Produkty bankowe dla podmiotw gospodarczychcz. II

Karty bankoweW Polsce obecnie funkcjonuje kilka centrw rozliczeniowych zajmujcych si obsug i rozliczaniem transakcji dokonanych za porednictwem kart bankowych.Centra te umoliwiaj firmom handlowym, usugowym i produkcyjnym akceptacj kart patniczych, za ich porednictwem rozliczane s te patnoci realizowane przez Internet.

Karta bankowa zawiera wbudowany pasek magnetyczny lub mikroprocesorem, pozwalaj one na identyfikacj karty i jej posiadacza. Wymiary plastiku s znormalizowane i opisane przez normy ISO (akt 7810 z 1985 roku).Karty bankowe

Funkcje kart bankowych:s nonikiem informacjifunkcjonalno uatwiaj dostp do rodkwuawiaj sposb rozlicze transakcjizwikszaj bezpieczestwo rodkwkredytowe zabezpieczaj pynno finansowKarty bankowe

karty debetowes to karty paskie funkcjonuj w oparciu o saldo rachunku, operacje dokonywane s do wysokoci wolnych rodkw wasnych klienta na jego koncie bankowym oraz do wysokoci ustalonego limitu dziennego, miesicznego wypaty gotwki i patnoci kart w punktach handlowo usugowych.Karty bankowe - rodzaje

karty obcieniowes to karty wypuke, do ich otrzymania niezbdne jest posiadanie rachunku bankowego, funkcjonuj w oparciu o przyznany limit, ktrym mona dysponowa przez ustalony czas, zazwyczaj jest to jeden miesic.Waciciel karty musi zapewni na rachunku w okrelonym dniu, rodki na cakowit spat karty i na pokrycie odsetek od wykorzystanego limitu.Karty bankowe - rodzaje

Karty kredytowes wypuke, otrzymuj tylko podmioty posiadajce zdolno kredytow.Dziaaj w oparciu o przyznany limit kredytowy. W ramach limitu mona dokonywa operacji patniczych i wypaty gotwki.Wykorzystany w danym okresie limit mona spaci w caoci lub tylko jego cz. Spacajc cae zaduenie klient nie ponosi adnych kosztw za wykorzystany limit kredytowy.Karty bankowe - rodzaje

Karty wirtualne - rodzaje Karta wirtualnato karta patnicza suca wycznie do realizacji transakcji bez jej fizycznego uycia. S to transakcje wykonywane za pomoc telefonu bd drog pocztow np. zapata za towary zamwione w sklepie wysykowym, zapata za zamwienie prenumeraty gazety czy czasopisma, oraz wszelkie patnoci za transakcje dokonywane za porednictwem sieci internet.

Karty przedpacone - rodzajeKarty przedpaconeokrelane s mianem elektronicznych portmonetek, lub nazywane s kartami pre paid. Do ich posiadania nie potrzebny jest rachunek. Su tak jak inne karty do dokonywania patnoci i wypaty gotwki z bankomatw.Korzysta z nich mona jedynie do wysokoci rodkw zgromadzonych w danym momencie na rachunku karty.

Funkcje kart przedpaconych:mog by udostpniane kierowcom i innym pracownikom firmy odbywajcym podre subowebezpieczne patnoci i zakupyatwa moliwo zasilenia karty w dodatkowe rodkis bezpiecznym rodkiem patniczym dla zakupw dokonywanych przez Internet i w sklepach tradycyjnychKarty przedpacone - rodzaje

Funkcje kart przedpaconych:uatwiaj bezpieczny dostp do gotwki w bankomatachmog te by oryginalnym i praktycznym prezentemudostpnione dzieciom zapewniaj dostp do ograniczonych rodkw, daj poczucie bezpieczestwa i stanowi element edukacyjnyKarty przedpacone - rodzaje

Produkty kredytowekredyt w rachunku biecym na zasadach oglnychkredyt w rachunku biecym na zasadach uproszczonychkredyt dla klientw instytucjonalnych zabezpieczony hipotekkredyt obrotowy w rachunku kredytowym

kredyt inwestycyjny (krtko, rednio i dugoterminowy)kredyt rewolwingowykredyt patniczykredyty unijnekredyty preferencyjneProdukty kredytowe

Kredyt w rachunku biecym na zasadach oglnych Jest to kredyt na zabezpieczenie biecej pynnoci finansowej firmy.Udzielany w rachunku biecym, na 12 miesicy, moe by odnawiany bez koniecznoci spaty, wysoko limitu uzaleniona jest od redniomiesicznej wartoci obrotw w okresie ostatnich np. 6 m-cy.Do jego uzyskania niezbdne jest wykazanie si nienagann minimum 12 miesiczn histori prowadzenia rachunku.

