SPIS TREŚCI Wstęp 3 Ankiety 4 Konto oszczędnościowe 11 Rachunek oszczędnościowy (Multisaver) 12 Forex 13 Złoto i srebro 14 Domeny internetowe 15 Produkty strukturyzowane 16 Akcje 17 Fundusze inwestycyjne 18 Obligacje 19 Nieruchomości 20 Dzieła sztuki 21

WSTĘP Czy młodzi Polacy oszczędzają?

Najnowsze badania donoszą, że ponad połowa Polaków nie po-

siada żadnych oszczędności. Wolimy żyć tu i teraz – zwłaszcza ludzie

młodzi rozpędzili się w zaspokajaniu coraz to nowych potrzeb mate-

rialnych. Ponadto panuje powszechne przekonanie, że oszczędzać

mogą tylko bogaci. Niechęć Polaków do systematycznego oszczędza-

nia wynika także z braku cierpliwości. Tymczasem odkładanie co mie-

siąc nawet niewielkich kwot, ale systematycznie przez długi okres

czasu, pozwoli na uzyskanie dużych pieniędzy.

Chcemy wprowadzić modę na oszczędzanie. W gazetce prezen-

tujemy krótką charakterystykę poszczególnych form oszczędzania lub

inwestowania wierząc, że pomożemy w wyborze odpowiedniej formy

inwestowania. Zapraszamy zatem do wędrówki po świecie inwestycji.

Zachęcamy tych, którzy oszczędzają i inwestują do dzielenia się

na forum szkoły własnymi doświadczeniami.

ANKIETY Aby sprawdzić zainteresowanie oszczędzaniem i inwestowa-

niem w naszej szkole poprosiliśmy nauczycieli oraz uczniów o wypeł-

nienie anonimowej ankiety, której wyniki zamieściliśmy poniżej.

Nauczyciele

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

Warto oszczędzać Oszczędzanie nie ma sensu

Trudno powiedzieć

Jakie jest Pana(i) zdanie na temat oszczędzania?

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

Regularnie odkładam pewną kwotę

Od czasu do czasu oszczędzam

Bieżące potrzeby

Jak określił(a)by Pan(i) sposób gospodarowania swoimi pieniędzmi?

0%

5%

10%

15%

20%

25%

Gdzie lokuje Pan(i) swoje oszczędności?

0%

5%

10%

15%

20%

25%

Na jakie cele Pan(i) oszczędza?

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

Znam wszystkie Znam niektóre Trudno powiedzieć

Czy znane są Panu(i) różne sposoby oszczędzania lub inwestowania pieniędzy?

0%

10%

20%

30%

40%

50%

Tak Nie Trudno powiedzieć

Czy chciał(a)by Pan(i) poznać dokładne informacje o różnych formach oszczędzania lub

inwestowania?

Uczniowie

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

Warto oszczędzać Oszczędzanie nie ma sensu

Trudno powiedzieć

Jakie jest Twoje zdanie na temat oszczędzania?

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

Tak Nie Trudno powiedzieć

Czy rodzice zachęcają Cię do oszczędzania?

0%

20%

40%

60%

80%

100%

Tak Nie Trudno powiedzieć

Czy uważasz, że młodzież może inwestować lub oszczędzać pieniądze?

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

Gdzie lokujesz swoje oszczędności?

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

Tak Znam niektóre Trudno powiedzieć

Czy znasz różne formy oszczędzania lub inwestowania pieniędzy?

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

Tak Nie Trudno powiedzieć

Czy chciałbyś poznać dokładne informacje o różnych formach oszczędzania?

Konto oszczędnościowe

Odkładanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym jest chyba najbardziej popularnym sposobem oszczędzania – mi-mo małej opłacalności. Jedną z największych zalet jest bar-dzo duża konkurencja na rynku bankowym, a co za tym idzie mamy do wyboru bardzo dużo różnorakich ofert. Poza różnicą w oprocentowaniu istnieje też wiele wariantów naliczania odsetek – klasyczne co miesiąc, lub dzienne, które na dłuższą metę są bardziej opłacalne. Rynek ten jest bardzo płynny, a do konta mamy dostęp 24 godziny na dobę, także przez Internet. Jednakże nadal jest to jedna z mniej opłacalnych metod inwestowania.

Oprocentowanie waha się od 4,5% do 6,5% w skali roku. Plusy: – bardzo duża płynność; – dzienna kapitalizacja odsetek zapewnia wyższe zyski. Minusy: – mała opłacalność.

Rachunek oszczędnościowy (Multisaver)

To możliwość gromadze-nia drobnych oszczędności podczas wszystkich transakcji przeprowadzonych przez klien-ta- czy to zakup kartą, czy prze-lew, czy nawet wypłata ban-komatowa- może być automa-tycznie zaokrąglona w górę, a pieniądze z tego zaokrąglenia wynikające trafiać będą na rachunek. W ten sposób oszczędności gromadzą się niezauważalnie i ciągle procen-tują. Do wyboru są 3 opcje:

– „końcówki” – kwota na rachunku za zakupy kartą za-okrąglana jest do pełnych dzie-sięciu złotych;

– procent od wartości za-kupów, przelewu lub wypłaty gotówki (1-15%);

– stałą kwotę po każdej transakcji (3–10 zł).

