Jak mądrze kupić mieszkanie, dom, działkę – Twój przewodnik...Jak mądrze kupić mieszkanie,...

Jak mądrze kupić mieszkanie, dom, działkę – Twój przewodnik

asze życie składa się z wielu decyzji – tych drobnych i tych

poważniejszych. Spontaniczność jest fajna, ale trzeba

wiedzieć kiedy dać się jej ponieść, a kiedy fantazję odłożyć

na chwilę na bok.

Decyzja o zakupie nieruchomości to właśnie taka chwila.

Przygotowanie się do tego wymaga wiedzy i nie ma tu miejsca na

działania nieprzemyślane.

Ten przewodnik pokaże Ci ważne kwestie związane z

przygotowaniem się do zakupu nieruchomości z wykorzystaniem

kredytu hipotecznego i bez niego. Mądrze i

skutecznie kupisz dom, mieszkanie czy też działkę.

Na fantazję jest czas przy urządzaniu domu – możesz już puścić jej wodze.

N

Spis treści

1 | 9 – 12+ miesięcy pozostało: Analizuj, planuj, koryguj

12 | 3 – 6 miesięcy pozostało: Zrozum jakie masz możliwości

18 | 1 miesiąc: Rozpocznij przygodę hipoteczną

Autor przewodnika:

Filip Małachowski, właściciel Centrum Kredytów Mieszkaniowych w Częstochowie Bezpłatnie porównuję kredyty hipoteczne

w wielu bankach. Prowadzę przez proces od

A do Z -amieszkania. Dzięki temu Klienci m.in.:

P łacą mniej za kredyt.

Zwiększają szansę na zakup własnego M.

Unikają mozolnego porównywania ofert i

zastanawiania się która może być tą

najkorzystniejszą, ale jednocześnie dostępną .

Szybko oraz skutecznie przechodzą przez proces i zamieszk ują w swoim

nowym domu .

Kontakt bezpośredni: 732 732 555

e-mail: [email protected]

www.filipmalachowski.pl

Fanpage i opinie Klientów tutaj Jeżeli doceniasz pracę, którą wło żyłem

w niniejszy przewodnik proszę polub mój fanpage na Facebooku . Dziękuję

tel:732732555

mailto:[email protected]

http://www.filipmalachowski.pl/

https://www.facebook.com/kredyty.hipoteczne.czestochowa.filip.malachowski/reviews/?ref=page_internal


C e n t r u m K r e d y t ó w M i e s z k a n i o w y c h F i l i p M a ł a c h o w s k i w w w . f i l i p m a l a c h o w s k i . p l T e l . 7 3 2 7 3 2 5 5 5

1

9 – 12+ miesięcy pozostało

Analizuj

Planuj

Koryguj



2

Co powinieneś rozważyć przed zakupem

Czy jestem emocjonalnie gotowy Czy jestem finansowo gotowy Czy bank myśli, że jestem gotowy Ile mogę pożyczyć od banku . Zdolność kredytowa Ile środków własnych muszę posiadać Co zrobić, aby zgromadzić środki własne Jaka jest moja wiarygodność płatnicza Jak mogę poprawić swoją zdolność kredytową Jakie koszty wiążą się z zakupem nieruchomości



3

Twoje motywy zakupu domu, mieszkania. Gotowość emocjonalna.

Może chcesz się wyprowadzić od rodziców i być niezależnym?

Może Twoja rodzina się powiększyła i potrzebujesz więcej przestrzeni?

Może chcesz kupić nieruchomość jako inwestycję, aby zabezpieczyć swoją przyszłość?

Może nie chcesz już wynajmować tylko być właścicielem swojego M?

A może awansowałeś, więcej zarabiasz i stać Cię na lepsze mieszkanie, dom?

Powyższe motywy są przykładowymi czynnikami wskazującymi, że jesteś

gotowy do podjęcia decyzji o zakupie nieruchomości. To ważna decyzja i

powinna wynikać z ważnych powodów.

Proces przygotowania się do zakupu nieruchomości jest mozolny i złożony.

Nie obawiaj się, Filip Małachowski bezpłatnie pomoże Ci się do

tego przygotować i zrealizować marzenia o zakupie własnego M.



4

Czy jesteś finansowo gotowy?

To pewnie pytania jakie sobie zadasz.

Jeżeli aktualnie wynajmujesz

mieszkanie możesz np. porównać

koszty wynajmu z kosztami

związanymi z ratą kredytu

hipotecznego – kalkulator rat Ci w

tym pomoże.

To może być dobry punkt wyjścia.

Pamiętaj, że bycie gotowym znaczy

więcej niż tylko płacenie miesięcznej

raty.

Posiadanie własnego lokum to też

inne opłaty np. za wodę, czynsz,

energię, gaz czy, w przypadku domu,

podatek od nieruchomości, a także

nieoczekiwane naprawy oraz inne,

niezwiązane z domem, jak np. koszty

wizyty lekarskiej, badań medycznych,

naprawa samochodu itp.

W dalszej części otrzymasz dostęp do

kalkulatora Twoich miesięcznych

wpływów i wydatków .

Czy bank myśli, że jesteś gotowy?

Warto abyś pomyślał jak właściciel banku. Bank podejmując decyzję o udzieleniu

kredytu hipotecznego chce wiedzieć:

Czy możesz zapłacić mu teraz

Czy będziesz mógł zapłacić w przyszłości

Czy masz na to wszystko dowody

Dlatego bank bada wiele danych, również historycznych, które dotyczą Twojej osoby.

Na jakie mieszkanie, dom

mnie stać?

Na jaką kwotę kredytu mogę

sobie pozwolić? Czy sobie poradzę?

Czy posiadam oszczędności,

aby kupić lokum za gotówkę?


https://filipmalachowski.pl/kalkulator-rat-kredytu-hipotecznego/


5

Im wyższy masz wkład własny tym mnie j pożyczasz. Twoja oferta może być korzystniejsza. Możesz płacić mniej za kredyt.

Na co bank zwraca uwagę zanim pożyczy Ci pieniądze?

Czy posiadasz środki własne?

PYTASZ ILE MUSISZ MIEĆ? Jeżeli wiesz, że 20% wkładu własnego jest dla

Ciebie nieosiągalne to są banki, które przy

10% mogą sfinansować zakup mieszkania,

domu czy działki.

Przy budowie domu wkładem własnym

może być wartość Twojej działki. Resztę środków

na wybudowanie możesz uzyskać z banku. W dalszej części

dowiesz się jak wycena nieruchomości wpływa na wysokość

wkładu własnego i kredytu.

Brakuje Ci na wkład własny? Ustal konkretny plan działania.

Trzymają się go, konsekwentnie oszczędzaj, aby zgromadzić gotówkę!

Mieszkanie kosztuje 190 tys. zł. Bank udzieli kredytu w wysokości 171 tys. zł, a Ty będziesz musiał posiadać środki w kwocie 19 tys. zł.

