1

ekstra Odzyskaj swoje pieniądze

FINANSE | RYNEK WIERZYTELNOŚCI

PARTNER DODATKU

Według raportu BIG, przygotowywanego przez Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor, dwóch na trzech polskichprzedsiębiorców (67 proc.) poddaje weryfikacji swoich kontrahentów biznesowych. Jedynie 29 proc. nie zbiera informa-cji o partnerach biznesowych, a 4 proc. nie ma wiedzy na temat takich praktyk.

Dane z raportu BIG pocho-dzą z reprezentatywnegobadania przeprowadzane-go, przez ośrodek badawczyPentor, wśród pracownikówfirm trzech segmentów ryn-ku. Wywiady zrealizowanow grupach: dostawcówusług finansowych, którzystanowili 35 proc. próby (ta-kich jak banki, spółdzielczekasy oszczędnościowo-kre-dytowe, ubezpieczyciele,firmy wydające karty kredy-towe, firmy leasingowe, fir-my zajmujące się wykupy-waniem długów i faktorin-giem, spółki udzielającepożyczek), dostawcówusług masowych – 35 proc.próby (spółdzielnie lubwspólnoty mieszkaniowe,dostawcy energii elek-trycznej, wodociągi, do-stawcy innych usług ko-munalnych, dostawcy ga-zu, dostawcy telewizjisatelitarnej lub kablowej,przedsiębiorstwa komuni-kacji miejskiej, operatorzytelekomunikacyjni) orazw grupie przedsiębiorców – 30 proc. próby.

Ponad połowa badanych(52 proc.) wskazała Biura In-formacji Gospodarczej jakoźródło uzyskiwania infor-macji o swoich partnerachbiznesowych. Niewiele wię-cej wskazań uzyskał Inter-net (59 proc.), jako miejscepozyskiwania danycho partnerach biznesowych,którzy sami też są uznawa-

ni za ważne źródło informa-cji przez 54 proc. badanych.

Poszerzanie wiedzy na te-mat podmiotów, z którymiwspółpracujemy służy głów-nie dokonywaniu oceny ry-zyka finansowego. Takiedziałanie pozwala uniknąćtransakcji z dłużnikiemi problemów z płatnościamiza faktury. Tego typu narzę-dzia dostarczają Biura Infor-macji Gospodarczej. Są tobowiem instytucje, które nietylko prowadzą RejestryDłużników, ale również udo-stępniają informacje na tematzadłużenia konsumentówi przedsiębiorców, uprzed-nio zebrane z rynku. Jednaknie tylko BIG-i gromadzą te-go typu informacje. Wieledanych o zadłużeniu posia-da sektor bankowy.

Nie każdy może jednakbezpośrednio skorzystaćz raportów Biura InformacjiKredytowej (BIK) orazZwiązku Banków Polskich(ZBP). Taką wiedzę z sekto-ra bankowego można nato-miast uzyskać za pośrednic-twem jednego z BIG-ów. Biu-ro Informacji GospodarczejInfoMonitor współpracujebowiem z BIK i ZBP, dziękiczemu jego raporty mogąbyć uzupełniane o dane po-chodzące z baz powyższychinstytucji bankowych. Dzię-ki współpracy z BIK i ZBP,BIG InfoMonitor posiada do-stęp do 5,2 mln informacjii danych gospodarczych

o zadłużeniu różnych pod-miotów, a wszystkie bankipoprzez BIK w łatwy sposóbmogą pobierać dane z jego za-sobów.

Weryfikowanie partnerówbiznesowych szczególniezyskuje na znaczeniu, gdywystępuje wzrastająca oba-wa na rynku przed nieter-minowymi płatnościami.Według Mariusza Hilde-branda, prezesa Biura Infor-macji Gospodarczej Info-Monitor S.A. takie działa-nie powinno być jednakstandardem dla wszystkichprzedsiębiorców. Zmniej-szyło by bowiem problemzatorów płatniczych orazliczbę dłużników. Nie bezznaczenia jest to, jak wielepodmiotów korzysta z BIGi jakie to są podmioty.

– Z Rejestru Dłużników BIGInfoMonitor raporty pobiera-ją podmioty z każdego sekto-ra rynku, ale są to przedewszystkim banki i instytucjefinansowe. Dłużnicy mają te-go świadomość i dlatego 40 proc. z nich spłaca swojezobowiązania tuż po otrzy-maniu ostrzeżenia o zamia-rze dopisania ich do Rejestru.Kolejne 35 proc. reguluje na-leżność po umieszczeniu ichdanych w BIG. Od styczniado końca października 2010roku udostępniliśmy już 5,86 mln raportów ozadłuże-niu, czyli o 0,36 mln więcejniż w całym roku ubiegłym.Prognozujemy, że do końca2010 r. liczba sprawdzeń się-gnie nawet 7 mln – komentu-je Mariusz Hildebrand.ANDRZEJ JAWORSKI

Dwie trzecie polskich firmsprawdza swoich kontrahentów

Ocena ryzyka biznesowego jest bardzo ważnaKamil Pawelski | wiceprezes WIP – Druk Sp. z o.o.

