Ubezpieczenia unit-linked /z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym/ Commercial Union
description
Transcript of Ubezpieczenia unit-linked /z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym/ Commercial Union
Ubezpieczenia unit-linked /z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym/
Commercial Union
bezterminowa umowa – nieokreślony termin jej zakończenia
ochrona trwająca 24 godziny na całym świecie możliwość gromadzenia kapitału strategia inwestycyjna zależna od decyzji klienta możliwość określenia w każdej chwili stanu
indywidualnego rachunku jednostek funduszy dla każdego klienta
jawność opłat i kosztów związanych z ubezpieczeniem
Ubezpieczenie unit-linked CU to:
możliwość opłacania składek regularnych z
dowolną częstotliwością – miesięcznie, kwartalnie,
półrocznie, rocznie możliwość opłacania dodatkowych składek
lokacyjnych brak górnego limitu sumy ubezpieczenia świadczenie ubezpieczeniowe - wypłacane
osobom wskazanym jako uposażone - wolne od
podatku od spadków i darowizn możliwość indeksowania sumy ubezpieczenia i
składki
Ubezpieczenie unit-linked CU to:
Ubezpieczający może indywidualnie określić
wysokość składki ubezpieczeniowej, dodając do
ubezpieczenia mniejszy lub większy element
inwestycyjny.
ochrona ubezpieczeniowa
inwestycja
Elastyczność
Świadczenie z tytułu umowy głównej(świadczenie podstawowe)
W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej CU wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe równe:
suma ubezpieczenia albo
wartość polisy (większa z wartości)
wartość lokacyjna
Świadczenie ubezpieczeniowe
,,Ile muszę zapłacić za to ubezpieczenie...?”
Ubezpieczający może
dostosować ubezpieczenie
do swoich indywidualnych
potrzeb i możliwości
finansowych poprzez
wybór wysokości składki.
Wysokość składki
Wersja ochronno-inwestycyjna
Wersja ochronna
Wybór wysokości składki zależy od tego, jakie funkcje ma spełniać ubezpieczenie.
Dwie wersje ubezpieczenia
Wersja ochronno-inwestycyjna:
1) wersja zapewnia ochronę ubezpieczeniową,
2) składka jest kilka razy wyższa niż w wersji ochronnej,
3) ochrona ubezpieczeniowa połączona jest z długoterminowym budowaniem kapitału.
Wersja ochronno-inwestycyjna
+
Polisa na życie jako inwestycja?
Tak, ale tylko jako inwestycja długoterminowa.
Ubezpieczenie inwestycją
11Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Commercial Union Polska
12Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Ubezpieczenie uniwersalne umożliwia gromadzenie i pomnażanie kapitału w
UbezpieczeniowychFunduszachKapitałowych
Do funduszu trafia część składki określona w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
13Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Indywidualny Rachunek Jednostek • Każdy klient posiada indywidualny
rachunek jednostek uczestnictwa, na którym jest gromadzona i inwestowana określona część składki
• Inwestycje dokonywane są za pomocą wybranych przez Ubezpieczającego funduszy kapitałowych
14Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe
Commercial Union Investment Management (Polska) S.A.zarządza funduszami i inwestuje pieniądze Klientów CU Polska na rynkach kapitałowychw Polsce i na świecie.
15Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Program
Program
Program
Oferujemy kilka funduszy różniących się polityką inwestycyjną.
Gwarantowany
Międzynaro – dowy
CU AkcjiZrówno-
ważonyStabilnego Wzrostu
Gwaran-towany
PlusDyna – miczny
Pieniężny Euro-zrównoważony
16Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Portfel inwestycyjny określa w jakie papiery wartościowe zostały zainwestowane środki
funduszu
Akcje Bony skarbowe
Obligacje skarbowe
Inwestycje zagraniczne
17Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
18Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
19Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Potencjał wzrostowy akcji
Dane dotyczące inwestowania na rozwiniętych rynkach kapitałowych wskazują, że o wynikach inwestycyjnych w długim okresie decyduje udział najbardziej ryzykownych papierów wartościowych, czyli akcji.
