Analiza oglnych warunkw ubezpieczeniaAnaliza ogólnych warunków ubezpieczenia Commercial Union...

Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia

Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych Spółka Akcyjna Ogólne Warunki Ubezpieczenia Lokali Mieszkalnych i Domów Jednorodzinnych „LOCUM REZYDENCJA”

z dnia 16 października 2002 r., zmienione Aneksem nr 1/03 z 9 grudnia 2003 r.

Przedmiot i zakres ubezpieczenia (1) Przedmiotem ubezpieczenia mogą być: • znajdujący się na terytorium RP lokal mieszkalny, dom jednorodzinny, pomieszczenia przynależne wraz z elementami stałymi tego lokalu,

domu i pomieszczeń przynależnych oraz budowle; • elementy stałe znajdującego się na terytorium RP lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz pomieszczeń przynależnych; • znajdujący się na terytorium RP dom letniskowy, pomieszczenia przynależne wraz z elementami stałymi tego domu i pomieszczeń przynależ-

nych oraz budowle; • ruchomości domowe; • odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym; • ochrona prawna (§ 3 ust. 2). Zakres ubezpieczenia (ochrona ubezpieczeniowa) obejmuje: • mienie od ryzyka zniszczenia, uszkodzenia lub utraty w wyniku działania ognia i innych zdarzeń losowych, przy czym może zostać ona roz-

szerzona o koszty wynajęcia lokalu lub domu zastępczego oraz • usługi assistance (§ 3 ust. 3). Pod warunkiem ubezpieczenia mienia w zakresie, o którym mowa w § 3 ust. 3, ochrona ubezpieczeniowa może obejmować: • mienie od kradzieży z włamaniem lub rozboju; • mienie od dewastacji; • szyby i inne przedmioty znajdujące się we wskazanym w umowie lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym od stłuczenia; • odpowiedzialność cywilną ubezpieczonego i osób bliskich, przy czym ochrona ubezpieczeniowa może zostać rozszerzona o odpowiedzialność

cywilną najemcy; • ochronę prawną (§ 3 ust. 4). 1) Ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych

Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A. - Ogólne Warunki Ubezpieczenia Lokali Mieszkalnych i Domów Jednorodzinnych „LOCUM REZYDENCJA”

Strona 1 z 30 Przygotowane przez ekspertów Biura Rzecznika Ubepieczonych

Przedmiot ubezpieczenia: • dom jednorodzinny zajmowany przez ubezpieczonego na podstawie prawa własności, pomieszczenia przynależne, elementy stałe tego domu i

pomieszczeń przynależnych oraz budowle (§ 5 ust. 1 pkt 1); • lokal mieszkalny zajmowany przez ubezpieczonego na podstawie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub tytułu

prawnego ustanawiającego odrębną własność lokalu lub przenoszącego tą własność, pomieszczenia przynależne oraz elementy stałe tego loka-lu i pomieszczeń przynależnych (§ 5 ust. 1 pkt 2);

• elementy stałe wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz pomieszczeń przynależnych, jeśli ubezpieczony zajmuje lokal na podstawie innego tytułu prawnego niż wymienione w punkcie 1 lub 2 (§ 5 ust. 1 pkt 3);

• ruchomości domowe: a) we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym; b) w pomieszczeniach przynależnych do wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego; c) w trakcie transportu prowadzonego przez specjalistyczną firmę wynajętą do zorganizowania przeprowadzki – pod warunkiem ubezpiecze-

nia tych ruchomości w dotychczas wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym, domu jednorodzinnym lub pomieszczeniach do nich przynależnych;

d) w nowo objętym lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym – jednakże przez okres nie dłuższy niż 48 godzin po zakończeniu prze-prowadzki dokonanej przez ww. specjalistyczną firmę (§ 5 ust. 1 pkt 4).

Zakres ubezpieczenia: • w granicach sum ubezpieczenia podanych w umowie ubezpieczenia dla poszczególnych grup mienia wskazanych wyżej – zniszczenie, uszko-

dzenie bądź zaginięcie, powstałe wskutek nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń losowych, którymi są: 1) ogień; 2) uderzenie pioruna; 3) przepięcie; 4) wybuch; 5) upadek statku powietrznego; 6) fala dźwiękowa; 7) kolizja (uderzenie pojazdu lądowego); 8) huragan; 9) grad; 10) deszcz nawalny; 11) zalanie; 12) powódź; 13) pękanie rur;



14) ciężar śniegu lub lodu; 15) dym i sadza; 16) lawina; 17) spływ wód po zboczach; 18) trzęsienie ziemi; 19) zapadanie się ziemi; 20) osuwanie się ziemi; 21) upadek drzew lub masztów; oraz wskutek:

a) następstw akcji ratowniczej związanej z powyższymi zdarzeniami losowymi; b) poszukiwania elementów ubezpieczonego mienia, których uszkodzenie lub wada były bezpośrednią przyczyną powyższych zdarzeń loso-wych (§ 5 ust 2).

• udokumentowane i uzasadnione koszty dodatkowe, poniesione przez ubezpieczonego lub jego osoby bliskie w następstwie zajścia jednego lub kilku objętych umową ubezpieczenia zdarzeń losowych (w granicach podanej w umowie ubezpieczenia łącznej sumy ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych):

1) wynagrodzenia ekspertów (rzeczoznawców) – powołanych przez ubezpieczonego lub osoby bliskie za zgodą Commercial Union w celu ustale-nia możliwości odtworzenia lub odbudowy wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, pomieszczeń przynależnych oraz elementów stałych wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub pomieszczeń przy-należnych; 2) wynagrodzenia ekspertów powołanych przez ubezpieczonego lub osoby bliskie w razie zaistnienia sporu co do odpowiedzialności Commercial Union za szkodę lub wysokości należnego odszkodowania; Commercial Union ma prawo do weryfikacji wartości rachunków do wysokości śred-nich stawek rynkowych stosowanych przez ekspertów z danej branży; 3) koniecznego poszukiwania elementów ubezpieczonego mienia, których uszkodzenie bądź wada były bezpośrednią przyczyną powstania zajścia objętego umową ubezpieczenia zdarzenia losowego; 4) akcji ratowniczej – jako niezbędne koszty działań podjętych w celu zabezpieczenia bezpośrednio zagrożonego ubezpieczonego mienia przed szkodą lub zmniejszenia rozmiarów szkody w ubezpieczonym mieniu, jeśli środki te były celowe, nawet gdyby okazały się nieskuteczne; 5) uprzątnięcia pozostałości po szkodzie – jako niezbędne koszty uprzątnięcia zniszczonego ubezpieczonego mienia, łącznie z kosztami rozbiórki i demontażu części oraz elementów niezdatnych do użytku, jak też kosztami usunięcia, przetransportowania i składowania pozostałości ubezpieczo-nego mienia, z wyłączeniem kosztów odkażania i utylizacji (§ 6 ust. 1). • na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki – koszty wynajęcia lokalu lub domu zastępczego (w granicach sumy ubezpie-

czenia określonej dla ubezpieczenia tych kosztów); są to udokumentowane i uzasadnione koszty poniesione przez ubezpieczonego lub osoby bliskie wspólnie z nim zamieszkujące, związane z wynajęciem lokalu lub domu z powodu zniszczenia lub utraty lokalu mieszkalnego lub do-



mu jednorodzinnego w wyniku zajścia jednego lub kilku objętych umową ubezpieczenia zdarzeń losowych, o których mowa w § 5 ust. 2 (szczegółowe wymogi dotyczące długości okresu najmu, daty jego rozpoczęcia, standardu wynajmowanego lokalu lub domu zastępczego, kosztów wynajęcia oraz położenia tego lokalu lub domu zastępczego – patrz § 7 ust. 1 pkt 1-4); warunek zawarcia umowy ubezpieczenia tych kosztów – zajmowanie lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego na podstawie prawa własności, w tym tytułu prawnego ustanawiają-cego odrębną własność lokalu lub przenoszącego tę własność albo na podstawie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalne-go (§ 7 ust. 2).

2) Ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju Przedmiot ubezpieczenia: • ruchomości domowe znajdujące się we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym oraz w pomiesz-

czeniach przynależnych do wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, • elementy stałe wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz pomieszczeń przynależnych, pod

warunkiem, że mienie to zostało objęte ubezpieczeniem od ognia i innych zdarzeń losowych (§ 10 ust. 1). Zakres ubezpieczenia: • bezpośrednia utrata, zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia, powstałe wskutek kradzieży z włamaniem lub rozboju (w granicach

sumy ubezpieczenia określonej łącznie dla ruchomości domowych i elementów stałych) (§ 10 ust. 2); • na wniosek ubezpieczającego, w granicach odrębnie określonej sumy ubezpieczenia i za opłatą dodatkowej składki, ochrona ubezpieczeniowa

Commercial Union obejmuje również przedmioty codziennego użytku od rozboju poza miejscem ubezpieczenia wskazanym w umowie ubez-pieczenia (§ 10 ust. 3).

3) Ubezpieczenie domu letniskowego • na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki oraz pod warunkiem ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych lokalu

mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub ruchomości domowych (§ 15 ust. 1); • warunek – dom letniskowy musi być zamieszkany czasowo tj. konieczne jest przebywanie w nim z przerwami nieprzekraczającymi jednora-

zowo 6 miesięcy w ciągu roku kalendarzowego (§ 15 ust. 2). A. Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych Przedmiot ubezpieczenia: • dom letniskowy użytkowany przez Ubezpieczonego na podstawie prawa własności, pomieszczenia przynależne, elementy stałe tego domu i

pomieszczeń przynależnych oraz budowle (§ 16 ust. 1 pkt 1); • ruchomości domowe, znajdujące się we wskazanym w umowie ubezpieczenia domu letniskowym oraz znajdujące się w pomieszczeniach

przynależnych do wskazanego w umowie ubezpieczenia domu letniskowego (§ 16 ust. 1 pkt 2).



Zakres ubezpieczenia: • w granicach sum ubezpieczenia określonych dla poszczególnych grup mienia, o których mowa w ust. 1 pkt 1 i 2 – zniszczenie, uszkodzenie

lub zaginięcie ubezpieczonego mienia powstałe wskutek nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń losowych, którymi są: 1) ogień; 2) uderzenie pioruna; 3) wybuch; 4) upadek statku powietrznego; 5) huragan; 6) grad; 7) deszcz nawalny; 8) zalanie; 9) powódź; 10) lawina; 11) spływ wód po zboczach; 12) trzęsienie ziemi; 13) upadek drzew lub masztów oraz wskutek następstw akcji ratowniczej związanej z powyższymi zdarzeniami losowymi (§ 16 ust. 2); • udokumentowane i uzasadnione koszty dodatkowe, o których mowa w § 6 ust. 1 pkt 4-5, poniesione przez ubezpieczonego lub jego osoby

bliskie w następstwie zajścia jednego lub kilku objętych umową ubezpieczenia zdarzeń losowych (w granicach sum ubezpieczenia podanych w umowie ubezpieczenia dla poszczególnych grup mienia, określonych w § 16 ust. 1 pkt 1 i 2); stosuje się tu odpowiednio postanowienia § 6 ust. 2 (§ 17).

B. Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem lub rozboju • pod warunkiem ubezpieczenia domu letniskowego od ognia i zdarzeń losowych, o których mowa w § 16 ust. 2 (§ 20 ust. 1). Przedmiot ubezpieczenia: • ruchomości domowe, znajdujące się we wskazanym w umowie ubezpieczenia domu letniskowym oraz w pomieszczeniach przynależnych do

wskazanego w umowie ubezpieczenia domu letniskowego; • elementy stałe wskazanego w umowie ubezpieczenia domu letniskowego oraz pomieszczeń do niego przynależnych, – pod warunkiem, że mienie to zostało objęte ubezpieczeniem od ognia i innych zdarzeń losowych (§ 20 ust. 1). Zakres ubezpieczenia: • bezpośrednia utrata, zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia, powstałe wskutek kradzieży z włamaniem lub rozboju (w granicach

sumy ubezpieczenia określonej łącznie dla ruchomości domowych i elementów stałych domu letniskowego) (§ 20 ust. 2).



