Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową? 2
Autor: Maciej Makowski
Wydanie pierwsze, Katowice 2014
ISBN: 978-83-938568-0-0
Autor dołożył wszelkich starań, by informacje zawarte w tym poradniku były
kompletne, rzetelne i prawdziwe. Wszystkie znaki występujące w tekście są
zastrzeżonymi znakami firmowymi bądź towarowymi ich właścicieli. Nieautoryzowane
rozpowszechnianie całości lub fragmentu, w jakiejkolwiek postaci, bez pisemnej
zgody wydawnictwa, jest zabronione.
Wszelkie prawa zastrzeżone!
Copyright © 2014 by SALEMAX Maciej Makowski, właściciel serwisu
FranczyzaBanku.pl
Al. Korfantego 48, 40-161 Katowice
E-mail: [email protected]
WWW: https://www.franczyzabanku.pl (specjalistyczny serwis branżowy),
Facebook: https://facebook.com/FranczyzaBanku
Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową? 3
1. Spis treści
1. Spis treści .......................................................................................................................... 3
2. Wstęp ................................................................................................................................ 4
3. O autorze… ....................................................................................................................... 6
4. Wprowadzenie do franczyzy bankowej .............................................................................. 7
5. Czym jest franczyza bankowa? ........................................................................................10
6. Proces nawiązania współpracy .........................................................................................12
7. Przegląd rynku .................................................................................................................13
Największe instytucje finansowe, działające w systemie franczyzy bankowej. ..................13
Franczyza banku (mono-oferta) czy pośrednika finansowego (multi-oferta)? ....................16
Wywiady z Dyrektorami Departamentów Sieci Franczyzowych .........................................17
Wywiad z Tomaszem Pawłowskim, Dyrektorem Sieci Franczyzowej Eurobanku. ..........17
Wywiad z Jackiem Marchewką, Dyrektorem Departamentu Zarządzania Sieciami
Pośrednimi Banku BPH .................................................................................................20
Wywiad z Rafałem Szymańskim, Dyrektorem Departamentu Dystrybucji Pośredniej,
Getin Noble Bank ..........................................................................................................23
Wywiad z Andrzejem Oślizło, Prezesem Zarządu Expander Advisors oraz Prezesem
Związku Firm Doradztwa Finansowego .........................................................................25
8. Franczyzobiorco, kim jesteś? ...........................................................................................31
9. Przygotuj się do spotkania, zanim spotkasz się z franczyzodawcą. ..................................35
10. Spotkanie informacyjne ..................................................................................................39
11. Analiza konceptów i kalkulacja kosztów ..........................................................................41
12. Wybór lokalizacji .............................................................................................................43
Zasady, jakimi należy się kierować ...................................................................................43
13. Zakup już istniejącej placówki .........................................................................................46
14. Podjęcie decyzji ..............................................................................................................49
Pułapki i haczyki w umowie współpracy ............................................................................49
Wymagane dokumenty do weryfikacji franczyzobiorcy ......................................................50
15. Optymalizacja kosztów ...................................................................................................51
16. Adaptacja lokalu .............................................................................................................56
17. Rekrutacja pracowników .................................................................................................57
18. Szkolenia ........................................................................................................................61
19. Podsumowanie ...............................................................................................................64
Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową? 4
2. Wstęp
Poradnik „Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową” jest
lekturą obowiązkową dla osób, które chcą otworzyć własny biznes franczyzowy lub pracują
na rynku franczyzy bankowej. Powinien przeczytać go każdy, kto myśli o własnej placówce
bankowej i chce ustrzec się przed kosztownymi błędami. Poradnik to kompendium wiedzy,
które zwiększa świadomość przedsiębiorcy na temat franczyzy. Zawiera informacje o rynku,
stawia pytania weryfikujące predyspozycje przedsiębiorcy oraz porusza ważne kwestie, które
należy omówić na spotkaniu z franczyzodawcą. Opisuje proces nawiązania współpracy
z franczyzodawcą oraz na jakie aspekty zwrócić uwagę w umowie franczyzowej. Wskazuje,
czym kierować się przy wyborze lokalizacji oraz jak przeprowadzić sprawny proces adaptacji
lokalu. Radzi jak skutecznie zrekrutować najlepszych kandydatów. Opisuje zagrożenia oraz
możliwości, waży plusy i minusy, dostarcza sprawdzonych informacji pomocnych w podjęciu
dobrej decyzji.
