Informacje ogólne dotyczące warunków umów o kredyt ... · Kredyt/pożyczka są spłacane w...

mFinanse.pl

Informacje ogólne dotyczące warunków umów o kredyt hipoteczny oferowanych przez mFinanse

Informacja o ofercie banków

Spis treści:

Santander Bank Polska .................................................................................................................................................................................... 3BGŻ BNP PARIBAS ............................................................................................................................................................................................12Raiffeisen – Kredyt Hipoteczny Konsolidacyjny .....................................................................................................................................18Raiffeisen – Kredyt Hipoteczny na dowolny cel ......................................................................................................................................25Raiffeisen – Kredyt Mieszkaniowy ..............................................................................................................................................................32PKO BP .................................................................................................................................................................................................................39Eurobank ............................................................................................................................................................................................................46Pekao SA – Kredyt Hipoteczny ....................................................................................................................................................................54Pekao SA – Kredyt Budowlano-hipoteczny ..............................................................................................................................................62

3 /71

Santander Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie Al. Jana Pawła II 17, 00-854 Warszawa

Strona 1 z 9

Informacja ogólna dotycząca zasad udzielania kredytów/pożyczek hipotecznych przez Santander Bank Polska S.A. (dane na 07.09.2018)

ZAKRES PREZENTOWANYCH INFORMACJI O KREDYCIE HIPOTECZNYM

Santander Bank Polska S.A. (zwany dalej Bankiem) udziela kredytów mieszkaniowych (w tym kredytów mieszkaniowych „Mieszkanie dla Młodych”) oraz pożyczek hipotecznych w PLN.

W tym dokumencie przekazujemy Państwu ogólne informacje o kredycie hipotecznym dla konsumentów dotyczące m.in.:

celów, na które kredyt hipoteczny może być wykorzystany, form zabezpieczenia kredytu hipotecznego, okresu kredytowania na jaki może być zawarta umowa o kredyt hipoteczny, warunków, jakie należy spełnić w ramach umowy kredytu hipotecznego, obowiązków finansowych wynikających z zaciągnięcia kredytu hipotecznego, możliwych wariantów dotyczących spłat kapitału i odsetek kredytu hipotecznego, kosztów związanych z zaciągnięciem kredytu hipotecznego.

Informacja ogólna dotycząca zasad udzielania kredytów/pożyczek hipotecznych przez Santander Bank Polska S.A. zawiera wyłącznie informacje ogólne o kredycie/pożyczce hipotecznej. Zindywidualizowane informacje dotyczące kredytu/pożyczki hipotecznej Bank przekazuje w formularzu informacyjnym.

NA JAKI CEL MOŻNA WYKORZYSTAĆ KREDYT/POŻYCZKĘ?

Kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony na:

a) zakup domu jednorodzinnego na rynku pierwotnym lub wtórnym, b) zakup lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym na rynku pierwotnym lub wtórnym, w tym zakup

mieszkania komunalnego/zakładowego/spółdzielczego własnościowego, c) budowę domu systemem gospodarczym lub z udziałem generalnego wykonawcy, d) zakup działki budowlanej, e) nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę domu jednorodzinnego, f) adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne, g) wykończenie nieruchomości nabywanej na rynku pierwotnym, h) remont/modernizację/wykończenie nieruchomości, i) refinansowanie nakładów poniesionych w ciągu ostatnich 12 miesięcy na wyżej wymienione cele, j) spłatę kredytów udzielonych przez inne banki na wyżej wymienione cele, k) cel dowolny – w wysokości 30% sumy przeznaczonej na cele wymienione w lit. a-j.

Kredyt mieszkaniowy „Mieszkanie dla Młodych” może zostać udzielony na:

a) zakup domu jednorodzinnego na rynku pierwotnym, b) zakup lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym na rynku pierwotnym wraz z pomieszczeniami

przynależnymi, jeżeli lokal je posiada, c) wniesienie wkładu budowlanego do spółdzielni mieszkaniowej, d) zakup domu jednorodzinnego na rynku wtórnym, e) zakup lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym na rynku wtórnym wraz z pomieszczeniami

przynależnymi, jeżeli lokal je posiada.

Pożyczka hipoteczna może zostać udzielona na finansowanie bieżących potrzeb konsumpcyjnych lub na inny dowolny zadeklarowany cel, w tym na spłatę posiadanych zobowiązań kredytowych w Banku lub innych bankach, poza celami związanymi z działalnością gospodarczą i celami spekulacyjnymi, w szczególności nie może być udzielona na zakup bankowych papierów wartościowych emitowanych przez Santander Bank Polska S.A.

4 /71


Strona 2 z 9

JAKA JEST MAKSYMALNA DOSTĘPNA KWOTA KREDYTU/POŻYCZKI?

Maksymalna kwota kredytu/pożyczki jest zależna od rodzaju kredytu/pożyczki, zdolności kredytowej Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy , a także wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu/pożyczki.

Maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego wynosi 90% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu i nie może przekroczyć 10.000.000 zł.

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 60% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pożyczki i nie może przekroczyć:

- 500 tys.zł. dla osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej, - 250 tys.zł. dla osób prowadzących działalność gospodarczą.

NA JAKI OKRES MOŻE BYĆ ZAWARTA UMOWA KREDYTU/POŻYCZKI?

Maksymalny okres kredytowania wynosi:

dla kredytu mieszkaniowego - 30 lat.

dla pożyczki hipotecznej - 20 lat.

JAKIE SĄ FORMY ZABEZPIECZENIA KREDYTU/POŻYCZKI?

Obligatoryjnym docelowym zabezpieczeniem kredytu/pożyczki jest hipoteka umowna na nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu do sumy stanowiącej 150% kwoty udzielonego kredytu/pożyczki. Do stosowanych zabezpieczeń dodatkowych poza hipoteką należą:

pełnomocnictwo do dysponowania kontem osobistym/rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym Kredytobiorcy w Banku,

cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, z minimalnym zakresem ubezpieczenia obejmującym ryzyko pożaru i zalania,

cesja praw z umowy ubezpieczenia na życie ubezpieczonego Kredytobiorcy, ze wskazaniem Banku jako wyłącznego uposażonego, tj. uprawnionego do otrzymania sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci ubezpieczonego. Wymagalny minimalny zakres ubezpieczenia na życie obejmuje ryzyko śmierci ubezpieczonego.

przelew wierzytelności przyszłych przysługujących od dewelopera oraz banku prowadzącego mieszkaniowy rachunek powierniczy lub przelew wierzytelności przyszłych od dewelopera wraz z porozumieniem o zaliczeniu na poczet spłaty kredytu w przypadku gdy rachunek powierniczy prowadzony jest przez Bank, ewentualnie przelew wierzytelności przysługujących od spółdzielni mieszkaniowej albo dewelopera,

przelew wierzytelności z tytułu zapłaty ceny za zakup nieruchomości nabywanej od gminy albo w postępowaniu egzekucyjnym albo w postępowaniu upadłościowym,

weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową. Zabezpieczenie to obowiązuje do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki w księdze wieczystej kredytowanej nieruchomości stanowiącej jednocześnie zabezpieczenie kredytu, a w przypadku, gdy wierzytelność z tytułu umowy kredytu ma być zabezpieczona hipoteką łączną/hipotekami - do momentu uprawomocnienia się wpisów hipoteki/hipotek we wszystkich księgach wieczystych kredytowanych nieruchomości stanowiących jednocześnie zabezpieczenie kredytu.

kaucja. CZY JEST WYMAGANA WYCENA NIERUCHOMOŚCI STANOWIACEJ ZABEZPIECZENIE KREDYTU/POŻYCZKI?

W zależności od rodzaju nieruchomości i kwoty kredytu/pożyczki w celu rozpatrzenia wniosku o kredyt/pożyczkę, wymagana jest weryfikacja wartości nieruchomości. Dodatkowo w zależności od rodzaju kredytu może być wymagane wykonanie usługi fotoinspekcji weryfikującej stan prac budowlanych. Opłata za weryfikację wartości nieruchomości wynosi, w przypadku:

domu – 800,00 zł. mieszkania / działki niezabudowanej – 450,00 zł.

Opłata za ww. weryfikację pobierana przez Bank w dniu uruchomienia kredytu / pierwszej transzy kredytu. Opłata z tytułu dokonania fotoinspekcji weryfikującej stan prac budowlanych wynosi 150 zł.

5 /71


Strona 3 z 9

JAKIE JEST OPROCENTOWANIE KREDYTU/POŻYCZKI?

Wykorzystana kwota kredytu/pożyczki może być oprocentowana według: zmiennej stopy oprocentowania przez cały okres kredytowania, bądź stałej stopy oprocentowania ustalonej na okres 5 lat, a po zakończeniu tego okresu według zmiennej

stopy oprocentowania. W przypadku zmiennej stopy oprocentowania: Wykorzystana kwota kredytu /pożyczki oprocentowana jest w stosunku rocznym według zmiennej stopy oprocentowania obliczonej jako suma zmiennej stawki WIBOR dla trzymiesięcznych depozytów międzybankowych w PLN (WIBOR 3M) i j marży Banku, zgodnie z poniższym wzorem:

WIBOR 3M + stała marża Banku = zmienne oprocentowanie kredytu/pożyczki W początkowym okresie kredytowania, do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki oprocentowanie jest wyższe o 1 punkt procentowy. Wysokość zmiennej stopy oprocentowania wykorzystanej kwoty kredytu/pożyczki ustalana jest jeden raz dla każdego trzymiesięcznego okresu kredytowania. Górny limit wysokości odsetek wynikających z umowy kredytu/pożyczki nie może w stosunku rocznym przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych tj. odsetek maksymalnych określonych w art. 359 § 21 Kodeksu cywilnego. W przypadku stałej stopy oprocentowania w okresie 5 lat: Wykorzystana kwota kredytu/pożyczki oprocentowana jest w stosunku rocznym według stałej stopy oprocentowania w okresie 5 lat od dnia uruchomienia kredytu/pożyczki. W początkowym okresie kredytowania, do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki oprocentowanie jest wyższe o 1 punkt procentowy. Po zakończeniu 5 letniego okresu stałego oprocentowania spłacany kredyt/pożyczka oprocentowany jest według zmiennej stopy oprocentowania obliczonej jako suma stawki WIBOR dla trzymiesięcznych depozytów międzybankowych PLN (WIBOR 3M) i marży Banku, określonej w umowie kredytu/pożyczki. Wysokość zmiennej stopy oprocentowania wykorzystanej kwoty kredytu ustalana jest jeden raz dla każdego trzymiesięcznego okresu kredytowania. Górny limit wysokości odsetek wynikających z umowy kredytu hipotecznego nie może w stosunku rocznym przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych tj. odsetek maksymalnych określonych w art. 359 § 21 Kodeksu cywilnego. WIBOR - jest to stawka referencyjna depozytów złotowych na polskim rynku międzybankowym obliczona w trakcie Fixingu tj. procedury ustalania stawek referencyjnych zgodnie z „Regulaminem Fixingu stawek referencyjnych WIBID i WIBOR”, którego organizatorem jest GPW Benchmark S.A.”, dostępna w serwisie Reutersa na stronie WIBO o lub około godziny 11:00. JAKIE SĄ WARIANTY SPŁATY KREDYTU/POŻYCZKI?

Kredyt/pożyczka są spłacane w ratach miesięcznych kapitałowo-odsetkowych równych lub malejących. Spłata kredytu/pożyczki następuje począwszy od następnego miesiąca po uruchomieniu kredytu/pożyczki. Kredyty/pożyczki wypłacane w transzach objęte są karencją w spłacie kapitału do czasu wypłaty ostatniej transzy. Na wniosek Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy każdy kredyt/pożyczka może być objęty/objęta karencją w spłacie kapitału do 6 miesięcy od dnia wypłaty ostatniej transzy. Maksymalny okres karencji liczony od dnia uruchomienia kredytu/pożyczki/ pierwszej transzy kredytu lub pożyczki nie może przekroczyć 36 miesięcy. Karencja nie dotyczy rat odsetkowych - w okresie karencji Kredytobiorca/Pożyczkobiorca spłaca odsetki od wykorzystanych kwot kredytu/pożyczki. W przypadku spłaty kredytu w ratach równych - kredytobiorca przez okres obowiązywania danej stawki stopy procentowej płaci taką samą wysokość raty: odsetki są naliczane od kwoty kredytu pozostającej do spłaty, zaś część kapitałowa jest dodawana w takiej wysokości, aby raty były równe w każdym miesiącu. Początkowo udział kapitału w racie jest niski, a spłacane są głownie odsetki. W przypadku spłaty kredytu w ratach malejących – wysokość raty kredytu maleje w trakcie całego okresu kredytowania, tj. część kapitałowa w racie pozostaje na tym samym poziomie, a maleje część odsetkowa. REPREZENTATYWNY PRZYKŁAD KREDYTU HIPOTECZNEGO

Rodzaj kredytu: kredyt mieszkaniowy

6 /71


Strona 4 z 9

Wnioskowana kwota kredytu: 228.553,20 zł.

Prowizja za udzielenie kredytu: 2,33% kwoty kredytu (prowizja niekredytowana przez Bank)

Okres kredytowania: 289 miesięcy

Jednorazowa wypłata kredytu

Oprocentowanie kredytu zmienne (zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty)

Stopa oprocentowania kredytu w momencie udzielenia kredytu : 4,77% zmienne, w skali roku (Wibor 3M + marża

Banku: 2,07 p.p. + marża pomostowa 1 punkt procentowy (marża jest podwyższana o 1,00 pp. do czasu

uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej).

Spłata kredytu: 289 miesięcznych rat równych, bez okresu karencji w spłacie

Opłata za Wykonanie usługi oceny wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu/pożyczki: :

200,00 zł.

Koszt ustanowienia zabezpieczenia:

- opłata sądowa za wpis hipoteki: 200,- zł.

- podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC), tj. podatek od ustanowienia hipoteki: 19,- zł.

Składka roczna z tytułu ubezpieczenia nieruchomości na kwotę 391.488 zł., przy założeniu że Kredytobiorca

skorzysta z oferty ubezpieczeniowej Banku: 367,02 zł Miesięczna rata kredytu: 1.341,04 zł. (wysokość raty w okresie stosowania podwyższonego oprocentowania)

Całkowita kwota kredytu: 228.553,20 zł. Całkowity koszt kredytu: 136.318,80 zł. (w tym odsetki: 121.766,01zł.) Całkowita kwota do zapłaty: 364.872,00 zł. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 4,42%

Rodzaj kredytu: kredyt mieszkaniowy Mieszkanie dla Młodych Wnioskowana kwota kredytu: 197.330,03 zł

Prowizja za udzielenie kredytu: 2,08 % kwoty kredytu (prowizja niekredytowana przez Bank)




Stopa oprocentowania kredytu w momencie udzielenia kredytu : 5,08% zmienne , w skali roku (Wibor 3M + marża

Banku: 2,35 p.p.) + marża pomostowa 1 punkt procentowy (marża jest podwyższana o 1,00 pp. do czasu


Spłata kredytu: 325 miesięcznych rat równych, bez okresu karencji w spłacie

Opłata za Wykonanie usługi oceny wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu/pożyczki:

200,00 zł.

Koszt ustanowienia zabezpieczenia:



Składka roczna z tytułu ubezpieczenia nieruchomości na kwotę 262,117,00 zł., przy założeniu że Kredytobiorca

skorzysta z oferty ubezpieczeniowej Banku: 243,60 zł

7 /71


Strona 5 z 9

Miesięczna rata kredytu: 1.127,58 zł. (wysokość raty w okresie stosowania podwyższonego oprocentowania)

Całkowita kwota kredytu: 197.330,03 zł. Całkowity koszt kredytu: 144.622,69zł. (w tym odsetki: 133.493,75zł.) Całkowita kwota do zapłaty: 341952,72 zł. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 4,73%

Rodzaj kredytu: pożyczka hipoteczna Wnioskowana kwota kredytu: 136.146,10 zł

Prowizja za udzielenie kredytu: 2,12 % kwoty kredytu (prowizja kredytowana przez Bank)




Stopa oprocentowania kredytu w momencie udzielenia kredytu: 5,99% zmienne , w skali roku (Wibor 3M + marża

Banku: 3,29 p.p. + marża pomostowa 1 punkt procentowy (marża jest podwyższana o 1,00 pp. do czasu


Spłata kredytu: 206 rat równych, bez okresu karencji w spłacie

Opłata za Wykonanie usługi oceny wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu/pożyczki:

200,00 zł.

Koszt ustanowienia zabezpieczenia :



Składka roczna z tytułu ubezpieczenia nieruchomości na kwotę 466.420,00 zł., przy założeniu że Kredytobiorca

skorzysta z oferty ubezpieczeniowej Banku: 444,47 zł

Miesięczna rata kredytu: 1.066,42 zł. (wysokość raty w okresie stosowania podwyższonego oprocentowania) Całkowita kwota kredytu: 136.146,10 zł. Całkowity koszt kredytu: 78.893,29 zł. (w tym odsetki: 68.031,95 zł.) Całkowita kwota do zapłaty: 215.039,39 zł. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 6,08% Z JAKIMI DODATKOWYMI KOSZTAMI KREDYTU NALEŻY SIĘ LICZYĆ?

W związku z Państwa kredytem hipotecznym - poza odsetkami od kredytu/pożyczki – mogą powstać następujące koszty:

Koszty uwzględniane w całkowitym koszcie kredytu/pożyczki: prowizja za udzielenie kredytu/pożyczki: 0 – 3,5% kwoty kredytu/pożyczki opłata za weryfikację wartości nieruchomości: 450,00 zł mieszkanie/działka, 800,00 zł dom, opłata za fotoinspekcję weryfikującą stan prac budowlanych: 150 zł koszt ustanowienia zabezpieczenia w postaci hipoteki (opłata sądowa za wpis hipoteki, i podatek od

ustanowienia hipoteki): 219 zł składka z tytułu ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych składka z tytułu ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy

8 /71


Strona 6 z 9

opłata za prowadzenie przez Bank konta osobistego/rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego dla Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy: 0 zł

Koszty nie uwzględniane w całkowitym koszcie kredytu/pożyczki: koszt wyceny nieruchomości zleconej przez Kredytobiorcę bez udziału Banku prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu / pożyczki: 0 – 3% opłata za aneks do umowy kredytu / pożyczki: 200 zł prowizja za zmianę stałej stopy procentowej na zmienną (od kwoty pozostałej do spłaty) kredytu

mieszkaniowego, o stałej stopie procentowej: 3% opłata za wysłanie monitu dotyczącego dostarczenia dokumentów dotyczących zabezpieczeń: 0 – 6,60 zł

Wysokość powyższych kosztów zostanie podana w umowie kredytu/pożyczki lub w Taryfie opłat i prowizji pobieranych przez Santander Bank Polska S.A. za czynności bankowe dla ludności.

CZY MOŻNA SPŁACIĆ KREDYT/POŻYCZKĘ WCZEŚNIEJ?

Kredytobiorca/Pożyczkobiorca ma prawo w każdym czasie dokonać przedterminowej spłaty kredytu/pożyczki w całości lub w części. W tym przypadku konsument może wystąpić do Banku z wnioskiem o przekazanie informacji o kosztach przedterminowej spłaty. Przedterminowa spłata jest dokonywana w drodze realizacji przez Bank złożonej przez Kredytobiorcę/Pożyczkobiorcę dyspozycji spłaty określonej kwoty środków pieniężnych z konta/rachunku, z którego dokonywana jest spłata kredytu/pożyczki lub innego rachunku prowadzonego przez Bank. Wcześniejsza spłata całości kredytu/pożyczki skutkuje rozliczeniem kredytu/pożyczki za okres jego/jej wykorzystania. Kredytobiorca/Pożyczkobiorca zobowiązany jest wówczas do zapłaty odsetek wyłącznie do dnia całkowitej spłaty kredytu. Wcześniejsza spłata części kredytu/pożyczki spowoduje sporządzenie nowego harmonogramu spłat uwzględniającego, w zależności od dyspozycji Klienta:

zmianę wysokości rat, lub skrócenie okresu wykorzystania pożyczki.

Wysokość prowizji za wcześniejszą spłatę dla kredytów / pożyczek oprocentowanych według zmiennej stopy oprocentowania:

w przypadku dokonywania częściowej lub całkowitej przedterminowej spłaty kredytu w okresie 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy Kredytobiorca zobowiązany jest do zapłaty prowizji w wysokości 1% kwoty kapitału kredytu spłacanego przed terminem spłaty,

Bank nie pobierze prowizji od pierwszej przedterminowej spłaty części kapitału kredytu dokonanej przez Kredytobiorcę, gdy jej wysokość nie będzie przekraczała 50% kwoty udzielonego kredytu. Prowizja, o której mowa powyżej nie może być większa niż wysokość odsetek, które byłyby naliczone od spłaconej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty. Jeżeli do zakończenia obowiązywania umowy kredytu zgodnie z terminem wskazanym w umowie oraz harmonogramie pozostało mniej niż rok, prowizja, nie może być wyższa niż odsetki, które przypadałyby za okres pozostały do zakończenia umowy.

Nie pobieramy prowizji za przedterminową spłatę części lub całości kredytu/pożyczki oprocentowanego/j wg stopy stałej. INFORMACJA O USŁUGACH DODATKOWYCH

Umowa o kredyt hipoteczny dostępna też jest z usługami dodatkowymi. Proponujemy preferencyjne warunki kredytu dla Klientów, którzy przed zawarciem umowy kredytu/pożyczki :

otworzą/posiadają dowolne konto osobiste / rachunek oszczędnościowo - rozliczeniowy prowadzony przez Bank i zapewnią wpływ na konto / rachunek wynagrodzenia w wysokości nie niższej niż 2000 PLN miesięcznie w okresie 84 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu/pożyczki/pierwszej transzy kredytu lub pożyczki. W przypadku skorzystania z oferty z kontem osobistym, Klientowi zostanie zaoferowana niższa marża kredytu/pożyczki.

9 /71


Strona 7 z 9

i/lub

zawrą z BZWBK Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A umowę: - ubezpieczenia BEZPIECZNA HIPOTEKA, którego przedmiotem jest zdrowie i utrata źródła dochodów przez ubezpieczonego oraz - ubezpieczenia na życie BEZPIECZNA HIPOTEKA, którego przedmiotem jest życie i zdrowie ubezpieczonego, i będą posiadać te ubezpieczenia przez okres 60 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu/pożyczki /pierwszej transzy kredytu lub pożyczki. W przypadku skorzystania z oferty z ubezpieczeniami, Klientowi zostanie zaoferowana niższa prowizja za udzielenie kredytu/pożyczki.

W przypadku, gdy umowa kredytu / pożyczki zostanie zawarta przez więcej niż jednego Kredytobiorcę, wystarczy, że w/w warunki zostaną spełnionego przez jednego z nich. Kredytobiorca/Pożyczkobiorca ma prawo rozwiązać umowę konta osobistego / rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowego w każdym czasie. W przypadku rozwiązania ww. umowy w okresie 84 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu/pożyczki/ pierwszej transzy kredytu lub pożyczki lub braku wymaganych wpływów w ww. okresie Bank ma prawo podwyższyć marżę kredytu o 0,5 p.p. Kredytobiorca/Pożyczkobiorca ma prawo zrezygnować z Ubezpieczenia BEZPIECZNA HIPOTEKA oraz Ubezpieczenia na życie BEZPIECZNA HIPOTEKA w każdym czasie. W przypadku rezygnacji w okresie 60 miesięcy od uruchomienia kredytu/pożyczki/pierwszej transzy kredytu lub pożyczki Bank ma prawo podwyższyć marżę kredytu o 0,4 p.p.

NIEWYWIĄZYWANIE SIĘ KREDYTOBIORCY/POŻYCZKOBIORCY Z OBOWIĄZKÓW WYNIKAJĄCYCH Z UMOWY O KREDYT/POŻYCZKĘ

Jeżeli Kredytobiorca/Pożyczkobiorca: nie spłaci kapitału kredytu, odsetek, opłat i prowizji, w terminach wskazanych w umowie, w tym w

harmonogramie, nie ustanowi hipoteki na nieruchomości wskazanej w umowie kredytu jako przedmiot zabezpieczenia, nie wypełni któregokolwiek ze swoich pozostałych zobowiązań wynikających z umowy i zobowiązanie to

nie zostanie wykonane w terminie wskazanym w przesłanym do Niego zawiadomieniu, i/lub

jakiekolwiek oświadczenie Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy zawarte w umowie, lub jakimkolwiek zawiadomieniu lub innym dokumencie dostarczonym przez Niego zgodnie z umową, lub w związku z nią okaże się nieprawdziwe,

poziom zabezpieczenia ulegnie zmianie w taki sposób, że kwota kredytu/pożyczki pozostałego/pozostałej do spłaty na ostatni dzień miesiąca poprzedzającego badanie poziomu zabezpieczenia będzie wyższa od wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia ustalonej na podstawie opinii rzeczoznawcy majątkowego,

nastąpi utrata zdolności kredytowej Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy, Kredytobiorca/Pożyczkobiorca wystąpi z wnioskiem o wszczęcie postępowania upadłościowego lub

układowego lub z wnioskiem o ogłoszenie upadłości Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy wystąpi osoba trzecia, lub jego przedsiębiorstwo zostanie postawione w stan likwidacji,

wówczas Bank może:

renegocjować warunki umowy lub zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty należności Banku lub wypowiedzieć umowę z zachowaniem trzydziestodniowego terminu wypowiedzenia, a w razie zagrożenia

upadłością Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy z zachowaniem siedmiodniowego terminu wypowiedzenia i zażądać spłaty całkowitej kredytu/pożyczki wraz z odsetkami i kosztami lub

obniżyć kwotę przyznanego kredytu/pożyczki lub w przypadku niespłacenia należności w terminie dodatkowo potrącić swoją wymagalną wierzytelność z

wierzytelnością Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy o zwrot środków zgromadzonych na jakimkolwiek Jego rachunku bankowym prowadzonym w Banku (w tym na rachunku lokaty terminowej).

10 /71


Strona 8 z 9

Od niespłaconej w terminie określonym w harmonogramie raty kapitałowej Bank nalicza odsetki za opóźnienie wg stawki zmiennej w wysokości 4-krotności stopy kredytu lombardowego NBP w stosunku rocznym. W przypadku, gdy oprocentowanie kredytu przeterminowanego przekroczy oprocentowanie wskazane w art. 481 §21 Kodeksu cywilnego, Bank zastosuje oprocentowanie równe oprocentowaniu wskazanemu w art. 481 §21 Kodeksu cywilnego (odsetki maksymalne za opóźnienie). W przypadku niedostarczenia dokumentów dotyczących zabezpieczeń Kredytobiorca/Pożyczkobiorca może zostać obciążony kosztami wysyłanych monitów zgodnie z Taryfą opłat i prowizji pobieranych przez Santander Bank Polska S.A. za czynności bankowe dla ludności..

PROGRAM „MIESZKANIE DLA MŁODYCH”

1. Kredyt może być przeznaczony na zakup pierwszego własnego mieszkania lub domu: przeznaczonego na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, zlokalizowanego na terenie Polski,

z zastrzeżeniem, że w przypadku osób, które wychowują co najmniej troje dzieci nie jest wymagane, aby było to pierwsze własne mieszkanie Kredytobiorcy.

Maksymalna dopuszczalna powierzchnia użytkowa finansowanej nieruchomości to: w przypadku zakupu mieszkania:

- 75m2 - 85 m2 jeżeli Kredytobiorca w dniu złożenia wniosku o kredyt oraz dofinansowanie wychowują co najmniej

troje dzieci, w przypadku zakupu domu jednorodzinnego:

- 100m2 - 110m2 jeżeli Kredytobiorca w dniu złożenia wniosku o kredyt oraz dofinansowanie wychowują co

najmniej troje dzieci.

Cena zakupu nieruchomości nie może przekraczać kwoty stanowiącej iloczyn powierzchni użytkowej mieszkania i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, obowiązującego w gminie, na terenie, której położone jest mieszkanie oraz: współczynnika 1,1 dla nowo wybudowanego mieszkania, które jest po raz pierwszy zasiedlane przez

Kredytobiorcę, współczynnika 0,9 w pozostałych przypadkach.

2. Dofinansowanie wkładu własnego może zostać udzielone, jeżeli Kredytobiorca: 1) złożył wniosek o dofinansowanie wkładu własnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym

ukończył 35 lat; 2) do dnia ustanowienia lub przeniesienia na jego rzecz własności (spółdzielczego własnościowego prawa

do) mieszkania nie był: właścicielem budynku mieszkalnego jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, osobą, której przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal

mieszkalny lub dom jednorodzinny, właścicielem lub współwłaścicielem budynku, jeżeli jego udział w przypadku zniesienia współwłasności

obejmowałby co najmniej jeden lokal mieszkalny. W przypadku gdy Kredytobiorcami są małżonkowie warunek, o którym mowa w ppkt 1) dotyczy młodszego małżonka, zaś warunek, o którym mowa w ppkt 2), dotyczy obojga małżonków. Warunków, o których mowa w ppkt 1) i 2) nie stosuje się, w przypadku, gdy w dniu złożenia wniosku o dofinansowanie wkładu własnego Kredytobiorca wychowuje przynajmniej troje dzieci

3. Jeżeli Kredytobiorca ubiegający się o przyznanie dofinansowania wkładu własnego jest najemcą lokalu

mieszkalnego, innego niż mieszkanie, którego nabycie ma być objęte dofinansowaniem wkładu własnego, lub przysługuje mu spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, zobowiązuje się on do: 1) rozwiązania umowy najmu i opróżnienia lokalu mieszkalnego, 2) zrzeczenia się spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego na rzecz spółdzielni

mieszkaniowej i opróżnienia tego lokalu - w terminie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy o ustanowieniu lub przeniesieniu własności mieszkania

nabywanego z dofinansowaniem wkładu własnego.

4. Dofinansowanie wkładu własnego wynosi 10% kwoty określonej jako iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych obowiązującego

11 /71


Strona 9 z 9

w dniu złożenia wniosku o dofinansowanie wkładu własnego właściwego dla lokalizacji nabywanego mieszkania, oraz:

powierzchni użytkowej mieszkania - dla mieszkania o powierzchni użytkowej nie większej niż 50 m2; 50 m2 - dla mieszkania o powierzchni użytkowej większej niż 50 m2, lub 65 m2 w przypadku gdy

Kredytobiorca w dniu złożenia wniosku o dofinansowanie wkładu własnego wychowuje przynajmniej troje dzieci.

5. W przypadku gdy Kredytobiorca w dniu złożenia wniosku o dofinansowanie wkładu własnego wychowuje

dziecko, kwota dofinansowania wkładu własnego wynosi: 150% kwoty obliczonej zgodnie z zasadami określonymi w pkt. 3 – w przypadku jednego dziecka, 200% kwoty obliczonej zgodnie z zasadami określonymi w pkt 3 – w przypadku dwojga dzieci, 300% kwoty obliczonej zgodnie z zasadami określonymi w pkt 3, w przypadku trojga lub większej

liczby dzieci.

6. Oprócz dofinansowania wkładu własnego, Kredytobiorcy może zostać przyznane dodatkowe wsparcie finansowe w formie spłaty części kredytu.

7. Dodatkowe finansowe wsparcie może zostać przyznane Kredytobiorcy z tytułu urodzenia trzeciego lub kolejnego dziecka lub przysposobienia dziecka będącego trzecim lub kolejnym dzieckiem, jeżeli:

zdarzenie to miało miejsce w okresie 5 lat od dnia zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia własności (spółdzielczego własnościowego prawa do) mieszkania,

po zaistnieniu tego zdarzenia Kredytobiorca wychowuje co najmniej troje dzieci, wniosek o dodatkowe finansowe wsparcie w formie spłaty kredytu Kredytobiorca złoży do BGK za

pośrednictwem Banku, na formularzu wniosku wymaganym przez BGK, w okresie 6 miesięcy od dnia urodzenia lub przysposobienia dziecka, w związku z którym Kredytobiorca występuje o dodatkowe finansowe wsparcie.

8. Dodatkowe finansowe wsparcie w formie spłaty części kredytu może zostać przyznane Kredytobiorcy tylko

raz.

9. Wysokość kwoty dodatkowego finansowego wsparcia w formie spłaty części kredytu przysługuje w wysokości 5% kwoty określonej jako iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych stanowiącego podstawę dla określenia wysokości udzielonego dofinansowania wkładu własnego oraz powierzchni ustalonej stosownie do powierzchni użytkowej zakupionego mieszkania.

12 /7111/57

Warszawa (01-211) ul. Kasprzaka10/16

Bank BGŻ BNP Paribas Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Kasprzaka 10/16, 01-211 Warszawa, zarejestrowany w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod nr KRS 0000011571, posiadający NIP 526-10-08-546 oraz kapitał zakładowy w wysokości 84 238 318 zł w całości wpłacony | www.bgzbnpparibas.pl

KARTA INFORMACYJNA - PRODUKTY HIPOTECZNE

PARAMETRY PODSTAWOWE KREDYTU HIPOTECZNEGO

RODZAJ PRODUKTU Kredyt przeznaczony na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy, docelowo zabezpieczony hipoteką

CELE KREDYTOWANIA

nabycie lokalu mieszkalnego

budowa (w tym przebudowa) lokalu mieszkalnego

remont lokalu mieszkalnego

nabycie domu jednorodzinnego

budowa (w tym przebudowa, rozbudowa) domu jednorodzinnego

remont domu jednorodzinnego

nabycie gruntów rolnych

nabycie działki

refinansowanie środków własnych Wnioskodawcy wydatkowanych na cele mieszkaniowe

nabycie i przebudowa pomieszczeń / budynków niemieszkalnych na cele mieszkaniowe

całkowita spłata kredytów zaciągniętych na cele mieszkaniowe

całkowita spłata kredytów zaciągniętych na cele inne niż mieszkaniowe

wykup lokalu mieszkalnego stanowiącego własność zakładu pracy lub mienie komunalne

wykup domu jednorodzinnego stanowiącego własność zakładu pracy lub mienie komunalne

nabycie udziału we współwłasności nieruchomości

KWOTA min. 50.000 PLN max. 4 mln PLN

WALUTA PLN

OKRES KREDYTOWANIA

min. 12 miesięcy max. 360 miesięcy

uzależniony od celu kredytowania i przedmiotu zabezpieczenia:

Parametr kredytu Maksymalny okres kredytowania

Cel kredytowania

nabycie działki budowlanej 240 nabycie niezabudowanego gruntu

rolnego 240

pozostałe cele kredytowania 360 W przypadku wyboru kilku celów kredytowania z różnym okresem kredytowania, stosuje się dłuższy okres kredytowania.

