Tematy pracy kontrolnejTematy pracy kontrolnej

Akcje, obligacje, lokata terminowa. Która z Akcje, obligacje, lokata terminowa. Która z form inwestowania jest najkorzystniejsza form inwestowania jest najkorzystniejsza i dlaczego?i dlaczego?Wykorzystaj schemat analizy SWOT Wykorzystaj schemat analizy SWOT i oceń sytuację strategiczną swojej firmy. i oceń sytuację strategiczną swojej firmy. Jakie czynniki w otoczeniu utrudniają, a Jakie czynniki w otoczeniu utrudniają, a jakie wspierają funkcjonowanie i rozwój jakie wspierają funkcjonowanie i rozwój Twojej firmy?Twojej firmy?

Tematy pracy kontrolnej c.d.Tematy pracy kontrolnej c.d.

Jaki styl kierowania jest Twoim zdaniem Jaki styl kierowania jest Twoim zdaniem najbardziej efektywny i dlaczego?najbardziej efektywny i dlaczego?Na czym polega ryzyko w działalności Na czym polega ryzyko w działalności gospodarczej i jakie są jego przyczynygospodarczej i jakie są jego przyczynyi jak im przeciwdziałać. Omów na i jak im przeciwdziałać. Omów na

podstawie dowolnie wybranej firmy podstawie dowolnie wybranej firmy (lidera).(lidera).

BANKI I SYSTEMY BANKOWEBANKI I SYSTEMY BANKOWE

Oferta banków nie ogranicza się jednak tylko do przyjmowania Oferta banków nie ogranicza się jednak tylko do przyjmowania depozytów i udzielania kredytów. Innym bardzo ważnym zadaniem depozytów i udzielania kredytów. Innym bardzo ważnym zadaniem banków jest przeprowadzanie rozliczeń w całej gospodarce. To banków jest przeprowadzanie rozliczeń w całej gospodarce. To dzięki bankom można dokonać przelewu na rachunek innej osoby. dzięki bankom można dokonać przelewu na rachunek innej osoby. Jeśli pieniądze np. za rachunek za gaz wpłacamy na poczcie Jeśli pieniądze np. za rachunek za gaz wpłacamy na poczcie --również nie obędzie się bez pośrednictwa banków. Kredyty, również nie obędzie się bez pośrednictwa banków. Kredyty, depozyty i rozliczenia to trzy najważniejsze źródła zysków bankódepozyty i rozliczenia to trzy najważniejsze źródła zysków banków. w. Zarabiają one również na wymianie walut dokonywanej na przykład Zarabiają one również na wymianie walut dokonywanej na przykład przez eksporterów, którzy otrzymują płatności za granicą. Innym przez eksporterów, którzy otrzymują płatności za granicą. Innym źródłem zysków banków są dochody z operacji na rynku źródłem zysków banków są dochody z operacji na rynku kapitałowym kapitałowym -- z kupowania i sprzedaży obligacji albo akcji. Wreszcie z kupowania i sprzedaży obligacji albo akcji. Wreszcie -- banki jako instytucje dysponujące dużym kapitałem banki jako instytucje dysponujące dużym kapitałem -- mogą same mogą same zakładać nowe przedsiębiorstwa. Wówczas mówimy o grupach zakładać nowe przedsiębiorstwa. Wówczas mówimy o grupach bankowych.bankowych.

KLASYCZNA DEFINICJA BANKUKLASYCZNA DEFINICJA BANKU

Bank to przedsiębiorstwo usługowe, którego Bank to przedsiębiorstwo usługowe, którego działalność polega na udzielaniu kredytów działalność polega na udzielaniu kredytów i zdobywaniu środków potrzebnych do ich i zdobywaniu środków potrzebnych do ich sfinansowania.sfinansowania.

Definicja ta nie bierze pod uwagę ludzi i Definicja ta nie bierze pod uwagę ludzi i otoczenia (klientów, właścicieli, otoczenia (klientów, właścicieli, konkurencji).konkurencji).

INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJBANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ

PUNKT WIDZENIA KLIENTÓWPUNKT WIDZENIA KLIENTÓW

Bank to przedsiębiorstwo, które zaciąga i Bank to przedsiębiorstwo, które zaciąga i udziela kredytów, świadczy usługi w udziela kredytów, świadczy usługi w obrocie pieniężnym, kredytowym i obrocie pieniężnym, kredytowym i kapitałowymkapitałowym

INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJBANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ

Z PUNKTU WIDZENIA INTERESU Z PUNKTU WIDZENIA INTERESU SPOŁECZNEGOSPOŁECZNEGO

Bank to instytucja, która dokonuje Bank to instytucja, która dokonuje akumulacji kapitału i jego późniejszej akumulacji kapitału i jego późniejszej redystrybucjiredystrybucji

INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJBANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ

Z PUNKTU WIDZENIA WŁAŚCICIELI Z PUNKTU WIDZENIA WŁAŚCICIELI BANKÓWBANKÓW

Banki są przedsiębiorstwem, które Banki są przedsiębiorstwem, które powinny przynosić dochód, którego powinny przynosić dochód, którego działalnością jest obrót pieniężnydziałalnością jest obrót pieniężny

INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJBANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ

Z PUNKTU WIDZENIA KONKURENCJIZ PUNKTU WIDZENIA KONKURENCJI

Bank są to instytucje, które oferują taki Bank są to instytucje, które oferują taki sam zakres usług jak inne sam zakres usług jak inne przedsiębiorstwa bankowe na rynku przedsiębiorstwa bankowe na rynku bankowym.bankowym.

INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJBANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ

Z PUNKTU WIDZENIA PRAWAZ PUNKTU WIDZENIA PRAWA

Bank to instytucja, która Bank to instytucja, która działawdziaław oparciu o oparciu o obowiązujące przepisy prawa. W Polsce o obowiązujące przepisy prawa. W Polsce o dwa akty prawne:dwa akty prawne:-- Ustawa o Narodowym Banku PolskimUstawa o Narodowym Banku Polskim-- Prawo BankowePrawo Bankowe

INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJBANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ

Z PUNKTU WIDZENIA POLITYKI Z PUNKTU WIDZENIA POLITYKI PIENIĘŻNEJ I RZĄDUPIENIĘŻNEJ I RZĄDU

Bank to instytucja, która realizuje cele Bank to instytucja, która realizuje cele nadrzędne w polityce pieniężnej państwanadrzędne w polityce pieniężnej państwa

INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJBANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ

Z PUNKTU WIDZENIA UEZ PUNKTU WIDZENIA UE

Bank to instytucja, która działa w oparciu Bank to instytucja, która działa w oparciu o odpowiednie przepisy prawne w tym o odpowiednie przepisy prawne w tym dyrektywy UE oraz o przepisy dyrektywy UE oraz o przepisy wewnątrzkrajowewewnątrzkrajowe..

DEFINICJA BANKUDEFINICJA BANKU

Bank to instytucja, która dokonuje Bank to instytucja, która dokonuje warunkowych i bezwarunkowych warunkowych i bezwarunkowych transferów kapitałów pieniężnych transferów kapitałów pieniężnych własnych lub przekazanych przez własnych lub przekazanych przez podmioty dysponujące ich nadmiarem podmioty dysponujące ich nadmiarem w kierunku podmiotów zgłaszających w kierunku podmiotów zgłaszających zapotrzebowanie na te kapitały.zapotrzebowanie na te kapitały.

