1

ekstra Odzyskaj swoje pieniądze

FINANSE | RYNEK WIERZYTELNOŚCI

PARTNER DODATKU

W CZERWCU UBIEGŁEGO ROKU nowelizacja ustawy o Biurach Informacji Gospodarczej (BIG) umożliwiłakonsumentom przekazywanie informacji z zaległym zadłużeniu do biur informacji gospodarczej. Dzięki tej zmianieosoby prywatne mogą łatwiej odzyskiwać należności.

Informacje o długach kon-sumentów za pośrednic-twem BIG InfoMonitor tra-fiają do przedsiębiorcówi całego sektora bankowego.To skuteczny sposób mobi-lizowania dłużników dospłaty zadłużenia.

Nowe możliwościBiura Informacji Gospodar-

czej działają w oparciuo ustawę o udostępnianiu in-formacji gospodarczych iwy-mianie danych gospodar-czych, której nowelizacja we-szła w życie 14 czerwca 2010r. Zmiana ta dała konsumen-tom uprawnienia, z którychdo tej pory korzystali: przed-siębiorcy, banki i gminy, któ-re wpisują dłużników ali-

mentacyjnych. Na mocy te-go prawa, osoby prywatneuzyskały nowe narzędzie doodzyskiwania należności odosób i firm, które zalegająz płatnościami wobec nich.Teraz zwlekający z wypłatąwynagrodzenia pracodawca,nierzetelne biuro podróżyczy deweloper nie są bezkar-ni. Do BIG-u mogą trafić tak-że osoby fizyczne np. sąsiad,który pożyczył pieniądze.Wystarczy, że konsument po-siada tytuł wykonawczy czy-li wyrok sądu stwierdzający,że należą mu się pieniądze oddanej osoby lub firmy.

Adresaci informacjiInformacje zgromadzone

w Rejestrze Dłużników BIG

InfoMonitor trafiają doprzedsiębiorców ze wszyst-kich branż gospodarki, a tak-że do całego sektora banko-wego. O zadłużenie konsu-mentów pytają m.in. firmytelekomunikacyjne, pożycz-kowe, ubezpieczeniowe,spółdzielnie mieszkaniowe,firmy leasingowe, samorzą-dy i cały sektor mśp. Infor-macje o zadłużeniu to dlaanalityków bankowych do-datkowa wiedza niezbędnaw procesie oceny ryzyka.W ten sposób, dłużnik mautrudnione funkcjonowaniew obrocie gospodarczym.Musi liczyć się z tym, iż spo-tka się z odmową w momen-cie starania się o kredyt, po-życzkę, przy zakupie telefo-nu, internetu oraz innychtowarów i usług. W najlep-szym wypadku zakupy lubwspółpraca zostanie mu za-oferowana na mniej korzyst-nych warunkach. W 2010 r.Biuro Informacji Gospodar-czej InfoMonitor udostępni-ło przedsiębiorcom i ban-kom ponad 7,1 mln raportów

z informacjami gospodar-czymi.

Zasady przekazywania Osoba fizyczna może prze-

kazać dane dłużnika do BIGniezależnie od kwoty długu.Musi tylko posiadać sądowytytuł wykonawczy. Powinnateż wysłać dłużnikowi we-zwanie do zapłaty, zawierają-ce informację o konsekwen-cjach wpisu do BIG. Jeśliw ciągu 14 dni od daty wy-słania wezwania, dług nie zo-stanie zwrócony, dane dłuż-nika trafią do Rejestru Dłuż-ników BIG. Informacjao zadłużeniu znajduje sięw rejestrze do momentu cał-kowitej spłaty zadłużenia, alenie dłużej niż 10 lat. Jeśli długzostanie częściowo spłacony,kwota zostaje zmniejszona.

Skuteczność wpisuDoświadczenie BIG Info-

Monitor pokazuje, że już sa-mo wysłanie wezwania dozapłaty z ostrzeżeniemo wpisaniu do BIG motywu-je dłużnika do spłaty. Zgło-

szenie dłużnika do rejestrudłużników BIG w większo-ści wypadków przynosi po-zytywny rezultat, gdyż świa-domość konsekwencji sku-tecznie mobilizuje do spłatyzadłużenia.

Raport o SobieKażdy dłużnik ma prawo

wglądu do informacji, jakie

na jego temat znajdują sięw biurze informacji gospo-darczej. Raz na pół rokukonsument czy przedsię-biorca może pobrać bezpłat-nie tzw. Raport o sobie,z którego dowie się jakie in-formacje na jego temat znaj-dują się w BIG-u i kto jeprzekazał. WIĘCEJ: WWW.BIG.PL

Konsumenci odzyskują pieniądze dzięki BIG InfoMonitor

Mariusz Białota | klient, Puławy

Dług, który udało mi się od-zyskać wynikał z tytułu nie-wykonanej umowy. Dłużnikzwrócił pieniądze w następ-stwie postępowania komor-niczego oraz umieszczeniainformacji o nim w RejestrzeDłużników BIG InfoMonitor.Skorzystanie z BIG potrak-

towałem jako dodatkowąformę nacisku na niesolid-nego wykonawcę. O możli-wości wpisania zaległości doRejestru Dłużników BIG do-wiedziałem się z firmy,w której pracuję i która na codzień korzysta z tego typurozwiązań.