4) Ubezpieczenie mienia od dewastacji • na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki, w granicach sumy ubezpieczenia określonej dla ubezpieczenia mienia od dewa-

stacji (§ 24 ust. 1). Przedmiot ubezpieczenia: • elementy stałe wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz pomieszczeń do nich przynależ-

nych; • ruchomości domowe znajdujące się we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym oraz pomiesz-

czeniach do nich przynależnych; • budowle – pod warunkiem, że mienie to zostało objęte ubezpieczeniem od ognia i innych zdarzeń losowych (§ 24 ust. 1). Zakres ubezpieczenia: • ryzyko dewastacji (dewastacja – rozmyślne zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia przez osoby trzecie, przez które rozumie się

osoby nie będące ubezpieczającym, ubezpieczonym ani osobami bliskimi – § 4 pkt 49); • w ramach podanej w umowie sumy ubezpieczenia pokrycie kosztów: 1) demontażu i ponownego montażu uszkodzonych elementów, 2) transportu uszkodzonych elementów do miejsca naprawy i z powrotem do miejsca ubezpieczenia (§ 24 ust. 2). 5) Ubezpieczenie szyb oraz innych przedmiotów od stłuczenia • na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki, w granicach sumy ubezpieczenia, określonej dla ubezpieczenia szyb oraz innych

przedmiotów od stłuczenia (§ 26 ust. 1). Przedmiot ubezpieczenia: • wymienione niżej stałe elementy wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz znajdujące się w

nich ruchomości domowe: 1) szyby okienne; 2) oszklenie drzwi zewnętrznych i wewnętrznych; 3) oszklenie ścian i dachów; 4) szklane przegrody ścienne; 5) lustra zamontowane na stałe lub stanowiące integralną część szaf; 6) szklane elementy mebli; 7) akwaria i terraria; 8) witraże;



9) ceramiczne kuchenne płyty grzewcze; 10) szklane, ceramiczne i kamienne blaty, wykładziny ścian, sufitów, słupów i filarów; 11) szklane elementy wkładów kominkowych; – pod warunkiem, że mienie to zostało objęte ubezpieczeniem od ognia i innych zdarzeń losowych (§ 26 ust. 1). Zakres ubezpieczenia: • ryzyko stłuczenia; • w ramach podanej w umowie sumy ubezpieczenia pokrycie kosztów: 1) demontażu i ponownego montażu uszkodzonych elementów, 2) transportu uszkodzonych elementów do miejsca naprawy i z powrotem do miejsca ubezpieczenia (§ 26 ust. 2). 6) Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym • na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki, w granicach sumy ubezpieczenia podanej w umowie dla ubezpieczenia odpowie-

dzialności cywilnej (§ 28, ust. 1 i 2); Przedmiot ubezpieczenia: • odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego i osób bliskich wspólnie z nim zamieszkujących we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu

mieszkalnym lub domu jednorodzinnym, wymienionych w umowie ubezpieczenia (z których każda zwana jest w kontekście tego ubezpiecze-nia „ubezpieczonym”) za szkody osobowe lub rzeczowe poniesione przez osoby trzecie, przez które rozumie się osoby nie będące ubezpiecza-jącym, ubezpieczonym ani osobami bliskimi (§ 28 ust. 1).

Zakres ubezpieczenia: • odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego za szkody powstałe wskutek wykonywania przez niego czynności życia prywatnego na terytorium

Polski; • na wniosek ubezpieczającego, za opłatą dodatkowej składki, ochrona ubezpieczeniowa może zostać rozszerzona na terytorium Europy lub ca-

łego świata z wyłączeniem USA, Kanady i Japonii (§ 28 ust. 3); • niezależnie od wypłaty odszkodowania, w granicach sumy ubezpieczenia Commercial Union: 1) pokrywa koszty wynagrodzenia rzeczoznawców powołanych za zgodą Commercial Union w celu ustalenia okoliczności lub rozmiarów szkody; 2) zwraca niezbędne koszty, uzasadnione okolicznościami danego zdarzenia, mające na celu zmniejszenie rozmiarów szkody lub zapobieżenie jej zwiększaniu (§ 28 ust. 5); • niezależnie od wypłaconego odszkodowania, ponad sumę ubezpieczenia, nie więcej jednak iż do wysokości 30% tej sumy Commercial Union

pokrywa także: 1) wszelkie niezbędne koszty obrony sądowej ubezpieczonego przed roszczeniami osoby trzeciej; 2) koszty postępowania pojednawczego, prowadzonego w związku ze zgłoszonymi wobec ubezpieczonego roszczeniami (§ 28 ust. 6) – pod warunkiem że zgłoszone roszczenia są związane ze zdarzeniami, które co do zasady są objęte przez Commercial Union zakresem udzielanej



ochrony i Commercial Union nie wyraził sprzeciwu po otrzymaniu informacji o konieczności ich poniesienia (§ 28 ust. 7); • przez czynności życia prywatnego rozumie się przede wszystkim: 1) czynności związane z użytkowaniem przez ubezpieczonego lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego i pomieszczeń przynależnych lub bu-dowli oraz powstałe wskutek używania ruchomości domowych i urządzeń gospodarstwa domowego; 2) opiekę nad dziećmi oraz innymi osobami zamieszkałymi wspólnie z ubezpieczonym we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkal-nym lub domu jednorodzinnym, za których czyny ubezpieczony ponosi odpowiedzialność z mocy prawa; 3) posiadanie przez ubezpieczonego zwierząt domowych, z wyłączeniem ras psów zaliczanych do niebezpiecznych oraz zwierząt z natury dzikich; 4) czynności wykonywane przez pomoc domową, zatrudnioną na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenia lub umowy o dzieło, zlecone jej przez ubezpieczonego, pod warunkiem że umowa taka została zawarta co najmniej 2 miesiące przed zajściem zdarzenia szkodowego, a strony umowy wykonywały bez jakichkolwiek uchybień i opóźnień obowiązki publicznoprawne wynikające z tej umowy; 5) rekreacyjne uprawianie sportu przez ubezpieczonego; 6) używanie pojazdów bez własnego napędu oraz wózków inwalidzkich przez ubezpieczonego; 7) użytkowanie przez ubezpieczonego podczas wyjazdu prywatnego:

a) wynajmowanych przez ubezpieczonego domków rekreacyjnych lub pokoi w hotelach, pensjonatach, motelach, zajazdach lub gospodar-stwach agroturystycznych;

b) ruchomości domowych znajdujących się w tych pomieszczeniach i stanowiących ich wyposażenie (§ 28 ust. 4). 7) Odpowiedzialność cywilna najemcy • na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki, w granicach sumy ubezpieczenia określonej w umowie dla ubezpieczenia odpo-

wiedzialności cywilnej (§ 29 ust. 1). Przedmiot ubezpieczenia: • odpowiedzialność cywilna deliktowa ubezpieczonego jako najemcy (§ 29 ust. 1). Zakres ubezpieczenia: • szkody powstałe we wskazanych w umowie ubezpieczenia domach jednorodzinnych lub lokalach mieszkalnych, stałych elementach tych loka-

li i domów, a także pomieszczeniach do nich przynależnych wraz z ich elementami stałymi oraz budowlach, które ubezpieczony bierze w po-siadanie zależne na podstawie umowy najmu, dzierżawy lub innej umowy cywilnoprawnej o podobnym charakterze z zamiarem ich używania do celów prywatnych (§ 29 ust. 2 pkt 1);

• szkody powstałe w ruchomościach domowych znajdujących się w domach jednorodzinnych, lokalach mieszkalnych lub pomieszczeniach przynależnych, o których mowa w pkt 1 i stanowiących ich wyposażenie, a należących do osób trzecich i używanych przez ubezpieczonego na podstawie umów, o których mowa w pkt 1 (§ 29 ust. 2 pkt 2).

8) Ubezpieczenie ochrony prawnej



• na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki, w ramach sumy ubezpieczenia określonej w umowie dla ubezpieczenia ochrony prawnej (§ 31 ust. 1 i 2).

Przedmiot ubezpieczenia: • ochrona prawna ubezpieczonego i osób bliskich wspólnie z nim zamieszkujących we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkal-

nym lub domu jednorodzinnym, wymienionych w umowie ubezpieczenia, z których każda zwana jest w kontekście tego ubezpieczenia „ubez-pieczonym” (§ 31 ust. 1);

Zakres ubezpieczenia: • udzielanie pomocy i pokrycie wydatków powstałych w związku z niezbędną obroną interesów prawnych ubezpieczonego w następujących

przypadkach: 1) pozwania ubezpieczonego do sądu w związku z roszczeniem o naprawienie szkody finansowej lub zadośćuczynienie za doznaną krzywdę, 2) konieczności obrony ubezpieczonego w związku z wszczęciem postępowania karnego, w sprawach o przestępstwa i wykroczenia, w tym rów-nież postępowania w sprawach o przestępstwa i wykroczenia skarbowe, przy czym w odniesieniu do postępowania karnego ochrona ubezpiecze-niowa istnieje wyłącznie wtedy, gdy karalne jest również nieumyślne popełnienie zarzucanego czynu; w razie wydania prawomocnego wyroku stwierdzającego popełnienie czynu z winy umyślnej, ubezpieczony jest zobowiązany zwrócić niezwłocznie Commercial Union świadczenie, które wcześniej zostało wypłacone (§ 31 ust. 2); • pokrycie wynagrodzenia adwokata lub radcy prawnego działającego na rzecz ubezpieczonego – zgodnie z zawartą z nim umową, lecz maksy-

malnie do wysokości czterokrotności ustawowych stawek minimalnych za daną czynność określonych odpowiednimi przepisami prawa (§ 32 ust. 1);

• pokrycie kosztów sądowych, włącznie z wynagrodzeniem świadków i biegłych powołanych przez sąd (§ 32 ust. 2 pkt 1); • pokrycie kosztów poniesionych przez stronę przeciwną w związku z obroną jej prawnych interesów, jeżeli ubezpieczony jest zobowiązany do

ich pokrycia na mocy prawomocnego orzeczenia (§ 32 ust. 2 pkt 2); • pokrycie kosztów opinii biegłego zamówionej przez ubezpieczonego, jeżeli Commercial Union wyraził pisemną zgodę na ich pokrycie (§ 32

ust. 2 pkt 3); • pokrycie kosztów tłumaczenia dokumentów, jeżeli zostało to nakazane przez sąd (§ 32 ust. 2 pkt 4); • Commercial Union pokrywa koszty, o których mowa w § 32, jeżeli zostały one poniesione w postępowaniu wszczętym w okresie ubezpiecze-

nia i ponoszenia przez Commercial Union odpowiedzialności; jeżeli obowiązujące przepisy nie stanowią inaczej, uznaje się, że postępowanie zostało wszczęte w chwili, w której właściwy urząd, organ lub funkcjonariusz podjął pierwszą czynność wobec ubezpieczonego w danej spra-wie (§ 33 ust. 1 i 2);

• istotne – ochrona ubezpieczeniowa przysługuje ubezpieczonemu wyłącznie wtedy, gdy roszczenie lub zarzut jest wyłącznie i bezpośrednio związane z wykonywaniem czynności życia prywatnego (§ 31 ust. 3).

9) Ubezpieczenie assistance



Przedmiot ubezpieczenia: • usługi medical assistance i home assistance świadczone całodobowo za pośrednictwem Centrum Alarmowego na rzecz ubezpieczonego i osób

bliskich wspólnie z nim zamieszkujących we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym, wymie-nionych w umowie ubezpieczenia, z których każda zwana jest w kontekście tego ubezpieczenia „ubezpieczonym” (§ 40 ust. 1).