GŁÓWNE CZYNNOŚCI BANKOWEGŁÓWNE CZYNNOŚCI BANKOWE

Są to czynności, które wykonują tylko Banki:Są to czynności, które wykonują tylko Banki:Przyjmowanie wkładów pieniężnych Przyjmowanie wkładów pieniężnych a’vistaa’vistai terminowych oraz prowadzenie i terminowych oraz prowadzenie rachunków dla tych wkładówrachunków dla tych wkładówProwadzenie innych rachunków Prowadzenie innych rachunków bankowych bankowych Udzielanie kredytówUdzielanie kredytów

GŁÓWNE CZYNNOŚCI BANKOWEGŁÓWNE CZYNNOŚCI BANKOWE

Udzielanie gwarancji bankowychUdzielanie gwarancji bankowychEmitowanie bankowych papierów Emitowanie bankowych papierów wartościowychwartościowychPrzeprowadzanie bankowych rozliczeń Przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnychpieniężnychWykonywanie innych czynności Wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie dla banków w przewidzianych wyłącznie dla banków w odrębnych ustawachodrębnych ustawach

INNE CZYNNOŚCI BANKOWEINNE CZYNNOŚCI BANKOWE

Czynności, które mogą również Czynności, które mogą również wykonywać inne podmioty:wykonywać inne podmioty:Udzielanie pożyczek pieniężnychUdzielanie pożyczek pieniężnychOperacje czekowe i weksloweOperacje czekowe i weksloweWydawanie kart płatniczych oraz Wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciuwykonywanie operacji przy ich użyciu

INNE CZYNNOŚCI BANKOWEINNE CZYNNOŚCI BANKOWE

Terminowe operacje finansoweTerminowe operacje finansoweNabywanie i zbywanie wierzytelności Nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnychpieniężnychPrzechowywanie przedmiotów i papierów Przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowychsejfowych

INNE CZYNNOŚCI BANKOWEINNE CZYNNOŚCI BANKOWE

Wykonywanie czynności obrotu Wykonywanie czynności obrotu dewizowego dewizowego Udzielanie poręczeńUdzielanie poręczeńWykonywanie czynności zleconych, Wykonywanie czynności zleconych, związanych z emisją papierów związanych z emisją papierów wartościowychwartościowych

FUNKCJE I ROLA BANKU FUNKCJE I ROLA BANKU W GOSPODARCEW GOSPODARCE

Udział w kreacji pieniądza Udział w kreacji pieniądza Udział w społecznym podziale pracyUdział w społecznym podziale pracyDokonywanie alokacji i transformacji Dokonywanie alokacji i transformacji środkówśrodkówRola płatnikaRola płatnikaRola gwarantaRola gwarantaRola pośrednikaRola pośrednika

FUNKCJE I ROLA BANKU FUNKCJE I ROLA BANKU W GOSPODARCEW GOSPODARCE

Kształtowanie emisji pieniądza i kreacji Kształtowanie emisji pieniądza i kreacji kredytu tak, aby sprostać wymogom kredytu tak, aby sprostać wymogom stabilizacji siły nabywczej pieniądza stabilizacji siły nabywczej pieniądza krajowego oraz zapewnić względnie stałą krajowego oraz zapewnić względnie stałą relację wymiany do walut obcychrelację wymiany do walut obcych

FUNKCJE I ROLA BANKU FUNKCJE I ROLA BANKU W GOSPODARCEW GOSPODARCE

Kredytowanie rozwoju działalności Kredytowanie rozwoju działalności gospodarki oraz wspomaganie inicjatywy gospodarki oraz wspomaganie inicjatywy i przedsiębiorczościi przedsiębiorczościPobudzanie oszczędności oraz Pobudzanie oszczędności oraz gromadzenie środków pieniężnychgromadzenie środków pieniężnychProwadzenie gotówkowych Prowadzenie gotówkowych i bezgotówkowych rozliczeń pieniężnychi bezgotówkowych rozliczeń pieniężnych

SYSTEM BANKOWYSYSTEM BANKOWY

Całokształt instytucji bankowych na Całokształt instytucji bankowych na określonym obszarze, a także norm określonym obszarze, a także norm określających wzajemne powiązania i określających wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniemstosunki z otoczeniem

Przesłanki do powstania systemu Przesłanki do powstania systemu bankowegobankowego

