1

Podsumowanie pierwszego roku realizacji strategii na lata 2017-2020

22

Misją Pragma Faktoring SA jest wsparcie rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce i UE

Jesteśmy skoncentrowani na finansowaniu

przedsiębiorców z sektora MSP.

Chcemy być partnerem, który dostarcza

Klientom mikro usługi szybko i wygodnie oraz

doradcą dla Klienta średniej wielkości,

oferującym unikalne i uszyte na miarę

rozwiązania finansowe, uzupełniające

finasowanie z sektora bankowego.

Kreujemy nowe produkty i nieustannie

dopasowujemy je do potrzeb Klientów, łącząc

rozwój technologii z finansowaniem.

Inwestujemy w najnowocześniejsze

rozwiązania IT, aby nasza oferta produktów

była dla Klientów łatwa i wygodna w użyciu.

Łączymy unikatowe kompetencje

z technologią i nowoczesnymi systemami IT

po to, aby korzystać z efektu dźwigni

operacyjnej i zwiększać skalę biznesu w kraju

i za granicą.

Nasz model biznesowy jest skalowalny

na rynku polskim i w UE.

WARTOŚĆ

Dostarczamy kapitał obrotowy

firmom sektora MSP w sposób

wygodny dla klientów

PROCESYInwestujemy w rozwiązania IT,

aby nasza stale rozwijająca się

oferta produktów była łatwa

i wygodna w użyciu

RYZYKOPosiadamy ekspercki system

projektowania decyzji kredytowych

i 20 lat doświadczeń w finansowaniu

i windykacji MSP

TRENDYZ modelu klasycznego offline

zmieniliśmy się w FinTech,

który dostarcza rozwiązania

finansowe offline/online

ZESPÓŁ Stale inwestujemy w rozwój

naszych pracowników, którzy

kreują konkurencyjność i

innowacyjność organizacji

KAPITAŁ Mamy zdywersyfikowane

źródła finansowania

działalności, niskie bariery

rozwoju

>> Strategia Pragma Faktoring na lata 2017-2020 <<

33

Kluczem do realizacji Strategii jest

projekt PragmaGO.

Ważnymi elementami Strategii jest

uruchomienie uslug serwiserskich oraz

finansowania pozabilansowego, które

umożliwią wzrost skali działalności

PragmaGO bez barier kapitałowych.

Strategia obejmuje tez eksport modelu

PragmaGO oraz akwizycje z nim

synergiczne.

ROZWÓJ ZAGRANICZNY

AKWIZYCJE

Szeroka grupa produktów pozyskiwanych i obsługiwanych online.

Ponad 20 letnie doświadczenie w ocenie ryzyka i windykacji klientów MŚP.

Zdywersyfikowany, mocno rozproszony portfel należności.

Zróżnicowane procesy sprzedaży i modele współpracy z partnerami, które są stale rozwijane w zakresie poprawy

user experience (UX). Dźwignia operacyjna uzyskana dzięki połączeniu kompetencji, technologii i nowoczesnych systemów IT.

Model biznesowy skalowalny z potencjałem globalnym. NAVI Pragma - system klasy enterprise z modułem DSS

obejmujący całość procesów biznesowych.

+

FINANSOWANIEPOZABILANSOWE

USŁUGI SERWISERSKIE

44

WYKUP FAKTUR ONLINE 250KWykup pojedynczych wierzytelności o wartości

nieprzekraczającej 250k bez stałej umowy

współpracy.

FAKTORING ONLINEStałe finansowanie z limitami do 1 mln zł.

MIKROFAKTORING ONLINEStałe finansowanie z limitami do 250k. Usługa realizowana

od 2012 r., w 2017 r. zeskalowana dzięki przeniesieniu

do ONLINE.

NANOFAKTORING ONLINE

Wykup pojedynczych faktur do kwoty

50k bez stałej umowy współpracy.

FINANSOWANIE ZAKUPÓW I ZOBOWIĄZAŃ ONLINE

Finansowanie zakupu dowolnego produktu lub

zobowiązania do kwoty 50k z płatnością

rozłożoną od 3 do 12 miesięcy.

Pozyskiwanych i obsługiwanych ONLINE

Rozwój narzędzi PragmaGO pozwolił adaptować jej rozwiązania również poza obszarem mikrofinansowania.Cała Pragma Faktoring SA staje się GO i posiada najszersza ofertę na rynku pozabankowego finansowania MSP.

PROGRAMY WHITE LABEL

Dzięki zaawanasowanej technologii rozpoczęliśmy współpracę

z partnerami, jako provider produktów, procesów i systemów IT.