Zakres ubezpieczenia: • zorganizowanie i pokrycie przez Commercial Union kosztów dojazdu usługodawców oraz kosztów ich usług, które zostały wymienione w

niniejszych ogólnych warunkach (§ 40 ust. 3). Zakres świadczeń z ubezpieczenia medical assistance (§ 41) • jeżeli na skutek nieszczęśliwego wypadku, który wydarzył się na terytorium Polski, ubezpieczony doznał uszkodzenia ciała lub rozstroju

zdrowia, Commercial Union zapewnia usługi medical assistance, w których skład wchodzą: 1) wizyta lekarska – organizacja wizyty lekarskiej w miejscu pobytu ubezpieczonego na terytorium Polski oraz pokrycie kosztów pierwszego

dojazdu i honorarium lekarza do wysokości 500,00 zł, jeżeli nie ma możliwości wezwania do ubezpieczonego lekarza rejonowego; 2) wizyta pielęgniarki – organizacja wizyty pielęgniarki w miejscu pobytu ubezpieczonego na terytorium Polski, na zlecenie lekarza wyznaczo-

nego przez Commercial Union oraz pokrycie jej honorarium do wysokości 300,00 zł; 3) transport medyczny – organizacja transportu ubezpieczonego:

a) z miejsca zamieszkania lub czasowego pobytu na terytorium Polski do wskazanego przez lekarza wyznaczonego przez Commercial Union szpitala odpowiednio wyposażonego do udzielania pomocy (nie dalej jednak niż 50 km od miejsca pobytu ubezpieczonego na terytorium Polski); o celowości transportu do szpitala oraz wyborze odpowiedniego środka transportu decyduje lekarz wyznaczony przez Commercial Union; Commercial Union nie pokrywa kosztów transportu, jeżeli interweniuje pogotowie ratunkowe na koszt ubezpieczenia zdrowotnego;

b) ze szpitala do miejsca zamieszkania lub pobytu na terytorium Polski (nie dalej jednak niż 50 km od szpitala), jeśli pobyt w szpitalu trwał dłużej niż 7 dni, odpowiednim, zalecanym przez lekarza powołanego przez Commercial Union środkiem transportu; Commercial Union nie pokrywa kosztów transportu medycznego, jeżeli realizowany on jest na koszt ubezpieczenia zdrowotnego;

4) dostarczenie leków i sprzętu – na zlecenie lekarza powołanego przez Commercial Union organizacja i pokrycie kosztów dostarczenia leków do miejsca pobytu ubezpieczonego na terytorium Polski (§ 41 ust. 1);

• jeżeli na skutek nieszczęśliwego wypadku, o którym mowa w ust. 1, ubezpieczony jest hospitalizowany i czas przewidywanej hospitalizacji jest dłuższy niż 48 godzin, a dzieci ubezpieczonego do 16 roku życia pozostają bez opieki, Commercial Union zapewnia usługi medical assi-stance, w skład których wchodzą:

1) opieka nad dziećmi – organizacja i pokrycie kosztów opieki nad dziećmi w miejscu ich zamieszkania lub pobytu na terytorium Polski, jeśli w chwili wypadku podróżowały pod opieką ubezpieczonego, do wysokości 150,00 zł za dzień, maksymalnie przez 3 dni;

2) transport opiekuna – organizacja i pokrycie kosztów podróży w obydwie strony (bilet kolejowy pierwszej klasy lub autobusowy) dla osoby za-mieszkałej na terytorium Polski i wyznaczonej przez ubezpieczonego do opieki nad dziećmi do miejsca zamieszkania ubezpieczonego na tery-torium Polski;



3) transport dzieci – organizacja i pokrycie kosztów transportu dzieci w obydwie strony (bilet kolejowy pierwszej klasy lub autobusowy) do oso-by wyznaczonej przez ubezpieczonego do opieki nad dziećmi, zamieszkałej na terytorium Polski, w towarzystwie przedstawiciela Commercial Union (§ 41 ust. 2);

• jeżeli ubezpieczony wskutek nieszczęśliwego wypadku jest hospitalizowany powyżej 7 dni, Commercial Union zapewnia organizację pomocy domowej po zakończeniu hospitalizacji w związku ze stwierdzoną przez lekarza Commercial Union medycznie uzasadnioną koniecznością pomocy w miejscu zamieszkania ubezpieczonego na terytorium Polski, na czas nie przekraczający 5 dni i do wysokości 300,00 zł. Koszty za-kupu wszelkich materiałów, środków spożywczych i usług ponosi ubezpieczony (§ 41 ust. 3);

• jeśli na skutek nieszczęśliwego wypadku, który wydarzył się w miejscu zamieszkania, Ubezpieczony jest hospitalizowany, a w jego miejscu zamieszkania bez opieki pozostaje osoba bliska, która ze względu na zły stan zdrowia, podeszły wiek lub wady wrodzone nie jest samodzielna i nie może zaspokajać swoich podstawowych potrzeb życiowych, Commercial Union zapewnia usługi medical assistance, w skład których wchodzą:

1) opieka nad osobami niesamodzielnymi – organizacja i pokrycie kosztów opieki w miejscu zamieszkania ubezpieczonego dla osoby niesamo-dzielnej do wysokości 150,00 zł za dzień i maksymalnie przez 3 dni;

2) transport osoby wyznaczonej do opieki nad osobami niesamodzielnymi – organizacja i pokrycie kosztów podróży w obydwie strony (bilet ko-lejowy pierwszej klasy lub autobusowy) dla osoby mieszkającej i przebywającej na terytorium Polski, wyznaczonej do sprawowania opieki nad osobami niesamodzielnymi, z jej miejsca zamieszkania do miejsca zamieszkania ubezpieczonego (§ 41 ust. 4);

• jeżeli ubezpieczony jest hospitalizowany na skutek nieszczęśliwego wypadku, Commercial Union zapewnia usługi informacyjne polegające na przekazaniu, na wyraźne życzenie ubezpieczonego ważnych wiadomości jego rodzinie lub pracodawcy;

• Commercial Union nie pokrywa kosztów, o których mowa w § 41 ust. 1, jeżeli mogą one zostać pokryte z ubezpieczenia zdrowotnego; o ce-lowości niekorzystania z ubezpieczenia zdrowotnego i o potrzebie poszczególnych świadczeń decyduje lekarz Commercial Union (§ 41 ust. 5).

Zakres świadczeń z ubezpieczenia home assistance (§ 42) • w razie zajścia jednego lub kilku zdarzeń losowych, o których mowa w § 5 ust. 2 (ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych),

§ 10 ust. 2 (ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju), § 24 ust. 1 (ubezpieczenie mienia od dewastacji) lub § 26 ust. 1 (ubezpieczenie szyb oraz innych przedmiotów od stłuczenia), Commercial Union zapewnia usługi home assistance, w skład których wchodzą:

1) interwencja specjalisty – w razie uszkodzenia wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego wskutek powyższych zdarzeń losowych wymagającego natychmiastowego skorzystania z pomocy specjalisty, Commercial Union organizuje pomoc oraz pokrywa koszt dojazdu do miejsca zdarzenia i interwencji niżej wymienionych specjalistów: a) elektryka – w razie uszkodzenia instalacji elektrycznej; b) hydraulika – w celu interwencji mającej zapobiec zalaniu; c) szklarza – w razie uszkodzenia szyb w domu; d) dekarza – w przypadku uszkodzenia dachu w domu jednorodzinnym, jeżeli takie uszkodzenie dachu uniemożliwia korzystanie z domu; e) stolarza – jeżeli wskutek kradzieży z włamaniem lub usiłowania kradzieży z włamaniem uszkodzeniu uległa stolarka drzwiowa lub okien-



na; f) ślusarza – jeżeli wskutek kradzieży z włamaniem lub rozboju ubezpieczony utracił klucze do miejsca zamieszkania;

– ochrona ubezpieczeniowa ograniczona jest do 300,00 zł za jedną interwencję i obejmuje nie więcej niż dwie interwencje w ciągu okresu ubez-pieczenia; – koszt zakupu materiałów ponosi ubezpieczony; 2) transport – jeżeli w chwili zajścia powyższych zdarzeń losowych ubezpieczony znajdował się w podróży na terytorium Polski w odległości

ponad 50 km od miejsca zamieszkania, a jego obecność w miejscu zamieszkania jest konieczna, Commercial Union zapewnia: a) organizację i pokrycie kosztów transportu ubezpieczonego do miejsca zamieszkania, przy czym koszty te zostaną pokryte do wysokości

kosztów biletu kolejowego pierwszej klasy lub biletu autobusowego; b) organizację i pokrycie kosztów transportu do miejsca pobytu w celu odebrania pozostawionego samochodu;

3) transport do hotelu lub do osoby bliskiej – jeśli wskutek powyższych zdarzeń losowych wskazany w umowie ubezpieczenia lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny nie nadaje się do zamieszkania, Commercial Union zorganizuje i pokryje koszty: a) związane z transportem ubezpieczonego do najbliższego hotelu, jednak na odległość nieprzekraczającą 50 km od miejsca zamieszkania (je-

żeli ubezpieczony nie jest w stanie zorganizować tego we własnym zakresie); b) transportu ubezpieczonego do osoby przez niego wyznaczonej mieszkającej na terytorium Polski (bilet kolejowy pierwszej klasy lub bilet

autobusowy); – jeśli lokal nadaje się ponownie do zamieszkania, a Commercial Union organizował transport do hotelu lub osoby bliskiej, Commercial Union zorganizuje i pokryje koszty:

a) transportu powrotnego ubezpieczonego z hotelu do miejsca zamieszkania; b) powrotu ubezpieczonego do miejsca zamieszkania od osoby wyznaczonej przez ubezpieczonego (bilet kolejowy pierwszej klasy lub bilet

autobusowy); 4) ochrona mienia – jeżeli wskutek powyższych zdarzeń losowych zachodzi konieczność zabezpieczenia ruchomości domowych:

a) w miejscu zamieszkania ubezpieczonego – Commercial Union zapewni profesjonalną ochronę i pokryje koszt dozoru mienia przez jedną osobę przez 72 godziny od zajścia zdarzenia;

b) poza miejscem zamieszkania ubezpieczonego – Commercial Union zapewnia znalezienie przechowalni mebli w pobliżu miejsca zamiesz-kania i przekazanie ubezpieczonemu jej adresu i numeru telefonu oraz zorganizuje i pokryje koszt wynajmu pojazdu (o ładowności do 3,5 t) w celu przewiezienia mebli do przechowalni w granicach do 100 km od miejsca zamieszkania ubezpieczonego, nie więcej niż do kwoty 400,00 zł;

5) Commercial Union zobowiązuje się ponadto do zastrzeżenia na życzenie ubezpieczonego dokumentów, kart bankowych, telefonów komórko-wych, czeków itp., jeśli ubezpieczony utracił te przedmioty wskutek kradzieży z włamaniem lub rozboju.

