Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

Nowa perspektywa finansowa UE dla mikroprzedsiębiorstw

na wsi. Środki zwrotne

Jesteś przedsiębiorcą, chcesz rozwijać działalność gospodarczą, ale brakuje Ci środków?

W takiej sytuacji ratunkiem dla Twojej firmy może być wsparcie zwrotne współfinansowane

z środków europejskich. Zapraszamy do zapoznania się z kompendium wiedzy na ten temat.

Mamy nadzieję, że poradnik będzie pomocny w skutecznym pozyskaniu wsparcia

finansowego na rozwój firmy.

Wstęp

Brak własnych środków finansowych i utrudniony dostęp do finansowania zewnętrznego

to problem wielu polskich firm. Dotyczy to zwłaszcza firm rozpoczynających działalność czy

mikrofirm. Brak historii kredytowej, majątek niewystarczający do zabezpieczenia kredytu

utrudnia pozyskanie wsparcia w banku. Może być także przeszkodą w dostępie do dotacji,

czyli wsparcia bezzwrotnego. W dłuższej perspektywie sytuacja taka może hamować rozwój

inwestycji i skutecznego konkurowania na rynku.

Mikro, małe i średnie firmy tj. blisko 99,8 proc. wszystkich firm w Polsce, mogą liczyć na duże

wsparcie ze środków unijnych na lata 2014-2020. Polsce przyznano budżet w wysokości 82,5

mld euro, którego głównymi odbiorcami będą właśnie przedsiębiorcy.

Dotychczas fundusze europejskie cieszyły się dużym zainteresowaniem polskich

przedsiębiorców. Firmy korzystały ze wsparcia finansowego na inwestycje, wdrażanie

innowacji, usługi rozwojowe (szkolenia, doradztwo), promocję czy też podejmowanie

współpracy gospodarczej na rynkach zagranicznych. Udzielane wsparcie ze środków Unii

Europejskiej miało głównie charakter wsparcia bezzwrotnego czyli dotacji. Pozyskanych

pieniędzy nie trzeba było zwracać do instytucji, która je przyznała, o ile wypełnione zostały

warunki umowy. I to właśnie czyniło je atrakcyjnym. Zaledwie ułamek procentu trafił do

beneficjentów jako tzw. instrumenty zwrotne: pożyczki, gwarancje, poręczenia. W latach

2014-2020 tego rodzaju wsparcia będzie znacznie więcej. Komisja Europejska zaleca, żeby

nawet do 10% całości środków przeznaczyć na instrumenty zwrotne.

Co różni wsparcie zwrotne od wsparcia bezzwrotnego ze

środków UE?

W latach 2014–2020 beneficjenci unijnej pomocy, w tym przedsiębiorcy, mogą korzystać

z dwóch form wsparcia: finansowania bezzwrotnego i zwrotnego. Podstawowe różnice

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

między obydwiema formami wsparcia dotyczą takich kwestii, jak: zwrotność środków, rodzaj

podmiotu ubiegającego się o wsparcie, wpływ na warunki konkurencji, efektywność

ekonomiczna wykorzystania danego źródła finansowania.

Finansowanie bezzwrotne

Finansowanie bezzwrotne oparte jest na mechanizmie dotacyjnym.

Dotacja - to nieodpłatna i bezzwrotna pomoc finansowa udzielana określonym

podmiotom na realizację ich zadań. Dotacja jest atrakcyjną formą wsparcia, jednak żeby z

niej skorzystać należy spełnić szereg wymagań i przejść określoną, często długotrwałą

procedurę. Wymaga to szczególnego zaangażowania ze strony przedsiębiorcy (czasem także

jego pracowników/ współpracowników). Należy dokładnie zaplanować cały projekt: zadania

do realizacji, harmonogram prac, budżet. Konieczne jest skompletowanie pełnej

dokumentacji, wypełnienie licznych formalności. Na decyzję w sprawie środków trzeba

czekać. Zawsze też trzeba liczyć się z odmową.

