111

INDYWIDUALNE INDYWIDUALNE UBEZPIECZENIE UBEZPIECZENIE

NA ŻYCIE NA ŻYCIE

Z UBEZPIECZENIOWYM Z UBEZPIECZENIOWYM

FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM

MULTIASPEKTMULTIASPEKT.Profit.Profit

IFK 8

222

MULTIASPEKT.Profit

Czym charakteryzuje się to ubezpieczenie?

• Ubezpieczenie lokujące środki w fundusze inwestycyjne

• Niska składka regularna• Jeden rachunek na składki

regularne i dodatkowe• Niskie opłaty – malejące w

czasie • Bezpłatna konwersja• Zyski można wycofać bez

opłat likwidacyjnych• Indywidualna obsługa

rachunku przez Internet

333

MULTIASPEKT.Profit

ŚWIADCZENIA

Wyższa z wartości:

• Suma wpłaconych składek (pomniejszona o wcześniej dokonane wykupy)

lub

• Wartość indywidualnego rachunku z dnia śmierci

444

MULTIASPEKT.Profit

ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA

• umowę ubezpieczenia może zawrzeć osoba, która nie ukończyła 60 roku życia

• umowę zawarta jest na czas nieokreślony

555

MULTIASPEKT.Profit

Wariant może ulec zmianie w trakcie trwania umowy w przypadku podwyższenia składki regularnej

TRZY WARIANTY UBEZPIECZENIA

Platinum Gold SilverPlatinum Gold Silver

666

MULTIASPEKT.Profit

SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA

Minimalna wartość składki w poszczególnych wariantach:

miesięczna / roczna• Silver – 130zł / 1.500zł• Gold – 180zł / 2.000zł• Platinum – 250zł / 2.750zł

• Wpłata dodatkowa – 500 zł

777

MULTIASPEKT.Profit

ALOKACJA SKŁADKI

• 100% dla składki regularnej i dodatkowej

888

MULTIASPEKT.Profit

ZMIANA WYSOKOŚCI SKŁADKI

• Na 30 dni przed rocznicą polisy propozycja indeksacji składki regularnej o wartość wskazaną w liście lub inną na prośbę ubezpieczającego (w granicach wskazanych przez TU),

• Na 14 dni przed rocznicą istnieje możliwość zmiany częstotliwości opłacania składki regularnej jak i podniesienia jej wysokości do wartości wnioskowanej (za zgodą TU),

999

MULTIASPEKT.Profit

UBEZPIECZENIE BEZSKŁADKOWE

• Po upływie 11 lat polisowych możliwość zmiany na ubezpieczenie bezskładkowe na wniosek ubezpieczającego

• Ubezpieczenie bezskładkowe można wznowić do 24 miesięcy od zmiany na bezskładkowe

• W okresie bezskładkowym istnieje możliwość dokonywania wpłat dodatkowych

101010

MULTIASPEKT.Profit

ZAWIESZENIE OPŁACANIA SKŁADEK REGULARNYCH

• Po opłaceniu składek regularnych przez 2 lata polisowe możliwość zawieszenia opłacania składek regularnych na wniosek ubezpieczającego do 12 miesięcy

• Zawieszenie opłacania składek jest możliwe kilkakrotnie w okresie trwania polisy, a ich łączna długość może wynieść do 24 miesięcy

• Okresy składkowe pomiędzy zawieszeniami opłacania składki muszą wynosić min. 24 miesiące

• W okresie zawieszenia opłacania składki regularnej istnieje możliwość dokonywania wpłat dodatkowych

111111

MULTIASPEKT.Profit

Indywidualny rachunek

• Jeden rachunek na składki regularne i dodatkowe• Wszystkie wpłaty są inwestowane do 4 dni od wpłaty• Podział funduszy jednakowy dla składki regularnej i

dodatkowej – w każdym czasie modyfikowalny (na 3 dni przed miesięcznicą)

• 6 zmian podziału składki w roku polisowym – GRATIS - kolejne płatne 20zł

• W przypadku braku składki regularnej – automatyczne pokrycie ze składki dodatkowej

121212

MULTIASPEKT.Profit

OPŁATY

• Za ochronę ubezpieczeniową – od 0,06 do 38,56zł (zależy od płci i wieku) od 1.000zł sumy na ryzyku - naliczana co miesiąc dla wszystkich wariantów

• Administracyjna – z tytułu bieżących kosztów administrowania indywidualnym rachunkiem do 0,1875% wartości jednostek na rachunku - naliczana co miesiąc dla wszystkich wariantów

131313

MULTIASPEKT.Profit

OPŁATY (cd.)

