Zewnętrzne źródła finansowania dla Małych i Średnich Przedsi ębiorstw W zależności od zapotrzebowania finansowanie możemy podzielić na:

• Finansowanie bieżącej działalności • Zakup sprzętu • Zakup towarów • Zakup nieruchomości • Środki trwałe – kredyt czy leasing? • Gwarancja bankowa? Co to jest? Jak z niej korzystać? • Factoring

Finansowanie bie żącej działalno ści: Kredyty biznesowe na finansowanie bieżącej działalności możemy podzielić w skrócie na kredyty ratalne i w rachunku bieżącym. Kredyty ratalne charakteryzują się tym, że każda wpłata zmniejsza kwotę kapitału pozostałego do spłaty. Aby uzyskać taki kredyt, firma musi mieć dobre wyniki finansowe i odpowiednio długa historię działalności. Kredyt w rachunku bie żącym to linia kredytowa którą otrzymujemy od Banku i możemy z niej korzystać wedle potrzeb. Zazwyczaj wynosi ona 1 krotność miesięcznych obrotów, odsetki są naliczane od wykorzystanej kwoty i za okres korzystania z kredytu, należy jednak pamiętać o koszcie gotowości. Finansowanie zakupu sprz ętu do firmy: W większości przypadków na zakup nowego sprzętu ofertę kredytową otrzymamy od samego dystrybutora, warto się z nią zapoznać, ale radzę pójść też do innych banków, ponieważ oferta dystrybutora nie zawsze będzie najtańsza. Często kredyty proponowane przez dystrybutora są kredytami indywidualnymi a nie firmowymi. Zabezpieczeniem spłaty kredytu zazwyczaj jest sam sprzęt. Zakup towarów: Finansowanie zakupu towarów można wykonać na kilka sposobów: kredytem obrotowym na zakup towarów, z kredytu w rachunku bieżącym, można skorzystać z kredytu kupieckiego. Najpopularniejszą ale wcale wbrew pozorom opcją jest kredyt kupiecki. Jest to forma kredytowania u dostawcy, zazwyczaj jest to kredyt ubezpieczony przez jedną z firm ubezpieczeniowych. Kredyt obrotowy na zakup towarów daje nam tę wygodę, że jest tańszy od kredytu w rachunku bieżącym, ale jest kredytem celowym i środki są przelewane bezpośrednio do dostawcy na podstawie faktur. Finansowanie zakupu nieruchomo ści komercyjnych: Finansowanie nieruchomości na potrzeby firmy wiąże się z kilkoma zagadnieniami, pierwsze i najtrudniejsze, to czy Bank będzie chciał to skredytować, drugie; co z VAT? Banki gdy już się zgodza na sfinansowanie zakupu takiej nieruchomości, to nie ma mowy o finansowaniu długoterminowym VAT’u. Nic prostszego: kredytujemy zakup nieruchomości długoterminowym kredytem na cenę netto, a VAT krótkoterminowym kredytem obrotowym. Taki kredyt obrotowy jest spłacany w całości przez zwrot VAT z Urzędu Skarbowego i nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń.

Leasing: Sama idea i oferta leasingu to temat rzeka. Wyleasingować można prawie wszystko. Najważniejsza jest stawka amortyzacji za dany przedmiot. Czemu leasing jest atrakcyjny? Bo daje nam stały comiesięczny koszt, łatwiej go uzyskać niż kredyt i szybciej go uzyskamy niż kredyt. Najważniejsza przeszkoda do uzyskania leasingu dla przedsiębiorcy są wpisy w KRD. Factoring: Factoring najprościej mówiąc to skrócenie czasu oczekiwania na pieniądze od kontrahenta. Factor finansuje część lub całość wystawionej przez nas faktury na kontrahenta i czeka aż ten za nią zapłaci. Nie oznacza to jednak, że przejmuje on ryzyko związane z kontrahentem. Jest to wygodna i sprawdzona forma finansowania dla kontrahentów z którymi już dłuższy czas współpracujemy. Istnieje oferta factoringu z ryzykiem po stronie Faktora. Pamiętajmy, że tego typu transakcje można ubezpieczyć. Niekiedy pojawiają się problemy z bieżącą płynnością, chwilowe kłopoty ze spłatą zadłużenia, zmniejszają nam się obroty i Bank z którym współpracujemy grozi wypowiedzeniem umowy kredytowej, czy linii w rachunku. Co wtedy zrobić? Przede wszystkim nie wpadać w panikę i nie korzystać z chwilowych niewielkich zastrzyków gotówki w postaci małych kredytów. Powoduje to zapętlenie i wpadnięcie w pułapkę kredytową. Wówczas warto się zwrócić do specjalistów. Pamiętajmy, Banki, to tez przedsiębiorstwa, którym nie jest na rękę aby wypowiedzieć nam kredyt. Możemy z nimi negocjować. W takich negocjacjach warto skorzystać z pomocy np. prawnika. Procedury uproszczone? Czy to jeszcze jest i działa ? Otóż coraz trudniej jest o procedurę uproszczona na pozyskanie finansowania dla firmy, niemniej jednak jeszcze można uzyskać leasing na procedurze uproszczonej, czy finansowanie bez zaświadczeń o nie zaleganiu w ZUS i US. Czy nowe działalności, nowe firmy mogą dostać leasing czy kredyt na dogodnych warunkach? Tak, są oferty przeznaczone dla nowych firm.

Łukasz Miernik

specjalista

www.metody.eu