Długoterminowe oszczędzanie emerytalne

16 maja 2012

BEZPIECZEŃSTWO dzięki RÓŻNORODNOŚCI

ZUS OFE III FILAR

Polski system emerytalny

„...taka zasada powoduje, że system traktuje wszystkich równo. Nikt nie dostaje więcej kosztem innych, którzy musieliby wtedy otrzymać mniej.

Im więcej wpłacimy do systemu emerytalnego, tym więcej on nam na starość wypłaci.”

– kluczowy element systemu

„Z systemu emerytalnego otrzymamy tyle ile do niego wpłaciliśmy plus należny procent”.

Prof. Marek Góra współtwórca poskiego systemu emerytalnego

Składka

Zakład pracy

19,52%

I FILAR12,22%

Subkonto OFE w ZUS

5%

II Filar - OFE 2,3%

ZUS

OFE

Czy słowo emerytura i emerytalna tematyka pojawia się w mediach?Umiesz liczyć?

LICZ NA SIEBIE!

Dlaczego nasi klienci powinni mieć zabezpieczenie emerytalne?

ZUS OFE PRYWATNA EMERYTURA

ZAGROŻENIA SYSTEMU EMERYTALNEGO

- BARDZO NISKA STOPA ZASTĄPIENIA

- BRAK JASNYCH ROZWIĄZAŃ W ZAKRESIE II FILARA

- BARDZO WYSOKI UDZIAŁ KOSZTÓW STAŁYCH W BUDŻECIE PAŃSTWA

- ZMIANY DEMOGRAFICZNE I STARZENIE SIĘ SPEŁECZEŃSTWA

ZAGROŻENIE DEMOGRAFICZNE

Źródło: Roczniki Statystyczne GUS

źródło: Główny Urząd Statystyczny

Przeciętne trwanie życia

źródło: Główny Urząd Statystyczny

Dla kobiety w wieku 60 lat:

2020 2030 2040 2050 2060

23,86 24,42 25,49 26,46 27,42

Dla mężczyzny w wieku 65 lat:

2020 2030 2040 2050 2060

15,23 16,25 17,27 18,16 19,02

źródło: do 2035 r. - Prognoza demograficzna Główny Urząd Statystyczny, 2008 r., od 2036 r. - prognoza sporządzona w Departamencie Statystyki ZUS w oparciu o prognozę GUS do 2035 r.

Przeciętne dalsze trwanie życia – dane i prognoza

1990

19,96

1990

12,42

źródło: Główny Urząd Statystyczny

2010

23,47

2010

15,06

PRZYKŁADOWE SYMULACJE

Magda Adam Mariusz

wiek 35 lat 30 lat 23 lata

pensja brutto/netto 6000zł /3965zł 3000zł /2014zł 2000zł /1365zł

pensja netto przed przejściem na emeryturę* 10 452 zł 7 339 zł 6 525 zł

szacowana emerytura netto 4 015 zł 4 235 zł 3 858 zł

emerytura jako % ostatniej pensji 38,40% 57,00% 59,00%

ZAŁOŻENIA

JAKIEJ EMERYTURY NALEŻY SIĘ SPODZIEWAĆ?

* zakładany wzrost pensji średnio o 3,5% rocznie

Źródło: badania przeprowadzone przez Money.pl, Expandera i Gazetę Prawną oraz http://mojaemerytura.zus.pl

Raport Rządowy Polska 2030

PODSUMOWUJĄC …• Konstrukcja systemu emerytalnego oparta na trzech filarach

• Składka na II filar stanowi obecnie zaledwie 2,3% pensji brutto pracownika (kłopoty ZUS w przekazywaniu składek i sprostaniu reformie),

• Przyszłe wypłaty z I i II filara wystarczą na zaspokojenie tylko podstawowych potrzeb na emeryturze (ok. 40% stopa zastąpienia),

• Osoby zarabiające powyżej średniej krajowej będą mieli jeszcze niższe emerytury (stopa zastąpienia poniżej 30%),

• WYSOKOŚĆ EMERYTURY ZALEŻY PRZEDE WSZYSTKIM OD WYSOKOŚCI ZGROMADZONYCH OSZCZĘDNOŚCI W III FILARZE!

