1

Prowadzenie wykładu:

Daria PawędaDyrektor Departamentu Bankowości Internetowej i Mobilnej

Facebook, Twitter, Instagram: Bank BPS Mobilnie

Oficjalny hashtag #AkademiaBankuBPSFacebook: https://www.facebook.com/BankBPSMobilnie

Twitter: https://twitter.com/BankBPSmobilnieInstagram: https://www.instagram.com/bankbpsmobilnie

WWW: http://www.bankbps.pl/o-banku/akademia-banku-bps

2

Jaka jest rola aplikacji mobilnych w dzisiejszej bankowości?

3

Dlaczego jest tak duża rola aplikacji mobilnych w dzisiejszej bankowości?

4

Trochę danychNa świecie w styczniu 2015 r. było ponad 3,64 mld użytkowników telefonów komórkowych

W styczniu 2015 r. było ok. 7,21 mld ludzi na świecie, czyli penetracja wyniosła ponad 50%

Penetracja urządzeń mobilnych w Polsce osiągnęła już ponad 70 %, a liczba tych urządzeń wzrosła w Polsce do ponad 28 mln sztuk (dla porównania – w 2013 r. było ok. 22 mln sztuk).

5 Źródło: Raport „Digital, Social & Mobile in 2015”

Telefon komórkowy ma ponad połowa populacji świata, w tym rośnie liczba posiadanych urządzeń typu smartfon.

W 2015 r. było 1,91 mld użytkowników smartfonów,

a w 2016 r. już nawet 2,16 mld.

6

Źródło: https://mobirank.pl/2016/12/06/15-proc-internautow-korzysta-tylko-ze-smartfona/

15% internautów korzysta tylko ze smartfona

Prawie co siódmy internauta na świecie łączy się z internetem tylko za pomocą urządzeń mobilnych, głównie smartfona.

7

Udział internautów mobilnych na świecie (2016 r.)

79% – internauci korzystający z wielu urządzeń do łączenia się z internetem(komputery, tablety, smartfony, etc.)15% – użytkownicy posiadający tylko smartfona do łączenia się z siecią6% – osoby nieposiadające smartfona – nie miały dostępu do internetu w ciągu ostatniego miesiąca

Źródło: https://mobirank.pl/2016/12/06/15-proc-internautow-korzysta-tylko-ze-smartfona/

9

Rynek bankowości mobilnej – III kw. 2016 r.Na koniec III kwartału 2016 r. z bankowości mobilnej korzystało w Polsce już blisko 7,1 mln osób.

Na koniec III kwartału 2013 roku było ich zaledwie 2,1 mln. Na koniec IV kwartału 2014 r. niecałe 3,5 mln aktywnych użytkowników.

Na koniec września 2015 roku blisko 5 mln.

Z bankowości internetowej korzysta aktywnie nieco ponad 15,2 mln klientów.

Źródło: PRNews.pl

10*Źródło: PRNews.pl, Bankier.pl, banki

11

Historia bankowości mobilnej w Polsce

WBK uruchomił mobilną stronę WAP w 2000 r.

Pierwsza aplikacja iOS: Raiffeisen Bank (grudzień 2009 r.).

* rys. Evangelist.pl

Sukces bankowości mobilnej, bo….

... „telefon mam zawsze przy sobie”

12

13

Zalety bankowości mobilnej

• Dostępność• Łatwość obsługi• Usługi niedostępne

z poziomu serwisu internetowego

• Bezpieczeństwo• Bogactwo możliwości

rozwoju

Zalety bankowości mobilnej

Dostępność

Dostęp do wszystkich operacji na koncie bankowym niezależnie od miejsca, w którym się akurat dana osoba znajduje.

Dowolną czynność możemy wykorzystać zdalnie z dowolnego miejsca, bez konieczności powrotu do domu czy fatygowania się do placówki danej instytucji.

14

Zalety bankowości mobilnej

Łatwość obsługi

Prosty interfejs

Aplikacja nie wymaga zapamiętywania oraz wpisywania adresu internetowego – aby z niej skorzystać, wystarczy ją po prostu uruchomić.

Aplikacje mobilne są mniej zależne od prędkości łącza internetowego ze względu na to, iż nie wymagają pobrania informacji mało istotnych z perspektywy użytkownika (np. grafiki) – są one zintegrowane z aplikacją na stałe.