SPOSOBY NA WKŁAD

WŁASNY



6

Sposoby na wkład własny

Przykładowe działania. To nie złoty środek, ale może znajdziesz inspirację. Sprawdź czy gdzieś w szafie leży może Twoja książeczka PKO z wkładem

mieszkaniowym. Zapytaj rodziców.

Możesz połączyć swoje oszczędności z oszczędnościami partnera/partnerki,

rodziców.

Porozmawiaj z rodziną, może pożyczą Ci pieniądze. Nie bój się rozmawiać, w innym

przypadku nie będziesz wiedział czy mogą Ci pomóc.

Wydrukuj swoją histor ię rachunku za ostanie 6 -12 miesięcy i dokonaj

przeglądu na co wydajesz. To z małych kwot biorą s ię duże. Ogranicz lub

zrezygnuj z jedzenia w restauracjach, kupn a nowego te lefonu, laptopa,

kolejnych c iuchów. M ożesz też zamien ić aboname nt te lefon iczny lub inne

opłaty stałe na inne, tańsze. Zrezygnuj całkowicie z wybranych wydatków na

kilka miesięcy, aby zrealizować plan bycia właścic ie lem nieruchomości .

Spróbuj zmienić pracę na lepiej płatną. Tylko od Twojej determinacji i ambicji zależy

czy awansujesz. Warto spróbować. Pamiętaj jednak, aby unik ać przerw w

zatrudnieniu , przy zmianie pracodawców.

Porozmawiaj ze swoim pracodawcą o tym jak możesz uzyskać dodatkowe

wynagrodzenie np. w postaci premii (które będziesz dokładał do wkładu

własnego). A może warto starać się o awans (awans = wyższe dochody).

Rozmaw iaj , rozmaw iaj i jeszcze raz rozmawiaj. Tylko takie działanie pozwoli

Ci zweryf ikować czy możesz zarabiać więcej i mieć w ięcej oszczędności.

Jeżeli posiadasz j akieś umiejętności „sprzedaj je” w ramach umowy – z lecenia, o

dzieło i zarabiaj dodatkowe pieniądze. Możesz swoją ofertę wystawić np. na portalu

www.oferia.pl.

Sprzedaj niepotrzebn e Ci rzeczy, sprawdź co masz. Czasami nawet nie wiesz,

że mogą stanowić wartość dla innych, a dla Ciebie pieniądze. Skorzystaj np.

z portalu www.olx.pl , aby bezpłatnie wystawić rzeczy na sprzedaż.



7

Czy jesteś kulturalny w spłacie swoich zobowiązań?

Ocena kredytowa oparta jest m.in. o Twoją

aktualną i historyczną obsługę zobowiązań

kredytowych oraz innych płatności np. za

rachunki, mandaty itp.

Bank wykorzystuje

m.in. raport z Biura

Informacji Kredytowej (BIK), aby „prześwietlić” Ci ę i sprawdzić czy terminowo

obsługujesz spłatę kredytów, karty kredytowej, debetu w koncie.

SPRAWDŹ SWÓJ BIK

Prostą drogą do uniknięcia niespodzianek związanych z Twoją histor ią kredytową

jest weryfikacja raportu BIK. Warto sprawdzić go dokładnie przed wnioskowaniem

o kredyt. Sprawdź swój raport bo może on również zawierać błędy. Będziesz miał

czas, aby je ewentualnie wyjaśnić. „Bałagan” w BIK może całkowicie uniemożliwić

Ci uzyskanie kredytu hipotecznego.

Pobierz swój raport ze strony www.bik.pl, tym bardziej jeżeli k iedykolwiek miałeś

opóźnienia w spłacie kredytów. Raport jest płatny lecz to niewielka kwota w

stosunku do tego co możesz zyskać.

Analiza raportu pozwoli skuteczniej przygotowa ć się do kredytu hipotecznego.

Raport może być trudny w analizie i przede wszystkim w wyciągnięciu wniosków.

Nie przejmuj się, Filip Małachowski pomoże Ci bezpłatnie dokonać wnikliwej

analizy raportu i przedstawi interpretację.


http://www.bik.pl/


8

UWAGA!

Zaszkodzić Ci może zdebetowane konto osobiste, z którego n ie korzystasz, zapomniałeś o nim, nie zl ikwidowałeś go, a opłaty za obsługę naliczają się w ciężar konta. Sprawdź to! Chroń też swój dowód osobisty, aby nie dopuścić do jego kradzieży i wyłudzen ia kredytu na podstawie Twoich danych!

DTI (Debt To Incom) Co to jest? Jaki ma wpływ na to czy oraz ile bank Ci pożyczy? To stosunek zobowiązań

kredytowych oraz

zobowiązań f inansow ych

innych niż kredytowe do

dochodów . Im wyższ y

jest Twój DTI tym mniej

banki są sk łonne Ci

pożyczyć . DTI może też

spowodować, że

uzyskasz kredyt w

wysokości niższej niż

oczekujesz. Będziesz

musiał wtedy zwiększyć

wkład własny lub wybrać

tańszą n ieruchomość.

Szanse na kredyt masz

większe jeżel i DTI jest

niższy niż 50%.

Zarabiasz np. 2.500 zł

netto. Dobrze, aby Tw oje

zobowiązania miesięczne

nie były wyższe niż

1.250 zł (uwzględn iając

ratę wnioskowanego

kredytu hipotecznego).

Banki akceptują różne

poziomy DTI . Obliczając

zdolność kredytową dla

moich K lientów

podchodzę do tego

krytyczn ie oraz

ostrożnie. Zbieram dane

o kredytobiorcy

skrupulatnie wg swojego

algorytmu.

Jestem dociekl iwy, a le to

tylko po to żeby

zwiększyć szanse na

najkorzystniejszy,

dostosowany i

jednocześnie dostępny

dla Kl ienta kredyt

hipoteczny.

Miałeś historyczne przeterminowania w spłacie?

Zobowiązanie zostało ostatecznie spłacone całkowicie .

Powinieneś złożyć pismo do banku , aby zaprzestał on

przetwarzać dane związane z Twoją osobą .

Jeżeli nigdy nie korzystałeś z produktów kredytowych

zachęcam Cię abyś skorzystał z np. z karty kredytowej

z niewielkim limitem np. 500 zł. Rób od czasu do czasu

zakupy, spłacaj kartę terminowo i buduj swoją

historię. Jesteś bardziej wiarygodny dla banku.



9

Kilka porad jak poprawić Twoją zdolność kredytową

Obniżenie DTI może zwiększyć szanse na uzyskanie

kredytu hipotecznego w oczekiwanej wysokości.

Wskaźnik ten analizować trzeba i ewentualnie

zmniejszyć, jeszcze przed planowanym zakupem

nieruchomości.

Z A D Z W O Ń !

S Z Y B K O S P R A W D Z Ę

T W O J Ą Z D O L N O Ś Ć

K R E D Y T O W Ą

Zawsze zaczynaj od zbadania swojej

zdolności kredytowej, a nie od

podpisywania umowy przedwstępnej.