REGULARNYMI WPŁATAMI, NIEZALEŻNIE OD SYTUACJI RYNKOWEJ,

JESTESMY W STANIE ZBUDOWAĆ SOLIDNY KAPITAŁ!!!

DROGA DO WYŻSZEJ EMERYTURY

DROGA DO WYŻSZEJ EMERYTURY

Emerytura wyższa o …

500 zł miesięcznieEmerytura wyższa o …

1 000 zł miesięcznieEmerytura wyższa o …

1 500 zł miesięcznie

… trzeba uzbierać

►100 000 zł… trzeba uzbierać

► 200 000 zł… trzeba uzbierać

► 300 000 zł

A tyle trzeba odkładać, żeby zgromadzić 100 000 zł

Źródło: Puls Biznesu, środa 12 stycznia 2011 / Komitet Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej RAZEM

Długość oszczędzania

Kwota, którą trzeba rocznie oszczędzać

10 lat 20 lat 30 lat 40 lat 50 lat

480 zł830 zł1 500 zł3 000 zł7 900 złMiesięcznie: 658 zł 250 zł 125 zł 70 zł 40 zł

OSZCZĘDZAJ,BYŚ MÓGŁ ZE SPOKOJEM PATRZEĆ W PRZYSZŁOŚĆ!

Jeśli w młodości nie nazbierałeś, Jeśli w młodości nie nazbierałeś, jakim sposobem znajdziesz na jakim sposobem znajdziesz na starość?starość? - Biblia- Biblia

WIG – 20 letnia historia

0

10000

20000

30000

40000

50000

60000

70000

1991

-04-

16

1992

-04-

16

1993

-04-

16

1994

-04-

16

1995

-04-

16

1996

-04-

16

1997

-04-

16

1998

-04-

16

1999

-04-

16

2000

-04-

16

2001

-04-

16

2002

-04-

16

2003

-04-

16

2004

-04-

16

2005

-04-

16

2006

-04-

16

2007

-04-

16

2008

-04-

16

2009

-04-

16

2010

-04-

16

2011

-04-

16

wig

?

0

10 000

20 000

30 000

40 000

50 000

60 000

70 000

2001

-06-

08

2001

-10-

08

2002

-02-

08

2002

-06-

08

2002

-10-

08

2003

-02-

08

2003

-06-

08

2003

-10-

08

2004

-02-

08

2004

-06-

08

2004

-10-

08

2005

-02-

08

2005

-06-

08

2005

-10-

08

2006

-02-

08

2006

-06-

08

2006

-10-

08

2007

-02-

08

2007

-06-

08

2007

-10-

08

2008

-02-

08

2008

-06-

08

2008

-10-

08

2009

-02-

08

2009

-06-

08

2009

-10-

08

2010

-02-

08

2010

-06-

08

2010

-10-

08

2011

-02-

08

2011

-06-

08

wig

WIG – 10 letnia historia

?

0,00

10,00

20,00

30,00

40,00

50,00

2001

-06-

08

2001

-10-

08

2002

-02-

08

2002

-06-

08

2002

-10-

08

2003

-02-

08

2003

-06-

08

2003

-10-

08

2004

-02-

08

2004

-06-

08

2004

-10-

08

2005

-02-

08

2005

-06-

08

2005

-10-

08

2006

-02-

08

2006

-06-

08

2006

-10-

08

2007

-02-

08

2007

-06-

08

2007

-10-

08

2008

-02-

08

2008

-06-

08

2008

-10-

08

2009

-02-

08

2009

-06-

08

2009

-10-

08

2010

-02-

08

2010

-06-

08

2010

-10-

08

2011

-02-

08

2011

-06-

08

zrównoważony stabilny dynamiczny

Jak zmieniają się ceny jednostek?

