Nr 2 / Grudzień 2013 ŚWIĄTECZNE FINANSE · cych hasła, takie jak: bez BIK, bez żadnych opłat,...

DODATEK DYSTRYBUOWANY WRAZ Z DZIENNIKIEM METRO ZAWIERA WYŁĄCZNIE MATERIAŁY PRZYGOTOWANE I POCHODZĄCE OD MEDIAPLANET

ŚWIĄTECZNE FINANSENr 2 / Grudzień 2013

ŚWIĘTUJ Z GŁOWĄ!Dowiedz się, jak w prosty sposób zorganizować swój domowy

budżet, aby zaplanować prawdziwie rodzinne święta!

POSTANOWIENIA NOWOROCZNE

Już dziś pomyśl o oszczędzaniu na przyszłość

SPRYTNY POLAK NA ŚWIĄTECZNYCH ZAKUPACH

My już wiemy ile wydasz na tegoroczne święta

PRZEDSTAWIAMY

DEKALOG ŚWIADOMEGO KONSUMENTA

Sprawdź swoje prawa podczas świątecznych promocji

JAKROZSĄDNIE

ZAPLANOWAĆ ŚWIĘTA

DODATEK DYSTRYBUOWANY WRAZ Z DZIENNIKIEM METRO ZAWIERA WYŁĄCZNIE MATERIAŁY PRZYGOTOWANE I POCHODZĄCE OD MEDIAPLANET2 · GRUDZIEŃ 2013

Według tradycji włożona do portfela karpia łuska ma zapewnić pomyślność fi nansową w nadchodzącym roku. Kultywowanie tego zwyczaju nie zaszkodzi, ale lepiej roztropnie zaplanować świąteczne wydatki, bo przygotowanie świąt Bożego Narodzenia stanowi nie lada wyzwanie.

Święta na kredyt D

obry zwyczaj, nie pożyczaj – łatwo powiedzieć, trud-n i e j w y k o n a ć, zwłaszcza wtedy, gdy zmusza do te-go sytuacja � nan-

sowa. Wielu konsumentów przed świętami zastanawia się, czy ulec reklamie i wziąć kredyt na świą-teczne prezenty? Przecież, zgodnie z zapewnieniami, można to zrobić szybko, bez zbędnych formalno-ści, mając także inne zobowiąza-nia. Jednak zazwyczaj szybka po-życzka nie oznacza, że będzie ona tańsza. Urząd Ochrony Konkuren-cji i Konsumentów od wielu lat po-święca szczególną uwagę elimina-cji sprzecznych z prawem praktyk stosowanych przez instytucje � nan-sowe oraz edukacji konsumentów.

1 W 2013 roku przyglądaliśmy się ofertom instytucji � nan-

sowych nieobjętych nadzorem. Analizowaliśmy warunki umów, re-klamy oraz opłaty. Efektem naszych prac są dwa raporty opisujące wy-kryte naruszenia. Łącznie spraw-dziliśmy 67 przedsiębiorców, kwe-stionując działania 53 podmiotów. Z analizy Urzędu wynika, że koszty oferowanych pożyczek często są

bardzo wysokie – oprócz oprocen-towania, które nie przekracza usta-wowej granicy, czyli czterokrotno-ści stopy kredytu lombardowego NBP, pobiera się wiele innych opłat. Dlatego przed zawarciem umowy, warto poświęcić czas na porówna-nie wielu ofert. Szczególnie należy przeanalizować wszystkie koszty, które ma zamiar pobrać instytucja finansowa. Jak wykazała jedna z naszych kontroli, ostrożnie trzeba podchodzić do reklam zawierają-cych hasła, takie jak: bez BIK, bez żadnych opłat, u nas najtaniej. Na ich podstawie klienci mogliby od-nieść wrażenie, że ich sytuacja � -nansowa jest dla kredytodawców nieistotna i w każdych warunkach dostaną pożyczkę, a przedstawia-na oferta jest dla nich najkorzyst-niejsza. Tymczasem, jak pokazała kontrola przekazów reklamowych instytucji � nansowych nie objętych nadzorem, w wielu przypadkach klienci byli wprowadzani w błąd. Posługiwanie się hasłami świadczą-cymi o wyjątkowości oferty, np. naj-tańszym kredycie konsumenckim na rynku nie miało potwierdzenia w rzeczywistości.