Ocena ryzyka biznesowegostaje się w obecnych cza-sach bardzo ważna, weryfi-kacja klientów i kontrahen-tów może zaoszczędzić fir-mom wielu nieprzyjemnościzwiązanych z egzekwowa-niem zaległości finanso-wych. Szczególnie, jeżeli takjak nasza drukarnia, całyczas poszerzają one katalogpodmiotów, z którymi współ-pracują. Przy tak dużej ilościklientów i kontrahentów niesposób uchronić się przed

zawarciem umowy z kimśmało wiarygodnym. Wedługnas jedynym rozsądnym,a zarazem mało kłopotliwymrozwiązaniem jest sprawdza-nie potencjalnych partnerówbiznesowych w Biurze Infor-macji Gospodarczej.

Creditinfo Polska spraw-dzając podmioty gospodar-cze w bazie BIG InfoMoni-tor weryfikuje je pod kątemopóźnionych płatności.Przekłada się to znaczącona ocenę wiarygodnościbiznesowej badanych pod-miotów. W przypadku gdyfirma figuruje jako dłużnik,rating przedsiębiorcy zo-staje obniżony. Ograniczato znacznie ryzyko współ-pracy pomiędzy kontrahen-tami. Współpraca z BIG da-

je też jedyną możliwość we-ryfikacji najmniejszych po-miotów gospodarczych –tzw. SOHO (Small Office,Home Office). Oprócz tegomożemy monitorować całeportfele kontrahentów rów-nocześnie.

Rating dłużnika zostaje obniżonyMichał Kozłowski | dyrektor zarządzający FCCA – Creditinfo Polska Sp. z o.o.

Sprawdzenie kontrahenta zwiększa bezpieczeństwo Krzysztofa Matela | prezes zarządu EGB Investments S.A.

Odpracowywanie straty, po-wstałej na skutek sprzedażyproduktu lub usługi podmio-towi, który w rzeczywistościnie istnieje, może trwać mie-siącami. Racjonalny przedsię-biorca przed wystawieniempierwszej faktury powinienw różnych źródłach potwier-dzić istnienie i wiarygodnośćpotencjalnego partnera. In-formacji można szukać sa-

modzielnie (np. w Internecielub u znajomych), warto jed-nakże korzystać z oficjalnychrejestrów, tj. BIG-i lub z usługwywiadowni gospodarczej.

G2 RYNEK WIERZYTELNOŚCI DGP | 24 listopada 2010 | nr 228 (2859) | WWW.GAZETAPRAWNA.PL

1

Weryfikacja danych partnerabiznesowego staje się dewiząnowoczesnego biznesu. Po-twierdzają to ci, którzy regu-larnie sprawdzają kontrahen-tów i dzięki temu często uni-kają poważnych problemów.

Bez informacji o przeszło-ści gospodarczej przedsię-biorców i wypłacalnościosób fizycznych biznes po-rusza się po omacku. Każdatransakcja obarczona jest ry-zykiem trafienia na nierze-telnego partnera. Coraz czę-ściej klientem nawet małej,lokalnej firmy są nie tylkoosobiście znane osoby z są-siedztwa. Skąd mamy wie-dzieć, kim są i czy możnaim zaufać?

Rzetelność płatniczaInformacje gospodarcze

dostarczają wiedzę o rzetel-ności płatniczej kontrahen-ta, o tym, czy w danym mo-mencie nie ma on proble-mów ze spłacaniemzobowiązań. Pokazują ska-lę ewentualnego zadłużeniaoraz wobec jakich grupprzedsiębiorców ono wystę-puje – mogą to być np. ban-ki, firmy leasingowe, opera-torzy telekomunikacyjni czy

nawet nasza konkurencja.Wiedząc o tym, że nasz po-tencjalny kontrahent niepłaci innym, możemy podej-rzewać, że nas potraktuje taksamo. Na podstawie rapor-tu biura informacji gospo-darczej możemy podjąć de-cyzję o rezygnacji z umowylub zażądać dodatkowychzabezpieczeń. To działaniaprewencyjne, zabezpiecza-jące nasze interesy jeszczeprzed zawarciem umowy.

Drugą możliwością wyko-rzystywania siły informacjijest stanowcze, choć deli-katne w swojej formie, przy-pominanie kontrahentomryzyka nie wywiązania sięz zawartej umowy. Chodzio pieczęcie przystawiane dofaktur, za pomocą którychklienci Biura Informacji Go-spodarczej InfoMonitorostrzegają, że nie uiszcze-nie płatności w terminiespowoduje przekazanie da-nych do Rejestru Dłużni-ków, co z pewnością utrud-ni mu realne funkcjonowa-nie na rynku.