WKŁAD WŁASNY Min. 20% kosztu nabycia / kosztu budowy

LTV

Max. Ltv - 80% uzależnione od przedmiotu zabezpieczenia:

Parametr kredytu Maksymalne Ltv

Przedmiot zabezpieczenia

niezabudowane grunty rolne 75%

działka budowlana 80%

lokal mieszkalny 80%

dom jednorodzinny 80% W przypadku wyboru kilku przedmiotów zabezpieczenia z różnym wskaźnikiem Ltv , stosuje się wyższy wskaźnik Ltv

Dodatkowe informacje dostępne są na stronie banku pod adresem www.bgzbnpparibas.pl

Warszawa (01-211) ul. Kasprzaka10/16


KARTA INFORMACYJNA - PRODUKTY HIPOTECZNE

PARAMETRY PODSTAWOWE KREDYTU HIPOTECZNEGO

RODZAJ PRODUKTU Kredyt przeznaczony na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy, docelowo zabezpieczony hipoteką

CELE KREDYTOWANIA

nabycie lokalu mieszkalnego

budowa (w tym przebudowa) lokalu mieszkalnego

remont lokalu mieszkalnego

nabycie domu jednorodzinnego

budowa (w tym przebudowa, rozbudowa) domu jednorodzinnego

remont domu jednorodzinnego

nabycie gruntów rolnych

nabycie działki

refinansowanie środków własnych Wnioskodawcy wydatkowanych na cele mieszkaniowe

nabycie i przebudowa pomieszczeń / budynków niemieszkalnych na cele mieszkaniowe

całkowita spłata kredytów zaciągniętych na cele mieszkaniowe

całkowita spłata kredytów zaciągniętych na cele inne niż mieszkaniowe

wykup lokalu mieszkalnego stanowiącego własność zakładu pracy lub mienie komunalne

wykup domu jednorodzinnego stanowiącego własność zakładu pracy lub mienie komunalne

nabycie udziału we współwłasności nieruchomości

KWOTA min. 50.000 PLN max. 4 mln PLN

WALUTA PLN

OKRES KREDYTOWANIA

min. 12 miesięcy max. 360 miesięcy

uzależniony od celu kredytowania i przedmiotu zabezpieczenia:

Parametr kredytu Maksymalny okres kredytowania

Cel kredytowania

nabycie działki budowlanej 240 nabycie niezabudowanego gruntu

rolnego 240

pozostałe cele kredytowania 360 W przypadku wyboru kilku celów kredytowania z różnym okresem kredytowania, stosuje się dłuższy okres kredytowania.

WKŁAD WŁASNY Min. 20% kosztu nabycia / kosztu budowy

LTV

Max. Ltv - 80% uzależnione od przedmiotu zabezpieczenia:

Parametr kredytu Maksymalne Ltv

Przedmiot zabezpieczenia

niezabudowane grunty rolne 75%

działka budowlana 80%

lokal mieszkalny 80%

dom jednorodzinny 80% W przypadku wyboru kilku przedmiotów zabezpieczenia z różnym wskaźnikiem Ltv , stosuje się wyższy wskaźnik Ltv

13 /7112/57


FORMA WYPŁATA Jednorazowo / w transzach

FORMA SPŁATY Raty równe (kalendarz do naliczania odsetek 30/360) Raty malejące (kalendarz do naliczania odsetek faktyczna liczba dni/ 365)

KARENCJA W SPŁACIE KREDYTU Max. 24 miesiące

REPREZENTATYWNY PRZYKŁAD KREDYTU HIPOTECZNEGO

KWOTA 230.000,00 zł

OKRES KREDYTOWANIA 290 m-cy

PRZEDMIOT KREDYTOWANIA dom jednorodzinny z założoną księgą wieczystą

OPROCENTOWANIE 4,93%

SPOSÓB SPŁATY RAT równe raty kapitałowo – odsetkowe

WARTOŚĆ NIERUCHOMOŚCI 382.187,00 zł

KOSZTY

prowizja za udzielenie kredytu (za rozpatrzenie wniosku kredytowego, przygotowanie i zawarcie umowy o kredyt hipoteczny) 4.600,00 zł

koszt podwyższenia marży w związku z brakiem ustanowienia przed wypłatą kredytu / transzy Kredytu zabezpieczenia spłaty wierzytelności Banku BGŻ BNP Paribas S.A. z tytułu umowy w formie hipoteki o 0,90 p.p. do czasu prawomocnego wpisu hipoteki w księdze wieczystej za 4 miesiące

688,14 zł

opłata za prowadzenie konta osobistego (koszt prowadzenia konta za 1 miesiąc) 0,00 zł

opłata sądowa za wpis / zmianę wpisu / wykreślenie hipoteki do księgi wieczystej 450,00 zł

podatek od czynności cywilnoprawnych z tytułu ustanowienia hipoteki 19,00 zł

opłata za oszacowanie wartości nieruchomości przez podmiot współpracujący z bankiem

295,20 zł

WARUNKI UZYSKANIA KREDYTU NA PARAMETRACH OKREŚLONYCH POWYŻEJ

Posiadanie zdolności kredytowej

Ustanowienie wymaganego przez bank zabezpieczenia kredytu

Korzystanie z produktów / usług dodatkowych wskazanych powyżej oraz dokonywanie comiesięcznej wpłaty na konto osobiste środków z tytułu osiąganych dochodów, z wyłączeniem wpływów z rachunków bankowych i rachunków członka spółdzielczej kasy oszczędnościowo - kredytowej prowadzonych na rzecz kredytobiorcy jako konsumenta

CAŁKOWITA KWOTA KREDYTU BEZ KREDYTOWANIA KOSZTÓW 230.000,00 zł

CAŁKOWITA KWOTA KREDYTU WRAZ Z KREDYTOWANYMI KOSZTAMI 230.000,00 zł

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU 136.434,41 zł

CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY BEZ KREDYTOWANIA KOSZTÓW 366.434,41 zł

CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY WRAZ Z KREDYTOWANYMI KOSZTAMI 366.434,41 zł

RRSO 4,38%

ZAŁOŻENIA DO RRSO

wysokość całkowitej kwoty kredytu (kwota udzielonego kredytu pomniejszona o kredytowaną prowizję za udzielenie kredytu lub kredytowaną składkę z tytułu ubezpieczenia nieruchomości, jeśli jest kredytowana) nie ulegnie zmianie,

długość okresu kredytowania, wysokość oprocentowania kredytu oraz rodzaj i wysokość opłat i prowizji nie ulegną zmianie,

wypłata całej kwoty kredytu nastąpi w dniu zawarcia umowy kredytu, kredyt wraz z odsetkami zostanie spłacony w umownych terminach spłaty, kredytobiorca nie będzie dokonywał jakichkolwiek przedterminowych spłat kredytu.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania może różnić się od podanej, gdyż jej wysokość zależy od faktycznej kwoty i okresu wykorzystania kredytu oraz od obowiązującego w całym okresie trwania umowy wysokości oprocentowania, jak i ponoszonych przez kredytobiorcę opłat, prowizji i innych kosztów związanych z umową kredytu.

14 /7113/57


TABELA SPŁAT DLA REPREZENTATYWNEGO PRZYKŁADU

Nr raty

Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej

w tym:

Kapitał pozostały do spłaty wysokość

spłacanego kapitału

wysokość spłacanych

odsetek

0

230.000,00

1 1.358,68 413,76 944,92 229.586,24

12 1.243,48 487,97 755,51 224.476,37

24 1.243,48 508,01 735,47 218.491,27

36 1.243,48 528,86 714,62 212.260,45

48 1.243,48 550,57 692,91 205.773,86

60 1.243,48 573,18 670,30 199.020,95

72 1.243,48 596,71 646,77 191.990,82

84 1.243,48 621,20 622,28 184.672,10

96 1.243,48 646,71 596,77 177.052,93

108 1.243,48 673,25 570,23 169.120,94

120 1.243,48 700,89 542,59 160.863,34

132 1.243,48 729,67 513,81 152.266,73

144 1.243,48 759,62 483,86 143.317,22

156 1.243,48 790,81 452,67 134.000,31

168 1.243,48 823,27 420,21 124.300,91

180 1.243,48 857,07 386,41 114.203,32

192 1.243,48 892,25 351,23 103.691,20

204 1.243,48 928,88 314,60 92.747,53

216 1.243,48 967,02 276,46 81.354,60

228 1.243,48 1.006,72 236,76 69.493,95

240 1.243,48 1.048,04 195,44 57.146,38

252 1.243,48 1.091,07 152,41 44.291,92

264 1.243,48 1.135,86 107,62 30.909,74

276 1.243,48 1.182,49 60,99 16.978,19

288 1.243,48 1.231,03 12,45 2.474,70

290 1.243,69 1.239,53 4,16 0,00

ZASADY SZCZEGÓLNE DOTYCZĄCE KREDYTU Z DOFINANSOWANIEM WKŁADU WŁASNEGO (MDM)

RODZAJ PRODUKTU Kredyt z dofinansowaniem wkładu własnego, docelowo zabezpieczony hipoteką

CELE KREDYTOWANIA

nabycie domu jednorodzinnego od Dewelopera (rynek pierwotny) nabycie lokalu mieszkalnego od Dewelopera (rynek pierwotny) nabycie wynajmowanego lokalu mieszkalnego od Dewelopera (rynek pierwotny) nabycie domu jednorodzinnego od Spółdzielni mieszkaniowej (sfinansowanie wkładu budowlanego) nabycie lokalu mieszkalnego od Spółdzielni mieszkaniowej (sfinansowanie wkładu budowlanego) nabycie domu jednorodzinnego (rynek wtórny) nabycie lokalu mieszkalnego (rynek wtórny)

KWOTA min. 50.000 PLN, , nie mniej niż 50% ceny nabycia nieruchomości

max. 4 mln PLN

WALUTA PLN

OKRES KREDYTOWANIA min. 180 miesięcy max. 360 miesięcy

WKŁAD WŁASNY Min. 20% kosztu nabycia / kosztu budowy, przy czym wkład własny stanowić może kwota dofinansowania z Funduszu dopłat

15 /7114/57


OPIS PRODUKTU

Kredyt musi być przeznaczony na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy głównego poprzez dofinansowanie do wkładu własnego kredytobiorcy lub częściową spłatę kredytu. Wymagania dotyczące kredytowanej nieruchomości:

kupno mieszkania o powierzchni użytkowej do 75 m2 przez osoby wychowujące w dniu złożenia wniosku o kredyt od 0 - 2 dzieci

kupno mieszkania o powierzchni użytkowej do 85 m2 przez osoby wychowujące w dniu złożenia wniosku o kredyt min. 3 dzieci

kupno domu jednorodzinnego o powierzchni użytkowej do 100 m2 przez osoby wychowujące w dniu złożenia wniosku o kredyt 0 - 2 dzieci

kupno domu jednorodzinnego o powierzchni użytkowej do 110 m2 przez osoby wychowujące w dniu złożenia wniosku o kredyt min. 3 dzieci

Nieruchomość musi być zlokalizowanego na ternie Polski. Wysokość dofinansowania stanowi iloczyn powierzchni użytkowej mieszkania lub domu, objętej dopłatą oraz aktualnego wskaźnika przeliczeniowego i wynosi: 10 % kwoty obliczonej wyżej - osoba samotna i rodziny bezdzietne 150 % kwoty obliczonej wyżej - dla osób i rodzin z jednym dzieckiem 200 % kwoty obliczonej wyżej - dla osób i rodzin z dwójką dzieci 300 % kwoty obliczonej wyżej - dla osób i rodzin z trójką i większą liczbą dzieci Wysokość dodatkowego wsparcia na spłatę części kredytu wynosi 5 % kwoty obliczonej wyżej i może być przyznane, gdy w ciągu 5 lat od nabycia mieszkania, kredytobiorcy urodzi się lub zostanie przysposobione trzecie lub kolejne dziecko.

SEGMENT DOCELOWY

Osoby fizyczne - kredytobiorca główny (Nabywca): osoby do 35 lat, nabywające pierwsze, nowe mieszkanie - od 1 września 2015 r. nie dotyczy osób wychowujących 3 lub więcej dzieci

małżeństwa (przynajmniej jedna z osób musi być w wieku do 35 lat - młodszy z małżonków - od 1 września 2015 r. nie dotyczy osób wychowujących 3 lub więcej dzieci)

osoby samotnie wychowujące dziecko / dzieci osoby nie pozostające w związku małżeńskim i nie posiadające dziecka / dzieci

ZWROT CAŁEJ KWOTY DOFINANSOWANIA WKŁADU WŁASNEGO

prawomocne skazanie Kredytobiorcy głównego za przestępstwo popełnione w związku z udzieleniem Finansowego wsparcia,

nabycie innej nieruchomości po złożeniu wniosku o dofinansowanie wkładu własnego, a przed dniem nabycia kredytowanej nieruchomości, z wyjątkiem przypadku, gdy uzyskanie prawa do nieruchomości miało miejsce po zawarciu umowy kredytu i było związane z uzyskaniem tych praw w drodze spadku,

dokonanie spłaty całości kredytu lub jego części, jeżeli w wyniku tej spłaty kwota kredytu pozostała do spłaty będzie mniejsza niż 50 % kosztu zakupu - przed dniem zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia prawa własności Nieruchomości

ZWROT CZĘŚCI DOFINANSOWANIA WKŁADU WŁASNEGO W PRZYPADKU WYSTĄPIENIA NASTĘPUJĄCYCH ZDARZEŃ W OKRESIE 5 LAT OD DNIA ZAWARCIA UMOWY USTANOWIENIA LUB PRZENIESIENIA WŁASNOŚCI NIERUCHOMOŚCI KREDYTOBIORCA GŁÓWNY:

dokonanie zbycia prawa własności lub współwłasności tej nieruchomości, z wyłączeniem rozszerzenia wspólności ustawowej,

wynajęcie tej nieruchomość lub jej część innej osobie lub użyczył tej nieruchomości innej osobie, dokonanie zmiany sposobu użytkowania tej nieruchomości lub jej części, w sposób uniemożliwiający

zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, uzyskanie prawa własności lub współwłasności innej nieruchomości w całości lub części, z wyłączeniem

uzyskania tych praw w drodze spadku, dokonanie wcześniejszej spłaty całości kredytu lub jego części przekraczającej wysokość udzielonego

dofinansowania wkładu własnego

ZASADY SZCZEGÓLNE DOTYCZĄCE POŻYCZKI HIPOTECZNEJ

RODZAJ PRODUKTU Pożyczka hipoteczna przeznaczony na cele konsumpcyjne Pożyczkobiorcy, docelowo zabezpieczony hipoteką

CELE

sfinansowanie celu konsumpcyjnego, niezwiązanego z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego, z wyłączeniem:

cele związane z założeniem / prowadzeniem działalności gospodarczej/rolniczej, dokonanie płatności wobec Urzędu Skarbowego/ZUS, uregulowanie bieżących płatności związanych z utrzymaniem gospodarstwa domowego (np. czynsz, media), uregulowanie zaległych faktur oraz innych zaległych płatności, spłatę zobowiązań w bankach/zobowiązań wobec rodziny/osób trzecich, zakup akcji/obligacji/funduszy inwestycyjnych/innych papierów wartościowych, cele, które w istotny sposób podnoszą ryzyko utraty reputacji, cele, które w istotny sposób podnoszą (lub wskazują na istnienie) ryzyko niespłacenia pożyczki z uwagi na

ryzyko utraty życia lub zdrowia przez pożyczkobiorcę (np. operacje, długotrwałe leczenie, niebezpieczne hobby, sport uprawiany wyczynowo),

hazard

KWOTA min. 50.000 PLN max. 500 000 PLN

WALUTA PLN

OKRES KREDYTOWANIA min. 12 miesięcy max. 240 miesięcy

LTV Max. Ltv - 70%

ZABEZPIECZENIA STOSOWANE PRZEZ BANK

16 /7115/57


RODZAJE ZABEZPIECZEŃ

Hipoteka (łączna) na nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia Ubezpieczenie nieruchomości wraz z przelewem wierzytelności z umowy ubezpieczenia na rzecz Banku, Ubezpieczenie nieruchomości PZU (Wariant 1, Wariant 2) albo ubezpieczenie zawarte z bez pośrednictwa

Banku wraz z przelewem wierzytelności z umowy ubezpieczenia na rzecz Banku Ubezpieczenie Cardif w formie Pakietu (Pakiet A, Pakiet B) albo ubezpieczenie na życie zawarte z

ubezpieczycielem bez pośrednictwa Banku ze wskazaniem Banku jako uposażonego z tej umowy umowa o przelew wierzytelności przyszłej na rzecz Banku z tytułu zwrotu wpłat na rzecz Dewelopera w związku

z rozwiązaniem umowy, umowa o przelew wierzytelności przyszłej na rzecz Banku z tytułu zwrotu wpłat na rzecz Dewelopera w związku

z odstąpieniem od Umowy deweloperskiej przez jedną ze stron albo rozwiązaniem Umowy deweloperskiej, umowa o przelew wierzytelności przyszłej o wypłatę środków pieniężnych zgromadzonych na

zamkniętym/otwartym mieszkaniowym rachunku, umowa o przelew wierzytelności z gwarancji bankowej albo gwarancji ubezpieczeniowej udzielonej na wypadek

upadłości Dewelopera, inne zaakceptowane przez Bank

PRZEDMIOTY ZABEZPIECZEŃ, ZLOKALIZOWANY WYŁĄCZNIE NA TERENIE RZECZPOSPOLITEJ POLSKIEJ

lokal mieszkalny wraz z udziałem w drodze dojazdowej / udziałem w garażu / udziałem w działce dom jednorodzinny wraz z udziałem w drodze dojazdowej / udziałem w garażu / udziałem w działce działka wraz z udziałem w drodze dojazdowej, z wyłączeniem MDM grunty rolne wraz z udziałem w drodze dojazdowej, z wyłączeniem MDM

WARUNKI DETERMINUJĄCE RODZAJ ZOSTOSOWANEGO ZABEZPIECZENIA

rodzaj przedmiotu zabezpieczenia rodzaj inwestycji finansowanej kredytem cel kredytu rodzaj produktów dodatkowych wybranych przez klienta cech osobowych i finansowych klienta np. wiek klienta, osiągany dochód

AKCEPTOWALNE FORMY WYCENY NIERUCHOMOŚCI

oszacowanie wartości nieruchomości w formie uproszczonej wykonane przez podmiot współpracujący z Bankiem. Koszt jest ponoszony przez wnioskodawcę przy złożeniu wniosku o udzielenie kredytu / pożyczki

oszacowanie wartości nieruchomości w formie operatu szacunkowego wykonane przez podmiot współpracujący z Bankiem, Koszt jest ponoszony przez wnioskodawcę przy złożeniu wniosku o udzielenie kredytu / pożyczki

operat szacunkowy – wykonany przez podmiot nie współpracujący z bankiem. Koszt operatu jest ponoszony przez wnioskodawcę

OPROCENTOWANIE

OPROCENTOWANIE KREDYTU / POŻYCZKI Marża Banku + stopa referencyjna (WIBOR 3M / WIBOR 6M)

STOPA REFERENCYJNA

WIBOR – (ang. Warsaw Interbank Offered Rate) stopę procentową Warszawskiego Rynku Międzybankowego dla lokat udzielanych przez banki w złotych dla danego okresu, ustalaną jako średnia z kwotowań banków i publikowaną przez serwis Thomson Reuters na stronie WIBOR o godz. 11.00 danego dnia notowań, dostępną w prasie finansowej i na stronach internetowych serwisów finansowych,

WIBOR 3M - stopę procentową Warszawskiego Rynku Międzybankowego dla lokat udzielanych przez banki w złotych na okres 3 miesięcy, ustalaną jako średnia z kwotowań banków i publikowaną przez serwis Thomson Reuters na stronie WIBOR o godz. 11.00 danego dnia notowań, dostępną w prasie finansowej i na stronach internetowych serwisów finansowych,

WIBOR 6M - stopę procentową Warszawskiego Rynku Międzybankowego dla lokat udzielanych przez banki w złotych na okres 6 miesięcy, ustalaną jako średnia z kwotowań banków i publikowaną przez serwis Thomson Reuters na stronie WIBOR o godz. 11.00 danego dnia notowań, dostępną w prasie finansowej i na stronach internetowych serwisów finansowych,

RODZAJ OPROCENTOWANIA

Kredyt / pożyczka oprocentowany/a jest według zmiennej stopy oprocentowania obowiązującej w okresie, za który naliczane są odsetki, podlegającej zmianie wraz ze zmianą okresu stabilizacji Okresy stabilizacji oprocentowania, ustalonego w oparciu o stopę referencyjną, wynoszą:

– 3 miesiące dla WIBOR 3M (zmiana wysokości oprocentowania co 3 miesiące) – 6 miesięcy dla WIBOR 6M (zmiana wysokości oprocentowania co 6 miesięcy),

Niekorzystna zmiana stopy procentowej powoduje, że wzrasta wysokość odsetek przewidzianych do spłaty, co powoduje zwiększenie miesięcznej raty kredytu / pożyczki przewidzianej do spłaty

PRODUKTY / USŁUGI DODATKOWE OFEROWANE WRAZ Z PRODUKTAMI HIPOTECZNYMI

OFERTA Oferta produktów hipotecznych dostępna jest zarówno wraz z dodatkowymi produktami i usługami finansowymi, jak również bez dodatkowych usług i produktów

PRODUKTY

konto osobiste Ubezpieczenie nieruchomości PZU

Wariant 1 - ubezpieczenie Przedmiotu zabezpieczenia na podstawie umowy ubezpieczenia budynków i lokali mieszkalnych, zawartej przez kredytobiorcę / pożyczkobiorcę ubezpieczycielem za pośrednictwem Banku, Wariant 2- ubezpieczenie Przedmiotu zabezpieczenia na podstawie umowy ubezpieczenia budynków i lokali mieszkalnych oraz umowy ubezpieczenia mieszkań, zawartej przez kredytobiorcę / pożyczkobiorcę z ubezpieczycielem za pośrednictwem Banku,

Ubezpieczenie na życie Cardif w formie Pakietu Pakiet A - ubezpieczenie w formie pakietu ubezpieczeń obejmującego ubezpieczenie na życie i na wypadek pobytu w szpitalu na podstawie umowy ubezpieczenia zawartej przez kredytobiorcę / pożyczkobiorcę z ubezpieczycielem za pośrednictwem Banku, Pakiet B - ubezpieczenie w formie Pakietu ubezpieczeń obejmującego ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie na wypadek utraty pracy albo czasowej niezdolności do pracy albo pobyt w szpitalu na podstawie umowy ubezpieczenia zawartej przez kredytobiorcę / pożyczkobiorcęz ubezpieczycielem za pośrednictwem Banku,

USŁUGI Możliwość wykonania oszacowania wartości nieruchomości w formie uproszczonej bądź w formie operatu szacunkowego przez firmę współpracującą z bankiem

17 /7116/57


WARUNKI KORZYSTANIA Z PRODUKTÓW DODATKOWYCH

Z usług dodatkowych, wobec których klient deklaruje chęć korzystania / posiadania, może w każdej chwili zrezygnować i w przypadku:

- zamknięcia konta osobistego – bank założy bezpłatny rachunek do spłaty kredytu / pożyczki,

- rezygnacji z umowy ubezpieczenia nieruchomości – klient jest zobowiązany do zawarcia i utrzymywania, do chwili całkowitej spłaty zobowiązań z tytułu umowy, umowy ubezpieczenia nieruchomości, zawartej bez pośrednictwa banku, dokonywania przelewu wierzytelności z tej umowy ubezpieczenia na rzecz Banku oraz przedkładania w Banku w całym okresie kredytowania, dokumentów potwierdzających opłacenie składki z tytułu tego ubezpieczenia, przy czym warunkiem przyjęcia umowy ubezpieczenia dostarczonej przez klienta jest gwarantowanie minimalnego zakresu ubezpieczenia nieruchomości wymaganego przez bank oraz sumy ubezpieczenia nie mniejszej niż gwarantowana dotychczasową umową ubezpieczenia nieruchomości

- rezygnacji z umowy ubezpieczenia na życie wraz ze wskazaniem Banku jako uposażonego – zawarcia i utrzymywania, do chwili całkowitej spłaty zobowiązań z tytułu umowy, umowy ubezpieczenia na życie ze wskazaniem Banku jako uposażonego, oraz przedkładania w Banku w całym okresie kredytowania, dokumentów potwierdzających opłacenie składki z tytułu ubezpieczenia, przy czym warunkiem przyjęcia umowy ubezpieczenia dostarczonej przez klienta jest gwarantowanie minimalnego zakresu ubezpieczenia, wymaganego przez bank oraz sumy ubezpieczenia nie mniejszej niż suma określoną w dotychczasowej umowie ubezpieczenia klienta,

W przypadku, gdy zastosowano obniżenie marży Banku w związku z posiadaniem / korzystaniem przez kredytobiorcę / pożyczkobiorcę produktów dodatkowych dokonanie w okresie kredytowania zamknięcia konta osobistego na skutek wypowiedzenia przez kredytobiorcę umowy dotyczącej tego konta, zmiany przez kredytobiorcę planu taryfowego ww. konta osobistego lub zakończenia ochrony ubezpieczeniowej w ramach umowy ubezpieczenia nieruchomości albo ubezpieczenia na życie, powoduje trwałą utratę przez kredytobiorcę / pożyczkobiorcę prawa do dokonanego obniżenia marży z tytułu tych produktów i podwyższenie marży o sumę zastosowanej obniżki.

Trwałe podwyższenie marży następuje również w przypadku braku wpływów na konto osobiste środków z tytułu osiąganych dochodów przez klienta posiadającego konto osobiste w Banku BGŻ BNP Paribas SA, z wyłączeniem wpływów z rachunków bankowych i rachunków członka spółdzielczej kasy oszczędnościowo - kredytowej prowadzonych na rzecz kredytobiorcy / pożyczkobiorcy jako konsumenta.

Zastosowanie obniżki marży z tytułu korzystania / posiadania produktów dodatkowych dotyczy wyłącznie produktów oferowanych przez bank.

PRZEDTERMINOWA SPŁATA CAŁOŚCI / CZĘSCI KREDYTU / POŻYCZKI

WARUNKI DOKONANIA PRZEDTERMINOWEJ SPŁATY

przedterminowej spłaty kredytu / pożyczki w całości lub części można dokonać pod warunkiem złożenia pisemnej dyspozycji przedterminowej spłaty

WYSOKOŚĆ OPŁATY ZA PRZEDTERMINOWĄ SPŁATĘ POBIERANA W OKRESIE 36 MIESIĘCY OD DNIA ZAWARACIA UMOWY KREDYTU

3 % kwoty spłacanej przed terminem , nie więcej jednak niż suma odsetek, które byłby naliczone od spłacanej przed terminem kwoty kredytu / pożyczki w okresie roku od dnia dokonania spłaty, a w przypadku, gdy do końca okresu kredytowania pozostało mniej niż rok, opłata nie może być wyższa niż kwota odsetek, które przypadałyby za okres do zakończenia umowy kredytu / pożyczki

NIEWYWIĄZYWANIE SIĘ Z OBOWIĄZKÓW WYNIKAJĄCYCH Z UMOWY O KREDYT HIPOTECZNY I KONSEKWENCJE DLA KLIENTA

PRZESŁANKI WYPOWIEDZENIA UMOWY KREDYTU BĄDŹ OBNIZENIA KWOTY KREDYTU

utraty przez kredytobiorcę / pożyczkobiorcę zdolności kredytowej, niedotrzymania przez kredytobiorcę / pożyczkobiorcę warunków udzielenia kredytu / pożyczki, w postaci: wykorzystania kredytu / pożyczki niezgodnie z przeznaczeniem, określonym w umowie kredytu /

pożyczki braku spłaty kredytu / pożyczki / rat kredytu / pożyczki wraz z odsetkami w terminie określonym w

umowie oraz harmonogramie spłaty kredytu / pożyczki, nieustanowienia lub nienależytego ustanowienia zabezpieczenia spłaty wierzytelności Banku z tytułu

umowy, niewykonania przez kredytobiorcę któregokolwiek z zobowiązań, określonych w umowie kredytu /

pożyczki, złożenia w Banku fałszywego dokumentu lub niezgodnego z prawdą oświadczenia, zagrożenia upadłością kredytobiorcy,/ pożyczkobiorcy

W przypadku utraty przez kredytobiorcę / pożyczkobiorcę zdolności kredytowej Bank może wystąpić do kredytobiorcy o ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu / pożyczki. kredytobiorca / pożyczkobiorca zobowiązany jest do ustanowienia takiego zabezpieczenia w terminie 30 dni od dnia otrzymania pisemnego wniosku Banku w tym zakresie. Po upływie okresu wypowiedzenia umowy, Bank podejmuje czynności windykacyjne w odniesieniu do niespłaconych wierzytelności Banku z tytułu umowy. Koszty związane z windykacją należności ponosi kredytobiorca / pożyczkobiorca .

18 /71

Strona 1 z 7

Raiffeisen Bank Polska S.A. ul. Grzybowska 78 • 00844 Warszawa • Tel. 801 180 801* • 22 549 99 99 • raiffeisenpolbank.com

* Koszt połączenia według taryfy operatora.

INFORMACJA OGÓLNA O KREDYCIE HIPOTECZNYM

PRZEJRZYSTE FINANSOWANIE NIERUCHOMOŚCI

Niniejsza broszura ma za zadanie przekazać Państwu ogólne informacje o kredycie hipotecznym dla konsumentów w Raiffeisen Bank Polska S.A. W przypadku zainteresowania kredytem naszego banku, oprócz tych ogólnych informacji, otrzymają Państwo od nas również informacje przedkontraktowe w formie standaryzowanego formularza informacyjnego.

Z niniejszej broszury dowiedzą się Państwo:

• jakie warunki należy spełnić jako nasz partner w ramach umowy kredytu hipotecznego; • jakie obowiązki finansowe wynikają z zaciągnięcia kredytu hipotecznego; • jakie są warianty możliwych odsetek i spłat kredytu hipotecznego; • jakie koszty związane są z zaciągnięciem kredytu hipotecznego.

NA JAKI CEL MOGĄ PAŃSTWO PRZEZNACZYĆ KREDYT HIPOTECZNY?

• kredyt mieszkaniowy – środki są przeznaczone na: zakup domu lub mieszkania (własnościowego lub spółdzielczego), na zakup działki budowlanej bądź budowę/rozbudową/przebudowę domu wykonaną przez klienta, dewelopera lub spółdzielnię; na spłatę kredytu hipotecznego zaciągniętego w innym banku; na modernizację (remont/wykończenie/adaptację) domu bądź mieszkania, refinansowanie poniesionych nakładów na cele mieszkaniowe;

• kredyt konsolidacyjny – środki są przeznaczone na łączną obsługę innych kredytów – połączonych w jeden kredyt z jedną ratą oraz na cel mieszkaniowy stanowiący co najmniej 50% kwoty kredytu;

• kredyt na dowolny cel – środki przeznaczone na dowolny cel konsumpcyjny lub połączenie ww. celów, gdy cel mieszkaniowy stanowi mniej niż 50% kwoty kredytu.

• kredyt hipoteczny restrukturyzacyjny – przeznaczony na spłatę kredytów niezabezpieczonych w banku.

JAKIE FORMY ZABEZPIECZENIA MOGĄ NAM PAŃSTWO OFEROWAĆ?

Najważniejsze: zabezpieczenie kredytu poprzez ustanowienie hipoteki na nieruchomości. Hipoteka może zostać ustanowiona zarówno na jednej jak i kilku nieruchomościach znajdujących się w Polsce. Dodatkowo: zabezpieczenie spłaty kredytu poprzez:

• zabezpieczenie pomostowe – podwyższenie marży do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej

• ubezpieczenie kredytowanej nieruchomości • ubezpieczenie kredytobiorcy na życie • ubezpieczenie kredytobiorcy na wypadek utraty

stałego źródła dochodów • cesja praw z tytułu wpłaconego wkładu budowlanego lub

wkładu na poczet zakupu nieruchomości w drodze przetargu

• cesję z praw do środków z mieszkaniowego rachunku powierniczego i/lub cesję z tytułu gwarancji bankowej lub ubezpieczeniowej

zawarte z samodzielnie wybranym ubezpieczycielem bądź za pośrednictwem banku wraz z cesją praw na Bank

19 /71

Strona 2 z 7



NA JAKI OKRES MOŻEMY UDZIELIĆ KREDYTU HIPOTECZNEGO?

Kredyty hipoteczne są z zasady długoterminowe, co pozwoli spłacić wysoką kwotę kredytu w relatywnie niskich ratach.

Okresy kredytowania w przypadku kredytów hipotecznych wynoszą z reguły do 30 lat. Bank oferuje kredyty nawet do 30 lat, przy czym należy pamiętać, że kredyt udzielony na tak długi okres jest potencjalnie bardziej ryzykowny (trudniej jest przewidzieć zmiany Państwa sytuacji finansowej w ciągu np. najbliższych 30 lat). Trzeba też pamiętać, że im dłuższy okres kredytowania, tym kredyt jest droższy (odsetki naliczane są dłużej).

WYCENA NIERUCHOMOŚCI

W celu zaciągnięcia kredytu hipotecznego konieczne będzie oszacowanie wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie Państwa kredytu. W związku z tym wymagane będzie dostarczenie przez konsumenta do banku operatu szacunkowego wykonanego przez akceptowanego przez Bank rzeczoznawcę majątkowego. Koszt wyceny nieruchomości ponosi konsument. Szacunkowy koszt opłaty za czynności związane z oceną zabezpieczeń wynosi 450 zł mieszkanie lub działka /750 zł dom. JAKIE JEST OPROCENTOWANIE KREDYTU HIPOTECZNEGO?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zmienne i składa się ze stawki rynkowej WIBOR 3M nie mniejszej niż 0,00% oraz stałej w całym okresie kredytowania marży banku.