Kredyt w rachunku biecym na zasadach uproszczonychFunkcjonuje na tych samych zasadach co ww. kredyt w rachunku biecym.Moe by udzielany bez zabezpiecze, ewentualnie przyjmowany jest weksel.Limity s nisze, stosuje si tu prost metodologi badania zdolnoci kredytowej, decyzje podejmowane s szybciej, rodki s atwiej dostpne, jednak koszt takiego kredytu jest wyszy.

Kredyt zabezpieczony hipotekKredyt ten umoliwia osobom prawnym i fizycznym prowadzcym dziaalno gospodarcz uzyskanie rodkw na dowolny cel zwizany z prowadzon firm.Kwota kredytu nie moe by nisza ni np. 100 tys. PLN i jest ograniczona do np. maksymalnie 2 mln PLN, kwota nie moe przekroczy np. 60% wartoci nieruchomoci bdcej zabezpieczeniem, udzielany jest na okres nawet do 15 lat, w PLN lub w walucie, klient otrzymuje rodki na wskazany rachunek.

Kredyt obrotowy w rachunku kredytowymJest kredytem celowym np. na zakup surowcw, materiaw, towarw oraz usug niezbdnych do biecego funkcjonowania firmy.Jest uruchamiany w nowo otwartym rachunku kredytowym, w PLN, CHF, EUR, USD. Moe by kredytem odnawialnym lub nieodnawialnym, ktry jest spacany a do wyganicia umowy.Kredyt odnawialny w nie suy do biecej, obsugi transakcji rozliczeniowych. Jego wykorzystanie wynika z umowy, a wypacone rodki podlegaj rozliczeniu.

Kredyt inwestycyjny (krtko, rednio i dugoterminowy)Przeznaczany na inwestycje np. zakup urzdze, maszyn, samochodw, linii technologicznych ale te na modernizacj ju istniejcego majtku trwaego, moe suy do zakupu, budowy, rozbudowy, remontu nieruchomoci, ma przyczynia si do powikszenie wartoci majtku. Wraz z wnioskiem kredytowym skada si w banku biznes plan. Kredyty inwestycyjne udzielane s w zalenoci od rodzaju inwestycji na okres od 1 roku do 15 lat.

W uzasadnionych przypadkach moe by udzielany rwnie i na dusze okresy, moe by przyznana karencja w spacie kapitau, raty mog by pacone miesicznie lub kwartalnie, kredyt wymaga zabezpieczenia, wykorzystywane rodkw podlegaj cisej kontroli ,wypata nastpuje w transzach i jest uzaleniona od wykorzystania poprzednich zgodnie z umow.Kredyt inwestycyjny (krtko, rednio i dugoterminowy)

Kredytykredyt rewolwingowy,kredyt patniczy,kredyt wielofunkcyjny,kredyty przeznaczone dla okrelonych grup zawodowych np. lekarzy

Kredyty preferencyjneKredyty przeznaczone dla sektora agro, jest wiele linii o rnym przeznaczeniu np. :linia nGR przeznaczona na utworzenie lub powikszenie gospodarstwa rodzinnegonKL01 na wznowienie produkcji w gosp. rolnych i dziaach specjalnych produkcji rolnej na obszarach dotknitych klsknKZ- na zakup gruntw rolnychnNT- na nowe technologie w gospodarstwie rolnym

Korzyci:niskie koszty kredytu, niska prowizja, a do oprocentowania dopaca ARMiRdugi okres kredytowaniakarencja w spacie kapitauodsetki patne w okresach miesicznych lub kwartalnychniski udzia lub brak wymogu udziau rodkw wasnychKredyty preferencyjne

Finansowanie handluFactoringto wykup przez bank (faktora) wierzytelnoci handlowych powstaych w obrocie gospodarczym pomidzy zbywc (faktorantem) towaru lub usug a odbiorc (dunikiem).Gwnym zadaniem tej usugi jest poprawa pynnoci finansowej firmy.

