Produkty bankowe dla podmiotw gospodarczych cz. I

Elementy systemu bankowego w PolsceBank Centralny Narodowy Bank Polski,Komisja Nadzoru Finansowego,Bankowy Fundusz Gwarancyjny,banki operacyjne banki komercyjne, depozytowo-kredytowe, uniwersalne,banki specjalne banki inwestycyjne, hipoteczne, rolne, spdzielcze, komunalne oraz towarzystwa kredytowe,kasy oszczdnociowe

Komisja Nadzoru Finansowego KNF KNF sprawuje nadzr nad rynkiem finansowym w Polsce. Jest centralnym organem administracji pastwowej. Utworzona 19.09.2006 roku, na mocy ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym.

Przeja uprawnienia i obowizki Komisji Papierw Wartociowych, Komisji Nadzoru Ubezpiecze i Funduszy Emerytalnych, a od 01.01.2008 roku Komisji Nadzoru Bankowego.

Nadzr nad dziaalnoci Komisji sprawuje Prezes Rady Ministrw.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny BFGBFG - ma siedzib w Warszawie, jest osob prawn, powoany zosta na mocy ustawy z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, obowizuje ona oddnia 17 lutego 1995 r.Przepisy prawne o BFG, w sprawie systemw gwarancji depozytw s zgodne z dyrektywami Parlamentu Europejskiego.BFG zarzdza systemem gwarantowania depozytw oraz czuwa nad bezpieczestwem sektora bankowego w Polsce.

Gwne zadania BFG:w razie upadoci banku, ktry jest czonkiem systemu gwarantowanych depozytw, zwrot pienidzy zdeponowanych na kontach, do okrelonej ustawowo wysokoci udzielanie pomocy finansowej bankom, ktre znalazy si w obliczu utraty wypacalnoci wspieranie procesw czenia si bankw zagroonych przez silniejsze podmioty finansowe zbieranie i analizowanie wiedzy o bankach objtych systemem gwarantowania

Bankowy Fundusz Gwarancyjny BFG

Wysoko gwarancji:w caoci do kwoty 100 tys. Euro Ochronie podlegaj imienne depozyty zotowe i walutowe:osb fizycznychosb prawnych, w tym jednostek samorzdu terytorialnego,jednostek organizacyjnych nieposiadajcych osobowoci prawnej, o ile posiadaj zdolno prawnszkolnych kas oszczdnociowych i pracowniczych kas zapomogowo-poyczkowychBankowy Fundusz Gwarancyjny BFG

Ochronie nie podlegaj:Skarbu Pastwa instytucji finansowych, m.in. takich jak: banki, firmy inwestycyjne, podmioty prowadzce dziaalno maklersk, podmioty wiadczce usugi ubezpieczeniowe, fundusze inwestycyjne, fundusze emerytalne, spdzielcze kasy oszczdnociowo-kredytowe (SKOK) kadry zarzdzajcej bankiem oraz gwnych wacicieli bankuBankowy Fundusz Gwarancyjny BFG

Funkcje systemu bankowegoemisyjna i regulacyjna bank centralny emituje i reguluje poda pienidza na rynku depozytowo-kredytowa banki gromadz depozyty i transformuj je w kredyty i poyczki rozliczeniowa banki na zlecenie klientw dokonuj rozlicze pieninych

alokacyjna umoliwia przepyw pienidza pomidzy podmiotami gospodarczymi finansowo-doradcza banki wiadcz swoim klientom usugi finansowe i doradcze - stymulacyjna udostpniajc kapita przyczyniaj si rozwoju rynkw lokalnychFunkcje systemu bankowego

BankZakadajc dziaalno mylimy o obsudze bankowej dla naszej firmy, po raz pierwszyNastpny raz zastanawiamy si nad wyborem banku chcc skorzysta z kredytu lub majc zamiar ulokowa wypracowane nadwyki finansoweBardzo wany jest wybr odpowiedniego banku ju na pocztku drogi biznesowej

Chcc w dalszej perspektywie korzysta z kredytw, lokat czy innych bardziej zoonych produktw warto na biecozapozna si z ofert bankwBanki cay czas konkuruj ze sob, zmieniaj oferty w zalenoci od swojej aktualnej ekonomicznej kondycji i sytuacji na rynku. Bank posiadajcy nadwyki finansowe zgromadzone w depozytach klientw moe z wiksz chci udziela kredytw i poyczekBank