Obniż l imit kar ty kredytowej, w kon cie np. do 500 zł lub zl ikwidu j go. Około

2,5% - 5% l imitu banki przyjmu ją jako Twoje stałe, miesięczne obciążen ie.

Masz 10.000 zł l imitu, Twoje zobowiązan ie wg banku to 250 zł – 500 zł , nawet

jeżel i n ie korzystasz z karty, l imitu w koncie.

Jeżel i masz wysokie wykorzystanie l imitu na karcie , w koncie , zamień go na

kredyt ratalny. Zmn iejszysz swoje zobowiązani e w kolejnych miesiącach.

Jeżel i nie jesteś w stanie spłacić całkowicie swoich kredytów ratalnych,

przynajmniej nadpłacaj regularnie np. raz w miesiącu, raz na kw artał .

Nie poręczaj kredytów. Zachęcam, abyś nigdy tego nie robi ł bez względu na

okol iczności.

Może masz aktualn ie drogi kr edyt i możn a go zamienić na tańszy – warto

rozważyć.

Jeżel i masz k ilka zobowiązań może warto je skonsol idować (połączyć) w

jeden, tańszy kredyt. Może się okazać, że masz jedną, niższą ratę.

W tej kwesti i Fi lip Małachowski może również Ci pomóc. Zadzwoń !

Zarabiaj więcej, walcz o premie, dodatkowe dochody, zysk w swojej f irmie.

Wyższe dochody to niższe DTI i własna n ieruchomość na wyciągnięcie ręki .

Wykazywanie minimalnego dochodu, czy powtarzalnej straty w Twojej

f irmie nie pomoże Ci w uzyskaniu kredytu. Zysk Twojej f irmy ma

bezpośredni wpływ na wysokość kredytu. Amortyzacja może

podwyższać Twój dochód.

Nie zaciągaj nowych zobowiązań kredytow ych.


tel:732732555

tel:732732555

tel:732732555


10

Co jest jeszcze ważne, aby poprawić swoją ocenę kredytową

Nie przekraczaj dostępnego limitu w koncie. Obniż wykorzystanie l imitu w

karcie, debetu w koncie. Wysokie, utrzymujące się wykorzystanie może

świadczyć o tym, iż nie jesteś w stanie „wyjść” z zadłużenia i „żyjesz ciągle

na kredyt”.

Spłacaj swoje kredyt terminowo. Inne opłaty,

rachunki opłacaj zgodnie z terminem .

Uważaj na h istor ię transakcji na koncie, np.

wpływy z tytułu nieformalnych pożyczek. Bank

może żądać wyciągu z Twojego konta.

Zadbaj o to, aby wynagrodzenie otrzymywać przelewem na konto

osobiste, a nie gotówką.

Bank dokonując oceny kredytowej b ierze pod uwagę wiele zmiennych m.in.

i lość osób w gospodarstwie domowym , w tym osób bez dochodu, wiek

kredytobiorców, źródła dochodu, ich stabilność oraz inne.

Koszty, które poniesiesz kupując nieruchomość

Związane z nieruchomością

Koszt ewentualnego remontu, wyposażenia mieszkan ia . Jeżel i

posiadasz zdolność kredytową oraz odpowiednią wycenę

nieruchomości , możesz otrzymać kredyt na zakup oraz remont.

Remont podwyższa wartość n ieruchomości .

Podatek od zakupu nieruchomości - podatek od czynności cyw iln o -prawnych ( PCC) w

wys. 2% od ceny zaku pu. P łacisz go u notar iusza. Kiedy kupujesz od dewelopera nie

płacisz podatku więc mniej środków własnych musisz posiadać na starcie .

Koszty notar ialne. Udostępniam bezpłatny kalkulator opłat

notaria lnych oraz podatku PC C.

Dzięki Fil ip owi Małachowskiemu masz dostęp do

doświadczonego notariusza i oszczędzasz do 30% na opłatach

notarialnych.

Ewentualna prowizja agencji nieru chomości (1%-3% ceny zakupu ). Agencje mają wybran e

oferty, gdzie jako kupujący nie płacisz prow izj i.

Koszty przeprowadzki, ale to już sama przyjemność…


https://filipmalachowski.pl/kalkulator-oplat-notarialnych/


11

Związane z kredytem hipotecznym

0,09% Polisa ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych

żywiołów (rocznie ok . 0,09% wartości nieru chomości) . Są banki,

w których możesz płacić składkę miesięcznie nie zaś za rok z

góry. Możesz skorzystać z oferty banku lu b swojego agenta.

2%-5% Ubezpieczenie na życie, od utraty pracy płatne jednorazowo

(2%-5% kwoty kredytu ) lub w okresach miesięcznych (od 0,02%

miesięczn ie, nal iczane od kwoty kredytu pozostającego do

spłaty). Są oferty ban ków bez ubezpieczenia i takie, które

wymagają ubezpieczeni a (np. z uwagi na wiek kredytobiorcy).

0%-

2,5%

Prowizja za udzielenie kredytu (od 0% do 2,5%). Prowizję

można skredytować czyl i pow iększyć o n ią kwotę kredytu . To

zależy od zdolności kredytowej , wyceny n ieruchomości.

0,05%

do 2,5%

Podwyższenie marży do czasu prawomocnego wpisu hipoteki

do księgi wieczystej ( od 0,05% do 2,5%) . Na okres 1 - 6

miesięcy, w zależności od miasta (może być dłuższy np. przy

zakupie n ieruchomości, która jest w trakcie budowy (od

dewelopera). Twoje pierwsze r aty kredytu są wyższe.

150 zł -

850 zł

Wycena nieruchomości (od ok. 140 z ł do 850 z ł)

Dzięki Fi l ipowi Małachowskiemu masz dostęp do

doświadczonego i tańszego rzeczoznawcy.

Inspekcja nieruchomości; uruchomienie transz kredytu przy

budowie domu (w zależności od banku od 0 zł do 2 50 z ł) .

Opłaty inne: za wpis hipoteki do księgi wieczystej 200 z ł,

podatek PCC od ustanowienia hipoteki 19 z ł , wpis w łaścic iela

nieruchomości do księgi wieczystej 246 z ł, założenie księgi

wieczystej 100 zł .

Ostatecznie tylko Ty będziesz w stanie obiektywnie ocenić czy

jesteś GOTOWY kupić mieszkanie, dom



12

3 – 6+ miesięcy pozostało

Zrozum jakie masz możliwości

? ?



13

Co masz do zrobienia teraz

Sprawdź jeszcze raz ile możesz pożyczyć Określ ostatecznie budżet związany z zakupem Rozpocznij poszukiwania swojego domu Unikaj zaciągania nowych zobowiązań Unikaj zmiany pracodawcy Poznaj opcje, parametry kredytu hipotecznego Zrób symulację miesięcznych wydatków



14

Jesteś już na dobrej drodze Do wypicia kawy czy też dr inka w swoim w łasnym M zbliżasz s ię w ielk imi krokami.