Anna Książczyk | klientka, Piotrków Trybunalski

O tym, że za pośrednic-twem BIG InfoMonitor mo-gę odzyskać zaległe ali-menty, dowiedziałam sięz telewizji i internetu. Gdyusłyszałam o tej nowejmożliwości prawnej, wyni-kającej z Ustawy o BIG,zdecydowałam się na ko-

lejną próbę odzyskaniadługu. Po przekazaniu in-formacji do Rejestru Dłuż-ników BIG InfoMonitorskontaktował się ze mnądłużnik, z którym wynego-cjowałam warunki spłatyzaległych alimentów i od-zyskałam dług.

BIG.pl – tak nazywa siępierwszy profil na Facebooku,który ma edukować internau-tów w zakresie trudnych te-matów związanych z nad-miernym zadłużaniem. Po-wstał w ramach kampanii,prowadzonej przez BIG Info-Monitor SA, której celem jestprzybliżenie tematyki związa-nej z funkcjonowaniem biurinformacji gospodarczej.Dzięki profilowi BIG.pl, każdymoże w przystępny sposóbdowiedzieć się kto i na jakichzasadach może współpraco-wać z BIG-iem, jakie informa-cje można w nim uzyskaćoraz jakie konsekwencje wią-

żą się z wpisem do rejestrudłużników. Obok informacjieksperckich na profilu możnaznaleźć również aplikacjei gry. Obecnie BIG InfoMoni-tor udostępnił zabawną apli-kację „Ile jest w Tobie dłużni-ka?”. Osoby, które z niej sko-rzystają mogą się dowiedziećile mają wspólnego ze staty-stycznym dłużnikiem.Internauci, którzy polubią profilmogą również wziąć udziałw grze „Zarabiaj na Informacji”,w której nagrodą główną jestiPad. W planach są kolejne pro-jekty, które będą przybliżać te-matykę związaną z BIG-ami.wwwwww..ffaacceebbooookk..ccoomm//bbiiggppll

Edukacja o BIG-ach - lubię to!

2 marca br. w Hotelu Hiltonw Warszawie, odbyło się II Ban-kowe Forum Wierzytelności. Or-ganizatorem było Biuro Informa-cji Gospodarczej InfoMonitorSA. Wydarzenie odbyło się podhasłem „Perspektywy rozwojurynku wierzytelności – czy win-dykacja będzie miała pracęprzez najbliższe 5 lat?”.W dzisiejszych czasach corazwięcej firm i instytucji ma pro-blem z terminowym egzekwowa-niem należności. Biorąc poduwagę niepokojące trendy narynku, BIG InfoMonitor postano-wił zapoczątkować dyskusję nadefektywnymi procesami zarzą-dzania wierzytelnościami.Chcieliśmy skonfrontować do-świadczenia sektora bankowegoi telekomunikacyjnego – czylinaszych największych partne-rów- mówi Marcin Ledworowski,Wiceprezes BIG InfoMonitor.Ideą Bankowego Forum Wierzy-telności jest stworzenie płasz-czyzny do wymiany dotychcza-sowych doświadczeń, przekaza-nie wiedzy na temat nowychmożliwości współpracy oraz wy-znaczenie nowych kierunkóww relacjach branży windykacyj-

nej i sektora bankowego. W pro-gramie Forum znalazły się m.in.wystąpienia przedstawicieli sek-tora bankowego, firm windyka-cyjnych, Polskiego Związku Win-dykacji, a także reprezentantówbranży telekomunikacyjnej orazbiur informacji gospodarczej.W wydarzeniu wzięło udziałw sumie ponad 100 gości – pre-zesi i członkowie zarządów, dy-rektorzy działów windykacjiw bankach, przedstawiciele firmwindykacyjnych oraz eksperciz dziedziny wymiany informacjigospodarczej.„ Odpowiedź na pytanie reto-ryczne zawarte w temacie na-szej konferencji jest oczywiścietwierdząca. Wszystkie danewskazują, że pokryzysowe żniwojest wielkie i windykacja maprzed sobą perspektywy wzro-stowe. W naszej pracy tenwzrost to oczywiście jest dobryprognostyk- ale ja osobiście, ja-ko klient różnych firm i instytu-cji życzyłbym sobie, aby windy-kacja odbywała się zawsze wia-rygodnie i z poszanowaniemludzkiej godności” – podsumo-wał wiceprezes BIG InfoMonitor– Marcin Ledworowski.

Odbyło się II Bankowe Forum Wierzytelności

Dane, które składają się na In-formację Gospodarczą o konsu-mencie: n Imię, nazwisko, Pesel (jeśli

dłużnikiem jest osoba fizycz-na) n Nazwa firmy, adres siedziby,

numer NIP (jeśli dłużnikiemjest firma) n Sygnatura tytułu wykonaw-

czegon Dane organu orzekającego

n Data wydania tytułu wyko-nawczego n Tytuł prawnyn Kwota zaległościn Data powstania zaległościn Informacji o kwestionowaniu

przez dłużnika istnienia cało-ści lub części zobowiązanian Data wysłania (list polecony)

albo doręczenia osobistegodłużnikowi wezwania do zapła-ty zgodnie z art. 16 ust. 1 pkt. 2