• Za prowadzenie umowy ubezpieczenia - naliczana od 1 do 11 roku polisowego, od wartości składki rocznej i iloczynu lat polisowych, pobierana w pierwszym dniu roku polisowego:

Silver – 2,8 %Gold – 2,2 %Platinum - 1,9 %• Opłata polisowa - naliczana miesięcznie:

Silver – 11,90złGold – 8,90złPlatinum - 7,90zł

141414

MULTIASPEKT.Profit

PODZIAŁ SKŁADKI MIĘDZY

UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE KAPITAŁOWE

(UFK)

• ubezpieczający wskazuje proporcje podziału składki z dokładnością do 1% na poszczególne UFK

• 6 darmowych konwersji pomiędzy UFK w ciągu roku polisowego

• Za każdą dodatkową konwersję TU

pobierze opłatę w wysokości 20zł

151515

MULTIASPEKT.Profit

• z dniem w którym wartość indywidualnego konta JU będzie niższa od minimalnej (Tabela Opłat i Minimalnych Wartości)

• z dniem dokonania całkowitego wykupu

• w dniu śmierci ubezpieczonego

ROZWIĄZANIE UMOWY

Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu w dacie zdarzenia: • w dniu otrzymania przez TU oświadczenia o odstąpieniu od

umowy przez ubezpieczającego (z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia)

• gdy wartość konta JU jest niewystarczająca na pokrycie opłat związanych z umową w danym miesiącu

161616

MULTIASPEKT.Profit

OPŁATA Z TYTUŁU WYKUPU

• Przy wypłacie częściowego lub całkowitego wykupu – pobierana jest opłata likwidacyjna naliczana od wartości wycofanej składki regularnej:

Rok polisowy 1 i 2 100% 3 90% 4 80% 5 70% 6 60% 7 50% 8 40% 9 30% 10 20% 11 10% 12 i kolejny 0%

171717

MULTIASPEKT.Profit

OPŁATA Z TYTUŁU WYKUPU (cd.)

Opłata z tytułu wykupu nie jest pobierana gdy kwota częściowego wykupu jest mniejsza lub równa od wzrostu wartości polisy (WWP = aktualna wartość polisy – wartość wpłaconych składek)

0

20 000

40 000

60 000

80 000

100 000

120 000

140 000

160 000

180 000

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

Wzrost IKJU

Wpłacona składka

WWP

181818

MULTIASPEKT.Profit

WYKUPWYKUP

• Po upływie dwóch lat od Po upływie dwóch lat od zawarcia umowy, zawarcia umowy, ubezpieczającemu przysługuje ubezpieczającemu przysługuje prawo do wykupuprawo do wykupu

• 1.000zł - minimalna kwota 1.000zł - minimalna kwota częściowego wykupuczęściowego wykupu

• minimalna wartość polisy po minimalna wartość polisy po dokonaniu częściowego wykupu dokonaniu częściowego wykupu – kwota stanowiąca iloczyn – kwota stanowiąca iloczyn stawki opłaty z tytułu wykupu stawki opłaty z tytułu wykupu oraz wysokości składek oraz wysokości składek regularnych nie wycofanych po regularnych nie wycofanych po dniu dokonania wykupudniu dokonania wykupu

191919

MULTIASPEKT.Profit

ZASADY ZASADY FUNKCJONOWANIA FUNKCJONOWANIA

UBEZPIECZENIOWYCHUBEZPIECZENIOWYCH

FUNDUSZY FUNDUSZY KAPITAŁOWYCHKAPITAŁOWYCH

202020

MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

WYCENA FUNDUSZY I JEDNOSTEK UCZESTNICTWA

• Dzień Wyceny Funduszu - każdy roboczy dzień miesiąca, dla którego możliwa jest wycena instrumentów finansowych,

• Cena Umorzenia Jednostki - wartość Jednostki w dniu wyceny równa jest ilorazowi wartości aktywów netto Funduszu oraz liczby wszystkich istniejących jednostek Funduszu,

• Cena Nabycia Jednostki – kalkulowana jest jako iloczyn ceny umorzenia Jednostki oraz formuły: jeden powiększony o współczynnik ceny nabycia Jednostek „X”.

212121

MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

KONWERSJA ŚRODKÓW

• zainwestowane środki mogą być przesuwane między funduszami, konwersja polega na umorzeniu jednostek we wskazanym funduszu oraz nabycia za wartość uzyskaną jednostek w funduszu docelowym

• konwersja jednostek może być realizowana w jednym lub kilku funduszach jednocześnie i może być przeprowadzana dowolną ilość razy w roku polisowym (6 razy bezpłatnie)

• od konwersji nie pobiera się opłaty z tytułu umorzenia i

nabycia jednostek uczestnictwa

• Umorzenie jednostek trwa do 3 dni roboczych, a zakup do 4 dni roboczych od dnia umorzenia jednostek

222222

MULTIASPEKT.ProfitMULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

6868

Funduszy Funduszy

do wyboru !!!do wyboru !!!