Porządek i ład społecznyPorządek i ład społecznyOdpowiednia struktura i wielkość popytu Odpowiednia struktura i wielkość popytu na usługi bankowena usługi bankoweRegulacje prawne działań bankowychRegulacje prawne działań bankowychSkłonności banków do innowacjiSkłonności banków do innowacji

FUNKCJE SYSTEMU BANKOWEGOFUNKCJE SYSTEMU BANKOWEGO

Stworzenie mechanizmu gromadzenia Stworzenie mechanizmu gromadzenia środków oraz ich inwestowaniaśrodków oraz ich inwestowaniaZapewnienie dokonywania płatnościZapewnienie dokonywania płatnościZapewnienie skutecznych metod Zapewnienie skutecznych metod zarządzania ryzykiem bankowymzarządzania ryzykiem bankowymZapewnienie informacji cenowejZapewnienie informacji cenowejStworzenie warunków do transformacji Stworzenie warunków do transformacji środkówśrodków

SYSTEM BANKOWYSYSTEM BANKOWY

Za system bankowy uznaje się rynek Za system bankowy uznaje się rynek bankowy odpowiednio rozwinięty o bankowy odpowiednio rozwinięty o ustalonej wielopoziomowej strukturze.ustalonej wielopoziomowej strukturze.

W Polsce dwupoziomowy Bank Centralny W Polsce dwupoziomowy Bank Centralny i banki komercyjnei banki komercyjne

Budowa systemu bankowegoBudowa systemu bankowego

Bank centralny (emisyjny)Bank centralny (emisyjny)Banki komercyjne (depozytowoBanki komercyjne (depozytowo--kredytowe)kredytowe)Banki specjalne np. Banki inwestycyjne Banki specjalne np. Banki inwestycyjne ––w Polsce nie ma takich bankóww Polsce nie ma takich bankówKasy oszczędnościowe Kasy oszczędnościowe –– w Polsce również w Polsce również takich nie ma, choć niektóre banki takich nie ma, choć niektóre banki zawierają w nazwie np. PKOzawierają w nazwie np. PKO

Budowa systemu bankowegoBudowa systemu bankowego

Spółdzielczość kredytowa Spółdzielczość kredytowa –– Bank Bank spółdzielczespółdzielczeInstytucje Instytucje parabankoweparabankowe np. firmy np. firmy pożyczkowe, spółdzielcze kasy pożyczkowe, spółdzielcze kasy oszczędnościoweoszczędnościowe

BANK CENTRALNYBANK CENTRALNY

Bank państwowy, regulator obiegu Bank państwowy, regulator obiegu pieniężnego wewnątrz kraju, który spełnia pieniężnego wewnątrz kraju, który spełnia trzy podstawowe zadania:trzy podstawowe zadania:-- jest bankiem emisyjnymjest bankiem emisyjnym-- jest bankiem bankówjest bankiem banków-- jest bankiem gospodarki narodowejjest bankiem gospodarki narodowej

Model systemu bankowegoModel systemu bankowego

W Polsce obowiązuje system niemieckoW Polsce obowiązuje system niemiecko--japoński.japoński.

Na czele stoi Bank Centralny.Na czele stoi Bank Centralny.Cztery elementy są na tym samym poziomie Cztery elementy są na tym samym poziomie i podlegają Bankowi Centralnemu. Są to:i podlegają Bankowi Centralnemu. Są to:-- Banki KomercyjneBanki Komercyjne-- Banki SpecjalneBanki Specjalne-- Banki SpółdzielczeBanki Spółdzielcze-- Kasy OszczędnościoweKasy Oszczędnościowe

CECHY, ZALETY SYSTEMU CECHY, ZALETY SYSTEMU NIEMIECKONIEMIECKO--JAPOŃSKIEGOJAPOŃSKIEGO

Szeroka paleta usług w jednym miejscuSzeroka paleta usług w jednym miejscuBank uniwersalny jest lepszym doradcąBank uniwersalny jest lepszym doradcąElastyczność w dopasowaniu się do klientaElastyczność w dopasowaniu się do klientaElastyczność cenowa produktów Elastyczność cenowa produktów Większa skłonność do oszczędzaniaWiększa skłonność do oszczędzaniaSprawniejsze gromadzenie zasobów Sprawniejsze gromadzenie zasobów finansowychfinansowych