Stała marża + WIBOR 3M = oprocentowanie kredytu WIBOR to stopa określająca koszt pozyskania pieniądza przez bank na rynku międzybankowym. Wskaźnik 3M przy stopie WIBOR oznacza częstotliwość jego aktualizacji (co 3 miesiące). Zmiana wysokości stawki WIBOR wpłynie na zmianę oprocentowania kredytu o taką wartość, o jaką zmienił się WIBOR. Konsument ponosi ryzyko zmieniającej się stopy oprocentowania kredytu – po każdej aktualizacji stopy kwota raty kredytu będzie odpowiednio rosła lub malała. WIBOR – (Warsaw Interbank Offered Rate) stosowana do Kredytu udzielonego w złotych – wskaźnik referencyjny ustalany przez GPW Benchmark S.A. z siedzibą w Warszawie zgodnie z Regulaminem Stawek Referencyjnych WIBID i WIBOR dostępnym na www.gpwbenchmark.pl lub każdym następnym którym go zastąpi lub zmieni. Indeks przy nazwie wskaźnika oznacza termin, którego dotyczy, np.: 1M – jeden miesiąc, 3M – trzy miesiące, 6M – sześć miesięcy, 1Y – jeden rok. Wskaźnik WIBOR jest ustalany o godzinie 11:00 z uwzględnieniem odstępstw wskazanych w ww. regulaminie i jest publikowany na stronie www.gpwbenchmark.pl w terminach podanych przez GPW Benchmark S A.; Szczegółowe informacje nt. stawki referencyjnej WIBOR 3M znajdą Państwo w Regulaminie Fixingu stawek referencyjnych WIBID i WIBOR dostępnego na stronie www.gpwbenchmark.pl. W JAKICH RATACH MOŻNA SPŁACAĆ KREDYT?

Rata każdego kredytu składa się z dwóch składników: części kapitałowej (tu zawiera się kwota, którą pożyczyliśmy) oraz części odsetkowej (tu spłacamy odsetki od pożyczonego kapitału). Kredyt może być spłacany albo w systemie miesięcznych rat równych, albo w systemie miesięcznych rat malejących.

20 /71

Strona 3 z 7



W systemie rat równych, kredytobiorca przez okres obowiązywania danej stawki stopy procentowej płaci taką samą wysokość raty: odsetki są naliczane od kwoty kredytu pozostającej do spłaty, zaś część kapitałowa jest dodawana w takiej wysokości, aby raty były równe w każdym miesiącu. Początkowo udział kapitału w racie jest niski, a spłacane są głownie odsetki. W systemie rat malejących, inaczej niż w przypadku kredytu spłacanego w równych ratach – całkowita rata nie pozostaje na tym samym poziomie w trakcie okresu zamrożenia stopy oprocentowania kredytu, lecz stale maleje. Powodem tego jest to, iż część kapitałowa w racie spłaty nie wzrasta, lecz pozostaje na tym samym poziomie, a maleje część odsetkowa.


Kredyt hipoteczny dostępny jest zarówno bez, jak i z produktami dodatkowymi. Poniżej prosimy zwrócić uwagę na reprezentatywny przykład kredytu hipotecznego z produktami dodatkowymi, który ułatwi Państwu przeanalizowanie obciążeń związanych ze spłatą kredytu. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi: 5,41 % dla reprezentatywnego kredytu konsolidacyjnego zabezpieczonego hipoteką wg kalkulacji na dzień 06.08.2018 r.:

• kwota kredytu: 250 000 złotych, wkład własny 80%, • okres spłaty kredytu w ratach równych: 25 lat, • oprocentowanie kredytu: 4,70% (wyliczone jako WIBOR 3M + marża banku 3%), • prowizja od udzielenia kredytu 0 zł, koszt wyceny lokalu mieszkalnego 450 zł, • do czasu ustanowienia hipoteki marża jest podwyższana o 1,5% (przyjęto 12 miesięcy) • koszt PCC i opłat za złożenie wniosku o wpis oraz wykreślenie hipoteki na jednej nieruchomości

319 zł, • marża jest dostępna przy skorzystaniu przez klienta z:

o oferowanych za pośrednictwem banku indywidualnego ubezpieczenia na życie (wymagane na 5 lat, koszt 5 770 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (koszt wariantu 1 ubezpieczenia 6 094 zł),

o ROR (rachunek płatniczy) z kartą debetową w banku wraz z zasilaniem tego rachunku kwotą 2 500 zł przez cały okres kredytowania (przyjęto koszt 900 zł),

o karty kredytowej przez cały okres kredytowania (przyjęto całkowitą kwotę kredytu 2000 zł oraz koszt karty kredytowej 1500 zł)

Miesięczna rata kredytu po ustanowieniu zabezpieczenia: 1 425 zł Całkowity koszt kredytu 194 153 zł, Całkowita kwota do spłaty 444 153 zł. Z JAKIMI DODATKOWYMI KOSZTAMI KREDYTU NALEŻY SIĘ LICZYĆ?

W związku z Państwa kredytem hipotecznym poza odsetkami od kredytu – mogą powstać inne koszty, które mogą Państwo ponieść w związku z umową o kredyt hipoteczny:

Koszty płacone bankowi: prowizja od udzielenia kredytu/prowizja od podwyższenia kwoty kredytu lub prowizja od udzielenia kredytu w przypadku zawarcia za pośrednictwem Banku indywidualnego ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia na wypadek utraty stałego źródła dochodów lub w przypadku kredytu hipotecznego restrukturyzacyjnego

2% od kwoty kredytu min.500

0%

opłata za czynności związane z oceną zabezpieczeń 450 zł mieszkanie lub działka

/750 zł dom

21 /71

Strona 4 z 7



opłata za czynności dokonywane na zlecenie kredytobiorcy lub osoby ubiegającej się o kredyt

200 zł

opłata za czynności wymagające sporządzenia aneksu do umowy w wysokości 500 zł za zmianę jednego warunku lub

750 za zmianę dwóch warunków umowy

opłata za monit (nie dotyczy monitu o braku terminowej spłaty kredytu) 60 zł opłata za rozpatrzenie wniosku o kredyt opłata za czynności dokonywane na zlecenie kredytobiorcy lub osoby ubiegającej się o kredyt (dotyczy czynności takich jak: wydawanie kopii dokumentów, sporządzanie opinii i zaświadczeń (nie dotyczy duplikatów dokumentów, kopii harmonogramu spłaty kredytu, zaświadczenia na potrzeby urzędu skarbowego)) prowizja od podwyższenia kwoty kredytu (prowizja jest pomniejszana o poniesiony wcześniej przez Klienta koszt opłaty za czynności wymagające sporządzenia aneksu do umowy dotyczącego podwyższenia kwoty kredytu) prowizja od wcześniejszej spłaty opłata za złożenie dyspozycji dotyczącej uruchomienia transzy (opłata wynosi 0 zł w przypadku dostarczenia przez Klienta zaakceptowanej przez Bank opinii o stanie zaawansowania prac budowlanych, sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego, informującej o poniesionych kosztach na rozwój nieruchomości oraz umożliwiającej określenie możliwości zakończenia inwestycji w zakładanym standardzie) opłata za czynności wymagające sporządzenia aneksu do umowy (w przypadku aneksu zawierającego zmianę w umowie jednego podstawowego warunku udzielenia kredytu). Nie dotyczy czynności wymagających sporządzenia aneksu dotyczącego zmiany sposobu spłaty kredytu indeksowanego. Opłata nie dotyczy restrukturyzacji. opłata za czynności wymagające sporządzenia aneksu do umowy (w przypadku aneksu zawierającego zmianę w umowie więcej niż jednego podstawowego warunku udzielenia kredytu) Nie dotyczy czynności wymagających sporządzenia aneksu dotyczącego zmiany sposobu spłaty kredytu indeksowanego. Opłata nie dotyczy restrukturyzacji. opłata za czynności związane z ustanowieniem zabezpieczenia opłata za badanie/przegląd księgi wieczystej opłata za pozyskanie odpisu z księgi wieczystej opłata za monit (nie dotyczy monitu o braku terminowej spłaty kredytu) opłata za wydanie duplikatów dokumentów kredytowych opłata za sporządzenie zaświadczenia na potrzeby urzędu skarbowego zawierającego informacje o zapłaconych odsetkach opłata za wydanie kopii harmonogramu spłaty kredytu opłata za złożenie wniosku/dyspozycji o zmianę podstawowych warunków udzielonego kredytu (Jeżeli w wyniku rozpatrzenia wniosku/dyspozycji Kredytobiorcy

0 zł

200 zł

3,5%, min. 500 zł, od kwoty podwyższenia kredytu

1,5% od kwoty

wcześniejszej spłaty

200 zł za każdą dyspozycję

500 zł

750 zł

300 zł

100 zł od każdej KW


60 zł

200 zł

60 zł

0 zł

0 zł

22 /71

Strona 5 z 7



dojdzie do sporządzenia aneksu do umowy, opłata ta zostanie zaliczona na poczet opłaty za czynności wymagające sporządzenia aneksu do Umowy) opłata za weryfikację polisy zewnętrznej opłata za złożenie dyspozycji o ratach elastycznych opłata za rozpatrzenie wniosku o restrukturyzację kredytu

0 zł

0 zł

0 zł Marża banku podwyższona jest do czasu złożenia kredytodawcy dokumentów potwierdzających powstanie hipoteki (prawomocny wpis hipoteki) na docelowym wskazanym w umowie miejscu hipotecznym lub z tytułu dokonania wpisu do księgi wieczystej prowadzonej dla nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia hipotecznego naruszającego prawa kredytodawcy z tytułu ww. zabezpieczenia hipotecznego (do czasu wykreślenia z KW takiego naruszającego prawa kredytodawcy wpisu).

Podwyższenie marży banku o 1,5 p.p.

Wysokość powyższych kosztów zostanie dokładnie podana w informacjach przedkontraktowych oraz w Państwa umowie kredytu.

Koszty i informacje na temat ubezpieczeń oferowanych za pośrednictwem banku w sprzedaży wiązanej znajdują się na stronie internetowej banku lub w oddziale.

Koszty i podatki płatne dla osób trzecich:

• Taksa notarialna brak danych • Podatek od czynności cywilnoprawnych

(hipoteka na zabezpieczenie wierzytelności o wysokości nieustalonej) 19 zł • Opłata sądowa za założenie księgi wieczystej (jeżeli dotyczy) 60 zł • Wpis hipoteki do księgi wieczystej 200 zł • Opłata sądowa za wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej 100 zł • Opłata skarbowa od udzielenia bankowi 2 pełnomocnictw 34 zł • Opłata sądowa za odpis KW 30 zł • Wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę majątkowego 450 zł • Ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych 6 105 zł • Ubezpieczenie kredytobiorcy na życie 5 750 zł

Powyższe koszty ubezpieczeń oraz wyceny nieruchomości zostały oszacowane dla przykładu reprezentatywnego kredytu hipotecznego i przy założeniu, że byłyby ponoszone w banku (koszty ubezpieczeń i wyceny ponoszonej poza bankiem nie są bankowi znane).

CZY MOŻNA SPŁACIĆ KREDYT HIPOTECZNY WCZEŚNIEJ?

Mają Państwo prawo do spłaty całości lub części kredytu hipotecznego przed terminem po zakończeniu okresu karencji w spłacie kapitału oraz okresu karencji w spłacie kapitału i odsetek. Minimalna kwota wcześniejszej częściowej spłaty wynosi 1 000 zł lub bieżące saldo zadłużenia, gdy jest niższe niż 1 000 zł. Bank realizuje dyspozycję wcześniejszej spłaty kredytu w terminie 14 dni roboczych od dnia następującego po dniu złożenia dyspozycji. Bank może pobrać opłatę w ciągu pierwszych 36 miesięcy od zawarcia umowy o kredyt hipoteczny – nie więcej niż 1,5% od kwoty wcześniejszej spłaty. Przed podjęciem decyzji o wcześniejszej spłacie kredytu, warto zapoznać się z kalkulacją jej kosztów, którą przedstawi Państwu Bank.

23 /71

Strona 6 z 7



Wcześniejsza spłata kredytów w ramach „Mieszkanie dla Młodych” • W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu udzielonego w ramach programu „Mieszkanie dla

Młodych” dokonywanej przed zawarciem aktu notarialnego, gdy wskaźnik LTV spadnie poniżej 50% Kredytobiorca zwraca całość otrzymanego dofinansowania.

• W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu następującej w ciągu 5 lat po zawarciu aktu notarialnego Kredytobiorca zwraca środki z programu Mieszkanie dla Młodych proporcjonalnie do kwoty, która została przyznana.

Zwrotu środków otrzymanych przez Kredytobiorcę należy dokonać w terminie 60 dni od dnia wystąpienia nadpłaty. INFORMACJA O USŁUGACH DODATKOWYCH

Udzielenie kredytu hipotecznego na przewidzianych warunkach może być uzależnione od zawarcia umowy stanowiącej o skorzystaniu ze świadczeń dodatkowych. Typowymi świadczeniami dodatkowymi są np. ubezpieczenie nieruchomości lub ubezpieczenie na życie.

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego można połączyć ze spełnieniem warunków uprawniających do uzyskania obniżenia marży np:

comiesięcznego zasilania konta (rachunku płatniczego) w Banku kwotą 2 500 zł oraz posiadania karty debetowej wydawanej do konta (rachunku płatniczego) nieprzerwalnie w całym okresie kredytowania (obniżka marży o 0,10 p.p.)

posiadania karty kredytowej lub Limitu zadłużenia w koncie w Banku (kredytu w rachunku płatniczym) w całym okresie kredytowania z limitem min. 2 000 zł (obniżka marży o 0,10 p.p.)

zawarcia oferowanej za pośrednictwem Banku umowy ubezpieczenia nieruchomości oraz dokonanie na rzecz Banku cesji praw do odbioru świadczenia z tytułu tego ubezpieczenia w całym okresie kredytowania (obniżka marży o 0,10 p.p.)

zawarcia oferowanej za pośrednictwem Banku umowy ubezpieczenie na życie oraz wskazanie Banku jako uposażonego z tytułu tego ubezpieczenia i kontynuowanie go przez co najmniej pierwszych 5 lat okresu kredytowania (obniżka marży o 0,40 p.p.)

zawarcia oferowanej za pośrednictwem Banku umowy ubezpieczenia na wypadek utraty stałego źródła dochodów oraz dokonanie na rzecz Banku cesji praw do odbioru świadczenia z tytułu tego ubezpieczenia i kontynuowanie go przez co najmniej pierwszych 5 lat okresu kredytowania (obniżka marży o 0,40 p.p.)

Warunki uprawniające do obniżki marży nie mają zastosowania do kredytu hipotecznego restrukturyzacyjnego.

Informacje na temat usług dodatkowych oraz wskazanie, czy mogą one zostać zakupione nie od banku, a od innego oferenta, wynikają w szczegółach z formularza informacyjnego i umowy o kredyt hipoteczny.

ZWŁOKA W REGULOWANIU PŁATNOŚCI

Zaciagnięcie kredytu hipotecznego należy prawdopodobnie do najważniejszych finansowych decyzji w Państwa życiu. Jeżeli w okresie, w którym zwiąże nas umowa, zmieni się Państwa sytuacja osobista i popadną Państwo w trudności finansowe, prosimy o nawiązanie z nami kontaktu w tej sprawie. Im wcześniej otwarcie poinformują nas Państwo o swojej sytuacji, tym większa szansa na znalezienie wspólnego rozwiązania.

24 /71

Strona 7 z 7



Jeżeli nie będą Państwo realizowali płatności rat kredytu w wyznaczonych terminach, to dojdzie do powstania zwłoki w spłacie, a niezapłacona kwota będzie podlegać podwyższonemu oprocentowaniu.

Jako kredytodawca jesteśmy uprawnieni do wypowiedzenia umowy o kredyt hipoteczny i do skorzystania z procedury egzekucji z ustanowionych zabezpieczeń (w szczególności: nieruchomości), gdy kredyt nie jest terminowo obsługiwany. Naszym dążeniem jest jednak, o ile tylko to możliwe, starać się unikać spieniężania nieruchomości. Bank dysponuje procedurami i uprawnieniami służącymi restrukturyzacji kredytu i warunków obsługi kredytu w sytuacji wystąpienia problemów ze spłatą.


W ramach naszej oferty mogą Państwo skorzystać także z wsparcia w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych”, dzięki czemu możliwe jest uzyskanie dofinansowania wkładu własnego:

do 10% ceny nieruchomości dla osób, które nie mają dzieci do 15% ceny nieruchomości dla osób, które wychowują 1 dziecko do 20% ceny nieruchomości dla osób, które wychowują 2 dzieci do 30% ceny nieruchomości dla osób, które wychowują 3 i więcej dzieci

Jeśli w ciągu 5 lat od nabycia nieruchomości urodzi się Państwu, bądź przysposobicie 3 lub kolejne dziecko – można starać się o dodatkowe dofinansowanie na spłatę części kredytu. Kto może skorzystać z programu?

osoby, które do dnia nabycia kredytowanej nieruchomości nie były właścicielami mieszkania lub domu lub nie przysługiwało im spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu

wniosek mogą składać osoby do ukończenia 35 roku życia (limit wieku nie dotyczy osób, które na dzień złożenia wniosku wychowują przynajmniej troje dzieci)

Jakie nieruchomości mogą być objęte programem? nieruchomości z rynku pierwotnego i wtórnego mieszkania do 75 m² lub domy do 100 m² mieszkania do 85 m² lub domy do 110 m² jeśli w dniu złożenia wniosku kredytobiorca

wychowuje przynajmniej 3 dzieci nieruchomości spełniające kryteria cenowe wg wskaźników przeliczeniowych stosowanych dla

programu WYMAGANE DOKUMENTY

Dokumenty wymagane do złożenia wniosku znajdują się w liście wymaganych dokumentów (zał. 1 do wniosku o kredyt hipoteczny). W przypadku braku przekazania dokumentów i informacji niezbędnych do oceny i weryfikacji zdolności kredytowej, kredyt hipoteczny może nie zostać udzielony.

25 /71

Strona 1 z 7







• jakie warunki należy spełnić jako nasz partner w ramach umowy kredytu hipotecznego; • jakie obowiązki finansowe wynikają z zaciągnięcia kredytu hipotecznego; • jakie są warianty możliwych odsetek i spłat kredytu hipotecznego; • jakie koszty związane są z zaciągnięciem kredytu hipotecznego.


• kredyt mieszkaniowy – środki są przeznaczone na: zakup domu lub mieszkania (własnościowego lub spółdzielczego), na zakup działki budowlanej bądź budowę/rozbudową/przebudowę domu wykonaną przez klienta, dewelopera lub spółdzielnię; na spłatę kredytu hipotecznego zaciągniętego w innym banku; na modernizację (remont/wykończenie/adaptację) domu bądź mieszkania, refinansowanie poniesionych nakładów na cele mieszkaniowe;

• kredyt konsolidacyjny – środki są przeznaczone na łączną obsługę innych kredytów – połączonych w jeden kredyt z jedną ratą oraz na cel mieszkaniowy stanowiący co najmniej 50% kwoty kredytu;

• kredyt na dowolny cel – środki przeznaczone na dowolny cel konsumpcyjny lub połączenie ww. celów, gdy cel mieszkaniowy stanowi mniej niż 50% kwoty kredytu.

• kredyt hipoteczny restrukturyzacyjny – przeznaczony na spłatę kredytów niezabezpieczonych w banku.



• zabezpieczenie pomostowe – podwyższenie marży do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej

• ubezpieczenie kredytowanej nieruchomości • ubezpieczenie kredytobiorcy na życie • ubezpieczenie kredytobiorcy na wypadek utraty

stałego źródła dochodów • cesja praw z tytułu wpłaconego wkładu budowlanego lub


• cesję z praw do środków z mieszkaniowego rachunku powierniczego i/lub cesję z tytułu gwarancji bankowej lub ubezpieczeniowej


26 /71

Strona 2 z 7










Rata każdego kredytu składa się z dwóch składników: części kapitałowej (tu zawiera się kwota, którą pożyczyliśmy) oraz części odsetkowej (tu spłacamy odsetki od pożyczonego kapitału). Kredyt może być spłacany albo w systemie miesięcznych rat równych, albo w systemie miesięcznych rat malejących. W systemie rat równych, kredytobiorca przez okres obowiązywania danej stawki stopy procentowej płaci taką samą wysokość raty: odsetki są naliczane od kwoty kredytu pozostającej do spłaty, zaś część kapitałowa jest dodawana w takiej wysokości, aby raty były równe w każdym miesiącu. Początkowo udział kapitału w racie jest niski, a spłacane są głownie odsetki.

27 /71

Strona 3 z 7



W systemie rat malejących, inaczej niż w przypadku kredytu spłacanego w równych ratach – całkowita rata nie pozostaje na tym samym poziomie w trakcie okresu zamrożenia stopy oprocentowania kredytu, lecz stale maleje. Powodem tego jest to, iż część kapitałowa w racie spłaty nie wzrasta, lecz pozostaje na tym samym poziomie, a maleje część odsetkowa.


Kredyt hipoteczny dostępny jest zarówno bez, jak i z produktami dodatkowymi. Poniżej prosimy zwrócić uwagę na reprezentatywny przykład kredytu hipotecznego z produktami dodatkowymi, który ułatwi Państwu przeanalizowanie obciążeń związanych ze spłatą kredytu. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi: 6,29 % dla reprezentatywnego kredytu na dowolny cel zabezpieczonego hipoteką wg kalkulacji na dzień 06.08.2018 r.:

• kwota kredytu: 150 000 złotych, wkład własny 50%, • okres spłaty kredytu w ratach równych: 20 lat, • oprocentowanie kredytu: 5,30% (wyliczone jako WIBOR 3M + marża banku 3,6%), • prowizja od udzielenia kredytu 0 zł, koszt wyceny lokalu mieszkalnego 450 zł, • do czasu ustanowienia hipoteki marża jest podwyższana o 1,5% (przyjęto 12 miesięcy) • koszt PCC i opłat za złożenie wniosku o wpis oraz wykreślenie hipoteki na jednej nieruchomości

319 zł, • marża jest dostępna przy skorzystaniu przez klienta z:





W związku z Państwa kredytem hipotecznym poza odsetkami od kredytu – mogą powstać inne koszty, które mogą Państwo ponieść w związku z umową o kredyt hipoteczny:



0%


/750 zł dom opłata za czynności dokonywane na zlecenie kredytobiorcy lub osoby ubiegającej się o kredyt

200 zł


28 /71

Strona 4 z 7




opłata za monit (nie dotyczy monitu o braku terminowej spłaty kredytu) 60 zł opłata za rozpatrzenie wniosku o kredyt opłata za czynności dokonywane na zlecenie kredytobiorcy lub osoby ubiegającej się o kredyt (dotyczy czynności takich jak: wydawanie kopii dokumentów, sporządzanie opinii i zaświadczeń (nie dotyczy duplikatów dokumentów, kopii harmonogramu spłaty kredytu, zaświadczenia na potrzeby urzędu skarbowego)) prowizja od podwyższenia kwoty kredytu (prowizja jest pomniejszana o poniesiony wcześniej przez Klienta koszt opłaty za czynności wymagające sporządzenia aneksu do umowy dotyczącego podwyższenia kwoty kredytu) prowizja od wcześniejszej spłaty opłata za złożenie dyspozycji dotyczącej uruchomienia transzy (opłata wynosi 0 zł w przypadku dostarczenia przez Klienta zaakceptowanej przez Bank opinii o stanie zaawansowania prac budowlanych, sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego, informującej o poniesionych kosztach na rozwój nieruchomości oraz umożliwiającej określenie możliwości zakończenia inwestycji w zakładanym standardzie) opłata za czynności wymagające sporządzenia aneksu do umowy (w przypadku aneksu zawierającego zmianę w umowie jednego podstawowego warunku udzielenia kredytu). Nie dotyczy czynności wymagających sporządzenia aneksu dotyczącego zmiany sposobu spłaty kredytu indeksowanego. Opłata nie dotyczy restrukturyzacji. opłata za czynności wymagające sporządzenia aneksu do umowy (w przypadku aneksu zawierającego zmianę w umowie więcej niż jednego podstawowego warunku udzielenia kredytu) Nie dotyczy czynności wymagających sporządzenia aneksu dotyczącego zmiany sposobu spłaty kredytu indeksowanego. Opłata nie dotyczy restrukturyzacji. opłata za czynności związane z ustanowieniem zabezpieczenia opłata za badanie/przegląd księgi wieczystej opłata za pozyskanie odpisu z księgi wieczystej opłata za monit (nie dotyczy monitu o braku terminowej spłaty kredytu) opłata za wydanie duplikatów dokumentów kredytowych opłata za sporządzenie zaświadczenia na potrzeby urzędu skarbowego zawierającego informacje o zapłaconych odsetkach opłata za wydanie kopii harmonogramu spłaty kredytu opłata za złożenie wniosku/dyspozycji o zmianę podstawowych warunków udzielonego kredytu (Jeżeli w wyniku rozpatrzenia wniosku/dyspozycji Kredytobiorcy dojdzie do sporządzenia aneksu do umowy, opłata ta zostanie zaliczona na poczet opłaty za czynności wymagające sporządzenia aneksu do Umowy)

0 zł

200 zł


1,5% od kwoty



500 zł

750 zł

300 zł



60 zł

200 zł

60 zł

0 zł

0 zł

29 /71

Strona 5 z 7



opłata za weryfikację polisy zewnętrznej opłata za złożenie dyspozycji o ratach elastycznych opłata za rozpatrzenie wniosku o restrukturyzację kredytu

0 zł

0 zł

0 zł

Marża banku podwyższona jest do czasu złożenia kredytodawcy dokumentów potwierdzających powstanie hipoteki (prawomocny wpis hipoteki) na docelowym wskazanym w umowie miejscu hipotecznym lub z tytułu dokonania wpisu do księgi wieczystej prowadzonej dla nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia hipotecznego naruszającego prawa kredytodawcy z tytułu ww. zabezpieczenia hipotecznego (do czasu wykreślenia z KW takiego naruszającego prawa kredytodawcy wpisu).





• Taksa notarialna brak danych • Podatek od czynności cywilnoprawnych

(hipoteka na zabezpieczenie wierzytelności o wysokości nieustalonej) 19 zł • Wpis hipoteki do księgi wieczystej 200 zł • Opłata sądowa za wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej 100 zł • Opłata skarbowa od udzielenia bankowi 2 pełnomocnictw 34 zł • Opłata sądowa za odpis KW 30 zł • Wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę majątkowego 450 zł • Ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych 4 680 zł • Ubezpieczenie kredytobiorcy na życie 3 394 zł



Mają Państwo prawo do spłaty całości lub części kredytu hipotecznego przed terminem po zakończeniu okresu karencji w spłacie kapitału oraz okresu karencji w spłacie kapitału i odsetek. Minimalna kwota wcześniejszej częściowej spłaty wynosi 1 000 zł lub bieżące saldo zadłużenia, gdy jest niższe niż 1 000 zł. Bank realizuje dyspozycję wcześniejszej spłaty kredytu w terminie 14 dni roboczych od dnia następującego po dniu złożenia dyspozycji. Bank może pobrać opłatę w ciągu pierwszych 36 miesięcy od zawarcia umowy o kredyt hipoteczny – nie więcej niż 1,5% od kwoty wcześniejszej spłaty. Przed podjęciem decyzji o wcześniejszej spłacie kredytu, warto zapoznać się z kalkulacją jej kosztów, którą przedstawi Państwu Bank. Wcześniejsza spłata kredytów w ramach „Mieszkanie dla Młodych” • W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu udzielonego w ramach programu „Mieszkanie dla


30 /71

Strona 6 z 7



• W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu następującej w ciągu 5 lat po zawarciu aktu notarialnego Kredytobiorca zwraca środki z programu Mieszkanie dla Młodych proporcjonalnie do kwoty, która została przyznana.




comiesięcznego zasilania konta (rachunku płatniczego) w Banku kwotą 2 500 zł oraz posiadania karty debetowej wydawanej do konta (rachunku płatniczego) nieprzerwalnie w całym okresie kredytowania (obniżka marży o 0,10 p.p.)

posiadania karty kredytowej lub Limitu zadłużenia w koncie (kredytu w rachunku płatniczym) w Banku w całym okresie kredytowania z limitem min. 2 000 zł (obniżka marży o 0,10 p.p.)

zawarcia oferowanej za pośrednictwem Banku umowy ubezpieczenia nieruchomości oraz dokonanie na rzecz Banku cesji praw do odbioru świadczenia z tytułu tego ubezpieczenia w całym okresie kredytowania (obniżka marży o 0,10 p.p.)

zawarcia oferowanej za pośrednictwem Banku umowy ubezpieczenie na życie oraz wskazanie Banku jako uposażonego z tytułu tego ubezpieczenia i kontynuowanie go przez co najmniej pierwszych 5 lat okresu kredytowania (obniżka marży o 0,40 p.p.)

zawarcia oferowanej za pośrednictwem Banku umowy ubezpieczenia na wypadek utraty stałego źródła dochodów oraz dokonanie na rzecz Banku cesji praw do odbioru świadczenia z tytułu tego ubezpieczenia i kontynuowanie go przez co najmniej pierwszych 5 lat okresu kredytowania (obniżka marży o 0,40 p.p.)






Jako kredytodawca jesteśmy uprawnieni do wypowiedzenia umowy o kredyt hipoteczny i do skorzystania z procedury egzekucji z ustanowionych zabezpieczeń (w szczególności: nieruchomości),

31 /71

Strona 7 z 7



gdy kredyt nie jest terminowo obsługiwany. Naszym dążeniem jest jednak, o ile tylko to możliwe, starać się unikać spieniężania nieruchomości. Bank dysponuje procedurami i uprawnieniami służącymi restrukturyzacji kredytu i warunków obsługi kredytu w sytuacji wystąpienia problemów ze spłatą.







Jakie nieruchomości mogą być objęte programem? nieruchomości z rynku pierwotnego i wtórnego mieszkania do 75 m² lub domy do 100 m² mieszkania do 85 m² lub domy do 110 m² jeśli w dniu złożenia wniosku kredytobiorca




32 /71

Strona 1 z 7

Raiffeisen Bank Polska S.A. ul. Grzybowska 78 • 00-844 Warszawa • Tel. 801 180 801* • 22 549 99 99 • raiffeisenpolbank.com






jakie warunki należy spełnić jako nasz partner w ramach umowy kredytu hipotecznego; jakie obowiązki finansowe wynikają z zaciągnięcia kredytu hipotecznego; jakie są warianty możliwych odsetek i spłat kredytu hipotecznego; jakie koszty związane są z zaciągnięciem kredytu hipotecznego.


kredyt mieszkaniowy – środki są przeznaczone na: zakup domu lub mieszkania (własnościowego lub spółdzielczego), na zakup działki budowlanej bądź budowę/rozbudową/przebudowę domu wykonaną przez klienta, dewelopera lub spółdzielnię; na spłatę kredytu hipotecznego zaciągniętego w innym banku; na modernizację (remont/wykończenie/adaptację) domu bądź mieszkania, refinansowanie poniesionych nakładów na cele mieszkaniowe;

kredyt konsolidacyjny – środki są przeznaczone na łączną obsługę innych kredytów – połączonych w jeden kredyt z jedną ratą oraz na cel mieszkaniowy stanowiący co najmniej 50% kwoty kredytu;

kredyt na dowolny cel – środki przeznaczone na dowolny cel konsumpcyjny lub połączenie ww. celów, gdy cel mieszkaniowy stanowi mniej niż 50% kwoty kredytu.

kredyt hipoteczny restrukturyzacyjny – przeznaczony na spłatę kredytów niezabezpieczonych w banku.



zabezpieczenie pomostowe – podwyższenie marży do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej

ubezpieczenie kredytowanej nieruchomości ubezpieczenie kredytobiorcy na życie ubezpieczenie kredytobiorcy na wypadek utraty

stałego źródła dochodów cesja praw z tytułu wpłaconego wkładu budowlanego lub


cesję z praw do środków z mieszkaniowego rachunku powierniczego i/lub cesję z tytułu gwarancji bankowej lub ubezpieczeniowej


33 /71

Strona 2 z 7










Rata każdego kredytu składa się z dwóch składników: części kapitałowej (tu zawiera się kwota, którą pożyczyliśmy) oraz części odsetkowej (tu spłacamy odsetki od pożyczonego kapitału). Kredyt może być spłacany albo w systemie miesięcznych rat równych, albo w systemie miesięcznych rat malejących. W systemie rat równych, kredytobiorca przez okres obowiązywania danej stawki stopy procentowej płaci taką samą wysokość raty: odsetki są naliczane od kwoty kredytu pozostającej do spłaty, zaś część kapitałowa jest dodawana w takiej wysokości, aby raty były równe w każdym miesiącu. Początkowo udział kapitału w racie jest niski, a spłacane są głownie odsetki.

34 /71

Strona 3 z 7



W systemie rat malejących, inaczej niż w przypadku kredytu spłacanego w równych ratach – całkowita rata nie pozostaje na tym samym poziomie w trakcie okresu zamrożenia stopy oprocentowania kredytu, lecz stale maleje. Powodem tego jest to, iż część kapitałowa w racie spłaty nie wzrasta, lecz pozostaje na tym samym poziomie, a maleje część odsetkowa.