15

Zalety bankowości mobilnej

Usługi niedostępne z poziomu serwisu internetowego

16

• Płatności np. BLIK, HCE• Skanowanie QR kodów• Geolokalizacja

Zalety bankowości mobilnejBezpieczeństwo

• aplikacje są certyfikowane pod kątem bezpieczeństwa nie tylko przez banki, które je opracowują, ale również dodatkowo przez sklepy, w których są one udostępnione dla klientów,

• z uwagi na możliwość dostosowania architektury aplikacji do konkretnego systemu operacyjnego są one stabilniejsze, lepiej zoptymalizowane i lepiej zabezpieczone niż serwisy internetowe,

• dla smartfonów są dostępne wydajne i skuteczne programy antywirusowe, których bazy danych są nieustannie aktualizowane,

• smartfony rzadziej zostają zainfekowane złośliwym oprogramowaniem,

• komputery stacjonarne znacznie częściej stają się celem ataków hakerskich.

17

Zalety bankowości mobilnej

Bogactwo możliwości rozwoju

• Integracja z wearables (np. smartwatch)

• Integracja z bankowością internetową

• Biometria

• Wykorzystanie aparatu fotograficznego wbudowanego w smartfon.

18

19

Rodzaje bankowości mobilnej

• Wersje „Lajt”

• Strony responsywne (Responsive Web Design)

• Aplikacje natywne (Android, iOS, Windows Phone)

• Płatności mobilne (m-płatności)

�NFC

�HCE

�BLIK

20

Wersja light - specjalna wersja systemu bankowości

internetowej, przystosowana do urządzeń mobilnych.

Mobilny system transakcyjny został przygotowany w taki sposób,

by w jak najmniejszym stopniu obciążać łącze internetowe.

Elementy graficzne systemu zostały zredukowane do minimum,

dzięki czemu wyświetlanie stron jest szybkie i wygodne.

Rodzaje bankowości mobilnej

21

Strony responsywne czyli Responsive Web Design (RWD) -

technika projektowania strony www, tak aby jej wygląd i układ

dostosowywał się automatycznie do rozmiaru okna urządzenia,

na którym jest wyświetlany np. przeglądarki, smartfonów czy

tabletów.

Strona tworzona w takiej technice jest uniwersalna i wyświetla się

dobrze zarówno na dużych ekranach, jak i na smartfonach czy

tabletach.

Rodzaje bankowości mobilnej

22

Aplikacja natywna - jest typową aplikacją mobilną, napisaną od

podstaw w języku programowania odpowiednim dla danego

systemu operacyjnego.

Wszystkie funkcje są pisane od podstaw przez programistę –

umożliwia to budowanie rozbudowanych aplikacji oraz nie

ogranicza kreatywności programisty w ilości funkcji.

Rodzaje bankowości mobilnej

23

Aplikacje natywne czy RWD ?

24

Płatności Mobilne/M-płatności

BLIK (Polski Standard Płatności)

NFC - model SIM-centricKlient, który chce płacić telefonem zbliżeniowo musi najpierw podpisać umowę z jednym z dwóch telekomów: Orange lub T-Mobile.

HCE (MasterCard, Visa)W przypadku HCE nie jest potrzebna umowa z operatorem. Wystarczy założyć konto w banku (lub elektroniczną portmonetkę) i aktywować aplikację na telefonie. Pekao SA jest pierwszym bankiem w Polsce, który udostępnił swoim klientom zbliżeniowe płatności mobilne wykorzystujące technologię HCE.

APPLE PAY oraz ANDROID PAY (GOOGLE WALLET)Dane karty są wprowadzanie do telefonu za pomocą zdjęcia lub ręcznie, następnie dane są weryfikowane przez Bank-wydawcę.Płatność odbywa się poprzez wybranie karty w aplikacji oraz przyłożenie telefonu do terminala zbliżeniowego.

Rodzaje bankowości mobilnej

Sukces płatności mobilnych, bo….

• „telefon mam zawsze przy sobie”

• „nie muszę nosić z sobą karty płatniczej”

• „nie muszę nosić z sobą portfela”

25

26

Kierunek ?• Aplikacje natywne (iOS, Android, Windows) ?

• Aplikacje hybrydowe ?

