Innowacje w bankowości i finansach – Katowice 2014

dr Adam NosowskiKatedra Bankowości

Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu

Innowacyjny bank– analiza przypadku banku BBVA

dobre pytanie

Dlaczego bank

BBVA*?

Inno

wac

yjny

ban

k –

anal

iza p

rzyp

adku

ban

ku B

BVA

* Banco Bilbao Vizcaya Argentaria

deklaracje banku BBVA

Inno

wac

yjny

ban

k –

anal

iza p

rzyp

adku

ban

ku B

BVA

filarI

filarII

filarIII

filarIV

Model działania

filarII

model biznesowy zorientowany na klienta, ze szczególnym uwzględnieniem wydajnych modeli dystrybucji, wspieranych przez innowacje i technologie

klient jako centrum prowadzonego biznesu

praca zespołowa jako główny czynnik tworzenia wartości

innowacje jako dźwignia postępu

Proinnowacyjne podejście banku BBVA

Inno

wac

yjny

ban

k –

anal

iza p

rzyp

adku

ban

ku B

BVA

zasa

dy

stoso

wane

w B

BVA

stosowanie filozofii „otwartej innowacji”

zdefiniowanie miar sukcesu testowanie i prototypowanie

używanie środowisk laboratoryjnych do testowania idei i rozwiązań

testowanie rozwiązań na grupach klientów pionierskich

Proinnowacyjne podejście banku BBVA

Inno

wac

yjny

ban

k –

anal

iza p

rzyp

adku

ban

ku B

BVA

Centrum innowacji/living lab

źródło: Continuum LLC

funkcja wewnętrzna

funkcja zewnętrzna

Proinnowacyjne podejście banku BBVA

Inno

wac

yjny

ban

k –

anal

iza p

rzyp

adku

ban

ku B

BVA

living lab – interdyscyplinarne zespoły projektowe

współtworzenie – zaangażowanie użytkowników/ klientów w projektowanie i doskonalenie usług,

eksploracja – odkrywanie, na wczesnych etapach procesu projektowania, zmian zachowań klientów, pojawiających się scenariuszy zastosowań

eksperymentowanie – testowe wdrażanie rozwiązań prototypowych i sprawdzanie ich skuteczności w rzeczywistych warunkach pracy

ewaluacja – czyli oceny koncepcji rozwiązań i usług według kryteriów użyteczności, ergonomii, oddziaływań społecznych, a także skutków ekonomicznych.

Rola projektowania w innowacyjnym banku

Inno

wac

yjny

ban

k –

anal

iza p

rzyp

adku

ban

ku B

BVA

Popytowe podejście do innowacji

Projektowanie zorientowane na użytkownika

Innowacje w BBVA

Rola projektowania w innowacyjnym banku

Inno

wac

yjny

ban

k –

anal

iza p

rzyp

adku

ban

ku B

BVA

Projektowanie zorientowane na użytkownika

projektowanie oparte jest na zrozumieniu oczekiwań i zachowań użytkowników/klientów, realizowanych przez nich zadań oraz warunków w jakich się znajdują

użytkownicy/klienci biorą udział w całym procesie projektowania i rozwoju danego obiektu (produktu, usługi)

projektowanie jest prowadzone i doskonalone przez ocenę zorientowaną na użytkownika/klienta

proces projektowania jest iteracyjny projektowanie uwzględnia pełen zakres

doświadczenia użytkownika/klienta zespół projektowy posiada interdyscyplinarne

umiejętności i potrafi przyjąć zróżnicowane punkty widzenia

Rola projektowania w innowacyjnym banku

Inno

wac

yjny

ban

k –

anal

iza p

rzyp

adku

ban

ku B

BVA

ABIL

1

2

3

4

5

IDEA

MoMA

Inwestowanie w innowacje

Inno

wac

yjny

ban

k –

anal

iza p

rzyp

adku

ban

ku B

BVA

BANKOWOŚĆ CYFROWA

nadzór nad tworzeniem ofert handlowych, wielokanałowych strategii dystrybucji oraz projektowania procesów handlowych i operacyjnych

rozwój nowych linii biznesowych inicjatywy wewnętrzne jednostek banku, inwestowaniem w przedsięwzięcia typu start-

up (bank ma powołaną specjalną jednostkę BBVA Ventures, która zajmuje się tego typu inicjatywami)

przejmowanie innowacyjnych firm (np. SIMPLE)

poprzez:

Inwestowanie w innowacje

Inno

wac

yjny

ban

k –

anal

iza p

rzyp

adku

ban

ku B

BVA

Safe-to-Spend

Goals

Inwestowanie w innowacje

Inno

wac

yjny

ban

k –

anal

iza p

rzyp

adku

ban

ku B

BVA rozszerzenie perspektywy i

poznanie innego sposobu myślenia o usługach bankowych i metodach kreowania doświadczenia klienta

dostęp do rozwijanych aplikacji i doświadczeń z tym związanych

pozyskanie pożądanej bazy klientowskiej

dopełnienie wizerunku promotora innowacji zachowanie pełnej samodzielności, łącznie z dotychczasowym modelem biznesowym i lokalizacją

wsparcie globalnej grupy bankowej

Podsumowanie

Inno

wac

yjny

ban

k –

anal

iza p

rzyp

adku

ban

ku B

BVA

BANK BBVA – cechy proinnowacyjne

traktowanie technologii jako czynnika proinnowacyjnego

doświadczenia klienta jako podstawowa perspektywa projektowa

świadomość i zaangażowanie aktywne i konsekwentne kreowanie

wizerunku instytucji innowacyjnej

Innowacje w bankowości i finansach – Katowice 2014

DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ

Innowacyjny bank– analiza przypadku banku BBVA