Kredyt hipoteczny dostępny jest zarówno bez, jak i z produktami dodatkowymi. Poniżej prosimy zwrócić uwagę na reprezentatywny przykład kredytu hipotecznego z produktami dodatkowymi, który ułatwi Państwu przeanalizowanie obciążeń związanych ze spłatą kredytu. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi: 3,98% dla reprezentatywnego kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego hipoteką wg kalkulacji na dzień 06.08.2018 r.:

kwota kredytu: 250 000 złotych, wkład własny 20%, okres spłaty kredytu w ratach równych: 30 lat, oprocentowanie kredytu: 3,39% (wyliczone jako WIBOR 3M + marża banku 1,69%), prowizja od udzielenia kredytu 0 zł, koszt wyceny lokalu mieszkalnego 450 zł, do czasu ustanowienia hipoteki marża jest podwyższana o 1,5% (przyjęto 12 miesięcy) koszt PCC i opłat za złożenie wniosku o wpis oraz wykreślenie hipoteki na jednej nieruchomości

- 319 zł, marża jest dostępna przy skorzystaniu przez klienta z:





W związku z Państwa kredytem hipotecznym - poza odsetkami od kredytu – mogą powstać inne koszty, które mogą Państwo ponieść w związku z umową o kredyt hipoteczny:



0%


/750 zł dom opłata za czynności dokonywane na zlecenie kredytobiorcy lub osoby ubiegającej się o kredyt

200 zł

35 /71

Strona 4 z 7





opłata za monit (nie dotyczy monitu o braku terminowej spłaty kredytu) 60 zł opłata za rozpatrzenie wniosku o kredyt opłata za czynności dokonywane na zlecenie kredytobiorcy lub osoby ubiegającej się o kredyt (dotyczy czynności takich jak: wydawanie kopii dokumentów, sporządzanie opinii i zaświadczeń (nie dotyczy duplikatów dokumentów, kopii harmonogramu spłaty kredytu, zaświadczenia na potrzeby urzędu skarbowego)) prowizja od podwyższenia kwoty kredytu (prowizja jest pomniejszana o poniesiony wcześniej przez Klienta koszt opłaty za czynności wymagające sporządzenia aneksu do umowy dotyczącego podwyższenia kwoty kredytu) prowizja od wcześniejszej spłaty opłata za złożenie dyspozycji dotyczącej uruchomienia transzy (opłata wynosi 0 zł w przypadku dostarczenia przez Klienta zaakceptowanej przez Bank opinii o stanie zaawansowania prac budowlanych, sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego, informującej o poniesionych kosztach na rozwój nieruchomości oraz umożliwiającej określenie możliwości zakończenia inwestycji w zakładanym standardzie) opłata za czynności wymagające sporządzenia aneksu do umowy (w przypadku aneksu zawierającego zmianę w umowie jednego podstawowego warunku udzielenia kredytu). Nie dotyczy czynności wymagających sporządzenia aneksu dotyczącego zmiany sposobu spłaty kredytu indeksowanego. Opłata nie dotyczy restrukturyzacji. opłata za czynności wymagające sporządzenia aneksu do umowy (w przypadku aneksu zawierającego zmianę w umowie więcej niż jednego podstawowego warunku udzielenia kredytu) Nie dotyczy czynności wymagających sporządzenia aneksu dotyczącego zmiany sposobu spłaty kredytu indeksowanego. Opłata nie dotyczy restrukturyzacji. opłata za czynności związane z ustanowieniem zabezpieczenia opłata za badanie/przegląd księgi wieczystej opłata za pozyskanie odpisu z księgi wieczystej opłata za monit (nie dotyczy monitu o braku terminowej spłaty kredytu) opłata za wydanie duplikatów dokumentów kredytowych opłata za sporządzenie zaświadczenia na potrzeby urzędu skarbowego zawierającego informacje o zapłaconych odsetkach opłata za wydanie kopii harmonogramu spłaty kredytu opłata za złożenie wniosku/dyspozycji o zmianę podstawowych warunków udzielonego kredytu (Jeżeli w wyniku rozpatrzenia wniosku/dyspozycji Kredytobiorcy dojdzie do sporządzenia aneksu do umowy, opłata ta zostanie zaliczona na poczet opłaty za czynności wymagające sporządzenia aneksu do Umowy)

0 zł

200 zł


1,5% od kwoty



500 zł

750 zł

300 zł



60 zł

200 zł

60 zł

0 zł

0 zł

36 /71

Strona 5 z 7



opłata za weryfikację polisy zewnętrznej opłata za złożenie dyspozycji o ratach elastycznych opłata za rozpatrzenie wniosku o restrukturyzację kredytu

0 zł

0 zł

0 zł

Marża banku podwyższona jest do czasu złożenia kredytodawcy dokumentów potwierdzających powstanie hipoteki (prawomocny wpis hipoteki) na docelowym wskazanym w umowie miejscu hipotecznym lub z tytułu dokonania wpisu do księgi wieczystej prowadzonej dla nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia hipotecznego naruszającego prawa kredytodawcy z tytułu ww. zabezpieczenia hipotecznego (do czasu wykreślenia z KW takiego naruszającego prawa kredytodawcy wpisu).





Taksa notarialna brak danych Podatek od czynności cywilno-prawnych

(hipoteka na zabezpieczenie wierzytelności o wysokości nieustalonej) 19 zł Opłata sądowa za założenie księgi wieczystej (jeżeli dotyczy) 60 zł Wpis hipoteki do księgi wieczystej 200 zł Opłata sądowa za wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej 100 zł Opłata skarbowa od udzielenia bankowi 2 pełnomocnictw 34 zł Opłata sądowa za odpis KW 30 zł Wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę majątkowego 450 zł Ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych 7 326 zł Ubezpieczenie kredytobiorcy na życie 5 786 zł



Mają Państwo prawo do spłaty całości lub części kredytu hipotecznego przed terminem po zakończeniu okresu karencji w spłacie kapitału oraz okresu karencji w spłacie kapitału i odsetek. Minimalna kwota wcześniejszej częściowej spłaty wynosi 1 000 zł lub bieżące saldo zadłużenia, gdy jest niższe niż 1 000 zł. Bank realizuje dyspozycję wcześniejszej spłaty kredytu w terminie 14 dni roboczych od dnia następującego po dniu złożenia dyspozycji. Bank może pobrać opłatę w ciągu pierwszych 36 miesięcy od zawarcia umowy o kredyt hipoteczny – nie więcej niż 1,5% od kwoty wcześniejszej spłaty. Przed podjęciem decyzji o wcześniejszej spłacie kredytu, warto zapoznać się z kalkulacją jej kosztów, którą przedstawi Państwu Bank. Wcześniejsza spłata kredytów w ramach „Mieszkanie dla Młodych” W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu udzielonego w ramach programu „Mieszkanie dla


37 /71

Strona 6 z 7



W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu następującej w ciągu 5 lat po zawarciu aktu notarialnego Kredytobiorca zwraca środki z programu Mieszkanie dla Młodych proporcjonalnie do kwoty, która została przyznana.




- comiesięcznego zasilania konta (rachunku płatniczego) w Banku kwotą 2 500 zł oraz posiadania karty debetowej wydawanej do konta (rachunku płatniczego) nieprzerwalnie w całym okresie kredytowania (obniżka marży o 0,10 p.p.)

- posiadania karty kredytowej lub Limitu zadłużenia w koncie w Banku (kredytu w rachunku płatniczym) w całym okresie kredytowania z limitem min. 2 000 zł (obniżka marży o 0,10 p.p.)

- zawarcia oferowanej za pośrednictwem Banku umowy ubezpieczenia nieruchomości oraz dokonanie na rzecz Banku cesji praw do odbioru świadczenia z tytułu tego ubezpieczenia w całym okresie kredytowania (obniżka marży o 0,10 p.p.)

- zawarcia oferowanej za pośrednictwem Banku umowy ubezpieczenie na życie oraz wskazanie Banku jako uposażonego z tytułu tego ubezpieczenia i kontynuowanie go przez co najmniej pierwszych 5 lat okresu kredytowania (obniżka marży o 0,40 p.p.)

- zawarcia oferowanej za pośrednictwem Banku umowy ubezpieczenia na wypadek utraty stałego źródła dochodów oraz dokonanie na rzecz Banku cesji praw do odbioru świadczenia z tytułu tego ubezpieczenia i kontynuowanie go przez co najmniej pierwszych 5 lat okresu kredytowania (obniżka marży o 0,40 p.p.)






38 /71

Strona 7 z 7



Jako kredytodawca jesteśmy uprawnieni do wypowiedzenia umowy o kredyt hipoteczny i do skorzystania z procedury egzekucji z ustanowionych zabezpieczeń (w szczególności: nieruchomości), gdy kredyt nie jest terminowo obsługiwany. Naszym dążeniem jest jednak, o ile tylko to możliwe, starać się unikać spieniężania nieruchomości. Bank dysponuje procedurami i uprawnieniami służącymi restrukturyzacji kredytu i warunków obsługi kredytu w sytuacji wystąpienia problemów ze spłatą.







Jakie nieruchomości mogą być objęte programem? nieruchomości z rynku pierwotnego i wtórnego mieszkania do 75 m² lub domy do 100 m² mieszkania do 85 m² lub domy do 110 m² - jeśli w dniu złożenia wniosku kredytobiorca




39 /7142/57

*Dot. kredytów / pożyczek hipotecznych udzielonych od dnia 22 lipca 2017 r. Strona 1/7

1) Firma, siedziba i adres podmiotu publikującego informację: Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Puławskiej 15, 02-515 Warszawa 2) Cele, na które kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna mogą zostać wykorzystane: Kredyt lub pożyczka dla osób prywatnych:

1. kredyt mieszkaniowy WŁASNY KĄT hipoteczny – finansowanie celów z poniżej określonej Grupy I i III (cele z Grupy III jedynie jako cel uzupełniający cel/cele z Grupy I),

2. kredyt hipoteczny MIX – finansowanie celów określonych w co najmniej dwóch z poniżej określonych trzech Grup I, II, III, 3. pożyczka hipoteczna – finansowanie celów z poniżej określonej Grupy III.

Grupa I – cele finansowania:

1) nabycie, budowa, dokończenie budowy, nadbudowa, rozbudowa, modernizacja, remont, wykończenie, wyposażenie (pod warunkiem, że stanowi kontynuację przedsięwzięcia finansowanego przez kredyt): a) domu jednorodzinnego wraz z garażem (w tym domu, w którym znajduje się lokal użytkowy lub wydzielona część użytkowa,

przeznaczona na cele związane z działalnością gospodarczą), b) lokalu mieszkalnego (w tym lokalu, w którym znajduje się wydzielona część użytkowa, przeznaczona na cele związane z działalnością

gospodarczą) wraz z garażem lub miejscem postojowym, c) spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego, prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub prawa odrębnej

własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej (wraz z garażem lub miejscem postojowym), 2) budowa, nadbudowa, rozbudowa, dokończenie budowy, wykończenie, wyposażenie (pod warunkiem, że stanowi kontynuację przedsięwzięcia

finansowanego poprzez kredyt) budynku mieszkalnego umożliwiającego całoroczne jego użytkowanie, zlokalizowanego na gruncie o charakterze rekreacyjno – wypoczynkowym (działka rekreacyjna),

3) zakup działki budowlanej, 4) zakup zabudowanego lub niezabudowanego gruntu o charakterze rekreacyjno-wypoczynkowym (działka rekreacyjna), zagospodarowania

gruntu o charakterze rekreacyjno-wypoczynkowym (działka rekreacyjna), 5) zakup miejsca postojowego albo zakup lub budowa garażu – prawo odrębnej własności albo spółdzielcze prawo, 6) przebudowa pomieszczenia lub budynku niemieszkalnego na cele mieszkalne, 7) nabycie i przebudowa pomieszczenia lub budynku niemieszkalnego na cele mieszkalne, 8) zmiana spółdzielczego lokatorskiego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego na prawo odrębnej własności, 9) zmiana spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu na spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, 10) wniesienie wkładu mieszkaniowego w przypadku ustanowienia spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego, 11) wniesienie kaucji stanowiącej zabezpieczenie pokrycia należności z tytułu najmu lokalu w Towarzystwie Budownictwa Społecznego, 12) partycypacja w kosztach budowy mieszkań w Towarzystwie Budownictwa Społecznego, 13) inne cele związane z zaspokojeniem potrzeb mieszkaniowych (niezwiązanych z prowadzoną przez kredytobiorcę działalnością gospodarczą

lub gospodarstwem rolnym oraz wynajmem na rachunek własny), 14) refinansowanie kosztów poniesionych na cele, o których mowa w ppkt 1-13, 15) spłata kredytu udzielonego na cele, o których mowa w ppkt 1-14.

Dopuszcza się łączenie celów.

Grupa II– cele finansowania: Spłata kredytów przeznaczonych na cel inny niż mieszkaniowy oraz innych udokumentowanych zobowiązań finansowych kredytobiorcy niezwiązanych z prowadzoną działalnością gospodarczą lub gospodarstwem rolnym.

Grupa III– cele finansowania: Dowolny cel niezwiązany z prowadzoną przez kredytobiorcę/pożyczkobiorcę działalnością gospodarczą lub gospodarstwem rolnym z zastrzeżeniem, iż część kwoty kredytu na dowolny cel nie może przekraczać 25% kwoty udzielonego kredytu mieszkaniowego.

Kredyt hipoteczny MDM – cele finansowania: 1. Finansowanie przedsięwzięcia, przy wykorzystaniu dopłat do wkładu własnego, przewidzianego w ustawie z dnia 27 września 2013 r. o pomocy

państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi, jeżeli kredyt został udzielony kredytobiorcy na: 1) zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, o powierzchni użytkowej do:

a) 75 m2 dla lokalu mieszkalnego, b) 100 m2 dla domu jednorodzinnego, c) 85 m2 dla lokalu mieszkalnego i 110 m2 dla domu jednorodzinnego – w przypadku, gdy w dniu złożenia wniosku o dofinansowanie wkładu

własnego kredytobiorca wychowuje przynajmniej troje dzieci, 2) wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu

jednorodzinnego, na podstawie zawartej ze spółdzielnią mieszkaniową umowy o budowę lokalu mieszkalnego lub umowy o budowę domu jednorodzinnego.

2. Kredyt może być udzielony jeżeli cena zakupu lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego lub wkład budowlany nie przekracza kwoty stanowiącej iloczyn powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, obowiązującego w gminie, na terenie której położony jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny oraz: 1) współczynnika 1,1 – dla nowo wybudowanego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, który jest po raz pierwszy zasiedlany przez

nabywcę, 2) współczynnika 0,9 – w pozostałych przypadkach.

3. Lokal mieszkalny oraz dom jednorodzinny, o których mowa w pkt 1, muszą być położone na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. 4. Cele, o których mowa w pkt 1, nie mogą być łączone.

INFORMACJE OGÓLNE DOTYCZĄCE UMOWY O KREDYT HIPOTECZNY/POŻYCZKĘ HIPOTECZNĄ*

Dodatkowe informacje dostępne są na stronie banku pod adresem www.pkobh.pl

40 /7143/57Strona 2/7

3) Formy zabezpieczenia kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej:

1. Zabezpieczenia obligatoryjne dla: 1) kredytu mieszkaniowego WŁASNY KĄT hipoteczny, kredytu hipotecznego MIX - stanowi hipoteka ustanowiona na pierwszym miejscu na

zlokalizowanej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej: nieruchomości finansowanej, nieruchomości należącej do kredytobiorcy lub do osoby trzeciej,

2) pożyczki hipotecznej - stanowi hipoteka ustanowiona na pierwszym miejscu na zlokalizowanej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej: nieruchomości należącej do kredytobiorcy lub do osoby trzeciej,

3) produktów, o których mowa powyżej w ppkt 1 i 2, stanowi przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości, na której została ustanowiona lub ma być ustanowiona hipoteka, stanowiąca zabezpieczenie kredytu albo pożyczki (nie dotyczy nieruchomości niezabudowanych, lub zabudowanych budynkami, których wartość nie wpływa na wartość nieruchomości). W ww. umowie ubezpieczenia minimalnym zakresem ochrony ubezpieczeniowej powinny być objęte następujące ryzyka ubezpieczeniowe: powódź, zalanie oraz pożar,

4) kredytu hipotecznego MDM - ustanowiona na pierwszym miejscu lub posiadająca prawo pierwszeństwa hipoteka na nieruchomości finansowanej oraz przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości, na której została ustanowiona lub ma być ustanowiona hipoteka, stanowiąca zabezpieczenie kredytu. W ww. umowie ubezpieczenia minimalnym zakresem ochrony ubezpieczeniowej powinny być objęte następujące ryzyka ubezpieczeniowe: powódź, zalanie oraz pożar.

Umowę ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych Klient może zawrzeć za pośrednictwem PKO Banku Polskiego SA na podstawie przedstawionej przez Bank oferty. Klient ma również możliwość dostarczenia polisy ubezpieczenia wystawionej przez podmiot świadczący usługi ubezpieczeniowe działający na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. 2. Przy zabezpieczaniu kredytu hipotecznego albo pożyczki hipotecznej można stosować dodatkowo następujące rodzaje zabezpieczeń:

1) poręczenie cywilne, 2) poręczenie wekslowe, 3) weksel własny zupełny lub weksel in blanco, 4) umowne prawo potrącenia wierzytelności Banku z tytułu transakcji kredytowej z wierzytelnością posiadacza rachunku bankowego wobec

Banku, 5) hipotekę, 6) umowne prawo potrącenia wierzytelności Banku z tytułu umowy kredytu mieszkaniowego z wierzytelnością nabywcy wobec Banku z tytułu

prowadzenia przez Bank mieszkaniowego rachunku powierniczego, 7) przeniesienie własności rzeczy ruchomej (przewłaszczenie) na zabezpieczenie, 8) ubezpieczenie wierzytelności, 9) przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia na życie, 10) przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia składników majątku, 11) przelew wierzytelności z tytułu umowy o wybudowanie domu/lokalu mieszkalnego, 12) przelew wierzytelności z tytułu umowy najmu nieruchomości (nie dotyczy kredytu hipotecznego MDM), 13) przelew wierzytelności z gwarancji, z wyjątkiem gwarancji udzielonych przez Bank, 14) przelew wierzytelności z umowy deweloperskiej, 15) przelew wierzytelności z umowy rachunku powierniczego, 16) blokada środków pieniężnych na rachunku bankowym, 17) zastaw na denominowanych w złotych dłużnych papierach wartościowych Skarbu Państwa lub Narodowego Banku Polskiego.

Dodatkowo informujemy, że Bank w celu zabezpieczenia ryzyka braku spłaty kredytu w zakresie kredytowanego wymaganego wkładu finansowego oraz ryzyka braku spłaty kredytu do czasu ustanowienia hipoteki – zawiera ubezpieczenia od tych ryzyk w swoim imieniu, na swoją rzecz i na swój koszt. Przedmiot zabezpieczenia kredytu w PKO Banku Polskim SA nie może znajdować się poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej. 4) Okres, na jaki może być zawarta umowa o kredyt hipoteczny/pożyczkę hipoteczną: Maksymalny okres kredytowania dla:

1) kredytu mieszkaniowego WŁASNY KĄT hipoteczny oraz kredytu hipotecznego MDM - wynosi 35 lat, 2) kredytu hipotecznego MIX- wynosi 35 lat, 3) pożyczki hipotecznej - wynosi 20 lat.

5) Rodzaje dostępnej stopy oprocentowania kredytu hipotecznego / pożyczki hipotecznej ze wskazaniem czy jest to stała stopa

oprocentowania kredytu hipotecznego, zmienna, czy stanowiąca połączenie obu rodzajów oprocentowania, wraz z krótką charakterystyką stałej stopy oprocentowania kredytu hipotecznego i stopy zmiennej, w tym informacją o związanych z tym konsekwencjach dla konsumenta:

PKO Bank Polski SA oferuje kredyty i pożyczki hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym opartym o stawkę referencyjną WIBOR 3 M lub stawkę IRS 2Y* oraz marżę Banku. * nie dotyczy kredytu hipotecznego MDM Oprocentowanie zmienne – jest to stopa procentowa, według której jest oprocentowany kredyt/pożyczka, będąca sumą stawki referencyjnej (WIBOR w przypadku kredytów w PLN) i marży Banku. Wysokość stawki referencyjnej jest uzależniona od warunków panujących na rynku, a jej wysokość może zmieniać się wiele razy w okresie trwania umowy. W przypadku WIBOR 3M, wysokość stawki referencyjnej jest ustalana co 3 miesiące i jest niezmienna w okresach 3-miesięcznych w całym okresie kredytowania. Na oprocentowanie kredytu/pożyczki składa się suma stawki referencyjnej WIBOR 3M + marża Banku. W przypadku zmiany wysokości stawki referencyjnej WIBOR 3M: 1. Zmiany wysokości stawki referencyjnej następują w dniu wymagalności spłaty raty kredytu/pożyczki i odsetek, a odsetki według nowej stawki

są naliczane od dnia następującego po dniu wymagalności. 2. Wzrost stawki referencyjnej wpływa na podwyższenie oprocentowania kredytu/pożyczki, które spowoduje wzrost raty spłaty kredytu/pożyczki i

odsetek. 3. Zmiana wysokości stawki referencyjnej powoduje zmianę wysokości oprocentowania kredytu/pożyczki o taką samą liczbę punktów

procentowych, zgodnie z kierunkiem zmiany wysokości stawki referencyjnej.

41 /7144/57 Strona 3/7

IRS 2Y – (Interest Rate Swap) to stawka dla dwuletnich transakcji IRS w PLN, obowiązująca na rynku międzybankowym o godzinie 14.30 w każdy piątek; w przypadku braku notowań stawki IRS w PLN w piątek, w celu ustalenia stawki stosuje się odpowiednio notowania z ostatniego dnia roboczego. Stawka IRS 2Y jest publikowana w aktualnej Tabeli kursów. Stawka obowiązuje w okresie 2 lat. Na oprocentowanie kredytu/pożyczki składa się suma stawki IRS 2Y + marża Banku, z zastrzeżeniem iż: w przypadku kredytu wypłaconego jednorazowo bez karencji w spłacie kapitału - kredyt oprocentowany jest jako suma stawki IRS 2Y + marża

Banku, w przypadku kredytu wypłaconego w transzach lub jednorazowo z zastosowaniem karencji w spłacie kapitału – do momentu rozpoczęcia spłaty

kapitału kredyt oprocentowany jest jako suma stawki referencyjnej WIBOR 3M + marża Banku, a od momentu rozpoczęcia spłaty kapitału jako suma stawki IRS 2Y + marża Banku.

W okresie obowiązywania 2-letniej stawki IRS, jeżeli marża Banku z określonych w umowie kredytu/pożyczki przyczyn leżących po stronie kredytobiorcy nie ulegnie zmianie, to nie zmieni się również oprocentowanie kredytu. W przypadku decyzji klienta: o kontynuowaniu oprocentowania kredytu opartego na stawce IRS 2Y - istnieje ryzyko, że po upływie każdego 2-letniego okresu

obowiązywania tej stawki, nowa wysokość stawki IRS 2Y będzie wyższa od poprzedniej i ta wyższa wysokość będzie obowiązywała w kolejnym 2-letnim okresie obowiązywania stawki IRS 2Y,

o zmianie stawki IRS 2Y na stawkę WIBOR 3M - istnieje ryzyko, że po upływie 2-letniego okresu obowiązywania stawki IRS 2Y, stawka WIBOR 3M będzie wyższa od poprzedniej stawki IRS 2Y i zmiany wysokości stawki WIBOR 3M będą następowały co 3 miesiące,

a tym samym podwyższeniu ulegnie oprocentowanie kredytu/pożyczki (o tę samą liczbę punktów procentowych, o którą zwiększyła się wysokość stawki), co spowoduje wzrost wysokości raty spłaty kredytu/pożyczki i odsetek. Dodatkowo „Informacja o ryzyku stopy procentowej i ryzyku zmiany cen rynkowych nieruchomości dla klientów zaciągających kredyty hipoteczne” dostępna jest na stronie internetowej Banku (https://www.pkobp.pl/klienci-indywidualni/kredyty-hipoteczne/kredyty-hipoteczne/wlasny-kat-hipoteczny_2/?portal=140&wid=smallad) 6) PKO Bank Polski nie udziela konsumentom kredytów walutowych, denominowanych lub indeksowanych do waluty obcej 7) Reprezentatywny przykład całkowitej kwoty kredytu hipotecznego/ pożyczki hipotecznej, całkowitego kosztu kredytu hipotecznego

/pożyczki hipotecznej, całkowitej kwoty do zapłaty przez Klienta oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:

1. Kredytu mieszkaniowego Własny Kąt hipoteczny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 4,43% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 170 000zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 68,5%, oprocentowanie zmienne 4,00%/rok, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 1,73% wg stanu na dzień 7.07.2017 r. oraz marża 2,27% (marża jest podwyższana o 0,9p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 106 490,63zł, w tym: prowizja 1,74%, tj. 2 958zł, odsetki 99 713,63zł, ubezpieczenie nieruchomości 3 400zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400zł, PCC 19 zł; całkowita kwota do zapłaty 276 490,63zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych po 898,46 zł (po ustanowieniu zabezpieczenia). Kalkulacja została dokonana na dzień 7.07.2017r. na reprezentatywnym przykładzie.

2. Kredytu hipotecznego MIX:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu hipotecznego MIX w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 4,71% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 176002zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 56,7%, oprocentowanie zmienne 4,11%/rok, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 1,73% wg stanu na dzień 7.07.2017 r. oraz marża 2,38% (marża jest podwyższana o 0,9p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 2 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 116 246,67zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0zł, odsetki 106 287,61zł, ubezpieczenie nieruchomości 3 520zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ubezpieczenie spłaty kredytu w przypadku utraty pracy, inwalidztwa lub leczenia szpitalnego 5 720,06zł (za 4 lata), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 700zł, PCC 19 zł; całkowita kwota do zapłaty 292 248,67zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych po 940,76.zł (po ustanowieniu zabezpieczenia). Kalkulacja została dokonana na dzień 7.07.2017 r. na reprezentatywnym przykładzie.

3. Kredytu hipotecznego MDM

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu hipotecznego MDM w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 4,61% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 160000zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 74,8%, oprocentowanie zmienne 4,13.%/rok, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 1,73% wg stanu na dzień 7.07.2107 r. oraz marża 2,40% (marża jest podwyższana o 0,9p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 9 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 104 570,14zł, w tym: prowizja 1,74%, tj. 2 784zł, odsetki 98 167,14zł, ubezpieczenie nieruchomości 3 200zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400zł, PCC 19 zł; całkowita kwota do zapłaty 264 570,14zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych po 858,31zł (po ustanowieniu zabezpieczenia). Kalkulacja została dokonana na dzień 7.07.2017 r. na reprezentatywnym przykładzie.

4. Pożyczki hipotecznej

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconej jednorazowo pożyczki hipotecznej w PKO Banku Polskim zabezpieczonej hipoteką wynosi 6,20% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 19 lat; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 130000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 38,9%, oprocentowanie zmienne 5,59%/rok, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 1,73% wg stanu na dzień 7.07.2017r. oraz marża 3,86% (marża jest podwyższana o 0,9p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 2 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 86 543,08zł, w tym: prowizja 1,74%, tj. 2 262zł, odsetki 81 586,08zł, ubezpieczenie nieruchomości 1 976zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie pożyczki 700zł, PCC 19 zł; całkowita kwota do zapłaty 216 543,08zł, płatna w 228 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych po 927,86zł (po ustanowieniu zabezpieczenia). Kalkulacja została dokonana na dzień 7.07.2017r. na reprezentatywnym przykładzie.

8) Możliwe inne koszty nieujęte w całkowitym koszcie kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej, które Klient może ponieść w związku z

umową o kredyt hipoteczny/pożyczkę hipoteczną i prognozowana maksymalna wysokość tych kosztów: Dodatkowe koszty nieujęte w całkowitym koszcie kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej, które Klient może ponieść w związku z umową o kredyt hipoteczny lub pożyczkę hipoteczną dotyczą m.in:

42 /7145/57Strona 4/7

1. Kosztu ustanowienia hipoteki: koszt wpisu hipoteki do KW – w wysokości 200 zł, koszt zmiany treści wpisu hipoteki w księdze wieczystej – w wysokości 150 zł. Pozostałe koszty, które mogą zostać poniesione w związku z ustanowieniem hipoteki określa ustawa z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych.

2. Kosztu dokonania przez Bank oceny wartości nieruchomości:

w przypadku wniosku o udzielenie kredytu lub pożyczki hipotecznej w kwocie poniżej 80 000 złotych* - wszystkie typy nieruchomości – 300zł,

w przypadku wniosku o udzielenie kredytu lub pożyczki hipotecznej w kwocie od 80 000 złotych* - w zależności od typu nieruchomości: - lokale mieszkalne, nieruchomości gruntowe, garaże wolnostojące – 400 zł, - domy jednorodzinne – 700 zł, - pozostałe nieruchomości - opłata ustalana indywidualnie.

* W przypadku, gdy ocena wartości dotyczy nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia więcej niż jednego kredytu, pod uwagę brana jest łączna kwota kredytów udzielonych przez Bank, zabezpieczonych na przedmiotowej nieruchomości.

3. Opłat windykacyjnych – w przypadku sporządzenia i wysłania przypomnienia (monitu) o niedopłacie lub braku spłaty kredytu, pożyczki

hipotecznej, raty (rat) kredytu, pożyczki lub odsetek - bank nie pobiera w tym zakresie opłat od klienta. Za sporządzenie i wysłanie pisma informującego kredytobiorcę, pożyczkobiorcę o niewywiązywaniu się z innych warunków umowy niż terminowa spłata – opłata pobierana jest w wysokości 4 zł (zgodnie z Taryfą Prowizji i Opłat bankowych).

Dodatkowo, w związku z udzieleniem kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej Klient może być zobowiązany m.in. do poniesienia kosztów na rzecz innych podmiotów związanych z dokumentowaniem wysokości osiąganych dochodów i posiadanych zobowiązań, przedmiotu zabezpieczenia kredytu/pożyczki, braku zaległości w spłacie należności wpływających na ocenę ryzyka kredytowego. Ponadto, w związku z udzieleniem kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej Klient może być zobowiązany do poniesienia kosztów związanych z opłatami notarialnymi. Wysokość opłat notarialnych określa rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 czerwca 2004 roku w sprawie maksymalnych stawek taksy notarialnej. Taksa notarialna za czynności notarialne naliczana jest od wartości nieruchomości, której dotyczy sporządzany akt. Maksymalne stawki wynoszą: – do 3 000 zł: 100 zł – powyżej 3 000 zł do 10 000 zł: 100 zł + 3 % od nadwyżki powyżej 3 000 zł – powyżej 10 000 zł do 30 000 zł: 310 zł + 2 % od nadwyżki powyżej 10 000 zł – powyżej 30 000 zł do 60 000 zł: 710 zł + 1 % od nadwyżki powyżej 30 000 zł; – powyżej 60 000 zł do 1 000 000 zł: 1 010 zł + 0,4 % od nadwyżki powyżej 60 000 zł; – powyżej 1 000 000 zł do 2 000 000 zł: 4 770 zł + 0,2 % od nadwyżki powyżej 1 000 000 zł; – powyżej 2 000 000 zł: 6 770 zł + 0,25 % od nadwyżki powyżej 2 000 000 zł, nie więcej jednak niż 10 000 zł, a w przypadku czynności

dokonywanych pomiędzy osobami zaliczonymi do I grupy podatkowej w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 28 lipca 1983 r. o podatku od spadków i darowizn nie więcej niż 7500 zł.

Szczegółowe informacje dot. opłat i prowizji związanych z kredytem hipotecznym/pożyczką hipoteczną znajdują się w Taryfie Prowizji i Opłat PKO Banku Polskiego na stronie https://www.pkobp.pl/oplaty-i-prowizje/. 9) Warianty spłaty kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej oferowane przez kredytodawcę, w tym liczba, częstotliwość i wysokość

regularnie spłacanych rat:

1. Wariant spłaty kredytu hipotecznego/ pożyczki hipotecznej: spłata następuje w miesięcznych ratach obejmujących kapitał i odsetki. 2. Formuła spłaty rat kapitałowo-odsetkowych: annuitetowa (raty równe) / raty malejące. 3. Liczba rat: zależy od okresu kredytowania wyrażonego w miesiącach. 4. Częstotliwość spłaty rat: miesięcznie. 5. Wysokość regularnie spłacanych rat zależy m.in:

od wyboru formuły spłaty, okresu kredytowania, wysokości kredytu/pożyczki, wysokości stawki referencyjnej i marży Banku, podwyższenia marży z tytułu kredytowanego wkładu finansowego1 podwyższenia marży do czasu ustanowienia hipoteki.

10) Warunki bezpośrednio związane z przedterminową spłatą kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej: Istnieje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego/ pożyczki hipotecznej w całości lub w części. Warunki wcześniejszej częściowej spłaty: Klient ma prawo dokonać częściowej spłaty kredytu (nadpłaty) przed terminem wskazanym w umowie kredytu. W celu dokonania wcześniejszej częściowej spłaty kredytu Klient powinien złożyć w Banku pisemny wniosek. We wniosku Klient wskazuje kwotę oraz termin realizacji wcześniejszej częściowej spłaty kredytu. Wskazany termin nie może być tożsamy z dniem spłaty raty kredytu, określonym w umowie kredytu. W przypadku wskazania terminu realizacji wcześniejszej częściowej spłaty kredytu na dzień złożenia wniosku – warunkiem realizacji dyspozycji, w tym samym dniu jest jej złożenie w Banku do godz. 13:00. W dniu realizacji wcześniejszej częściowej spłaty Klient zobowiązany jest do zapewnienia środków w kwocie wskazanej we wniosku na rachunku do spłaty kredytu. Brak zapewnienia środków na rachunku w wymaganej wysokości spowoduje brak możliwości dokonania częściowej spłaty kredytu (nadpłaty). Warunki całkowitej wcześniejszej spłaty: Klient ma prawo dokonać całkowitej spłaty kredytu przed terminem wskazanym w umowie kredytu poprzez złożenie pisemnego wniosku. W celu dokonania wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu Klient powinien złożyć w Banku pisemny wniosek. We wniosku Klient wskazuje termin realizacji wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu. W przypadku wskazania terminu realizacji wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu na dzień złożenia wniosku – warunkiem realizacji spłaty kredytu w tym samym dniu jest jej złożenie w Banku do godz. 13:00. W dniu realizacji całkowitej spłaty kredytu Klient zobowiązany jest do zapewnienia środków w kwocie odpowiadającej kwocie zadłużenia (kwocie należnej Bankowi z tytułu kredytu, odsetek, prowizji, opłat oraz innych należności wynikających z umowy). Brak zapewnienia środków na rachunku w wymaganej wysokości spowoduje brak możliwości dokonania całkowitej wcześniejszej spłaty.

1 Nie dotyczy pożyczki hipotecznej

43 /7146/57 Strona 5/7

Kredytobiorca nie ponosi dodatkowych kosztów związanych z wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatą kredytu/pożyczki (dotyczy umów zawartych od dnia 22.07.2017 r.).

11) Wycena nieruchomości, jej koszty, podmiot odpowiedzialny za dokonanie wyceny nieruchomości: W ramach procesu oceny wartości nieruchomości Bank zapewnia sporządzenie operatu szacunkowego (wycenę nieruchomości) w następujących przypadkach: 1. wnioskowana kwota kredytu mieszkaniowego jest równa lub wyższa niż 250 000 zł, 2. wnioskowana kwota pożyczki hipotecznej jest równa lub wyższa niż 200 000 zł, 3. niezależnie od wysokości wnioskowanej kwoty w przypadku, gdy zabezpieczeniem kredytu mieszkaniowego/pożyczki hipotecznej jest

nieruchomość inna niż mieszkalna. Koszty Bank pobiera opłatę z tytułu czynności związanej z dokonaniem oceny wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu lub pożyczki (od każdej nieruchomości), która (jeśli spełnione są warunki konieczne do sporządzenia operatu szacunkowego wskazane powyżej) obejmuje również sporządzenie operatu szacunkowego: w przypadku wniosku o udzielenie kredytu lub pożyczki hipotecznej w kwocie poniżej 80 000 złotych* - wszystkie typy nieruchomości – 300 zł w przypadku wniosku o udzielenie kredytu lub pożyczki hipotecznej w kwocie od 80 000 złotych* - w zależności od typu nieruchomości:

- lokale mieszkalne, nieruchomości gruntowe, garaże wolnostojące – 400 zł, - domy jednorodzinne – 700 zł**, - pozostałe nieruchomości - opłata ustalana indywidualnie.