Przed tym jednak:

Sprawdź ponownie swoją zdolność kredytową . I le realn ie możesz pożyczyć.

Określ ostatecznie bu dżet zw iązany z zakupem nieru chomości, m.in.

wkład własny, maksymalną kwotę jaką chcesz przeznaczyć na zakup,

wysokość kredytu. Inne parametry określisz po wybran iu

nieruchomości .

Opracuj strategię zakupu nieruchomości . To ważne, bo każda transakcja jest

inna i wymaga indyw idulanego podejścia. Ź le zaplanowany proces kredytowy

i zakupu może narazić Cię na stratę pieniędzy, czasu oraz nerwów.

Czas abyś poszukał swojego wymarzonego domu Zaczni j oglądać,

rozmawiać ze

sprzedającymi, wybierać.

To chyba

najprzyjemn iejsza część

procesu zakupu

nieruchomości . Możesz

skorzystać z usług

agencji nieru chomości

lub poszukać

samodzielnie.

Staniesz przed wieloma

dylematami m.in. w

jakie j dzie lnicy chcesz

mieszkać, czy używane

mieszkan ie czy nowe od

dewelopera, czy dwa

pokoje czy trzy, na

którym piętrze , z

garażem czy bez, czy

mieszkan ie do remontu

czy do wprowadzenia i

zamieszkania.

A może będziesz chciał

zbudować dom z

wykorzystaniem

kredytu hipotecznego .

To jeszcze tru dniejsze

przedsięwzięcie. Nie

obawiaj się . Filip

Małachowski

poprowadzi Cię przez

taki proces od A do

Zamieszkania.

Zadzwoń!

Nie zaciągaj nowych kredytów i nie zmieniaj pracy

To zły czas na nowe kredyty (nawet małe na te lefon czy sprzęt AGD). Twoja zdolność kredytowa może s ię pogorszyć i p lan legnie w gruzach. Nie składaj również „próbnych” w niosków o kredyt, aby poznać swoją zdolność kredytową . Wiąże s ię to często z zapytaniem w BIK, a to może niekorzystnie wpłynąć na Twoją przyszłą ocenę kredytow ą.

Nie zmieniaj też pracy i n ie przechodź „na swoje” (działalność gospodarcza) . Jeżeli chcesz to zrobić skontaktuj s ię ze mną . Opracujemy wspóln ie strategię, która nie zaszkodzi Ci w uzyskaniu kredytu hipotecznego.


tel:732732555

tel:732732555

tel:732732555

tel:732732555

tel:732732555

tel:732732555


15

Sprawdź co kryje się pod różnymi parametrami kredytu

Wybierając kredyt hipoteczny będziesz mu siał podjąć decyzję w zakresie ki lku ważnych

dla Ciebie spraw, m.in . :

- oferta którego banku będzie najkorzystniejsza, ale jednocześnie dla Ciebie dostępna

- jak i będzie najbardziej odpowiedni okres kredytowania

- i le środków przeznaczyć na wkład własny

- czy wybrać raty równe czy malejące

- czy wybrać ofertę z prowizją czy bez prowizji; jak pol iczyć co się bardziej opłaca

- czy wybrać oprocentowanie zmienne czy stałe

- czy wybrać ofertę z ubezpieczeniem kredytobiorcy czy bez

- jak jest przy budowie domu – transze, kosztorys, czy wymagane są faktury, jak l iczy się

wkład własny oraz wiele innych

WIBOR – cóż to jest?

Kwota kredytu, którą uzyskasz może być oprocentowana według zmiennej stopy

procentowej lub stałe j .

Zmienna stopa oprocentowania składa się ze zmiennej stawki dla z łotowych depozytów

międzybankowych WIBOR (trzy lub sześciomiesięczny, w zależności od banku ) p lus

marża banku, niezmienna w okresie kredytowania.

Stawka WIBOR ustalana jest raz dla każdego trzy lub sześciomiesięcznego okresu

kredytowania. Trzeba być świadomym, że WIBOR zmienia się (wzrasta, spada). Nie

mamy wiedzy jaką będzie miała wysokość np. za 2 czy 3 lata, a to ma wpływ na koszty

Twojego kredytu, wysokość raty.

Stała stopa oprocentowania ustalana jest na okres pierwszych 5 lat trwania umowy

(niezmienna w tym okresie). Twoja rata nie zmienia s ię, nawet w przypadku wzrostu

stawki WIBOR. Po upływie tego okresu bank może zaproponować nową s tawkę na

kolejne 5 lat lub będzie sz mógł skorzystać z oprocentowania zmiennego. Stała stopa jest

wyższa w stosunku do zmiennej czyli rata kredytu też będzie wyższa .

WIBOR 3/6M + MARŻA BANKU = OPROCENTOWANIE KREDYTU

OFERTY BANKÓW MOGĄ RÓŻNIĆ SIĘ NAWET O KILKADZIESIĄT TYSIĘCY

ZŁOTYCH. DLATEGO WARTO PORÓWNYWAĆ OFERTY WIELU BANKÓW.



16

Raty równe, malejące – różnica, przykłady

Raty równe – w każdym miesiącu rata

(kapitałowo – odsetkowa) jest na takim

samym poziomie. Jeżeli WIBOR wzrośn ie

to rata również. Odsetki nal iczane są w

każdym miesiącu od w artości kredytu

pozostającego do spłaty. W początkowej

fazie spłaty kredytu, odsetki mają

dominujący udział w racie.

Raty malejące – wysokość raty maleje w

każdym miesiącu w trakcie okresu

kredytowania. Rata kapitału ma stałą

wysokość, a odsetki maleją.

Zawsze pierwsza ra ta spłacana w wersj i malejącej jes t

wyższa niż rata w wersj i równej.

Przykład (szacunkowy): kredyt hipoteczny w wys.

150.000 zł ; oprocentowanie 2,37; okres

kredytowania 240 miesięcy (20 lat).

Rata równa 785,39 zł, a rata malejąca (pierwsza)

921,25 zł (dwunasta rata 907,67 zł, dwudziesta

czwarta 892,86 zł itd.).

Tu jest kalkulator , dzięki któremu policzysz raty

równe oraz malejące.

Żebyś mógł skorzystać z kredytu z ratami malejącymi

musisz posiadać wyższą zdolność kredytową niż

przy ratach równych.

Przy warian cie rat malejących płacisz niższe odsetki, czyl i mniej za kredyt. Ważne – im

krótszy okres kredytowania, tym oszczędność na odsetkach mniejsza w stosunku do rat

równych.

W naszym przykładzie przy okresie kredytowania 240 miesięcy; raty równe – odsetki

38.493,33 zł; raty malejące 35.698,13 zł. Okres 360 miesięcy ; raty równe – odsetki

59.733,40 zł; raty malejące 53.473,13 zł. Okres 120 miesięcy; raty równe – odsetki

18.623,84 zł; raty malejące 17.923,13.