Informacja Gospodarcza o konsumencie

G2 RYNEK WIERZYTELNOŚCI DGP | 4 marca 2011 | nr 44 (2930) | WWW.GAZETAPRAWNA.PL

1

Związek Banków Polskich,wraz z partnerami: BiuremInformacji Kredytowej S.A.,Biurem Informacji Gospodar-czej InfoMonitor S.A., Krajo-wą Izbą Rozliczeniową S.A.oraz Centrum Prawa Banko-wego i Informacji, rozpocząłogólnopolski program współ-pracy z uczelniami w zakre-sie rozpowszechniania wie-dzy na temat informacji go-spodarczej, ograniczaniaryzyka w działalności gospo-darczej oraz upowszechnia-nia elektronicznego obrotugospodarczego oraz elektro-nicznych systemów płatno-ści i rozliczeń.

Program skierowany jestgłównie do słuchaczystudiów podyplomowychuczelni, które kształcąswoich studentów na kie-runkach ekonomicznych.Słuchacze mogą wziąćw udział w serii specjalnieopracowanych wykładówdot. ww. tematyki. Programuruchomiono na kilkuna-stu największych uczel-niach w kraju. Zajęciaumożliwiają zapoznaniesię z nowoczesnymi narzę-dziami e-gospodarki, poka-

zują również jak wykorzy-stać dostęp do szeroko ro-zumianych informacji go-spodarczych w zarządza-niu przedsiębiorstwami.

Celem programu jest rów-nież umocnienie współpra-cy środowisk naukowychz praktykami funkcjonują-cymi firmach infrastruktu-ralnych polskiego sektorabankowego. Zdobyta pod-czas zajęć wiedza będziemogła zostać szybko zasto-sowana w praktyce gospo-darczej, w celu ograniczaniaryzyka, m.in. poprzez lep-sze poznanie historii finan-sowej kontrahentów oraznabycia umiejętności ocenyich wiarygodności.

Projekt edukacyjny to rów-nież szansa na realnezwiększenie poziomu za-ufania i promocja rzetelno-ści w polskim biznesie.Możliwość unikania ryzykazawarcia transakcji z nie-rzetelnymi płatnikami orazstałe kontrolowanie spłatzobowiązań przez dłużni-ków to powszechna prak-tyka od lat stosowana w go-spodarkach innych krajów.Nowoczesne narzędzia

wspierają również rozwójelektronicznego obrotu go-spodarczego, rozpowszech-nienie elektronicznych sys-temów płatności i rozliczeńbezgotówkowych. Przedsię-wzięcie wiąże ze sobązwiększenie bezpieczeń-stwa i szybkości płatnościbezgotówkowych oraz dłu-goterminowy wzrost efek-tywności działania przed-siębiorców w Polsce.

Oprócz przekazywaniawiedzy przez wybranychwykładowców poszczegól-nych Uczelni, swoje prezen-tacje dotyczące wybranychzagadnień są przedstawianeprzez praktyków z firm part-nerskich. Jednym z elemen-tów programu jest także wy-danie specjalnego skryptu,który będzie dostępny m.in.na portalu internetowymwww.alebank.pl. Opracowa-nie zawiera niezbędne infor-macje dotyczące wszystkichzagadnień merytorycznychbędących elementami pro-gramu.

Jednym z elementów dzia-łań Związku Banków Pol-skich zmierzających do roz-powszechniania praktycz-

nej wiedzy na uczelniachekonomicznych jest równo-czesne uruchomienie inne-go projektu: „Bankowość * Fi-nanse * Samorząd: Wiedzaon-line” – to program po-wszechnego udostępnianiaflagowych pism sektora ban-kowego, wydawanych przezCentrum Prawa Bankowegoi Informacji: Miesięcznik Fi-nansowy BANK, Nowocze-sny Bank Spółdzielczy, Ku-rier Finansowy, Finansowa-nie Nieruchomości orazEuropejski Doradca Samo-rządowy. Do końca lutego2011 program wystartowałjuż na ponad dwudziestuuczelniach w kraju.

W ramach podpisanychporozumień studenci, słu-chacze studiów podyplomo-wych i nauczyciele akade-miccy mogą założyć specjal-ne, darmowe konta naportalu www.alebank.pli otrzymać tym samym do-stęp do wieloletniego archi-wum wymienionych pism.Jednocześnie mogą otrzy-mywać bieżące wydaniawszystkich wymienionychpism w wersji elektronicznej.JACEK KALINOWSKI

ROZPOWSZECHNIANIE WIEDZY na temat informacji gospodarczej

Program współpracy z uczelniami

Historia kredytowa naszą wizytówką CZĘSTO NIE ZDAJEMY SOBIE SPRAWY, jakie znaczenie może mieć dla nas dbałość o własną historię kredytową, czyli wyrażanie zgody na

przechowywanie przez Biuro Informacji Kredytowej danych o tym, że solidnie spłacaliśmy nasz kredyt.