We wsparciu dotacyjnym największym minusem jest ograniczona pula środków, która dość

szybko się wyczerpuje. Procedura oceny złożonej dokumentacji może być długa, gdyż na

niektóre konkursy wpływa kilkaset wniosków. Należy liczyć się z ewentualnością

nieotrzymania dofinansowania oraz z długim okresem czekania na decyzję. Otrzymanie

dotacji przez firmę nie kończy „procedury dotacyjnej”. Przy realizacji projektu należy

przestrzegać ściśle wcześniej założonych celów. Pamiętać należy także o tym, że

z dotacji nie można sfinansować całej inwestycji. Przedsiębiorca musi dysponować własnymi

środkami finansowymi na potrzeby zabezpieczenia wkładu własnego, a często także na

realizację całego projektu. Wymagany własny wkład finansowy przekraczać może nawet

połowę wartości inwestycji.

Finansowanie zwrotne

Finansowanie zwrotne odnosi się do produktów finansowych oferowanych na

preferencyjnych warunkach przez pośredników finansowych: banki, fundusze pożyczkowe i

poręczeniowe. Są to przede wszystkim pożyczki lub kredyty, poręczenia, produkty

kapitałowe/wejścia kapitałowe (seed capital czy venture capital) współfinansowane ze

środków europejskich. Ich charakterystyczną cechą jest odnawialność dla kolejnych

wnioskodawców. Otrzymane środki są przez firmę zwracane,

a następnie ponownie oferowane przez pośrednika innym podmiotom.

Preferencyjność wsparcia polega na tym, że:

finansowanie jest dostępne wg uproszczonych procedur;

finansowanie jest dostępne w całej Polsce;

instrumenty finansowe nie są objęte statusem i obciążeniami pomocy publicznej;

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

gwarancje oferowane w ramach programów są bezpłatne lub bardzo tanie;

od przedsiębiorcy nie jest wymagane zabezpieczenie (lub jest wymagane niższe niż w

wypadku środków komercyjnych);

od przedsiębiorcy nie jest wymagany wkład własny (lub jest wymagany niższy niż w

wypadku środków komercyjnych);

występuje obniżka marży;

okres wsparcia może być wydłużony (w porównaniu do finansowania na zasadach

komercyjnych);

dostępny jest duży wybór i szeroka gama form finansowania, w tym finansowanie

obrotowe.

W ramach aktualnej oferty instrumentów finansowych programów UE polscy

przedsiębiorcy mogą liczyć w szczególności na preferencyjne:

kredyty i pożyczki inwestycyjne,

kredyty i pożyczki obrotowe,

kredyty i pożyczki na zakup środków transportu,

kredyty i pożyczki dla firm rozpoczynających działalność,

kredyty i pożyczki hipoteczne,

kredyty Europejskiego Banku Inwestycyjnego,

kredyty na finansowanie kontraktów,

poręczenia kredytowe,

poręczenia dla firm mikro i start up,

poręczenia dla innowacji,

leasing dla firm rozpoczynających działalność,

leasing dla firm innowacyjnych.

Uwaga:

Celem instrumentów finansowych nie jest zastępowanie oferty finansowej instytucji

rynkowych (banki, firmy ubezpieczeniowe lub leasingowe itp.). Instrumenty te służą

wypełnieniu luki finansowej na rynku (brak równowagi między popytem na środki finansowe

a ich podażą) poprzez dostarczenie środków finansowych dla tych podmiotów, których

potrzeb inwestycyjnych nie może zaspokoić rynek.

Jeśli nie dotacja to może Anioł?

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

Trzeba pamiętać, że w obecnej perspektywie finansowej na lata 2014-2020 w wielu

wypadkach nie będzie możliwe pozyskanie dotacji na określony cel, a jedynie oferowane

będzie wsparcie w formie preferencyjnych instrumentów finansowych.

Wachlarz wsparcia jest bardzo szeroki. W związku z tym przedsiębiorca, który ma zamiar

skorzystać ze zwrotnego wsparcia unijnego musi dokonać wyboru formy finansowania.

Wymaga to analizy potrzeb i kondycji finansowej firmy, ale także zapoznania się z

dostępnością środków w ramach poszczególnych unijnych programów operacyjnych. Nie bez

znaczenia jest lepsze zrozumienie istoty poszczególnych form wsparcia.

1. Pożyczka

Pożyczka zgodnie z prawem cywilnym to umowa lub operacja, zawierana między dwoma

stronami (pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą). Pożyczkodawca przekazuje środki pieniężne lub

określony przedmiot pożyczkobiorcy, a ten zobowiązuje zwrócić je w określonym czasie.