• Wersje „Light” ?

• RWD (Responsive Web Design) ?

• Omnikanałowość ?

• Synchronizacja ze smartwatchem ?

27

Biometria w bankowości mobilnej

Logowanie się odciskiem palca do bankowości

mobilnej

Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej

• Dla systemów operacyjnych iOS – Touch ID• Dla systemów operacyjnych Android - Android

Fingerprint ID oraz Samsung Pass

28

Funkcjonalności, które można wykorzystać w bankowości mobilnej przy użyciu czytnika linii papilarnych:

- logowanie do aplikacji (zamiast kodu PIN)

- zatwierdzenie transakcji (zamiast kodu PIN)

29

Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej

Urządzenia posiadające czytnik linii papilarnych

Urządzenia z systemem iOS:� iPhone 5S

� iPhone 6

� iPhone 6 Plus

� iPhone 6S

� iPhone 6S Plus

� iPad mini 3

� iPad air 2

� iPad PRO

Urządzenia z systemem Android:� Samsung Galaxy S5

� Samsung Galaxy S6

� Samsung Galaxy S6 Edge

� Samsung Galaxy S7

� Sony Xperia Z5

� Sony Xperia Z5 Compact

� HTC One M9

� HTC One A9

� LG G2

� LG G3

30

• Eurobank – tylko do logowania, tylko dla iOS

• mBank – tylko do logowania, tylko dla iOS

• Meritum Bank* – tylko do logowania, dla iOS

• BZ WBK – tylko do logowania, tylko dla iOS

• City Handlowy – tylko do logowania, tylko dla iOS

• ING – tylko do logowania, tylko dla iOS

• Millennium – tylko do logowania, dla iOS oraz Android (używając SamsungPass)

• PKO – tylko do logowania, tylko dla iOS

Wszystkie powyższe banki oferują możliwość logowania poprzez Touch ID zarówno dla klientów indywidualnych jak i korporacyjnych

* Meritum Bank został przejęty przez Alior Bank. Klienci korzystają z aplikacji Alior Banku i nie mają już możliwości logowania poprzez Touch ID. Aplikacja dla Meritum została dostarczona przez Atos – dawniej AMG.net.

31

Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej

32

Biometria w bankowości mobilnejBiometria naczyń krwionośnych finger vein (Hitachi)

(Barclays Bank – obecnie wdrożenie w bankowości Internetowej, a w bankowości mobilnej w planach i strategii rozwoju)

Biometria głosowa (Voice Lab) – Meritum Bank, Smart Bank (FM Bank)

(biometria głosowa w Infolinii: BZ WBK)

Biometria tęczówki oka (trzy amerykańskie banki pracują z Samsungiem nad wykorzystaniem biometrii oka do logowania)

33

Czy bankowość mobilna

wyprze

bankowość internetową?

34

Bankowość internetowa czy mobilna?

• Są państwa, w których liczba interakcji klientów przez bankowość mobilną jest większa niż przez bankowość internetową.

• Jak podaje The Wall Street Journal – według danych Bain&Co., takimi państwami są np. Stany Zjednoczone, Wielka Brytania, Australia i Singapur.

• Powstały już nawet banki świadczące usługi tylko i wyłącznie za pośrednictwem bankowości mobilnej.

• Pierwszy na świecie to Bank Mobile w Stanach Zjednoczonych, będący własnością Customer Banku, a w Polsce SmartBank, będący marką FM Banku.

35

Banki mobilne

Bank Mobile (USA) - pierwszy bank mobilny, do którego klienci mają dostęp tylko i wyłącznie za pośrednictwem bankowości mobilnej.BankMobile jest własnością Customer Banku

Smart Bank - pierwszy mobilny bank w Polsce. Bank SMART jest marką FM Banku PBP S.A.

36

WEARABLES – technologie ubieralne

Smartphone to za mało ☺Nadchodzi era smartwatch ☺

37

Technologie ubieralne – co to jest?

Urządzenia mobilne typu inteligentne zegarki, pierścienie, okulary, hełmy czy bransoletki za pomocą których możemy dokonywać np. płatności.

38

Kto był pierwszy?

Prekursorem był nowozelandzki Bank Westpac, który w listopadzie 2013 r. zaprezentował aplikację na inteligentny zegarek (smartwatch).