Wielu przekonuje sięo tym dopiero w banku, gdynagle pojawiają się proble-my z otrzymaniem kredy-tu, bo bank nic o nas niewie. A jak wiadomo każdybank, najpierw analizujenaszą zdolność i wiarygod-ność kredytową. I właśniejednym z etapów tego pro-cesu jest sprawdzenie hi-storii kredytowej klientaw Biurze Informacji Kredy-towej. Informacje te prze-kazywane są w formie ra-portów i korzystają z nichwszystkie banki komercyj-ne, SKOK-i oraz większośćbanków spółdzielczych.W raportach znajdują się in-formacje o każdym spłaca-nym aktualnie bądź porę-czonym przez nas kredycie,w ujęciu miesięcznym. Je-śli w bazie BIK nie ma in-formacji o danej osobieoznacza to, że w przeszło-ści nie zaciągała kredytu,nie była poręczycielembądź też nie wyraziła zgo-dy na przechowywanie in-formacji po spłaceniu kre-dytu. Jednym słowem trud-no cokolwiek powiedziećo wiarygodności takiegoklienta, a więc znajduje sięon w mniej korzystnej sytu-acji niż klient, o którymwiadomo, że solidnie spła-ca swoje zobowiązania kre-dytowe.

Poznaj „raport o sobie”Podobnie jak banki rów-

nież każdy klient może po-brać „raport o sobie”. Możeto być raport PLUS lubPLUS z Informacją o OceniePunktowej (również w wer-sji angielskiej). W raportachmożna sprawdzić m.in. bie-żący stan swoich zobowiązań

kredytowych (z informacjąo terminowości ich regulo-wania i z historią rachun-ków kredytowych), czy sąone aktualizowane, czy po-ręczony kredyt jest regulowa-ny, a także jaka instytucjaprzekazała dane do BIK.

To bardzo ważne. Z badańprzeprowadzonych przezBiuro Informacji Kredytowejna próbie 400 klientów wy-nika bowiem, że ok. 92 proc.z nich zgłasza się do BiuraObsługi Klienta BIK, abyprzy pomocy „raportów o so-bie” poznać przyczyny od-mowy udzielenia kredytulub zweryfikować informa-cje udzielone przez bank lubSKOK. Raz na pół rokuklient może także skorzystaćnieodpłatnie z InformacjiUstawowej.

Dlatego warto sięgać po ra-porty na swój temat, nie cze-kając, aż zmusi nas do tegosytuacja. W Stanach Zjed-noczonych i w wielu krajacheuropejskich jest to czymśnormalnym. W USA o swo-ją historię kredytową dbająjuż nawet młodzi ludziew szkołach średnich czy na

studiach, ponieważ to „pro-centuje” w przyszłości. Ta-ki klient jest bardziej wiary-godny i nie ma problemówz uzyskiwaniem kredytu narealizację różnych życio-wych celów. Im lepsza hi-

storia kredytowa, tym lep-sze postrzeganie klientaprzez banki i inne instytucjefinansowe.

Korzyści z dobrej historii Warto zwrócić uwagę, że

„raport o sobie” może zawie-rać także ocenę punktową(Raport PLUS z Informacjąo Ocenie Punktowej). Oczy-wiście, im lepsza historiakredytowa, a więc termino-we spłacanie kredytów i wy-wiązywanie się ze zobowią-zań wynikających z posia-dania ROR czy kartkredytowych, tym wyższaocena punktowa. Możnauzyskać od 192 do 631punktów. Klienci z najwyż-szą oceną mogą liczyć nauprzywilejowane traktowa-nie w bankach np. na atrak-cyjniejsze warunki kredytu.

Dobrze byłoby jednak, abyrównież polscy kredytobior-cy mogli liczyć na tak wy-mierne korzyści jak kredy-tobiorcy w innych krajacheuropejskich. Raport z pozy-tywną historią kredytowąklienta np. z niemieckiejSchufy, wiąże się dla jego

posiadacza z konkretnymikorzyściami. Nie tylko niż-szą ceną kredytu, ale takżepreferencyjnym traktowa-niem m.in. w firmach leasin-gowych, przy zakupie nakredyt mieszkania czy też

zawieraniu umowy o pracę.Także w Polsce zmienia sięw tej dziedzinie na lepsze.Raport z pozytywną histo-rią kredytową będący po-twierdzeniem naszej wiary-godności można będzie jużniedługo wykorzystać nietylko w banku przy staraniusię o kredyt, ale także przywynajmie mieszkania, za-wieraniu umowy o pracę czyubieganiu się o kredyt zagranicą.

Ważna zgoda Aby jednak móc korzystać

z pozytywnej historii kredy-towej, trzeba spłacać kredy-ty bez opóźnień oraz wyra-zić zgodę na przetwarzaniedanych przez Biuro Infor-macji Kredytowej po ichspłaceniu. Warto przy tympamiętać, że, informacje do-tyczące naszego kredytu gro-madzone są BIK przez całyczas trwania umowy z ban-kiem. Natomiast po wyga-śnięciu regularnie spłacane-go zobowiązania, w, infor-macje mogą być nadalprzetwarzane tylko za zgodąklienta. Zgadzając się, klient

buduje swoją pozytywną hi-storię kredytową, która sta-je się jego wizytówką w kon-taktach z instytucjami finan-sowymi.

Warto wiedzieć o tym, żeopóźnienia w spłatach i za-

ległości obniżają ocenępunktową. Wpływ ten jestjednak największy w ciągupierwszego roku od mo-mentu wystąpienia zale-głości lub opóźnienia. Poupływie trzech lat przesta-je to obniżać ocenę punk-tową, pod warunkiem, żeklient uregulował wszystkiezaległości i w tym okresienie wystąpiły nowe opóź-nienia.