Wpis do rejestruEfekt windykacyjny (obec-

nie najczęściej wykorzysty-

wany), czyli fakt współpra-cy z BIG InfoMonitor moty-wuje dłużników do spłatyzaległych zobowiązań. Dłuż-nicy chcą jak najszybciejzniknąć z Rejestru Dłużni-ków BIG InfoMonitor. Coważne, wpisy mogą doty-czyć bieżących zaległości,ale także tych powstałychwiele lat wcześniej. Po-wszechnie uważa się, że potrzech latach następujeprzedawnienie. Ale tak naprawdę dotyczy to tylkomożliwości dochodzeniawierzytelności przed sądem– sam dług pozostaje i moż-na go zgłosić do RejestruDłużników BIG InfoMoni-tor. Informacje widać w sys-temie aż do momentu spła-ty zobowiązania. Dłużniktraci więc wiarygodność nietylko przez problemy z bie-żącymi płatnościami, alerównież za bycie tzw. za-twardziałym dłużnikiem, naktórego nie wpływają nawetsądy. Uwzględniając wyjąt-kowo niski koszt usług BIGInfoMonitor, odzyskanie na-wet jednego takiego zobo-wiązania (wraz z kilkuletni-mi odsetkami) może ozna-czać wpływ znaczących

kwot na Państwa konto. Toczęsto jedyny sposób na od-zyskanie pieniędzy, które dotej pory uważane były zabezpowrotnie stracone.

Historia płatniczaRzetelność kupiecka to tak-

że kwestia pozytywnej hi-storii płatniczej i kredytowej(osób fizycznych i przedsię-biorców). To, że w przeszło-ści terminowo spłacaliśmyzobowiązania pokazuje, żewarto nam zaufać. Legity-mowanie się dokumentempotwierdzającym wiarygod-ność pozwala uzyskać lepszewarunki kredytowe i bizne-sowe.

Gromadzeniem i udostęp-nianiem informacji zajmujesię w Polsce wiele instytucji.Ale jak je wybierać, jak po-bierać dane, umiejętnie fil-trować i skutecznie wyko-rzystywać w praktyce? Wia-rygodnych odpowiedzi na tepytania dostarczają doradcyz ogólnopolskiej sieci Cen-trum Informacji Gospodar-czej (CIG).GRZEGORZ KONDEK

CENTRUM PRAWA BANKOWEGO

I INFORMACJI

Więcej informacji: www.cigi.pl.

EFEKT WINDYKACYJNY motywuje dłużników do spłaty zaległych zobowiązań

Rzetelna informacja gospodarcza dla biznesu

Warto poznać swoją historię kredytowąCoraz więcej klientów bankowości elektronicznej zainteresowanych jest zakupem online raportów Biura Informacji Kredytowej.

Liczba raportów pobieranych przez klientów bankowości elektronicznej rośnie z miesiąca na miesiąc

Jacek Komaracki, dyrektorzarządzający Pionem Ban-kowości Elektronicznej PKOBP słusznie podkreśla, żedzięki nowemu produktowi„... klienci zyskają szybkii łatwy dostęp do informacjio swojej historii kredytowej,niezależnie od miejsca za-mieszkania. Dzięki zapropo-nowanym rozwiązaniomoszczędzają swój czas,w bezpieczny i błyskawicz-ny sposób uzyskując po-trzebny dokument”.

– Raporty BIK „o sobie” on-line na razie dostępne są tyl-ko dla klientów iPKO, Inte-ligo oraz Meritum Bank ICBS.A. To jednak tylko kwe-stia czasu, a również innebanki internetowe będąudostępniały tę usługę swo-im klientom – twierdzi Joan-na Charlińska odpowie-dzialna w Biurze InformacjiKredytowej za współpracęz bankami w oferowaniutych produktów.

Wystarczy kliknąćAby zamówić raport BIK

wystarczy zalogować się doswojego konta bankowegoi wybrać rodzaj raportu orazjego wersję językową. Po we-ryfikacji i potwierdzeniu da-nych, na wskazany przezklienta numer telefonu ko-mórkowego wysyłany jestSMS. Raport BIK klient będziemógł odczytać już po wpisa-niu hasła. Dzięki temu trans-akcja jest bezpieczna, a raportnie trafi w niepowołane ręce.

– Wygenerowanie raportutrwa zaledwie kilka minut –mówi Piotr Stan z Departa-mentu Bankowości Interneto-wej wMeritum Bank ICB S.A.

Raport w formie pliku PDFz pełną informacją o statu-

sie danego klienta w BIKmożna zapisać w swoimkomputerze i może on słu-żyć jako dokument do roz-mów z bankami.

– Pomysł okazał się trafio-ny – twierdzi Joanna Char-lińska. Liczba raportów po-bieranych przez klientówbankowości elektronicznejrośnie z miesiąca na miesiąc.W wypadku Inteligo jest tokilka tysięcy raportów mie-sięcznie. W Meritum BankICB klienci kupili już onli-ne kilkaset raportów. Korzy-stają z nich zarówno posia-dacze produktów oszczęd-nościowych, jak i kliencizainteresowani produktamikredytowymi.

– Z naszych rozmówz klientami wynika, że częśćz nich generuje raport tużprzed decyzją o zaciągnię-ciu kredytu bankowego. Da-je im to poczucie większejpewności w rozmowachz bankami, w których wnio-skują o kredyt a także silniej-szą pozycję w negocjacjach,szczególnie, gdy legitymująsię dobrą historią spłat po-przednio zaciągniętych zobo-wiązań. Część klientów ku-puje raport tylko po to, abyokresowo monitorować swójbieżący status w Biurze In-formacji Kredytowej – mówiPiotr Stan.