Wyłączenia odpowiedzialności (2) Wyłączenia ogólne, dotyczące wszystkich rodzajów ubezpieczeń (§ 49)



Commercial Union nie odpowiada za szkody: • powstałe poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej – w odniesieniu do ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, szyb oraz

innych przedmiotów od stłuczenia, mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju, mienia od dewastacji oraz ubezpieczenia ochrony prawnej (§ 49 ust. 1 pkt 1);

• nieprzekraczające w dniu ustalenia wysokości odszkodowania wartości franszyzy redukcyjnej wynoszącej 300,00 zł – w odniesieniu do ubezpieczenia mienia (§ 49 ust. 1 pkt 2);

• nieprzekraczające w dniu ustalenia wysokości odszkodowania wartości franszyzy integralnej wynoszącej 100,00 zł – w odniesieniu do ubez-pieczenia odpowiedzialności cywilnej i ubezpieczenia ochrony prawnej, z wyjątkiem szkód powstałych poza granicami Polski oraz szkód związanych z odpowiedzialnością cywilną najemcy, gdzie franszyza redukcyjna wynosi 1.000,00 zł (§ 49 ust. 1 pkt 3);

• wyrządzone przez ubezpieczonego, osoby bliskie oraz osoby, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność, pod wpływem alkoholu, nar-kotyków lub innych środków odurzających (§ 49 ust. 1 pkt 4);

• wyrządzone umyślnie lub na skutek rażącego niedbalstwa ubezpieczonego, osób bliskich lub innych osób, za które ubezpieczony ponosi od-powiedzialność, przy czym w odniesieniu do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej i ubezpieczenia ochrony prawnej wyłączenie rażące-go niedbalstwa nie ma zastosowania (§ 49 ust. 1 pkt 5);

• powstałe w czasie, gdy lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny był opuszczony przez okres dłuższy niż 45 dni, a dom letniskowy przez po-nad 6 miesięcy; ciężar udowodnienia, że lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny nie był opuszczony przez okres dłuższy niż 45 dni, a dom letniskowy przez ponad 6 miesięcy, spoczywa na ubezpieczonym (§ 49 ust. 1 pkt 6);

• powstałe w drzewach, krzewach, roślinach lub uprawach na pniu (§ 49 ust. 1 pkt 7). Commercial Union nie odpowiada za szkody będące bezpośrednio lub pośrednio następstwem: • działania promieniowania jonizującego lub skażenia radioaktywnego pochodzącego z jakiegokolwiek źródła (§ 49 ust. 2 pkt 1); • działań wojennych, wprowadzenia stanu wojennego lub wyjątkowego, najazdu, wrogiego działania innego państwa, buntu, przewrotu, po-

wstania, działania sił zbrojnych lub uzurpatorskich władz, rozruchów, strajków, niepokojów społecznych i aktów terrorystycznych (w tym ak-tów bioterroryzmu) (§ 49 ust. 2 pkt 2);

• konfiskaty, zawłaszczenia, nacjonalizacji, rekwizycji, zniszczenia, które nastąpiło na mocy aktu prawnego, niezależnie od jego formy, wyda-nego przez uprawnione organy władzy (§ 49 ust. 2 pkt 3);

• skażenia lub zniszczenia środowiska naturalnego odpadami przemysłowymi, a także oddziaływania na środowisko czynników termicznych, chemicznych i biologicznych (§ 49 ust. 2 pkt 4).

Wyłączenia szczegółowe, dotyczące ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych (§ 9) 1) Commercial Union nie ponosi odpowiedzialności za szkody: • powstałe wskutek zawilgocenia lub zalania wywołanego złym stanem dachu lub nienależytym zabezpieczeniem otworów dachowych albo in-

nych elementów wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, domu letniskowego lub pomieszczeń



przynależnych, jeżeli na ubezpieczonym, osobach bliskich lub osobach, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność, spoczywa obowią-zek utrzymania należytego stanu technicznego lub zabezpieczenia tych elementów (§ 9 ust. 1 pkt 1);

• powstałe wskutek przesiąkania wód gruntowych i opadowych, w sytuacji gdy szkody te nie były bezpośrednim następstwem powodzi lub deszczu nawalnego jak też powstałe wskutek przemarzania ścian lub systematycznego zawilgacania wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, domu letniskowego lub pomieszczeń przynależnych, a także zgromadzonych w tych pomiesz-czeniach ruchomościach domowych (§ 9 ust. 1 pkt 2);

• powstałe z powodu nieszczelności urządzeń wodno-kanalizacyjnych, technologicznych i innych instalacji lub urządzeń, jeżeli na ubezpieczo-nym, osobach bliskich lub osobach, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność, spoczywa obowiązek utrzymania należytego stanu tech-nicznego lub zabezpieczenia tych elementów, urządzeń i instalacji, chyba że nieszczelności te zostały spowodowane awarią (§ 9 ust. 1 pkt 3);

• powstałe w ubezpieczonym mieniu na skutek pleśni i zagrzybienia, jeżeli szkody te nie były bezpośrednim następstwem zdarzenia szkodowe-go (§ 9 ust. 1 pkt 4);

• górnicze w rozumieniu prawa geologicznego i górniczego (§ 9 ust. 1 pkt 5); • powstałe w związku z budową, przebudową, rozbudową, remontem lub rozbiórką ubezpieczonego lokalu mieszkalnego, domu jednorodzin-

nego, domu letniskowego, pomieszczeń przynależnych lub budowli, z wyjątkiem drobnych prac remontowych nienaruszających instalacji (§ 9 ust. 1 pkt 6);

• będące następstwem wad konstrukcyjnych ubezpieczonego domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego, domu letniskowego, pomieszczeń przynależnych lub budowli (§ 9 ust. 1 pkt 7);

• będące następstwem świadomego użycia wadliwych lub niewłaściwych materiałów budowlanych (§ 9 ust. 1 pkt 8); • powstałe w lokalach mieszkalnych, domach jednorodzinnych, domach letniskowych, pomieszczeniach przynależnych oraz budowlach wybu-

dowanych lub przebudowanych bez wymaganych zezwoleń lub niespełniających warunków prawa budowlanego, a także w ruchomościach domowych w nich zgromadzonych (§ 9 ust. 1 pkt 9);

• powstałe we wchodzących w skład gospodarstwa rolnego domach jednorodzinnych, domach letniskowych, pomieszczeniach przynależnych, budowlach, ich stałych elementach oraz w ruchomościach domowych w nich zgromadzonych (§ 9 ust. 1 pkt 10);

• powstałe w ubezpieczonym mieniu na skutek działania dymów, sadzy, oparów lub innych wyziewów powstałych w trakcie prowadzenia przez ubezpieczonego lub osoby bliskie działalności gospodarczej lub wykonywania czynności życia codziennego (§ 9 ust. 1 pkt 11);

• spowodowane wybuchami wywołanymi umyślnie albo do celów prowadzonej działalności gospodarczej przez ubezpieczonego, osoby bli-skie, a także osoby, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność (§ 9 ust. 1 pkt 12);

• powstałe w pojazdach samochodowych, motocyklach, motorowerach, statkach powietrznych (w tym lotniach i motolotniach) oraz innych po-jazdach z własnym napędem, jednostkach pływających innych niż małe jednostki pływające, a także w ich wyposażeniu, częściach zamien-nych i zapasowych (także w bagażnikach i kluczykach samochodowych), paliwach napędowych (§ 9 ust. 1 pkt 13);

• powstałe w urządzeniach i wyposażeniu warsztatów, zakładów produkcyjno- usługowych, gabinetów lekarskich, pracowni artystycznych, in-



nych urządzeniach i przedmiotach służących prowadzeniu działalności gospodarczej, a także w mieniu użytkowanym w celach zarobkowych (§ 9 ust. 1 pkt 14);

• powstałe w przedmiotach zgromadzonych w ilościach wskazujących na ich handlowe przeznaczenie, a także w przedmiotach przyjętych w celu naprawy, wykonania usługi lub przetworzenia (§ 9 ust. 1 pkt 15);

• powstałe w przedmiotach nielegalnie wprowadzonych na polski obszar celny bądź nielegalnie posiadanych przez ubezpieczonego, osoby bli-skie lub osoby, za które ponosi on odpowiedzialność (§ 9 ust. 1 pkt 16);

• powstałe w ruchomościach domowych znajdujących się na balkonach, tarasach lub loggiach (§ 9 ust. 1 pkt 17); • powstałe w kartach kredytowych i debetowych, czekach, wekslach, obligacjach, papierach wartościowych, a także w złocie, srebrze i platynie

w złomie i sztabach, nie oprawionych kamieniach szlachetnych, półszlachetnych i syntetycznych oraz niestanowiących przedmiotów użytko-wych, nieoprawionych szlachetnych substancjach organicznych (§ 9 ust. 1 pkt 18);

• powstałe w przechowywanych w pomieszczeniach przynależnych następujących ruchomościach domowych: biżuteria, gotówka, sprzęt elek-troniczny, fotograficzny i audiowizualny, futra, odzież skórzana (§ 9 ust. 1 pkt 19).

2) W razie ubezpieczenia kosztów wynajęcia lokalu lub domu zastępczego, Commercial Union nie ponosi odpowiedzialności również za koszty, które powstały z tego powodu, że ubezpieczony nie dokonuje naprawy ubezpieczonego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego z przy-czyn leżących po jego stronie (§ 9 ust. 2). 3) Przy braku odrębnych postanowień, Commercial Union nie ponosi odpowiedzialności za szkody w zbiorach kolekcjonerskich, aktach, doku-mentach, planach i rysunkach technicznych, antykach, dziełach sztuki, przedmiotach o charakterze zabytkowym, artystycznym lub unikatowym, rękopisach, programach i danych komputerowych, broni. W razie włączenia do zakresu ochrony ubezpieczeniowej szkód w tych ruchomościach, Commercial Union nie ponosi jednak za nie odpowiedzialności, jeśli mienie to jest przechowywane w pomieszczeniach przynależnych lub do-mach letniskowych (§ 9 ust. 3). Wyłączenia szczegółowe, dotyczące ubezpieczenia mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju (§ 14) 1) Commercial Union nie ponosi odpowiedzialności za szkody: • powstałe w wyniku kradzieży z włamaniem w każdym przypadku, kiedy pomieszczenie, w którym znajduje się ubezpieczone mienie, nie by-

ło należycie zabezpieczone, zgodnie z wymogami określonymi przez Commercial Union w § 11 oraz § 21 lub w umowie ubezpieczenia, w szczególności kiedy nie było ono zamknięte na wszystkie zamki lub były one niesprawne, chyba że nie miało to wpływu na powstanie szkody ani na jej rozmiar (§ 14 ust. 1 pkt 1);

• powstałe w wyniku kradzieży bez znamion włamania oraz straty polegające na zaginięciu przedmiotu ubezpieczenia w niewyjaśnionych oko-licznościach (§ 14 ust. 1 pkt 2);

• powstałe w wyniku porysowania lub pomalowania całości lub elementów ubezpieczonego mienia bez względu na rodzaj farby i technikę ma-lowania (§ 14 ust. 1 pkt 3);

• powstałe w częściach wspólnych nieruchomości oraz w ruchomościach domowych zgromadzonych w pomieszczeniach znajdujących się w



częściach wspólnych nieruchomości (§ 14 ust. 1 pkt 4); • objęte wyłączeniami szczegółowymi określonymi w § 9 ust. 1 pkt 13-19 oraz ust. 3 (§ 14 ust. 1 pkt 5).

2) W ubezpieczeniu przedmiotów codziennego użytku od rozboju Commercial Union nie odpowiada dodatkowo za szkody (§ 14 ust. 2): • powstałe we wszelkiego rodzaju urządzeniach elektronicznych służących m. in. do wyłączania alarmu, automatycznego otwierania bram,

drzwi, itp. (§ 14 ust. 2 pkt 1); • powstałe w wyniku kradzieży zwykłej i kradzieży z włamaniem, w tym kradzieży z pojazdów mechanicznych (z wybiciem lub bez wybicia

szyby) oraz każdej innej kradzieży mienia bez dokonania rozboju (§ 14 ust. 2 pkt 2). Wyłączenia szczegółowe, dotyczące ubezpieczenie domu letniskowego (§ 19) A. Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych Oprócz wyłączeń, o których mowa w § 9 i które znajdują w pełni zastosowanie, Commercial Union nie odpowiada także za szkody: • spowodowane zalaniem:

a) powstałym w związku z wydostaniem się wody, innych cieczy bądź pary z urządzeń wodnokanalizacyjnych na skutek nieumyślnego po-zostawienia otwartych kurków;

b) powstałym w związku z dostaniem się wody pochodzącej z opadów atmosferycznych, z wyjątkiem deszczu nawalnego; c) powstałym w związku z wydobyciem się wody z rozbitego akwarium lub urządzeń z nim współpracujących (§ 19 pkt 1);

• powstałe w urządzeniach elektrycznych, instalacjach i silnikach wskutek działania prądu elektrycznego, także na skutek nagłej zmiany para-metrów prądu elektrycznego (§ 19 pkt 2);

• powstałe w przechowywanych w domach letniskowych następujących ruchomościach domowych: biżuteria, gotówka, futra, odzież skórzana (§ 19 pkt 3).

B. Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem lub rozboju • Commercial Union nie odpowiada za szkody, o których mowa w § 14 ust. 1 oraz w § 19 pkt 3 (§ 23).

Wyłączenia szczegółowe, dotyczące ubezpieczenia mienia od dewastacji (§ 25) Commercial Union nie odpowiada za szkody: • powstałe podczas wymiany, demontażu oraz prac remontowych w miejscu ubezpieczenia (§ 25 pkt 1); • powstałe wskutek zmiany barwy lub odpryśnięcia kawałków powierzchni (§ 25 pkt 2); • w szkle, oszkleniu i witrażach o wartości artystycznej (§ 25 pkt 3); • powstałe w wyniku porysowania lub pomalowania całości lub elementów ubezpieczonego mienia bez względu na rodzaj farby i technikę ma-

lowania (§ 25 pkt 4); • powstałe w wyniku kradzieży mienia (§ 25 pkt 5).



Wyłączenia szczegółowe, dotyczące ubezpieczenia szyb oraz innych przedmiotów od stłuczenia (§ 27) Oprócz wyłączeń, o których mowa w § 9 i które znajdują w pełni zastosowanie, Commercial Union nie odpowiada także za szkody: • powstałe w związku z wymianą, demontażem, transportem oraz montażem ubezpieczonych przedmiotów (§ 27 pkt 1); • powstałe wskutek zadrapania, porysowania, poplamienia, spryskania farbą, zmiany barwy lub odpryśnięcia kawałków powierzchni ubezpie-

czonych przedmiotów (§ 27 pkt 2); • wynikłe z niewłaściwej technologii wykonawstwa lub wady produkcyjnej (§ 27 pkt 3); • powstałe w szkle, oszkleniu i witrażach o wartości artystycznej (§ 27 pkt 4); • powstałe w szklanych, ceramicznych i kamiennych wykładzinach podłogowych (§ 27 pkt 5); • powstałe w szklanych, ceramicznych i kamiennych okładzinach ścian, słupów i filarów na skutek osiadania budynku (§ 27 pkt 6); • powstałe w ramie lub oprawie, w której znajduje się ubezpieczony przedmiot (§ 27 pkt 7).

Wyłączenia szczegółowe, dotyczące ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym (§ 30) Commercial Union nie odpowiada za szkody: • co do których odpowiedzialność powinna zostać objęta ochroną ubezpieczeniową na podstawie obowiązku ubezpieczenia odpowiedzialności

cywilnej wynikającego z obowiązujących przepisów prawa (§ 30 pkt 1); • wynikłe z przeniesienia jakichkolwiek chorób (§ 30 pkt 2); • powstałe w następstwie udziału w zamieszkach, strajkach, rozruchach i niepokojach społecznych lub bójkach (§ 30 pkt 3); • wynikłe z tytułu posiadania lub użytkowania jednostek pływających innych niż małe jednostki pływające, statków powietrznych (w tym lotni

i motolotni); pojazdów samochodowych, motocykli i motorowerów, broni, amunicji lub materiałów wybuchowych w rozumieniu odpowied-nich przepisów prawa, jak też uprawiania sportów wyczynowych (§ 30 pkt 4);

• wynikłe w związku z wykonywaniem zawodu lub prowadzeniem działalności gospodarczej (§ 30 pkt 5); • będące wynikiem wypadku przy pracy lub w drodze do pracy i z pracy, pod warunkiem, że ubezpieczony jest pracodawcą, jak również w

związku z chorobami zawodowymi oraz związanych z tym roszczeń regresowych, jeżeli ubezpieczony jest pracodawcą (§ 30 pkt 6); • powstałe na skutek uszkodzenia, zniszczenia, zaginięcia lub utraty jakichkolwiek przedmiotów lub rzeczy należących do osób trzecich, a

używanych, przechowywanych lub przyjętych do naprawy przez ubezpieczonego lub osoby bliskie, z wyjątkiem § 28 ust. 4 pkt 7, a w razie rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej o odpowiedzialność cywilną najemcy - z wyjątkiem szkód objętych ochroną na podstawie rozszerzo-nego zakresu ochrony ubezpieczeniowej (§ 30 pkt 7);

• w wartościach pieniężnych, dokumentach, planach, zbiorach archiwalnych, filatelistycznych, numizmatycznych i dziełach sztuki (§ 30 pkt 8); • powstałe wskutek niewykonania lub nienależytego wykonania jakiejkolwiek umowy (§ 30 pkt 9); • objęte odpowiedzialnością cywilną, rozszerzoną lub przyjętą na podstawie jakiejkolwiek umowy, w takim zakresie, w jakim odbiega to od

odpowiedzialności określonej obowiązującymi przepisami prawa (§ 30 pkt 10).



Szczegółowe wyłączenia dotyczące ubezpieczenia ochrony prawnej (§ 37) 1) Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje: • kosztów w postępowaniach, które wynikły wskutek świadomego naruszenia przez ubezpieczonego obowiązków lub umyślnego wyrządzenia

szkody (§ 37 ust. 1 pkt 1); • kosztów ochrony przed roszczeniami wykraczającymi na podstawie jakiegokolwiek porozumienia poza zakres odpowiedzialności cywilnej

ubezpieczonego określonej obowiązującymi przepisami prawa (§ 37 ust. 1 pkt 2); • kosztów ochrony prawnej w razie pozwania o zadośćuczynienie, jeżeli wyrządzona krzywda jest następstwem szkody osobowej lub rzeczo-

wej (§ 37 ust. 1 pkt 3); • kosztów związanych z powództwem wytoczonym przez osoby bliskie i postępowaniami wszczętymi na wniosek osób bliskich, a także krew-

nych i powinowatych (§ 37 ust. 1 pkt 4); • kosztów w postępowaniach o zapłatę kar umownych (§ 37 ust 1 pkt 5).

2) Commercial Union nie pokrywa również: • kosztów ustalonych w drodze ugody lub innej umowy zawartej ze stroną przeciwną, w części przekraczającej kwoty, które zasądziłby sąd,

gdyby takiej ugody lub innej umowy nie zawarto (§ 37 ust. 2 pkt 1); • kosztów powstałych w postępowaniu egzekucyjnym (§ 37 ust. 2 pkt 2); • kosztów, które musiałaby pokryć osoba trzecia, gdyby umowa ubezpieczenia ochrony prawnej nie została zawarta (§ 37 ust. 2 pkt 3); • kosztów powództwa wzajemnego i związanych z interwencją uboczną, chyba że Commercial Union wyraził pisemną zgodę na ich przejęcie

(§ 37 ust. 2 pkt 4); • kosztów postępowania przed sądami innymi niż państwowe (§ 37 ust. 2 pkt 5); • kosztów postępowania prowadzonego przed sądem zagranicznym albo organem mającym siedzibę poza Rzeczypospolitą Polską (§ 37 ust. 2

pkt 6). 3) Commercial Union nie ponosi jakiejkolwiek odpowiedzialności za następstwa uchybienia terminom procesowym oraz opóźnienia w podjęciu obrony interesów prawnych ubezpieczonego (§ 37 ust. 3). Wyłączenia szczegółowe dotyczące ubezpieczenia assistance (§§ 43 i 44) • Commercial Union nie odpowiada za jakiekolwiek szkody na osobie lub mieniu zaistniałe w związku ze świadczonymi usługami assistance

(§ 43 ust. 1); • Commercial Union nie pokrywa kosztów poniesionych przez ubezpieczonego bez powiadomienia i zezwolenia Centrum Alarmowego, nawet

jeśli są objęte ochroną ubezpieczeniową i mieszczą się w limitach określonych w niniejszych ogólnych warunkach (§ 43 ust. 2); • odpowiedzialność w zakresie jakości i sposobu świadczenia usług oraz odpowiedzialność cywilną za zorganizowane przez Commercial



Union usługi assistance określone w niniejszych ogólnych warunkach ponoszą każdorazowo bezpośredni usługodawcy (§ 43 ust. 3); • ochrona ubezpieczeniowa udzielana przez Commercial Union nie obejmuje zdarzeń wyłączonych z odpowiedzialności na mocy § 9, § 14, §

25 i § 27 (§ 43 ust. 4); • Commercial Union nie ponosi odpowiedzialności również za ewentualne opóźnienia zaistniałe z przyczyn zewnętrznych niezależnych od

Commercial Union (w tym siły wyższej, np. zjawisk meteorologicznych), mogących powodować brak możliwości realizacji usług przez usługodawców (§ 43 ust. 5).

Dodatkowo odpowiedzialność Commercial Union polegająca na organizacji usług określonych w § 41 (ubezpieczenie medical assistance) jest wy-łączona, jeżeli nieszczęśliwy wypadek jest związany z: • jakimkolwiek popełnieniem przez ubezpieczonego przestępstwa, wykroczenia bądź w związku z jakimkolwiek innym działaniem lub zanie-

chaniem sprzecznym z przepisami prawa (§ 44 pkt 1); • z dokonaniem przez ubezpieczonego umyślnego samouszkodzenia ciała (§ 44 pkt 2); • czynnym udziałem ubezpieczonego w zawodach, wyścigach, rajdach, meczach, występach i treningach sportowych (§ 44 pkt 3); • uczestnictwem ubezpieczonego w bójkach lub innych aktach przemocy, z wyłączeniem obrony koniecznej (§ 44 pkt 4); • udziałem ubezpieczonego w zajęciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególności uprawiania sportów spa-

dochronowych, motorowych, motorowodnych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu, jazdy konnej, skoków na linie (bungee jum-ping) (§ 44 pkt 5).

Ograniczenia odpowiedzialności, wynikające z innych przepisów: • Zakres ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym (§ 28) – nawet po opłaceniu dodatkowej składki i rozszerzeniu ochro-

ny ubezpieczeniowej na terytorium Europy lub całego świata wyłączone są USA, Kanada i Japonia (§ 28 ust. 3). • Ubezpieczenie ochrony prawnej – pojęcie zdarzeń szkodowych (§ 33): Commercial Union nie pokrywa kosztów poniesionych w postępowa-

niach związanych z roszczeniami lub zarzutami, o których ubezpieczony wiedział lub przy zachowaniu należytej staranności powinien wie-dzieć w chwili zawarcia umowy ubezpieczenia (§ 33 ust. 3).

• Przepisy dotyczące postępowania w razie zaistnienia zdarzenia szkodowego w ubezpieczeniu ochrony prawnej (§ 34) – Jeżeli ubezpieczony naruszy przynajmniej jeden z obowiązków wymienionych w ust. 2, Commercial Union jest zwolniony z obowiązku świadczenia, chyba że do takiego naruszenia nie doszło ani umyślnie, ani z powodu rażącego niedbalstwa. W razie rażącego niedbalstwa Commercial Union jest zobo-wiązany do świadczenia, jeżeli zaniedbanie nie miało wpływu ani na ustalenie okoliczności zdarzenia szkodowego, ani na ustalenie lub za-kres świadczeń Commercial Union (§ 34 ust. 3). Ponadto Commercial Union nie ma obowiązku podejmowania z własnej inicjatywy jakich-kolwiek działań zmierzających do obrony interesu prawnego ubezpieczonego (§ 34 ust. 4).