Zawsze trzeba policzyć całkowit y koszt kredytu obejmują cy

prowizję za udzielenie lub jej brak, koszt ewentualnego

ubezpieczenia na życie, obsługi rachunku bankowego oraz koszt

innych usług bankowych.

Nigdy nie wybieraj oferty na podstawie

wysokości raty. Niska rata nie oznacza, że

Twój kredyt jest tani.


https://filipmalachowski.pl/kalkulator-rat-kredytu-hipotecznego/


17

Trudny wybór?

Wybranie najkorzystniejszej oferty

kredytu hipotecznego wśród wielu

banków jest trudn e. Z jednej strony

najkorzystniejsza, a z drugiej czy jest

dla nas dostępna. Niestety n ie każdy

bank ma dla nas ofertę.

Dlaczego? Dlatego, że każdy z nas

jest inny i banki każdeg o z nas

oceniają w trochę inny sposób.

Dlatego warto porównywać oferty

wielu banków m.in. pod kątem

kosztów, dostępności, procesu

kredytowego versus specyfika naszej

transakcji, profil naszej osoby.

Bezpłatnie porównuję wiele banków .

Wyliczam koszty kredytu hipotecznego,

organizuję proces

od A do Z amieszkania.

Zadzwoń lub napisz

Zasymuluj swoje wydatki. Uwzględnij ratę.

Wyobraź sobie, że masz już kredyt i spłacasz rat ę. Sprawdź jak

obciąża to Twój miesięczny budżet, jak s ię z tym czujesz. Weź też

pod uwagę inne zobowiązania Twojego gospodarstwa. Zweryfiku j

założenia do kredytu hipotecznego m.in. wysokość udziału

własnego, okres kredytowania - krótszy (wyższa rata) czy t eż

dłuższy (niższa rata). Pamiętaj, że na długość okresu kredytowania

ma wpływ wiek kredytobiorców. Kalkulator, w którym szybko

policzysz i le gotówki Ci zostaje, czyli Twoje wpływy i wydatki jest

tutaj .


tel:732732555


https://filipmalachowski.pl/kalkulator-wplywow-i-wydatkow/


18

Pozostał 1

miesiąc

Rozpocznij przygodę hipoteczną



19

Co masz jeszcze do zrobienia

Połącz wszystko w jedną, spójną całość Sprawdź stan prawny nieruchomości Przygotuj dokumentację kredytową Umowa przedwstępna kupna – sprzedaży Wycena nieruchomości, a wskaźnik LTV Uzyskanie decyzji kredytowej



20

Spięcie wszystkiego klamrą - od A do Z amieszkania

Do tej pory wykonałeś kawał niezłej roboty, żeby się

przygotować do zakupu swojego M. Zrozumiałeś m.in .

jak zobowiązania wpływają na Twoją zdolność

kredytową, możl iwe że ją św iadomie poprawiłeś

ograniczając zobow iązania kredytowe.

Posiadasz

odpowiedn i wkład własny, masz na oku

wymarzoną n ieruchomość. Analizujesz

kilka ofert banków, wiesz orientacyjn ie

jaką będziesz miał ratę kredytu oraz i le

będzie Cię kosztować kredyt. Pewnie

wiesz o wiele więcej, ale n ie będ ę tego

wymieniać.

Na pewno jesteś bardziej świadomy i to

jest jeden z głównych celów tego

przewodnika, te j podróży. Teraz tylko

wszystko spiąć w całość tak aby

skutecznie kupić n ieruchomość.

Sprawdź stan prawny nieruchomośc i - bezpieczny zakup

Ważnym aspektem w procesie zakupu nieru chomości jest sprawdzenie je j stanu

prawnego. Celem jest wykluczenie zagrożeń, które mogą wiązać się z zakupem.

Weryf ikacji takiej dokonuje s ię m.in. na podstawie zapisów w księdze wieczystej

nieruchomości.

Dostęp do ksiąg w ieczystych jest jawny i zn ajduje s ię tutaj . Potrzebujesz tylko numer

księgi . Księga w ieczysta sk łada s ię z czterech działów:

Znajdują s ię tutaj informacje dotyczące n ieruchomości, m.in . oznaczenie,

adres, położen ie, powierzchn ia, i lość pomieszczeń.

Przedstawieni s ą tutaj właścic iele nieru chomości; spółdzielczego

własnościowego praw a do lokalu lub to kto jest użytkownikiem w ieczystym.

Dział ten ukazuje również podstawę nabycia np. zakup, darowizn a.

Przedstawione są tutaj prawa, ewentualne ograniczenia lub roszczenia . Może

to być np. s łużebność dożywotniego zamieszkania przez daną osobę, która

jest wskazana w księdze. Na ten dział należy zwrócić szczególną uwagę,

bo służebności mogą być przeszkodą w uzyskaniu kredytu .

Wpisywane są tutaj h ipoteki czyl i ograniczone prawa rzeczowe na

nieruchomości; powstają przez wpis do księgi wieczystej na wniosek

właścic ie la nieruchomości lub wierzyciela hipotecznego ( bank), jako

zabezpieczenie np. udzielonego kredy tu.

Z wr ó ć u wa gę na wzmi a nki . T o i nf o rma cj e o t y m, ż e d o s ą du w pły ną ł w ni os ek , kt óry n i e z os t ał

jes z cz e r oz po znan y p rz ez s ą d np . w ni os e k o wy kr eś le ni e / w pis ani e s łu ż e bn oś ci os o b is t ej lu b

wp is an i e hi p ot e ki . W ys t ęp ują t eż n i eru c h om oś c i, kt ór e n i e p os ia da ją ks ię g i w i e czys te j . W ta k ie j

s ytua c j i , pr zy u b i eg an iu s i ę o kr e d yt hi p ot ec zny , ba n k bę d zi e wy maga ł zał oż en ia ks i ęg i d la

ku p ow an ej n i er uc h om oś c i.


https://ekw.ms.gov.pl/eukw_ogol/menu.do


21

Kompletujemy dokumenty – proces kredytowy

Nadszedł czas na to, aby skompletować wymagane przez Bank

dokumenty, przejść przez proces kredytowy i uzyskać decyzję

kredytową . To nudny i mozolny proces, a le nie musisz się

przejmować .

Filip Małachowski przygotuje wszystko tak, abyś nie musiał

tracić swojego czasu, nerwów .

Umowa przedwstępna kupna – sprzedaży

Jeżel i masz już wybraną nieruchomość i Tw oje rozmowy

ze zbyw cą są zaawansowane, na pewno pojawi s ię temat

umowy przedwstępnej kupna – sprzedaży.

Umowa taka jest formalną deklaracją, że chcecie

wspólnie zrealizować transakcję. Jesteś na dobrej

drodze do podpisania umowy ponieważ miałeś czas,

aby s ię do tego przygotować. Wiesz jaka jest

Twoja zdolność kredytowa czyl i wiesz

na i le możesz sobie pozwolić. Wiesz

jaki jest Twój potencjał f inansowy.