2 W tym roku kontynuowaliśmy współpracę z Narodowym

Małgorzata Krasnodębska-TomkielPREZES UOKIK

„Jak wykazało badanie UOKiK, 20 proc. przepytanych konsumentów przyznało, że nie czytało warunków pożyczki przed podpisaniem umowy”.

STR. 7

STOPKA REDAKCYJNA

Mediaplanet jest wiodącym domemwydawniczym na rynku europejskim.Specjalizujemy się w tworzeniu wysokiejjakości publikacji tematycznych w prasie codziennej oraz online. Mediaplanet nie ponosi odpowiedzialności za treść reklam.

2 EDYCJA – GRUDZIEŃ 2013

Project Manager:Karolina KowalewskaTel.: +48 22 401 75 24

E-mail: [email protected]

Business Developer: Beata Kaczmarek

Managing Director: Adam Jabłoński

Dystrybuowane z: MetroDruk:

Agora S.A.Nakład:

150 000 egzemplarzy

Skład: Graphics & Design Studio,

Marcin Ziółkowski, www.gdstudio.pl

Fotografi e: shutterstock.com, istockphoto.com,

zasoby własne

Kontakt z Mediaplanet: Fax: +48 22 412 01 93

E-mail: [email protected]

Bankiem Polskim w ramach akcji „Nie daj się nabrać, sprawdź zanim podpiszesz”. Konsumenci mogli uzyskać informacje dotyczące nie-bezpiecznych kruczków prawnych stosowanych przez kredytodawców oraz zapoznać się z zasadami roz-ważnego pożyczania pieniędzy. Mam nadzieję, że razem z innymi instytucjami zaangażowanymi w ten projekt udało się nam osią-gnąć cel, czyli namówić konsumen-tów do zwracania uwagi na warun-ki umów oraz na kontrahenta, z którego usług korzystają.

3 Jak wykazało badanie UOKiK, 20 proc. przepytanych konsu-

mentów przyznało, że nie czytało warunków pożyczki przed podpi-saniem umowy. Chciałabym, żeby w wyniku działań Urzędu odsetek osób, które nie czytają podpisywa-nych umów � nansowych był dużo niższy, a wiele decyzji konsumenc-kich było podejmowanych nie tyl-ko na podstawie potencjalnego zy-sku, ale przede wszystkim warun-ków oferty. Liczę na to, że konsu-menci – świadomi zarówno korzy-ści i ryzyka – będą podejmować najlepsze dla siebie decyzje, wie-dząc jednocześnie, gdzie mogą szukać fachowej pomocy.

ZAJRZYJ NAWWW.FACE-BOOK.COM/MEDIAPLANET.POLAND

MEDIAPLANET POLSKA

WYZWANIA

Wesołych Świąt oraz Sczęśliwego Nowego Roku

życzy

Partner publikacji

STR. 7Wygoda wprost

z terminala płatniczego

DODATEK DYSTRYBUOWANY WRAZ Z DZIENNIKIEM METRO ZAWIERA WYŁĄCZNIE MATERIAŁY PRZYGOTOWANE I POCHODZĄCE OD MEDIAPLANET GRUDZIEŃ 2013 · 3

ZUZANNA BRUD,

ekspert Bankier.pl

INSPIRACJE

www.pozyczka-gotowkowa.pekao.com.pl801 325 325 (opłata wg cennika operatora)

Spiesz się z prezentami, a nie z ratami!Pożyczka Ekspresowa • niskie raty • pieniądze nawet w 1 dzień • pierwsza rata dopiero za 3 miesiące!Weź Pożyczkę Ekspresową przed 31 grudnia 2013 r., a ze spłatą rat poczekaj nawet do marca 2014 r.

