Warszawa, 03.08.2012

WYNIKI FINANSOWE ZA I PÓŁROCZE 2012

WZROST ZYSKU, WZROST UDZIAŁÓW RYNKOWYCH

2

SUMA BILANSOWA, KREDYTY I DEPOZYTY OGÓŁEM

131 153148 311

Czer 11 Czer 12

+13,1%

KREDYTY(*) (mln zł)

DEPOZYTY(**) (mln zł)

Dwucyfrowa dynamika wzrostu r/r: aktywów, kredytów i depozytów

(*) Kredyty i pożyczki udzielone klientom netto razem z należnościami z tytułu leasingu finansowego netto

(**) Zobowiązania wobec klientów i z tytułu emisji papierów wartościowych

97 30884 642

Czer 11 Czer 12

SUMA BILANSOWA (mln zł)

+15,0%

110 11498 532

Czer 11 Czer 12

+11,8%

3

KREDYTY DETALICZNE I KORPORACYJNE

Dodatnia dynamika kwartalna zapewniła solidny wzrost r/r w kluczowych produktach kredytowych detalicznych (+21,4% r/r) i korporacyjnych (+8,3% r/r)

DETAL (mln zł) KORPORACJE (mln zł)

MID & SME

Wolumeny kredytowe brutto z uwzględnieniem produktów będących ekwiwalentem kredytów, z wyłączeniem wolumenów PJSC UniCredit Bank na Ukrainie

Kredyty hipoteczne PLNKredyty konsumenckie

Pozostałe Produkty strategiczne

Pozostałe Produkty strategiczne

-1,7%kw/kw

+1,8%kw/kw

32 01138 944 38 287

21 042 22 386 22 795

Czer 11 Mar 12 Czer 12

61 330

53 053

61 082

37 141

24 34929 56728 035

9 3559 1589 106

Czer 11 Mar 12 Czer 12

`

33 704

+21,4%

+14,9%

38 726

+0,6%kw/kw

+5,5%kw/kw

+15,1%

+4,3%

-0,4%

+8,3%

4

DETAL - KLUCZOWE PRODUKTY KREDYTOWE

Rekordowa sprzedaż kredytów detalicznych – 3,2 mld zł w II kwartale; 11,5 mld zł w ciągu ostatnich 12 miesięcy

Dalszy wzrost udziałów rynkowych – nr 1 w sprzedaży kredytów hipotecznych złotowych

KREDYTY HIPOTECZNE ZŁOTOWE - WOLUMEN

KREDYTY KONSUMENCKIE - WOLUMEN

22 43221 086

18 046

Czer 11 Mar 12 Czer 12

+24,3%

+6,4%

7 1366 9496 303

Czer 11 Mar 12 Czer 12

+13,2%

+2,7%

Rekordowa sprzedaż: 3,2 mld zł udzielonych kredytów w II kw ’12

Kredyty hipoteczne złotowe

Pożyczki konsumenckie

2

1,2

11,5 mld zł udzielonych kredytów w ciągu 12 miesięcy

16,4% 16,9% 17,2%

8,8% 9,7% 9,9%

5

SPRZEDAŻ KREDYTÓW HIPOTECZNYCH

SPRZEDAŻ I UDZIAŁ W RYNKU

2,0

1,7

0,7 0,70,6

PEKAO Bank 2 Bank 3 Bank 4 Bank 5

RANKING W II KW. 2012

18% >20%

Udział w rynku w kwartale

Numer 1 w kredytach hipotecznych Dalszy wzrost udziału w rynku

+ 43% kw/kw

6

DEPOZYTY DETALICZNE I KORPORACYJNE

Wzrost depozytów detalicznych o 1,9% r/r wraz z dodatnią dynamiką kwartalną, wzrost udziałów rynkowych

Wolumen depozytów korporacyjnych utrzymany na wysokim poziomie po wyjątkowo dobrym marcu, wzrost udziałów rynkowych

DEPOZYTY KORPORACYJNE (mln zł)

Depozyty komercyjne + Repo + SBB

DEPOZYTY DETALICZNE (mln zł)

Depozyty detaliczne

Fundusze inwestycyjne Sektor publiczny

Zobowiązania wobec klientów oraz zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych, z wyłączeniem wolumenów PJSC UniCredit Bank na

Ukrainie

+12,5% +10,9% -5,4%

+2,2%

50 033 51 15046 140

14 13314 43617 421

Czer 11 Mar 12 Czer 12

52 393

62 32158 965

6 062

7 7427 115

46 33154 579 51 850

Czer 11 Mar 12 Czer 12

7

ZYSK NETTO

Zysk netto wzrósł o 3,8% r/r, ROE 12,9%, przy zachowaniu silnej bazy kapitałowej Core Tier 1 18,7%

Znormalizowane ROE na poziomie 18,9% przy założeniu Core Tier 1 10%

ZYSK NETTO (mln zł)

