Ubezpieczenia unit-linked /z ubezpieczeniowym

funduszem kapitałowym/

Commercial Union

bezterminowa umowa – nieokreślony termin jej zakończenia

ochrona trwająca 24 godziny na całym świecie możliwość gromadzenia kapitału strategia inwestycyjna zależna od decyzji klienta możliwość określenia w każdej chwili stanu

indywidualnego rachunku jednostek funduszy dla każdego klienta

jawność opłat i kosztów związanych z ubezpieczeniem

Ubezpieczenie unit-linked CU to:

możliwość opłacania składek regularnych z

dowolną częstotliwością – miesięcznie, kwartalnie,

półrocznie, rocznie możliwość opłacania dodatkowych składek

lokacyjnych brak górnego limitu sumy ubezpieczenia świadczenie ubezpieczeniowe - wypłacane

osobom wskazanym jako uposażone - wolne od

podatku od spadków i darowizn możliwość indeksowania sumy ubezpieczenia i

składki

Ubezpieczenie unit-linked CU to:

Ubezpieczający może indywidualnie określić

wysokość składki ubezpieczeniowej, dodając do

ubezpieczenia mniejszy lub większy element

inwestycyjny.

ochrona ubezpieczeniowa

inwestycja

Elastyczność

Świadczenie z tytułu umowy głównej(świadczenie podstawowe)

W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej CU wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe równe:

suma ubezpieczenia albo

wartość polisy (większa z wartości)

wartość lokacyjna

Świadczenie ubezpieczeniowe

,,Ile muszę zapłacić za to ubezpieczenie...?”

Ubezpieczający może

dostosować ubezpieczenie

do swoich indywidualnych

potrzeb i możliwości

finansowych poprzez

wybór wysokości składki.

Wysokość składki

Wersja ochronno-inwestycyjna

Wersja ochronna

Wybór wysokości składki zależy od tego, jakie funkcje ma spełniać ubezpieczenie.

Dwie wersje ubezpieczenia

Wersja ochronno-inwestycyjna:

1) wersja zapewnia ochronę ubezpieczeniową,

2) składka jest kilka razy wyższa niż w wersji ochronnej,

3) ochrona ubezpieczeniowa połączona jest z długoterminowym budowaniem kapitału.

Wersja ochronno-inwestycyjna

+

Polisa na życie jako inwestycja?

Tak, ale tylko jako inwestycja długoterminowa.

Ubezpieczenie inwestycją

11Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Commercial Union Polska

12Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Ubezpieczenie uniwersalne umożliwia gromadzenie i pomnażanie kapitału w

UbezpieczeniowychFunduszachKapitałowych

Do funduszu trafia część składki określona w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

13Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Indywidualny Rachunek Jednostek • Każdy klient posiada indywidualny

rachunek jednostek uczestnictwa, na którym jest gromadzona i inwestowana określona część składki

• Inwestycje dokonywane są za pomocą wybranych przez Ubezpieczającego funduszy kapitałowych

14Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe

Commercial Union Investment Management (Polska) S.A.zarządza funduszami i inwestuje pieniądze Klientów CU Polska na rynkach kapitałowychw Polsce i na świecie.

15Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Program

Program

Program

Oferujemy kilka funduszy różniących się polityką inwestycyjną.

Gwarantowany

Międzynaro – dowy

CU AkcjiZrówno-

ważonyStabilnego Wzrostu

Gwaran-towany

PlusDyna – miczny

Pieniężny Euro-zrównoważony

16Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Portfel inwestycyjny określa w jakie papiery wartościowe zostały zainwestowane środki

funduszu

Akcje Bony skarbowe

Obligacje skarbowe

Inwestycje zagraniczne

17Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

18Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

19Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Potencjał wzrostowy akcji

Dane dotyczące inwestowania na rozwiniętych rynkach kapitałowych wskazują, że o wynikach inwestycyjnych w długim okresie decyduje udział najbardziej ryzykownych papierów wartościowych, czyli akcji.

Im więcej akcji - tym większeryzyko inwestycyjne.

20Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Fundusz Stabilnego Wzrostu

Fundusz Gwarantowany Plus

Fundusz Zrównoważony

Fundusz Międzynarodowy

CU-Fundusz Akcji

Fundusz Dynamiczny

30-60%

40-80%

70-100%

50-100%

Fundusz Gwarantowany

0

Fundusz Pieniężny bez udziału akcji

0-20%

0-20%

Fundusz Eurozrównoważony

30-60%

0-10%

100 %

1)

2)

3)10-40%

pol. eur. międz.

Ile akcji w funduszach?

Akcje:.

21Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Fundusz Gwarantowany Plus

Ryzyko inwestycyjne

Stopa zwrotu

Fundusz Gwarantowany

Fundusz Stabilnego Wzrostu

Fundusz Zrównoważony

Fundusz Międzynarodowy

CU-Fundusz AkcjiFundusz Dynamiczny

Fundusz Pieniężny

Fundusz Eurozrównoważony

Oczekiwany zysk…

22Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

23Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

25Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Jednostka funduszu

Jest to umowna część na jakie jest

podzielony fundusz dla ułatwienia zarządzania.

26Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Wycena jednostki

wartość jednostki =liczba jednostek

wartość funduszu

Wszystkie jednostki tego samego funduszu mają tego samego dnia taką samą wartość. Jednostki są wyceniane codziennie.

Wartość funduszu zależy od aktualnej wartości papierów wartościowych tworzących portfel inwestycyjny funduszu.

27Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Przykład wyceny jednostki

0,0000

1,0000

2,0000

3,0000

4,0000

5,0000

6,0000

7,0000

1997-03-24

1997-09-24

1998-03-24

1998-09-24

1999-03-24

1999-09-24

2000-03-24

2000-09-24

2001-03-24

2001-09-24

2002-03-24

2002-09-24

Fundusz Gwarantowany

28Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

0,0000

0,5000

1,0000

1,5000

2,0000

2,50001997-03-24

1997-09-24

1998-03-24

1998-09-24

1999-03-24

1999-09-24

2000-03-24

2000-09-24

2001-03-24

2001-09-24

2002-03-24

2002-09-24

Fundusz Zrównoważony

Przykład wyceny jednostki

29Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska

Rola agenta ubezpieczeniowego

Agent nie jest doradcą inwestycyjnym.

Agent udziela informacji.

Wyboru funduszydokonuje Klient.

CU Życie w ocenie ekspertów

Dodatkowa ochrona ubezpieczeniowa(umowy dodatkowe)

Umowa główna gwarantuje ochronę podstawową (zakres: śmierć osoby ubezpieczonej).

Za zgodą CU zakres umowy głównej może zostać rozszerzony o umowy dodatkowe.

Umowy dodatkowe

Ochrona dodatkowa może dotyczyć:

ryzyka powstania niezdolności do pracy ryzyka śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku ryzyka śmierci lub kalectwa wskutek nieszczęśliwego wypadku ubezpieczenia składki ochrony życia dziecka następstw nieszczęśliwego wypadku gwarantowanego podwyższenia sumy ubezpieczenia świadczenia szpitalnego

Umowy dodatkowe

Podsumowanie – korzyści z ubezpieczenia unit-linked CU

1. Połączenie ochrony z funkcją długoterminowego gromadzenia i pomnażania kapitału dzięki ubezpieczeniowym funduszom kapitałowym CU

2. Możliwość rozszerzenia podstawowej ochrony poprzez dokupienie umów dodatkowych

3. Możliwość zmiany sumy ubezpieczenia w zależności od potrzeb Klienta

4. Coroczna indeksacja5. Wpłaty lokacyjne