232323

MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

ASPECTA - SKARBIEC

Aspecta - TOP Funduszy Akcji S01 0

Aspecta - TOP Funduszy Stabilnych S02 0

Aspecta – Skarbiec Akcja S03 0

Aspecta – Skarbiec Waga S04 0

Aspecta – Skarbiec III Filar S05 0

Aspecta – Skarbiec Obligacja S06 0

Aspecta – Skarbiec Depozytowy S07 0

Aspecta – Skarbiec Kasa S08 0

Aspecta – Skarbiec Gotówkowy S09 0

Aspecta - SKARBIEC-EURO OBLIGACJA (PLN) S10 0

Aspecta – SKARBIEC-Top Funduszy Zagranicznych (PLN) S11 0

NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

242424

MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

ASPECTA - DWSNAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK

CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

Aspecta – DWS Płynna Lokata D01 0

Aspecta – DWS Zabezpieczenia Emerytalnego D02 0

Aspecta – DWS Akcji Plus D03 0

Aspecta – DWS Akcji D04 0

Aspecta – DWS Zrównoważony D05 0

Aspecta – DWS Dłużnych Papierów Wartościowych D06 0

Aspecta – DWS Płynna Lokata Plus D07 0

Aspecta – DWS Top 50 Europa (PLN i EURO), D08 0

Aspecta – DWS Euroobligacji (PLN i EURO), D09 0

Aspecta – DWS Konwergencji D10 0

Aspecta – DWS Top 50 Małych i Średnich Spółek Plus D13 0

252525

MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

ASPECTA - PIONEERNAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK

CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

Aspecta – Pioneer Pieniężny P01 0

Aspecta – Pioneer Obligacji Plus P04 0

Aspecta – Pioneer Obligacji P05 0

Aspecta – Pioneer Stabilnego Wzrostu P06 0

Aspecta – Pioneer Zrównoważony P07 0

Aspecta – Pioneer Akcji Polskich P08 0

Aspecta – Pioneer Dochodu MIX 20 P09 0

Aspecta – Pioneer Wsrostu i Dochodu MIX 40 P10 0

Aspecta – Pioneer Wzrostu MIX 60 P11 0

262626

MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

ASPECTA – UNION INVESTMENT

NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

Aspecta – Union Investment UniKorona Pieniężny U01 0

Aspecta – Union Investment UniKorona Obligacje U02 0

Aspecta – Union Investment Unidolar Obligacje (w PLN) U03 0

Aspecta – Union Investment UniKorona Zrównoważony U04 0

Aspecta – Union Investment UniKorona Akcje U05 0

Aspecta – Union Investment UniStoProcent Plus U06 0

Aspecta – Union Investment UniGlobal (PLN) U07 0

Aspecta – UniAktywna Alokacja (95%) U08 0

Aspecta – UniAkcja Nowa Europa U09 0

272727

MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

ASPECTA – Legg Mason

NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

Aspecta – Legg Mason Pieniężny C01 0

Aspecta – Legg Mason Senior C02 0

Aspecta – Legg Mason Zrównoważony Środkowoeuropejski (w PLN)

C03 0

Aspecta – Legg Mason Akcji C04 0

282828

MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

ASPECTA – Millennium

NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

Aspecta – Millennium AkcjiM01 0

Aspecta – Millennium ZrównoważonyM02 0

Aspecta – Millennium Stabilnego WzrostuM03 0

Aspecta – Millennium PieniężnyM04 0

292929

MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

ASPECTA – PKO/Credit Suisse

NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

Aspecta – PKO/Credit Suisse Obligacji CS1 0

Aspecta – PKO/Credit Suisse Stabilnego WzrostuCS2 0

Aspecta – PKO/Credit Suisse Zrównoważony CS3 0

Aspecta – PKO/Credit Suisse Akcji CS4 0

303030

MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

ASPECTA – SEB

NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

Aspecta – SEB 1 Zrównoważonego WzrostuSE1 0

Aspecta – SEB 2 Obligacji i Bonów Skarbowych SE2 0

Aspecta – SEB 3 AkcjiSE3 0

Aspecta – SEB 2 Stabilnego WzrostuSE4 0

313131

MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

ASPECTA – BPH

NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

Aspecta – BPH Akcji B01 0

Aspecta – BPH Akcji Dynamicznych Spółek B02 0

Aspecta – BPH Akcji Europy Wschodzącej B03 0

Aspecta – BPH Aktywnego Zarządzania B04 0

Aspecta – BPH Obligacji 2 B05 0

Aspecta – BPH Stabilnego Wzrostu B06 0

323232

MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK

WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

ASPECTA – BZ WBK Arka

NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

Aspecta – Arka BZ WBK Akcji A01 0

Aspecta – Arka BZ WBK Zrównoważony A02 0

Aspecta – Arka BZ WBK Obligacji A03 0

Aspecta – Arka BZ WBK Ochrony Kapitału A04 0

Aspecta – Arka BZ WBK Akcji Środkowej i Wschodniej Europy A05 0

Aspecta – Arka BZ WBK Funduszy Akcji Zagranicznych A06 0

333333

MULTIASPEKT.Profit

KORZYŚCI:Elastyczność

• Decydujesz o sposobie lokowania i wysokości składki• Zmiany dokonasz przez Internet• Wycofasz zyski bez opłat• Możesz zawiesić opłacanie składki nie tracąc na inwestycji

Renomowane fundusze inwestycyjne• Niskie opłaty bieżące• Darmowa Konwersja • Codzienne wyceny funduszy• Obecnie 68 najlepszych funduszy z 10 TFI !!!

Wniosek• Łatwa obsługa• Podgląd swojego konta przez Internet,

343434

MULTIASPEKT.Profit

353535

MULTIASPEKT.Profit

STARTSTART

44

332211