Liczą się punktyW ramach usługi udostęp-

niane są następujące rodza-je płatnych raportów: RaportPLUS wwersji polskiej (27 zł)i angielskiej (36 zł), RaportPLUS z Informacją o OceniePunktowej w wersji polskiej(32 zł) oraz w wersji angiel-skiej (40 zł). Raporty te dostęp-ne są w pakietach, w ramach

których klient otrzymuje pol-ską i angielską wersję języko-wą. Klient może w raportachsprawdzić m.in. bieżący stanswoich zobowiązań kredyto-wych (z informacją o termi-nowości ich regulowaniai zhistorią rachunków kredy-towych), dane zawartew umowach kredytowych,a także stan regulowania zo-bowiązań, których jest porę-czycielem. Dowie się rów-nież, jaka instytucja przeka-zała dane do BIK.

Wśród klientów bankówrośnie szczególnie zaintere-sowanie Raportami PLUSz Informacją o Ocenie Punk-towej, zawierającymi opróczhistorii kredytowej, takżeocenę punktową klienta. Po-twierdza to Piotr Stan z Me-ritum Bank ICB, w którym 41 proc. kupionych online ra-portów, to Raporty PLUS,natomiast aż 58 proc. – ra-porty PLUS z Informacjąo Ocenie Punktowej. Pozo-stałą sprzedaż stanowią ra-porty w wersjach angiel-skich. Także w Inteligo naj-większą popularnościącieszy się wersja RaportuPLUS z oceną punktową.Kupiło go 60 proc. klientów,którzy skorzystali z usługizakupu raportu BIK online.

Podobnie wygląda sytu-acja w wypadku raportówkupowanych osobiścieprzez klientów bankóww Biurze Obsługi KlientaBIK. Jak twierdzi Jacek Dur-ka, dyrektor BOK, sprzedażRaportów z Informacjąo Ocenie Punktowej syste-matycznie rośnie.

Klienci o pozytywnej histo-rii kredytowej i wysokichocenach punktowych,a więc terminowo obsługu-

jący kredyty i wywiązującysię z zobowiązań wynikają-cych z posiadania ROR i kartkredytowych, mogą bowiemliczyć na uprzywilejowanetraktowanie w bankach, np.na niższą cenę kredytui atrakcyjne oferty.

Jak twierdzi Joanna Char-lińska z Biura InformacjiKredytowej, w europejskichbiurach np. w niemieckiejSchufie raport z certyfika-tem wiąże się dla jego posia-dacza z konkretnymi korzy-ściami. Nie tylko niższą ce-ną kredytu, ale takżepreferencyjnym traktowa-niem m. in. w firmach le-asingowych, przy zakupiena kredyt mieszkania lub sa-mochodu czy też zawiera-niu umowy o pracę.

Miejmy nadzieję, że polscykredytobiorcy będą niedłu-go mogli liczyć na tak wy-mierne korzyści, jak np.w Niemczech.

Ratunek w raporcieWiele wskazuje na to, że

zainteresowanie klientówraportami z historią kredy-tową będzie coraz większe.Z badań przeprowadzonychprzez BIK na próbie 400klientów wynika bowiem,że ok. 92 proc. z nich zgła-sza się do Biura ObsługiKlienta, aby wyjaśnić przy-czyny odmowy udzieleniakredytu lub zweryfikowaćinformacje udzielane przezbank lub pośrednika finan-sowego. Inne powody wizytklientów w BOK to np. zwe-ryfikowanie swoich danychprzed złożeniem wnioskuo kredyt w banku lub teżsprawdzenie, czy dane zosta-ły zaktualizowane, a takżeaby zapobiec kradzieży toż-

samości lub przekonać sięczy poręczony kredyt jest re-gulowany. Przyjeżdżająklienci z całej Polski.

Trzeba zaznaczyć, że in-formacje o danych osobo-wych przetwarzanychw zbiorze BIK, Biuro Ob-sługi Klienta udostępnia napisemny wniosek kredyto-biorcy, złożony osobiścielub przysłany pocztą.W pierwszym przypadkuklient otrzymuje raport „odręki”, w drugim – musi po-czekać na dostarczenie do-kumentu przez listonosza.Wynika z tego, jak dużymudogodnieniem dla klien-tów może być udostępnia-nie raportów BIK poprzezkonta w bankach interneto-wych i internet.

Tym bardziej, że zaintere-sowanie tą formą świadcze-

nia usług systematycznie ro-śnie. Wynika to chociażbyz badania przeprowadzone-go na zlecenie BIK przezPentor Research Internatio-nal S.A. Okazało się, że aż 96 proc. ankietowanychchciałoby mieć dostęp do swo-jej historii kredytowej poprzezstronę internetową BIK lubbankowość elektroniczną.

– Staramy się sprostać tymoczekiwaniom – mówi Ma-rek Urbaniak, zastępca dyrek-tora departamentu marke-tingu w Biurze InformacjiKredytowej.

