Zabezpieczenie projektów unijnych

ze środków

Funduszu Poręczeń Unijnych

Warszawa, 2007 rok

Podstawy prawne funkcjonowania

• Ustawa o Funduszu Poręczeń Unijnych z 16 kwietnia 2004 r.

(Dz. U. Nr 121 poz. 1262 z 31 maja 2004 r.)

• Ustawa o zmianie ustawy o Funduszu Poręczeń Unijnych z 27 kwietnia 2006 r.

(Dz. U. Nr 120 poz. 823 z 6 lipca 2006 r.)

• umowa pomiędzy Ministrem Finansów a BGK

Cel działania

• zwiększenie dostępności kredytu

• zwiększenie możliwości pozyskiwania środków z emisji obligacji

• możliwość zabezpieczenia realizacji projektów

• współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej

• realizowanych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej

Korzyści dla Klientów

• dostęp do finansowania projektów z udziałem środków z Unii Europejskiej przy

braku wystarczających zabezpieczeń

• możliwość ustanowienia konkurencyjnego zabezpieczenia realizacji

przedsięwzięcia/kontraktu

• uzyskanie dostępu do kredytowania pomimo:

– krótkiej historii kredytowej

– posiadania aktywów o małej wartości nie akceptowanych jako wiarygodne

zabezpieczenie kredytu

• konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na możliwość swobodnego dysponowania

majątkiem

• pośrednictwo banków współpracujących zapewnia oszczędność czasu Klienta

Banki współpracujące z BGK (stan na dzień 15.11.2007 r.)

1. Bank BPH S.A. 2. Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.* 3. Bank Handlowy w Warszawie S.A. 4. Bank Millenium S.A. 5. Bank Ochrony Środowiska S.A. 6. Bank Pocztowy S.A. 7. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. * 8. Bank Współpracy Europejskiej S.A. 9. BISE Bank S.A. *V10. BRE Bank S.A. 11. Danske Bank Polska S.A.12. Deutsche Bank Polska S.A.13. Dominet Bank S.A.14. Dresdner Bank AG S.A. O/ w Polsce

15. DZ Bank Polska S.A. * - umowy portfelowe, v – portfel kontraktów

16. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A.*V

17. Bank Pekao S.A.

18. ING Bank Śląski S.A. *V

19. INVEST-BANK S.A.

20. Krakowski Bank Spółdzielczy *V

21. Kredyt Bank S.A.

22. Mazowiecki Bank Regionalny S.A.*V

23. Nordea Bank Polska S.A.

24. Bank DnB NORD Polska S.A.

25. PKO Bank Polski S.A. *

26. Raiffeisen Bank Polska S.A.

27. Toyota Bank Polska S.A.

28. WestLB Bank Polska S.A.

29. HSBC Bank Polska S.A.

30. Rabobank Polska S.A.

Produkty Funduszu Poręczeń Unijnych

• Poręczenia/gwarancje spłaty kredytów

• Gwarancje dobrego wykonania kontraktu

• Gwarancje realizacji przedsięwzięcia

• Regwarancje

• Poręczenia/gwarancje za zobowiązania z tytułu obligacji

• Promesa udzielenia poręczenia

Warunki udzielania poręczeń/gwarancji spłaty kredytu

Poręczenia/gwarancje spłaty kredytów udzielane są:

- Kredytobiorcom realizującym przedsięwzięcia – beneficjentom pomocy UE

(część współfinansowana z UE i wkład własny)

- Kredytobiorcom uczestniczącym w realizacji przedsięwzięcia – wykonawcom,

np. firmy budowlane

do 80% kwoty kredytu

do 5 mln EUR w trybie zwykłym i rozszerzonym

do 500.000 EUR (do 5 mln EUR dla JST) w portfelu kredytowym

UWAGA! Poręczenia/gwarancje nie obejmują kredytu udzielonego przez BGK

Koszty poręczenia/gwarancji spłaty kredytu

- jednorazowa opłata prowizyjna wynosi:

• dla poręczenia

• 0,5 % do 1 roku• 0,75 % od 1 roku do 2 lat• 1 % od 2 do 3 lat• 1,25 % od 3 do 5 lat• 1,5 % powyżej 5 lat

• dla gwarancji o 0,5% wyższa niż dla poręczenia

uiszczana przez Kredytobiorcę lub potrącana z kwoty udzielonego kredytu po otrzymaniu przez Bank Kredytujący od Kredytobiorcy umowy o dofinansowanie przedsięwzięcia ze środków UE

Koszty poręczenia/gwarancji spłaty kredytu

Banki oferują promocyjną opłatę prowizyjną obniżoną nawet o 70%

uzależnioną od wysokości marży.