Plusy: – oszczędzamy w sposób nie-zauważalny; – prowadzenie konta jest cał-kowicie darmowe. Minusy: – mała opłacalność.

Forex

Jest to międzynarodowy rynek walutowy dostępny dla każdego. Działa 24 godziny na dobę, nie licząc weekendów. Celem handlu na forexie jest wymienienie jednej waluty na drugą z przyjętym założeniem, że wartość waluty, którą wła-śnie kupiliśmy wzrośnie wobec wartości tej waluty, którą wła-śnie sprzedaliśmy. Waluty zawsze występują w parach, na przykład EUR/USD. Ciekawą opcją jest tzw. Dźwignia finan-sowa, która pozwala nam in-westować, nawet jeśli nie po-siadamy dużych pieniędzy (wy-starczy wpłacić 1% wartości kontraktu). Oczywiście korzy-stanie z tejże opcji jest związa-ne z większym ryzykiem, ale zarobić też można więcej.

Plusy: – możliwość dużych zysków; – możliwość inwestowania du-żych, jak i małych sum. Minusy: – duże ryzyko, szczególnie przy wykorzystaniu dźwigni finan-sowej;

Złoto i srebro

Inwestycje w złocie i srebrze najczęściej kojarzą się ze sztabkami złota o kosmicz-nej wartości. Nie jest to jedyna opcja, można kupować także mniejsze sztabki złota lub złote czy srebrne monety buliono-we, które trzymane w domu zwiększają swoją wartość. Po-nieważ zasoby złota są ograni-czone, a co za tym idzie, jego wartość ma tendencję wzro-stową. To samo dotyczy zresz-tą wszystkich metali szlachet-nych. Jeśli planujesz zakup większej ilości złota (ponad 1000 dolarów), to lepiej sko-rzystać z usług firmy BullionVault. Dzięki niej w każ-dej chwili sprzedasz swoje zło-to lub srebro za dobrą cenę i do tego w takiej walucie, któ-

ra ma najlepszy kurs w przeli-czeniu na złotówkę. Plusy: – małe ryzyko; – duży zysk przy długim okresie oszczędzania; – nie trzeba inwestować du-żych kwot. Minusy: – od dłuższego czasu cena złota rośnie, może więc nagle zacząć spadać.

Domeny internetowe

Popularność tego typu działalności z roku na rok stale rośnie, a rynek domen rozwija się w zawrotnym tempie. W Polsce najlepszym rozwią-zaniem jest inwestycja w do-menę z końcówka „.pl”, nato-miast w szerszym, międzyna-rodowym aspekcie doskonale sprawdzi się rozszerzenie „.com”. Istotną rolę odgrywa także długość nazwy domeny- powinna być ona możliwie krótka, chwytliwa i łatwa do zapamiętania. Inwestorzy naj-częściej wystawiają zakupione przez siebie domeny na inter-netowych aukcjach lub gieł-dach domen. Niektórzy z nich sprzedają je także poprzez ma-iling, wysyłając oferty bezpo-

średnio do potencjalnych klientów. Wraz z większym zaintereso-waniem domeną, jej wartość wzrasta, a inwestor ma szansę na zarobienie pokaźnej kwoty. Warto więc dłużej poczekać na efekty. Plusy: – bezpieczna inwestycja; – możliwość dużych zysków. Minusy: – konieczność dużej wiedzy i zaangażowania.

Produkty strukturyzowane

Chronią zainwestowany kapitał i dają szansę na atrak-cyjne zyski, dlatego ich popu-larność szybko rośnie. Kluczo-wą cechą struktur, jest wspo-mniana ochrona kapitału. Pro-dukty strukturyzowane są po-łączeniem dwóch elementów: obligacji i opcji. Zastosowanie obligacji daje inwestorowi pewność odzyskania zainwe-stowanego kapitału (lub jego z góry określonej, części) po zakończeniu inwestycji. Opcja z kolei jest formą zakładu o to jak w przyszłości zachowa się instrument finansowy (np. indeks giełdowy czy cena akcji) dlatego pozwala wygenerować zysk, ale jednocześnie rodzi ryzyko straty.

Plusy: – ochrona zainwestowanego kapitału; – możliwość dużych zysków. Minusy: – bardzo niska płynność – na pieniądze musimy czekać do-kładnie tyle, ile przewiduje umowa z bankiem; – inwestycja długoterminowa, jeżeli oczekujemy dużych zy-sków.