Także banki wykazują du-że zainteresowanie udostęp-nianiem raportów BIK onli-ne. Wiele wskazuje na to, żejuż niedługo klienci kolej-nych banków będą mogliskorzystać z tej usługi.GRAŻYNA GARLIŃSKA

REKLAMA

Prosty dostęp do informacji Marcin Mazurek | dyrektor Departamentu RozwojuBiznesu w Inteligo Financial Services S.A.

Dzięki dostępności raportówonline w Inteligo, wystarczykliknąć, by otrzymać raportze swoją historią kredytowąbezpośrednio na osobisteinternetowe konto bankowe.Obserwujemy stały wzrostzainteresowania naszychklientów zakupem onlineraportów Biura InformacjiKredytowej. Wynika togłównie z tego, że nasiklienci należą do grupy tychkonsumentów, którzyświadomie kształtują swojąhistorię kredytową orazcenią szeroki i prosty dostępdo informacji i usług.Możliwość zakupu raportuBIK online jest odpowiedzią

na ich potrzeby. Przytoczętu jedną z wyrażonej nanaszej stronie opinii:„Nareszcie możnazobaczyć, jak widzą nasbanki. Warto wydać te 30 parę złotych”. Przyobecnej dynamice pierwszyrok świadczenia usługizamkniemy na poziomiekilkudziesięciu tysięcytransakcji. Spodziewamysię, że liczba pobieranychraportów BIK online będziestale rosła. Raporty BIKzaspokajają bowiem bardzoważną potrzebę naszychklientów, czyli potrzebęwiedzy o tym jak sąpostrzegani przez banki.

G3RYNEK WIERZYTELNOŚCIDGP | 24 listopada 2010 | nr 228 (2859) | WWW.GAZETAPRAWNA.PL

1

Miękka windykacja umożliwiaskuteczne odzyskanie długuMARIUSZ HILDEBRAND: Jeśli dłużnik przekroczył termin, w którym powinien uregulować zobowiązanie finansowe, towierzyciel ma prawo wysłać do niego wezwanie do zapłaty. Nie należy czekać do 60 dnia zaległościCzy jeżeli przedsiębiorcawspółpracuje z Biurem In-formacji Gospodarczej Info-Monitor, to dla jego obec-nych i potencjalnych kon-trahentów stanowi tododatkowy bodziec do re-gulowania wobec niegow terminie płatności wyni-kających z zawartychumów?Tak właśnie jest. Jeżeli bo-wiem przedsiębiorca korzystaz usług Biura Informacji Go-spodarczej InfoMonitor, to maprawo zamieszczać na ten te-mat informacje m.in. na fir-mowych drukach wysyłanychnp. do kontrahentów lub naswoich fakturach. Taki komu-nikat może być równieżumieszczony na stronie inter-netowej przedsiębiorcy korzy-stającego z usług BIG InfoMo-nitor. Dzięki tego rodzajuprzekazom kontrahenci mająświadomość, że jeżeli zacznązalegać z płatnościami, to na-rażają się na umieszczeniew Rejestrze Dłużników, któryprowadzi BIG InfoMonitor. Ta-ka świadomość dodatkowomobilizuje do wywiązywaniasię w terminie ze zobowiązańfinansowych wobec przedsię-biorcy współpracującegoz BIG InfoMonitor.

Czy dużo przedsiębiorcówi instytucji korzystającychz usług BIG InfoMonitor za-mieszcza o tym odpowied-nie komunikaty?Robi to coraz więcej podmio-tów, które współpracująz naszym biurem. Są wśródnich np. zakłady transportumiejskiego, kolej, spółdziel-nie mieszkaniowe, a takżeprywatne firmy produkcyjneczy usługowe. W konsekwen-cji tych działań np. w tram-wajach w niektórych mia-stach czy w wagonach kole-jowych zaczynają pojawiaćsię informacje, iż za uchyla-nie się od płacenia za prze-jazd dane pasażera mogą

trafić do Rejestru DłużnikówBIG InfoMonitor. Natomiastspółdzielnie mieszkaniowe,które z nami współpracują,umieszczają w swoich siedzi-bach lub budynkach miesz-kalnych komunikaty, że zale-ganie z regulowaniem czyn-szu może skutkowaćumieszczeniem na liściedłużników. Chciałbym pod-kreślić, że tego rodzaju dzia-łania informacyjne są nieja-ko wstępem do tzw. miękkiejwindykacji, mającej na celuskłonienie dłużników do wy-wiązywania się ze swoich zo-bowiązań finansowych.