Im więcej akcji - tym większeryzyko inwestycyjne.
20Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Fundusz Stabilnego Wzrostu
Fundusz Gwarantowany Plus
Fundusz Zrównoważony
Fundusz Międzynarodowy
CU-Fundusz Akcji
Fundusz Dynamiczny
30-60%
40-80%
70-100%
50-100%
Fundusz Gwarantowany
0
Fundusz Pieniężny bez udziału akcji
0-20%
0-20%
Fundusz Eurozrównoważony
30-60%
0-10%
100 %
1)
2)
3)10-40%
pol. eur. międz.
Ile akcji w funduszach?
Akcje:.
21Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Fundusz Gwarantowany Plus
Ryzyko inwestycyjne
Stopa zwrotu
Fundusz Gwarantowany
Fundusz Stabilnego Wzrostu
Fundusz Zrównoważony
Fundusz Międzynarodowy
CU-Fundusz AkcjiFundusz Dynamiczny
Fundusz Pieniężny
Fundusz Eurozrównoważony
Oczekiwany zysk…
22Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
23Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
25Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Jednostka funduszu
Jest to umowna część na jakie jest
podzielony fundusz dla ułatwienia zarządzania.
26Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Wycena jednostki
wartość jednostki =liczba jednostek
wartość funduszu
Wszystkie jednostki tego samego funduszu mają tego samego dnia taką samą wartość. Jednostki są wyceniane codziennie.
Wartość funduszu zależy od aktualnej wartości papierów wartościowych tworzących portfel inwestycyjny funduszu.
27Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Przykład wyceny jednostki
0,0000
1,0000
2,0000
3,0000
4,0000
5,0000
6,0000
7,0000
1997-03-24
1997-09-24
1998-03-24
1998-09-24
1999-03-24
1999-09-24
2000-03-24
2000-09-24
2001-03-24
2001-09-24
2002-03-24
2002-09-24
Fundusz Gwarantowany
28Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
0,0000
0,5000
1,0000
1,5000
2,0000
2,50001997-03-24
1997-09-24
1998-03-24
1998-09-24
1999-03-24
1999-09-24
2000-03-24
2000-09-24
2001-03-24
2001-09-24
2002-03-24
2002-09-24
Fundusz Zrównoważony
Przykład wyceny jednostki
29Szkolenie podstawowe – Oferta CU Polska
Rola agenta ubezpieczeniowego
Agent nie jest doradcą inwestycyjnym.
Agent udziela informacji.
Wyboru funduszydokonuje Klient.
CU Życie w ocenie ekspertów
Dodatkowa ochrona ubezpieczeniowa(umowy dodatkowe)
Umowa główna gwarantuje ochronę podstawową (zakres: śmierć osoby ubezpieczonej).
Za zgodą CU zakres umowy głównej może zostać rozszerzony o umowy dodatkowe.
Umowy dodatkowe
Ochrona dodatkowa może dotyczyć:
ryzyka powstania niezdolności do pracy ryzyka śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku ryzyka śmierci lub kalectwa wskutek nieszczęśliwego wypadku ubezpieczenia składki ochrony życia dziecka następstw nieszczęśliwego wypadku gwarantowanego podwyższenia sumy ubezpieczenia świadczenia szpitalnego
Umowy dodatkowe
Podsumowanie – korzyści z ubezpieczenia unit-linked CU
1. Połączenie ochrony z funkcją długoterminowego gromadzenia i pomnażania kapitału dzięki ubezpieczeniowym funduszom kapitałowym CU
2. Możliwość rozszerzenia podstawowej ochrony poprzez dokupienie umów dodatkowych
3. Możliwość zmiany sumy ubezpieczenia w zależności od potrzeb Klienta
4. Coroczna indeksacja5. Wpłaty lokacyjne