Oferta odroczenia płatności pierwszej raty dotyczy pożyczek bez zabezpieczenia, na które kompletne wnioski o udzielenie pożyczki zostaną złożone do 31 grudnia 2013 r. Oferta dotyczy wniosków do kwoty 150 000 zł złożonych w jednostkach Banku oraz do kwoty 100 000 zł złożonych w Placówkach Partnerskich. Oferta nie obejmuje wniosków o pożyczkę złożonych za pośrednictwem serwisu Pekao24. W ramach oferty zostaje odroczona spłata dwóch pierwszych rat kapitałowo- -odsetkowych. Spłata pierwszej raty następuje od 3. miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu uruchomienia pożyczki. Odsetki są naliczane od dnia uruchomienia pożyczki. Alternatywnie klient może skorzystać z oferty bez karencji w spłacie pierwszej raty. Szczegółowe informacje pod numerem infolinii 801 325 325 lub w Oddziałach Banku Pekao S.A. Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po dokonaniu analizy wkredytowej i oceny zdolności kredytowej.Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Grzybowska 53/57, wpisany pod numerem KRS: 0000014843, do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP: 526-00-06-841, wysokość kapitału zakładowego i kapitału wpłaconego: 262 470 034 zł, wg stanu na 28 grudnia 2012 r.

Pierwsza rata dopiero

za 3 miesiące!

Kredyt na święta. Porównaj banki

Lp. Bank Oproc. Inne opłaty (prowizja, ubezp.) Rata miesięczna Całkowity koszt

kredytu

1 BOŚ 7,99% 16,47 zł 173 zł 40 zł2 ING Bank Śląski 14% 0 zł 174 zł 41 zł3 Invest-Bank 8% 2% 174 zł 44 zł4 eurobank 11,7% 63,83 zł 174 zł 45 zł5 Alior Sync 16% 0 zł 175 zł 48 zł6 Getin Bank 8,7% 2,49% 175 zł 52 zł7 Bank BGŻ 9% 18,62 zł 174 zł 64 zł8 BNP Paribas 15,99% 3% 180 zł 80 zł9 Bank BPS 13,9% 4% 174 zł 81 zł10 Raiffeisen Polbank 12,9% 5% 181 zł 84 zł11 PKO Bank Polski 16% 4% 182 zł 91 zł12 Bank Millennium 10,99% 6% 172 zł 92 zł13 Inteligo 15,9% 5% 184 zł 102 zł14 Credit Agricole 16% 5,9% 184 zł 109 zł15 Meritum Bank 15,9% 2,5% 185 zł 112 zł

■ Portal bankier.pl porównał koszty kredytu gotówkowego na kwotę 1 tys. zł, spłacanego przez 6 miesięcy. Za pożyczone środki klient będzie musiał zapłacić od ok. 40 do ponad 110 zł.

■ Choć większość banków nie różnicuje oferty dla klienta stałego i nowego, to w niektórych obcy klient otrzyma gorsze warunki – zazwyczaj wyższe oprocentowanie i prowizję. Pojawi się też konieczność skorzystania z dodatkowych produktów (ubezpieczenie, ROR, karta płatnicza).

Na tegoroczne święta statystyczny Polak przeznaczy 1126 zł. Ci, którym zabraknie pieniędzy, mogą pożyczyć je od banku, a kredyt spłacić przed wakacjami.

MIESIĘCZNA RATA WYNIESIE OK. 180 ZŁ.

4 DODATEK DYSTRYBUOWANY WRAZ Z DZIENNIKIEM METRO ZAWIERA WYŁĄCZNIE MATERIAŁY PRZYGOTOWANE I POCHODZĄCE OD MEDIAPLANET

NOWOŚCI

Dekalog świadomego konsumenta

Po pierwsze: Kupując prezent, upewnijmy się, czy możemy go zwrócić lub wymienić, sklepy nie mają obowiązku przyjmowania zwro-

tu pełnowartościowego towaru - jednak mogą same ustalić reguły zwracania lub zamiany produktów, których powinny przestrzegać.

Po drugie: Towary kupione w promocji, podlegają reklamacji po-dobnie jak produkty, których obniżka nie dotyczy.

Po trzecie: Nie ma świątecznych ofert � nansowych uszytych na miarę każdego portfela. Dlatego czytajmy umowę, którą zamierzamy

podpisać, zwracając szczególnie uwagę na całkowity koszt pożyczki. Wyjaś-niajmy niezrozumiałe warunki. Jeżeli pożyczkodawca odmawia wydania wzor-ca umowy (przed jego podpisaniem) – należy rozważyć, czy z takim przedsię-biorą warto zawierać umowę.

