UBEZPIECZENIE D&O - Prestige-FinancialLimit 1 mln zł Dodatkowy limit dla Członków Rady Nadzorczej...
Transcript of UBEZPIECZENIE D&O - Prestige-FinancialLimit 1 mln zł Dodatkowy limit dla Członków Rady Nadzorczej...
UBEZPIECZENIE D&O
Jesteśmy niezależną firmą, co pozwala nam dostarczać rozwiązania najlepszej jakości, faktycznie realizujące potrzeby klienta.
Piotr Zomer
Prestige Financial to marka stworzonadla Klientów poszukujących profesjonalneji efektywnej obsługi w zakresie zarządzaniabezpieczeństwem finansowym.
P r e z es Z a r z ą duKatarzyna Matuszewska
D yr e k t o r D z i a ł u U b e z p ie c z eń
Jednym z głównych obszarów naszej działalności są specjalistyczne ubezpieczenia dla kadry menedżerskiej oraz spółek kapitałowych.
DLACZEGO WARTO
ARGUMENT PIERWSZY ARGUMENT DRUGI ARGUMENT TRZECI
ARGUMENT CZWARTY ARGUMENT PIĄTY ARGUMENT SZÓSTYLorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipiscing elit. Proinnibh augue, suscipit a, scelerisquesed, lacinia in, mi. Cras vel lorem.Etiam pellentesque aliquet tellus.
Lorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipiscing elit. Proinnibh augue, suscipit a, scelerisquesed, lacinia in, mi. Cras vel lorem.Etiam pellentesque aliquet tellus.
Lorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipiscing elit. Proinnibh augue, suscipit a, scelerisquesed, lacinia in, mi. Cras vel lorem.Etiam pellentesque aliquet tellus.
Polisa pokrywa koszty związane z niedopełnieniem obowiązku informacyjnego na giełdę
Obowiązek informacyjny na giełdęUbezpieczyciel pokrywa koszt kar za Członka Zarządu(np. RODO, KNF, PIP) lub zwraca ich koszt spółce
Kary i grzywnyJeśli spółka poniesie koszty przez błąd zarządu polisa D&O je pokryje
Ochrona majątku spółki
Ubezpieczyciel broni członka zarządu oraz ponosi koszty odszkodowań
Ochrona majątku Członków ZarząduPolisa może pokryć zaległości publicznoprawne, które przeszłyby na majątek prywatny Zarządu
ZobowiązaniaPraktyka pokazuje, że jesli coszłego wydarzy się w spółce winaprzypada członkom zarządu i tona nich wg KSH spoczywa ciężąrudowodnienia, że są niewinni
Odpowiedzialność zarządu
Czym jest ubezpieczenie
D&O (Directors and
Officers)
Jest to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej członków zarządu, rady nadzorczej, prokurentów oraz innych członków kierownictwa.
Kogo obejmuje ochrona?
Zarząd
Rada nadzorczaProkurenciDyrektorzy MałżonkowieSpadkobiercy
Spółka
ROSZCZENIA BEZPOŚREDNIE WOBEC ZARZĄDU KOSZTY ROSZCZEŃ ZARZĄDU
ROSZCZENIA WOBECSPÓŁKI
OdpowiedzialnośćWewnętrzna
Roszczenia od spółki
Roszczenia od pracowników
Udziałowcy
OdpowiedzialnośćZewnętrzna:
Od klientów
Postępowaniaurzędowe
Postępowania administracyjne
Koszty poniesioneprzez Spółkę,
w związku z błędem Członka Kierownictwa
Papiery wartościoweKoszty obrony
Koszty pracownicze
Utrata danych i dokumentów
Polisa chroni także w przypadku odpowiedzialności solidarnej Zarządu i Spółki
GRAMY DO JEDNEJBRAMKI
Ubezpieczyciel pokrywa kosztyroszczeń ubezpieczonego.
Jednocześnie ubezpieczony nie jest beneficjentem świadczenia ubezpieczeniowego.
W związku z tym to na ubezpieczycielu spoczywa odpowiedzialność za zminimalizowanie i/lub uniknięcie roszczeń finansowych.
GRUPA MASTERLEASEZgodnie z naszym mottem, współpracujemy tylko z najlepszymi ubezpieczycielami, którzy mogą zagwarantować odpowiednią jakość naszym Klientom. W zakresie ubezpieczenia D&O są to Lloyd’s, Allianz i Colonnade(dawne AIG).
DEDYKOWANA OFERTA
Biorąc pod uwagę specyfikę działalności Państwa spółek oraz stosunek zakresu do ceny prezentujemy ofertę ubezpieczyciela, dającego najpełniejszą ochronę, przy zachowaniu korzystnej ceny.