Pożyczka może być udzielana zarówno przez osoby fizyczne jak i instytucje. Przy udzielaniu

pożyczki nie musi być jasno określony cel, na jaki mają być przeznaczone środki finansowe.

Pożyczać można dowolną kwotę, jednak powyżej 500 zł każda umowa pożyczkowa powinna

być zawierana na piśmie.

Pożyczka unijna z oczywistych względów jest mniej korzystna pod względem finansowym niż

dotacja. Stanowi ona instrument zwrotny, do tego często oprocentowany.

Pożyczka unijna jest jednak w porównaniu do dotacji łatwiej dostępna. Proces starania się

o pieniądze jest prosty. Formalności ograniczone są do niezbędnego minimum. Można liczyć

na bezpłatną pomoc doradcy przy wypełnianiu wymaganych dokumentów. Niskie

oprocentowanie i brak prowizji (lub niska prowizja) to kolejne atuty. Plusem jest także to, że

środki mogą być przeznaczane na różne cele projektowe. Poza tym przedsiębiorca nie musi

się obawiać, że przegapi jakiś termin, ponieważ nabór wniosków jest prowadzony w trybie

ciągłym. Słabą stroną tego rozwiązania jest konieczność zapewnienia zabezpieczenia (np.

żyranci, gwarancje bankowe, poręczenia instytucji, blokada środków na koncie bankowym)

na etapie starania się o wsparcie, a przede wszystkim konieczność zwrotu środków

w określonym czasie.

Żeby rozpocząć starania o pożyczkę unijną, nie trzeba spełniać żadnych większych wymagań.

Pieniądze dostępne są dla osób, które zamierzają rozpocząć działalność gospodarczą i dla

firm z długą historią, dla firm mikro i firm średnich.

Tabela 1. Pożyczka a dotacja

Europejska dotacja Europejska pożyczka

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

finansowanie bezzwrotne,

objęta regułami pomocy publicznej i/lub pomocy de minimis,

wymaga własnego wkładu finansowego,

wypłacana w formie zaliczki i/lub refundacji poniesionych kosztów,

na ściśle określone cele,

długa procedura przyznawania,

konieczność czekania na ogłoszenie naboru,

duża ilość formalności,

ograniczone budżety konkursów – duża liczba podmiotów, dla których nie starcza dotacji.

finansowanie zwrotne

nie jest objęta regułami pomocy publicznej, może być objęta pomocą de minimis,

nie wymaga wkładu własnego finansowego lub wymaga wkładu na niskim poziomie (ew. 5–20%),

zróżnicowane formy wypłaty,

duża swoboda wnioskodawcy w określaniu celu projektu,

przyjazna, szybka procedura przyznawania,

nabór ciągły,

formalności ograniczone do niezbędnego minimum,

warunki przyznawania korzystniejsze niż rynkowe: niższe oprocentowanie/prowizje, dostępne dla dopiero planowanych oraz zupełnie nowych firm, mniej restrykcyjne formy zabezpieczenia, akceptowane uproszczone formy księgowości stosowane przez firmy.

Źródło: opracowanie własne

Podobne zasady dotyczą kredytów współfinansowanych ze środków europejskich.

2. Poręczenia

Poręczenie w prawie cywilnym to umowa zawierająca zobowiązanie poręczyciela wobec

wierzyciela do wykonania zobowiązania dłużnika, w razie gdyby ten go nie wykonał. Celem

poręczenia jest zabezpieczenie spłaty cudzego długu. Dzięki zawarciu umowy poręczenia

wierzyciel zyskuje dodatkową osobę, która zapewnia, że wypełni zobowiązanie za dłużnika.

Poręczyciel, jako drugi dłużnik, odpowiada wobec wierzyciela osobiście, a więc całym swoim

majątkiem, zarówno teraźniejszym, jak i przyszłym.

Poręczenia można uzyskać w tworzonych w tym celu funduszach poręczeniowych,

współfinansowanych także ze środków europejskich.

Podstawowym zadaniem funduszy poręczeń jest ułatwienie przedsiębiorcom oraz osobom

rozpoczynającym działalność gospodarczą dostępu do zewnętrznego finansowania w postaci

kredytów bankowych oraz pożyczek. Fundusze poręczają zobowiązania finansowe

przedsiębiorcom, którzy mają zdolność kredytową, nie posiadają natomiast wymaganych

przez instytucję finansującą zabezpieczeń.

