Płatności p2p
-
Upload
emil-slazak -
Category
Economy & Finance
-
view
109 -
download
2
description
Transcript of Płatności p2p
Płatności P2P w modelu Web 2.0
Dr Emil Ślązak
Instytut Bankowości
Szkoła Główna Handlowa
Plan prezentacji
1. Uwarunkowania rynkowe płatności P2P
2. P2P jako płatności w modelu Web 2.0
3. Bariery i przesłanki płatności P2P w bankach
4. Przykłady empiryczne
Y. Bar-Yam, Complexity rising: From human beings to human civilization, a complexity profile, Encyclopedia of Life Support Systems (EOLSS UNESCO Publishers, Oxford, UK, 2002); also NECSI Report 1997-12-01 (1997).
Web 2.0 jako konglomerat trzech warstw
Źródło: E. Ślązak. E. Guzek: Web 2.0 - Innowacyjna Bankowość Internetowa, Wolters Kluwer, wrzesień 2012
Popytowe uwarunkowania transformacji bankowości detalicznej (CISCO)
Gen Y oczekuje usług doradztwa finansowego poprzez multimedia i telefony komórkowe
• Ponad 50 % Gen Y korzysta z kamery internetowej (wobec 33 proc. innych Gen)
• 20 % Gen Y odwiedza YouTube kilka razy dziennie (5 razy częściej niż inne Gen).
• 97 Gen Y korzysta z telefonów komórkowych
Gen Y preferuje narzędzia doradztwa finansowego (PFM) w oparciu o społeczności wirtualne
• Blisko 40 % Gen Y oczekuje interakcji multimedialnej z doradcą (wobec 17 proc. inne Gen ).
• Klienci Gen Y 4 razy częściej rozwiązują problemy finansowe poprzez blog lub online forum.
• 40 % Gen Y korzysta internetowych narzędzi zarządzania finansami (PFM) do monitowania
wydatków, obniżenia długu i max. oszczędności
• Gen Y ceni rekomendacje finansowe od przyjaciół i rodziny trzy razy częściej niż inne Gen
Gen Y oczekuje usług doradztwa finansowego w bankach
• Ponad 33 proc. Gen Y uważa banki za preferowany kanał profesjonalnej obsługi finansowej
• 85 proc. Gen Y jest usatysfakcjonowana z aktualnych dostarczycieli usług finansowych
P2P jako płatności społecznościowe
- Wspólny rachunek w restauracji
- Zwrot kosztów za zakup biletów na koncert
- Wydatki konkurencyjne w rodzinie
- Opłata parkingowa / komunikacja miejska
- Płatność za drobne usługi (m.in. opiekunka, ogrodnik)
- Zbiórka pieniędzy na cele charytatywne
P2P jako płatności ery Web 2.0
Peer to peer
• natychmiastowe
• „one click”
• każdy odbiorca
• odmiejscowione
• mobilne
• niskokwotowe
Polecenie przelewu
• off-line
• numer konta bankowego
• klient banku
• krajowe/transgraniczne
• głównie deskopowe
• średnio-/wysokokwotowe
Modele P2P
Model pośredni „third party”
PayPal, Google, Telecom
Badania sondażowe AlixPartners – preferowani dostawcy płatności P2P (próba potencjalnych 6 000 klientów, on-line, grudzień 2011)
• 74 proc. bank • 23 proc. PayPal • 5 proc. Google
Model bezpośredni Bank based P2P
Banki a płatności P2P
Przesłanki
+ Naturalna przewaga
konkurencyjna banków: poufne
dane finansowe
+ Duża baza klientów
+ Obecność pieniądza na kontach
klientów
+ Wysokie standardy
bezpieczeństwa
+ Zaufanie klientów
Bariery
- Koszty rozwojowe a „business
case problem”
- Inercja „sprawdzonych rozwiązań”
- Ryzyko innowacji:
C2it (Citigroup), Pariter (Wells
Fargo/Bank of America)
- Zaawansowana dezintermediacja:
PayPal, GoogleWallet, Amazon
Payments LLC, Discover (Money
Messenger), Facebook?
Główne bariery
• Problem zamkniętego modelu płatności
• Różne standardy operacyjne m.in. iOS, Android, BlackBerry
• Ryzyko operacyjne m.in. nieodwołalność płatności a błędne
dane, zróżnicowane standardy bezpieczeństwa
• Regulacje ostrożnościowe
• Urynkowienie innowacji
Główne czynniki atrakcyjności
• Revenue – źródło dochodów na rynku mikropłatności
• Retention – dywersyfikacja usług a trwałe relacje z klientami
• Acquisition – potencjał portali społecznościowych, cross-selling
Wartość dodana usług dla klienta (generacji Y, Z)
Płatności P2P a rozwój bankowości mobilnej
Bank account-based P2P payment
• CashEdge: Popmoney (>100 banków)
• Barclays: Pingit - link konta bankowego z numerem telefonu
• BoA, JPM Chase, Wells Fargo: clearXchange
• Rada ds. Płatności UK: VocaLink centralna bazy danych
numerów telefonów komórkowych
• The National Payments Corporation of India + 6 banków