LeadenhallTo największy przedstawiciel (coverholder) Lloyd’s w Polsce. Dostarcza specjalistyczne oraz osobowe ubezpieczenia w dostosowane do potrzeb polskich klientów. Ich sprzedaż realizowana jest wyłącznie we współpracy z niezależnymi pośrednikami.
LLOYD’SNajstarszy i najbardziej doświadczony ubezpieczyciel w ochronie specjalistycznych ryzyk działający od XVII wieku jako rynek ubezpieczeniowy. W Polsce firma Lloyds działa za pośrednictwem tzw. coverholder’ów.
Pokrycie retroaktywne
Roszczenia mogą być powiązanez błędami, o których osobyubezpieczone nie wiedziały, abłędy/zaniechania miały miejscejeszcze przed rozpoczęciemokresu ubezpieczenia.
Dodatkowy okres ochrony
10 lat dla członków zarządu,którzy przestali pełnić funkcję wtrakcie polisy3 lata dla pozostałych członkówzarządu
Ochroną objęci są małżonkowie i spadkobiercy,czyli osoby które odpowiadająmajątkiem wspólnie z CzłonkamiZarządu
Pokrycie retroaktywne
Roszczenia mogą być powiązanez błędami, o których osobyubezpieczone nie wiedziały, abłędy/zaniechania miały miejscejeszcze przed rozpoczęciemokresu ubezpieczenia.
Dodatkowy okres ochrony
10 lat dla członków zarządu,którzy przestali pełnić funkcję wtrakcie polisy3 lata dla pozostałych członkówzarządu
Ochroną objęci są małżonkowie i spadkobiercy,
czyli osoby które odpowiadają majątkiem wspólniez Członkami Zarządu
Zaliczki Nie trzeba wydawać własnych środków i czekać na ich zwrot
Zasadnośćroszczeń
Roszczenie nie musi być zasadne, żeby uruchomiło polisę.
Zmianyprawne
Warunki ubezpieczenia pozwalają zabezpieczyć się przed konsekwencjami obecnych i przyszłych przepisów prawa
Ochronaprawna
Ubezpieczenie pokrywa nie tylko koszty samego roszczenia, ale przede wszystkim koszty obrony przed nim
ZAKRES OCHRONY
Odpowiedzialność Członków Kierownictwa
Klauzula A
Pokrywa odszkodowania związane z roszczeniami skierowanymi bezpośrednio do Zarządu (lub innych osób ubezpieczonych)
gdy roszczenie jest skierowane bezpośrednio do członka kierownictwa przez osobę trzecią (np. urząd)
lub przez samą spółkę z tytułu szkody wyrządzonej spółce
Dotycz y sytuac j i :
Podpisanie niekorzystnej dla spółki umowy,narażenie spółki na straty finansowe, błędy wstrategii finansowej, niedopełnienie obowiązkówinformacyjnych i sprawozdawczych do KRS,organów podatkowych, ZUS
Limit 10 / 15 mln zł
PR
ZY
KŁ
AD
Polisa w ramach klauzuli A, chroni także prywatny majątek Członków Zarządu oraz ich rodzin, w ramach odpowiedzialność osób ubezpieczonych za zaległości publicznoprawne spółki, na podstawie art. 116 lub 116a, w związku z art 107 Ordynacji podatkowej.
Odpowiedzialność osób ubezpieczonych
za zaległości publicznoprawne
spółki
Klauzula A
Odszkodowanie dla Spółki
Klauzula B
W jej ramach ubezpieczyciel zwraca spółce koszty odszkodowania, jakie spółka wypłaciła za błąd/zaniechanie członka kierownictwa
Podpisanie niekorzystnej dla spółki umowy,narażenie spółki na straty finansowe, błędy wstrategii finansowej, niedopełnienie obowiązkówinformacyjnych i sprawozdawczych do KRS,organów podatkowych, ZUS
Limit 10 / 15 mln zł
PR
ZY
KŁ
AD
Kierownictwo spółki zewnętrznej
Koszty obrony w związku z zanieczyszczeniem
Koszty dochodzenia oraz koszty obrony w sprawach dotyczących szkód w mieniu i na osobie
Koszty obrony dobrego imienia członka kierownictwa lub podmiotu
Ochrona aktywów i wydatki niezbędne do pozostania na wolności
Grzywny i kary cywilne i administracyjne
Zaliczki na poczet kosztów obrony i dochodzenia
Koszty awaryjne
Nadwyżkowe koszty obrony dla członków kierownictwa
Dodatkowy limit dla członków organów nadzorczych podmiotu
Koszty wsparcia psychologicznego
Koszty stawiennictwa
Koszty zdarzenia kryzysowego MO
DU
ŁY
Polisa w Lloyd’s obejmuje dodatkowe moduły
Koszty dochodzenia
Polisa pokrywa koszty, opłaty i wydatki w ramach przygotowań lub uczestnictwa w postępowaniu administracyjnym czy karnym (w tym koszty opinii lub porad prawnych, podatkowych, eksperckich, udziału świadków).