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

W zależności od funduszu, poręczeniem mogą być objęte kredyty lub pożyczki przeznaczone

między innymi na: rozpoczęcie lub rozszerzenie działalności, finansowanie inwestycji,

finansowanie działalności gospodarczej, wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub

technologicznych, tworzenie nowych miejsc pracy, itp.

Pożyczki/poręczenia muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej

w zakresie budowy, rozbudowy lub rozszerzania działalności gospodarczej w tym

w szczególności na:

realizację zasadniczych zmian procesu produkcyjnego - wdrażanie nowych rozwiązań

technicznych lub technologicznych;

unowocześnienie składników majątku trwałego - zakup wyposażenia w maszyny,

urządzenia, aparaty (w tym także zakup środków transportu) bezpośrednio

związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia;

budowę instalacji i urządzeń sprzyjających oszczędności surowców i energii;

informatyzację;

dostosowanie przedsiębiorstwa do standardów i norm krajowych i unijnych;

tworzenie nowych, trwałych miejsc pracy;

inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju przedsiębiorstwa.

3. Fundusze kapitału zalążkowego (venture capital, seed capital)

Fundusze kapitału zalążkowego, czyli fundusze kapitału podwyższonego ryzyka (np. venture

capital) inwestują w firmy posiadające innowacyjny projekt. Fundusze kapitału zalążkowego

są właściwym źródłem kapitału dla nowej firmy, która nie może pozyskać kredytu

bankowego lub pożyczki ze względu na brak zabezpieczeń i brak historii kredytowej. Kapitał

oferowany przez fundusze kapitału zalążkowego to kapitał długoterminowy (zazwyczaj 3 do

7 lat), z którego korzystanie nie jest obciążone bieżącą spłatą odsetek.

Fundusze kapitału zalążkowego są interesującą propozycją dla początkujących firm. Żeby

sięgnąć po te środki wystarczy dobry pomysł na biznes. Fundusz pomoże założyć firmę,

opracować biznesplan i strategię działania, udostępni lokal na siedzibę i oczywiście –

dofinansuje rozwój nowego produktu lub usługi. W zamian obejmie nie więcej niż 50 proc.

udziałów.

Fundusze wspierane środkami unijnymi mogą dokonywać inwestycji w mikro, małe i średnie

przedsiębiorstwa, które znajdują się we wczesnej fazie rozwoju prowadzonej działalności1.

Fundusze dokonują inwestycji głównie poprzez objęcie udziałów lub akcji finansowanej

spółki.

4. Anioły biznesu

1 Przedsiębiorstwa we wczesnej fazie rozwoju – firmy, które opracowują nowy produkt lub usługę albo

sprzedają ten produkt lub usługę w niewielkiej skali nie przynoszącej jeszcze zysków.

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

Anioły biznesu to prywatni inwestorzy, którzy wspierają wybrane małe i średnie

przedsiębiorstwa, głównie w początkowej fazie ich działalności (start-up). Przekazują im

swoją wiedzę, doświadczenie, oraz środki finansowe. W zamian mogą otrzymywać część

zysków przedsiębiorstwa. Niektórzy inwestorzy działają też na zasadach non profit. Fundusze

europejskie przewidują także instrumenty łączące prywatne inwestycje aniołów biznesu

z pożyczkami ze środków publicznych.

Oferta preferencyjnego finansowania zwrotnego dla MMŚP

w latach 2014 -2020

Komisja Europejska w perspektywie 2014-2020 kładzie duży nacisk na wykorzystanie

pozadotacyjnych form wsparcia. Ostatecznym celem jest rezygnacja z tradycyjnego

bezzwrotnego systemu dotacji. Oznacza to, że wkrótce pomoc unijna dla mikro, małych

i średnich firm oparta będzie o pożyczki i poręczenia. Komisja Europejska dopuszcza

wspieranie w ten sposób niemal każdego obszaru działania, wpisanego w każdy program

ramowy czy operacyjny współfinansowany ze środków europejskich.