-1,4%

-0,9%

22,0% 18,9% 18,9%20,3% 18,9%

+3,8%

1 363 1 415

I poł 11 I poł 12

ROE

znormalizowane

8

ZYSK OPERACYJNY

Zysk operacyjny wzrósł o 1,8% r/r, dzięki dodatniej dynamice dochodów operacyjnych (+1,4% r/r) oraz dobrej kontroli kosztów (+0,8% r/r), zapewniając poprawę relacji Koszty/Dochody do poziomu 48,1%

ZYSK OPERACYJNY (mln zł)

DOCHODY Z DZIAŁALNOŚCI OPERACYJNEJ (mln zł)

KOSZTY OPERACYJNE (mln zł)

(*) dynamika porównywalna z sektorem uwzględniająca zysk z działalności inwestycyjnej i pomniejszona o wyniki spółek ujmowanych metodą praw własności

+1,4%

3 772 3 823

I poł 11 I poł 12

-0,2%+2,5%

+3,7%(*)

1 9351 8881 939

II kw 11 I kw 12 II kw 12

1 825 1 841

I poł 11 I poł 12

+0,8%+0,4%

+2,1%

930911926

II kw 11 I kw 12 II kw 12

+1,8%

1 947 1 982

I poł 11 I poł 12

-0,7%+2,8%

1 0059781 012

II kw 11 I kw 12 II kw 12

+6,4%(*)

9

RYZYKO KREDYTOWE

6,7% 6,9% 7,3%

Wolumeny kredytowe brutto z uwzględnieniem produktów będących ekwiwalentami kredytów. Grupa łącznie z PJSC UniCredit Bank na Ukrainie

KREDYTY NIEREGULARNE KOSZT RYZYKA

84 63994 958 95 810

7 514

6 281

6 834

Czer 11 Mar 12 Czer 12

Koszt ryzyka na poziomie 0,65% potwierdza wiodącą pozycję Banku w zarządzaniu ryzykiem pomimo wzrostu w II kw. ze względu na trudności w sektorze budowlanym

Regularne Nieregularne Wsk. NPL (%)

0,65%0,65%

I poł 11 I poł 12

0,72%0,58%

0,65%

II kw 11 I kw 12 II kw 12

10

SILNA STRUKTURA BILANSU

WSKAŹNIK KREDYTY/DEPOZYTYWSPÓŁCZYNNIK WYPŁACALNOŚCI

18,7%

14,0%

Pekao Sektor

86,0%104,4%

Pekao Sektor

Źródło: dane dla sektora KNF, Wskaźnik K/D dla Banku Pekao

Kapitał i płynność na niezmiennie wysokim poziomie pomimo kontynuacji wzrostu wolumenów

(*)

(*) Współczynnik wypłacalności na dzień 05.2012 dla sektora bankowego z oddziałami zagranicznymi

11

EURO 2012

UNIKATOWA KAMPANIA MARKETINGOWA ORAZ INICJATYWY ZREALIZOWANE POD HASŁEM „RAZEM Z KLIENTAMI”

KOMPLEKSOWA OBSŁUGA STREF KIBICA

NOWOCZESNE ROZWIĄZANIA INFORMATYCZNE I TECHNOLOGICZNE

450 tys. transakcji Co 10 sekund - doładowanie karty Co 5 sekund - wydanie nowej karty Co 0,5 sekundy - transakcja kartą

NIEPOWTARZALNA KOLEKCJA KART 200 tys. kart prepaid i osiągnięcie 15%

udziału w rynku

WIELKA LOTERIA 2012 biletów, 2012 piłek i 2012

doładowanych kart dla klientów 200 tys. uczestników loterii

12

WOODSTOCK Z PEKAO

Specjalna karta prepaid z okazji XVIII Festiwalu

Obsługa w stoiskach Banku, dostęp do bankomatów

Konkursy i promocje wspierające transakcyjność kart

Wydarzenie dedykowane dla 600 tys. młodych ludzi

WYKORZYSTANIE UNIKATOWEGO DOŚWIADCZENIA Z EURO 2012KOLEJNE WYDARZENIE WSPÓLNIE Z NASZYMI KLIENTAMI

13

PODSUMOWANIE

Rekordowa sprzedaż kredytów detalicznych 3,2 mld zł w II kw. i 11 mld zł w ostatnich 12 miesiącach Numer 1 w kredytach hipotecznych

Efektywność sieci i uruchomione projekty pozwoliły na: 12% r/r wzrost depozytów 15% r/r wzrost kredytów

704 mln zł zysku netto w II kw. potwierdza stabilność i trwałość wyników. Zysk netto po 6 miesiącach 1 415 mln zł (+3,8% r/r)

Wzrost dochodów zrównoważył wzrost odpisów związanych z sektorem budowlanym

Działanie z wyprzedzeniem, silna struktura bilansu i efekt skali umożliwiają skuteczne zmierzenie się z obecną niepewnością