W związku z wykryciem nieprawidłowości wraporcie okresowym KNF wszczynapostępowanie wyjaśniające i administracyjne,wobec członka kierownictwa zgłoszone zostajązarzuty karne
Limit 10 / 15 mln zł
PR
ZY
KŁ
AD
Grzywny i kary administracyjne i cywilne
Dotyczy kar nakładanych bezpośrednio na Członków Kierownictwa
KNF stwierdził, że nie zostały dopełnioneobowiązki informacyjne przez spółkę. Nałożył naCzłonka Zarządu karę w wys. 70 000 zł
Limit 1 mln zł
PR
ZY
KŁ
AD
Koszty obrony dobrego imienia
Spółki lub Członka Kierownictwa
Dotyczy kosztów akcji PR mających na celu obronę dobrego imienia spółki – zagrożonego w związku ze zgłoszeniem roszczenia.
Limit 1 mln zł
Dodatkowy limit dla Członków Rady
Nadzorczej
W sytuacji, gdy limit główny polisy się wyczerpie członkom Rady Nadzorczej przysługują w ramach polisy dodatkowe środki.
2 500 000 zł
Papiery wartościowe
Klauzula F
Dotyczy roszczeń i postępowań dotyczących wszelkich wyemitowanych przez Spółkę papierów wartościowych, wyrażających udział w kapitale zakładowym oraz długu podmiotu.
Limit 10 / 15 mln zł
Udział własny: 50 000 zł
Czyn bezprawny pracodawcy
Klauzula C
Pokrywa roszczenia pracownicze kierowane do Spółki. Za pracownika uznawane są także osoby współpracujące na podstawie umowy o świadczenie usług.
Bezpodstawne zwolnienie i zarzut fikcyjnejlikwidacji stanowiska, naruszanie prawpracownika, mobbing, dyskryminacja, odmowaawansu
Limit 5 mln zł
PR
ZY
KŁ
AD
Udział własny: 20 000 zł
Ochrona prawna Spółki
Klauzula D
Ochrona uruchamiana jest w przypadku skierowania roszczenia o odszkodowanie lub zadośćuczynienie skierowanego bezpośrednio do spółki.
Pokrywa koszty pomocy prawnej, nie pokrywakwoty samego odszkodowania.
Limit 5 mln zł
PR
ZY
KŁ
AD
Udział własny: 10 000 zł
Programy świadczeń pracowniczych
Klauzula E
Dotyczy uchybień popełnionych przy zarządzaniu programami świadczeń pracowniczych.
Razem z klauzulą C tworzą zakres ochrony odpowiadający tzw.”employment practiceliability” (EPL),występujący jako odrębne ubezpieczenie.
Błędy w zarządzaniu pracowniczym programememerytalnym, polisami grupowymi pracowników,programem prywatnej opieki zdrowotnej
Limit 5 mln zł
PR
ZY
KŁ
AD
Utrata danych i dokumentów
Klauzula G
Polisa pokrywa koszty odtworzenia danych i dokumentów spółki, jak i tych, za które spółka ponosi prawną odpowiedzialność.
Uruchamiana jest, gdy do utraty doszło na skutekbłędów w zarządzaniu mimo stosowaniaprocedur. Nie jest ważny nośnik-obejmuje i formepapierową i elektroniczną.
Limit 100 tys zł
Udział własny 10 000 zł
Niewykonanie albo niewłaściwe wykonanie obowiązków lub usług zawodowych (z wyjątkiem nadzoru nad nimi w ramach sprawowanej funkcji kierowniczej, która jest objęta ochroną)
odszkodowania za szkody osobowe (uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia, śmierć) lub rzeczowe (uszkodzenie, zniszczenie, utrata rzeczy), ochroną objęte są koszty obrony prawnej przy takich roszczeniach
jeśli członek kierownictwa otrzymywał korzyści osobiste lub bezprawne wynagrodzenie, jeśli dopuścił się oszustwa lub potwierdzono umyślne naruszenie prawa wyrokiem sądu
Wyłączenia
Podstawowy zakres (Roszczenia wobec Zarządu + Odszkodowanie dla Spółki)
15 dodatkowych modułów
Ochrona roszczeń wobec spółki:•papiery wartościowe•pracownicy•ochrona prawna•utrata danych i dokumentów
Ochrona wszystkich spółek grupy
Składka
Limit 10 mln zł Limit 15 mln zł Limit 10 mln zł Limit 15 mln zł
Tak Tak Tak Tak
Tak Tak Tak Tak
Nie Nie Tak Tak
Tak Tak Tak Tak
27 650 zł 33 450 zł 39 900 zł 44 900 zł