• Zakres ubezpieczenia ochrony prawnej – Commercial Union może odmówić świadczenia, jeżeli nie uważa obrony interesów prawnych Ubezpieczonego za niezbędne albo uważa, że nie ma dostatecznych widoków na powodzenie tejże obrony w świetle okoliczności danej sprawy. Jeżeli Commercial Union odmówi świadczenia z tego powodu, musi niezwłocznie powiadomić o tym na piśmie Ubezpieczonego,



podając przyczyny odmowy (§ 35). • Przepisy dotyczące zawarcia oraz czasu trwania umowy ubezpieczenia (§ 47) –jeżeli ujawnienie okoliczności, która pociąga za sobą takie

zwiększenie prawdopodobieństwa zajścia zdarzenia szkodowego, że Commercial Union nie zawarłby umowy, gdyby okoliczność ta była mu znana, nastąpiło już po zajściu zdarzenia szkodowego lub w ciągu ostatniego miesiąca przed nim, a przyczyną zdarzenia szkodowego była wyłącznie ujawniona okoliczność, Commercial Union może odmówić wypłaty odszkodowania (ust. 10);

• Przepisy dotyczące postępowania w razie powstania szkody (§ 51) – jeżeli z winy umyślnej lub w wyniku rażącego niedbalstwa nie dopełnio-no któregokolwiek z obowiązków wymienionych w § 51 i ma to wpływ na rozmiar szkody lub ustalenie odpowiedzialności Commercial Union, Commercial Union może odpowiednio zmniejszyć odszkodowanie lub odmówić jego wypłaty w całości (ust. 6).

• Przepisy dotyczące ustalenia wysokości i wypłaty świadczeń (§ 52) –Commercial Union nie ponosi odpowiedzialności za brak części za-miennych i materiałów niezbędnych do odtworzenia mienia do stanu sprzed szkody (ust. 12). Bez uprzedniej zgody Commercial Union ubez-pieczony ani osoby bliskie nie są uprawnieni do uznania lub zaspokojenia roszczenia ani też do zawarcia ugody z osobą poszkodowaną. W przypadku naruszenia powyższego postanowienia Commercial Union jest zwolniony z obowiązku świadczenia, chyba że, z uwagi na oko-liczności sprawy, nie można było postąpić inaczej (ust. 14).

• Przepisy dotyczące należytej staranności ubezpieczającego i ubezpieczonego (§ 55) – W przypadku niewypełnienia przez ubezpieczającego lub ubezpieczonego obowiązków wynikających z ogólnych warunków oraz umowy ubezpieczenia Commercial Union może odmówić wypła-ty odszkodowania w całości lub w części, jeżeli niedopełnienie obowiązków miało wpływ na rozmiar szkody, ustalenie jej przyczyny, ustale-nie wartości szkody i wysokości należnego odszkodowania lub też uniemożliwiło dochodzenie przez Commercial Union roszczeń regreso-wych (ust. 2).

Sposób zawierania umowy ubezpieczenia (3) Warunki zawarcia umowy ubezpieczenia: • umowa ubezpieczenia może być zawarta na rzecz osoby fizycznej, prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej

zajmującej lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny na podstawie prawa własności, spółdzielczego prawa do lokalu, umowy najmu lub innego tytułu prawnego. Jeżeli prawo do zajmowania lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, o którym mowa w ust. 1, przysługuje więcej niż jednej osobie, umowa ubezpieczenia jest zawierana na rzecz wszystkich osób, którym to prawo przysługuje (§ 2 ust. 1 i 2);

• umowa ubezpieczenia jest zawierana pod warunkiem, że lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny jest zamieszkały na stałe; poprzez zamiesz-kiwanie na stałe rozumie się przebywanie w lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym z przerwami nie przekraczającymi jednorazowo 45 dni w ciągu roku kalendarzowego (§ 2 ust. 3).

Sposób zawierania umowy ubezpieczenia: • na podstawie akceptacji przez Commercial Union pisemnego wniosku ubezpieczającego; ubezpieczający zobowiązany jest według swojej naj-

lepszej wiedzy podać informacje oraz odpowiedzieć na pytania zadane mu przez Commercial Union (§ 47 ust. 1); • zawarcie umowy może być uzależnione od dokonania lustracji przedmiotu ubezpieczenia (§ 47 ust. 2);



• okres ubezpieczenia (określony w umowie ubezpieczenia) – jeden rok (§ 47 ust. 5); • moment zawarcia umowy – z chwilą doręczenia ubezpieczającemu przez Commercial Union dokumentu ubezpieczenia, chyba że umówiono

się inaczej (§ 47 ust. 4). Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń (4)

Zakres odpowiedzialności – ochrona ubezpieczeniowa obejmuje zdarzenia szkodowe, mające miejsce w trakcie trwania odpowiedzialności Commercial Union (§ 47 ust. 6). Początek odpowiedzialności: • jeżeli nie umówiono się inaczej – dzień wskazany w umowie, nie wcześniejszy od dnia następnego po zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty

(§ 47 ust. 6); • do wysokości podwyższonej sumy ubezpieczenia – dzień następny po zapłaceniu składki z tytułu podwyższenia tej sumy (§ 47 ust. 7). Koniec odpowiedzialności: • z upływem okresu, na jaki została zawarta umowa ubezpieczenia; • z chwilą wyczerpania się wszystkich sum ubezpieczenia, chyba że nastąpi ich podwyższenie; • z dniem rozwiązania umowy ubezpieczenia na skutek odstąpienia od niej przez którąś ze stron lub w wyniku wypowiedzenia umowy, jak też w

przypadku, o którym mowa w § 48 ust. 4 (niezapłacenie drugiej raty składki w terminie określonym w umowie ubezpieczenia powoduje roz-wiązanie umowy ubezpieczenia i wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej z końcem okresu, na który przypadała pierwsza rata składki);

• z dniem przeniesienia własności ruchomości domowych na rzecz osoby trzeciej – w zakresie dotyczącym tych ruchomości (§ 47 ust. 12). Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego / ubezpieczonego i

zakład ubezpieczeń (5) Każda ze stron umowy ubezpieczenia ma prawo do jej wypowiedzenia (z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia) w terminie 45 dni od dnia otrzymania przez ubezpieczonego decyzji o wypłacie bądź odmowie wypłaty odszkodowania. Postanowienie to stosuje się również w ra-zie wyrażenia przez Commercial Union zgody na pokrycie lub odmowy pokrycia kosztów, o których mowa w ubezpieczeniu pomocy prawnej oraz ubezpieczeniu assistance (§ 47 ust. 9).

Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany (6) Suma ubezpieczenia: • jest ustalona przez ubezpieczającego i określona w umowie ubezpieczenia; Commercial Union zastrzega sobie prawo do weryfikacji wartości

zgłoszonego do ubezpieczenia mienia (§ 46 ust. 1); • w razie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego zajmowanego na podstawie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego – suma

ubezpieczenia powinna odpowiadać jego wartości rynkowej (z uwzględnieniem wartości elementów stałych tego lokalu), czyli kwocie odpo-wiadającej iloczynowi ceny rynkowej 1 m2 powierzchni użytkowej lokalu, obowiązującej w danej miejscowości lub określonej dzielnicy mia-sta dla lokali mieszkalnych o podobnych parametrach i standardzie wykończenia, oraz liczby metrów kwadratowych powierzchni użytkowej



lokalu, z uwzględnieniem wartości elementów stałych (§ 46 ust. 2); • jest określona w systemie ubezpieczenia: 1) na sumy stałe – w odniesieniu do ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych (system ubezpieczenia na sumy stałe – ubezpie-

czenie, w którym suma ubezpieczenia mienia określana jest jako przewidywana w okresie ubezpieczenia maksymalna wartość mienia dekla-rowana do ubezpieczenia – § 4 pkt 15);

2) na pierwsze ryzyko – w odniesieniu do ubezpieczenia: a) mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju; b) szyb oraz innych przedmiotów od stłuczenia; c) mienia od dewastacji (§ 46 ust. 3) (system ubezpieczenia na pierwsze ryzyko – ubezpieczenie, w którym suma ubezpieczenia mienia okre-ślana jest jako przypuszczalna maksymalna strata, która może zaistnieć wskutek zajścia zdarzenia szkodowego – § 4 pkt 16);

• na wniosek ubezpieczającego – suma ubezpieczenia mienia określana jest jako wartość rzeczywista lub wartość nowa odtworzeniowa (§ 46 ust. 4):

1) wartość rzeczywista – kwota pozwalająca w przypadku: a) ruchomości domowych – na pokrycie kosztów nabycia lub wytworzenia przedmiotu tego samego lub zbliżonego rodzaju z uwzględnieniem jego wieku i stopnia faktycznego zużycia, b) elementów stałych – na pokrycie kosztów nabycia lub odtworzenia przedmiotu tego samego lub zbliżonego rodzaju z uwzględnieniem jego wieku i stopnia faktycznego zużycia oraz z uwzględnieniem kosztów montażu, c) lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, domu letniskowego, pomieszczeń przynależnych oraz budowli – na pokrycie kosztów przywróce-nia do stanu jak w dniu poprzedzającym wydarzenie się szkody z uwzględnieniem ich wieku i stopnia faktycznego zużycia (§ 4 ust. 18); 2) wartość nowa odtworzeniowa - kwota pozwalająca w przypadku: a) ruchomości domowych – na pokrycie kosztów nabycia lub wytworzenia nowych przedmiotów tego samego lub zbliżonego rodzaju, b) elementów stałych – na pokrycie kosztów nabycia lub wytworzenia nowych przedmiotów tego samego lub zbliżonego rodzaju z uwzględnie-niem kosztów montażu, c) lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, domu letniskowego, pomieszczeń przynależnych oraz budowli – na pokrycie kosztów odbudowy z zachowaniem dotychczasowych wymiarów, konstrukcji, rodzaju zastosowanych materiałów oraz nakładów związanych z kosztami poniesionymi na prace wykończeniowe (§ 4 ust. 19); • podana w umowie suma ubezpieczenia dla przedmiotów codziennego użytku od rozboju nie może przekroczyć 10% sumy ubezpieczenia okre-

ślonej łącznie dla ruchomości domowych i elementów stałych oraz nie może być wyższa niż 10.000,00 zł (§ 10 ust. 3); • istotne – każdorazowa wypłata odszkodowania z ubezpieczenia mienia, ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej oraz ochrony prawnej po-

woduje zmniejszenie odpowiedniej sumy ubezpieczenia o kwotę wypłaconego odszkodowania aż do jej całkowitego wyczerpania (§ 46 ust. 6). Warunki zmiany sumy ubezpieczenia:



• na wniosek ubezpieczającego, złożony w trakcie trwania umowy ubezpieczenia, suma ubezpieczenia może zostać podwyższona; • składka jest wówczas wyliczana zgodnie z taryfą stawek i składek obowiązującą w chwili złożenia wniosku o podwyższenie sumy ubezpiecze-

nia (§ 46 ust. 5). Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach majątkowych) (7a)

Sposób ustalania składki ubezpieczeniowej: • odrębnie dla każdego ubezpieczenia; • wysokość składki zależy od: 1) zadeklarowanej wysokości sum ubezpieczenia oraz rodzaju zgłaszanego do ubezpieczenia mienia; 2) okresu ubezpieczenia; 3) miejsca ubezpieczenia; 4) wysokości franszyzy redukcyjnej i integralnej; 5) rodzaju zabezpieczeń przeciwpożarowych i przeciwkradzieżowych; 6) liczby ubezpieczonych osób; 7) wartości i ilości szkód w okresach poprzedzających zawarcie umowy ubezpieczenia; • istnieje również możliwość ustalenia składki w drodze indywidualnych negocjacji (§ 48 ust. 1); Składka ulega podwyższeniu jeżeli: • ubezpieczający dokonuje płatności w ratach; • w ubezpieczanej lokalizacji prowadzona jest działalność gospodarcza; • konstrukcja ubezpieczanej lokalizacji jest łatwopalna; • ubezpieczana lokalizacja znajduje się na parterze lub ostatnim piętrze; • w poprzedzającym zawarcie umowy ubezpieczenia okresie wystąpiły szkody (§ 48 ust. 2). Od składki mogą być udzielone zniżki, zależne od: • zastosowania w ubezpieczanej lokalizacji ponadstandardowych zabezpieczeń przeciwkradzieżowych lub przeciwpożarowych; • wartości i ilości szkód w okresach poprzedzających kontynuację umowy ubezpieczenia (§ 48 ust. 3); • składka ulega dodatkowo obniżeniu, jeżeli ubezpieczony jest również ubezpieczonym na podstawie innej umowy ubezpieczenia zawartej na

jego rzecz z Commercial Union lub z Commercial Union Polska Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie S.A., jest uczestnikiem jednego z fun-duszy zarządzanych przez Commercial Union Polska Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (§ 48 ust. 4).