Po czwarte: Pamiętajmy o tym, że towary oferowane w przed-świątecznych promocjach często mają krótkie terminy ważności. Na

opakowaniach możemy spotkać datę minimalnej trwałości lub termin przy-datności do spożycia. Data minimalnej trwałości dotyczy okresu, do którego prawidłowo przechowywany produkt spożywczy zachowuje wszystkie swoje właściwości. Dlatego napis „najlepiej spożyć przed …” znajdziemy na: majone-zach, żywności w puszkach, bakaliach, mrożonkach. Natomiast termin przydat-ności do spożycia określa się wyrażeniem „należy spożyć do …” i oznacza on, że po danym dniu produkt nie nadaje się do spożycia. Znajdziemy go na goto-wych sałatkach czy nabiale.

Po piąte: Sklep nie może jedynie informować o rodzaju wędliny i cenie. Nazwa rodzajowa produktu (np. kiełbasa świąteczna), wykaz

składników łącznie z danymi dot. obecności wody, dodanych substancji do-zwolonych (np. konserwantów), terminu przydatności do spożycia, warun-kach przechowywania, zawartość netto, nazwy producenta – to informacje, które powinien znaleźć każdy kupujący wędliny. Muszą być umieszczone w widocznym miejscu – na etykiecie, gdy produkt jest zapakowany, a gdy ku-pujemy luzem na wywieszce zawierającej nazwę wędliny i jej skład.

Po szóste: Nieświeżą żywność możemy reklamować u sprzedawcy. W przypadku produktów spożywczych obowiązują szczególne przepisy

- żywność paczkowaną można reklamować w terminie 3 dni od chwili otwarcia, natomiast produkty spożywcze sprzedawane luzem – 3 dni od momentu zakupu.

Po siódme: Ryby w glazurze – to ryby mrożone w otoczce z lo-du. Na etykiecie musimy znaleźć informacje o tym ile zawiera glazury

(lodu). W sklepach występują także ryby mrożone – bez warstwy lodu.

Po ósme: Ryby żywe, świeże, schłodzone, mrożone, suszone, so-lone, wędzone oraz skorupiaki i mięczaki, muszą być zaopatrzone

w informacje o handlowym oznaczeniu gatunku (nazwa polska i łacińska), me-todzie produkcji (złowione w morzu, wodach śródlądowych lub wyhodowa-ne), obszarze połowu (np. Morze Bałtyckie, a w przypadku wód śródlądowych i hodowli nazwa państwa np. złowione lub wyhodowane w Polsce, Chinach).

Po dziewiąte: Kupując wirtualnie masz więcej praw – przede wszystkim czas do namysłu. Możesz z zakupionego w sieci towaru zre-

zygnować w ciągu 10 dni.

Po dziesiąte: W dochodzeniu praw pomogą nam dowody zaku-pu – najlepiej paragony, które na nasze żądanie powinien wydawać nie

tylko sprzedawca w sklepie, ale również handlujący na targowisku czy bazarze.


INSPIRACJE

■ W tradycyjnym koszyku zakupowym największy udział jak co roku będą mieć produkty spożywcze i prezenty. Nie-co mniej uwagi poświęcimy ozdobom choinkowym. Na świąteczne specjały ponad 40 proc. ankietowanych planuje wydać od 201 do 500 zł, a co piąty ba-dany nawet 1000 zł. Bożonarodzenio-we upominki chce kupić 80 proc. py-tanych przez PAYBACK. Chociaż w tym roku pod choinką coraz częściej będzie można znaleźć rzeczy wykonane własno-ręcznie przez o� arodawcę, np. ramkę na zdjęcie czy szkatułkę na biżuterię – taka odpowiedź padała aż 6 razy częściej niż w 2012 roku. Z kolei ci, którzy jednak wy-biorą dla najbliższych perfumy, książki czy elegancki dodatek do stroju, prze-

Sprytny jak Polak na świątecznych zakupach

znaczą na nie najczęściej od 201 do 500 zł. Taką odpowiedź wskazało aż 45 proc. badanych. Wygląda na to, że na Świętach nie chcemy oszczędzać, przy czym aż 71 proc. badanych liczy, że zmieści się w kwocie, jaką na ten sam cel przeznaczyła rok wcześniej.