W latach 2014-2020 za pomocą pożyczek i poręczeń mogą być finansowane przede

wszystkim inwestycje w poprawę konkurencyjności małych i średnich firm, w poprawę

efektywności energetycznej oraz część inwestycji firm w innowacje. Możliwe będzie także

finansowanie mieszane (hybrydowe), czyli połączenie inwestycji zwrotnych z dotacjami. Na

przykład przedsiębiorca otrzyma dotację na sfinansowanie części inwestycji i jednocześnie

będzie miał możliwość sfinansowania wkładu własnego pożyczką na preferencyjnych

warunkach.

Udzielaniem preferencyjnego wsparcia zajmują się tzw. operatorzy finansowi i/lub narodowi

pośrednicy finansowi tj. wybrane banki, fundusze poręczeniowe, firmy leasingowe i inne

instytucje finansowe.

Polscy przedsiębiorcy będą mogli korzystać ze wsparcia zwrotnego oferowanego w ramach

krajowych i regionalnych programów operacyjnych, a także programów Komisji Europejskiej.

Oferta na dziś

Aktualna oferta preferencyjnego finansowania dla przedsiębiorców obejmuje kredyty,

pożyczki, poręczenia oraz leasing z następujących programów unijnych:

Program Operacyjny Kapitał Ludzki (POKL) – środki dostępne do roku 2015, Regionalne

Programy Operacyjne 2007-2013 (Inicjatywa JEREMI) – środki dostępne do roku 2015,

Program ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji (CIP) – środki dostępne do roku

2017,

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

Siódmy program ramowy Wspólnoty Europejskiej w zakresie badań, rozwoju

technologicznego i demonstracji – środki dostępne do roku 2016,

Europejski Instrument Mikrofinansowy Progress – środki dostępne do roku 2020 bądź

do wyczerpania budżetów aktualnych umów.

Oferta ta będzie stopniowo zastępowana finansowaniem z nowych programów krajowych

i regionalnych na lata 2014-2020 (Regionalne Programy Operacyjne 2014-2020 i programy

krajowe) oraz programów ramowych Unii Europejskiej na lata 2014-2020 (COSME, Horyzont

2020, EaSI, Kreatywna Europa).

POKL

Pożyczka na założenie firmy

Program Operacyjny Kapitał Ludzki umożliwia korzystanie z oferty mikropożyczek oraz usług

szkoleniowo-doradczych tym osobom, które zamierzają otworzyć własną działalność

gospodarczą.

Mikropożyczki w wysokości do 50 tys. zł udzielane są na dowolny cel związany

z uruchomieniem firmy, w tym na nabycie środków trwałych (maszyn, samochodów),

przebudowę, modernizację i adaptację środków trwałych, zakup towaru, zakup wartości

niematerialnych i prawnych.

Osoba ubiegająca się o pożyczkę na założenie działalności gospodarczej na 12 miesięcy przed

przystąpieniem do projektu nie może mieć zarejestrowanej działalności gospodarczej.

Oprocentowanie preferencyjne pożyczek w zależności od operatora wynosi od 1 do 3%.

Aby otrzymać pożyczkę należy: złożyć dokumenty rekrutacyjne, a następnie złożyć wniosek

o pożyczkę wraz z wymaganymi załącznikami.

Gdzie ubiegać się o wsparcie?

O pożyczkę można ubiegać się u operatora właściwego dla miejsca zamieszkania. Informacji

na temat aktualnie dostępnych środków zwrotnych na założenie firmy udzielają punkty

informacyjne funduszy europejskich.

Uwaga:

Wsparcie finansowe na założenie firmy – w formie dotacji czy pożyczki - może być udzielone

danej osobie fizycznej tylko raz. Oznacza to, że osoba która otrzymała w przeszłości dotację

na założenie firmy i firmę zamknęła nie może już skorzystać z pożyczki na założenie firmy.

Może ponownie rozpocząć działalnośc i ubiegać się o inny typ pożyczki.

Inicjatywa JEREMIE

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

Inicjatywa JEREMIE wdrażana jest w ramach Regionalnych Programów Operacyjnych

województw:

dolnośląskiego,

kujawsko-pomorskiego,

łódzkiego,

mazowieckiego,

pomorskiego,

wielkopolskiego,

zachodniopomorskiego.

Instrumenty finansowe dostępne w ramach Inicjatywy JEREMIE to poręczenia, kredyty

i pożyczki oraz kapitał typu venture, mezzanine na rozwój działalności.