Około 95 proc. informacjizgromadzonych w bazieBIK to informacje pozytyw-ne o kredytobiorcach.W ich interesie jest więcwyrażanie zgody na prze-twarzanie informacji naswój temat po spłacie kre-dytu. Im dłuższa bowiempozytywna historia kredy-towa, tym wyższa ocenapunktowa. Warto więc się-gać po Raporty z pozytyw-ną historią kredytową i czu-wać nad ich zawartością.

Jak otrzymać raport„Raporty o sobie” udo-

stępnia Biuro ObsługiKlienta BIK, na pisemny

wniosek kredytobiorcy, zło-żony osobiście lub przysła-ny pocztą. W pierwszymprzypadku klient otrzymu-je raport „od ręki”, w dru-gim – musi poczekać na do-starczenie dokumentuprzez listonosza.

Od niedawna RaportyPLUS i Raporty PLUS z In-formacją o Ocenie Punktowejdostępne są także on-line.Na razie tylko dla klientówiPKO, Inteligo oraz MeritumBank ICB S.A. To tylko kwe-stia czasu, a również innebanki internetowe będą udo-stępniały tę usługę swoimklientom.

Jest to ważne, gdyż jak wy-nika z badania przeprowa-dzonego na zlecenie BIKprzez Pentor Research In-ternational S.A., aż 96 proc.ankietowanych chciałobymieć dostęp do swojej hi-storii kredytowej poprzezstronę internetową BIK lubbankowość elektroniczną.Biuro Informacji Kredyto-wej stara się sprostać tymoczekiwaniom.GRAżYNA GARLIŃSKA

REKLAMA

Warto sięgać po swoją historię kredytową,bo to najlepszy sposób na bezpieczne

zadłużanie się i lepsze postrzeganie nas przez banki

n Regularnie spłacasz swoje raty kredytowe.n Budujesz i dbasz o swoją historię kredytową – wyrażasz zgodę na

przetwarzanie swoich danych po wygaśnięciu kredytu.n Kupując mieszkanie na kredyt – najpierw sprawdzisz, jakie dane

na Twój temat znajdują się w BIK.n Pobierzesz z BIK informację o swojej historii kredytowej. Zweryfi-

kujesz jej poprawność, pokażesz w banku, że jesteś wiarygodnymkredytobiorcą.n Uzyskasz wysoką ocenę punktową swojej historii kredytowej –

pamiętaj masz to wpływ.n Bliżej poznasz co oferuje klientom banków BIK ('Kawiarnia na

Kredytowej' to cykl edukacyjny dostępny na www.bik.pl).

Zapraszamy do Biuro Obsługi Klienta BIK przy ul. Postępu 17Aw Warszawie, pod numerem tel.: 022 310 44 44, 22 348 44 44.

Pamiętaj, to zawsze przynosi korzyści, jeśli:

G3RYNEK WIERZYTELNOŚCIDGP | 4 marca 2011 | nr 44 (2930) | WWW.GAZETAPRAWNA.PL

1

Negatywne zadłużenie to pierwszy krokdo wykluczenia z legalnego obrotuMARIUSZ HILDEBRAND: brak możliwości zaciągania kredytu lub pozyskania leasingu to dla większości przedsiębiorców koniec

działalności bądź co najmniej poważne utrudnienia w dalszym jej prowadzeniu

Jak bardzo Polacy są obec-nie zadłużeni?Zgodnie z naszymi najnow-szymi danymi, które publiku-jemy w raporcie InfoDług, dłu-gi Polaków przekroczyły kwo-tę 28 mld zł. Około 2 mlnosób jest negatywnie zadłużo-nych. Pojęcie zadłużenia ne-gatywnego zostało określonew ustawie o udostępnianiu in-formacji gospodarczych i wy-mianie danych gospodar-czych (w skrócie ustawao BIG). Odnosi się do osób fi-zycznych i podmiotów gospo-darczych. W tym pierwszymprzypadku chodzi o nieuregu-lowaną od co najmniej 60 dnipłatność o wartości przekra-czającej 200 zł. W drugimprzypadku wartość niespłaco-nego zobowiązania przekra-cza 500 zł.

Jak wygląda zadłużeniez podziałem na wojewódz-twa?Najwięcej negatywnie zadłu-żonych osób pochodzi z woje-wództwa śląskiego, a następ-nie z mazowieckiego, wielko-polskiego i dolnośląskiego.Regiony te przodują równieżpod względem kwot zadłuże-nia. Warto podkreślić, że re-giony śląski i mazowiecki niepierwszy raz znajdują się naczele najbardziej zadłużonychwojewództw, a region śląskiwyraźnie góruje pod wzglę-dem długu ujętego sumarycz-nie nad pozostałymi regiona-mi – wyprzedza województwomazowieckie o ponad 1,3 mldzł. Prowadzone przez nas cy-klicznie badania pokazują, żedługi najszybciej rosną na te-renach najgęściej zaludnio-nych, na których aktywnośćekonomiczna i korzystaniez usług są relatywnie najwyż-sze.