■ Jak nie dać się świątecznej gorącz-ce zakupów? Znaczna część badanych, bo aż 41 proc., włoży do swoich koszy-ków jedynie te rzeczy, które znalazły się na uprzednio sporządzonej liście. 34% konsumentów pójdzie na zakupy z wyprzedzeniem, co pozwoli im roz-łożyć wydatki w czasie. Coraz więcej osób – ponad 1/4 Polaków skorzysta też z bene� tów, jakie daje uczestnic-two w programach lojalnościowych,

i wykorzysta zebrane punkty, robiąc świąteczne zakupy.

■ W Święta jesteśmy tradycjonalistami. Na pytanie, jakie słowa oddają istotę Bo-żego Narodzenia, najczęściej odpowia-damy „tradycja” (82 proc. odpowiedzi) i „rodzina” (78 proc.). Nic więc dziwnego, że nie chcemy naśladować mieszkań-ców Europy, którzy okres bożonarodze-niowy coraz chętniej spędzają na egzo-tycznych wycieczkach. Wprost przeciw-nie – cieszymy się domowym spokojem i radością wspólnych spotkań przy wi-gilijnym stole.

■ Również Sylwestra chcemy spędzić w gronie rodzinnym – taką deklaracje złożyło 44 proc. badanych, czyli 1/4 więcej niż rok wcześniej.

Dekoracje w centrach handlowych czy specjalne oferty w supermarketach coraz rzadziej kuszą Polaków. Jak wynika z badań PAYBACK Opinion Poll, aż 67 proc. planuje świąteczne zakupy. Na co i jak w takim razie wydajemy pieniądze przed Bożym Narodzeniem?

Marcin DrzewieckiDYREKTOR MARKETINGU PAYBACK

„W okresie przedświątecznym uczestnicy PAYBACK bar-dzo chętnie korzystają z możliwości płacenia punktami.

Ci, którzy regularnie aktywowali eKupony, mają ich znacznie wię-cej, więc z łatwością nabywają za nie takie prezenty jak książ-ki lub płyty. Inni wymieniają punkty na kupony rabatowe lub płatnicze i płacą nimi za produk-ty spożywcze na wigilijny stół. Częściej też zaglądają do skle-pu PAYBACK i odbierają nagro-dy. W Polsce mamy obecnie po-nad 2 800 punktów sprzedaży, w których uczestnicy mogą pła-cić punktami chociażby za kawę i ciastko w przerwie podczas świątecznych zakupów”.


WYZWANIA

Gwiazdki BIKpod choinkę

Okres przedświątecznych zakupów może znacznie nadwyrężyć nasze portfele. Jesteśmy kuszeni nie tylko licznymi promocjami, ale również ofertami zakupów na raty i szybkimi pożyczkami gotówkowymi. W ferworze świątecznej gorączki łatwo utracić kontrolę nad własnymi fi nansami, zwłaszcza gdy chcemy spełnić kosztowne marzenia najbliższych, nie posiadając odpowiedniej ilości gotówki lub oszczędności. Zanim zdecydujemy się więc na „atrakcyjną chwilówkę”, zwróćmy uwagę na kilka kwestii.

Przede wszystkim należy ostrożnie podcho-dzić do ofert typu „kredyt bez BIK”. Tego ro-dzaju pożyczki zwykle słono kosztują - czę-sto trzeba oddać kilka, a nawet kilkanaście razy więcej niż się pożyczyło. Zdecydowanie bardziej opłaca się korzystać z tradycyjnych produktów kredytowych, których oprocen-towanie jest dużo niższe.

Warto więc przełamać często nieuzasad-niony strach przed BIK i po prostu spraw-dzić, jakie informacje na nasz temat znaj-dują się w tej bazie. Jeśli masz pozytywną historię kredytową, nie powinieneś mieć problemów z uzyskaniem kredytu. Gdyby natomiast okazało się, że masz jakieś za-ległości w spłacie, im wcześniej je uregu-lujesz, tym lepiej. Dzięki temu „naprawisz” swoją historię kredytową i po pewnym cza-sie oferty kredytów bankowych znów będą dla Ciebie dostępne.

Teraz sprawdzanie swojej historii kre-dytowej jest bar-dzo proste: załóż konto na www.bik.pl i spraw-dzaj, co banki wiedzą o Tobie zawsze, kiedy te-go potrzebujesz, bez wychodzenia z domu.Jeśli chcesz szybko sprawdzić, co banki wiedzą

na Twój te-mat, najle-

piej skorzy-staj z Pro� lu

Kredytowego Plus, który jest bardzo prosty w interpretacji. Nie trzeba po-siadać żadnej

specjalistycznej wiedzy, żeby prze-

analizować ten raport – wystarczy jeden rzut oka i od razu widać, czy wszystkie kredyty były spłacane w terminie.