Wsparcie skierowane jest do firm mikro, małych i średnich, które:

mają utrudniony dostęp do zewnętrznych źródeł finansowania;

rozpoczynają działalność (startup-y);

nie posiadają historii kredytowej;

nie posiadają zabezpieczeń o wystarczającej wartości.

Kredyty, pożyczki, poręczenia w ramach Inicjatywy JEREMIE muszą być przeznaczone na

finansowanie działalności gospodarczej w zakresie budowy, rozbudowy lub rozszerzania

działalności gospodarczej w tym w szczególności na:

realizację zasadniczych zmian procesu produkcyjnego - wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych;

unowocześnienie składników majątku trwałego - zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia;

budowę instalacji i urządzeń sprzyjających oszczędności surowców i energii;

informatyzację;

dostosowanie przedsiębiorstwa do standardów i norm krajowych i unijnych;

tworzenie nowych, trwałych miejsc pracy;

inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju przedsiębiorstwa.

Wsparcie otrzymane w ramach JEREMIE nie może być przeznaczone na:

pokrycie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej;

finansowanie celów konsumpcyjnych;

spłatę pożyczek i kredytów;

spłatę zobowiązań publiczno-prawnych.

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

Podstawą udzielenia wsparcia jest złożony przez pożyczkobiorcę wniosek o udzielenie

pożyczki/ poręczenia wraz z wymaganymi załącznikami. Kredyt/ pożyczka muszą być

należycie zabezpieczone. Forma zabezpieczenia ustalana jest indywidualnie z wnioskodawcą.

Wsparcie udzielane jest przez Bank Gospodarstwa Krajowego (województwa: pomorskie,

zachodniopomorskie, wielkopolskie, łódzkie, dolnośląskie) oraz Kujawsko-Pomorski Fundusz

Pożyczkowy (województwo kujawsko-pomorskie).

Oferta Narodowych Pośredników Finansowych programów UE

Preferencyjne finansowanie w programach ramowych udostępniono w Polsce w 11

instytucjach tzw. Narodowych Pośredników Finansowych Programów UE.

Aktualnie aktywną ofertą dysponuje 8 pośredników:

Bank Pekao SA

Bank udostępnia kredyty inwestycyjne oraz obrotowe dla mikro i małych firm (w ramach

programu CIP) oraz finansowanie dla firm realizujących projekty innowacyjne bądź

badawczo-rozwojowe (w ramach instrumentu RSI 7 Programu Ramowego).

Alior Bank

Bank oferuje kredyty obrotowe oraz inwestycyjne dla klientów rozpoczynających działalność

gospodarczą (w tym samozatrudnionych) lub prowadzących ją nie dłużej niż 2 lata (w ramach

programu CIP).

Bank BPH

Bank udostępnia kredyty bez konieczności przedstawiania zabezpieczenia bądź wkładu

własnego klienta (w ramach programu CIP).

POLFUND Fundusz Poręczeń Kredytowych S.A.

Fundusz oferuje poręczenia m.in. dla przedsiębiorców rozpoczynających działalność lub

realizujących projekty inwestycyjne (w ramach programu CIP). Poręczenia są dostępne za

pośrednictwem banków współpracujących z POLFUND.

Raiffeisen-Leasing Polska

Firma oferuje finansowanie leasingiem dla firm mikro, w tym rozpoczynających działalność

(w ramach programu CIP) oraz dla małych i średnich firm nastawionych na innowacje

(w ramach instrumentu RSI 7 Programu Ramowego).

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

Deutsche Bank PBC

Bank oferuje preferencyjne kredyty inwestycyjne i obrotowe (w ramach instrumentu RSI 7

Programu Ramowego).

BIZ Bank

Inicjatywa Mikro

Instytucje oferują preferencyjne mikrokredyty (do wartości 25 tys. euro) przeznaczone na

zakładanie lub rozwijanie działalności małych firm (w ramach Europejskiego Instrumentu

Mikrofinansowego Progress).

Oferta na jutro

W latach 2014-2020 Komisja Europejska przeznaczy ponad 4,5 mld euro na ułatwienie

dostępu do finansowania dla europejskich przedsiębiorców (COSME, HORYZONT 2020, EASI,

Kreatywna Europa). Wsparcie będzie dostępne w uruchomionych przez Komisję programach

ramowych. Dystrybucją preferencyjnego finansowania zajmą się narodowi pośrednicy

finansowi tzn. wybrane banki, fundusze poręczeniowe, firmy leasingowe i inne instytucje

finansowe.

