

Zaświadczenie o zakończeniu

zadania i nabyciuprawa do premii

Wypłatapremii

BANK KREDYTUJĄCY

PROCEDURA – USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA

WNIOSEK O KREDYT

Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu na druku udostępnionym przez Bank.

Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomiczno-finansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.

Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.

Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.

Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.

AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ

Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu energetycznego

Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej

Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego zawartości

Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia zadania

Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy, wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia

UMOWA KREDYTOWA

Uruchomienie środków kredytu następuje po:• podpisaniu umowy kredytowej,• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii

termomodernizacyjnej,• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu

budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym, • pobraniu prowizji przygotowawczej,• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.

W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa kredytu ulega rozwiązaniu

Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną

ROZLICZENIE ZADANIA

Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie kredytu:

• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu inwestycji,

• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania inwestycji,

Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane, zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),

Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem energetycznym (wg obowiązującego wzoru).

WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ

Bank kredytujący:Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.

BGK:Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu, w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadaniaBank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem dotychczasowego okresu spłaty.

Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.

W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik do umowy kredytu.

KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH

Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)

Kredyty dla segmentu finansów publicznych Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony środowiskaCałkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość w PLN Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN(max. 50% wartości inwestycji)Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 latKarencja w spłacie kapitału: do 5 latOprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku, oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.

KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH

Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)

Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje z obszaru ochrony środowiska Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR, w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej równowartości w PLN)Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycjiOkres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 latKarencja w spłacie kapitału: do 2 latOprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku, oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.

KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH

Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)

Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw

Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE

Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość

(max. 85% wartości inwestycji)

Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.

Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat

Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku, oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.

KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA

Warunki udzielania kredytów: maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu i montażuokres kredytowania – do 5 latoprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu Banku, oparte o WIBOR

W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu nabiera preferencyjnego charakteru

PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE W RAMACH PROGRAMÓW UE

Kredyty pomostowe – do czasu wpływu środków z dotacji

Kredyty na uzupełnienie środków przeznaczonych na inwestycje realizowane ze wsparciem UE

PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU

Kredyty udzielane są przez oddziały BankuWszelkich informacji o warunkach kredytu i proponowanym montażu finansowym udziela Ekolog OddziałuPodstawą oceny możliwości udzielenia kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej i możliwości zabezpieczenia kredytu

BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE

Szczególne możliwości BOŚ S.A.

Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku inżynierów ochrony środowiska

Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie „miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych

http:/www.bosbank.pl

Maria Arendarczyk

Departament Projektów Ekologicznych

Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku

tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065

maria.arendarczyk@bosbank.pl

ZAPRASZAMY

- 22 Oddziały

- 80 Oddziałów Operacyjnych

- 7 Punktów Obsługi Klienta