Bank potrzebujcy zwikszy swoje depozyty bdzie oferowa wysze oprocentowanie lokatPodjcie waciwej decyzji o wyborze banku, z ktrym bdziemy wsppracowa bdzie atwiejsze, gdy bdziemy mieli wiedz na temat bankw, gdy bdziemy znali jakie produkty i usugi banki oferuj i dla kogo s one przeznaczoneBank

Na wybr banku powinny wpywa takie czynniki jak:bezpieczestwo- redukcja ryzykawarunki finansowe- oprocentowanie, opaty, prowizje - moliwo ich negocjowaniakwalifikacje pracownikw- moliwo uzyskania poradydostosowanie usug do naszych potrzebkompleksowo obsugijako obsugiBank

bezpieczestwo obsugi- wydzielone stanowiska, zapewniajce komfort rozmowyszybko realizowania operacji zlecanych przez klientwreputacja instytucjiblisko banku, sie oddziawdostpno do bankomatwsprawny dostp do rachunku przez internetBank

Bankowo instytucjonalnaBankowo instytucjonalna:tradycyjnabankowo elektroniczna Bankowo tradycyjna to Oddzia, pracownik/ doradca klienta, ale rwnie moliwo obsugi rachunku za porednictwem telefonu, bankowoci elektronicznej.

Bankowo elektroniczna - zakadamy rachunek przez Internet, z bankiem kontaktujemy si za jego za porednictwem, ewentualnie przez telefon, czasem aktywacja takiego konta wymaga wizyty w Oddziale.Bankowo instytucjonalna

Struktura organizacyjna bankuBank tradycyjny:

CentralaOddziay Regionalne DetaliczneOddziay Regionalne KorporacyjneOddziay Operacyjne due, obsugujce klientw w penym zakresie produktowym

Oddziay mae- zajmujce si gwnie obsug transakcyjna i bankowoci detalicznEkspozyturyAgencje nie nale do struktury, ale cile z bankiem wsppracujStruktura organizacyjna banku

Pion bankowoci transakcyjnej, tzw. obsuga kasowo skarbcowa Pion klienta detalicznego masowego Pion klienta detalicznego zamonego lub zajmujcego wan pozycj spoeczn (bankowo osobista zwana te bankowoci prywatn)Struktura organizacyjna banku

Pion klienta prestiowego bardzo zamonego dysponujcego depozytami np. powyej 500.000 PLN, lub regularnymi wpywami powyej np. 20.000 PLN Pion hipoteczny z podziaem na obsug:osb fizycznych budujcych nieruchomo dla siebie i/lub na wynajemwsplnot mieszkaniowychdeweloperw

Struktura organizacyjna banku

Pion obsugi podmiotw gospodarczych sektora mikro, maych i rednichPion obsugi duych przedsibiorstw i korporacjiPion obsugujcy sektor rolniczyStruktura organizacyjna banku

W ramach bankowoci instytucjonalnej skierowanej do podmiotw gospodarczych z sektora mikro, maych i rednich przedsibiorstw funkcjonuj wszystkie piony niezbdne do zaspokojenia penego spektrum potrzeb tej grupy klientw.Struktura organizacyjna banku

Tabela opat i prowizji bankowychTabela Opat i Prowizji Bankowych musi by dostpna w kadym oddziale banku oraz zawsze jest umieszczona w Internecie na stronie danego banku. Jest to zazwyczaj bardzo obszerny dokument, ale zawsze czytajmy te rozdziay, ktre zawieraj opaty i prowizje nas dotyczce. Jeeli mamy wtpliwoci promy doradcw o wyjanienie.

Pamitajmy, przy zawieraniu umowy rachunku, kredytu, czy innego produktu obarczonego ryzykiem wycig z tabeli opat i prowizji bankowych powinien stanowi zacznik do odpisywanej umowy.Tabela opat i prowizji bankowych

OprocentowaniePamitajmy rwnie, e istotna dla nas jest wysoko oprocentowania depozytw i kredytw.Banki udostpniaj klientom informacje w tym zakresie.Dopytujmy zawsze o szczegy, o wszystko co zapisane jest mniejsz czcionk, o wszystkie odnoniki.