Jesteś świadomy swojej h istori i

kredytowej. Czujesz s ię pewniej.

Błędem jest, często kosztownym, podpisyw anie

umowy m.in . przed analizą Twojej zdolności kredytowej oraz stan u

prawnego nieruchomości .

Podpisan ie umowy wiąże s ię najczęściej z wpłatą zadatku , rzadziej

zaliczki do zbywcy (np. 5%-10% wartości nieruchomości) . Negocjuj

zawsze jak najniższy zadatek.

Jeżel i nie będziesz mógł nabyć mieszkania gdyż np. bank odmówi Ci

kredytu, możesz stracić swoje pieniądze. Dlatego tak ważne jest

określenie momentu, w którym podpisan ie umowy przedwstępn ej

wiąże się z min imalnym ryzykiem .



22

LTV to stosunek wartości kredytu do wartości zabezpieczenia

WYCENA ZAWSZE WERYFIKUJE WNIOSKOWANĄ KWOTĘ KREDYTU

Wycena nieruchomości, a wskaźnik LTV (Loan To Value)

Wnioskując o kredyt hipoteczny niezbędnym elementem procesu kredytowego jest

sporządzen ie przez rzeczoznawcę wyceny Twojej nieruchomości. Określa ona jej

wartość rynkową oraz potwierdza czy może być zabezpieczeniem kredytu. Wycena

nieruchomości pozwala również określ ić ważny dla banku wskaźnik zwany LTV .

Przykład (zakup nieruchomości) : Cena 200.000 zł . Wnioskowany kredyt w wysokości

180.000 z ł. Twój udział własny 20.000 z ł (10%) . Wycena 203.000 zł , wszystko w porządku ,

nie musisz zwiększać udziału własnego. Wycena 197.000 z ł, wkład własny mu sisz

zwiększyć do kwoty 22.70 0 zł . Ostateczna kwota kredytu to 177.300 zł czyl i 90% wartości

z wyceny . Różnicę czyli 22.700 zł mu sisz pokry ć z środków włas nych.

W naszym przypadku ( przy 10% udziale własnym), wsk aźnik LTV n ie może być większy

niż 90%. Jeżel i wnioskowane byłoby również skredytowanie prowizji za udzielenie

kredytu, to udział własny należałoby zwiększyć do jeszcze wyższej wartości ( t j . zapłacić

prowizję z w łasnych środków) .

Przykład (budowa domu): Posiadasz swoja działkę o wartości 80.000 z ł. Wartość

kosztorysowa wybudowania domu = 308.000 zł . Udział własny l iczymy od całości

inwestycji (wartość działk i plus budowa) czyli 388.000 z ł .

WAŻNE – Każdy bank przyjmuje określoną cenę wybudowania metra

kwadratowego domu. Jest to przedział ok. 2000 zł – 2500 zł za metr

powierzchni użytkowej. To m.in . po to, aby wystarczyło Ci pieniędzy na

wybudowanie domu i oddanie go do użytkowania.



23

Jeżel i chcesz mieć 10% udział , to minimaln y Twój wkład = 38.800 zł . Wkład własny

zapewniasz przez to, że jesteś właścic ielem działki . Jeżeli oferta banku będzie wymagać

20% u działu to też jeszcze spełn iasz warunek, gdyż 20% z 388.000 zł to 77.600 zł .

Wartość ta nie przekracza wartości działk i t j . 80.000 z ł , która jest Twoim wkładem

własnym. Wybudowanie domu zostanie sf in ansowane udzielo nym kredytem.

A teraz przyjmijmy , że działk ę kupi łeś z

wykorzystan iem kredytu hipotecznego i

chcesz na nie j zbudow ać dom . Załóżmy,

że je j wycena jest rów n a cenie zakupu tj .

80.000 zł . Twój udział własny 10% czyli

kredyt 72.000 zł . Wartość całej

inwestycji to 388.000 zł. Twój nowy,

wymagany u dział własny to 3 0.800 zł

(38.800 minus 8.000 zł t j . Twój wkład

przy zakupie działk i , czyl i 3 0.800 z ł) .

Aby bank udziel i ł Ci kredytu, ty le

środków własnych mu sisz posiadać (np.

w zakupion ych mater iałach

budowlan ych, wykonanych pracach

budowlan ych). Założyłem, że kredy t na

działkę jest w początkowej fazie spłaty i

do wyliczeń przyj ąłem kwotę 72.000 zł .

W naszym przypadku im większy dom

będziesz chciał wybudować tym wi ększy

udział środków własnych będziesz musiał

zapewnić . Oczywiście jeżel i wartość z

wyceny będzie wyższa niż 80.000 z ł to

Twój wkład własny będzie

proporcjonalnie niższy. Wycena 85.000

zł, Twój wkład własny = 25.800 z ł.

W oczekiwaniu na decyzję kredytową Rozpatrzen ie wniosku kredytowego przez bank trwa od ok. 3 do 8 tygodni. Zawsze lepiej

założyć wariant pesymistyczny. Jeżeli wniosek kredytowy jest przygotowany

nieprawidłowo, podjęcie decyzj i może ule c wydłużeniu. Okres ten należy wziąć pod

uwagę planując zapisy w umowie przedwstępnej , dotyczące m.in. terminu zwarcia aktu

notaria lnego kupna - sprzedaży .

Pozytywna decyzja kredytowa

W przypadku uzyskania pozytywnej decyzj i kredytowej , bank przygotowuje umowę

kredytu. Należy bardzo dokładnie zapoznać się z zapisami u mowy i zrozumieć jakie

wynikają z n ich nasze prawa, ale jednocześnie i obowiązki, konsekwencje.

Wspierając moich Klientów zawsze analizuję zapisy umowy

i objaśniam dokładnie, prostym językiem

każdy paragraf umowy.



24

P o d pi s a n i e u m o wy k red y tu

Ak t n o ta r i a l n y .

Wpł a ta ś ro d k ó w wł a s n y c h d o

z b y wc y .

Z ł o ż en i e wn i o s k u o z a ł o ż en i e k s i ęgi

wi ec z y s tej l u b ty l k o wn i o s k u o wpi s h i po tek i w

s ą d z i e

D o s ta rc z en i e a k tu , po z o s ta ł y c h

d o k u m en tó w d o b a n k u .

U b ez pi ec z en i e n i eru c h o m o ś c i o d

o gn i a i i n n y c h ż y wi o ł ó w

BANK PŁACI

ZA TWÓJ DOM

P a m i ę t a j a b y o p ł a c i ć w u r z ę d z i e s k a r b o w y m p o d a t e k o d c z y n n o ś c i

c y w i l n o - p r a w n y c h ( 1 9 z ł ) o d u s t a n o w i e n i a h i p o t e k i , w t e r m i n i e 1 4 d n i o d d n i a

z ł o ż e n i a o ś w i a d c z e n i a o u s t a n o w i e n i u h i p o t e k i .