Jakie działania mogą zo-stać podjęte już w ramachmiękkiej windykacji, jeżelimimo wszystko kontrahentczy klient ociąga się z do-konaniem płatności?Jeśli dłużnik przekroczył ter-min, w którym powinien ure-gulować zobowiązanie finan-sowe, to wierzyciel ma prawowysłać do niego wezwanie dozapłaty. Nie należy odczeki-wać do 60 dnia zaległości,można to wezwanie wysłaćnp. po upływie 30 dni od ter-minu zapłaty. Następnie nale-ży poczekać kolejne 30 dni.Terminy zarówno 30 od wy-słania wezwania jak również60 dni trwania zaległościprzewidziane są w ustawiez 9 kwietnia 2010 r. o udo-stępnianiu informacji gospo-darczych i wymianie danychgospodarczych, która obowią-zuje od 14 czerwca 2010 r. Je-żeli minie w sumie 60 dni,a dłużnik nie ureguluje w tymczasie zobowiązania, to wie-rzyciel współpracujący w Biu-rem Informacji GospodarczejInfoMonitor może przesłać donaszego rejestru dane nierze-telnego kontrahenta czy klien-ta. W ten sposób dochodzi doupublicznienia tych danych.Nierzetelny dłużnik znajdujesię bowiem na liście dłużni-ków prowadzonej przez Biuro

Informacji Gospodarczej Info-Monitor.

Jakie mogą być praktycznekonsekwencje umieszcze-nia na takiej liście? Z naszej bazy korzystają m.in.banki, towarzystwa ubezpie-czeniowe, firmy leasingowe,telekomy, dostawcy Internetu,pożyczkodawcy pozabankowi,spółdzielnie mieszkaniowe,samorządy itd. Już samaświadomość tego, że tylepodmiotów i instytucji możeuzyskać informacje, że ktośnie reguluje w terminie zobo-wiązań finansowych, stanowiw wielu przypadkach skutecz-ny bodziec do szybkiej zapła-ty zaległych rachunków czyfaktur.Jest to zatem kolejny etapmiękkiej windykacji. W pew-nym stopniu działania te mająrównież wymiar edukacyjny.Ukazują bowiem zasady funk-cjonowania szeroko pojętegorynku, którego jednym z głów-nych elementów jest wywią-zywanie się ze zobowiązańwynikających z zawartychumów. Wskazują również nastosowaną praktykę weryfika-cji kontrahentów i klientów.

Co zatem jest elementemkończącym proces miękkiejwindykacji?Takim elementem jest wysła-nie do dłużnika zawiadomie-nia, że jego dane zostaływprowadzone do RejestruDłużników prowadzonegoprzez Biuro Informacji Go-spodarczej InfoMonitor. Za-wiadomienie może być prze-słane listem poleconym lubzwykłym. Przepisy nie wska-zują konkretnego rozwiązaniaw tym przypadku.Często zdarza się, ze pootrzymaniu zawiadomieniao umieszczeniu w bazie, dłuż-nik reguluje zaległości. Wtedyjego dane zostają usuniętez listy dłużników. Jeżeli jed-nak po otrzymaniu zawiado-

mienia dłużnik nadal nie pła-ci, to informacja o tym wid-nieje w Rejestrze DłużnikówBIG InfoMonitor. Gdy więc ta-ki dłużnik będzie starał sięnp. o kredyt, telefon komór-kowy, o założenie Internetuczy wzięcie samochodu w le-asing, to musi liczyć sięz tym, że spotka się z odmo-wą lub przedstawione mu zo-staną znacznie mniej korzyst-ne warunki niż zwykle, np. bę-dzie musiał przedstawićdodatkowe zabezpieczenialub wnieść kaucję. Jak już bo-wiem wspomniałem, instytu-cje finansowe, firmy teleko-munikacyjne, leasingowe itp.współpracują z BIG InfoMoni-tor i – generalnie – sprawdza-ją potencjalnego klienta czyreguluje zaciągnięte zobowią-zania finansowe w terminie.Gdy okaże się, że taki poten-cjalny klient czy kontrahentznajduje się na liście dłużni-ków, to wspomniane instytu-cje i podmioty, zgodniez przytoczoną ustawą, mająprawo odmówić zawarcia

umowy lub domagać się do-datkowych zabezpieczeń.

Jakie są dotychczas prak-tyczne efekty stosowaniamiękkiej windykacji?Z naszych danych wynika, żeokoło 40 proc. dłużnikówspłaca swoje zobowiązaniajuż po otrzymaniu wezwaniado zapłaty, o którym wcze-śniej wspomniałem. Nato-miast po wprowadzeniu doRejestru Dłużników BIG Info-Monitor swoje zaległości fi-nansowe reguluje około 35proc. dłużników. Dodatkowymefektem wspierającym tendrugi etap odzyskiwania na-leżności jest otrzymanie przezdłużnika powiadomieniao wprowadzeniu jego danychdo systemu wymiany infor-macji.Jak wiadomo, do bazy BIG InfoMonitor trafiają równieżdłużnicy alimentacyjni. Dziękipodejmowanym działaniomudało się od nich odzyskaćjuż ponad 1 mld zł, czyli bar-dzo pokaźną kwotę.