Kto zasługuje na mianoklienta podwyższonego ry-zyka?Klientem podwyższonego ry-zyka może się stać każdykonsument, który nie spłacił

zobowiązania o wartościprzekraczającej 200 zł i z te-go tytułu został zarejestro-wany w BIG. Taka kwalifika-cja jest informacją niezmier-nie ważną dla usługodawców– operatorów telefonii ko-mórkowej, dostawców Inter-netu, telewizji kablowej, firmprowadzących sprzedaż ra-talną, banków, poza banko-wych instytucji finansowych,które udzielają kredytówi pożyczek, ubezpieczycieli,itp. Uzyskując te informacje,

otrzymują narzędzie doograniczania ryzyka prowa-dzonej przez siebie działal-ności. Ryzykiem tym jestniewątpliwie świadczenieusług osobom lub firmom,o których wiadomo, że niespłacają innym zobowiązańfinansowych. Skoro już niewywiązują się, przynajmniejz części, swoich zobowiązańto istnieje uzasadnione ryzy-ko, że nie zapłacą również zakolejną usługę, o którą sięubiegają.

W jakich dziedzinach Pola-cy zadłużają się najbar-dziej?Z danych BIG InfoMonitor wy-nika, że największe długi wy-nikają z zaciągania kredytówi pożyczek, a więc zobowiązańo największej wartości. Nato-miast najczęściej występują-cymi przyczynami zadłużenianegatywnego jest niepłaceniezobowiązań o mniejszychwartościach – czynszu, opłatabonamentowych za telefon,Internet, telewizję kablową,niepłacenie alimentów itp. Je-śli takie płatności zaczynająsię sumować to w pewnymmomencie przerastają możli-wości finansowe danej osobyi prowadzą do nakręcania sięspirali długu.

Czy oznacza to deficyt umie-jętności prawidłowej ocenyswojej siły nabywczej?Zostanie negatywnym dłużni-kiem jest często konsekwen-cją wyboru konsumpcyjnegostylu życia. Mamy do czynie-nia z dużą ilością atrakcyjnych– przynajmniej pozornie –ofert, które znajdują się nie-mal w zasięgu ręki. Jesteśmyzachęcani do śmiałości w ko-rzystaniu z nich. W efekcieniektóre osoby dają sięuwieść i jednocześnie zawie-szają swoją zdolność do kry-tycznego oszacowania wła-snych możliwości finanso-wych. Zaczynają kupowaći korzystać z usług, choć taknaprawdę nie stać ich na nie-które produkty, np. na najnow-szy model smartfona. Zauro-czeni nowinkami, nie potrafiąuznać, iż powinni zadowolićsię innymi towarami lub usłu-gami, które mniej kosztują.W ten sposób wchodzą nadrogę, która prowadzi do na-rastania długu, do niepłaceniazobowiązań i w konsekwencjido uzyskania kategorii klientapodwyższonego ryzyka.

Jakie są różnice w zaciąga-niu długów między mężczy-znami i kobietami?

Wśród dłużników zdecydowa-nie przeważają mężczyźni, cowynika z tradycyjnego mode-lu rodziny. Wciąż w większo-ści rodzin to mężczyźni są ty-mi, którzy zarabiają. W związ-ku z tym biorą na siebiefinansową odpowiedzialnośćza usługi dla rodziny i figurująjako strona w umowach z do-stawcami, np. energii elek-trycznej, gazu i wody. W efek-cie to mężczyźni są z regułytymi, którzy nie płacą i popa-

dają w długi. W cyklicznymraporcie InfoDług tworzymytzw. profil dłużnika. Z najnow-szych danych wynika, żedłużnikiem jest mężczyznaw wieku od 30 do 39 lat,mieszkający na Śląsku, którynie spłacił zobowiązań o łącz-nej wartości powyżej 13,86tys. zł. Jednakże od kilku latstałemu wzmacnianiu ulegatendencja do brania przez ko-biety zobowiązań finanso-wych na siebie.

Jakie zagrożenia wynikająz faktu zadłużania się i nie-płacenia zobowiązań?Kto wpada w negatywne za-dłużenie traci tym samymswoją wiarygodność finanso-wą, a co za tym idzie swobo-dę w dostępie do produktówi usług. Jest to stan bardzogroźny i dotkliwy, zarównodla indywidualnych osób, jaki dla przedsiębiorców. Dlafirm może to być pierwszykrok do wypadnięcia z prze-strzeni legalnego obrotu go-spodarczego. Brak możliwo-ści zaciągania kredytu lub po-zyskania leasingu to dlawiększości przedsiębiorcówkoniec działalności bądź co

najmniej poważne utrudnie-nia w dalszym jej prowadze-niu. Indywidualni dłużnicystają się klientami podwyż-szonego ryzyka, co powoduje,że nawet jeśli uda im się zdo-być dostęp do usługi to jestto uzależniane, np. od wpła-cenia kaucji.BIG InfoMonitor prowadzidziałania edukacyjne (rapor-ty, publikacje itp.) mające nacelu upowszechnianie wie-dzy, że warto okresowo