CECHY, WADY SYSTEMU CECHY, WADY SYSTEMU NIEMIECKONIEMIECKO--JAPOŃSKIEGOJAPOŃSKIEGO

Niedostateczny wachlarz produktów Niedostateczny wachlarz produktów Opóźnienia we wprowadzaniu innowacjiOpóźnienia we wprowadzaniu innowacjiMniejsza odporność na konkurencję ze Mniejsza odporność na konkurencję ze strony strony innstytucjiinnstytucji parabankowychparabankowych

Podstawowe formy współpracy banków Podstawowe formy współpracy banków z podmiotami gospodarczymi:z podmiotami gospodarczymi:

Gwarancje bankoweGwarancje bankoweLeasingLeasingFactoringFactoringKonsorcja bankoweKonsorcja bankoweKredyty bankoweKredyty bankowe

Gwarancja bankowa:Gwarancja bankowa:

Pisemne zobowiązanie banku, udzielone na wniosek klienta i skierowane do beneficjenta, w którym bank zobowiązuje się do wypłacenia beneficjentowi na jego żądanie kwoty należnej od klienta, jeśli klient nie wywiązał się ze swoich zobowiązań wobec beneficjenta.

FactoringFactoring::Nabycie przez bank wierzytelności od klienta (wierzyciela innego podmiotu) za przekazaną przez bank kwotę pieniężną, odpowiadającą wierzytelności pomniejszonej o prowizję.

Leasing:Leasing:Okresowe umożliwienie korzystania z konkretnego dobra, bez konieczności jego późniejszego nabycia.

Konsorcja bankowe:Konsorcja bankowe:

Swoiste zrzeszenie banków dla wspólnego działania, skierowane na osiągnięcie określonego celu związanego z korzyściami ekonomicznymi, tworzone w celu wspólnego kredytowania podmiotów gospodarczych, dla udzielenia im poręczeń, gwarancji oraz dla wspólnej obsługi w celu zaspokojenia ich potrzeb.

Udzielenie kredytu:Udzielenie kredytu:

Czasowe udostępnienie kredytobiorcy ustalonej kwoty przeznaczonych na określony cel środków płatniczych przez bank, z przyjęciem sprawdzonego, wiarygodnego zobowiązania kredytobiorcy do zwrócenia udostępnionej kwoty w określonym terminie wraz z ustalonymi odsetkami.

Typy działalności kredytowejTypy działalności kredytowej

Udzielanie kredytówUdzielanie kredytówUdzielanie pożyczek pieniężnychUdzielanie pożyczek pieniężnychWydawanie kart płatniczych i Wydawanie kart płatniczych i wykonywanie operacji przy ich wykonywanie operacji przy ich wykorzystaniuwykorzystaniu

Typy działalności kredytowejTypy działalności kredytowej

Operacje weksloweOperacje weksloweUdzielanie gwarancji bankowychUdzielanie gwarancji bankowychNabywanie wierzytelności Nabywanie wierzytelności pieniężnychpieniężnychUdzielanie poręczeńUdzielanie poręczeń

Przeznaczenie kredytów Przeznaczenie kredytów --podmioty gospodarczepodmioty gospodarcze

Finansowanie zapasów, towarów, Finansowanie zapasów, towarów, surowców, środków obrotowych,surowców, środków obrotowych,Wyrównanie bieżących niedoborów Wyrównanie bieżących niedoborów płynności,płynności,Finansowanie inwestycji,Finansowanie inwestycji,Finansowanie projektów Finansowanie projektów inwestycyjnych.inwestycyjnych.