Marża kredytowa w % p. a. % obniżki stawki opłaty prowizyjnej poręczenia/gwarancji

do 0,75 70%

pow. 0,75 – 1,00 60%

pow. 1,00 – 1,50 50%

pow. 1,50 – 2,00 40%

pow. 2,00 – 2,50 35%

pow. 2,50 – 3,00 30%

pow. 3,00 – 3,50 20%

pow. 3,50 – 4,00 10%

Gwarancja dobrego wykonania kontraktu

Jest wydawana przez bank, który zawarł z BGK umowę o udzielenie

gwarancji portfela kontraktów.

• Jest wydawana na zlecenie Wykonawcy Przedsięwzięcia realizującego umowę (kontrakt),

zawartą w celu realizacji przedsięwzięcia współfinansowanego z UE.

•Beneficjentem gwarancji jest podmiot otrzymujący dotację, realizujący przedsięwzięcie.

• Obejmuje do 80% wartości kontraktu i nie może przekroczyć kwoty 500.000 EUR.

• Obowiązuje przez okres uzgodniony indywidualnie ze Zleceniodawcą i wynikający z umowy

(kontraktu).

• Jednorazowa opłata prowizyjna wynosi 1% kwoty gwarancji dobrego wykonania kontraktu

za każdy rozpoczęty rok jej obowiązywania.

Gwarancja realizacji przedsięwzięcia

• Gwarancja jest wydawana przez BGK wykonawcy przedsięwzięcia, jako

zabezpieczenie wykonania przedsięwzięcia na rzecz podmiotu podejmującego

decyzję o współfinansowaniu przedsięwzięcia ze środków UE.

• Gwarancja jest wydana na okres uzgodniony indywidualnie ze zleceniodawcą

i wynikający z umowy o dofinansowanie przedsięwzięcia z UE.

• Gwarancja obejmuje do 80% wartości przedsięwzięcia i nie może przekroczyć

kwoty 5 mln EUR.

• Jednorazowa opłata prowizyjna od udzielonej gwarancji, w wysokości 0,6 % kwoty

gwarancji za każdy rozpoczęty kwartał jej obowiązywania.

Regwarancja

• Regwarancja jest wydawana przez BGK na wniosek banku jako zabezpieczenie

gwarancji realizacji przedsięwzięcia współfinansowanego z UE,

wydanej przez bank na zlecenie Klienta.

• Regwarancja obowiązuje przez czas nie dłuższy niż okres gwarancji realizacji

przedsięwzięcia, udzielonej przez bank, wydłużony o 3 miesiące.

• Regwarancja obejmuje do 80% kwoty gwarancji wydanej przez bank i nie może

przekroczyć kwoty 5 mln EUR.

• Jednorazowa opłata prowizyjna od udzielonej regwarancji, w wysokości 0,2 % za każdy

rozpoczęty kwartał jej obowiązywania.

UWAGA! Regwarancje nie obejmują gwarancji udzielonych przez BGK

Zabezpieczenie

Podstawowe zabezpieczenie poręczenia/gwarancji lub regwarancji:

weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową

oraz oświadczeniem o poddaniu się egzekucji

składany i przechowywany w Banku Kredytującym

Dodatkowe zabezpieczenie ustanawiane jest w przypadku wysokiego ryzyka

wypłaty zobowiązania z tytułu udzielonej poręczenia/gwarancji lub regwarancji

FPU - KFPK

Podmiot, który nie otrzyma dofinansowania z Unii Europejskiej może zastąpić

poręczenie/gwarancję spłaty kredytu z Funduszu Poręczeń Unijnych poręczeniem/gwarancją

spłaty kredytu z Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych.

Klient może złożyć wniosek o poręczenie z KFPK jeśli:

- Bank podjął decyzję o udzieleniu kredytu, pomimo braku dofinansowania z UE

- BGK udzielił poręczenia/gwarancji z FPU, które nie weszło w życie, gdyż projekt

nie uzyskał dofinansowania z UE

- nie upłynęły 3 miesiące od daty negatywnej decyzji o uzyskaniu dofinansowania z UE

Więcej informacji o KFPK:

www.bgk.com.pl ---> Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych

Kontakt

www. fpu.bgk.pl

www. bgk.com.pl

Departament Wspierania Przedsiębiorczości i Innowacji

Banku Gospodarstwa Krajowego

tel. /22/ 52 29 630 – sekretariat

fax /22/ 627 06 39

e-mail: dwpi@bgk.com.pl