Obliczanie dodatkowej składki w razie podwyższenia sumy ubezpieczenia (doubezpieczenia): zgodnie z obowiązującą taryfą stawek i składek w chwili złożenia wniosku o podwyższenie sumy ubezpieczenia, odpowiednio do czasu pozostającego do końca okresu ubezpieczenia (§ 48 ust. 9).



Sposób opłacania składki ubezpieczeniowej: • jednorazowo za rok z góry albo w dwóch ratach (jeżeli składka roczna wynosi co najmniej 1.000,00 zł), z których każda przypada na 6-

miesięczny okres umowy ubezpieczenia (§ 48 ust. 5); • określenie terminów płatności składki – w umowie ubezpieczenia; termin opłaty drugiej raty składki nie może przypadać później niż 5 miesię-

cy od daty płatności pierwszej raty składki (§ 48 ust. 6); istotne – niezapłacenie drugiej raty składki w terminie powoduje rozwiązanie umowy ubezpieczenia i wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej z końcem okresu, którego dotyczyła pierwsza rata składki (§ 48 ust. 7);

• jeśli wpłata składki dokonywana jest za pośrednictwem banku lub poczty, za datę dokonania opłaty składki uznaje się datę stempla bankowego lub pocztowego (§ 48 ust. 8);

• istotne – w razie zgłoszenia roszczenia z tytułu zaistnienia zdarzenia szkodowego, rata składki pozostała do zapłaty do końca okresu ubezpie-czenia staje się natychmiast wymagalna (§ 48 ust. 10);

Zwrot składki ubezpieczeniowej: • w razie rozwiązania umowy ubezpieczenia na skutek wypowiedzenia lub odstąpienia od umowy ubezpieczającemu przysługuje zwrot części

składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia (§ 48 ust. 11); • Commercial Union zwraca składkę za niewykorzystany okres ubezpieczenia w wysokości różnicy pomiędzy składką opłaconą przez ubezpie-

czającego a składką należną za udzielaną ochronę ubezpieczeniową (§ 48 ust. 12). Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia (8)

Sposób ustalania wysokości szkody: • do wysokości następujących limitów i podlimitów: 1) ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych (§ 8) – jeżeli postanowienia umowy ubezpieczenia nie stanowią inaczej, w grani-

cach sum ubezpieczenia podanych w umowie ubezpieczenia dla poszczególnych grup mienia, określonych w § 5 ust. 1 pkt 1-4, Commercial Union wypłaca następujące odszkodowanie za utracone, uszkodzone bądź zniszczone mienie oraz pokrywa koszty, określone w § 6 ust. 1: a) biżuteria i gotówka łącznie – maksymalnie do wysokości kwoty odpowiadającej 25% podanej w umowie sumy ubezpieczenia ruchomości

domowych, o których mowa w § 5 ust. 1 pkt 4 i nie więcej niż 25.000,00 zł, w tym gotówka maksymalnie do kwoty 2.500,00 zł; b) mienie ruchome znajdujące się w pomieszczeniach przynależnych do wskazanego w umowie lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzin-

nego – maksymalnie do wysokości kwoty odpowiadającej 10% podanej w umowie sumy ubezpieczenia ruchomości domowych, o których mowa w § 5 ust. 1 pkt 4;

c) uprzątnięcie pozostałości po szkodzie – maksymalnie do wysokości 10% wartości szkody; d) ruchomości domowe podczas przeprowadzki dokonywanej przez specjalistyczną firmę oraz znajdujące się w nowo objętym lokalu lub do-

mu jednorodzinnym – maksymalnie do wysokości kwoty odpowiadającej 10% podanej w umowie sumy ubezpieczenia ruchomości domo-wych, o których mowa w § 5 ust. 1 pkt 4, nie więcej niż do kwoty 20.000,00 zł;

e) wynagrodzenie ekspertów powołanych przez Ubezpieczonego lub osoby bliskie w razie zaistnienia sporu co do odpowiedzialności Com-



mercial Union za szkodę lub wysokości należnego odszkodowania – maksymalnie do wysokości 5% podanej w umowie sumy ubezpiecze-nia ruchomości domowych, o których mowa w § 5 ust. 1 pkt 4, nie więcej niż do kwoty 20.000,00 zł;

2) ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju (§ 12) – jeżeli postanowienia umowy ubezpieczenia nie stanowią inaczej, w granicach sum ubezpieczenia określonych łącznie dla ruchomości domowych i elementów stałych oraz odrębnie dla przedmiotów codziennego użytku od rozboju, o których mowa w § 10 ust. 2 i 3, Commercial Union wypłaca następujące odszkodowanie za utracone, uszkodzone bądź zniszczone mienie: a) biżuteria i gotówka łącznie – maksymalnie do wysokości kwoty odpowiadającej 25% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych i elemen-

tów stałych, nie więcej jednak niż 25.000,00 zł, w tym gotówka maksymalnie do kwoty 2.500,00 zł; b) elementy stałe i mienie ruchome znajdujące się w pomieszczeniach przynależnych do wskazanego w umowie lokalu mieszkalnego lub do-

mu jednorodzinnego – maksymalnie do wysokości kwoty odpowiadającej 10% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych i elementów stałych;

c) biżuteria i gotówka łącznie w ubezpieczeniu przedmiotów codziennego użytku od rozboju – maksymalnie do wysokości kwoty 1.000,00 zł (§ 12 ust. 1);

3) ubezpieczenie domu letniskowego: – ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych (§ 18) – jeżeli postanowienia umowy ubezpieczenia nie stanowią inaczej, w granicach su-my ubezpieczenia podanej w umowie ubezpieczenia dla grupy mienia, określonego w § 16 ust. 1 pkt 2, Commercial Union wypłaca odszkodowa-nie za utracone, uszkodzone bądź zniszczone mienie ruchome znajdujące się w pomieszczeniach przynależnych do wskazanego w umowie domu letniskowego do wysokości kwoty odpowiadającej 10% powyższej sumy ubezpieczenia; – ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem lub rozboju (§ 22) – jeżeli postanowienia umowy ubezpieczenia nie stanowią inaczej, w granicach sumy ubezpieczenia określonej łącznie dla ruchomości domowych i elementów stałych domu letniskowego, Commercial Union wypłaca odszko-dowanie za utracone, uszkodzone bądź zniszczone mienie do wysokości następujących limitów:

a) mienie ruchome znajdujące się w pomieszczeniach przynależnych do wskazanego w umowie domu letniskowego i elementy stałe tych po-mieszczeń –maksymalnie do wysokości kwoty odpowiadającej 10% powyższej sumy ubezpieczenia;

b) sprzęt elektroniczny, audiowizualny i fotograficzny znajdujący się we wskazanym w umowie domu letniskowym – maksymalnie do wyso-kości kwoty odpowiadającej 40% powyższej sumy ubezpieczenia (§ 22 ust. 1);

• dla ubezpieczenia ochrony prawnej: 1) łączna wysokość świadczeń Commercial Union z tytułu wszystkich zdarzeń ubezpieczeniowych, jakie wystąpiły w danym okresie ubezpiecze-

nia, nie może przekroczyć ustalonej w umowie sumy ubezpieczenia (§ 38 ust. 1); 2) jeżeli spodziewane koszty pomocy prawnej przekroczą sumę ubezpieczenia, Commercial Union ma prawo kwotę równą sumie ubezpieczenia

pomniejszonej o kwoty już wypłacone wypłacić ubezpieczonemu i w ten sposób zwolnić się z pozostałych obowiązków wynikających z umo-wy ubezpieczenia (§ 38 ust. 2);



• zasada – wysokość należnego odszkodowania ustala się według przyjętej w umowie ubezpieczenia podstawy szacowania wartości ubezpieczonego mienia, tj. według wartości rzeczywistej lub według wartości nowej odtworzeniowej (§ 52 ust. 1);

• w ubezpieczeniu przedmiotów codziennego użytku od rozboju odszkodowanie oblicza się dla: 1) dokumentów – jako koszt wykonania duplikatów lub nowych dokumentów; 2) kluczy do miejsca zamieszkania – jako koszt wymiany zamków; 3) pozostałych przedmiotów codziennego użytku – jako koszt naprawy lub koszt nabycia nowego przedmiotu tego samego lub podobnego rodzaju

(§ 52 ust. 2). • w razie wystąpienia szkody polegającej na naruszeniu elementów konstrukcyjnych budynku, w którym znajduje się ubezpieczony lokal miesz-

kalny zajmowany na podstawie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego, w takim stopniu, że niemożliwe jest dalsze zamieszkiwanie w tym lokalu lub budynku z powodu jego całkowitego zniszczenia lub zagrożenia życia i zdrowia lokatorów – odszkodowanie wypłaca się do wysokości sumy ubezpieczenia ustalonej dla tego lokalu (§ 52 ust. 4);

• ubezpieczony powinien przedstawić wykaz utraconych bądź zniszczonych przedmiotów ubezpieczenia oraz inne dokumenty uzasadniające wysokość roszczenia; w razie braku dokumentów potwierdzających wartość utraconego mienia przyjmuje się najniższą wartość zakupu przedmiotu o podobnych lub najbardziej zbliżonych parametrach, z uwzględnieniem stopnia jego zużycia lub bez – w zależności od przyjętego w umowie ubezpieczenia sposobu szacowania wartości ubezpieczonego mienia (§ 52 ust. 5);

• wysokość odszkodowania ustalona wg kosztów naprawy nie może przekroczyć wartości przedmiotu ubezpieczenia ustalonej zgodnie z § 52 ust. 1 (§ 52 ust. 6);

• przy ustalaniu wysokości odszkodowania uwzględnia się wartość odzysków, które mogą być przeznaczone do dalszego użytku lub sprzedaży (§ 52 ust. 7);

• sposób udokumentowania kosztów naprawy – patrz § 52 ust. 8 i 9; • wysokość szkody ustala się według cen z dnia ustalenia odszkodowania, z wyjątkiem szkód udokumentowanych rachunkiem naprawy; • przy ustalaniu odszkodowania nie uwzględnia się wartości naukowej, kolekcjonerskiej, sentymentalnej, zabytkowej, amatorskiej oraz osobi-

stych upodobań ubezpieczonego i osób bliskich; • w przypadku utraty lub uszkodzenia jakiegokolwiek przedmiotu (jakichkolwiek przedmiotów) stanowiącego (stanowiących) parę lub zestaw,

odpowiedzialność Commercial Union jest ograniczona wyłącznie do takich elementów (części) pary lub zestawu, które zostały utracone lub uszkodzone, niezależnie od tego jaką wartość posiada dany przedmiot jako para lub zestaw; niezależnie od tego odpowiedzialność Commercial Union nie jest większa od proporcji, jaką stanowią utracone lub uszkodzone elementy (części) do wartości takiej pary lub zestawu (§ 52 ust. 11);