Przeznaczenie kredytów Przeznaczenie kredytów --gospodarstwa domowegospodarstwa domowe

Zakup dóbr konsumpcyjnychZakup dóbr konsumpcyjnychZaspokojenie potrzeb mieszkaniowychZaspokojenie potrzeb mieszkaniowychZakup usługZakup usługBez konkretnego celu (rachunki ROR)Bez konkretnego celu (rachunki ROR)Rozliczenia (karty kredytowe)Rozliczenia (karty kredytowe)

Typy kredytów:Typy kredytów:

Sposób wypłatySposób wypłaty: w rachunku bieżącym / : w rachunku bieżącym / kredytowymkredytowym

PotrzebyPotrzeby: bieżący, dyskontowy, linia kredytowa: bieżący, dyskontowy, linia kredytowaPrzekazaniePrzekazanie: gotówkowy, bezgotówkowy: gotówkowy, bezgotówkowyOkresOkres: krótko: krótko--, średnio, średnio--, długoterminowe, długoterminowePodmiotPodmiot: dla: podmiotów gospodarczych, : dla: podmiotów gospodarczych,

innych osób prawnych, sektora budżetowego, innych osób prawnych, sektora budżetowego, osób fizycznychosób fizycznych

Typy kredytów:Typy kredytów:

CelCel: na działalność gospodarczą, statutową, : na działalność gospodarczą, statutową, konsumpcyjnekonsumpcyjne

WalutaWaluta: złotowe, walutowe, : złotowe, walutowe, denominowanedenominowaneZabezpieczenieZabezpieczenie: zabezpieczone osobiście, rzeczowo, : zabezpieczone osobiście, rzeczowo,

niezabezpieczoneniezabezpieczoneSpłataSpłata: kapitałowa, : kapitałowa, annuitetowaannuitetowaStopa procentowaStopa procentowa: zmienna, stała: zmienna, stałaOdsetkiOdsetki: płatne z góry, z dołu, kapitalizowane: płatne z góry, z dołu, kapitalizowane

Formy spłaty kredytówFormy spłaty kredytów

Annuitetowa

Kapitałowa

Typy zabezpieczeń (1)Typy zabezpieczeń (1)

1. Osobiste:1. Osobiste:Poręczenie wg prawa cywilnegoPoręczenie wg prawa cywilnegoPrzystąpienie do długu kredytowegoPrzystąpienie do długu kredytowegoAwal (poręczenie wekslowe)Awal (poręczenie wekslowe)Gwarancja bankowaGwarancja bankowaGwarancja Skarbu PaństwaGwarancja Skarbu PaństwaPrzelew wierzytelnościPrzelew wierzytelnościUbezpieczenie kredytuUbezpieczenie kredytu

Typy zabezpieczeń (2)Typy zabezpieczeń (2)

2. Rzeczowe:2. Rzeczowe:Zastaw ogólnyZastaw ogólnyZastaw rejestrowyZastaw rejestrowyZastaw na prawachZastaw na prawachPrzewłaszczeniePrzewłaszczenieHipotekaHipotekaKaucjaKaucjaBlokada środków na rachunku bankowymBlokada środków na rachunku bankowymPrzelew środków na rachunek bankuPrzelew środków na rachunek banku

Cechy umowy kredytowej:Cechy umowy kredytowej:

Data i miejsce zawarciaData i miejsce zawarciaStrony umowyStrony umowyKwota i waluta kredytuKwota i waluta kredytuCel kredytuCel kredytuZasady i terminy spłatyZasady i terminy spłatyWysokość oprocentowania i sposób zmianWysokość oprocentowania i sposób zmianZabezpieczenieZabezpieczenieUprawnienia banku do kontroliUprawnienia banku do kontroliSposób przekazania środkówSposób przekazania środkówWysokość prowizjiWysokość prowizji

Prawa i obowiązki Kredytobiorcy:Prawa i obowiązki Kredytobiorcy:1. Prawa:1. Prawa:

do zachowania tajemnicy przez bankdo zachowania tajemnicy przez bankotrzymania kredytu na warunkach umowyotrzymania kredytu na warunkach umowyzwrotu lub zwolnienia zabezpieczeńzwrotu lub zwolnienia zabezpieczeń