Dla kogo i na jaki cel środki zwrotne w ramach programów ramowych?

Wsparcie oferowane będzie firmom małym, mikro i średnim.

COSME

preferencyjne wsparcie finansowe: za niższą cenę, przy dłuższym okresie spłaty,

z mniejszymi wymogami dotyczącymi zabezpieczenia, wkładu własnego itp.

Udostępnienie produktów finansowych także tym przedsiębiorcom, którzy przy braku

instrumentu finansowego COSME nie mieliby szans na zdobycie niezbędnego

finansowania;

wsparcie kapitałowe - venture capital dla małych i średnich przedsiębiorstw

w fazie ekspansji lub wzrostu.

HORYZONT 2020

wsparcie finansowe (pożyczki, poręczenia) innowacyjnych projektów realizowanych

m.in. przez MMŚP (wsparcie od 25 tys. do 25 mln euro).

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

EASI

W ramach programu EaSi dostępne będzie wsparcie dla dwóch sekcji tematycznych:

mikrofinanse dla grup w trudnej sytuacji i mikroprzedsiębiorstw oraz przedsiębiorczość

społeczna, w tym mikropożyczki dla przedsiębiorstw społecznych.

Dla kogo i na jaki cel środki zwrotne w ramach programów krajowych i regionalnych?

Wsparcie oferowane będzie MMŚP w ramach krajowych (Program Operacyjny Infrastruktura

i Środowisko, Program Operacyjny Inteligentny Rozwój, Program Operacyjny Polska

Wschodnia) i regionalnych programów operacyjnych (16 programów operacyjnych).

Podobnie jak w latach poprzednich pożyczki i poręczenia będą udzielane za pośrednictwem

operatorów krajowych i regionalnych. I to oni ustalą szczegółowe zasady ubiegania się o

wsparcie.

W jaki sposób ubiegać się o wsparcie zwrotne?

Gdzie szukać informacji?

Krok 1.

Zweryfikuj potrzeby.

Krok 2.

Wybierz operatora pomocy.

Operatora pomocy należy wybrać zgodnie z potrzebami firmy.

Krok 3.

Przygotuj wymagane dokumenty.

U większości operatorów możesz otrzymać wsparcie w przygotowaniu dokumentów.

Krok 4.

Złóż wniosek.

Przygotuj zabezpieczenie.

Krok 5.

Odbierz pożyczkę.

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

Pożyczka nie zawsze wypłacana jest w gotówce. Możliwe jest na przykład rozwiązanie

polegające na przedłożeniu faktur proforma, które w imieniu pożyczkobiorcy ureguluje

instytucja finansowa.

Instytucje, które mogą pomóc Krajowy Punkt Kontaktowy ds. Instrumentów Finansowych Programów Unii

Europejskiej w Warszawie.

e-mail: programy@zbp.pl

tel.: +48 22 696 64 95

Punkty informacyjne funduszy europejskich (przy Urzędach Marszałkowskich

poszczególnych województw).

Dane do kontaktu znajdziesz tutaj.

Fundusze pożyczkowe.

Wyszukiwarka funduszy pożyczkowych dostępna tutaj.

Krajowy System Usług – punkty konsultacyjne.

Listę punktów konsultacyjnych znajdziesz tutaj.

Zasoby internetowe, z których warto skorzystać

Serwis internetowy Krajowego Punktu Kontaktowego ds. Instrumentów Finansowych:

www.InstrumentyFinansoweUE.gov.pl

Serwis internetowy funduszy europejskich:

www.funduszeeuropejskie.gov.pl

Serwis internetowy Komisji Europejskiej:

www.ec.europa.eu

Serwis internetowy sieci Enterprise Europe Network

http://www.een.org.pl/

Serwis internetowy Krajowego Systemu Usług

www.ksu.parp.gov.pl

Poradnik powstał w ramach programu „ABC przedsiębiorczości na wsi II”, prowadzonego przez Fundację Wspomagania Wsi wspólnie z Narodowym Bankiem Polskim.

Opracowała: Iwona Raszeja-Ossowska

W tekście wykorzystano materiały udostępnione na stronach internetowych:

www.instrumentyfinansoweue.gov.pl

www.funduszeeuropejskie.gov.pl

www.ec.europa.eu