* W przypadku, gdy ocena wartości dotyczy nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia więcej niż jednego kredytu, pod uwagę brana jest łączna kwota kredytów udzielonych przez Bank, zabezpieczonych na przedmiotowej nieruchomości. ** W rozumieniu ustawy Prawo budowlane, niezależnie od formy prawnej danej nieruchomości. Opłata ponoszona przez Klienta na rzecz Banku związana z dokonaniem przez Bank oceny wartości nieruchomości mającej stanowić przedmiot zabezpieczenia kredytu płatna jest przy podpisaniu umowy kredytu lub pożyczki. Dodatkowo, Klient ponosi koszt operatu szacunkowego sporządzonego na jego zlecenie przez rzeczoznawcę majątkowego wskazanego w drodze porozumienia z Bankiem. 12) Usługi dodatkowe, które Klient jest zobowiązany nabyć, aby uzyskać kredyt hipoteczny lub uzyskać go na reklamowanych (oferowanych)

warunkach:

W celu zawarcia umowy kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej Bank nie wymaga nabycia usług dodatkowych. W celu zawarcia umowy kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej na reklamowanych (oferowanych) warunkach, Klient może nabyć następujące usługi dodatkowe: 1. kartę kredytową PKO Banku Polskiego dla klienta indywidualnego, 2. rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w PKO Banku Polskim, 3. ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego, pożyczki hipotecznej w PKO TU na wypadek Utraty źródła dochodu, Inwalidztwa

w następstwie Nieszczęśliwego wypadku i Leczenia szpitalnego (ubezpieczenie musi być zawarte za pośrednictwem PKO banku Polskiego), 4. ubezpieczenie na życie dla klientów PKO Banku Polskiego SA lub PKO Banku Hipotecznego SA (ubezpieczenie musi być zawarte za

pośrednictwem PKO Banku Polskiego). Dodatkowo klient może zadeklarować systematyczne wpływy* w każdym miesiącu przez cały okres obowiązywania umowy kredytu/pożyczki na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w PKO Banku Polskim SA (z wyjątkiem rachunku Inteligo). *systematyczne wpływy - są to wpływy na rachunek oszczędnościowo –rozliczeniowy PKO Banku Polskiego SA w wysokości określonej w umowie kredytu, co najmniej raz na miesiąc, np. z tytułu wynagrodzenia, stypendium, emerytury, renty, alimentów (z wyłączeniem operacji pomiędzy rachunkami konsumenta). 13) Ostrzeżenie dotyczące możliwych konsekwencji niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań związanych z umową o kredyt

hipoteczny / pożyczkę hipoteczną:

W przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań związanych z umową o kredyt hipoteczny/pożyczkę hipoteczną Klient może ponieść konsekwencje z tego tytułu.

Rodzaje niewywiązywania się z obowiązków: 1. brak terminowej spłaty raty kapitałowo-odsetkowej w pełnej wysokości, 2. niewywiązywanie się z zobowiązań umownych, innych niż terminowa spłata. Konsekwencje finansowe lub prawne: 1. W przypadku braku terminowej spłaty raty kapitałowo-odsetkowej lub odsetkowej w pełnej wysokości Bank:

1) może pobierać odsetki od zadłużenia przeterminowanego, od przeterminowanej raty kredytu/pożyczki w części przypadającej na kapitał kredytu (tj. bez przeterminowanych odsetek), według obowiązującej w tym okresie ustalonej przez Bank zmiennej stopy procentowej dla kredytów przeterminowanych i kredytów postawionych, po upływie terminu wypowiedzenia, w stan natychmiastowej wymagalności. Okres zadłużenia przeterminowanego jest liczony od dnia następującego po dniu powstania zadłużenia przeterminowanego do dnia spłaty tego zadłużenia włącznie,

2) może podejmować wobec Klienta, Poręczycieli i innych osób, będących dłużnikami z tytułu zabezpieczenia spłaty kredytu, czynności mające na celu poinformowanie o powstaniu zadłużenia przeterminowanego oraz skłonienie do niezwłocznej spłaty tego zadłużenia. Bank nie pobiera od Klienta opłat z tytułu tych czynności,

3) umożliwia restrukturyzację zadłużenia, jeżeli jest to uzasadnione oceną sytuacji majątkowej Klienta, 4) może wypowiedzieć umowę kredytu/pożyczki z zachowaniem 30-dniowego terminu wypowiedzenia albo 7-dniowego w przypadku

zagrożenia upadłością Klienta, 5) umożliwia Klientowi sprzedaż kredytowanej nieruchomości w okresie nie krótszym niż 6 miesięcy – w przypadku odrzucenia wniosku Klienta

o restrukturyzację zadłużenia albo bezskuteczności restrukturyzacji zadłużenia przed podjęciem czynności zmierzających do odzyskania należności,

6) może dochodzić i egzekwować swoje należności na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa.

44 /7147/57Strona 6/7

2. W przypadku niewywiązywania się ze zobowiązań umownych innych niż terminowa spłata, Bank podwyższa marżę w przypadku: 1) rezygnacji z usług dodatkowych tj:

a) odstąpienia przez Klienta od umowy o wydanie i używanie karty kredytowej PKO Banku Polskiego, wypowiedzenia przez Klienta lub przez PKO Bank Polski umowy o wydanie i używanie karty kredytowej PKO Banku Polskiego.

b) braku systematycznych wpływów na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w PKO Banku Polskim, z którego dokonywana jest spłata kredytu np. z tytułu wynagrodzenia, stypendium, emerytury, renty, alimentów (z wyłączeniem operacji pomiędzy rachunkami Klienta),

c) wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej w następstwie odstąpienia albo wypowiedzenia przez Klienta ,,umowy ubezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego, pożyczki hipotecznej w PKO TU na wypadek Utraty źródła dochodu, Inwalidztwa w następstwie Nieszczęśliwego wypadku i Leczenia szpitalnego” albo wypowiedzenia przez ubezpieczyciela tej umowy ubezpieczenia w związku z nieopłaceniem składki przez Klienta,

d) wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej w następstwie odstąpienia albo wypowiedzenia przez Klienta ,,umowy ubezpieczenia na życie dla klientów PKO Banku Polskiego SA lub PKO Banku Hipotecznego SA”, albo wypowiedzenia przez ubezpieczyciela tej umowy ubezpieczenia w związku z nieopłaceniem składki przez Klienta,

2) nieustanowienia docelowego zabezpieczenia spłaty kredytu w postaci hipoteki na rzecz Banku, zgodnie z postanowieniami umowy o kredyt hipoteczny, to jest gdy: a) hipoteka na rzecz PKO Banku Hipotecznego SA nie została wpisana zgodnie z postanowieniami umowy, albo została wpisana za

hipoteką na rzecz innego wierzyciela lub gdy w ramach opróżnionego miejsca hipotecznego poza hipoteką ustanowioną na rzecz PKO Banku Hipotecznego SA będzie wpisana hipoteka na rzecz innego wierzyciela,

b) hipoteka na rzecz PKO Banku Polskiego SA nie została wpisana zgodnie z postanowieniami umowy, albo gdy na opróżnionym miejscu hipotecznym poza hipoteką PKO Banku Polskiego SA została wpisana hipoteka na rzecz innego wierzyciela,

3) niewykonania przez Klienta, co najmniej jednej z poniższych czynności we wskazanych dla tych czynności terminach określonych w postanowieniach umowy kredytu/pożyczki: a) dostarczenia do Banku, na pisemne żądanie Banku, informacji o zatrudnieniu i dochodach Klienta, w przypadku zaistnienia okoliczności,

określonych w postanowieniach umowy kredytu/pożyczki, w terminie 30 dni od dnia otrzymania pisemnego żądania z Banku, b) dostarczenia do Banku kopii wniosku złożonego w sądzie o ujawnienie budynku, w terminie wskazanym w umowie kredytu/pożyczki

wraz z dokumentem potwierdzającym wniesienie opłaty sądowej (dot. budowy na gruncie oddanym w użytkowanie wieczyste), c) dostarczenia do Banku wypisu z rejestru gruntów i budynków zawierającego informację o budynku, jego położeniu, przeznaczeniu,

funkcjach użytkowych i ogólnych danych technicznych w terminie wskazanym w umowie kredytu/pożyczki (dot. budowy na gruncie do którego przysługuje prawo własności),

d) dostarczenia do Banku dokumentu potwierdzającego zgłoszenie o zakończeniu budowy do właściwego organu nadzoru budowlanego, w terminie wskazanym w umowie kredytu/pożyczki,

e) przedłożenia umowy sprzedaży/zamiany w formie aktu notarialnego w terminie wskazanym w umowie kredytu/pożyczki, f) przedłożenia umowy przekształcenia spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego/domu w prawo odrębnej własności lokalu

mieszkalnego/domu w terminie wskazanym w umowie kredytu/pożyczki, g) dostarczenia do Banku odpisu aktu notarialnego stwierdzającego nabycie nieruchomości, zawierającego wniosek o założenie księgi

wieczystej oraz wniosek o ujawnienie Klienta w księdze wieczystej, w terminie wskazanym w umowie kredytu/pożyczki, h) dostarczenia do Banku potwierdzenia złożenia wniosku o wykreślenie hipoteki banku/wierzyciela hipotecznego, którego zobowiązanie

zostało spłacone, w terminie 60 dni od daty uruchomienia kredytu/pożyczki, wraz z dokumentem potwierdzającym wniesienie opłaty sądowej,

i) rozwiązania umowy kredytu, mającego charakter kredytu odnawialnego, w terminie 7 dni roboczych od dnia uruchomienia kredytu przez Bank oraz doręczenia do Banku w terminie 30 dni roboczych od dnia rozwiązania ww. umowy, dowodu potwierdzającego fakt rozwiązania tej umowy,

j) rozwiązania umowy regulującej warunki wydania i używania karty kredytowej, w terminie 7 dni roboczych od dnia uruchomienia kredytu przez Bank oraz dostarczenia do Banku w terminie 60 dni roboczych od dnia rozwiązania ww. umowy, dowodu potwierdzającego fakt rozwiązania tej umowy,

k) przedłożenia zaświadczeń o całkowitej spłacie zobowiązań kredytowych spłaconych przedmiotowym kredytem w innych bankach, w terminie 60 dni roboczych od dnia uruchomienia kredytu przyznanego przez Bank,

l) całkowitej spłaty zobowiązań kredytowych spłacanych przedmiotowym kredytem, w terminie 60 dni roboczych od dnia uruchomienia kredytu/pożyczki przyznanej przez Bank.

3. Niewywiązywanie się z zobowiązań umownych innych niż terminowa spłata (z wyłączeniem zobowiązań konsumenta dotyczących zapewnienia

w każdym miesiącu systematycznych wpływów na rachunku ROR, oraz innych czynności wskazanych powyżej w pkt 2 ppkt 3 lit. a-l skutkujące obniżeniem kwoty kredytu, wstrzymaniem wypłaty albo wypowiedzeniem umowy o kredyt hipoteczny): 1) Bank może obniżyć kwotę udzielonego kredytu lub wypowiedzieć umowę. Okres wypowiedzenia umowy wynosi 30 dni albo 7 dni – w

przypadku zagrożenia upadłością Klienta. Po upływie okresu wypowiedzenia umowy kredytu Bank uprawniony jest do dochodzenia oraz egzekwowania swoich należności na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, po uzyskaniu prawomocnego tytułu wykonawczego,

2) w przypadku wykorzystania kredytu lub jego części niezgodnie z przeznaczeniem – Bank może obniżyć kwotę udzielonego kredytu lub wypowiedzieć umowę lub może wstrzymać dalsze wypłaty kredytu do czasu spłaty zadłużenia z tytułu nieprawidłowo wykorzystanej kwoty kredytu (gdy kredyt jest wypłacany w transzach).

4. Rozwiązanie umowy kredytu następuje jeżeli w terminie określonym w postanowieniach umowy kredytu:

1) nie nastąpiła wypłata kredytu – w przypadku jednorazowej wypłaty kredytu, 2) nie nastąpiła wypłata pierwszej transzy kredytu – w przypadku wypłaty kredytu w transzach, 3) nie został złożony wniosek o przedłużenie terminu na dokonanie wypłaty kredytu.

W przypadku trudności z terminowym spłacaniem rat kredytu hipotecznego, Bank prosi Klienta o niezwłoczne skontaktowanie się w celu przedyskutowania możliwych rozwiązań. W przypadku braku terminowej spłaty rat kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej Klient może, w ostateczności, zostać pozbawiony praw do nieruchomości. 14) Warunki, kryteria i ograniczenia oraz wymagane dokumenty związane z otrzymaniem wsparcia ze środków publicznych do kredytu

hipotecznego:

W ramach naszej oferty mogą Państwo skorzystać także ze wsparcia w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych”. 1. Kredytobiorcami, zgodnie z ustawą o pomocy państwa, mogą być:

1) obydwoje małżonkowie, albo 2) osoba samotnie wychowująca przynajmniej jedno własne lub przysposobione dziecko, 3) osoba niepozostająca w związku małżeńskim, inna niż wskazana w ppkt 2.

2. Kredytobiorcą może być osoba, która: 1) złożyła wniosek o dofinansowanie wkładu własnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym ukończyła 35 lat, (jeżeli wniosek

składają małżonkowie, warunek wieku dotyczy młodszego małżonka),

45 /7148/57 Strona 7/7

2) do dnia ustanowienia lub przeniesienia na jej rzecz własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego nie była: a) właścicielem budynku mieszkalnego jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, b) osobą, której przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny, c) właścicielem lub współwłaścicielem budynku, jeżeli jego udział w przypadku zniesienia współwłasności obejmowałby, co najmniej jeden

lokal mieszkalny. 3. Warunków, o których mowa powyżej w pkt 2, nie stosuje się w przypadku, gdy w dniu złożenia wniosku o dofinansowanie wkładu własnego

kredytobiorca wychowuje przynajmniej troje dzieci. 4. Warunkiem udzielania kredytu jest:

1) posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych, 2) posiadanie zdolności kredytowej, 3) pozytywna ocena wiarygodności kredytowej, 4) ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu, 5) niefigurowanie w prowadzonym przez BGK rejestrze nabywców (tj. osób będących właścicielami lokalu mieszkalnego lub domu

jednorodzinnego) i ich dzieci. 5. W przypadku, gdy kredytobiorca, pomimo dofinansowania wkładu własnego, nie będzie posiadał zdolności kredytowej, do umowy kredytu

mogą przystąpić inne osoby. Dokumenty jakie należy złożyć w celu otrzymania wsparcia w związku z udzieleniem kredytu hipotecznego w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych”: Wniosek o udzielenie kredytu, Wniosek o dofinansowanie wkładu własnego ze środków Funduszu Dopłat, Wniosek o wypłatę dofinansowania wkładu własnego ze środków Funduszu Dopłat, Oświadczenia i zobowiązania Nabywcy, składającego wniosek o dofinansowanie wkładu własnego, Oświadczenie osoby, która sprzedaje mieszkanie w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Informacje ogólne dotyczące umowy o kredyt hipoteczny w PKO Banku Hipotecznym znajdują się na stronie internetowej www.pkobh.pl

46 /7149/57

1

Karta Produktu Kredytu Hipotecznego

1. WprowadzeniePodane poniżej informacje ogólne dotyczą kredytu hipotecznego oferowanego przez Eurobank i obowiązują od dnia 22.07.2017 r. Informacje mogą ulec zmianie odpowiednio do sytuacji na rynku. Niniejszy dokument nie zobowiązuje Euro Banku S.A. do udzie-lenia Państwu kredytu hipotecznego.

2. Kredytodawca (podmiot publikujący niniejszą informację)

Euro Bank S.A. (zwany w dalszej części Karty „Bankiem”, „Kredytodawcą”)ul. św. Mikołaja 72, 50-126 Wrocław

adres e-mail: [email protected] lub [email protected] 000, fax 71 79 55 501www.eurobank.plEuro Bank S.A. nie świadczy usług doradczych

3. Główne cechy kredytu hipotecznego

Dostepna kwota kredytu hipotecznego: Maksymalna możliwa kwota kredytu hipotecznego w zależ-

ności od zdolności kredytowej: 4 000 000 PLN Minimalna możliwa kwota kredytu hipotecznego: 30 000 PLNWaluta udzielanego kredytu hipotecznego: PLNOkres, na który Bank może udzielić Kredytu hipotecznego: od 3 do 30 lat (od 36 do 360 miesięcy), przy czym Bank re-

komenduje okres spłaty zobowiązań nie dłuższy niż 25 lat.Bank oferuje: kredyty hipoteczne oraz kredyty hipoteczne z do-finansowaniem w programie MDMOprocentowanie: zmienneKredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej będącej sumą stałej w okresie kredytowania marży, z zastrzeże-niem podwyżek marży, o których mowa w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych oraz regulaminie danej oferty, oraz zmiennego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M. Wskaźnik referencyjny jest ustalany przez Bank 25-ego dnia każdego miesiąca na podstawie notowania stawki WIBOR 3M z tego dnia, z dokład-nością do dwóch miejsc po przecinku. Jeżeli 25-ego dnia danego miesiąca nie odbywa się notowanie, do wyznaczenia wskaźnika referencyjnego przyjmuje się notowanie z najbliższego dnia robo-czego przypadającego po tym dniu. Wyznaczony w ten sposób wskaźnik referencyjny obowiązuje w Banku od miesiąca następne-go a dla danej umowy przez 3 kolejne miesiące. W związku z cy-kliczną zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR oprocentowanie umowy może ulec podwyższeniu lub obniżeniu, a całkowity koszt kredytu może ulec zmianie. Administratorem wskaźnika referen-cyjnego WIBOR jest GPW Benchmark SA. (https://www.gpw.pl/).Rodzaj rat, w których może być spłacany Kredyt: raty annuitetowe (równe) lub malejące Maksymalna dostępna kwota kredytu hipotecznego w sto-sunku do wartości rynkowej Nieruchomości: 90% LTVUmowa kredytu hipotecznego może zostać zawarta tylko w przypadku, gdy Wnioskodawca posiada zdolność kredytową, tj. w ocenie Banku będzie zdolny do spłaty zaciągniętego kre-dytu hipotecznego wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie o kredyt hipoteczny.Ocena zdolności kredytowej Wnioskodawcy będzie dokonywana na podstawie informacji zgromadzonych w bazach danych lub w zbiorach danych Banku. Jeżeli Wnioskodawca odmówi przeka-

zania informacji niezbędnych do oceny lub weryfikacji jego zdol-ności kredytowej, kredyt hipoteczny może nie zostać udzielony.Zabezpieczenia kredytu stosowane przez Bank: docelowe: hipoteka na nieruchomości znajdującej się na te-

rytorium RP zabezpieczająca wierzytelność Banku z tytułu udzielonego kredytu oraz wierzytelności Banku o zwrot kwo-ty udostępnionego kredytu hipotecznego wraz z odsetkami za okres od dnia wypłaty kredytu hipotecznego do dnia jego spłaty w przypadku gdy Państwo odstąpią od Umowy oraz ubezpieczenia tej/tych nieruchomości.

dodatkowe: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od ryzy-ka utraty pracy, ubezpieczenie brakującego wkładu własne-go, ubezpieczenie kredytu za podwyższone ryzyko do czasu prawomocnego wpisu hipoteki.

W sytuacji, gdy ubezpieczenie nieruchomości i/lub na życie do-starczane jest indywidualnie przez Wnioskodawcę, to minimalny zakres ubezpieczenia dla Kredytu Hipotecznego musi obejmować:1. Zawarcie umowy ubezpieczenia za pośrednictwem Banku,

działającego jako Agent ubezpieczeniowy, ma charakter do-browolny i nie jest wymagane do udzielenia Kredytu. Kre-dytobiorca ma prawo ustanowić Zabezpieczenie w postaci oferty innego towarzystwa ubezpieczeniowego niż propo-nowana przez Bank.

2. Bank przeprowadza analizę możliwości przyjęcia umowy ubezpieczenia zawieranej w innym TU realizowaną przez DKR na podstawie promesy ubezpieczeniowej (decyzja w sprawie promesy), jednak ostateczna decyzja dotycząca zaakceptowa-nia ubezpieczenia w innym TU, wydawana jest na podstawie przedstawionej Bankowi kompletnej polisy ubezpieczenio-wej; jeżeli Klient doręczy Bankowi polisę ubezpieczeniową o tych samych warunkach co w decyzji w sprawie promesy w terminie 30 dni od daty doręczenia Klientowi decyzji w spra-wie promesy, polisa ta będzie wiążąca dla Banku

3. Kryteria akceptacji ubezpieczenia na życie z innego towarzy-stwa ubezpieczeń, którego Bank nie jest Agentem:

a) Suma ubezpieczenia powinna być równa co najmniej 100% kwoty kredytu brutto udzielanego przez Bank lub bieżącemu zadłużeniu.

b) Towarzystwo ubezpieczeń, w którym zawierana jest polisa musi spełniać następujące warunki, które podlegają wery-fikacji w toku akceptacji polisy:

Dodatkowe informacje dostępne są na stronie banku pod adresem www.eurobank.pl

1

Karta Produktu Kredytu Hipotecznego

1. WprowadzeniePodane poniżej informacje ogólne dotyczą kredytu hipotecznego oferowanego przez Eurobank i obowiązują od dnia 22.07.2017 r. Informacje mogą ulec zmianie odpowiednio do sytuacji na rynku. Niniejszy dokument nie zobowiązuje Euro Banku S.A. do udzie-lenia Państwu kredytu hipotecznego.

2. Kredytodawca (podmiot publikujący niniejszą informację)

Euro Bank S.A. (zwany w dalszej części Karty „Bankiem”, „Kredytodawcą”)ul. św. Mikołaja 72, 50-126 Wrocław

adres e-mail: [email protected] lub [email protected] 000, fax 71 79 55 501www.eurobank.plEuro Bank S.A. nie świadczy usług doradczych

3. Główne cechy kredytu hipotecznego

Dostepna kwota kredytu hipotecznego: Maksymalna możliwa kwota kredytu hipotecznego w zależ-

ności od zdolności kredytowej: 4 000 000 PLN Minimalna możliwa kwota kredytu hipotecznego: 30 000 PLNWaluta udzielanego kredytu hipotecznego: PLNOkres, na który Bank może udzielić Kredytu hipotecznego: od 3 do 30 lat (od 36 do 360 miesięcy), przy czym Bank re-

komenduje okres spłaty zobowiązań nie dłuższy niż 25 lat.Bank oferuje: kredyty hipoteczne oraz kredyty hipoteczne z do-finansowaniem w programie MDMOprocentowanie: zmienneKredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej będącej sumą stałej w okresie kredytowania marży, z zastrzeże-niem podwyżek marży, o których mowa w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych oraz regulaminie danej oferty, oraz zmiennego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M. Wskaźnik referencyjny jest ustalany przez Bank 25-ego dnia każdego miesiąca na podstawie notowania stawki WIBOR 3M z tego dnia, z dokład-nością do dwóch miejsc po przecinku. Jeżeli 25-ego dnia danego miesiąca nie odbywa się notowanie, do wyznaczenia wskaźnika referencyjnego przyjmuje się notowanie z najbliższego dnia robo-czego przypadającego po tym dniu. Wyznaczony w ten sposób wskaźnik referencyjny obowiązuje w Banku od miesiąca następne-go a dla danej umowy przez 3 kolejne miesiące. W związku z cy-kliczną zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR oprocentowanie umowy może ulec podwyższeniu lub obniżeniu, a całkowity koszt kredytu może ulec zmianie. Administratorem wskaźnika referen-cyjnego WIBOR jest GPW Benchmark SA. (https://www.gpw.pl/).Rodzaj rat, w których może być spłacany Kredyt: raty annuitetowe (równe) lub malejące Maksymalna dostępna kwota kredytu hipotecznego w sto-sunku do wartości rynkowej Nieruchomości: 90% LTVUmowa kredytu hipotecznego może zostać zawarta tylko w przypadku, gdy Wnioskodawca posiada zdolność kredytową, tj. w ocenie Banku będzie zdolny do spłaty zaciągniętego kre-dytu hipotecznego wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie o kredyt hipoteczny.Ocena zdolności kredytowej Wnioskodawcy będzie dokonywana na podstawie informacji zgromadzonych w bazach danych lub w zbiorach danych Banku. Jeżeli Wnioskodawca odmówi przeka-

zania informacji niezbędnych do oceny lub weryfikacji jego zdol-ności kredytowej, kredyt hipoteczny może nie zostać udzielony.Zabezpieczenia kredytu stosowane przez Bank: docelowe: hipoteka na nieruchomości znajdującej się na te-

rytorium RP zabezpieczająca wierzytelność Banku z tytułu udzielonego kredytu oraz wierzytelności Banku o zwrot kwo-ty udostępnionego kredytu hipotecznego wraz z odsetkami za okres od dnia wypłaty kredytu hipotecznego do dnia jego spłaty w przypadku gdy Państwo odstąpią od Umowy oraz ubezpieczenia tej/tych nieruchomości.

dodatkowe: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od ryzy-ka utraty pracy, ubezpieczenie brakującego wkładu własne-go, ubezpieczenie kredytu za podwyższone ryzyko do czasu prawomocnego wpisu hipoteki.

W sytuacji, gdy ubezpieczenie nieruchomości i/lub na życie do-starczane jest indywidualnie przez Wnioskodawcę, to minimalny zakres ubezpieczenia dla Kredytu Hipotecznego musi obejmować:1. Zawarcie umowy ubezpieczenia za pośrednictwem Banku,

działającego jako Agent ubezpieczeniowy, ma charakter do-browolny i nie jest wymagane do udzielenia Kredytu. Kre-dytobiorca ma prawo ustanowić Zabezpieczenie w postaci oferty innego towarzystwa ubezpieczeniowego niż propo-nowana przez Bank.

2. Bank przeprowadza analizę możliwości przyjęcia umowy ubezpieczenia zawieranej w innym TU realizowaną przez DKR na podstawie promesy ubezpieczeniowej (decyzja w sprawie promesy), jednak ostateczna decyzja dotycząca zaakceptowa-nia ubezpieczenia w innym TU, wydawana jest na podstawie przedstawionej Bankowi kompletnej polisy ubezpieczenio-wej; jeżeli Klient doręczy Bankowi polisę ubezpieczeniową o tych samych warunkach co w decyzji w sprawie promesy w terminie 30 dni od daty doręczenia Klientowi decyzji w spra-wie promesy, polisa ta będzie wiążąca dla Banku

3. Kryteria akceptacji ubezpieczenia na życie z innego towarzy-stwa ubezpieczeń, którego Bank nie jest Agentem:

a) Suma ubezpieczenia powinna być równa co najmniej 100% kwoty kredytu brutto udzielanego przez Bank lub bieżącemu zadłużeniu.

b) Towarzystwo ubezpieczeń, w którym zawierana jest polisa musi spełniać następujące warunki, które podlegają wery-fikacji w toku akceptacji polisy:

47 /7150/57

2

• musi być zarejestrowane w Polsce lub działać przez od-dział w Polsce zgodnie z przepisami prawa regulującymi wykonywanie działalności w zakresie ubezpieczeń,

• nie może znajdować się na liście ostrzeżeń KNF. c) Klient musi dostarczać dowody opłacenia składek przez

okres równy okresowi trwania kredytu, kiedy to zabezpie-czenie jest wymagane.

d) Polisa nie może być polisą grupową. e) W polisie Eurobank musi być wskazany jako jedyny uposa-

żony do wymaganej przez Bank sumy ubezpieczenia. f) Akceptowane są polisy z malejącą sumą ubezpieczenia

w przypadku gdy: • został wskazany w treści polisy harmonogram zmian

sumy ubezpieczenia w całym okresie ubezpieczenia, • pozostałe warunki polisy nie wpływają negatywnie na

wysokość wskazanej sumy ubezpieczenia, • suma ubezpieczenia wskazana na dany okres w harmono-

gramie w polisie pokrywa przynajmniej zadłużenie wynikające z analogicznego okresu w harmonogramie spłaty kredytu.

g) Produkty o charakterze funduszu inwestycyjnego zawie-rające w sobie ubezpieczenie na życie są akceptowalne, jeżeli spełniają wszystkie wymagania Banku dotyczące zakresu Ubezpieczenia, wymaganej sumy ubezpieczenia oraz warunków wypłaty świadczenia.

h) Możliwa jest akceptacja kilku polis dla jednego Klienta w przypadku gdy:

• łączna suma ubezpieczenia dla danego ryzyka we wszyst-kich przedłożonych polisach spełnia wymagania Banku,

• każda z przedłożonych polis odrębnie spełnia wymaga-nia Banku w zakresie dla danego wymaganego ryzyka ubezpieczenia.

i) Akceptowane formy wypłaty świadczenia: • wypłata jednorazowa, • wypłata w formie renty wówczas, gdy nie występu-

je karencja, rozumiana jako odroczony termin wypłaty świadczenia w stosunku do stwierdzenia przez właści-wy organ całkowitej i trwałej niezdolności do pracy lub inwalidztwa, a wysokość renty pokrywa wysokość raty przewidzianej w danym czasie harmonogramem spłat kredytu, podwyższonej o 10% kwoty raty kredytu.

j) Nieakceptowane jest przejęcie opłacenia składek przez TU jako następstwo zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.

k) Karencja w rozpoczęciu ochrony ubezpieczeniowej nie jest akceptowana, chyba że nie wystąpi w praktyce, czyli polisa zostanie dostarczona do Banku po upływie okresu karencji.

l) Nieakceptowana jest karencja rozumiana jako odroczony termin wypłaty świadczenia w stosunku do stwierdzenia przez właściwy organ całkowitej i trwałej niezdolności do pracy lub inwalidztwa.

m) Wymagany zakres ubezpieczenia na życie obejmuje ubez-pieczenie od ryzyka:

• zgonu Kredytobiorcy oraz • ryzyka całkowitej niezdolności do pracy lub trwałego in-

walidztwa rozumianego jako trwała niezdolność do wy-konywania jakiegokolwiek zawodu i jakiejkolwiek formy zarobkowania przy czym status osoby trwale i całkowicie niezdolnej do pracy musi być potwierdzony decyzją wy-daną przez właściwy organ uprawniony zgodnie z przepi-sami prawnymi regulującymi świadczenia z ubezpieczenia społecznego lub podmiot wskazany przez Ubezpieczyciela.

n) Bank nie akceptuje ubezpieczeń ograniczonych tylko do jednego z wymienionych ryzyk: ryzyka śmierci/ całkowi-tej niezdolności do pracy/ trwałego inwalidztwa, jednak w przypadku otrzymania przez Kredytobiorcę decyzji o przyznaniu świadczeń emerytalnych lub rentowych Bank wymaga jedynie ubezpieczenia w zakresie ryzyka śmierci.

