STRATEGIE WYKRYWANIA NADUŻYĆ W …€¢ Hybrydowa analityka do wykrywania nadużyć –moda czy...
14
Copyright © 2015, SAS Institute Inc. All rights reserved. STRATEGIE WYKRYWANIA NADUŻYĆ W SEGMENCIE CONSUMER FINANCE KONGRES CONSUMER FINANCE WARSZAWA, 20 LISTOPADA 2015 MARCIN NADOLNY HEAD OF FRAUD INTELLIGENCE SAS INSTITUTE POLSKA
Transcript of STRATEGIE WYKRYWANIA NADUŻYĆ W …€¢ Hybrydowa analityka do wykrywania nadużyć –moda czy...
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
STRATEGIE WYKRYWANIA NADUŻYĆ
W SEGMENCIE CONSUMER FINANCE
KONGRES CONSUMER FINANCE
WARSZAWA, 20 LISTOPADA 2015
MARCIN NADOLNY
HEAD OF FRAUD INTELLIGENCE
SAS INSTITUTE POLSKA
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
NADUŻYCIA W SEGMENCIE CONSUMER FINANCE
Ok. 8-12% złego portfela kredytów
stanowią nadużycia
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
RODZAJE NADUŻYĆ APLIKACYJNYCH
Moment wnioskowania3-9 miesięcy po
otwarciu produktu
W celu wyłudzenia kredytu Fraudster
podaje fałszywe dane (częściowo lub
całkowicie)
1st Party Fraud
Fraudster podszywa się pod
prawdziwego klienta banku w celu
wyłudzenia kredytu.
3rd Party Fraud
Fraudster spłaca kredyt
(często też buduje dobrą historię, żeby
wziąć kolejny kredyt),
a następnie po jakimś czasie
maksymalnie wykorzystuje limity
kredytowe i znika z pieniędzmi
1st Party Bust Out Fraud
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
ZŁOŻONOŚĆ NADUŻYĆ
Oportunistyczne Umyślne Profesjonalne
Niższy wolumen
bardziej złożonych
wyłudzeń, duże straty
Wysoki wolumen
prostych wyłudzeń,
mniejsze straty
Oportunistyczne zachowania
Pojedyncze osoby
Niskie kwoty
Proste techniki
Grupy zorganizowane
Wiele tożsamości
Wysokie kwoty
Złożone przypadki
VS
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
WYKRYWANIE
NADUŻYĆJAK ROZPOZNAĆ FRAUDSTERA?
Decyzja
BANK
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
BANK
Wnioski kredytowe
WYKRYWANIE
NADUŻYĆSZYBKA I TRAFNA OCENA ZAGROŻENIA
Systemy i procesy bankowe
Decyzja
Dane zewnętrzne
Dane wewnętrzne
Przetworzenie
danych
Hybrydowa
analityka Alert
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
WYKRYWANIE
NADUŻYĆZŁOŻONE NADUŻYCIA – ZŁOŻONE WYKRYWANIE
Oportunistyczne Umyślne Profesjonalne
Niższy wolumen
bardziej złożonych
wyłudzeń, duże straty
Wysoki wolumen
prostych wyłudzeń,
mniejsze straty
Oportunistyczne zachowania
Pojedyncze osoby
Niskie kwoty
Proste techniki
Grupy zorganizowane
Wiele tożsamości
Wysokie kwoty
Złożone przypadki
VS
Reguły biznesowe
Przeszukiwanie informacji w bazach danych
Wykrywanie anomalii
Modele predykcyjne
Analiza sieci powiązań
Text mining
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
WYKRYWANIE
NADUŻYĆHYBRYDOWA ANALITYKA
Sieć
Obiekt
Zdarzenie
Hybrydowa Analityka
Proces
generowania
alertów
Blacklisty
Modelowanie
predykcyjne
Analiza
sieci
powiązań
Reguły
biznesowe
POZIOMY DETEKCJI
Text Mining
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
WYKRYWANIE
NADUŻYĆHYBRYDOWA ANALITYKA
Sie
ci p
ow
iązań
Anality
ka
pre
dykcy
jna
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
WYKRYWANIE
NADUŻYĆHYBRYDOWA ANALITYKA - WIĘKSZA SKUTECZNOŚĆ
█ HYBRYDOWA ANALITYKA Z WYKORZYSTANIEM SIECI
█ ZAAWANSOWANA ANALITYKA
█ LOSOWA DETEKCJA NADUŻYĆ
█ REGUŁY BIZNESOWE
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
WYKRYWANIE
NADUŻYĆ
KORZYŚCI Z ZASTOSOWANIA HYBRYDOWEJ ANALITYKI
DO WYKRYWANIA NADUŻYĆ
Sku
tecz
ność Więcej wykrytych
nadużyć, w tym złożonych nadużyć
Znaczne zmniejszenie fałszywych alarmów
Ograniczenie strat finansowych
Cza
s Skrócenie czasu oceny wniosku przez śledczego, w tym dzięki wizualizacji powiązań W
ied
za
Większa wiedza o klientach
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
WYKRYWANIE
NADUŻYĆTRENDY I WYZWANIA
Nadużycia stale stają się coraz bardziej zorganizowane
Najczęściej w grę wchodzi fałszowanie informacji finansowych i danych personalnych
Nowe kanały wnioskowania – bardziej anonimowo poprzez internet
Jak najlepsza ochrona – przy jak najkrótszym czasie – kredyty consumer finance często są przyznawane w ciągu kilku-kilkunastu minut
Współpraca fraudsterów z pracownikami nabiera na znaczeniu
Przenoszenie się na obszar kredytów zabezpieczonych oraz mikrofirm
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved. www.SAS.com
ZAPRASZAM DO DYSKUSJI
Copyright © 2015, SAS Insti tute Inc. Al l r ights reserved.
KCF KLUCZOWE ZAGADNIENIA PANELU
• Rosnący trend nadużyć na rynku consumer finance? Jak temu przeciwdziałać?
• Wróg u bram organizacji – jak go rozpoznać i nie wpuścić?
• Hybrydowa analityka do wykrywania nadużyć – moda czy konieczność?
• Kluczowe czynniki sukcesu w przeciwdziałaniu wyłudzeniom w segmencie consumer finance
• Nadchodzące wyzwania