Inwestycja w biznes franczyzowy kształtuje się w granicach kilkudziesięciu tysięcy
złotych, dlatego też należy działać profilaktycznie i zapobiegać, bo nikogo nie stać na
kosztowne błędy. Poradnik został opracowany na podstawie 10 letniego doświadczenia
autora, głównie na rynku consumer finance, zdobytego w największych finansowych
korporacjach oraz podczas prowadzenia własnego biznesu. Lektura jest dedykowana
zarówno dla osób, które chcą otworzyć własną działalność, dla przyszłych i obecnych
franczyzobiorców, dla pracowników sektora bankowego, jak również dla franczyzodawców
i ich pracowników.
Czy wiesz…?
1. Czym jest franczyza bankowa?
2. Jakie elementy powinien zawierać dobry system partnerski? Na rynku coraz częściej
pojawiają się systemy partnerskie pseudo-franczyzodawców, którzy poza opłatą
wstępną i nieznanym logo niewiele zapewniają.
3. Jak wygląda proces otwarcia placówki bankowej?
4. Czy nadajesz się do tego biznesu?
5. O co pytać podczas spotkania z francyzodawcą?
6. Jak przeprowadzić rzetelną kalkulację kosztów i określić próg rentowności?
7. Jakie są pułapki i haczyki w umowie franczyzowej?
8. Czym kierować się podczas wyboru lokalizacji i na co zwrócić uwagę?
9. Jak zoptymalizować koszty?
Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową? 5
10. Ile naprawdę potrzeba środków finansowych na otwarcie placówki?
11. Jak skutecznie przeprowadzić proces adaptacji lokalu?
12. Jak efektywnie zrekrutować pracowników?
Odpowiedzi na powyższe pytania oraz wiele dodatkowych informacji, znajdziesz
w niniejszym poradniku.
Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową? 6
3. O autorze…
Maciej Makowski – Trener, menadżer, twórca specjalistycznego
serwisu branżowego FranczyzaBanku.pl. Autor publikacji Własny
biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową?
Wieloletnie doświadczenie zawodowe zdobył na rynku
finansowym, ubezpieczeniowym oraz telekomunikacyjnym.
Pracował w takich instytucjach jak CitiBank Handlowy, Raiffeisen
Bank Polska, Bank BPH, Dom Finansowy QS, Telekomunikacja
Polska. Współpracował z siecią Play oraz czołowymi
Towarzystwami Ubezpieczeniowymi, m.in.: PZU, Hestia,
Generali. Absolwent Uniwersytetu Śląskiego w Katowicach, Wyższej Szkoły Bankowości
i Finansów w Katowicach oraz Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu, WZ w Chorzowie.
Twórca specjalistycznego serwisu branżowego FranczyzaBanku.pl,
Wydawca katalogu „Pośrednictwo finansowe”,
Założyciel Giełdy sprzedaży placówek bankowych,
Organizator procesu rekrutacyjnego „Praca w bankowości i finansach”,
Twórca programu „Diament” dedykowany Kandydatom, którzy chcą rozpocząć
karierę w bankowości,
Twórca programu „Pracodawca” skupiający Franczyzobiorców, którzy prowadzą
placówki partnerskie,
Autor wielu artykułów poświęconych problematyce zarządzania, franczyzy
bankowej, rekrutacji oraz biznesu.
Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową? 7
4. Wprowadzenie do franczyzy bankowej
Rynek franczyzowy jest jednym
z najbardziej dynamicznie rozwijających
się segmentów naszej gospodarki.
Rozwój tej branży cieszy się dużym
zainteresowaniem. Potencjalni partnerzy
poszukują optymalnego rozwiązania,
które będzie spełniać ich oczekiwania.
Trzeba przyznać, że wachlarz
oferowanych systemów jest dosyć
szeroki i ich porównanie nastręcza wiele trudności oraz pochłania dużo czasu! Decydując się
na współpracę, zyskujemy parasol ochronny znanej marki oraz sprawdzone know – how, ale
w zamian zobowiązujemy się do wielu wyrzeczeń oraz podporządkowujemy się standardom
ustalonym przez franczyzodawcę. Każdy przedsiębiorca ma inne oczekiwania od systemu
partnerskiego i różne podejścia do biznesu.
Zasadne jest pytanie: czym kierować się przy wyborze systemu partnerskiego oraz na
jakie parametry franczyodawca zwraca uwagę? Franczyza bankowa oferuje wiele
możliwości, ale należy być świadomym zagrożeń. Warto podkreślić, że otwarcie własnej
placówki jest uwarunkowane wieloma wytycznymi i nie każdy może pozwolić sobie na
prowadzenie biznesu pod szyldem znanej marki. Franczyzodawcy coraz baczniej
przyglądają się nowym partnerom, przeprowadzając proces rekrutacji jak na stanowisko
dyrektora oddziału. Ocenie podlegają między innymi kompetencje menadżerskie, posiadane
doświadczenie, znajomość branży, lokalnego rynku oraz pomysł na rozwój placówki.