Dla ograniczenia wymaganego zakresu ubezpieczenia wyłącz-nie do ryzyka śmierci wymagane jest dostarczenie przez Klienta dokumentu potwierdzającego status emeryta lub rencisty (np. decyzja organu właściwego, odcinek wypłaty renty/emerytury). 4. Kryteria akceptacji ubezpieczenia nieruchomości w towarzy-

stwie ubezpieczeń, którego Bank nie jest Agentem: a) Polisa nie może być polisą grupową. b) Suma ubezpieczenia powinna być zgodna z sumą ubez-

pieczenia wskazaną w umowie kredytu lub aneksach do umowy lub równa co najmniej wartości zabezpieczenia (wartości rynkowej nieruchomości) wskazanej w umo-wie kredytu i aneksach. Dla budynku w budowie suma ubezpieczenia powinna być równa przynajmniej wartości kosztorysowej, jednakże nie może być ona niższa niż 80% aktualnej wartości rynkowej danego budynku.

c) Akceptowalna jest jedynie jedna polisa obejmująca przed-miot Ubezpieczenia.

d) Akceptowane są jedynie polisy, gdzie świadczenie jest wy-płacane jednorazowo.

e) Towarzystwo ubezpieczeń, w którym zawierana jest umo-wa ubezpieczenia musi spełniać następujące warunki, któ-re podlegają weryfikacji w toku akceptacji polisy:

• musi być zarejestrowane w Polsce lub działać przez od-dział w Polsce zgodnie z przepisami prawa regulującymi wykonywanie działalności w zakresie ubezpieczeń oso-bowych i ubezpieczeń majątkowych w Polsce,

• nie może znajdować się na liście ostrzeżeń KNF. f) Nieruchomość musi być objęta ochroną ubezpieczenia na

okres równy okresowi kredytu lub dłuższy. Kolejne polisy, przez cały okres kredytowania powinny być dostarczane do Banku w wyznaczonych terminach.

g) Klient musi dostarczać dowody opłacenia składek. h) Akceptowany przez Bank minimalny zakres ochrony ubez-

pieczeniowej dla ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych dla nieruchomości w budowie (przebudowie) i wybudowanych:

• ogień, • powódź (dla domów, domów w budowie oraz w przy-

padku lokali mieszkalnych poniżej 4 kondygnacji nad-ziemnej),

• uderzenie pioruna, • eksplozja, • silny wiatr lub huragan, • trzęsienie ziemi, obsunięcie ziemi, zapadanie ziemi, • skutki wystąpienia opadów (np. ulewny deszcz, grad,

śnieg i lód). A dodatkowo dla nieruchomości wybudowanych: • napór śniegu lub lodu - zawalenie (dla domów oraz

w przypadku lokali na 3 ostatnich kondygnacjach), • zalanie w tym również przez osoby trzecieCel kredytu:Kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony na następujące cele: podstawowe a) mieszkaniowy b) refinansowanie kredytu mieszkaniowego dodatkowe: c) konsolidacja zobowiązań finansowych d) cel dowolnyprzy czym udział celu mieszkaniowego i/lub refinansowania kredytu mieszkaniowego musi być większy lub równy 70% kwoty kredytu nettoDo celów mieszkaniowych zaliczamy:a. finansowanie zakupu Nieruchomości, w tym: • Lokalu mieszkalnego/Domu jednorodzinnego z garażem (lub

bez), miejscem postojowym lub udziałem w prawie własności garażu wielostanowiskowego na rynku pierwotnym;

48 /7151/57

3

4. Stopa oprocentowania kredytu hipotecznego oraz inne koszty związane z umową o kredyt hipoteczny

• Lokalu mieszkalnego/Domu jednorodzinnego z garażem (lub bez), miejscem postojowym lub udziałem w prawie własności garażu wielostanowiskowego na rynku wtórnym;

• Ekspektatywy odrębnej własności Lokalu mieszkalnego; • Działki budowlanej z przeznaczeniem pod indywidualne

budownictwo mieszkaniowe jednorodzinne; • Lokalu użytkowego będącego częścią Domu jednorodzin-

nego, w którym powierzchnia mieszkalna wynosi co naj-mniej 70% całkowitej powierzchni użytkowej

• Lokalu mieszkalnego, w którym prowadzona jest działalność gospodarcza, pod warunkiem, że stan lokalu pozwala na jego szybką i niskokosztową adaptację do celów mieszkaniowych.

b. finansowanie budowy, dokończenia budowy, odbudowy, rozbudowy, nadbudowy, przebudowy, modernizacji, wykoń-czenia i remontu Nieruchomości, w tym:

• Domu jednorodzinnego z/bez garażu; • Lokalu użytkowego będącego częścią domu jednorodzin-

nego, w którym powierzchnia mieszkalna wynosi co naj-mniej 70% całkowitej powierzchni użytkowej

• przebudowę Nieruchomości o charakterze innym niż miesz-kalna pod warunkiem, że po przebudowie będzie stanowić ona Nieruchomość o charakterze mieszkalnym.

c. finansowanie przebudowy, modernizacji, wykończenia i re-montu Lokalu mieszkalnego (w tym również lokalu, do które-go przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do Lokalu mieszkalnego lub spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu);

d. wykup Nieruchomości od Gminy/Skarbu Państwa/Spółdzielni Mieszkaniowej;

e. refinansowanie nakładów na wyżej wymienione celef. inne cele mieszkaniowe, zaakceptowane przez Bank

g. refinansowanie lub finansowanie kosztów dodatkowych zwią-zanych z inwestycją mieszkaniową (koszty aktu notarialnego, podatek od czynności cywilnoprawnych, prowizja agencji po-średnictwa obrotu nieruchomościami oraz inne opłaty urzędo-we związane z inwestycją), pod warunkiem, że LTV Kredytu nie przekroczy maksymalnego LTV dostępnego dla danego rodzaju produktu;

h. finansowanie nabycia udziału w prawie własności garażu wielostanowiskowego (miejsce postojowe), związanym z na-bywanym prawem do Lokalu mieszkalnego, pod warunkiem, że LTV Kredytu nie przekroczy maksymalnego LTV dostępne-go dla danego rodzaju produktu;

i. zakup lokalu mieszkalnego na wynajem pod warunkiem, że LTV Kredytu będzie wynosiło maksymalnie 80%, jednostko-wa wartość celu kredytowania nie przekroczy 400 000 PLN, a łączne zaangażowanie Kredytobiorcy w Banku, czyli suma sald zadłużenia kredytów oraz przyznanych limitów kredyto-wych i limitów kart kredytowych, nie przekroczy 800 000 PLN;

j. zakup lokalu mieszkalnego wybudowanego w ramach tzw. Condohotelu pod warunkiem, że LTV Kredytu będzie wynosi-ło maksymalnie 70%, jednostkowa wartość celu kredytowania nie przekroczy 400 000 PLN, a łączne zaangażowanie Kredy-tobiorcy w Banku, czyli suma sald zadłużenia kredytów oraz przyznanych limitów kredytowych i limitów kart kredytowych, nie przekroczy 800 000 PLN, a nieruchomość będzie położona w jednym z następujących miast: Warszawa, Wrocław, Kraków, Poznań, Katowice, Zabrze, Gdynia, Gdańsk, Sopot;

k. refinansowanie wewnętrzne – refinansowanie kredytu miesz-kaniowego zaciągniętego w Euro Banku S.A., w którym cele mieszkaniowe stanowią co najmniej 80% kwoty kredytu.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to całko-wity koszt kredytu hipotecznego ponoszony przez konsumenta,wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu hipotecznego w stosunku rocznym. RRSO ma Państwu ułatwićporównanie różnych ofert.Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wy-płaconego jednorazowo kredytu hipotecznego w ofercie Niski Procent w Euro Bank S.A., zabezpieczonego hipoteką wyno-si 4,91%, przy następujących założeniach: okres kredytowa-nia 30 lat, LtV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 90%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 366 821,82 zł, oprocen-towanie zmienne 5,25% w tym: wskaźnik referencyjny WIBOR 3M 1,73% oraz marża 2,32% (marża jest podwyższona o 1,20% p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi ono w terminie 6 miesięcy od zawar-cia umowy kredytu), co najmniej 2 źródła dochodu, konto Acti-ve z przelewem co miesiąc środków z wynagrodzenia lub min. 70% dochodu kredytobiorcy uzyskującego najwyższe dochody na konto, całkowity koszt kredytu 166 821,82 zł (w tym: prowi-zja 2%, tj. 4000 zł, odsetki 147 261,15 zł, podatek od czynno-ści cywilnoprawnych PCC 19 zł, opłaty sądowe za ustanowienie hipoteki 200 zł - przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomo-ści, ubezpieczenie na życie przez 10 lat okresu kredytowania - 6 000 zł, ubezpieczenie nieruchomości w całym okresie kredy-towania - 5 666,67 zł, opłata miesięczna za konto Active 9 zł, wycena nieruchomości 435 zł, 6 miesięcznych rat równych po 1 105,71 zł, 353 miesięcznych rat równych po 963,40 zł oraz jednej raty odsetkowej 661,64 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.07.2017 r. na reprezentatywnym przykładzie.Na RRSO składa się:Koszty ponoszone jednorazowo: Będą Państwo musieli ponieść koszty ustanowienia hipoteki

200 PLN. Termin płatności nie jest znany Bankowi. Koszt wyceny nieruchomości, która zostanie zlecona firmie

współpracującej z Bankiem. Koszt zostanie poniesiony na rzecz tej firmy.

lub Koszt wyceny nieruchomości, którą zlecili lub zlecą Państwo

rzeczoznawcy majątkowemu (wybranego w drodze porozu-mienia między Kredytodawcą i Kredytobiorcą). Koszt i termin płatności nie jest znany Bankowi. Opłata na rzecz podmiotu wykonującego wycenę nieruchomości.

Koszt inspekcji nieruchomości związany z uruchomieniem kredytu w transzach zależny od liczby transz. Koszt pono-szony jest za każdą inspekcję, począwszy od drugiej transzy. Koszt każdej inspekcji wynosi 200 PLN. Liczba oraz terminy wypłaty poszczególnych transz zależą od Klienta. Koszt po-noszony jest na rzecz Banku.

Koszt opłaty przygotowawczej za sporządzenie i zawarcie umowy, zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji wynosi 0 PLN. Koszt zostanie poniesiony w dniu uruchomienia kredytu lub jego pierwszej transzy i jest płatny na rzecz Banku.

Prowizja za udzielenie kredytu wynosi od 0 do 3% kwoty kredytu. Koszt zostanie poniesiony w dniu uruchomienia Kre-dytu lub jego pierwszej transzy i jest płatny na rzecz Banku.

Podatek od czynności cywilno-prawnych z tytułu ustanowie-nia hipoteki 19 PLN. Termin płatności nie jest znany Bankowi.

Opłata sądowa za wykreślenie hipoteki umownej z księgi wie-czystej, jeśli Kredytobiorca poniesie ten koszt 100 PLN. Termin płatności nie jest znany Bankowi. Opłata administracyjna.

Koszt ujawnienia w księdze wieczystej roszczenia o przeniesie-nie hipoteki Banku na opróżnione miejsce przez inną hipotekę wpisaną na wyższym miejscu hipotecznym aniżeli hipoteka Banku, jeśli Kredytobiorca poniesie ten koszt 150 PLN. Termin płatności nie jest znany Bankowi. Opłata administracyjna.

49 /7152/57

4

Pakiet Na co dzień Active Prestige

Prowadzenie konta (opłata miesięczna) 7 zł 9 zł 1) 21 zł 2)

RODZAJ UBEZPIECZENIA OKRES STAWKA

Ubezpieczenie indywidualne nieruchomości (składka płatna od wartości nieruchomości)

12 miesięcy 0,085%

60 miesięcy 0,425%

Ubezpieczenie indywidualne od ryzyka zgonu oraz trwałej i całkowitej niepełnosprawności (składka płatna od kwoty kredytu hipotecznego) – wariant nr 2

miesięcznie 0,036%

12 miesięcy 0,3%

60 miesięcy 1,8%

Ubezpieczenie indywidualne od ryzyka zgonu oraz trwałej i całkowitej niepełnosprawności (składka płatna od kwoty kredytu hipotecznego) – wariant nr 3 (stawka dla 1 Kredytobiorcy)

12 miesięcy 0,3%

60 miesięcy 1,5%

Ubezpieczenie indywidualne od ryzyka utraty pracy (składka płatna od kwoty kredytu hipotecznego) – wariant nr 2

12 miesięcy 0,75%

36 miesięcy 1,5%

60 miesięcy 2,5%

Ubezpieczenie indywidualne od ryzyka utraty pracy (składka płatna od kwoty kredytu hipotecznego) – wariant nr 3 (stawka dla 1 Kredytobiorcy)

12 miesięcy 0,6%

36 miesięcy 1,25%

60 miesięcy 1,75%

Możliwe koszty ponoszone okresowo: Koszt ubezpieczenia na życie: zgodnie z aktualną Tabelą Opłat i Prowizji Koszt ubezpieczenia Nieruchomości: zgodnie z aktualną Tabelą Opłat i Prowizji Koszt ubezpieczenia od utraty pracy: zgodnie z aktualną Tabelą Opłat i Prowizji

Koszt prowadzenia Konta osobistego przez cały okres kredytowania. Opłata na rzecz Banku.

1) min. suma wpływów z tytułu wynagrodzenia, emerytury lub renty przekazywana przez pracodawcę / podmiot lub osobę, z którą Posiadacz konta zawarł umowę cywilnoprawną / organ emerytalno-rentowy na konto (rachunek bieżący oraz rachunki oszczędnościowe) w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym pobranie opłaty, to 1 500 PLN LUB średnie saldo konta (z uwzględnieniem lokat i rachunków oszczędnościowych) w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym pobranie opłaty wyniosło min. 15 000 PLN2) suma wpływów (wpłat gotówkowych i przelewów przychodzących) na konto (rachunek bieżący oraz rachunki oszczędnościowe) w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym pobranie opłaty wyniosła min. 4 000 PLN LUB średnie saldo konta (z uwzględnieniem lokat i rachunków oszczędnościowych) w miesiącu kalenda-rzowym poprzedzającym pobranie opłaty wyniosło min. 50 000 PLN

Koszt związany z posiadaniem i korzystaniem z karty kredytowej.

Koszty korzystania z kart kredytowych Visa Classic Standard Visa Gold Perfect

Opłata za wydanie Karty głównej – opłata nie jest pobierana, jeżeli na rachunku karty w ciągu 3 miesięcy od zawarcia Umowy rozliczono min. 3 transakcje bezgotówkowe dla Visa Classic Standard, min. 5 transakcji bezgotówkowych dla Visa Gold Perfect

0 PLN / 50 PLN 0 PLN / 150 PLN

Opłata za Kartę głównąopłata miesięczna – opłata naliczana po zakończonym Cyklu rozliczeniowym. Opłata nie jest naliczana za Cykl rozliczeniowy, jeśli łączna kwota rozliczonych w tym okresie Transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 PLN dla kart Classic/min. 700 PLN dla kart Gold:

jeśli w Cyklu rozliczeniowym, za który naliczana jest opłata, Posiadacz karty był objęty co najmniej jednym ubezpieczeniem 0 PLN / 5 PLN 0 PLN / 12,50 PLN

jeśli w Cyklu rozliczeniowym, za który naliczana jest opłata, Posiadacz karty nie był objęty żadnym ubezpieczeniem 0 PLN / 7 PLN 0 PLN / 14,50 PLN

Kredyt hipoteczny Euro Bank S.A. jest kredytem o zmiennej stopie oprocentowania. Dlatego też, jeśli zmieni się stopa opro-centowania Państwa kredytu hipotecznego, faktyczna RRSO może różnić się od podanej tu RRSO.Następujące koszty nie są znane kredytodawcy i dlatego nie są ujęte w RRSO: Koszt wyceny nieruchomości, którą zlecili lub zlecą Państwo rzeczoznawcy majątkowemu niewspółpracującemu z Bankiem. Koszt ubezpieczenia na życie, zgodny z wybranym przez Państwa ubezpieczeniem z niewspółpracującego z Bankiem TU. Koszt ubezpieczenia nieruchomości, zgodny z wybranym przez Państwa ubezpieczeniem z niewspółpracującego z Bankiem TU. Koszt ubezpieczenia na wypadek utraty pracy, zgodny z wybranym przez Państwa ubezpieczeniem z niewspółpracującego

z Bankiem TU.

50 /7153/57

5

5. Częstotliwość i liczba spłat

6. Wysokość raty

Możliwa częstotliwość spłaty rat kredytu hipotecznego: płatność rat w okresach miesięcznych.Liczba rat: minimalnie 36, maksymalnie 360.

Wysokość raty zależy od: kwoty kredytu, okresu kredytowania, oprocentowania kredytu, rodzaju rat. Wyliczana jest indywidual-nie dla każdego przypadku. Państwa dochody mogą się zmienić. Stopa oprocentowania kredytu hipotecznego może się zmienić. Oznacza to, że wysokość rat może się zwiększyć lub zmniejszyć.

7. Dodatkowe obowiązki

Ubezpieczenia wymagane przez Bank:1. Kredytobiorca jest zobowiązany do zawarcia i utrzymania

umowy ubezpieczenia na życie, przez pierwsze 10 lat okre-su kredytowania. Kredytobiorca każdorazowo może wybrać ubezpieczenie z oferty TU, którego Bank jest Agentem lub Innego TU zgodnie z minimalnym zakresem ubezpieczenia:

Minimalny zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyka: zgonu Kredytobiorcy oraz całkowitej niezdolności do pracy lub trwałego inwalidztwa

rozumianego jako trwała niezdolność do wykonywania jakie-gokolwiek zawodu i jakiejkolwiek formy zarobkowania, przy czym status osoby trwale i całkowicie niezdolnej do pracy musi być potwierdzony decyzją wydaną przez właściwy or-gan uprawniony zgodnie z przepisami prawnymi regulują-cymi świadczenia z ubezpieczenia społecznego lub podmiot wskazany przez Ubezpieczyciela

2. Kredytobiorca jest zobowiązany do zawarcia i utrzymania w całym okresie kredytowania umowy ubezpieczenia nieru-chomości mającej stanowić lub stanowiącej przedmiot za-bezpieczenia kredytu, Kredytobiorca każdorazowo może wy-brać ubezpieczenie z oferty TU, którego Bank jest Agentem lub Innego TU zgodnie z minimalnym zakresem ubezpiecze-nia.

Minimalny zakres ubezpieczenia Nieruchomości obejmuje następujące ryzyka: ogień, powódź (dla domów oraz w przypadku lokali mieszkalnych

poniżej 4 kondygnacji nadziemnej), uderzenie pioruna, eksplozja, silny wiatr lub huragan, obsunięcie ziemi, zapadanie ziemi, skutki wystąpienia opadów (ulewny deszcz, grad, śnieg

i lód),Dodatkowo dla nieruchomości wybudowanych ubezpieczenie obejmuje następujące ryzyka: napór śniegu lub lodu - zawalenie (dla domów oraz w przy-

padku lokali na 3 ostatnich kondygnacjach) zalanie, w tym również przez osoby trzecie.

Obowiązki wynikające z wybrania produktów dodatkowych, które mają wpływ na obliżenie marży lub prowizji za udzie-lenie kredytu hipotecznego wskazane są poniżej.Kredyt hipoteczny dostępny jest również bez dodatkowych produktów na warunkach marży i prowizji określonych w Tabeli Opłat i Prowizji oraz w Tabeli Oprocentowania.

1. Kredytobiorca jest zobowiązany do zawarcia umowy ubez-pieczenia na życie zawartej z TU, którego Bank jest Agentem, w związku z czym wszyscy Kredytobiorcy osiągający Dochód zawrą tytułem zabezpieczenia kredytu hipotecznego umowę ubezpieczenia na życie, w dowolnym pakiecie, z oferty Towa-rzystwa Ubezpieczeń, którego Bank jest Agentem, i utrzyma-ją to ubezpieczenie od dnia uruchomienia kredytu przez co najmniej pierwszych 10 lat okresu kredytowania, nie dłużej

jednak niż przez cały okres kredytowania. Kredytobiorca jest zobowiązany do zapewniania składek ubezpieczenia na ra-chunku służącym do obsługi kredytu, w terminach wskaza-nych w harmonogramie. Ogólne warunki ubezpieczenia są dostępne na stronie internetowej i w placówkach Banku oraz wydawane przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

2. Kredytobiorca jest zobowiązany do zawarcia i utrzymania w całym okresie kredytowania umowy ubezpieczenia nieru-chomości mającej stanowić lub stanowiącej przedmiot za-bezpieczenia kredytu z oferty Banku, w TU , którego Bank jest Agentem. Kredytobiorca jest zobowiązany do zapewniania składek ubezpieczenia na rachunku służącym do obsługi kre-dytu, w terminach wskazanych w harmonogramie. Ogólne warunki ubezpieczenia są dostępne na stronie internetowej i w placówkach Banku oraz są wydawane przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

3. Kredytobiorca, a w przypadku kilku Kredytobiorców, Kredy-tobiorca uzyskujący najwyższe Dochody zawrze z Bankiem umowę o Konto osobiste w pakiecie Active, Prestige lub Na Co Dzień nie rozwiąże jej przez cały okres kredytowania i za-pewni co najmniej raz w miesiącu wpływ na to konto kwo-ty wynagrodzenia za pracę lub min. 70% środków z innego źródła dochodu. Umowa konta osobistego powinna zostać zawarta najpóźniej w dniu zawarcia umowy o kredyt hipo-teczny a wpływ powinien nastąpić w ciągu miesiąca od uru-chomienia Kredytu lub jego pierwszej Transzy.

4. Przynajmniej jeden Kredytobiorca zawrze umowę o nową kartę kredytową z oferty Banku i będzie z niej aktywnie ko-rzystał przez co najmniej pierwszych 5 lat kredytowania, przy czym przez aktywne korzystanie z karty kredytowej ro-zumie się dokonywanie minimum 1 transakcji bezgotówko-wej w miesiącu. Umowa o kartę kredytową powinna zostać zawarta najpóźniej w dniu zawarcia umowy o Kredyt hipo-teczny a pierwsza transakcja bezgotówkowa powinna zostać rozliczona w ciągu miesiąca od uruchomienia Kredytu lub jego pierwszej Transzy.

5. Przynajmniej jeden Kredytobiorca założy w Banku lokatę na kwotę min.15 000 PLN na okres min. 12 miesięcy i nie zerwie jej przed upływem zadeklarowanego terminu. Lokata po-winna zostać założona najpóźniej w dniu zawarcia umowy o kredyt.

6. Wszyscy Kredytobiorcy zawrą tytułem zabezpieczenia Kredytu hipotecznego umowę ubezpieczenia od utraty pracy, w do-wolnym pakiecie, z oferty towarzystwa ubezpieczeń, którego Bank jest Agentem, i utrzymają to ubezpieczenie przez co najmniej pierwsze 3 lata okresu kredytowania, nie dłużej jed-nak niż przez okres kredytowania. Umowa powinna zostać zawarta i opłacona najpóźniej w dniu uruchomienia Kredytu lub pierwszej Transzy. Ogólne warunki ubezpieczenia są do-stępne na stronie internetowej i w placówkach Banku oraz są wydawane przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

Informujemy że w związku z ponoszonym przez Bank ryzykiem, Bank stosuje ubezpiecznie Kredytu w okresie pomiędzy urucho-mieniem Kredytu lub jego pierwszej Transzy, a prawomocnym

51 /7154/57

6

wpisem hipoteki, ustanowione na podstawie umowy zawartej przez Bank z TU Europa SA. Dla Kredytobiorcy oznacza to, że do czasu ustanowienia hipoteki marża kredytu hipotecznego będzie podwyższona zgodnie z zasadami określonymi w Umowie kre-dytowej. Kredytobiorca nie jest stroną powyższej umowy ubez-pieczenia, a koszt ubezpieczenia ponosi Bank. Z dniem wypłaty na rzecz Banku odszkodowania, na TU Europa SA przechodzą wierzytelności Banku wobec Kredytobiorcy z tytułu Umowy do wysokości wypłaconego na rzecz Banku odszkodowania (regres).

W związku z zabezpieczeniem spłaty niewniesionego przez Kre-dytobiorcę Wymaganego wkładu własnego, Bank stosuje Ubez-pieczenie Niskiego wkładu własnego ustanowione na podstawie umowy zawartej przez Bank z TU Europa SA. Kredytobiorca nie jest stroną powyższej umowy a koszt ubezpieczenia ponosi Bank. Z dniem wypłaty na rzecz Banku odszkodowania z tytułu Ubezpie-czenia Niskiego wkładu własnego, na TU Europa SA przechodzą wierzytelności Banku wobec Kredytobiorcy z tytułu Umowy do wysokości wypłaconego na rzecz Banku odszkodowania (regres).

Opisane w niniejszym dokumencie warunki udzielenia kredytu hi-potecznego (w tym stopa oprocentowania kredytu hipotecznego) mogą ulec zmianie, jeśli nie są spełnione wymienione obowiązki.

Skutki rezygnacji w późniejszym terminie z którejkolwiek z usług dodatkowych:1. Rezygnacja przez któregokolwiek z Kredytobiorców przed

upływem 10 pierwszych lat okresu kredytowania z ubez-

pieczenia na życie z oferty TU, którego Bank jest Agentem skutkuje podwyższeniem marży o 0,1 p.p.oraz koniecznością zapewnienia ubezpieczenia w innym TU.

Rezygnacja z ubezpieczenia na życie i brak zapewnienia in-nego ubezpieczenia na życie, które będzie obejmowało mini-malny zakres ryzyk, może skutkować wypowiedzeniem Umo-wy kredytowej.

2. Rozwiązanie umowy Konta osobistego przez Kredytobior-cę uzyskującego najwyższe dochody lub brak wymaganych wpływów na to Konto przez okres 3 miesięcy w wymaganej wysokości skutkuje podwyższeniem marży o 0,15 p.p.

3. Rozwiązanie umowy o kartę kredytową przed upływem pierwszych 5 lat okresu kredytowania lub brak jej aktywnego użytkowania w tym okresie tj. dokonywania min. 1 transakcji bezgotówkowej w miesiącu skutkuje podwyższeniem marży o 0, 05 p.p.

4. Niespełnienie wymogu utrzymania lokaty w kwocie min. 15 000 zł, przez okres min. 12 miesięcy, skutkuje podwyższe-niem marży o 0,05 p.p.

5. Rezygnacja przez Kredytobiorców z umowy ubezpieczenia od utraty pracy zawartej z towarzystwem ubezpieczeń, któ-rego Bank jest Agentem, przed upływem pierwszych 3 lat okresu kredytowania lub przed upływem okresu kredytowa-nia, jeżeli jest on krótszy niż 3 lata - skutkuje podwyższeniem marży o 0,1 p.p.

8. Kredyt mieszkaniowy udzielony w programie Mieszkanie dla Młodych

Załącznikiem do niniejszej Karty produktu hipotecznego jest dokument o nazwie Rządowy program „Mieszkanie dla młodych”, który przedstawia warunki, kryteria i ograniczenia związane z otrzymaniem wsparcia uzyskanego ze środków pu-blicznych.W zależności od określonych poniżej Statusów Wnioskodaw-ców nabywców, do wniosku powinny zostać załączone okre-ślone poniżej dokumenty. Statusy Wnioskodawców nabywców:Małżeństwo bez dzieci dowód osobisty Wnioskodawcy nabywcy dowód osobisty drugiego Wnioskodawcy nabywcy skrócony odpis aktu stanu cywilnego małżeństwa potwierdzenia zarejestrowania wniosku o dofinansowa-

nie wkładu własnego w innej instytucji, WYMAGANY, jeżeli Wnioskodawca złożył wniosek o dofinansowanie w innym banku

wniosek o wycofanie złożonego wniosku o dofinansowa-nie w ramach programu Mieszkanie dla Młodych w innym banku WRAZ z oświadczeniem Wnioskodawcy dotyczącym wycofania złożonych wniosków o dofinansowanie w innym banku WYMAGANY, jeżeli Wnioskodawca złożył wniosek o dofinansowanie w innym banku i zdecydował się na jego wycofanie

wniosek o dofinansowanie wkładu własnego ze środków funduszu dopłat

załącznik nr 1 do wniosku o dofinansowanie (pisemne oświadczenia i zobowiązania nabywców złożone zgodnie z postanowieniami ustawy z dnia 27.09.2013 o pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi)

załącznik nr 2 do wniosku o dofinansowanie (oświadczenie osoby, która sprzedaje mieszkanie w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, składane w przypadku zakupu nieruchomości, zasiedlonej przez Wnioskodawcę nabywcę

na podstawie umowy najmu zawartej z deweloperem)Małżeństwo z dzieckiem/ćmi: dowód osobisty Wnioskodawcy nabywcy dowód osobisty drugiego Wnioskodawcy nabywcy skrócony odpis aktu stanu cywilnego małżeństwa skrócony odpis aktu stanu cywilnego urodzenia dziecka/dzieci dokument potwierdzający PESEL dziecka np. dowód osobisty

dziecka, potwierdzenie nadania nr PESEL z Urzędu Stanu Cy-wilnego lub Urzędu Miasta

sądowe orzeczenie przysposobienia, WYMAGANY, jeżeli dziecko jest przysposobione

dokument potwierdzający fakt otrzymywania przez Wniosko-dawcę zasiłku (dodatku) pielęgnacyjnego lub renty socjalnej na dziecko WYMAGANY, jeżeli Wnioskodawca otrzymuje na dziecko takie świadczenie

dokument potwierdzający fakt uczenia się dziecka w szko-łach, zakładach kształcenia nauczycieli oraz kolegiach pra-cowników służb społecznych oraz szkołach wyższych i wyż-szych seminariach duchownych WYMAGANY jeżeli dziecko jest w wieku do 25. roku życia i uczy się w tych instytucjach

potwierdzenia zarejestrowania wniosku o Dofinansowa-nie wkładu własnego w innej instytucji WYMAGANY, jeżeli Wnioskodawca złożył wniosek o dofinansowanie w innym banku

wniosek o wycofanie złożonego wniosku o dofinansowa-nie w ramach programu Mieszkanie dla Młodych w innym banku WRAZ z Oświadczeniem Wnioskodawcy dotyczącym wycofania złożonych wniosków o dofinansowanie w innym banku WYMAGANY, jeżeli Wnioskodawca złożył wniosek o dofinansowanie w innym banku i zdecydował się na jego wycofanie,


załącznik nr 1 do wniosku o dofinansowanie (pisemne oświad-czenia i zobowiązania nabywców złożone zgodnie z postano-

52 /7155/57

7

wieniami ustawy z dnia 27.09.2013 o pomocy państwa w na-byciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi)

załącznik nr 2 do wniosku o dofinansowanie (oświadczenie osoby, która sprzedaje mieszkanie w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, składane w przypadku zakupu nieruchomości, zasiedlonej przez Wnioskodawcę nabywcę na podstawie umowy najmu zawartej z deweloperem)

Osoba samotna bez dzieci dowód osobisty Wnioskodawcy nabywcy skrócony odpis aktu stanu cywilnego zgonu małżonka

WYMAGANY jeżeli Wnioskodawcą jest wdowiec/wdowa sądowe orzeczenie separacji WYMAGANY jeżeli Wniosko-

dawcą jest osoba w separacji sądowe orzeczenie rozwodu WYMAGANY jeżeli Wniosko-

dawcą jest osoba po rozwodzie potwierdzenia zarejestrowania wniosku o dofinansowa-

nie wkładu własnego w innej instytucji WYMAGANY, jeżeli Wnioskodawca złożył wniosek o dofinansowanie w innym banku

Wniosek o wycofanie złożonego wniosku o dofinansowa-nie w ramach programu Mieszkanie dla Młodych w innym banku WRAZ z Oświadczeniem Wnioskodawcy dotyczącym wycofania złożonych wniosków o dofinansowanie w innym banku WYMAGANY, jeżeli Wnioskodawca złożył wniosek o dofinansowanie w innym banku i zdecydował się na jego wycofanie


załącznik nr 1 do wniosku o dofinansowanie (pisemne oświad-czenia i zobowiązania nabywców złożone zgodnie z postano-wieniami ustawy z dnia 27.09.2013 o pomocy państwa w na-byciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi)


Osoba samotnie wychowująca dzieci/dziecko dowód osobisty Wnioskodawcy nabywcy skrócony odpis aktu stanu cywilnego zgonu małżonka

WYMAGANY jeżeli Wnioskodawcą jest wdowiec/wdowa

sądowe orzeczenie separacji WYMAGANY jeżeli Wniosko-dawcą jest osoba w separacji

sądowe orzeczenie rozwodu WYMAGANY jeżeli Wniosko-dawcą jest osoba po rozwodzie

skrócony odpis aktu stanu cywilnego urodzenia dziecka/dzieci dokument potwierdzający PESEL dziecka np. dowód osobisty

dziecka, potwierdzenie nadania nr PESEL z Urzędu Stanu Cy-wilnego lub Urzędu Miasta

sądowe orzeczenie przysposobienia WYMAGANY, jeżeli dziecko jest przysposobione

dokument potwierdzający fakt otrzymywania przez Wnio-skodawcę zasiłku (dodatku) pielęgnacyjnego lub renty socjal-nej na dziecko WYMAGANY, jeżeli Wnioskodawca otrzymuje na dziecko takie świadczenie

dokument potwierdzający fakt uczenia się dziecka w szko-łach, zakładach kształcenia nauczycieli oraz kolegiach pra-cowników służb społecznych oraz szkołach wyższych i wyż-szych seminariach duchownych WYMAGANY jeżeli dziecko jest w wieku do 25. roku życia i uczy się w tych instytucjach

potwierdzenia zarejestrowania wniosku o Dofinansowa-nie wkładu własnego w innej instytucji WYMAGANY, jeżeli Wnioskodawca złożył wniosek o dofinansowanie w innym banku

Wniosek o wycofanie złożonego wniosku o dofinansowa-nie w ramach programu Mieszkanie dla Młodych w innym banku WRAZ z Oświadczeniem Wnioskodawcy dotyczącym wycofania złożonych wniosków o dofinansowanie w innym banku WYMAGANY, jeżeli Wnioskodawca złożył wniosek o dofinansowanie w innym banku i zdecydował się na jego wycofanie,


załącznik nr 1 do wniosku o dofinansowanie (pisemne oświad-czenia i zobowiązania nabywców złożone zgodnie z postano-wieniami ustawy z dnia 27.09.2013 o pomocy państwa w na-byciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi)


9. Przedterminowa spłata

Mają Państwo możliwość przedterminowej spłaty kredytu hipo-tecznego w całości lub w części.Kredytobiorca zobowiązany jest poinformować Bank o zamia-rze dokonania Wcześniejszej spłaty poprzez złożenie pisemnej dyspozycji, w terminie 14 dni przed jej dokonaniem. Wcześniej-sza spłata następuje w terminie wymagalności Rat.Opłata za wcześniejsze rozwiązanie umowy o kredyt hipotecz-ny: naliczana jest od kwoty przekraczającej 30% kapitału Kre-dytu wypłaconego przez Bank, a jej wysokość regulowana jest przez Tabelę Opłat i Prowizji.Opłata jest pobierana w przypadku dokonania wcześniejszej spłaty wyłącznie w pierwszych 36 miesiącach od momentu za-warcia umowy kredytowej.Przykładowo, jeśli kredyt został zaciągnięty na kwotę 200 000 zł na okres 30 lat i w pierwszym roku obowiązywania umowy Kre-dytobiorca nadpłaci kwotę 50 000 zł, to opłata za dokonanie wcześniejszej spłaty części kredytu wyniesie 0 zł. W przypadku, jeśli kredyt został zaciągnięty na kwotę 200 000 zł, na okres 30 lat i w pierwszym roku obowiązywania umowy Kredytobiorca spłaci całkowicie kredyt, w momencie kiedy po-zostały do zapłaty kapitał wynosił 195 000 zł, opłata za wcze-śniejszą spłatę kredytu wyniesie 4050 zł.

W sytuacji, kiedy Kredytobiorca nadpłaci dowolną kwotę lub spłaci całkowicie kredyt po upływie 36 miesiąca od dnia zawar-cia umowy kredytowej opłata będzie wynosić 0 złW przypadku, jeśli Kredytobiorca spłaci kredyt zaciągnięty na kwotę 200 000 zł, przed spłatą jakiejkolwiek raty kapitałowo--odsetkowej, w okresie 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy opłata wyniesie 4 200 złJeśli zdecydują się Państwo na przedterminową spłatę kredytu hipotecznego, proszę skontaktować się z nami w celu określe-nia dokładnej wysokości opłaty za wcześniejsze rozwiązanie umowy o kredyt hipoteczny w danym momencie.Ustalenia opcjonalneMają Państwo możliwość przeniesienia tego kredytu hipotecz-nego na inną nieruchomość.W tym celu konieczne jest złożenie wniosku o zmianę nierucho-mości zabezpieczającej kredyt wraz z wyceną tej nieruchomości. Zmiana nieruchomości każdorazowo wymaga akceptacji Banku oraz aneksu do umowy o kredyt. Przeniesienie kredytu hipotecz-nego na inną nieruchomość wymaga zapewnienia wpisu hipoteki Banku na pierwszym miejscu oraz ubezpieczenia tej nieruchomo-ści, zgodnie z minimalnymi warunkami ubezpieczenia nierucho-mości, które zostały wskazane w punkcie Dodatkowe obowiązki.

53 /7156/57

8

Opcje dodatkowe: Bank w ramach posiadanej oferty umożliwia skorzystanie z dodatkowych produktów, które wpływają na warunki kre-dytowania: Ubezpieczenia na życie, wpływające na obniżenie marży

o 0,1 p.p. Przy wybraniu tej opcji wszyscy Kredytobiorcy osiągający Dochód zawrą tytułem zabezpieczenia Kredytu hipotecznego umowę ubezpieczenia na życie, w dowolnym pakiecie, z oferty Towarzystwa Ubezpieczeń, którego Bank jest Agentem, i utrzymają to ubezpieczenie od dnia uru-chomienia kredytu przez okres 10 lat okresu kredytowania, nie dłużej jednak niż przez cały okres kredytowania. Ogólne warunki ubezpieczenia dostępne są na stronie internetowej i placówkach Banku.