Dodatkową zaletą Pro� lu Kredytowego Plus jest ocena punktowa, która pozwoli Ci szybko ocenić szanse na otrzymanie kre-dytu. Zasada jest prosta: im więcej gwiaz-dek, tym lepiej.

Tylko teraz świąteczna promocja BIK – Pro� l Kredytowy Plus tylko 29 zł!

Kiedy warto sprawdzić swoją historię kredytową?

FAKTY

■ planujesz ubiegać się o kredyt – zobacz, jakie dane bank weźmie pod uwagę przy podejmowaniu decyzji

■ bank odmówił Ci udzielenia kre-dytu – sprawdź, dlaczego tak się stało

■ aktualnie spłacasz jakiś kredyt– upewnij się, że Twój bank przekazuje

do BIK informacje o spłaconych ratach

■ posiadasz kilka kredytów – sprawdzaj informację o ich spłatach w jednym miejscu

■ poręczyłeś komuś kredyt – bądź pewny, że jest on spłacany w terminie.


INSPIRACJE

Koniec roku to tradycyjnie już okres podsumowań i przygotowania planów na kolejne 12 miesięcy. Mając w pamięci burzliwą dyskusję nad przyszłością systemu emerytalnego, warto pomyśleć o odkładaniu środków na przyszłość. Początek nowego roku to idealny moment na wcielenie w życie długodystansowych planów.

■ Z każdej już niemal strony dociera do nas czarny scenariusz pokazujący, jakiej wysoko-ści będą otrzymywane przez nas emerytu-ry. Zarówno zwolennicy OFE, jak i przeciw-nicy jednym głosem tłumaczą – świadcze-nia będą niskie. Co więcej, dużo niższe niż obecnie. Zdaniem ekspertów, stopa zastą-pienia, czyli procentowa relacja wysokości emerytury do przeciętnych zarobków, nie wyniesie więcej niż 50 proc. – a nawet 30-40 proc. Dla większości z nas kwota ta może być

niewystarczająca do realizacji planów po zakończeniu aktyw-ności zawodowej. Jednym sło-wem, aby mieć odpowiednie środki w przyszłości, powinniś-my rozpocząć oszczędzanie dziś.

■ Część z nas może się zasta-nawiać, jaką kwotę powinni-śmy odkładać miesięcznie. Od-powiedź nie jest prosta. Zawsze powinniśmy indywidualnie za-stanowić się, jakiej wysokości świadczenia chcielibyśmy otrzy-mywać w przyszłości i do tej kwoty dopasować comiesięcz-ne oszczędności. Warto zdawać sobie sprawę z faktu, że już 100 zł odkładane skrupulatnie przez kilkadziesiąt lat, dość istotnie zwiększy naszą emeryturę. Im wcześniej za-czniemy odkładać na przyszłość, tym nasze środki dłużej będą pracowały, a tym samym

mamy większe szanse na godziwe świadczenie.

■ Podejmując decyzję no-woroczną o rozpoczęciu oszczędzania, powinniśmy się również zastanowić nad tym, w jaki sposób chcemy to robić. Można na przy-kład skorzystać z produk-tów oszczędnościowych albo inwestycyjnych. Pro-dukty tego typu, poprzez swoją konstrukcję dają do-datkowy impuls do syste-matycznego gromadzenia środków.

■ Należą do nich na przy-kład tzw. dobrowolne pro-dukty III-� larowe, ofero-

wane przez m.in. zakłady ubezpieczeń, do-my maklerskie lub banki. W skład tej gru-py wchodzą zarówno Indywidualne Konta

Postanowienie noworoczne? Oszczędzam na przyszłość!

sieci sklepów. Coraz częściej takie na-grody w programach lojalnościowych, jak choćby bony rabatowe, kupony czy vouchery, drukowane są bezpośrednio z poziomu terminala płatniczego. Dzięki takiemu rozwiązaniu nagrody dystry-buowane są natychmiastowo i klient otrzymuje je wprost z rąk sprzedawcy.