2. Obowiązki:2. Obowiązki:wykorzystanie kredytu zgodnie z umowąwykorzystanie kredytu zgodnie z umowązwrot kredytu w terminiezwrot kredytu w terminieinformowanie o swojej sytuacjiinformowanie o swojej sytuacjiumożliwianie bankowi kontroliumożliwianie bankowi kontroli

Prawa i obowiązki banku:Prawa i obowiązki banku:

1. Prawa do:1. Prawa do:odpłatności za kredytodpłatności za kredytzabezpieczeniazabezpieczeniażądania przedstawienia dokumentów w celu żądania przedstawienia dokumentów w celu oceny sytuacji kredytobiorcyoceny sytuacji kredytobiorcykontroli sytuacji kredytobiorcykontroli sytuacji kredytobiorcywypowiedzenia kredytuwypowiedzenia kredytuwymiany informacji pomiędzy bankamiwymiany informacji pomiędzy bankami

Prawa i obowiązki banku:Prawa i obowiązki banku:

2. Obowiązki:2. Obowiązki:powiadamianie o zmianach stóp powiadamianie o zmianach stóp procentowychprocentowych

Przekazywanie środków w krajuPrzekazywanie środków w kraju

Poprzez izbę rozliczeniowąPoprzez izbę rozliczeniowąZa pośrednictwem innego Za pośrednictwem innego bankubankuW drodze bezpośredniej W drodze bezpośredniej wymiany zleceńwymiany zleceń

Rozliczenia handlowe z zagranicąRozliczenia handlowe z zagranicą

InkasoInkasoAkredytywaAkredytywaForfaitingForfaiting

InkasoInkaso

Importer

Bankimportera

Bankeksportera

Eksporter

Płat

ność

Płatność

Płat

ność

Towar

Instr. inkasa

Prez

enta

cja

doku

men

tów

Zlec

enie

inka

sa

AkredytywaAkredytywa

Eksporter

Bankeksportera

Bankimportera

Importer

Fakt

uraWniosek o

otwarcieakredytywy

Polecenie otwarciaakredytywy

Zawiado-mienie ootwarciu

akredytywy

Faktura

Fakt

ura

Towar

Należność

Nal

eżność

Nal

eżność

ForfaitingForfaiting

Eksporter

Podmiot forfaitingowy

1. Poręczonyweksel

3.W

ekse

l

4. Z

apła

ta

5. Weksel dowykupienia

Bank importera

Importer

6. Zapłata za wykupionyweksel

2. Towar

Główne rodzaje ryzyka bankowegoGłówne rodzaje ryzyka bankowego

KredytoweKredytoweŹródeł finansowaniaŹródeł finansowaniaPłynnościPłynnościStopy procentowejStopy procentowejWalutoweWalutoweOperacyjneOperacyjneTeleinformatyczneTeleinformatycznePrawnePrawneRynkoweRynkowe

Główne źródła ryzyka kredyt.Główne źródła ryzyka kredyt.

Zachwianie/Niedopilnowanie terminowości Zachwianie/Niedopilnowanie terminowości spłat kredytów,spłat kredytów,Dopuszczenie do przeznaczenia środków Dopuszczenie do przeznaczenia środków kredytowych na inne cele,kredytowych na inne cele,Przyjęcie złych/Przyjęcie złych/niedoszacowanychniedoszacowanychzabezpieczeń,zabezpieczeń,Zła ocena możliwości/umiejętności Zła ocena możliwości/umiejętności kredytobiorcy,kredytobiorcy,Nieznajomość branży,Nieznajomość branży,Nieuwzględnienie czynników ryzyka,Nieuwzględnienie czynników ryzyka,Bł d li d h hi t hBł d li d h hi t h

Źródła ryzyka płynnościŹródła ryzyka płynnościRyzyko płynności

stopy procentowej

walutowe

kredytowe

Złej struktury A i P

niedopasowania terminów