Bankowo instytucjonalnaProdukty bankowe, z ktrych korzystaj podmioty gospodarcze moemy podzieli stosujc kryterium obszaru potrzeb jakie zaspokajaj.bankowo transakcyjnaprodukty kredytoweLeasingfinansowanie handluFactoringprodukty skarbowe

Bankowo transakcyjnaRACHUNEK rachunek biecy, rozliczeniowy: podstawowypomocniczyzotowywalutowy zazwyczaj to rachunek prowadzony w EUR, USD, CHF, GBP

Numer rachunku bankowegoNRB skada si z 26 cyfr,AA BBBB BBBB CCCC CCCC CCCC CCCCAA - dwie pierwsze to cyfry kontrolne weryfikujce poprawno rachunku,BBBB BBBB - osiem kolejnych cyfr to numer rozliczeniowy banku / oddziauCCCC CCCC CCCC CCCC - szesnacie ostatnich cyfr to numer rachunku prowadzonego dla klienta

IBANIBAN - (International Bank Account Numer)- to midzynarodowy standard numeracji rachunkw bankowych. Jest to indywidualny identyfikator numeru rachunku bankowego sucy do rozlicze transakcyjnych. Numer rachunku poprzedzony jest dwuliterowym kodem kraju. Dla Polski PL.

Skada si z dwch cyfr kontrolnych oraz ze znakw (do 30) identyfikujcych numer rachunku.Kady kraj samodzielnie decyduje o dugoci numeru.Szczegy zawiera Zarzdzenie Nr 5/2002 Prezesa NBP z dnia 26.05. 2002 roku, w sprawie sposobu numeracji rachunkw bankowych.IBAN

Rachunek bankowy - PakietBanki chcc zachci firmy do wizania si wanie z nimi, do otwierania wanie u nich swoich rachunkw proponuj dostosowanie kont bankowych do potrzeb mikro, maych i rednich przedsibiorstw, do potrzeb firm dopiero rozpoczynajcych dziaalno, jak i firm ju aktywnie dziaajcych.Proponuj prowadzenie rachunkw w ramach tzw. Pakietw, w ofercie s 3 lub 4 Pakiety.

Pakiety

Pakiet AOferowany dla podmiotw zaczynajcych dziaalno, nastawionych na sprawn, nowoczesn obsug i niewygrowan cen.

W ramach Pakietu A klient otrzymuje:rachunek biecy, kart do rachunku, dostp do rachunku przez internet, serwis telefoniczny, bankomaty oraz przelewy do ZUS I US oraz moliwo korzystania z dopuszczalnego salda debetowego.Rachunek bankowy - Pakiet

Pakiet BPakiet B jest przeznaczony dla podmiotw ju dziaajcych, chccych si rozwija, potrzebujcych dostpu do szerszej gamy usug i produktw.

Jest droszy od Pakietu A, czsto nawet dwukrotnie.

W ramach opaty za Pakiet B klient otrzymuje to co w Pakiecie A oraz dostp do oferty kredytowej.Rachunek bankowy - Pakiet

Pakiet Cjest przeznaczony dla firm ju dziaajcych, potrzebujcych zarzdzania finansami i doradztwa specjalisty bankowego, potrzebujcych dostpu do szerszej gamy usug i produktw.

Jest droszy od Pakietu B, czsto te dwukrotnie.Rachunek bankowy - Pakiet

W ramach Pakietu C klient otrzymuje to co w Pakiecie A i B. Bezpatnie prowadzone rachunek pomocniczy i walutowy, dodatkowo 3 karty debetowe.Klienci ze sprawdzon zdolnoci kredytow otrzymuj moliwo finansowania nagych wydatkw za porednictwem karty kredytowej lub limitu kredytowego.Rachunek bankowy - Pakiet

Pakiet DPakiet D jest najdroszy i jest skierowany do rednich przedsibiorstw.

W ramach Pakietu D jest wszystko to co zawieraj pakiety tasze oraz dodatkowo bezpatnie prowadzone s 4 rachunki pomocnicze / walutowe, wydawane s 2 karty kredytowe np. z niewielkimi limitami dla pracownikw.

Dla kierujcych firm, dla waciciela proponowane s prestiowe rachunki osobiste.Rachunek bankowy - Pakiet

Rachunek powierniczyRachunek powierniczyto rachunek sucy zabezpieczaniu rozlicze pomidzy Klientami Banku i ich kontrahentami. NaRachunku powierniczym deponowane s wycznie pienidze powierzone wacicielowi konta bankowego na podstawie odrbnej umowy, przez osob trzeci.