Ubezpieczenia na wypadek utraty pracy wpływające na ob-niżenie marży o 0,01 p.p. lub prowizjię o 1 p.p.. Przy sko-rzystaniu z tej opcji wszyscy Kredytobiorcy zawrą tytułem zabezpieczenia Kredytu hipotecznego umowę ubezpieczenia na wypadek utraty pracy, w dowolnym pakiecie, z oferty TU, którego Bank jest Agentem, i utrzymają to ubezpieczenie przez co najmniej pierwsze 3 lata okresu kredytowania, nie dłużej jednak niż przez okres kredytowania. Umowa powin-na zostać zawarta i opłacona najpóźniej w dniu uruchomie-nia kredytu. Ogólne warunki ubezpieczenia dostępne są na stronie internetowej i w placówkach Banku.

Konta osobistego w pakiecie Active, Prestige lub Na co dzień, wpływające na obniżenie marży o 0, 15 p.p. W przypadku wybrania tej opcji Kredytobiorca, a w przypadku kilku Kre-dytobiorców, Kredytobiorca uzyskujący najwyższe Dochody zawrze z Bankiem umowę o Konto osobiste, nie rozwiąże jej przez cały okres kredytowania i zapewni co najmniej raz

w miesiącu wpływ na to konto kwoty wynagrodzenia za pra-cę lub min. 70% środków z innego źródła dochodu. Umowa konta osobistego powinna zostać zawarta najpóźniej w dniu zawarcia umowy o kredyt hipoteczny, a wpływ wynagrodze-nia lub 70% środków z innego źródła dochodu powinien na-stąpić w ciągu miesiąca od uruchomienia Kredytu lub pierw-szej Transzy.

Karty kredytowej z aktualnej oferty Banku wpływającej na obniżenie marży o 0,05 p.p. Przy wybraniu tego produktu przynajmniej jeden Kredytobiorca zawrze umowę o kartę kredytową i będzie z niej aktywnie korzystał przez co naj-mniej pierwszych 5 lat okresu kredytowania, przy czym przez aktywne korzystanie z karty kredytowej rozumie się dokony-wanie minimum 1 transakcji bezgotówkowej w miesiącu. Umowa o kartę kredytową powinna zostać zawarta najpóź-niej w dniu zawarcia umowy o kredyt hipoteczny a pierwsza transakcja bezgotówkowa powinna zostać rozliczona w cią-gu miesiąca od uruchomienia Kredytu lub pierwszej Transzy.

Lokaty wpływającej na obniżenie marży o 0,05 p.p. Przy wybraniu tej opcji przynajmniej jeden Kredytobiorca zało-ży w Banku lokatę na kwotę min.15 000 PLN na okres min. 12 miesięcy i nie zerwie jej przed upływem zadeklarowanego terminu. Lokata powinna zostać założona najpóźniej w dniu zawarcia umowy o kredyt.

Ponadto Bank umożliwia skorzystanie z Wakacji Kredytowych na pisemny wniosek wszystkich Kredytobiorców. Polegają one na zawieszeniu na jeden miesiąc spłaty Raty kapitałowej. Nie oznacza to zawieszenia obowiązku spłaty innych należności, odsetek, składek ubezpieczeniowych, które Kredytobiorca obo-wiązany jest uregulować zgodnie z Umową.

10. Inne prawa konsumenta

Przysługuje Państwu 14 dni od dnia otrzymania decyzji kredytowej na zastanowienie się, zanim ostatecznie zobowiążą się Państwo do zaciągnięcia tego kredytu hipotecznego. W przypadku gdy otrzymali Państwo umowę o kredyt hipoteczny od kredytodawcy, nie mogą Państwo jej zaakceptować przed upływem 14 dni.W okresie od zawarcia umowy kredytowej po 14 dzień licząc od daty zawarcia umowy kredytowej, mogą Państwo skorzystać z prawa do odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny. W tym celu powinni Państwo złożyć oświadczenie o odstąpieniu od Umowy kredytowej na druku Banku. Wzór odstąpienia stanowi załącznik nr 1 do Umowy kredytowej, ponadto dostępny jest na stronie internetowej Banku.Odstępując od Umowy kredytowej odstępują Państwo rów-nież od umów o produkty i usługi dodatkowe zawartych wraz z Umową o kredyt hipoteczny, chyba że podejmą Państwo de-cyzję o kontynuowaniu tych umów.W takiej sytuacji prosimy by wraz z oświadczeniem o odstąpieniu od Umowy kredyto-wej poinformowali Państwo Bank o chęci dalszego korzystania z wybranych przez siebie produktów dodatkowych.Oświadczenie o odstąpieniu można złożyć w formie pisemnej: w dowolnej Placówce lub Centrali Banku, korespondencyjnie na adres Euro Bank S.A. ul. św. Mikołaja 72, 50-126 Wrocław.

Termin odstąpienia jest zachowany w przypadku nadania przed jego upływem przesyłki poleconej, zawierającej oświadczenie, o którym mowa w punkcie 8 u operatora pocztowego w rozu-mieniu art. 3 pkt 12 ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. Prawo pocztowe (Dz. U. z 2016 r. poz. 1113 ze zm.).Kredytobiorca nie ponosi kosztów odstąpienia od umowy, za wyjątkiem odsetek za okres od dnia wypłaty Kredytu lub pierw-szej Transzy, do dnia jego spłaty.Odstępując od Umowy o kredyt hipoteczny jesteście Państwo zobowiązani do niezwłocznego zwrotu kwoty udostępnionego kredytu hipotecznego wraz z odsetkami, o których mowa po-wyżej w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o od-stąpieniu od umowy o kredyt hipoteczny. Dniem spłaty Kredytu hipotecznego jest dzień przekazania przez Państwa środków pieniężnych do Banku. W przypadku gdy zdecydują się Państwo skorzystać z prawa do odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny, proszę sprawdzić, czy nie pozostają Państwo związani innymi zobowiązaniami od-noszącymi się do tego kredytu hipotecznego w tym do usług dodatkowych,o których mowa w sekcji w sekcji 7.

+ Załącznik do Karty produktu hipotecznego Rządowy pro-gram „Mieszkanie dla młodych”

54 /71

Załącznik nr 11 do ZPZ nr E /16/2018

z dnia 30 marca 2018r.

Informacje ogólne dotyczące umowy mieszkaniowego kredytu hipotecznego dla osób fizycznych

Cecha Opis cechy 1. Produkt bankowy Umowa mieszkaniowego kredytu hipotecznego dla osób fizycznych

2. Kredytodawca (podmiot publikujący informację)

Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Grzybowskiej 53/57, 00-950 Warszawa, wpisany do rejestru przedsiębiorców w Sądzie Rejonowym dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000014843, NIP: 526-00-06-841, REGON: 000010205, wysokość kapitału zakładowego i kapitału wpłaconego 262.470.034,- zł („Bank”)

2a. Podmiot publikujący informację *)

4. Możliwe cele kredytowania

1. zakup domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego, domu letniskowego o przeznaczeniu całorocznym (wyposażonego w instalację elektryczną, wodociągową, cieplną itp., umożliwiającą zamieszkiwanie tego domu przez cały rok) na działce rekreacyjnej,

2. nabycie prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej (na rynku pierwotnym) lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu / prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego na rynku wtórnym,

3. przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej w prawo odrębnej własności,

4. wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego, 5. zakup domu jednorodzinnego z częścią usługową (całkowita powierzchnia usługowa

nie może przekraczać 30% powierzchni całkowitej tego domu), 6. zakup domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego wraz z garażem /

wyodrębnionym miejscem postojowym, stanowiącym przedmiot odrębnej własności / miejscem postojowym, nabywanym przez Wnioskodawcę w ramach podziału nieruchomości wspólnej do wyłącznego korzystania - tzw. podziału quoad usum, z zastrzeżeniem, że finansowanie garażu / wyodrębnionego miejsca postojowego / miejsca postojowego ze środków pochodzących z kredytu nie przekroczy 15% ceny domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, stanowiącego podstawowy cel kredytowania;

7. zakup garażu lub wyodrębnionego miejsca postojowego, 8. zakup nieruchomości gruntowej, przeznaczonej pod jednorodzinne budownictwo

mieszkaniowe / prawa użytkowania wieczystego takiej nieruchomości, 9. zakup udziału w nieruchomości / spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu,

10. spłata, do wysokości aktualnego zadłużenia, kredytu przeznaczonego i wykorzystanego na cele mieszkaniowe, zaciągniętego przez Wnioskodawcę w banku lub instytucji finansowej i terminowo spłacanego,

11. nabycie od osoby fizycznej praw wynikających z umowy o wybudowanie domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, zawartej z deweloperem /spółdzielnią mieszkaniową.

5.Wyłączenia możliwości kredytowania Klienta

1. Kredyt nie może być przeznaczony na finansowanie działalności gospodarczej. 2. Kredyt nie może być udzielony Klientowi, zatrudnionemu na podstawie umowy o pracę

i znajdującemu się w okresie wypowiedzenia stosunku pracy.

6. Maksymalna wysokość kredytu i waluta kredytu

Kredyt może być udzielony do wysokości 80% (w przypadku kredytu złotowego) lub 70% (w przypadku kredytu indeksowanego) wartości rynkowej nieruchomości, stanowiącej przedmiot zabezpieczenia. W przypadku kredytu udzielanego na: 1. zakup garażu lub wyodrębnionego miejsca postojowego, 2. zakup nieruchomości gruntowej, maksymalna wysokość kredytu nie może przekroczyć 60% (w przypadku kredytu złotowego) lub 50% (w przypadku kredytu indeksowanego) wartości rynkowej nieruchomości, stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu i nie może być wyższa niż 90 % ceny zakupu nieruchomości, stanowiącej przedmiot kredytowania.

Kredyt może być udzielony w PLN (złoty polski) lub w PLN (złoty polski) indeksowany do

55 /71

2

waluty obcej tj. EUR (euro), USD (dolar amerykański), GBP (funt brytyjski), SEK (korona szwedzka), NOK (korona norweska).

Waluta kredytu musi być walutą osiąganego przez Klienta dochodu. W przypadku Klienta uzyskującego trwałe dochody jednocześnie w kilku walutach, waluta kredytu powinna być walutą, w której Klient uzyskuje najwyższe trwałe dochody z przyjmowanych do oceny zdolności kredytowej. Ostateczna wysokość kwoty kredytu indeksowanego wyrażonej w walucie EUR, USD, GBP, SEK, NOK podlegająca spłacie stanowić będzie równowartość wnioskowanej kwoty kredytu w złotych, przeliczonej po kursie średnim NBP, ogłoszonym w dniu poprzedzającym dzień wypłaty kredytu. W przypadku, gdy w trakcie okresu kredytowania nastąpi zmiana waluty dochodów osiąganych przez Klienta i nastąpi na podstawie aneksu do umowy kredytu zmiana waluty kredytu, zarówno wysokość kredytu do spłaty, jak i wysokość raty kredytu może ulec zmianie. Przewalutowanie kredytu może nastąpić wyłącznie na waluty dostępne w ofercie mieszkaniowych kredytów hipotecznych Banku, czyli: PLN, EUR, USD, GBP, SEK, NOK.

7.Wymagany przez Bank wkład własny

Bank uzależnia udzielenie kredytu od wniesienia przez Klienta wkładu własnego w wysokości stanowiącej różnicę między ceną zakupu nieruchomości, mającej stanowić przedmiot kredytowania a wysokością wnioskowanego kredytu, w następujących wysokościach: 1) przy kredycie złotowym – 10% ceny zakupu nieruchomości, 2) przy kredycie indeksowanym – 30% ceny zakupu nieruchomości (w przypadku

wnioskowania o kredyt do 15 lat) lub 40% ceny zakupu nieruchomości (w przypadku wnioskowania o kredyt powyżej 15 lat).

Środki finansowe przeznaczone na wkład własny nie mogą pochodzić z kredytu. W celu potwierdzenia źródła pochodzenia środków finansowych Bank przyjmuje od Klienta oświadczenie w brzmieniu określonym we wniosku o udzielenie kredytu mieszkaniowego.

8.Warianty spłaty kredytu

1. Malejące miesięczne raty kapitałowo-odsetkowe, 2. Równe miesięczne raty kapitałowo-odsetkowe (raty annuitetowe). Spłata kredytu może nastąpić w maksymalnie w 360 miesięcznych ratach.

9.Maksymalny wskaźnik LTV (loan to value – kwota kredytu do wartości zabezpieczenia)

Wskaźnik LtV oznacza współczynnik wysokości kwoty kredytu do wartości nieruchomości, stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu i nie może być wyższy niż: 90% - dla kredytów złotowych; 70% - dla kredytów indeksowanych. W przypadku, gdy wskaźnik LtV jest większy niż 80% (wysoki wskaźnik LtV), dla części kwoty kredytu odpowiadającej różnicy między kwotą stanowiącą 80% wartości zabezpieczenia a kwotą faktycznie udzielaną wymagane jest ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia (wskazanego w pkt 11 poniżej).

10.Okres kredytowania Kredyt może być udzielony na okres: 1) do 30 lat – w przypadku kredytu złotowego, 2) do 20 lat – w przypadku kredytu indeksowanego.

11.Prawne zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego

Obowiązkowym prawnym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka umowna ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej, stanowiącej własność Klienta lub spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu mieszkalnego należącym do Klienta wraz z przelewem na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia tej nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Nieruchomości i prawa, o których mowa w zdaniu powyżej, muszą znajdować się na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, a domy lub lokale mieszkalne winny być oddane do użytkowania. W następujących przypadkach obowiązkowe jest posiadanie przez Klienta umowy ubezpieczenia na życie i wskazanie Banku jako uposażonego: 1) suma wieku Klienta i okresu kredytowania przekracza 65 lat, 2) o udzielenie kredytu wnioskuje wyłącznie jeden Klient, 3) Klient, jako jedyny z kilku kredytobiorców, osiąga dochód uwzględniany w ocenie

zdolności do spłaty,

56 /71

3

4) Klient, jako jeden z kilku kredytobiorców, osiąga dochód stanowiący co najmniej 80% sumy dochodów wszystkich Klientów, uwzględnianych w ocenie zdolności kredytowej.

Zabezpieczenia na okres przejściowy do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki w księdze wieczystej: 1) hipoteka umowna, ustanowiona na nieruchomości o charakterze mieszkalnym,

dopuszczonej do użytkowania, niebędącej przedmiotem kredytowania, stanowiącej własność Klienta, wraz z przelewem na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia tej nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,

2) poręczenie według prawa cywilnego, 3) jedna z form zabezpieczenia określanego jako płynne (wskazane poniżej). Zabezpieczenie części kwoty kredytu (w przypadku wysokiego wskaźnika LtV przekraczającego 80%): 1. ubezpieczenie przez Bank, na rzecz i koszt Banku ryzyka spłaty części kwoty kredytu,

wynikające z wysokiego wskaźnika LtV, 2. blokada środków wraz z zastawem zwykłym (z datą pewną) oraz pełnomocnictwem

do dysponowania prowadzonymi przez Bank rachunkami lokat terminowych lub rachunkami oszczędnościowo-kredytowymi, prowadzonymi przez Kasę Mieszkaniową,

3. zastaw rejestrowy na denominowanych w złotych obligacjach skarbowych lub bonach skarbowych wraz z odpowiednim pełnomocnictwem do dysponowania nimi (dotyczy sprzedaży, wykupu lub likwidacji).

Zabezpieczenie płynne: 1. przeniesienie określonej kwoty na własność Banku, 2. blokada środków wraz z zastawem zwykłym (z data pewną) oraz pełnomocnictwem

do dysponowania prowadzonymi przez Bank rachunkami: a) lokat terminowych, b) oszczędnościowymi, c) oszczędnościowo-kredytowymi, prowadzonymi przez Kasę Mieszkaniową,

3. zastaw zwykły z data pewną na bankowych papierach dłużnych wyemitowanych przez Bank (obligacjach, bonach pieniężnych, certyfikatach depozytowych) wraz z odpowiednim pełnomocnictwem do dysponowania nimi (dotyczy sprzedaży, wykupu lub likwidacji),

4. zastaw rejestrowy na: a) obligacjach skarbowych, b) bonach skarbowych, c) wierzytelności z rachunku bankowego, wraz z odpowiednim pełnomocnictwem do dysponowania nimi (dotyczy sprzedaży, wykupu lub likwidacji),

5. cesja wierzytelności z rachunku bankowego, 6. zastaw zwykły (z data pewną) wraz z pełnomocnictwem do przedstawienia do odkupu

jednostek uczestnictwa w funduszach Pekao FIO o: 1) niskim ryzyku inwestycyjnym:

a) Pekao Pieniężny, b) Pekao Obligacji Plus,

2) średnim ryzyku inwestycyjnym: a) Pekao Stabilnego Wzrostu, b) Pekao Zrównoważony, c) Pekao Obligacji Europejskich Plus,

3) wysokim ryzyku inwestycyjnym: a) Pekao Akcji Europejskich, b) Pekao Akcji Amerykańskich, c) Pekao Akcji Polskich, d) Pekao Obligacji Dolarowych Plus, e) Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego.

Zabezpieczenie opcjonalne – pełnomocnictwo do prowadzonego w banku dla Klienta rachunku bankowego, z którego zgodnie z umową kredytu hipotecznego dokonywana jest spłata kredytu.

57 /71

4

12.Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu złotowego: zmienna stopa procentowa w całym okresie kredytowania Zmienna stopa procentowa stanowi sumę stopy bazowej kredytu mieszkaniowego oraz marży Banku. Wysokość marży Banku jest zróżnicowana w zależności od wysokości wskaźnika LtV (dla wskaźnika LtV nieprzekraczającego 80 % i dla wysokiego wskaźnika LtV – powyżej 80%). Stopa bazowa kredytu mieszkaniowego jest wyliczana w ostatnim dniu roboczym każdego miesiąca kalendarzowego jako średnia arytmetyczna ze wszystkich dziennych notowań stawki WIBOR 3M z ostatniego miesiąca kalendarzowego, poprzedzającego okres obrachunkowy. WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) – stawka dla terminów 3M z rynku międzybankowego, czyli średnia stopa procentowa, po jakiej największe banki w Polsce są skłonne innym bankom udzielić pożyczki w złotych na ustalony okres, ustalana przez GPW Benchmark S.A., podawana na stronie serwisu Reuters o godz. 11.00. Stopa bazowa kredytu mieszkaniowego dla danej umowy kredytu, wyliczona zgodnie z zasadami opisanymi w zdaniu pierwszym, obowiązuje włącznie do ostatniego dnia 3-miesięcznego okresu obrachunkowego, rozumianego jako okres kolejnych trzech miesięcy kalendarzowych. W przypadku, gdy dla danego okresu obrachunkowego suma stopy bazowej kredytu mieszkaniowego i marży Banku osiągnie poziom 0 (zera) lub poniżej 0 (zera), Strony Umowy zgodnie postanawiają, że oprocentowanie kredytu w tym okresie przyjmuje wartość równą 0 (zeru). Oprocentowanie kredytu indeksowanego do waluty obcej – zmienna stopa procentowa w całym okresie kredytowania. Zmienna stopa procentowa stanowi sumę stopy bazowej kredytu mieszkaniowego oraz marży Banku. Stopa bazowa kredytu mieszkaniowego jest wyliczana w ostatnim dniu roboczym każdego miesiąca kalendarzowego jako średnia arytmetyczna ze wszystkich dziennych notowań stawki Stopa bazowa kredytu mieszkaniowego jest wyliczana w ostatnim dniu roboczym każdego miesiąca kalendarzowego jako średnia arytmetyczna ze wszystkich notowań odpowiednio stawki EURIBOR 3M - dla kredytów w EUR, LIBOR USD 3M - dla kredytów w USD, LIBOR GBP 3M – dla kredytów w GBP, STIBOR 3M – dla kredytów w SEK, OIBOR 3M – dla kredytów w NOK, publikowanych w okresie ostatniego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalana) oraz marży Banku. EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) – stopa procentowa, po jakiej największe banki w strefie Euro są skłonne udzielić innym bankom pożyczki w euro na ustalony okres, ustalana przez European Money Markets Institute. Jest to średnie notowanie z 57 największych banków ze strefy euro, podawana o godz. 11:00 na stronie serwisu Reuters. LIBOR (London Interbank Offered Rate) – stawka dla terminów 1M, 3M, 6M i 12M z rynku międzybankowego, podawana na stronie „LIBO 01” serwisu Reuters z godziny 11.00 czasu londyńskiego, ustalana przez British Bankers Association (BBA), przyjęta w Banku stopa referencyjna dla potrzeb ustalania oprocentowania kredytów w walutach wymienialnych USD, CHF, BGP, podawana na stronie serwisu Reuters. STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate) – stawka dla terminów 3M, przyjęta w Banku stopa referencyjna dla potrzeb ustalania oprocentowania kredytów w koronach szwedzkich, ustalana przez Swedish Bankers Association, podawana o godz. 11.00na stronie serwisu Reuters. OIBOR (Oslo Interbak Offered Rate) – stawka dla terminów 3M, przyjęta w Banku stopa referencyjna dla potrzeb ustalania oprocentowania kredytów w koronach norweskich, podawana na stronie serwisu Reuters. Stopa bazowa kredytu mieszkaniowego dla danej umowy kredytu złotowego lub kredytu indeksowanego, wyliczona zgodnie z zasadami opisanymi w zdaniu pierwszym, obowiązuje włącznie do ostatniego dnia 3-miesięcznego okresu obrachunkowego, rozumianego jako okres kolejnych trzech miesięcy kalendarzowych. W przypadku, gdy dla danego okresu obrachunkowego suma stopy bazowej kredytu mieszkaniowego i marży Banku osiągnie poziom 0 (zera) lub poniżej 0 (zera), Strony Umowy zgodnie postanawiają, że oprocentowanie kredytu w tym okresie przyjmuje wartość równą 0 (zeru).

58 /71

5

Wysokość stopy oprocentowania kredytu nie może przekroczyć wysokości odsetek maksymalnych określonej na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa, która aktualnie stanowi dwukrotność sumy: stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 3,5 punktów procentowych. Jeżeli wysokość stopy oprocentowania kredytu przekroczy wysokość odsetek maksymalnych, stopa oprocentowania kredytu będzie równa wysokości odsetek maksymalnych określonej na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa.

Wysokość stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego kredytu jest równa wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie określonej na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa, która aktualnie stanowi dwukrotność sumy: stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 5,5 punktów procentowych.

W przypadku każdorazowej zmiany wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie, wysokość stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego kredytu zmieni się o tyle punktów procentowych, o ile każdorazowo zmieni się wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie. Zmiana wysokości stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego nastąpi z dniem każdorazowej zmiany wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie i nie wymaga zawarcia aneksu do Umowy. W przypadku dokonania po dniu zawarcia Umowy zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa skutkującej zmianą sposobu określenia wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie, wówczas wysokość stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego kredytu będzie równa wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie określonych zgodnie z dokonanymi zmianami przepisów powszechnie obowiązującego prawa. W przypadku długoterminowego kredytu hipotecznego, poziom stóp procentowych, od którego zależy jego oprocentowanie, wielokrotnie ulegnie zmianie, w tym możliwy jest wzrost oprocentowania kredytu. Wzrost stóp bazowych spowoduje podwyższenie oprocentowania kredytu, a tym samym będzie miał bezpośredni wpływ na wzrost wysokości raty kredytu i całkowity koszt kredytu. Podwyższenie marży Banku na okres przejściowy - do dnia uprawomocnienia się wpisu hipoteki w księdze wieczystej Bank podwyższa wysokość marży Banku o 1 punkt procentowy na okres przejściowy (o ile nie zostanie ustanowione prawne zabezpieczenie spłaty kredytu na okres przejściowy w formie określonej w pkt 11.

13.Przedterminowa spłata kredytu

Klient uprawniony jest do dokonania przedterminowej spłaty części lub całości kredytu. W celu dokonania przedterminowej spłaty części, Klient składa w Banku dyspozycję spłaty, przy czym w przypadku przedterminowej spłaty części kredytu dyspozycja powinna określać: 1) kwotę kredytu wraz z odsetkami, która ma podlegać spłacie, 2) termin wcześniejszej spłaty, 3) wybór zasady dalszej spłaty kredytu (ze skróceniem lub z zachowaniem

dotychczasowego okresu kredytowania). W przypadku spłaty całości lub części kredytu w okresie 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytu, Bank pobierze od Klienta rekompensatę. Rekompensata odpowiada wysokości 3 % spłacanej kwoty kredytu, jednak nie więcej niż wysokości odsetek, które byłyby naliczone od spłaconej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty, W przypadku, gdy do końca okresu kredytowania pozostaje mniej niż rok wysokość odsetek ustala się za okres pozostały do zakończenia umowy kredytu.

14.Określenie wartości nieruchomości, mającej stanowić przedmiot zabezpieczenia

Jeżeli nieruchomość będąca przedmiotem kredytowania stanowi jednocześnie przedmiot zabezpieczenia, przy wnioskowanej kwocie kredytu do 300.000,- zł, wartość przedmiotu zabezpieczenia określa się w formie sporządzanej przez Bank karty wyceny wewnętrznej. W takim przypadku Klient ponosi jedynie koszt przeprowadzenia kontroli nieruchomości i sporządzenia karty kontroli (137,- zł). Przy wnioskowanej kwocie kredytu przekraczające 300.000,- zł, wartość przedmiotu zabezpieczenia określana jest w formie operatu szacunkowego, sporządzonego przez rzeczoznawcę majątkowego. Koszt sporządzenia takiego operatu przez współpracujący z Bankiem podmiot zewnętrzny wynosi 479,- zł w

59 /71

6

odniesieniu do lokalu mieszkalnego i 832,- zł w odniesieniu do domu jednorodzinnego. Klient może zlecić sporządzenie operatu szacunkowego za pośrednictwem Banku. Dopuszcza się również możliwość przyjęcia operatu szacunkowego, sporządzonego przez rzeczoznawcę majątkowego bezpośrednio na zlecenie Klienta – w takim przypadku koszt sporządzenia operatu ustalana jest miedzy Klientem a rzeczoznawcą. Warunkiem przyjęcia takiego operatu jest jego pozytywna weryfikacja przez Bank. W przypadku, gdy przedmiotem zabezpieczenia będzie nieruchomość inna niż stanowiąca przedmiot kredytowania, określenie jej wartości następuje zawsze w formie operatu szacunkowego (niezależnie od wysokości wnioskowanej kwoty kredytu).

15.Ostrzeżenie dotyczące możliwych konsekwencji niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań związanych z umową o kredyt hipoteczny

Jeżeli Klient opóźnia się ze spłatą zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu, Bank wzywa Klienta do dokonania spłaty, wyznaczając termin nie krótszy niż 14 dni. W wezwaniu Bank informuje Klienta o możliwości złożenia, w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Bank umożliwia restrukturyzacje zadłużenia, jeżeli jest to uzasadnione oceną sytuacji majątkowej Klienta. Restrukturyzacja zadłużenia dokonywana jest na warunkach uzgodnionych przez Bank i Klienta. Bank zawiadamia Klienta o niedotrzymaniu warunków udzielenia kredytu przez Klienta lub utracie przez Klienta zdolności kredytowej, informując jednocześnie o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia. W przypadku niedotrzymania przez Klienta warunków udzielenia kredytu albo w przypadku utraty przez Klienta zdolności kredytowej Bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu. termin wypowiedzenia wynosi 30 dni, a w razie zagrożenia upadłością Klienta – 7 dni. Wypowiedzenie umowy o kredyt z powodu utraty przez Klienta zdolności kredytowej lub zagrożenia upadłością nie może nastąpić w okresie restrukturyzacji zadłużenia, chyba że Klient nienależycie realizuje restrukturyzację zadłużenia.

16.Reprezentatywny przykład całkowitej kwoty kredytu hipotecznego, całkowitego kosztu kredytu hipotecznego, całkowitej kwoty do zapłaty przez Klienta oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania kredytu

Użyte poniżej określenia oznaczają: 1. całkowita kwota kredytu hipotecznego – suma wszystkich środków pieniężnych,

nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu tj. opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy kredytu i składki ubezpieczeniowej CPI, które Bank udostępnia Kredytobiorcy na podstawie umowy kredytu,

2. całkowity koszt kredytu hipotecznego – wszelkie koszty, które Klient jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt hipoteczny, w szczególności: a) odsetki, opłaty, prowizje , podatki i marże, b) koszty usług dodatkowych, w tym ubezpieczeń, w przypadku gdy ich poniesienie jest

niezbędne do uzyskania kredytu hipotecznego lub do uzyskania go na oferowanych warunkach

z wyjątkiem kosztów opłat notarialnych i opłat sądowych ponoszonych przez Klienta, 3. całkowita kwota do zapłaty przez Klienta – suma całkowitego kosztu kredytu

hipotecznego i całkowitej kwoty kredytu hipotecznego, 4. rzeczywista roczna stopa oprocentowania – całkowity koszt kredytu hipotecznego

ponoszony przez Klienta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu hipotecznego w stosunku rocznym.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla mieszkaniowego kredytu hipotecznego wynosi 5,07% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu - 230 423 zł; kredyt zaciągnięty na okres 24 lat, 288 rat do spłaty, wniesiony wkład własny - 27%, zmienne oprocentowanie kredytu - 4,55% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki - w wysokości 1 316,27 zł (w przypadku uprawomocnienia się wpisu hipoteki po okresie 6-m-cy wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1 191,90 zł), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi - 355 837,18 zł, całkowity koszt kredytu - 125 414,18 zł przy uwzględnieniu kosztów w tym ponoszonych z tytułu: ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 m-cy wg oferty dostępnej w Banku - 230,42 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego - 6 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku - 3 zł, opłaty rocznej za kartę kredytową Pekao MasterCard Credit 30 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości - 137 zł, podatku od ustanowienia hipoteki - 19 zł, prowizji od udzielenia kredytu 1,90% płatnej gotówką. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja została dokonana na dzień 28 czerwca 2018 r., na przykładzie reprezentatywnym dla kredytu w złotych.

60 /71

7

17. Inne koszty nieujęte w całkowitym koszcie kredytu hipotecznego, które Klient może ponieść w związku z umową o kredyt hipoteczny

I. W całkowitym koszcie kredytu nie są ujmowane koszty opłat sądowych, które Klient może ponieść w związku z umową kredytu, w tym: • koszt założenia księgi wieczystej • koszt wpisu hipoteki umownej do księgi wieczystej • koszt wpisu Klienta jako właściciela nieruchomości w księdze wieczystej • koszt wykreślenia wpisu hipoteki z księgi wieczystej II. Ponadto w całkowitym koszcie kredytu nie są uwzględnione następujące koszty: • opłata za wycenę nieruchomości • koszt ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych • koszt ubezpieczenia na życie Jeżeli Klient korzysta z oferty Banku koszty określone w pkt. II uwzględnione zostaną w całkowitym koszcie kredytu. Jeżeli Klient korzysta z oferty dostępnej na rynku, maksymalna wysokość tych kosztów jest uzależniona od uzgodnień pomiędzy Ubezpieczycielem lub rzeczoznawcą majątkowym, wybranych przez Klienta.

18.Wskazanie usług dodatkowych, które Klient zobowiązany jest nabyć, aby uzyskać kredyt na określonych warunkach (z niższą marżą w stosunku do marży stosowanej przy kredycie bez nabycia usług dodatkowych)

- zawarcie umowy o rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, prowadzony w Banku, z regularnymi miesięcznymi wpływami z tytułu osiąganych dochodów, w wysokości co najmniej dwukrotności pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej oraz kartę płatniczą debetową wydaną przez Bank lub - posiadanie lub zakup karty kredytowej wydanej przez Bank lub - zawarcie umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości,

stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu, oferowanego przez Bank lub - zawarcie umowy ubezpieczenia na życie oferowanego przez Bank oraz jej kontynuacja w

kolejnych okresach lub - zawarcie indywidualnej umowy ubezpieczenia CPI oferowanego przez Bank

19.Produkty ubezpieczeniowe mające zastosowanie do kredytu

Produkty ubezpieczeniowe powiązane z produktem bankowym,

stanowiące przedmiot zabezpieczenia 1. obowiązkowe ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych przedmiotu

zabezpieczenia – wymagane przy każdym kredycie, przy czym: 1) minimalny wymagany zakres ochrony ubezpieczeniowej musi obejmować ryzyko

wystąpienia: a) pożaru, b) opadów (deszcz, grad, śnieg, lód) i innych zdarzeń atmosferycznych (wiatr lub

huragan, uderzenie pioruna, lawina, osunięcie się ziemi), c) powodzi lub zalania,

2) wymagana minimalna suma ubezpieczenia musi być, w całym okresie kredytowania, co najmniej równa kwocie udzielonego kredytu;

ubezpieczenie na życie Klienta – wymagane w przypadkach określonych w pkt 11, przy czym:

1) minimalny wymagany zakres ochrony ubezpieczeniowej musi obejmować ryzyko śmierci Klienta zarówno z przyczyn naturalnych, jak również w następstwie nieszczęśliwego wypadku,

2) wymagana minimalna suma ubezpieczenia (wysokość świadczenia w przypadku umowy grupowego ubezpieczenia na życie), w całym okresie kredytowania, musi stanowić co najmniej 25% kwoty udzielonego kredytu;

2. ubezpieczenie przez Bank, na rzecz i koszt Banku ryzyka spłaty części kwoty kredytu wynikające z wysokiego wskaźnika LtV – wymagane w przypadku, gdy wnioskowana kwota kredytu przekracza 80% wartości rynkowej nieruchomości, stanowiącej przedmiot zabezpieczenia. Ubezpieczeniu podlega część kwoty kredytu, stanowiąca różnicę pomiędzy wysokością udzielonego kredytu a kwotą stanowiącą 80% wartości rynkowej przedmiotu zabezpieczenia (wyłącznie w przypadku, gdy LTV > 80%)

Produkt ubezpieczeniowy powiązany z produktem bankowym,

niestanowiący przedmiotu prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu ubezpieczenie CPI (Credit Protection Insurance) – ochrona ubezpieczeniowa Klienta w

61 /71

8

ramach kredytu złotowego, zawarta na podstawie indywidualnej umowy ubezpieczenia, z tytułu: 1) utraty dochodu, 2) zgonu w następstwie nieszczęśliwego wypadku

*) w przypadku, gdy podmiotem publikującym Informacje jest inny podmiot niż Bank, należy podać nazwę podmiotu publikującego informację, w przeciwnym przypadku wiersz 2a należy usunąć; przed opublikowaniem Informacji przypis należy bezwzględnie usunąć

62 /71

1

Załącznik nr 4 do ZPZ nr E /17/2018 z dnia 30 marca 2018r.