Podobne rozwiązanie wdrożył także australijski St. George w kwietniu 2014 r.

39

WEARABLES w Polsce ☺Aplikacja Banku Millenium na Smartwatch'e

- dostępna na modele: Samsung Gear 2 (system operacyjny Tizen) , Sony SmartWatch 2 (Android) lub Apple Watch (WatchOS)

- funkcjonalności:

a) sprawdzenie salda rachunków, kart kredytowych oraz kart przedpłaconych

b) znalezienie najbliższego bankomatu lub placówki i nawigowanie do tego punktu

c) sprawdzenie kursu walut

d) płatności BLIKiem

Aplikacja Banku Millenium na Google Glass

- uruchomienie aplikacji za pomocą komendy głosowej "Start Millenium"

- logowania do aplikacji dokonujemy za pomocą dotyku na jednym z zauszników

- po poprawnym zalogowaniu możemy:

a) sprawdzić saldo

b) zobaczyć historię transakcji

c) zlecić przelew

d) zapłacić skanując kod QR

- przy wykonywaniu przelewu kwotę przelewu należy wpisywać ręcznie, brak funkcjonalności rozpoznawania mowy (z powodu możliwości wychwycenia przez okulary "przypadkowej" naszej rozmowy i zlecenia przelewu).

40

Bankowość mobilna w Grupie BPS

41

Bankowość mobilna w Grupie BPS

� Większość Banków Spółdzielczych posiadających bankowość mobilną, oferują swoim Klientom wersję light systemu bankowości internetowej -tylko kilka banków posiada bankowości mobilną w postaci aplikacji natywnej oraz 1 bank oferuje aplikację natywną dla juniorów powyżej 13 roku życia.

� 93,1% Banków posiadających bankowość mobilną, wykorzystuje technologię RWD (Responsive Web Design)

42

Bezpieczeństwo w bankowości mobilnej

• Nigdy nie zapisuj i nie podawaj nikomu kodu PIN do Twojej aplikacji.

• Wybrany przez Ciebie kod PIN do aplikacji musi być trudny do odgadnięcia.

• Instaluj aplikację tylko z oficjalnych sklepów takich jak AppStore czy GooglePlay.

• Urządzenie, na którym korzystasz z aplikacji, powinno mieć regularnie aktualizowany system

antywirusowy.

• Korzystaj ze wspieranych przez Bank wersji systemów operacyjnych.

• Nie używaj aplikacji na urządzeniach z odblokowanym dostępem do plików systemowych (tzw.

„z-root-owanych”).

• Włącz dodatkowe zabezpieczenia urządzenia (np. Kod PIN, Hasło czy Rysowany Symbol).

• Nie pozostawiaj swojego urządzenia mobilnego bez nadzoru.

Bankowość mobilna –przyszłość

Rozwiązanie hybrydowe używające niektórych tzw. natywnych funkcji smartfona, takich jak np. geolokalizacja czy czytnik linii papilarnych.

43

Bankowość mobilna –przyszłość

Biometria:

- Biometria głosowa

- TouchID & Finger print

- Biometria tęczówki oka

44

Bankowość mobilna –przyszłość

Płatności mobilne:

BLIK

HCE

Android Pay, Apple Pay

45

Bankowość mobilna –przyszłość

Integracja aplikacji mobilnych i wearables

46

Bankowość mobilna –przyszłość

Omnikanałowość - Omnichannel

47

48

Pytania?

Dziękuję za uwagę ☺

www.bankbps.pl

801 321 456

Daria PawędaDyrektor Departamentu Bankowości Internetowej i Mobilnej

e-mail: daria.paweda@bankbps.pl

Social Media ☺

www.bankbps.pl

801 321 456

Facebook: Daria Opowiada o Bankowości Elektronicznej

https://www.facebook.com/DariaBankowoscElektroniczna/

Twitter: https://twitter.com/DariaPaweda

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dariapaweda

Facebook, Twitter, Instagram: Bank BPS Mobilnie

Oficjalny hashtag #AkademiaBankuBPSFacebook: https://www.facebook.com/BankBPSMobilnie

Twitter: https://twitter.com/BankBPSmobilnieInstagram: https://www.instagram.com/bankbpsmobilnie

WWW: http://www.bankbps.pl/o-banku/akademia-banku-bps

51