Przy okazji świątecznych zakupów war-to zwrócić uwagę na to, jakie dodatkowe możliwości oferują terminale płatnicze. Być może usługi, które do tej pory reali-zowaliśmy w różnych miejscach, może-my szybko i wygodnie załatwić na ter-minalu płatniczym w pobliskim sklepie?

WYGODA WPROST Z TERMINALA PŁATNICZEGOM

inęły czasy, w których instalowane w skle-pach terminale płat-nicze służyły wyłącz-nie do przyjmowania

płatności kartowych. Konkurencja na rynku akceptacji kart płatniczych spra-wiła, że agenci rozliczeniowi wprowa-dzają do swojej oferty coraz to nowsze usługi poszerzające zakres możliwo-ści sklepowych terminali. Począwszy od akceptacji płatności zbliżeniowych dokonywanych kartą lub telefonem komórkowym, aż po usługi, dzięki któ-rym podczas codziennych zakupów

komatu w okolicy, a gotówkę otrzyma wprost ze sklepowej kasy.

Innym udogodnieniem, jest usługa pozwalająca na zakup doładowania telefonu komórkowego bezpośrednio z terminala płatniczego. Oferta nomi-nałów doładowań oraz operatorów sie-ci komórkowych jest bardzo szeroka. W taki sposób można doładować kon-to telefonu będącego w sieci zarówno głównych rynkowych graczy, jak i tych o mniejszej liczbie abonentów.

Terminale płatnicze mogą uspraw-nić także funkcjonowanie programów lojalnościowych realizowanych przez

możemy na przykład opłacić domo-we rachunki.

Dotychczas za rachunki można by-ło płacić wyłącznie gotówką lub prze-lewem. Uruchomienie takiej usługi na terminalu płatniczym pozwala na regulowanie domowych należności w prosty i szybki sposób za pomocą karty płatniczej.

Możliwości jest znacznie więcej. Co-raz popularniejszą usługą funkcjonują-cą na terminalach płatniczych jest tzw. cashback pozwalający na wypłatę go-tówki w czasie zakupów kartą płatniczą. Dzięki temu klient nie musi szukać ban-

Grzegorz BrydakDYREKTOR DEPARTAMENTU BIZNESU POLSKIE ePŁATNOŚCI S.A.

Emerytalne (IKE), jak i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Takie rozwiązania oferują określone korzyści po-datkowe – zwolnienie z podatku dochodo-wego lub odliczenie składek od podstawy opodatkowania.

■ Dodatkowo, większość zakładów ubezpie-czeń na życie oferuje swoim klientom liczne, długoterminowe produkty oszczędnościo-wo-inwestycyjne. Przed podjęciem decyzji, warto zapoznać się z jak najszerszą ofertą, gdyż różnią się one zarówno kosztami, jak i cha-rakterystyką – część z nich koncentruje się na zabezpieczeniu przyszłości naszych bliskich w sytuacji naszej śmierci lub nieszczęśliwe-go wypadku, inne natomiast są polisami ty-powo inwestycyjnymi, których głównym za-daniem jest pomnażanie wpłacanie środ-ków na emeryturę. Pamiętajmy jednak, że są to produkty obarczone ryzykiem i zawsze należy zapoznać się dokładnie tabelą opłat i Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia.

Marcin TarczyńskiANALITYK POLSKIEJ IZBY UBEZPIECZEŃ


Pożyczaj z głowąOdpowiedzialne pożyczanie jest jednym z elementów świadomego planowania wydatków. Należy pamiętać o tym, by z rozwagą zaciągać zobowiązania fi nansowe. Oto krótki poradnik, który Ci w tym pomoże.

pożyczki konsumenckiej, a także całkowitej kwoty do zapłaty przez kredytobiorcę – będącej sumą całkowitego kosztu kre-dytu i całkowitej kwoty kredytu. Upewnij się, że wszystkie te informacje są dla Ciebie absolutnie jasne, zanim podejmiesz decyzję o zaciągnięciu zobowiązania. Jeżeli czegoś nie rozu-miesz – pytaj, każdy pożyczkodawca jest zobowiązany udzielić Ci wyczerpujących wyjaśnień dotyczących informacji związa-nych z umową pożyczki, tak abyś mógł podjąć świadomą de-cyzję w sprawie zaciągnięcia zobowiązania.