Ponadto weryfikowana jest tak zwana wiarygodność kontrahenta, czyli zaplecze finansowe
oraz status w bazach BIK czy BIG. Franczyzodawcy przede wszystkim poszukują partnerów
sprzedażowych z pomysłem na biznes.
Potencjalny franczyzobiorca nie musi osobiście znać się na sprzedaży i czynnościach
operacyjnych. Może być typowym inwestorem, który zapewni bezpieczeństwo finansowe
oraz płynność biznesu. Ważne, aby znał realia tego rynku i miał kompetentną oraz zaufaną
osobę, która poprowadzi placówkę. Henry Ford nie znał się na branży motoryzacyjnej,
a stworzył imperium, ponieważ miał wizje i wiedział, że może zatrudnić do tego
odpowiednich ludzi, którzy znają się na produkcji samochodów.
Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową? 8
Kolejna kwestia to aktualne plany rozwoju danej sieci partnerskiej. Nie każdy bank czy
instytucja finansowa działająca we franczyzie bankowej planuje w danym roku akwizycję.
Część franczyzodawców wstrzymała proces otwierania nowych placówek, lecz trzeba
podkreślić, że ten obszar jest bardzo dynamiczny i warto śledzić rynek na bieżąco. Na
szczęście, rynek nie znosi próżni i podczas gdy jeden bank wstrzymuje otwarcia, to drugi się
konsoliduje i optymalizuje, a trzeci agresywnie się rozwija. Wbrew pozorom analiza rynku nie
jest taka szybka i łatwa. Jeśli ktoś nie zna branży, to wyszukanie franczyzodawców
i umówienie się na spotkanie poprzez dostępny na ich stronie formularz kontaktowy, zajmuje
nieraz kilkanaście dni. Otrzymanie informacji zwrotnej, że ktoś chce się z nami spotkać to
dopiero wierzchołek góry lodowej.
Ponadto, nasza wizja musi być spójna ze strategią rozwoju sieci partnerskiej. Każdy
franczyzodawca posiada mapę lokalizacji, w których chce się rozwijać. To ważne kryterium,
ponieważ to, że my chcemy prowadzić placówkę np. w Katowicach, nie oznacza, że bank
wyrazi na taką lokalizację zgodę. Przy wyborze lokalu należy pamiętać o atrakcyjnym
położeniu, przy głównych ulicach z ruchem pieszych, z parkingiem oraz dużą witryną.
To najważniejsze aspekty oceny ze strony franczyzodawcy, natomiast proces wyboru
systemu partnerskiego franczyzobiorca powinien rozpocząć od siebie! Należy ustalić, czego
oczekuje się od systemu partnerskiego, jaki zakłada model biznesowy, którymi kanałami
zamierza się docierać do klientów i na jakim profilu się skupić. Jeśli sami nie wiemy czego
chcemy, to nie będziemy wiedzieć czego oczekiwać od franczyzodawcy.
Kolejne obszary, na które należy zwrócić uwagę to: rodzaj klienta obsługiwany w systemie
partnerskim, restrykcje dotyczące lokalizacji, aspekty prawne, liberalizacja w polityce
kadrowej, zapisy w umowie, oferowane wsparcie ze strony franczyzodawcy, elastyczność
w procesie sprzedaży, rozpoznawalność marki, rentowność modelu biznesowego,
atrakcyjność oraz dostępność produktów.
Podsumowując, decyzja o współpracy w systemie partnerskim jest obopólna. Każda ze
stron, oprócz czasu ma wiele do stracenia! Franczyzodawca- reputację i zaangażowanie
zasobów ludzkich, a franczyzobiorca- spore pieniądze i szeroko pojętą kondycję własną oraz
rodziny, która jest silnie skorelowana z wynikiem biznesowym. Dlatego też, na spotkanie
z franczyzodawcą trzeba się przygotować. Jak w każdym obszarze, planowanie to połowa
sukcesu. Należy wiedzieć o co pytać, ponieważ przedstawiciel banku będzie opowiadać
o tym, co jest dobre. Warto skorzystać z doradztwa niezależnych ekspertów. Decyzja
Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową? 9
o współpracy musi być przemyślana, bo nikogo nie stać na złe decyzje. Wybór wiąże się
z inwestycją kilkudziesięciu tysięcy złotych, dlatego wcześniej warto zaciągnąć
profesjonalnej pomocy.
Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową? 10
5. Czym jest franczyza bankowa?
Na wstępie należy podkreślić, że słowo franczyza jest często mylone z ubezpieczeniowym
terminem franszyza, który występuje w dwóch wariantach: integralna oraz redukcyjna
i oznacza udział własny w szkodzie. Franczyza bankowa to system sprzedaży usług
i produktów, który oparty jest na ścisłej i ciągłej współpracy pomiędzy prawnie i finansowo
odrębnymi i niezależnymi przedsiębiorstwami.
Franczyzę bankową cechuje trwały, kontraktowy stosunek umowny łączący franczyzodawcę
i franczyzobiorcę, z którego wynika obowiązek franczyzodawcy do przekazywania
franczyzobiorcy know-how w sposób ciągły, przez cały okres obowiązywania Umowy, zaś
franczyzobiorca zobowiązuje się do przestrzegania wszelkich regulacji prawnych związanych
z prowadzeniem placówki bankowej, sprzedawania produktów franczyzodawcy, zgodnie
z obowiązującymi standardami, dbania o jego dobre imię oraz nienaganny wizerunek.
Umowa franczyzowa należy do tzw. umów nienazwanych, tzn. nie określają jej żadne akty
prawne, a ogólnie obowiązujące ustawy, w tym kodeks spółek handlowych i kodeks cywilny.
Istota tego systemu polega na tym, że franczyzodawca nakłada na swoich partnerów,
obowiązek prowadzenia działalności zgodnie z wypracowaną koncepcją współpracy, ujętą
Franczyzodawca
(bank, pośrednik finansowy)
Franczyzobiorca
Przedsiębiorca prowadzący
indywidualną działalnośd
gospodarczą, spółka z o.o.
Franczyza bankowa
Sprawdzony system partnerski:wsparcie Franczyzozdawcy, znak
handlowy, know-how, procedury, podręcznik operacyjny, regulaminy
oraz zasady produktowe.
Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową? 11
w ramy tzw. systemu partnerskiego, przekazaną w formie pakietu franczyzowego.
W okresie trwania współpracy, franczyzobiorca uprawniony jest do korzystania ze znaku
towarowego franczyzodawcy, know-how, metod prowadzenia działalności gospodarczej,
wiedzy technicznej, a także do korzystania ze stałej pomocy handlowej i technicznej
franczyzodawcy.
Franczyza bankowa posiada wiele zalet:
sprawdzony biznes przez franczyzodawcę w warunkach rynkowych. Franczyzobiorca
może skorzystać z doświadczeń Partnera,
siła marki, prestiżu oraz renomy,
korzyści płynące z działań reklamowych i marketingowych prowadzonych przez
franczyzodawcę dla całej sieci w skali kraju,
wsparcie ze strony franczyzodawcy, przy zachowaniu statusu niezależnego
przedsiębiorcy,
obniżone ryzyko działalności gospodarczej, aczkolwiek w 100% ryzyko nigdy nie
zostanie wyeliminowane w prowadzeniu własnego biznesu,
efekt synergii,
ciągła wymiana doświadczeń,
wyłączność terytorialna (zazwyczaj w mniejszych miejscowościach).
Należy też pamiętać o kilku wadach:
zbiorcza odpowiedzialność wszystkich partnerów działających w danej sieci,
stałe opłaty franczyzowe,
standardy narzucane przez franczyzodawcę, brak możliwości na odstępstwa.
W niektórych systemach powołano Rady Partnerów, które tworzą ciało opiniotwórcze,
zgłaszają postulaty w celu wymuszenia zmian na franczyzodawcy.
stała kontrola.
W skład pakietu franczyzowego, który określa koncepcję oraz model biznesowy, wchodzą:
podręcznik operacyjny,
znak handlowy,
know-how,
procedury, regulaminy oraz zasady produktowe,
wsparcie franczyzodawcy.
Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową? 12
6. Proces nawiązania współpracy
WDROŻENIE / ANALIZA
Podjęcie decyzji o własnym
biznesie franczyzowym
Przegląd rynku
Kim jestem? Moje oczekiwania
Pytania do franczyzodawcy
Spotkania informacyjne z
przedstawicielami regionalnymi
Analiza konceptów
oraz kalkulacja inwestycji
Wybór lokalizacji. Badanie
potencjału, analiza konkurencji
Dokonanie wyboru franczyzodawcy
Kompletowanie dokumentów do weryfikacji
Akceptacja Kandydata na Franczyzobiorcę
Adaptacja lokalu
Rekrutacja personelu i szkolenia
Finalizacja umów.
Odbiór i otwarcie placówki
Top Related