sprawdzać własną wiarygod-ność finansową korzystającz danych zawartych w ba-zach BIG, Biura InformacjiKredytowej oraz ZwiązkuBanków Polskich, a takżekrytycznie weryfikować wła-sne siły nabywcze. We współ-pracy z kilkunastoma uczel-niami w całym kraju prowa-dzimy zajęcia dotyczącezabezpieczania się przedgroźbą popadnięcia w długi.Działania te dotyczą przeka-zywanie wiedzy o tym jakukładać swoje przychodyi wydatki, by nam się bilanso-wały i raczej prowadziły dopowstawania oszczędności,a nie długów. W ciągu ostat-nich kilku lat BIG InfoMonitorzauważa poprawę w zacho-waniach konsumentów, któ-rzy coraz częściej świadomieunikają groźby zadłużaniasię. Niemniej obszar wyma-gający edukacji wciąż jestogromny. Należy prowadzićją wśród dorosłych, bowśród nich ryzyko popad-nięcia w długi jest najwięk-sze, ale warto zaczynać jużod lekcji w szkole podstawo-wej i średniej.ROZMAWIAŁ KRZYSZTOF POLAK

Fot.

Woj

ciec

h G

órsk

i

REKLAMA

Negatywne zadłużenie jestczęsto konsekwencją

wyboru konsumpcyjnegostylu życia

Mariusz Hildebrand,prezes zarządu Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor

G4 RYNEK WIERZYTELNOŚCI DGP | 4 marca 2011 | nr 44 (2930) | WWW.GAZETAPRAWNA.PL

1

REKLAMA

Związek Banków Polskichul. Kruczkowskiego 8 00-380 Warszawa tel. (22) 48 68 180,(22) 48 68 190 faks (22) 48 68 100www.zbp.plBiuro Obsługi Klientaul. Postępu 17A02-676 Warszawatel. (22) 310 40 80 / 348 40 80www.cpb.plBiuro Informacji Kredytowej SABiuro Obsługi Klienta:ul. Postępu 17A02-676 Warszawatel. (22) 310 44 44/348 44 44www.bik.plBiuro Informacji GospodarczejInfoMonitor SAul. Canaletta 400-099 Warszawa www.infomonitor.pl Biuro Obsługi Klientabok@infomonitor.pltel. (22) 486 56 56Centrum Prawa Bankowego iInformacji Sp. z o.o.ul. Kruczkowskiego 800-380 Warszawatel. (22) 486 84 00faks (22) 486 84 03www.cpb.pl centrum@cpb.plCentrum InformacjiGospodarczej (CIG)ul. Kruczkowskiego 800-380 Warszawatel. (22) 486 84 07tel. kom. 723 723 760biuro@cigi.plwww.cigi.pl Oddziały CIG: CIG Białystok:ul. Św. Mikołaja 1/31 III p.15-419 Białystok tel. (85) 742 33 42 faks (85) 742 33 52tel. kom. 605 255 291bialystok@cigi.plCIG Gdańsk:ul. Wały Piastowskie 1XV p., lokal 150380-958 Gdańsktel. (58) 68 21 949faks (58) 68 21 958tel. kom. 723 723 754gdansk@cigi.plCIG Katowice:ul. Dąbrowskiego 22lokal 515, V p.,40-954 Katowicetel./faks (32) 35 97 980/981

tel. kom. 723 723 751katowice@cigi.plCIG Kielce:tel. kom. 723 723 756e-mail: kielce@cigi.plCIG Kraków:ul. Szlak 65, IX p., lokal 91231-153 Krakówtel. (12) 633 22 40faks (12) 633 05 67tel. kom. 723 723 752krakow@cigi.plCIG Lublin:ul. Czechowska 4/lokal 31920-072 Lublintel. kom. 723 723 775lublin@cigi.pl CIG Łódź:ul. Gdańska 91/93,budynek F90-613 Łódźtel./faks (42) 636 03 65tel. kom. 607 055 584lodz@cigi.pl CIG Olsztyn:tel. kom. 723 723 754olsztyn@cigi.pl CIG Opole:tel. kom. 723 723 772opole@cigi.pl CIG Poznań:ul. Gronowa 22, lokal 11661-655 Poznańtel. (61) 828 05 20faks (61) 823 75 99tel. kom. 723 723 753poznan@cigi.pl CIG Rzeszów:ul. Zygmuntowska 9, lokal 10535-025 Rzeszów tel./faks (17) 853 34 60 tel. kom. 723 723 756rzeszow@cigi.pl CIG Szczecin:al. Bohaterów Warszawy 34/35III p., lokal 31270-340 Szczecintel. (91) 431 06 60faks (91) 431 06 80tel. kom. 723 723 791szczecin@cigi.pl CIG Toruń:tel. kom. 723 723 754torun@cigi.pl CIG Wrocław:ul. Gen. Wł. Sikorskiego 2-8,lokal 5, 53-659 Wrocławtel./faks (71) 78 88 401/402tel. kom. 723 723 772wroclaw@cigi.plCIG Zielona Góra:tel. kom. 691 255 292zielonagora@cigi.pl

Wytnij i zachowaj!

KONTYNUACJA PROJEKTU o potrzebie zastrzegania utraconych dokumentów tożsamości

W 2010 roku 7,5 tys. razy próbowano wyłudzićkredyty na łączną kwotę ponad 450 mln złJak wynika z danych pre-zentowanych w najnowszymwydaniu 'Raportu o doku-mentach – infoDOK', w IVkwartale 2010 r. łącznakwota prób wyłudzeń wy-niosła 163 mln złotych, tonajwyższy poziom w histo-rii tegoż badania (wzrosto 70 proc. w stosunku doanalogicznego okresu w ro-ku 2009), natomiast łącz-na kwota udaremnionychprób wyłudzeń w 2010 r. wy-niosła 458 mln zł.