Uważnie zapoznaj się z dokumentacją pożyczki Dokładnie analizuj wszystkie dokumenty pożyczki przed ich podpisaniem, przede wszystkim umowę o pożyczkę i regu-lamin udzielania pożyczek. Pożyczkodawcy mają obowiązek przekazać Ci treść umowy oraz inne wymagane informacje na tzw. trwałym nośniku, czyli na papierze lub innym środku umożliwiającym przechowywanie (np. zapisanie na twardym dysku komputera w formacie PDF) i odtwarzanie informacji w niezmienionej postaci. Pamiętaj o zachowaniu kopii wszyst-kich dokumentów dla siebie.

Unikaj spirali długówBezwzględnie wystrzegaj się zaciągania jednej pożyczki na spłatę innej. Spirala długów jest groźna i trudno jest się z niej wydostać. Lepszym rozwiązaniem jest negocjowanie warun-ków spłaty dotychczasowego zadłużenia z wierzycielami. Nie zaciągaj też pożyczki krótkoterminowej, aby rozwiązać długo-trwałe problemy fi nansowe. W takiej sytuacji warto zadbać o lepsze planowanie budżetu domowego i skrupulatne pil-nowanie wydatków. Reguluj zobowiązania w terminiePamiętaj o terminowej spłacie zadłużenia, aby uniknąć kosz-tów związanych z opóźnieniem w spłacie.

Pożyczaj tylko, jeśli stać Cię na spłatęNigdy nie zaciągaj pożyczki, nawet niewielkiej, jeśli nie jesteś pewien, że będziesz mógł ją spłacić w terminie.

www.wonga.com

Rozsądnie gospodaruj pieniędzmiPrzed ubieganiem się o pożyczkę upewnij się, że faktycznie jest Ci ona potrzebna. Jedną z głównych zasad odpowiedzial-nego pożyczania jest rozsądne gospodarowanie pieniędzmi. Przed zaciągnięciem zobowiązania zrób zestawienie comie-sięcznych wydatków. Sprawdź, które są priorytetowe, a któ-re zbędne. Często niewielkie sumy w ujęciu miesięcznym generują znaczące kwoty, które odkładane systematycznie pozwolą uniknąć pożyczki, jeżeli pojawia się potrzeba do-datkowej gotówki. Ograniczenie bieżącego wydawania ta-kich drobnych kwot może dodatkowo ułatwi Ci zebranie środków na spłatę pożyczki, jeżeli już zdecydujesz się ją za-ciągnąć, w ustalonym terminie spłaty. Pamiętaj ponadto, że w każdej chwili możesz spłacić całość lub część zadłużenia przed uzgodnionym terminem spłaty, co pozwoli Ci zaosz-czędzić na kosztach pożyczki.

Planuj wydatkiKażdy wydatek dokładnie zaplanuj. Bez względu na to, czy jest to remont domu, czy zakup świątecznych prezentów, do-kładnie przeanalizuj, jaka kwota jest Ci potrzebna. Zaciągnię-cie pożyczki na większą kwotę, niż jest Ci potrzebna, zwiększa zwykle jej koszty, jak również ryzyko jej niespłacenia.

BIK Jeżeli już zdecydujesz się na pożyczkę, warto ją zaciągać u pożyczkodawcy, który współpracuje bezpośrednio z Biurem Informacji Kredytowej S.A. W Polsce takimi pożyczkodawca-mi są przede wszystkim banki, a z pozabankowych fi rm po-życzkowych – wonga.com. Dzięki współpracy z BIK, Twój po-życzkodawca będzie w stanie dokonać rzetelnej oceny Twojej zdolności kredytowej.

Poznaj wszystkie koszty Każdy przedsiębiorca udzielający kredytów (w tym pożyczek) konsumenckich w Polsce jest zobligowany – na podstawie ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim – do udzielenia pełnej informacji na temat łącznej kwoty kosztów

Nr 2 / Grudzień 2013 ŚWIĄTECZNE FINANSE · cych hasła, takie jak: bez BIK, bez żadnych opłat,...

Documents

Transcript of Nr 2 / Grudzień 2013 ŚWIĄTECZNE FINANSE · cych hasła, takie jak: bez BIK, bez żadnych opłat,...