Akcje

Akcje są papierami war-tościowymi, które są poświad-czeniem posiadania przez ich właściciela części danej spółki akcyjnej- osoba taka staje się akcjonariuszem tej spółki. Są nierozłącznie kojarzone z gieł-dą, gdzie na rynku wtórnym inwestorzy handlują miedzy sobą akcjami, co jest bardzo dobrym sposobem żeby szybko zarobić, ale można też dużo stracić. Im więcej akcji danej spółki jest wykupywanych, tym bardziej rośnie ich cena – czyli w slangu giełdowym kurs. Za-rabiać można nie tylko na han-dlu akcjami – posiadając jaką-kolwiek ilość papierów warto-ściowych inwestorowi przysłu-guje prawo do udziałów z zy-sków spółki – tak zwana dywi-

denda. Jest to jednakże dość mało opłacalna opcja. Podsu-mowując, do opłacalnego gra-nia na giełdzie potrzebne jest szczęście lub bardzo dobra zna-jomość rynku – a najlepiej jed-no i drugie. Plusy: – bardzo duże zyski przy umie-jętnej grze i znajomości rynku; – duża płynność rynku (w mo-mencie spadku kursu akcje można szybko odsprzedać). Minusy: – spore ryzyko utraty części zainwestowanych pieniędzy.

Fundusze inwestycyjne

Fundusz Inwestycyjny to forma zbiorowego lokowa-nia pieniędzy w określone przez inwestorów instrumenty finansowe, przede wszystkim Bony Skarbowe, Obligacje, Akcje i Lokaty Bankowe. Mó-wiąc w skrócie Fundusz Inwe-stycyjny jest pośrednikiem między inwestorem a daną formą oszczędzania, co gwa-rantuje nam większe bezpie-czeństwo, mniejsze ryzyko utraty pieniędzy, oraz profe-sjonalną „opiekę” nad inwe-stowanymi pieniędzmi, przez co inwestor nie musi tracić czasu na przeglądanie obecnej sytuacji na rynku. Minusem tego rozwiązania jest brak bezpośredniego wpływu na

ulokowane pieniądze. Zyski są w pewnym stopniu zagwaran-towane przez fundusz, dzięki czemu inwestor ma gwarancję minimalnej utraty na ryzykow-nych rynkach – takich jak gieł-da. Ponadto zwiększając war-tość dopuszczalnej straty in-westor jest w stanie zarobić więcej, niż w opcji bezpiecz-niejszej. Plusy: – bezpieczeństwo i wygoda- ulokowanymi pieniędzmi zaj-mują się specjaliści, fundusz gwarantuje nam zysk; – płynność inwestycji. Minusy: – prowizja za korzystanie z usług funduszu – od zysku odciągane są odsetki na usta-lony procent, co uszczupla zy-ski; – mała opłacalność w przypad-ku lokowania pieniędzy w obli-gacje lub bony skarbowe.

Obligacje

Najczęściej występującą formą obligacji są obligacje skarbu państwa. Jest to naj-bezpieczniejsza, ale najmniej opłacalna forma inwestowa-nia. Oprocentowanie w skali roku wynosi od 4% dla obliga-cji 2–letnich do 5,8% dla 10–letnich. Kupując obligacje po-życzamy pewną ilość pieniędzy państwu, a po określonym w umowie czasie dostajemy pieniądze z powrotem wraz z odsetkami. Rynek ten jest preferowany głownie przez emerytów, którym nie spieszy się odbierać zainwestowanych pieniędzy.

Plusy: – bezpieczeństwo – mamy pewność, że dostaniemy zain-westowaną kwotę wraz z od-setkami po okresie inwestycyj-nym; Minusy: – mały zysk; – bardzo mała płynność – mu-simy czekać do zakończenia okresu umowy.

Nieruchomości

Inwestowanie w nieru-chomości i ziemię jest bardzo opłacalne. Wartość ziemi w lukratywnych lokalizacjach wzrasta bardzo szybko – nawet 50% rocznie. Tak więc kupując spory kawałek ziemi i czekając kilka lat, możemy zarobić dwukrotność włożonej przez nas kwoty. Jest jednakże i dru-ga strona medalu – aby zain-westować w nieruchomości, trzeba najpierw uzbierać sporo pieniędzy. Jednakże raz kupio-na ziemia, czy budynek, nigdy nie stracą na wartości, tak więc ryzyko straty jest minimalne.

Plusy: – duży zysk w krótkim czasie (w porównaniu do innych me-tod inwestowania); – niskie ryzyko – ziemia rzad-ko, kiedy traci na wartości. Minusy: – mała płynność; – konieczność zainwestowania dużych kwot.

Dzieła sztuki

Art Investing – czyli handel dziełami sztuki pod względem zysku jest podobny do handlu nieruchomościami. Na dziełach sztuki można dużo zarobić, ale wymaga to sporo czasu i przede wszystkim – doświadczenia. Inwestor musi zawczasu przewidzieć, które dzieła sztuki mogą zwiększyć swoją wartość, a które pozo-staną bezwartościowe. Tak więc inwestycja w dobry obraz może się zwrócić, dając nam kapitał nawet kilkunastokrot-nie wyższy, niż suma, za jaką go nabyliśmy, jednakże jest to obarczone sporym ryzykiem.

Plusy: – ciekawa alternatywna forma inwestycji; – przy trafnym zakupie bardzo duży zysk. Minusy: – inwestycja obarczona spo-rym ryzykiem; – inwestycja długoterminowa.

Konrad Boroń, Maciej Borys, Kuba Czapski, Łukasz Czepielik