P a m i ę t a j r ó w n i e ż , a b y d o s t a r c z y ć d o b a n k u z a w i a d o m i e n i e o w p i s i e h i p o t e k i

d o k s i ę g i w i e c z y s t e j ( o t r z y m a s z z s ą d u p o c z t ą ) . D z i ę k i t e m u b a n k o b n i ż y o p r o c e n t o w a n i e T w o j e g o k r e d y t u .

Powyżej logistyka przy zakupie mieszkania, domu z rynku wtórnego. Pamiętaj k ażda

transakcja jest inna. Inaczej przebiegać będzie transakcja bu dowy domu, zakupu

nieruchomości od dew elopera czy też zakup u wraz z remontem . Inaczej wyglądać też

będzie proces zakupu działki z przetargu od gminy.

Jak widzisz nie chodzi ty lko o oprocentowan ie. Jest wiele inny danych i elementów

składowych, których nieznajomość, brak świadomości, a przede wszystkim brak

analizy i wyciągania wniosków może s kutkować natknięciem się na trudności, które

mogą utrudnić zakup własnego M. Dlatego trzeba przygotować s ię zawczasu, ułożyć

stosowną strategię oraz przewidywać konsekwencje poszczególnych działań, ru chów.



25

Mam nadzieję, że ninie jszy przewodnik pomoże Wam mądrze i skutecznie kupić

własną nieruchomość. Bez względu na to czy kupujecie ją za gotówkę czy też z

wykorzystaniem kredytu hipotecznego.

DZIĘKUJĘ i GRATULUJĘ! JEŻELI DOSZEDŁEŚ TAK DALEKO, TO…

Znasz swój potencjał finansowy Znasz proces przebiegu zakupu nieruchomości z wykorzystaniem kredytu hipotecznego Widzisz sens swojej przygody związanej z zakupem nieruchomości



26

Klienci o mnie K a m i la i F i l ip H e r m a n

“ P o z n a l i ś m y P a n a F i l ip a w m o m e n c i e d o ś ć

n e w r a lg i c z n y m – j e d e n z b a n k ó w p o p o z y t y wn e j

we r y f ik a c j i z d o ln o ś c i k r e d y t o we j z a c z ą ł p ię t r z y ć

p r o b l e m y z w ią z a n e z e ź r ó d ła m i p o c h o d z e n ia

wk ła d u w ła s n e g o , k t ó r y m ie l i ś m y

z a b e z p i e c z o n y . C o c i e k a w e b y l i ś m y z o b o wią z a n i

u m o wa p r z e d w s t ę p n a d o z a k u p u n i e r u c h o m o ś c i

wi e c n a s t a w i e n i n a o b e c n y b a n k , k t ó r y o k a z a ł

s i ę b a r d z o p r o b l e m a t y c z n y m i e l i ś m y b a r d z o

m a ł o c z a s u , a b y z d o b y ć k r e d y t i n i e s t r a c i ć

z a d a t k u , k t ó r y b y ł s p o r y . Sz y b k i , s p r a wn y

k o n t a k t z P a n e m F i l ip e m o r a z j e g o o g r o m n e

d o ś w ia d c z e n ie p o z wo l i ło n a m n a wy j ś c i e z d o ś ć

s k o m p l ik o wa n e j s y t u a c j i . P o n a d t o s y t u a c j a

le k k o s k o m p l ik o wa ła s i ę w m o m e n c i e u z y s k a n ia

wy c e n y z o p e r a t u s z a c u n k o w e g o , k t ó r y b y ł

p o n i ż e j wa r t o ś c i z a k u p u , n ie m n i e j j e d n a k

ws p o m n ia n e wc z e ś n i e j d o ś w ia d c z e n i e i

p r o f e s j o n a l iz m P a n a F i l ip a p o z w o l i ły n a s p r a wn e

p r o c e d o wa n i e i w e f e k c ie p o z y t y wn ą d e c y z j ę –

j e s t e ś m y j u ż p o a k c ie n o t a r ia ln y m . P o l e c a m i n a

p e wn o wr ó c ę w p r z y s z ło ś c i ! ”

M o n ik a Ro ż n o w s k a

“ P o t wi e r d z a m p e ł e n p r o f e s j o n a l iz m , w i e d z ę i

f a c h o wo ś ć o d p i e r w s z e j r o z m o w y . P a n F i l ip j e s t

wy j ą t k o wo k o m p e t e n t n y m i z o r ie n t o wa n y m w

r y n k u f in a n s o w y m d o r a d c ą , k t ó r y n ie t y lk o

p r z e d s t a w ia j e d y n i e k o r z y s t n e o f e r t y , a l e

r ó wn i e ż p o ś r e d n ic z y w c a ł y m p r o c e s i e

u z y s k i wa n ia k r e d y t u . D z i ę k i t e m u p r o c e d u r a j e s t

ła t wa i b e z p r o b l e m o wa . P o m ó g ł m i wy b r a ć

n a j l e p s z ą o f e r t ę i p r z e p r o wa d z i ł o d p o c z ą t k u d o

k o ń c a p r z e z w s z y s t k ie f o r m a ln o ś c i . W k a ż d y m

m o m e n c ie o k a ż d e j p o r z e m o g ła m z a d z w o n ić z

p y t a n ie m , c o o k a z a ło k o n i e c z n e p o d c z a s

p o d p i s y wa n ia u m o w y . J e s t e m b a r d z o

z a d o w o l o n a z u s łu g P a n a F i l i p a , s a m a r a c z e j n i e

b y ła b y m w s t a n i e p r a w i d ł o wo o c e n ić i wy b r a ć

k o r z y s t n ą d la m n ie o f e r t ę k r e d y t o wą . P o n a d t o

u wa ż a m w s p ó łp r a c ę z P a n e m F i l ip e m z a

d o s k o n a ł e r o z wią z a n ie d la o s ó b c h c ą c y c h

z a o s z c z ę d z ić s o b ie c z a s u i n e r wó w p r z y

s a m o d z i e ln y m p r z e d z ie r a n iu s ię p r z e z p r o c e s

s k ła d a n ia wn i o s k ó w k r e d y t o w y c h , c z ę s t o w k i lk u

b a n k a c h j e d n o c z e ś n ie . B a r d z o g o r ą c o p o l e c a m

k o r z y s t a n i e z u s łu g p a n a F i l i p a ws z y s t k im ,

k t ó r z y p la n u j ą u b ie g a ć s i ę o j a k ik o l wi e k k r e d y t . ”

K a t a r z y n a P a ś c ia k - K r o k

“ O d p o w ie d n i c z ł o w i e k n a o d p o w i e d n im m ie j s c u !