DynamicznyZrównoważony Stabilny

10 lat = 165%średnio = 10,24%

10 lat = 142%średnio = 9,24% 10 lat = 159%

średnio = 10,03%

Stopy zwrotu za 10 lat

Korzyści z systematycznego działania• „uodpornienie” na wahania ceny jednostki

• możliwość inwestowania niewielkich kwot

• możliwość zgromadzenia dużych sum niewielkimi nakładami

• łatwy i korzystny sposób lokowania nadwyżek finansowych bez ponoszenia dodatkowych kosztów związanych zawarciem nowej umowy

• możliwość dokonywania zmian strategii inwestycyjnych

• „PRZYMUS” płacenia

FUNDUSZ STABILNY

– Konserwatywne i bezpieczne inwestowanie powierzonych środków

– Aktywa Funduszu są lokowane w– dłużne papiery wartościowe, obligacje

(80-100%) – krótkoterminowe papiery dłużne oraz

depozyty bankowe, (0-20%)

Modelowy skład portfela:90% obligacje

10% krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe

źródło : www.amplicolife.pl

  2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011Wyniki za okres

od 1-sty do 31-gru 10,11% 5,66% 4,10% 4,91% 5,44% 5,07% 6,63%

Modelowy skład portfela:

10%

90%

20% krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe

źródło : www.amplicolife.pl

50% obligacje

  2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011Wyniki za okres

od 1-sty do 31-gru 16,46% 17,07% 3,81% -20,68% 12,87% 10,10% -4,76%

30% akcje

FUNDUSZ ZRÓWNWAŻONEGO WZROSTU

– Inwestowanie powierzonych środków w instrumenty finansowe o zróżnicowanym poziomie ryzyka celem osiągnięcia wzrostu kapitału w długim terminie

– Aktywa Funduszu są lokowane w:• krótkoterminowe papiery dłużne oraz

depozyty bankowe (0-40%)• obligacje (40-60%) • akcje spółek dopuszczonych do

publicznego obrotu (20-40%)– W ramach strategii Funduszu może lokować

do 30% w zagraniczne papiery wartościowe

Modelowy skład portfela:70% akcje25% krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe5% obligacje

źródło : www.amplicolife.pl

  2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011Wyniki za okres

od 1-sty do 31-gru 19,99% 30,63% 5,01% -52,71% 32,11% 15,56% -15,33%

FUNDUSZ DYNAMICZNY– Inwestowanie w instrumenty finansowe

charakteryzujące się dużym potencjałem wzrostu i podwyższonym ryzykiem inwestycyjnym

– Aktywa Funduszu są lokowane w:• Obligacje i krótkoterminowe papiery

dłużne oraz depozyty bankowe (20-40%)

• akcje spółek dopuszczonych do publicznego obrotu (60-80%)

– W ramach strategii Funduszu może lokować do 30% w zagraniczne papiery wartościowe

P O D S U M O W A N I E Zalety regularnych wpłat produkty typu UL:

- wzrost wartości w długim terminie zgodnie z trendami kilkunastoletnimi- łagodzenie negatywnego wpływu emocji na podejmowane decyzje- uśrednianie ceny zakupu w okresach spadków na giełdach

Krótkie okresy kryzysowe nie mają większego wpływu na końcowy rezultat jeśli produkt jest wykorzystany zgodnie z przeznaczeniem, czyli….

… długoterminowo - kilkanaście (nawet dwadzieścia lat), bo taka jest istota produktów typu UL.

Głównym celem istnienia produktów UL JEST ZBUDOWANIE EMERYTURY!!!

Żeby dotrzeć do mety Żeby dotrzeć do mety trzeba ruszyć na trasę! trzeba ruszyć na trasę!

oszczędzam

albo nie…

Podsumowanie• Parametry sprzedażowe są określone w planach / memoranadach / umowach / strategii;

• Osiągnąć je można poprzez rzetelną i profesjonalną weryfikację sum ubezpieczenia i potrzeb emerytalnych naszych klientów – OCHRONA i OSZCZĘDZANIE;

• Sprzedaż produktów UL oparta na zaakcentowaniu długotrwałego celu oszczędnościowego oderwanego od bieżącej sytuacji giełdowej;

a bardziej „po ludzku”:

Informacja dla klienta, że za bezpieczeństwo finansowe swoje i swojej rodziny odpowiedzialny jest on sam! Agent Metlife Amplico może (i chce) mu w tym pomóc. MY NIE SPRZEDAJEMY – MY ZABEZPIECZAMY POTRZEBY!

Umiesz liczyć?

LICZ NA SIEBIE! …

Ale możesz także liczyć na agenta Metlife Amplico!