Informacje ogólne dotyczące umowy mieszkaniowego kredytu budowlano-hipotecznego dla osób fizycznych

Cecha Opis cechy 1. Produkt bankowy Umowa mieszkaniowego kredytu budowlano-hipotecznego dla osób fizycznych

2. Kredytodawca (podmiot publikujący informację)

Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Grzybowskiej 53/57, 00-950 Warszawa, wpisany do rejestru przedsiębiorców w Sądzie Rejonowym dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000014843, NIP: 526-00-06-841, REGON: 000010205, wysokość kapitału zakładowego i kapitału wpłaconego 262.470.034,- zł („Bank”)

2a. Podmiot publikujący informację *)

3. Kredytobiorca Kredyt może być udzielony konsumentowi tj. osobie fizycznej dokonującej z Bankiem czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową spełniającemu następujące wymogi („Klientowi”): 1. pełna zdolność do czynności prawnych, 2. posiadanie dokumentu potwierdzającego tożsamość Klienta, 3. posiadanie udokumentowanego źródła dochodów, osiąganych w walucie

wnioskowanego kredytu, 4. posiadanie zdolności kredytowej. Ocena zdolności kredytowej Klienta będzie dokonywana na podstawie informacji zgromadzonych w bazach danych lub w zbiorach danych Banku. Jeżeli Klient odmówi przekazania informacji niezbędnych do oceny lub weryfikacji jego zdolności kredytowej, kredyt może nie zostać udzielony.

4. Możliwe cele kredytowania

1. budowa domu jednorodzinnego na działce gruntu przeznaczonej pod budownictwo

mieszkaniowe, 2. budowa domu letniskowego o przeznaczeniu całorocznym (wyposażonego w instalację

elektryczną, wodociągową, cieplną itp. umożliwiające zamieszkiwanie tego domu przez cały rok) na działce rekreacyjnej,

3. zakup nieruchomości z rozpoczętą budową i dokończenie tej budowy, 4. zakup lokalu mieszkalnego (spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu / prawa

odrębnej własności lokalu) / udziału w nieruchomości/spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu lub nieruchomości o charakterze mieszkalnym i przeprowadzenie prac remontowo-modernizacyjnych / prac wykończeniowych,

5. wykup mieszkalnego lokalu komunalnego lub zakładowego i przeprowadzenie prac remontowo-modernizacyjnych,

6. przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej w prawo odrębnej własności i przeprowadzenie prac remontowo-modernizacyjnych,

7. nadbudowa, rozbudowa, przebudowa, modernizacja, remont domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego,

8. adaptacja pomieszczenia niemieszkalnego na cele mieszkalne, 9. budowa domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, realizowana przez inwestora

zastępczego (spółdzielnię mieszkaniową, firmę deweloperską, inny podmiot działający na rynku budownictwa mieszkaniowego) i / lub przeprowadzenie prac wykończeniowych tzw. systemem gospodarczym,

10. budowa domu jednorodzinnego z częścią usługową z zastrzeżeniem, że całkowita powierzchnia usługowa nie może przekraczać 30% powierzchni całkowitej tego domu,

11. budowa domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, o której mowa w pkt 9, wraz z garażem / wyodrębnionym miejscem postojowym stanowiącym przedmiot odrębnej własności / miejscem postojowym, nabywanym przez Wnioskodawcę w ramach podziału nieruchomości wspólnej do wyłącznego korzystania - tzw. podziału quoad

63 /71

2

usum i / lub przeprowadzenie prac wykończeniowych tzw. systemem gospodarczym, z zastrzeżeniem, że finansowanie garażu / wyodrębnionego miejsca postojowego / miejsca postojowego ze środków pochodzących z kredytu nie przekroczy 15% ceny domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, stanowiącego podstawowy cel kredytowania,

12. spłata, do wysokości aktualnego zadłużenia, kredytu przeznaczonego i wykorzystanego na cele mieszkaniowe, zaciągniętego przez Wnioskodawcę w innym banku lub instytucji finansowej i terminowo spłacanego oraz przeprowadzenie prac wykończeniowo-modernizacyjnych,

13. nabycie od osoby fizycznej praw wynikających z umowy o wybudowanie domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, zawartej z deweloperem /spółdzielnią mieszkaniową lub przeprowadzenie prac wykończeniowych.

5.Wyłączenia możliwości kredytowania Klienta

1. Kredyt nie może być przeznaczony na finansowanie działalności gospodarczej. 2. Kredyt nie może być udzielony Klientowi, zatrudnionemu na podstawie umowy o pracę

i znajdującemu się w okresie wypowiedzenia stosunku pracy.

6. Maksymalna wysokość kredytu i waluta kredytu

Kredyt może być udzielony do wysokości 80% (w przypadku kredytu złotowego) lub 70% (w przypadku kredytu indeksowanego) wartości rynkowej nieruchomości, stanowiącej przedmiot zabezpieczenia. Kredyt może być udzielony w PLN (złoty polski) lub w PLN (złoty polski) indeksowany do waluty obcej tj. EUR (euro), USD (dolar amerykański), GBP (funt brytyjski), SEK (korona szwedzka), NOK (korona norweska). Waluta kredytu musi być walutą osiąganego przez Klienta dochodu. W przypadku Klienta uzyskującego trwałe dochody jednocześnie w kilku walutach, waluta kredytu powinna być walutą, w której Klient uzyskuje najwyższe trwałe dochody z przyjmowanych do oceny zdolności kredytowej. W przypadku umowy kredytu indeksowanego do waluty obcej wypłata kredytu następuje w złotych, natomiast spłata kredytu następuje wyłącznie w walucie kredytu, do której indeksowany jest kredyt. Ostateczna wysokość kwoty kredytu indeksowanego, podlegająca spłacie, określana jest – z chwilą wypłaty ostatniej transzy kredytu – jako suma wyrażonych w walucie kredytu EUR, USD, GBP, SEK, NOK wszystkich transz kredytu, po przeliczeniu wg kursu średniego NBP, ogłoszonym w dniu poprzedzającym dzień wypłaty danej transzy kredytu. W przypadku, gdy w trakcie okresu kredytowania nastąpi zmiana waluty dochodów osiąganych przez Klienta i nastąpi na podstawie aneksu do umowy kredytu zmiana waluty kredytu, zarówno wysokość kredytu do spłaty, jak i wysokość raty kredytu może ulec zmianie. Przewalutowanie kredytu może nastąpić wyłącznie na waluty dostępne w ofercie mieszkaniowych kredytów budowlano-hipotecznych Banku, czyli: PLN, EUR, USD, GBP, SEK, NOK.

7.Wymagany przez Bank wkład własny

Bank uzależnia udzielenie kredytu od wniesienia przez Klienta wkładu własnego w wysokości stanowiącej różnicę między całkowitymi kosztami inwestycji, mającej stanowić przedmiot kredytowania a wysokością wnioskowanego kredytu, w następujących wysokościach: 1) przy kredycie złotowym - 10% całkowitych kosztów inwestycji,, 2) przy kredycie indeksowanym:

a) w przypadku budowy, przebudowy, nadbudowy, rozbudowy, adaptacji oraz modernizacji lub remontu wymagających pozwolenia na budowę:

- 30% całkowitych kosztów inwestycji – w przypadku wnioskowania o kredyt do 15 lat, - 40% całkowitych kosztów inwestycji – w przypadku wnioskowania o kredyt powyżej 15 lat,

b) 10% całkowitych kosztów modernizacji lub remontu nie wymagających pozwolenia na budowę, a modernizacja (lub remont) nie dotyczy przedmiotu kredytowania finansowanego w ramach kredytu.

64 /71

3

Do wkładu własnego Klienta mogą być zaliczone: 1) wartość rynkowa nieruchomości gruntowej (o ile nie jest obciążona kredytem) z

przeznaczeniem pod jednorodzinne budownictwo mieszkaniowe (jeżeli Klient jest współwłaścicielem tej nieruchomości, wartość rynkową zalicza się jedynie w wysokości wynikającej z udziału Klienta we współwłasności) – w przypadku, gdy przedmiotem kredytowania jest budowa domu jednorodzinnego na tej nieruchomości,

2) wysokość przedpłat (rat) wniesionych przez Klienta na poczet wkładu budowlanego w spółdzielni mieszkaniowej lub zakupu nieruchomości od inwestora zastępczego,

3) koszt wykonania dokumentacji projektowej, 4) koszt zakupu materiałów budowlanych, przewidzianych do zużycia i / lub zużytych w

procesie inwestycyjnym, 5) koszt wykonanych robót budowlanych, ujętych w kosztorysie składanym razem z

wnioskiem o udzielenie kredytu i zatwierdzonych przez osobę z uprawnieniami budowlanymi,

6) inne koszty poniesione przez Klienta, związane z realizowaną inwestycją. Środki finansowe przeznaczone na wkład własny nie mogą pochodzić z kredytu. W celu potwierdzenia źródła pochodzenia środków finansowych Bank przyjmuje od Klienta oświadczenie w brzmieniu określonym we wniosku o udzielenie kredytu mieszkaniowego. Bank dopuszcza możliwość udzielenia kredytu przy wniesieniu przez Klienta wkładu własnego na poziomie niższym niż minimalny, pod warunkiem ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia kwoty kredytu odpowiadającej różnicy między wymaganym przez Bank wkładem własnym a wkładem faktycznie wnoszonym przez Klienta.

8.Warianty spłaty kredytu

1. Malejące miesięczne raty kapitałowo-odsetkowe, 2. Równe miesięczne raty kapitałowo-odsetkowe (raty annuitetowe).

Spłata kredytu może nastąpić w maksymalnie w 360 miesięcznych ratach. W okresie realizacji inwestycji (budowa) Klient spłaca wyłącznie raty odsetkowe. Spłata rat kapitałowo-odsetkowych rozpoczyna się po zakończeniu realizacji inwestycji i uzyskaniu pozwolenia na użytkowanie nieruchomości, stanowiącej przedmiot kredytowania. Spłata kredytu (zarówno rat odsetkowych, jak rat kapitałowo-odsetkowych) może nastąpić maksymalnie w 360 ratach.

9.Maksymalny wskaźnik LTV (loan to value – kwota kredytu do wartości zabezpieczenia)

Wskaźnik LtV oznacza współczynnik wysokości kwoty kredytu do wartości nieruchomości, stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu i nie może być wyższy niż: 90% - dla kredytów złotowych; 70% - dla kredytów indeksowanych. W przypadku, gdy wskaźnik LtV jest większy niż 80% (wysoki wskaźnik LtV), dla części kwoty kredytu odpowiadającej różnicy między kwotą stanowiącą 80% wartości zabezpieczenia a kwotą faktycznie udzielaną wymagane jest ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia (wskazanego w pkt 11 poniżej).

10.Okres kredytowania Kredyt może być udzielony na okres: 1) do 30 lat – w przypadku kredytu złotowego, 2) do 20 lat – w przypadku kredytu indeksowanego.

11.Prawne zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego

Obowiązkowym prawnym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka umowna ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej, stanowiącej własność Klienta, lub nieruchomości gruntowej (stanowiącej własność Klienta lub oddanej Klientowi w użytkowanie wieczyste) przeznaczonej na cele mieszkalne, na której realizowana jest inwestycja finansowana kredytem, lub na spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu mieszkalnego należącym do Klienta wraz z przelewem na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia tej nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Nieruchomości i prawa, o których mowa w zdaniu powyżej, muszą znajdować się na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, a domy lub lokale mieszkalne winny być oddane do użytkowania. W następujących przypadkach obowiązkowe jest posiadanie przez Klienta umowy

65 /71

4

ubezpieczenia na życie i wskazanie Banku jako uposażonego: 1) suma wieku Klienta i okresu kredytowania przekracza 65 lat, 2) o udzielenie kredytu wnioskuje wyłącznie jeden Klient, 3) Klient, jako jedyny z kilku kredytobiorców, osiąga dochód uwzględniany w ocenie

zdolności do spłaty, 4) Klient, jako jeden z kilku kredytobiorców, osiąga dochód stanowiący co najmniej 80%

sumy dochodów wszystkich Klientów, uwzględnianych w ocenie zdolności kredytowej. Zabezpieczenia na okres przejściowy do dnia uprawomocnienia się wpisu hipoteki w księdze wieczystej: 1) hipoteka umowna, ustanowiona na nieruchomości o charakterze mieszkalnym,

dopuszczonej do użytkowania, niebędącej przedmiotem kredytowania, stanowiącej własność Klienta, wraz z przelewem na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia tej nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,

2) poręczenie według prawa cywilnego, 3) jedna z form zabezpieczenia określanego jako płynne (wskazane poniżej). Zabezpieczenie części kwoty kredytu (w przypadku wysokiego wskaźnika LtV przekraczającego 80%): 1. ubezpieczenie przez Bank, na rzecz i koszt Banku ryzyka spłaty części kwoty kredytu,

wynikające z wysokiego wskaźnika LtV, 2. blokada środków wraz z zastawem zwykłym (z datą pewną) oraz pełnomocnictwem

do dysponowania prowadzonymi przez Bank rachunkami lokat terminowych lub rachunkami oszczędnościowo-kredytowymi, prowadzonymi przez Kasę Mieszkaniową,

3. zastaw rejestrowy na denominowanych w złotych obligacjach skarbowych lub bonach skarbowych wraz z odpowiednim pełnomocnictwem do dysponowania nimi (dotyczy sprzedaży, wykupu lub likwidacji),

Zabezpieczenie płynne: 1. przeniesienie określonej kwoty na własność Banku, 2. blokada środków wraz z zastawem zwykłym (z data pewną) oraz pełnomocnictwem

do dysponowania prowadzonymi przez Bank rachunkami: a) lokat terminowych, b) oszczędnościowymi, c) oszczędnościowo-kredytowymi, prowadzonymi przez Kasę Mieszkaniową,

3. zastaw zwykły z data pewną na bankowych papierach dłużnych wyemitowanych przez Bank (obligacjach, bonach pieniężnych, certyfikatach depozytowych) wraz z odpowiednim pełnomocnictwem do dysponowania nimi (dotyczy sprzedaży, wykupu lub likwidacji),

4. zastaw rejestrowy na: a) obligacjach skarbowych, b) bonach skarbowych, c) wierzytelności z rachunku bankowego, wraz z odpowiednim pełnomocnictwem do dysponowania nimi (dotyczy sprzedaży, wykupu lub likwidacji),

5. cesja wierzytelności z rachunku bankowego, 6. zastaw zwykły (z data pewną) wraz z pełnomocnictwem do przedstawienia do odkupu

jednostek uczestnictwa w funduszach Pekao FIO o: 1) niskim ryzyku inwestycyjnym:

a) Pekao Pieniężny, b) Pekao Obligacji Plus,

2) średnim ryzyku inwestycyjnym: a) Pekao Stabilnego Wzrostu, b) Pekao Zrównoważony, c) Pekao Obligacji Europejskich Plus,

3) wysokim ryzyku inwestycyjnym: a) Pekao Akcji Europejskich, b) Pekao Akcji Amerykańskich, c) Pekao Akcji Polskich, d) Pekao Obligacji Dolarowych Plus, e) Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego.

66 /71

5

Zabezpieczenie opcjonalne – pełnomocnictwo do prowadzonego w banku dla Klienta rachunku bankowego, z którego zgodnie z umową kredytu hipotecznego dokonywana jest spłata kredytu.

12.Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu złotowego: zmienna stopa procentowa w całym okresie kredytowania Zmienna stopa procentowa stanowi sumę stopy bazowej kredytu mieszkaniowego oraz marży Banku. Wysokość marży Banku jest zróżnicowana w zależności od wysokości wskaźnika LtV (dla wskaźnika LtV nieprzekraczającego 80 % i dla wysokiego wskaźnika LtV – powyżej 80%). Stopa bazowa kredytu mieszkaniowego jest wyliczana w ostatnim dniu roboczym każdego miesiąca kalendarzowego jako średnia arytmetyczna ze wszystkich dziennych notowań stawki WIBOR 3M z ostatniego miesiąca kalendarzowego, poprzedzającego okres obrachunkowy. WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) – stawka dla terminów 3M z rynku międzybankowego, czyli średnia stopa procentowa, po jakiej największe banki w Polsce są skłonne innym bankom udzielić pożyczki w złotych na ustalony okres, ustalana przez GPW Benchmark S.A., podawana na stronie serwisu Reuters o godz. 11.00. Stopa bazowa kredytu mieszkaniowego dla danej umowy kredytu, wyliczona zgodnie z zasadami opisanymi w zdaniu pierwszym, obowiązuje włącznie do ostatniego dnia 3-miesięcznego okresu obrachunkowego, rozumianego jako okres kolejnych trzech miesięcy kalendarzowych. W przypadku, gdy dla danego okresu obrachunkowego suma stopy bazowej kredytu mieszkaniowego i marży Banku osiągnie poziom 0 (zera) lub poniżej 0 (zera), Strony Umowy zgodnie postanawiają, że oprocentowanie kredytu w tym okresie przyjmuje wartość równą 0 (zeru). Oprocentowanie kredytu indeksowanego do waluty obcej – zmienna stopa procentowa w całym okresie kredytowania. Zmienna stopa procentowa stanowi sumę stopy bazowej kredytu mieszkaniowego oraz marży Banku. Stopa bazowa kredytu mieszkaniowego jest wyliczana w ostatnim dniu roboczym każdego miesiąca kalendarzowego jako średnia arytmetyczna ze wszystkich dziennych notowań stawki Stopa bazowa kredytu mieszkaniowego jest wyliczana w ostatnim dniu roboczym każdego miesiąca kalendarzowego jako średnia arytmetyczna ze wszystkich notowań odpowiednio stawki EURIBOR 3M - dla kredytów w EUR, LIBOR USD 3M - dla kredytów w USD, LIBOR GBP 3M – dla kredytów w GBP, STIBOR 3M – dla kredytów w SEK, OIBOR 3M – dla kredytów w NOK, publikowanych w okresie ostatniego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalana) oraz marży Banku. EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) – stopa procentowa, po jakiej największe banki w strefie Euro są skłonne udzielić innym bankom pożyczki w euro na ustalony okres, ustalana przez European Money Markets Institute. Jest to średnie notowanie z 57 największych banków ze strefy euro, podawana o godz. 11:00 na stronie serwisu Reuters. LIBOR (London Interbank Offered Rate) – stawka dla terminów 1M, 3M, 6M i 12M z rynku międzybankowego, podawana na stronie „LIBO 01” serwisu Reuters z godziny 11.00 czasu londyńskiego, ustalana przez British Bankers Association (BBA), przyjęta w Banku stopa referencyjna dla potrzeb ustalania oprocentowania kredytów w walutach wymienialnych USD, CHF, BGP, podawana na stronie serwisu Reuters. STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate) – stawka dla terminów 3M, przyjęta w Banku stopa referencyjna dla potrzeb ustalania oprocentowania kredytów w koronach szwedzkich, ustalana przez Swedish Bankers Association, podawana o godz. 11.00na stronie serwisu Reuters. OIBOR (Oslo Interbak Offered Rate) – stawka dla terminów 3M, przyjęta w Banku stopa referencyjna dla potrzeb ustalania oprocentowania kredytów w koronach norweskich, podawana na stronie serwisu Reuters. Stopa bazowa kredytu mieszkaniowego dla danej umowy kredytu złotowego lub kredytu indeksowanego, wyliczona zgodnie z zasadami opisanymi w zdaniu pierwszym, obowiązuje włącznie do ostatniego dnia 3-miesięcznego okresu obrachunkowego, rozumianego jako

67 /71

6

okres kolejnych trzech miesięcy kalendarzowych. W przypadku, gdy dla danego okresu obrachunkowego suma stopy bazowej kredytu mieszkaniowego i marży Banku osiągnie poziom 0 (zera) lub poniżej 0 (zera), Strony Umowy zgodnie postanawiają, że oprocentowanie kredytu w tym okresie przyjmuje wartość równą 0 (zeru). Wysokość stopy oprocentowania kredytu nie może przekroczyć wysokości odsetek maksymalnych określonej na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa, która aktualnie stanowi dwukrotność sumy: stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 3,5 punktów procentowych. Jeżeli wysokość stopy oprocentowania kredytu przekroczy wysokość odsetek maksymalnych, stopa oprocentowania kredytu będzie równa wysokości odsetek maksymalnych określonej na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa.

Wysokość stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego kredytu jest równa wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie określonej na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa, która aktualnie stanowi dwukrotność sumy: stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 5,5 punktów procentowych.

W przypadku każdorazowej zmiany wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie, wysokość stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego kredytu zmieni się o tyle punktów procentowych, o ile każdorazowo zmieni się wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie. Zmiana wysokości stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego nastąpi z dniem każdorazowej zmiany wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie i nie wymaga zawarcia aneksu do Umowy. W przypadku dokonania po dniu zawarcia Umowy zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa skutkującej zmianą sposobu określenia wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie, wówczas wysokość stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego kredytu będzie równa wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie określonych zgodnie z dokonanymi zmianami przepisów powszechnie obowiązującego prawa. W przypadku długoterminowego kredytu hipotecznego, poziom stóp procentowych, od którego zależy jego oprocentowanie, wielokrotnie ulegnie zmianie, w tym możliwy jest wzrost oprocentowania kredytu. Wzrost stóp bazowych spowoduje podwyższenie oprocentowania kredytu, a tym samym będzie miał bezpośredni wpływ na wzrost wysokości raty kredytu całkowity koszt kredytu. Podwyższenie marży Banku na okres przejściowy - do dnia uprawomocnienia się wpisu hipoteki w księdze wieczystej Bank podwyższa wysokość marży Banku o 1 punkt procentowy na okres przejściowy (o ile nie zostanie ustanowione prawne zabezpieczenie spłaty kredytu na okres przejściowy w formie określonej w pkt 11.

13.Przedterminowa spłata kredytu

Klient uprawniony jest do dokonania przedterminowej spłaty części lub całości kredytu. W celu dokonania przedterminowej spłaty części, Klient składa w Banku dyspozycję spłaty, przy czym w przypadku przedterminowej spłaty części kredytu dyspozycja powinna określać: 1) kwotę kredytu wraz z odsetkami, która ma podlegać spłacie, 2) termin wcześniejszej spłaty, 3) wybór zasady dalszej spłaty kredytu (ze skróceniem lub z zachowaniem

dotychczasowego okresu kredytowania). W przypadku spłaty całości lub części kredytu w okresie 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytu, Bank pobierze od Klienta rekompensatę. Rekompensata odpowiada wysokości 3 % spłacanej kwoty kredytu, jednak nie więcej niż wysokości odsetek, które byłyby naliczone od spłaconej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty, W przypadku, gdy do końca okresu kredytowania pozostaje mniej niż rok wysokość odsetek ustala się za okres pozostały do zakończenia umowy kredytu.

68 /71

7

14.Określenie wartości nieruchomości, mającej stanowić przedmiot zabezpieczenia

Jeżeli nieruchomość będąca przedmiotem kredytowania stanowi jednocześnie przedmiot zabezpieczenia, przy wnioskowanej kwocie kredytu do 300.000,- zł, wartość przedmiotu zabezpieczenia określa się w formie sporządzanej przez Bank karty wyceny wewnętrznej. W takim przypadku Klient ponosi jedynie koszt przeprowadzenia kontroli nieruchomości i sporządzenia karty kontroli (168,- zł). Przy wnioskowanej kwocie kredytu przekraczające 300.000,- zł, wartość przedmiotu zabezpieczenia określana jest w formie operatu szacunkowego, sporządzonego przez rzeczoznawcę majątkowego. Koszt sporządzenia takiego operatu przez współpracujący z Bankiem podmiot zewnętrzny wynosi 479,- zł w odniesieniu do lokalu mieszkalnego i 832,- zł w odniesieniu do domu jednorodzinnego. Klient może zlecić sporządzenie operatu szacunkowego za pośrednictwem Banku. Dopuszcza się również możliwość przyjęcia operatu szacunkowego, sporządzonego przez rzeczoznawcę majątkowego bezpośrednio na zlecenie Klienta – w takim przypadku koszt sporządzenia operatu ustalana jest miedzy Klientem a rzeczoznawcą. Warunkiem przyjęcia takiego operatu jest jego pozytywna weryfikacja przez Bank. W przypadku, gdy przedmiotem zabezpieczenia będzie nieruchomość inna niż stanowiąca przedmiot kredytowania, określenie jej wartości następuje zawsze w formie operatu szacunkowego (niezależnie od wysokości wnioskowanej kwoty kredytu).

15.Ostrzeżenie dotyczące możliwych konsekwencji niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań związanych z umową o kredyt hipoteczny

Jeżeli Klient opóźnia się ze spłatą zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu, Bank wzywa Klienta do dokonania spłaty, wyznaczając termin nie krótszy niż 14 dni. W wezwaniu Bank informuje Klienta o możliwości złożenia, w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Bank umożliwia restrukturyzacje zadłużenia, jeżeli jest to uzasadnione oceną sytuacji majątkowej Klienta. Restrukturyzacja zadłużenia dokonywana jest na warunkach uzgodnionych przez Bank i Klienta. Bank zawiadamia Klienta o niedotrzymaniu warunków udzielenia kredytu przez Klienta lub utracie przez Klienta zdolności kredytowej, informując jednocześnie o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia. W przypadku niedotrzymania przez Klienta warunków udzielenia kredytu albo w przypadku utraty przez Klienta zdolności kredytowej Bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu. termin wypowiedzenia wynosi 30 dni, a w razie zagrożenia upadłością Klienta – 7 dni. Wypowiedzenie umowy o kredyt z powodu utraty przez Klienta zdolności kredytowej lub zagrożenia upadłością nie może nastąpić w okresie restrukturyzacji zadłużenia, chyba że Klient nienależycie realizuje restrukturyzację zadłużenia.

16.Reprezentatywny przykład całkowitej kwoty kredytu hipotecznego, całkowitego kosztu kredytu hipotecznego, całkowitej kwoty do zapłaty przez Klienta oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania kredytu

Użyte poniżej określenia oznaczają: 1. całkowita kwota kredytu hipotecznego – suma wszystkich środków pieniężnych,

nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu tj. opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy kredytu i składki ubezpieczeniowej CPI, które Bank udostępnia Kredytobiorcy na podstawie umowy kredytu,

2. całkowity koszt kredytu hipotecznego – wszelkie koszty, które Klient jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt hipoteczny, w szczególności: a) odsetki, opłaty, prowizje , podatki i marże, b) koszty usług dodatkowych, w tym ubezpieczeń, w przypadku gdy ich poniesienie jest

niezbędne do uzyskania kredytu hipotecznego lub do uzyskania go na oferowanych warunkach

z wyjątkiem kosztów opłat notarialnych i opłat sądowych ponoszonych przez Klienta, 3. całkowita kwota do zapłaty przez Klienta – suma całkowitego kosztu kredytu

hipotecznego i całkowitej kwoty kredytu hipotecznego, 4. rzeczywista roczna stopa oprocentowania – całkowity koszt kredytu hipotecznego

ponoszony przez Klienta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu hipotecznego w stosunku rocznym.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla mieszkaniowego kredytu budowlano-hipotecznego wynosi 5,07% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu - 230 423 zł; kredyt zaciągnięty na okres 24 lat, 288 rat do spłaty, wniesiony wkład własny - 27%, zmienne oprocentowanie kredytu - 4,55% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki - w wysokości 1 316,27 zł (w przypadku uprawomocnienia się wpisu hipoteki po okresie 6-m-cy wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1 191,90 zł), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi - 355 837,18 zł, całkowity koszt kredytu - 125 414,18 zł przy uwzględnieniu kosztów w tym ponoszonych z tytułu: ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 m-cy wg oferty dostępnej w Banku - 230,42 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego - 6 zł,

69 /71

8

opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku - 3 zł, opłaty rocznej za kartę kredytową Pekao MasterCard Credit 30 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości - 137 zł, podatku od ustanowienia hipoteki - 19 zł, prowizji od udzielenia kredytu 1,90% płatnej gotówką. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja została dokonana na dzień 28 czerwca 2018 r., na przykładzie reprezentatywnym dla kredytu w złotych.

17. Inne koszty nieujęte w całkowitym koszcie kredytu hipotecznego, które Klient może ponieść w związku z umową o kredyt hipoteczny

I. W całkowitym koszcie kredytu nie są ujmowane koszty opłat sądowych, które Klient może ponieść w związku z umową kredytu, w tym: • koszt założenia księgi wieczystej • koszt wpisu hipoteki umownej do księgi wieczystej • koszt wpisu Klienta jako właściciela nieruchomości w księdze wieczystej • koszt wykreślenia wpisu hipoteki z księgi wieczystej II. Ponadto w całkowitym koszcie kredytu nie są uwzględnione następujące koszty: • opłata za wycenę nieruchomości • koszt ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych • koszt ubezpieczenia na życie Jeżeli Klient korzysta z oferty Banku koszty określone w pkt. II uwzględnione zostaną w całkowitym koszcie kredytu. Jeżeli Klient korzysta z oferty dostępnej na rynku, maksymalna wysokość tych kosztów jest uzależniona od uzgodnień pomiędzy Ubezpieczycielem lub rzeczoznawcą majątkowym, wybranych przez Klienta.

18.Wskazanie usług dodatkowych, które Klient zobowiązany jest nabyć, aby uzyskać kredyt na określonych warunkach (z niższą marżą w stosunku do marży stosowanej przy kredycie bez nabycia usług dodatkowych)

- zawarcie umowy o rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, prowadzony przez Bank, z regularnymi miesięcznymi wpływami z tytułu osiąganych dochodów, w wysokości co najmniej dwukrotności pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej oraz kartę płatniczą debetową wydaną przez Bank lub - posiadanie lub zakup karty kredytowej wydanej przez Bank lub, - zawarcie umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości,

stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu, oferowanego przez Bank lub - zawarcie umowy ubezpieczenia na życie oferowanego przez Bank oraz jej kontynuacja w

kolejnych okresach lub - zawarcie indywidualnej umowy ubezpieczenia CPI oferowanego przez Bank

19.Produkty ubezpieczeniowe mające zastosowanie do kredytu

Produkty ubezpieczeniowe powiązane z produktem bankowym,

stanowiące przedmiot zabezpieczenia 1. obowiązkowe ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych przedmiotu

zabezpieczenia – wymagane przy każdym kredycie, przy czym: 1) minimalny wymagany zakres ochrony ubezpieczeniowej musi obejmować ryzyko

wystąpienia: a) pożaru, b) opadów (deszcz, grad, śnieg, lód) i innych zdarzeń atmosferycznych (wiatr lub

huragan, uderzenie pioruna, lawina, osunięcie się ziemi), c) powodzi lub zalania,

2) wymagana minimalna suma ubezpieczenia musi być, w całym okresie kredytowania, co najmniej równa kwocie udzielonego kredytu;

ubezpieczenie na życie Klienta – wymagane w przypadkach określonych w pkt 11, przy czym:

1) minimalny wymagany zakres ochrony ubezpieczeniowej musi obejmować ryzyko śmierci Klienta zarówno z przyczyn naturalnych, jak również w następstwie nieszczęśliwego wypadku,

2) wymagana minimalna suma ubezpieczenia (wysokość świadczenia w przypadku umowy grupowego ubezpieczenia na życie), w całym okresie kredytowania, musi stanowić co najmniej 25% kwoty udzielonego kredytu;

2. ubezpieczenie przez Bank, na rzecz i koszt Banku ryzyka spłaty części kwoty kredytu, wynikające z wysokiego wskaźnika LtV – wymagane w przypadku, gdy wnioskowana kwota kredytu przekracza 80% wartości rynkowej nieruchomości, stanowiącej

70 /71

9

przedmiot zabezpieczenia. Ubezpieczeniu podlega część kwoty kredytu stanowiąca różnicę pomiędzy wysokością udzielonego kredytu a kwotą stanowiącą 80% wartości rynkowej przedmiotu zabezpieczenia (wyłącznie w przypadku, gdy LTV > 80%).

Produkt ubezpieczeniowy powiązany z produktem bankowym,

niestanowiący przedmiotu prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu 1. ubezpieczenie CPI (Credit Protection Insurance) – ochrona ubezpieczeniowa Klienta w

ramach kredytu złotowego, zawarta na podstawie indywidualnej umowy ubezpieczenia, z tytułu: 1) utraty dochodu, 2) zgonu w następstwie nieszczęśliwego wypadku;

*) w przypadku, gdy podmiotem publikującym Informacje jest inny podmiot niż Bank, należy podać nazwę podmiotu publikującego informację, w przeciwnym przypadku wiersz 2a należy usunąć; przed opublikowaniem Informacji przypis należy bezwzględnie usunąć

71 /7157/57

Informacja na temat zasad udzielania kredytów/pożyczek hipotecznych dostępna na www.mbank.pl

Informacja na temat zasad udzielania kredytów/pożyczek hipotecznych dostępna na www.aliorbank.pl

Informacja na temat zasad udzielania kredytów/pożyczek hipotecznych dostępna na www.ingbank.pl

Informacja na temat zasad udzielania kredytów/pożyczek hipotecznych dostępna na www.pekao.com.pl

Informacja na temat zasad udzielania kredytów/pożyczek hipotecznych dostępna na www.pocztowy.pl

mFinanse.pl mFinanse S.A. z siedzibą w Łodzi, ul. Fabryczna 17, 90-344 Łódź, wpisana do rejestru przedsiębiorców KRS przez Sąd Rejonowy dla Łodzi-Śródmieścia w Łodzi, XX Wydział Gospodarczy KRS pod nr KRS 0000365126, kapitał zakładowy (wpłacony w całości) 115.245.000 złotych, NIP 7251903631

57/57

Informacja na temat zasad udzielania kredytów/pożyczek hipotecznych dostępna na www.mbank.pl

Informacja na temat zasad udzielania kredytów/pożyczek hipotecznych dostępna na www.aliorbank.pl

Informacja na temat zasad udzielania kredytów/pożyczek hipotecznych dostępna na www.ingbank.pl

Informacja na temat zasad udzielania kredytów/pożyczek hipotecznych dostępna na www.pekao.com.pl

Informacja na temat zasad udzielania kredytów/pożyczek hipotecznych dostępna na www.pocztowy.pl

mFinanse.pl mFinanse S.A. z siedzibą w Łodzi, ul. Fabryczna 17, 90-344 Łódź, wpisana do rejestru przedsiębiorców KRS przez Sąd Rejonowy dla Łodzi-Śródmieścia w Łodzi, XX Wydział Gospodarczy KRS pod nr KRS 0000365126, kapitał zakładowy (wpłacony w całości) 115.245.000 złotych, NIP 7251903631

Informacje ogólne dotyczące warunków umów o kredyt ... · Kredyt/pożyczka są spłacane w...

Documents

Transcript of Informacje ogólne dotyczące warunków umów o kredyt ... · Kredyt/pożyczka są spłacane w...