55

15,6

21

26,4

40,2

44,1

53,4

0

10

20

30

40

50

60

1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018

MLN

PLN

Obrót kwartalnie*

Ś

8

11

14,3

20,4

25,5

30

0

5

10

15

20

25

30

35

1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018

MLN

PLN

Portfel**

*Wartość sfinansowanych faktur w okresie ** Wartość należności na koniec okresu

66

Cel +50% w 2019 r.

6,2 6,57,1

8,4 8,6 8,8

0,9 1,2 1,32,0

2,6 2,8

15%

18% 18%

24%

30%

32%

0,0

1,0

2,0

3,0

4,0

5,0

6,0

7,0

8,0

9,0

10,0

1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018

MLN

PLN

Przychód PFA Przychód PGO Udział % PGO

77

143191 222

309270

463

6981 269 1 277

1 404

1 183

1 432

1 040

682

0

100

200

300

400

500

600

700

800

1-3Q 2012 1-3Q 2013 1-3Q 2014 1-3Q 2015 1-3Q 2016 1-3Q 2017 1-3Q 2018

Liczba aktywnych Klientów Obrót na Klienta (tys. zł)

Jednym z celów Strategii, było istotne zwiększenie liczby Klientów korzystających z usług Pragma Faktoring, z jednoczesnym obniżeniemwartości transakcji, skupienie się na obszarze mikrofinansowania.

Usługi PragmaGO zostały uznane przez przedsiębiorców za bardzo atrakcyjne i począwszy od 2017 r. portfel Klientów Pragma Faktoringdynamicznie rośnie.

88

23,9% 23,6%

25,0%

29,2%28,5%

31,3%

1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018

Rentowność portfela faktoringowego*

Przychody kwartału x4/wartość portfela w kwartale*Dane skonsolidowane

2,6 2,6

3,2

3,8 3,84,0

0,0

0,5

1,0

1,5

2,0

2,5

3,0

3,5

4,0

4,5

1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018

ML

N P

LN

Zysk z działalności operacyjnej**

**Dane jednostkowe

99

0,8

0,6

1,31,2

1,3

1,7

0,0

0,2

0,4

0,6

0,8

1,0

1,2

1,4

1,6

1,8

1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018

ML

N P

LN

Zysk netto*

*Dane jednostkowe

7,7%

5,7%

12,4%

10,2%11,4%

14,9%

1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018

ROE**

Zysk netto okresu x4/kapitał własny na początek okresu**Dane jednostkowe

1010

Kluczem do sukcesu PragmaGO jest system NaviPragma, który obsługuje całość procesów biznesowych

Pełna obsługa transakcji pozyskanych i obsługiwanych online

Wielowariantowy proces wnioskowania i decyzji kredytowej z wielopoziomowym komitetem kredytowym. Autorski model scoringowy i system antyfraudowy. Integracja z zewnętrznymi źródłami danych (kilkadziesiąt integracji) – zaprezentowanie profilu klienta i decyzji kredytowej w kilka sekund.

Rozbudowany system uprawnień, architektura oparta na mikroserwisach, szyfrowanie danych, VPN, konteneryzacja i ciągła integracja, ponad 1 mln linii kodu, duża skalowalność.

Automatyczne rozliczenia i księgowania, automatyczna wysyłka dokumentów księgowych, CRM, panel klienta, moduł raportowy.

1111

Dostawa produktów / usług

MSPOdbiorca 5

MSPOdbiorca 4

MSPOdbiorca 3

MSPOdbiorca 2

MSPOdbiorca 1

Umowa, faktura

Finansowanie i współkontrola

operacyjna

Umowa faktoringowa

Zyski transakcyjne

Dużym sukcesem Pragma Faktoring jest uruchomienie we współpracy z funduszem inwestycyjnym z siedzibą w USA (Fundusz) struktury, wramach której Fundusz finansuje działalność faktoringową SPV (Pragma Faktor), obsługiwanej przez Pragma Faktoring.

Świadcząc usługi serwiserskie Pragma Faktoring uzyskuje jednocześnie możliwość zwiększania skali działalności i poziomu przychodów bezzwiększania zadłużenia bilansowego. Utworzona struktura ma charakter programu pilotażowego i będzie w przyszłości budowana również zinnymi inwestorami.

Wynagrodzenie

Zarządzanie aktywami

Gwarancja jakości portfela

1212

W PRZYGOTOWANIUREALIZOWANE

REALIZOANE

Szybka ewolucja modelu biznesowego w kierunku pełnego procesowania online

i automatyzacji procesów

13

PRAGMA.PL

PRAGMA FAKTORING SAtel: +48 324 420 200fax: +48 324 420 240faktoring@pragma.plpragmago@pragma.pl

PRAGMAGO.PL