• gdy nie ma możliwości dokonania naprawy uszkodzonego przedmiotu ubezpieczenia, wysokość szkody ustala się procentowo w stosunku do stopnia uszkodzenia, tj. wartość mienia pomniejszona zostaje o pozostałość po szkodzie (nie dotyczy to sytuacji, gdy zniszczenia przekraczają 50% wartości mienia dotkniętego szkodą) (§ 52 ust. 12);

• w ubezpieczeniu mienia od ustalonego odszkodowania potrąca się franszyzę redukcyjną w wysokości 300,00 zł (§ 52 ust. 13);



• w razie zadeklarowania przez ubezpieczającego zaniżonej sumy ubezpieczenia mienia zgłoszonego do ubezpieczenia zawartego w systemie sum stałych, naliczone odszkodowanie zostanie zmniejszone w takiej proporcji, w jakiej pozostaje zadeklarowana suma ubezpieczenia do fak-tycznej całkowitej wartości mienia, chyba że różnica pomiędzy rzeczywistą wartością mienia i sumą ubezpieczenia nie będzie większa niż 20% lub wartość mienia została podwyższona w wyniku nabycia mienia w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej nie wcześniej niż 30 dni przed powstaniem szkody; jeżeli suma ubezpieczenia przewyższa faktyczną całkowitą wartość posiadanego przez ubezpieczonego mienia, Commercial Union odpowiada wyłącznie do wysokości faktycznej wartości mienia (§ 52 ust. 15);

• w razie niedoubezpieczenia mienia, wysokość zwracanych kosztów dodatkowych jest pomniejszona w takim stosunku, jak odszkodowanie, tj. proporcjonalnie do stopnia zaniżenia sumy ubezpieczenia mienia ustalonej w umowie ubezpieczenia (§ 6 ust. 2);

• jeżeli udzielono zniżki w składce z tytułu zastosowania w lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym dodatkowych ponadstandardowych zabezpieczeń – w przypadku stwierdzenia ich braku na skutek demontażu lub innych okoliczności, które nastąpiły po zawarciu umowy ubez-pieczenia, niesprawności technicznej lub niezadziałania w czasie wypadku objętego ochroną ubezpieczeniową istnieje możliwość obniżenia wypłacanego odszkodowania proporcjonalnie do udzielonej zniżki w składce (§ 52 ust. 16);

• jeżeli umowa ubezpieczenia zawarta została według wartości nowych odtworzeniowych, Commercial Union może – zamiast wypłaty odszko-dowania za szkody w stałych elementach lokalu lub domu jednorodzinnego i pomieszczeń przynależnych w granicach sum ubezpieczenia określonych dla ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, ubezpieczenia mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju oraz ubezpieczenia mienia od dewastacji, pod warunkiem że wartość szkody nie przekracza 3.000,00 zł – na wniosek ubezpieczonego, spełnić świadczenie poprzez przywrócenie mienia do stanu sprzed szkody (§ 52 ust. 17); prawo to nie przysługuje, jeśli zawarto umowę ubezpieczenia z franszyzą redukcyjną wyższą niż 300,00 zł lub jeśli zachodzi niedoubezpieczenie (§ 52 ust. 18).

Sposób wypłaty odszkodowania lub świadczenia: • po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu szkodowym objętym ochroną ubezpieczeniową i wyjaśnieniu okoliczności niezbędnych do ustale-

nia odpowiedzialności Commercial Union i wysokości odszkodowania (§ 53 ust. 1); • odszkodowanie z tytułu odpowiedzialności cywilnej: 1) na podstawie uznania roszczenia, ugody lub prawomocnego orzeczenia sądowego; bez uprzedniej zgody Commercial Union ubezpieczony ani

osoby bliskie nie są uprawnieni do uznania lub zaspokojenia roszczenia ani też do zawarcia ugody z osobą poszkodowaną (§ 52 ust. 14); 2) Commercial Union jest zobowiązany do wypłaty osobie uprawnionej należnego odszkodowania ustalonego według zasad odpowiedzialności

cywilnej ubezpieczonego; Commercial Union ma prawo wypłacić odszkodowanie w wysokości uznanego przez siebie roszczenia bez zgody ubezpieczonego (§ 28 ust. 2);

• termin wypłaty odszkodowania – 30 dni od otrzymania ww. zawiadomienia; jeżeli wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Commercial Union okaże się niemożliwe w tym terminie – 14 dni od dnia, w którym przy dołożeniu należytej staranności ich wyjaśnienie było możliwe; wówczas Commercial Union zawiadamia pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczenia w całości lub części, a także wypłaca bezsporną część odszkodowania (§ 53 ust. 2);



• jeżeli odszkodowanie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w roszczeniu – Commercial Union informuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności i podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty odszkodowania (§ 53 ust. 3);

• sposób wypłaty odszkodowania – przelewem na rachunek bankowy uprawnionego do otrzymania danego świadczenia lub w inny sposób uzgodniony z Commercial Union (§ 53 ust. 4);

• jeżeli ubezpieczony jest współwłaścicielem domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego albo jest jedną z osób, którym przysługuje spół-dzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego, odszkodowanie może być wypłacone ubezpieczonemu za uprzednią pisemną zgodą wszystkich osób, na rzecz których umowa ubezpieczenia została zawarta (§ 52 ust. 3);

• w przypadku szkód, o których mowa w ogólnych warunkach § 52 ust. 4 (naruszenie elementów konstrukcyjnych budynku, w którym znajduje się ubezpieczony lokal mieszkalny zajmowany na podstawie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego, w takim stopniu, że niemożliwe jest dalsze zamieszkiwanie w tym lokalu lub budynku z powodu jego całkowitego zniszczenia lub zagrożenia życia i zdrowia lokatorów), jeżeli zażąda tego Commercial Union, warunkiem wypłaty odszkodowania jest nieodpłatne przeniesienie na Commercial Union ty-tułu prawnego do ubezpieczonego lokalu mieszkalnego; koszty z tym związane ponosi Commercial Union (§ 53 ust. 5).

Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia (9) Postanowienia ogólne: W razie zajścia zdarzenia mogącego spowodować szkodę lub powstania szkody konieczne jest m.in.: • bezzwłoczne zawiadomienie Commercial Union o każdym zdarzeniu, które może powodować powstanie jego odpowiedzialności, i stosowanie

się do jego poleceń; • udzielenie Commercial Union lub powołanym przez Commercial Union ekspertom wszelkich wyjaśnień i udostępnienie wszelkich dokumen-

tów, które mogą okazać się niezbędne do ustalenia okoliczności powstania szkody, odpowiedzialności Commercial Union oraz określenia wy-sokości odszkodowania, przy czym osoba składająca roszczenie jest zobowiązana do sporządzenia, na podstawie posiadanych materiałów i na własny koszt, obliczenia poniesionych strat i przedstawienia go Commercial Union;

• po zaistnieniu zdarzenia szkodowego, do czasu przybycia przedstawiciela Commercial Union w celu rozpoczęcia czynności likwidacyjnych, niedokonywanie zmian w przedmiocie ubezpieczenia, nie dłużej jednak niż 3 dni robocze od dnia powiadomienia Commercial Union o po-wstaniu szkody, chyba, że dokonanie zmian jest konieczne w celu zabezpieczenia mienia lub zapobieżenia powiększeniu się rozmiarów szkody (§ 51 ust. 1);

• w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, jeśli osoba poszkodowana wystąpi na drogę sądową przeciwko ubezpieczonemu – zawiadomie-nie o tym fakcie Commercial Union, który ma prawo żądać udzielenia pełnomocnictwa procesowego osobie przez siebie wskazanej (§ 51 ust. 4); w przypadku tym istnieje obowiązek niezwłocznego dostarczenia do Commercial Union orzeczenia sądu oraz postanowienia prokuratury w celu umożliwienia zajęcia przez Commercial Union stanowiska co do wniesienia środka odwoławczego (§ 51 ust. 5);

• pozostałe obowiązki – patrz § 51 ust. 1 i 2.



Bezzwłocznie po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu szkodowym objętym ochroną ubezpieczeniową Commercial Union pisemnie lub w innej formie poinformuje uprawnionego do otrzymania odszkodowania, jakie dokumenty są potrzebne do wypłaty odszkodowania (§ 53 ust. 1). Sąd właściwy w sprawach o roszczenia ze stosunku ubezpieczenia – sąd właściwości ogólnej lub sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub sie-dziby ubezpieczającego, ubezpieczonego lub innego uprawnionego z umowy ubezpieczenia (§ 58 ust. 2). Postanowienia dotyczące poszczególnych rodzajów ubezpieczeń

1) Ubezpieczenie ochrony prawnej – ubezpieczony jest zobowiązany: • niezwłocznie powiadomić Commercial Union o zgłoszonych mu roszczeniach albo postawionych mu zarzutach (§ 34 ust. 1); • poinformować Commercial Union zgodnie z prawdą o wszystkich okolicznościach zdarzenia ubezpieczeniowego oraz wymienić materiały

dowodowe i dokumenty, jak też na żądanie je udostępnić (§ 34 ust. 2 pkt 1); • udzielić pełnomocnictwa adwokatowi lub radcy prawnemu, któremu powierzono obronę jego interesów, oraz poinformować go w pełni i

zgodnie z prawdą o stanie faktycznym sprawy, wymienić materiały dowodowe, udzielić możliwych informacji i zdobyć niezbędne dokumenty (§ 34 ust. 2 pkt 2);

• na żądanie udzielić informacji Commercial Union o stanie postępowania i ewentualnie podjąć niezbędne środki w celu dalszego wyjaśnienia istoty sprawy (§ 34 ust. 2 pkt 3);

• jeżeli nie naruszy to w sposób niesłuszny jego interesów, każdorazowo uzgadniać z Commercial Union środki pociągające za sobą koszty, w szczególności zastosowanie środków prawnych oraz unikać wszystkiego, co mogłoby spowodować niepotrzebne zwiększenie kosztów lub trudności w dokonaniu ich zwrotu przez stronę przeciwną (§ 34 ust. 2 pkt 4);

• przedstawić Commercial Union niezwłocznie wszystkie otrzymane rachunki sądowe i adwokackie (§ 34 ust. 2 pkt 5); 2) Ubezpieczenie assistance – w razie zaistnienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem assistance, Ubezpieczony powinien niezwłocznie, przed

podjęciem jakichkolwiek działań we własnym zakresie, skontaktować się z Centrum Alarmowym czynnym całą dobę podając: • imię i nazwisko; • numer polisy; • adres zamieszkania (miejscowość, ulica, numer domu i mieszkania); • numer telefoniczny, pod którym Centrum Alarmowe może skontaktować się z Ubezpieczonym i osobami wyznaczonymi; • krótki opis zdarzenia oraz rodzaj potrzebnej pomocy; • wszelkie inne informacje, o które zostanie poproszony, niezbędne do realizacji usług assistance (§ 45).

Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania, które warto zadać agentowi na etapie akwizycji) (10) • Czy ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność w odniesieniu do urządzeń i przedmiotów wykorzystywanych zarówno w celach prywatnych jak

i zarobkowych (komputer, laptop, drukarka, telefon komórkowy)?



• Jak należy rozumieć wyrażenie „psy ras zaliczanych do niebezpiecznych”? • Kto ocenia, czy ubezpieczający wypełnił wniosek ubezpieczeniowy „według swojej najlepszej wiedzy”? • Na kim ciążą obowiązki związane z powstaniem szkody? Na ubezpieczającym czy na ubezpieczonym? • W jakiej formie – oprócz pisemnej – może być przesłana informacja o dokumentach potrzebnych do wypłaty odszkodowania?



Analiza oglnych warunkw ubezpieczeniaAnaliza ogólnych warunków ubezpieczenia Commercial Union...

Documents

Transcript of Analiza oglnych warunkw ubezpieczeniaAnaliza ogólnych warunków ubezpieczenia Commercial Union...