Na tej podstawie możnastwierdzić, że miękka windy-kacja jest bardzo efektywnąmetodą odzyskiwania dłu-gów. Na potwierdzenie tegomożna dodać jeszcze jedenprzykład. W jednym z miastzdarzyło się, iż po wysłaniuprzez spółdzielnie mieszka-niową wezwania do zapłaty,swoje zaległości uregulowa-ło niemal 100 proc. lokato-rów, którzy poprzednio ocią-gali się z płatnościami zaczynsz.Dodatkową zaletą miękkiejwindykacji jest jej relatywnieniski koszt. Wydatki poniesio-ne na wysłanie wezwań, za-wiadomień czy na wymianęinformacji z BIG InfoMonitorstanowią niewielki ułamekkosztów, które trzeba by po-nieść np. na ewentualne pro-cesy sądowe.Wiele również wskazuje na to,że coraz więcej podmiotówzaczyna doceniać miękkąwindykację i z niej korzystać.ROZMAWIAŁ

KRZYSZTOF TOMASZEWSKI

REKLAMA

Mariusz Hildebrand,prezes zarządu Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor

G4 RYNEK WIERZYTELNOŚCI DGP | 24 listopada 2010 | nr 228 (2859) | WWW.GAZETAPRAWNA.PL

1

REKLAMA

Związek Banków Polskichul. Kruczkowskiego 8 00-380 Warszawa tel. (22) 48 68 180,(22) 48 68 190 faks (22) 48 68 100www.zbp.plBiuro Obsługi Klientaul. Postępu 17A02-676 Warszawatel. (22) 310 40 80 / 348 40 80www.cpb.plBiuro Informacji Kredytowej SABiuro Obsługi Klienta:ul. Postępu 17A02-676 Warszawatel. (22) 310 44 44/348 44 44www.bik.plBiuro Informacji GospodarczejInfoMonitor SAul. Canaletta 400-099 Warszawa www.infomonitor.pl Biuro Obsługi Klientabok@infomonitor.pltel. (22) 486 56 56Centrum Prawa Bankowego iInformacji Sp. z o.o.ul. Kruczkowskiego 800-380 Warszawatel. (22) 486 84 00faks (22) 486 84 03www.cpb.pl centrum@cpb.plCentrum InformacjiGospodarczej (CIG)ul. Kruczkowskiego 800-380 Warszawatel. (22) 486 84 07tel. kom. 723 723 760biuro@cigi.plwww.cigi.pl Oddziały CIG: CIG Białystok:ul. Św. Mikołaja 1/31 III p.15-419 Białystok tel. (85) 742 33 42 faks (85) 742 33 52tel. kom. 605 255 291bialystok@cigi.plCIG Gdańsk:ul. Wały Piastowskie 1XV p., lokal 150380-958 Gdańsktel. (58) 68 21 949faks (58) 68 21 958tel. kom. 723 723 754gdansk@cigi.plCIG Katowice:ul. Dąbrowskiego 22lokal 515, V p.,40-954 Katowicetel./faks (32) 35 97 980/981

tel. kom. 723 723 751katowice@cigi.plCIG Kielce:tel. kom. 723 723 756e-mail: kielce@cigi.plCIG Kraków:ul. Szlak 65, IX p., lokal 91231-153 Krakówtel. (12) 633 22 40faks (12) 633 05 67tel. kom. 723 723 752krakow@cigi.plCIG Lublin:ul. Czechowska 4/lokal 31920-072 Lublintel./faks (81) 534 29 18tel. kom. 723 723 788lublin@cigi.pl CIG Łódź:ul. Gdańska 91/93, budynek F90-613 Łódźtel./faks (42) 636 03 65tel. kom. 607 055 584lodz@cigi.pl CIG Olsztyn:tel. kom. 605 255 291olsztyn@cigi.pl CIG Opole:tel. kom. 723 723 772opole@cigi.pl CIG Poznań:ul. Gronowa 22, lokal 11661-655 Poznańtel. (61) 828 05 20faks (61) 823 75 99tel. kom. 723 723 753poznan@cigi.pl CIG Rzeszów:ul. Zygmuntowska 9, lokal 10535-025 Rzeszów tel./faks (17) 853 34 60 tel. kom. 723 723 756rzeszow@cigi.pl CIG Szczecin:al. Bohaterów Warszawy 34/35III p., lokal 31270-340 Szczecintel. (91) 431 06 60faks (91) 431 06 80tel. kom. 723 723 768szczecin@cigi.pl CIG Toruń:tel. kom. 723 723 754torun@cigi.pl CIG Wrocław:ul. Gen. Wł. Sikorskiego 2-8,lokal 5, 53-659 Wrocławtel./faks (71) 78 88 401/402tel. kom. 723 723 772wroclaw@cigi.plCIG Zielona Góra:tel. kom. 691 255 292zielonagora@cigi.pl

Wytnij i zachowaj!

ZAWIROWANIA NA ŚWIATOWYCH RYNKACH finansowych zmniejszyły wzajemne zaufanie wśród przedsiębiorców

Korzystanie z informacji gospodarczejzapewnia bezpieczeństwo w biznesieDostosowując się do sytuacjirynkowej, duże, średnie jaki małe przedsiębiorstwa corazchętniej korzystają z produk-tów oferowanych przez BiuraInformacji Gospodarczej.