: ) P e łe n p r o f e s j o n a l i z m , a p r z y t y m p r z y j a z n e

p o d e j ś c ie d o k l i e n t a . P a n F i l i p b a r d z o j a s n o i

p r z e j r z y ś c i e t ł u m a c z y w s z y s t k i e a s p e k t y s p r a w y

i u d z i e la o d p o w ie d z i z w i e lk ą c i e r p l iw o ś c ią .

T e m a t m ó j i m ę ż a b y ł b a r d z i e j s k o m p l ik o wa n y , a

j e d n a k u d a ł o s i ę wy g r a ć k o l e j n e e t a p y i c e l

z o s t a ł o s ią g n ię t y . C e n i e s o b ie s z c z e r o ś ć P a n a

F i l i p a , ż e o d r a z u m ó w i j a k j e s t , a le t e ż

z a a n g a ż o wa n i e j a k i m s ię wy k a z a ł d o s a m e g o

k o ń c a . T r a f i l i ś m y z p o le c e n ia i n a p e wn o s a m i

t e ż z p e łn y m p r z e k o n a n i e m b ę d z i e m y p o l e c a ć

g o in n y m . P o z d r a w ia m . ”

K a m i l Sz a n d a r o ws k i

“ J e s t e m b a r d z o z a d o wo lo n y z e w s p ó łp r a c y z

p a n e m F i l ip e m . D a j e d u ż e g o p lu s a z a s p o k ó j

j a k i m wła d a . W c z y m m i p o m ó g ł? P r z e d e

ws z y s t k im u ś w ia d o m i ł m n ie , n a c o p o w in ie n e m

z w r ó c ić u wa g ę i ws k a z a ł , c o m o g łe m p r z e o c z y ć

p r z y wy b o r z e – u wa g a n i e r u c h o m o ś c i j a k ą j e s t

d z ia łk a . T u s i ę b a r d z o p r z y d a ł , b o

z r e z y g n o wa łe m z n ie r u c h o m o ś c i , k t ó r a o k a z a ła

s i ę wt o p ą . M i j a 1 m c o d e z wa łe m s i ę d o F i l ip a z

d o b r z e j u ż s p r a w d z o n a n i e r u c h o m o ś c i ą i

z a c z ę l iś m y d z ia ła ć . P o m o c w w y b o r z e b a n k u ,

d la c z e g o t e n , a le r ó wn i e ż , d la c z e g o n ie

t e n . P o m o c w o r g a n i z a c j i d o k u m e n t ó w –

o c z y w i ś c ie 1 0 0 % z a a n g a ż o wa n ie . N i e m u s ia ł e m

la t a ć z a p a p i e r k a m i. W s z y s t k o d a ło z a ła t w ić s i ę

e m a i lo wo wy s t a r c z y ły s k a n y d o k u m e n t ó w, a

o r y g in a ły d o s t a r c z o n e r a z h u r t o wo , c o

z a o s z c z ę d z i ło m i wi e le c z a s u . P o m o c w z a k r e s i e

u s łu g n o t a r ia ln y c h , c o m i s i ę b a r d z o o p ł a c i ł o

t a k ż e f in a n s o w o . Ró ż n ic a m i ę d z y n a j d r o ż s z y m ,

a n a j t a ń s z y m w y n i o s ą 9 0 0 z l . P o c h wa ła z a

d o s t o s o wa n ie s i ę d o m o ic h n i e r e g u la r n y c h , a

t a k ż e p ó ź n y c h g o d z in p r a c y ( c a ły c z a s d o s t ę p n y ,

c z y t o s m s c z y e m a i l , c z y t e l . ) . D o b r z e

z o r g a n i z o wa n y g o ś ć . N ie d z ia ła s c h e m a t a m i,

in d y w id u a ln i e d o b i e r a p l a n d z ia ła ń . P r z e d e

ws z y s t k im p o t r a f i s łu c h a ć . In f o r m u j ę , c o j e s t

z o b o wią z u j e , a c o n ie . C i e s z y m n i e f a k t , ż e

t r a f i łe m n a t e g o p a n a . P o l e c a m . M a m n a d z ie j ę

F i l i p i e , ż e s p o t k a m y s i ę j e s z c z e p r z y k r e d y c ie n a

wy b u d o wa n i e lu b w y k o ń c z e n i e d o m u . D z i ę k i

W i e lk i e . ”

Ź r ó d ł o : https://www.facebook.com/kredyty.hipoteczne.czestochowa.filip.malachowski/reviews/?ref=page_internal




27

Jeżeli masz pytania pisz na [email protected] lub

dzwoń 732 732 555. Służę pomocą. Moje wsparcie zgodnie z ustawą jest

bezpłatne.

Jeżeli doceniasz pracę, którą włożyłem w niniejszy przewodnik proszę polub mój fanpage na Facebooku . Dziękuję! Udostępnij przewodnik znajomym, rodzinie, przyjaciołom . Może im się przyda praktyczna wiedza.

Porównam dla Ciebie oferty kredytów hipotecznych w wielu bankach.

Znajdziemy wspólnie najkorzystniejszą.

Poprowadzę Cię bezpłatnie przez proces od A do Z - amieszkania.

Zadzwoń tel. 732 732 555 www.filipmalachowski.pl

Materiał informacyjno - promocyjny. Nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów kodeksu cywilnego. Data wydania: X.2020. SURSO Filip Małachowski z siedzibą w Częstochowie, ul. Przestrzenna 20A; NIP 949-028-48-99. Zgodnie z Ustawą z dn. 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, uzyskałem stosowny wpis do rejestru pośredników i agentów. Po spełnieniu określonych wymagań, Komisja Nadzoru Finansowego wpisała mnie do w/w rejestru pod numerem: pośrednika RPH000797 oraz agenta RHA0005233. Informacje oraz dane prezentowane w przewodniku mają charakter generalny, ogólny, poglądowy i są prezentowane w ramach subiektywnie dobranych przez autora kryteriów lub stanowią wyraz jego subiektywnej analizy. Zapoznawanie się oraz korzystanie przez czytelnika z informacji zawartych w przewodniku jest dobrowolne, a z uwagi na dynamiczny i zmienny charakter danych, nie może zastępować weryfikacji informacji oraz rzeczywistej, aktualnej i indywidualnej analizy każdego przypadku w praktyce. Prezentowane w przewodniku informacje i dane nie powinny być traktowane jako oferta, doradztwo prawne, kredytowe, finansowe, podatkowe czy inwestycyjne, jak również rekomendacje w świetle rozumienia powszechnie obowiązujących przepisów prawa. Autor przewodnika nie ponosi odpowiedzialności za decyzje podjęte przez czytelnika na podstawie informacji znajdujących się w przewodniku.



tel:732732555


tel:732732555

www.filipmalachowski.pl


Jak mądrze kupić mieszkanie, dom, działkę – Twój przewodnik...Jak mądrze kupić mieszkanie,...

Documents

Transcript of Jak mądrze kupić mieszkanie, dom, działkę – Twój przewodnik...Jak mądrze kupić mieszkanie,...