Umowa rachunku powierniczegozawiera uregulowania okrelajce zasady, na podstawie ktrych rodki pienine wpacone przez Kontrahenta na rachunek mog zosta wypacone Klientowi.Rachunek powierniczy

Zgodnie z ustaw z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe- rodki zdeponowane na rachunku powierniczym nie podlegaj zajciu w postpowaniu egzekucyjnym prowadzonym przeciwko wacicielowi konta, a w sytuacji ogoszenia upadoci posiadacza rachunku, rodki te podlegaj wyczeniu z masy upadoci.Rachunek powierniczy

Korzyci rachunku powierniczego: gwarantuje dostawcy otrzymania rodkw finansowych od odbiorcy w sytuacji niewywizania si z warunkw umowy handlowej zabezpiecza odbiorc przed utrat pienidzy przekazanych na rzecz dostawcyRachunek powierniczy

Korzyci rachunku powierniczego: zabezpiecza rodki pienine przed zajciem komorniczym i upadoci firmy poprawia wizerunek handlowy i finansowy firmy, jest to szczeglnie wane dla nowopowstaych podmiotw i przy nawizywaniu nowych relacji biznesowychRachunek powierniczy

Rachunek skonsolidowanyRachunek skonsolidowanyjest oferowany takim podmiotom, ktrych dziaalno wymusza konieczno posiadania duej liczby kont biecych i pomocniczych.Automatycznej konsolidacji podlegaj rodki zgromadzone na wskazanych przez klienta kontach.Konsolidacja zostaje dokonana w kwotach i terminach, wskazanych przez we wniosku.

Mona: konsolidowa na wybranym rachunku cao lub cz pienidzy znajdujcych si na kontach podlegajcych konsolidacji konsolidowa salda na koniec dnia lub wielokrotnie w cigu dnia automatycznie przeksigowa cao lub cz pienidzy z powrotem na rachunki rdowe w terminach zleconych przez klienta odsetki ksigowa na odrbne kontoRachunek skonsolidowany

Korzyci rachunku skonsolidowanego:zmniejszenie kosztw odsetkowychlokowania skumulowanych nadwyekatwiejsze zarzdzanie skonsolidowanymi pienidzmikontrola przepyww rodkw w ramach firmy lub grupy przedsibiorstwbieca i pena wiedza o stanie rodkw na rachunkach KlientaRachunek skonsolidowany

Lokaty bankowes przyjmowane w PLN i w walutachkrtkoterminowerednioterminowedugoterminoweze staym oprocentowaniemze zmiennym oprocentowaniemprogresywnenegocjowanepoczone z inwestycj czci rodkw w fundusze

Lokaty overnightS zakadane na noc, pod koniec kadego dnia ustalona kwota jest automatycznie przeksigowywana na oprocentowan lokat overnight.W trakcie trwania lokaty dostp do tych rodkw jest zablokowany. Nastpnego dnia, caa kwot powikszona o naliczone odsetki, wraca rachunek.Lokaty overnight funkcjonuj w bankach w 3 lub 4 walutach: PLN, EUR, GBP USD. Zawierane s na minimum 50 tys. PLN.

Identyfikacja patnikaIdentyfikacja patnika jest to tzw. bankowo patnoci masowych, w rnych bankach otrzymuje rne nazwy np. IDEN, SWRK czyli system wirtualnych rachunkw kontrachenckich.Jest usug skierowan do podmiotw gospodarczych, ktrych przedmiot dziaalnoci czy si z rozliczaniem duej iloci wpat i przeleww przychodzcych.System ten umoliwia automatyczn i bezbdn identyfikacj wpacajcego.

Klient banku wskazuje swojemu patnikowi numer konta, na ktry ten ma dokona wpaty. Klient zamieszcza samodzielnie w tym numerze informacje (numer) pozwalajce na identyfikacj patnika.Z usugi tej korzystaj takie firmy jak: operatorzy sieci komrkowych, gazownie, elektrownie, due hurtownie i zakady przemysowe oraz wsplnoty i spdzielnie mieszkaniowe.Identyfikacja patnika

Zarzdzanie gotwkwpaty i wypaty zamknite, dokonywane w oddziaach banku, nie ma potrzeby liczenia pienidzy i oczekiwania w kolejce, pozwalaj oszczdzi czascaodobowe wrzutnie lub wpatomatykonwojowanie rodkw pieninych polega na odbiorze i dostawie gotwki bezporednio do klienta, zapewnia bezpieczny transport i dostaw pienidzy w okrelonych godzinach i nominaach