Akredytywato sposb rozlicze krajowych i zagranicznych za porednictwembanku. Suy do zabezpieczania interesw stronom umowy handlowej.Dokument bdcy podstaw tych rozlicze zwany jest take listem kredytowym.Kupujcy, zabezpiecza w banku na zapat ustalon kwot pienidzy, wasn lub z kredytu.Finansowanie handlu

Kupujcy instruuje bank, pod jakimi warunkami i do jakiej kwoty sprzedajcy ma prawo korzysta z tych pienidzy.Jeli akredytywa ma by zabezpieczeniem interesw sprzedajcego, to musi by nieodwoalna.Bank wystawia akredytyw zgodnie z instrukcjami.Sprzedajcy otrzymuje dostp do rodkw po udowodnieniu, e wywiza si ze swych zobowiza.Finansowanie handlu

Inkasojest towarunkowa patno, dokonywana na podstawie umowy, polega na pobraniu przez bank od kupujcego na rzecz sprzedajcego okrelonej kwoty, w zamian za wydanie przez sprzedajcego powierzonych dokumentw.Przedmiotem inkasa mog by takie dokumenty handlowe jak np. faktura, dokumenty transportowe, dokumenty ubezpieczeniowe i finansowe jak np. weksel, cze, akcja, obligacja.Finansowanie handlu

Produkty skarbowe Fx spot - transakcje wymiany walutowej z zastosowaniem negocjowanego kursu walutyTTWW - terminowe transakcje wymiany walutowejFRA - terminowe transakcje na stop procentowIRS - transakcje zamiany stp procentowychCIRS - walutowe transakcje stp procentowych

opcje transakcje kupna/ sprzeday opcji walutowychobligacje skarbowebon skarbowylokata negocjowanabony pienine NBPzagraniczne papiery dune Produkty skarbowe

Bankowo elektroniczna - bezpieczestwoBezpieczestwo ma fundamentalne znaczenie dla klientw. Aktualnie stosowane rozwizania elektroniczne zapewniaj bardzo wysoki poziom bezpieczestwa transakcji wykonywanych przez Internet.Stale trwaj prace nad unowoczenianiem i udoskonalaniem zabezpiecze.Usugi oferowane przez banki internetowe s tak samo bezpieczne, jak usugi bankw tradycyjnych.

Sposoby zwikszajce bezpieczestwokodowanie transmisji danych realizowane za porednictwem protokou SSLuwierzytelnianie kadego logowania do systemu identyfikator, haso, PINelektroniczny podpissilne uwierzytelnianie transakcji (np. klucz prywatny, certyfikat uytkownika, token, zdrapka, indywidualny kod)

Bankowo elektronicznakorzyci dla klientaobnienie kosztw realizowanych operacji dziki eliminacji zarwno porednich jak i bezporednich kosztw obsugidostpno do rachunku 24 godziny na dob, 7 dni w tygodniu, z dowolnego miejsca na wiecieoszczdno czasu na wizytach w bankuwzrost satysfakcji z samodzielnego realizowania obsugi rachunku

korzyci dla klientabieca kontrola wasnego rachunkusprawdzenie salda, dokonywanie szybkich operacji bezgotwkowychstay nadzr sytuacji finansowejwygodna komunikacja, atwy dostp do informacji bankowych, internet, telefon, WAP, SMS to sposb na uzyskiwanie informacji o nowych usugach, stopach procentowych i promocjachBankowo elektroniczna

korzyci dla bankuzwikszenie wynikw finansowych banku dziki zmniejszeniu kosztw obsugi klienta w oddziale,atwe, tanie promowanie szerokiego asortymentu usug i produktw bankowo elektroniczne jest szybkim kanaem dostpu zarwno do obecnych jak i potencjalnych klientw.personalizacja oferty proponowanie oferty speniajcej oczekiwania i indywidualne preferencje klienta,Bankowo elektroniczna

korzyci dla bankugromadzenie informacji o operacjach realizowanych przez klientw, s one analizowane w celu ustalenia lepszego dostosowania usug do potrzeb klientaatwo i niskie koszty dotarcia do licznej grupy klientw bankowo elektroniczna jest doskonaym nonikiem informacji dla klientw indywidualnych i korporacyjnychBankowo elektroniczna

*