Gdy sytuacja gospodarczaposzczególnych firm zmie-nia się jak w kalejdoskopie,trudno jednoznacznie usta-lić możliwości i perspekty-wy rozwoju kontrahentów.Usługi BIG pozwalająprzedsiębiorcom unikać ry-zykownych transakcji, do-starczając informacji na te-mat wiarygodności firmi konsumentów. Każdyprzedsiębiorca zanim sfor-malizuje współpracę z no-wym kontrahentem czyklientem, powinien zdobyćo nim odpowiednią wiedzę.Przedsiębiorcy świadomi za-grożeń, jakie mogą napotkaćw prowadzeniu działalnościgospodarczej, muszą zapo-biegać ryzykownym trans-akcjom.

Lista dłużnikówOd kilku lat, zgodnie

z ustawą o udostępnianiu in-formacji gospodarczej, moż-na tworzyć biura gromadzą-ce i udostępniające daneo firmach bądź osobach za-legających ze zobowiązania-mi pieniężnymi. Aby miećdostęp do takich informacji,a tym samym możliwośćsprawdzenia kontrahenta,należy podpisać umowęz odpowiednim biurem in-formacji gospodarczej.

Na listę dłużników możezostać wpisany każdy, kto niespłaca swojego zadłużeniaw wysokości od 200 zł (w przypadku konsumenta)lub 500 zł (w przypadkuprzedsiębiorcy) co najmniej60 dni. Dodatkowo, do reje-stru dłużników BIG możnateż trafić na podstawie wyda-nego przez sąd tytułu wyko-nawczego, kwota zaległościnie ma wówczas znaczenia.Podmiot zgłaszający nierze-

telnego kontrahenta do BIG-u powinien na 30 dni przedzgłoszeniem wpisu wezwaćdłużnika do zapłaty i ostrzecgo o zamiarze przekazaniadanych do biura.

Zgodnie z ustawą o udo-stępnianiu informacji gospo-darczych przedsiębiorcy, któ-rzy mają podpisaną umowęz Biurem Informacji Gospo-darczej, mogą przekazywaćtakie dane. Wśród podmio-tów, które przekazują infor-mację do biur możemy głów-nie wyróżnić: zakłady ubez-pieczeń, firmy leasingowe,operatorów usług telefo-nicznych, firmy dostarcza-jące energię cieplną, gaz,wodę, firmy pożyczkowe,zarządcy budynków (wspól-noty mieszkaniowe, spół-dzielnie), firmy produkcyjnei usługowe, hurtownie, do-stawcy telewizji i Internetu,samorządy oraz ich spółki za-leżne w zakresie zobowiązańkomunalnych.

Firma współpracująca zBIGmoże przechowywać infor-macje przez 90 dni. Nie mo-że natomiast przekazywaćich innym osobom. Równieżdłużnik ma prawo wglądu dorejestru. Raz na 6 miesięcywgląd taki jest bezpłatny; je-śli dłużnik chciałby korzy-stać częściej z rejestru zapy-tań, obowiązany jest ponosićztego tytułu opłaty. Biuro mo-że wysłać zawiadomienie dodłużnika bezpośrednio z in-formacją że trafił on na listę,jednak potrzebuje na to zgo-dy wierzyciela.

Raporty o zadłużeniuDziałalność BIG InfoMoni-

tor ma charakter ogólnokra-jowy. WPolsce dostęp do naj-większej liczby negatywnychinformacji gospodarczychi danych gospodarczychumożliwia BIG InfoMonitorSA. Łącznie jest to ponad 5,2 mln informacji i danychgospodarczych. Raporty oza-

dłużeniu przedsiębiorcówi konsumentów zawartew Rejestrze Dłużników BIGInfoMonitor uzupełnianemogą być odane odłużnikachz bazy Systemu BANKOWYREJESTR Związku BankówPolskich idanych ozaległychkredytach bankowych z Biu-ra Informacji Kredytowej.

Biuro Informacji Gospo-darczej InfoMonitor SA odstycznia do końca paź-dziernika 2010 r. udostęp-niło 5,86 mln raportówo zadłużeniu przedsiębior-ców i konsumentów, czyliponad 360 tys. więcej niżw całym roku 2009. Porów-nując pierwsze 10 miesięcy2010 r. z analogicznym okre-sem w roku ubiegłym, BIGInfoMonitor zanotował oko-ło 27-proc. wzrost liczbyudostępnionych raportów.

Jak uzyskać raportyJeśli podmiot zaintereso-

wany chciałby korzystać

z zasobów biura, musi pod-pisać z nim umowę, na-stępnie drogą elektronicz-ną otrzyma login i hasło.Wchodząc za ich pomocąna stronę www.infomoni-tor.pl, może pobierać ra-porty o przedsiębiorcachi konsumentach z infor-macją gospodarczą na ichtemat. Informacja zgro-madzona w bazach biurajest dość szczegółowa.Nowością jest na przy-kład możliwość wpisaniado BIG dłużników ali-mentacyjnych. Zgodniez przepisami osoby, któreprzez 6 miesięcy zalegająz tego typu płatnościami,mogą zostać zgłoszoneprzez samorząd do BIG In-foMonitor. Takie zgłosze-nie utrudnia dłużnikomnp. prowadzenie działalno-ści gospodarczej lub zakuptelefonu komórkowego.PAWEŁ MINKINA

ZWIĄZEK BANKÓW POLSKICH