Kampania informacyjnaDokumenty Zastrzeżonerozpoczęła się 16 lipca 2008roku i trwa do dzisiaj. Pro-jekt realizowany jest pod Ho-norowym Patronatem Mini-sterstwa Spraw Wewnętrz-nych i Administracji, wewspółpracy z KomendąGłówną Policji oraz Federa-cją Konsumentów.

Głównym celem jest posze-rzenie w społeczeństwiewiedzy o możliwościach

oraz potrzebie zastrzeganiautraconych dokumentówtożsamości, gdyż ogólnawiedza w tym zakresie przedrozpoczęciem projektu byłazbyt ograniczona. Osobom,które utraciły w różnychokolicznościach swoje do-kumenty, wydawało się, żejuż nic więcej przykregow związku z tym wydarze-niem ich nie spotka – nicbardziej mylnego. Potrzebaedukacji w tym zakresie by-ła ogromna.

Kradzione dokumenty wy-korzystywane są przeważ-nie do wyłudzenia kredytu,dokonania zakupu telefonu,kradzieży wypożyczanychprzedmiotów, podpisywaniaumów najmu w celu kra-dzieży dobytku lub unika-nia opłat.

Wśród dokumentów, jakienależy zastrzegać, znajdująsię dowód osobisty, paszportpolski i zagraniczny, prawojazdy, książeczka wojskowa,

książeczka marynarska, kar-ta pobytu oraz karty płatnicze.

Kampania obejmuje pro-mocję Systemu w aspekciekorzyści i bezpieczeństwaosób, które utraciły doku-menty tożsamości. Inicja-tywa ma przede wszystkimszerzej informować o tym,że istnieje możliwośćuniknięcia szeregu przy-krych konsekwencji mogą-cych powstać w wynikuutraty dokumentów. Głów-ne hasła Kampanii to„Utraciłeś dokumenty? Nieryzykuj! Zastrzeż je w Ban-ku” oraz „Chroń swój naj-silniejszy skarb – swojątożsamość”.

W przypadku utraty doku-mentu tożsamości należypodjąć następujące kroki:n Natychmiast zastrzec je

w Systemie DOKUMEN-TY ZASTRZEŻONE.

n Powiadomić Policję (gdyutracono je w wyniku kra-dzieży).

n Zawiadomić najbliższyorgan gminy lub placów-kę konsularną i wyrobićnowy dokument. Infor-macje dotyczące koniecz-ności powiadomienia or-ganu gminy o utracie do-kumentu, znajdują się nastronie MinisterstwaSpraw Wewnętrznychi Administracji.

Dokumenty mogą zastrze-gać nie tylko osoby korzy-stające z usług bankowych –mogą i powinni to robićwszyscy – także Ci, którzy ni-gdy nie posiadali własnegokonta (oni bowiem, jako oso-by, o których banki nie mia-ły wcześniej żadnej wiedzysą najczęstszymi ofiaramioszustów).

Mając na uwadze powagęproblemu utraty dokumen-tów tożsamości, podjęto sze-reg działań w zakresie pro-mocji projektu. W trakcietrwania Kampanii, przyłą-czały się kolejne banki, nie-

które z nich podjęły decyzjęo przyjmowaniu dokumen-tów nie tylko od swoichklientów ale także od osób,które nimi nie są. Takie moż-liwości są stopniowo wdra-żane również w kolejnychbankach. W Systemie DZuczestniczą prawie wszyst-kie banki, natomiast w Kam-panii, część z nich, którezdecydowały się na dodatko-wą promocję w ramach pro-jektu.

W grudniu 2010 roku, za-kończył się już IV etap pro-jektu. Znajomość Systemujest coraz większa, jednak-że nie znaczy to, że pro-blem został rozwiązany.

Zdając sobie sprawę jakważny jest przekaz Kampa-nii Informacyjnej SystemuDZ, Związek Banków Pol-skich podjął decyzję o kon-tynuacji projektu w 2011 ro-ku. W dalszym ciągu Kam-panię będą wspierałySamorządy, Policja i Fede-

racja Konsumentów, m.in.poprzez dystrybucję mate-riałów informacyjnych.

Znakomite efekty przyno-si również współpraca z Wy-działem Wywiadowczo-Pa-trolowym Komendy Stołecz-nej Policji, na którą składasię wiele wspólnych akcji, re-alizowanych z oficeramioperacyjnymi KSP. W tymroku działania te zostanądodatkowo poszerzoneo obecność wątku kradzie-ży tożsamości i Systemu DZw serialach telewizyjnych,pierwsze nagranie odbędziesię już wiosną 2011 r.

To tylko wybrane działa-nia, które zaplanowane zo-stały na najbliższy rok, za-pewne Związek BankówPolskich dołoży wszelkichstarań aby V etap projektuprzyniósł jeszcze większysukces niż dotychczasowe.ALEKSANDRA WIERZEJSKA

Więcej:

www.DokumentyZastrzezone.pl