21 stycznia 2011 r., nr 4

fot. T. Gutry

Zarządzanie fi nansami w związku bankowość internetowaZarządzanie fi nansami w związku 24

Krzysztof Świątek

Bankowość elektroniczna po-zwala na kontaktowanie się klienta z bankiem bez konieczności skła-dania wizyt w oddziale. Dlatego konto internetowe to wygodny instrument także dla skarbników związkowych.

Konta internetoweNa stronie wybranego banku może-my najpierw przeczytać o ofercie, a następnie założyć konto organiza-cji związkowej. Jak to zrobić? Wy-starczy przesłać wniosek przez in-ternet, wpisując podstawowe dane osobowe i identyfi kacyjne, a tak-że dane kontaktowe. Pod wska-zany adres bank przyśle kurierem umowę oraz niezbędne do akty-wacji konta w internecie: numer użytkownika i hasło (zob. Jak ak-tywować konto internetowe). Przy pierwszym logowaniu należy je po-dać, zmienić hasło na własne i od tej chwili można korzystać z konta.

Bankowość internetowa pozwa-la na obsługę rachunku bankowe-go w dowolnym miejscu i czasie. To atrakcyjna oferta szczególnie dla osób, które dużo podróżują i potrzebują jednocześnie stałego dostępu do ulokowanych w banku

środków. Także skarbnicy związ-kowi, dzięki bankowości elektro-nicznej, mogą oszczędzić czas i pie-niądze. Oczywiście, warunkiem jest posiadanie komputera z do-stępem do internetu. Banki chęt-nie proponują konta internetowe, gdyż z ich punktu widzenia wpły-wa to na ograniczenie obowiązków pracowników oddziałów, a co za tym idzie niższe koszty działalno-ści placówek. W zamian za to, że samodzielnie dokonujemy opera-cji w internecie, banki oferują bez-

płatne usługi – prowadzenie konta, przelewy krajowe, zlecenia stałe, polecenia zapłaty.

Korzystanie z kont interneto-wych jest szczególnie korzystne dla osób zamieszkujących tereny, gdzie nie ma oddziału banku, a jego najbliższa fi lia oddalona jest o wie-le kilometrów. Operacji na rachun-ku internetowym dokonujemy za pośrednictwem prostego w obsłu-dze oprogramowania strony www banku. Przeprowadzamy je szyb-ko, w dowolnym miejscu, siedząc wygodnie przed komputerem, bez konieczności czekania w kolejce w placówce banku.

Elektronicznie znaczy taniejSkutkiem obniżenia kosztów funk-cjonowania banków, dzięki prowa-dzeniu przez klientów kont interne-towych, jest oferowanie wyższych odsetek od ulokowanych środków. Różnica oprocentowania depozy-tów na koncie internetowym i tra-dycyjnym może sięgać nawet kilku

punktów procentowych. Podsta-wową zaletą bankowości elektro-nicznej jest stały dostęp do usług – każdego dnia i o każdej porze. Dodatkowo możemy na bieżąco monitorować sytuację na naszym rachunku, defi niować zlecenia stałe, zakładać lokaty terminowe i dru-kować wyciągi z operacji. Aby np. założyć lokatę, wystarczy wskazać w odpowiednim okienku po zalo-gowaniu się, jaką kwotę chcemy zdeponować i na jak długi okres. W internecie możemy śledzić, ile dni pozostało jeszcze do uwolnienia naszych środków z lokaty, a odset-ki zostają automatycznie wpłaco-ne przez bank na konto. W każ-dej chwili przeczytamy również o najnowszych produktach ban-kowych, choćby o oprocentowa-niu depozytów. Klienci kont in-ternetowych mogą też korzystać z poczty e-mail przypisanej do ich rachunku i w ten sposób kontak-tować się z pracownikami banku.

Z bankowości internetowej wy-mierne korzyści czerpią same banki.

Gdy bank przychodzi do związkuDokonywanie przelewów, zakładanie lokat, kontrolowanie stanu konta, defi niowanie zleceń stałych – wszystkie te operacje możemy przeprowadzać nie wychodząc z domu. Zwykle bez płacenia prowizji. Przez internet skontaktujemy się także z pracownikami banku. Korzystanie z konta bankowego w sieci jest niezwykle proste i pozwala oszczędzać czas.

Jak aktywować konto internetowe?Krok 1 – Złożenie wniosku przez internetNależy podać: – dane osobowe i identyfi kacyjne (imię, nazwisko, data urodze-nia, PESEL)– dane kontaktowe (telefon, adres e-mail, na który będziemy otrzymywać informacje i wyciągi bankowe

Krok 2 – Podpisanie umowy dostarczonej przez kuriera lub do-stępnej w oddziale banku; odebranie koperty zawierającej m.in. kartę bankową, kartę kodów jednorazowych, numer użytkowni-ka – unikatowy identyfi kator, hasło 1, instrukcję aktywacji konta

Krok 3 – Aktywacja konta w internecieNależy podać: 1) numer użytkownika – unikatowy numer służą-cy do identyfi kowania klienta podczas logowania. Otrzymuje się go podczas zakładania konta2) hasło 1 – znajduje się w kopercie, którą otrzymaliśmy w ban-ku; podczas pierwszego logowania należy zmienić hasło na nowe i nie udostępniać go osobom trzecim

Krok 4 – Dokonanie pierwszego przelewuNależy podać: hasło z listy kodów jednorazowych – unikatowe hasło służące do akceptowania przelewów (w niektórych ban-kach wysyłane na numer telefonu komórkowego użytkownika podczas dokonywania operacji już po zalogowaniu się)

Bankowość internetowa pozwala na obsługę rachunku bankowego w dowolnym miejscu i czasie

TS_01_2011.indb 24TS_01_2011.indb 24 1/14/11 5:45 PM1/14/11 5:45 PM

Zarządzanie fi nansami w związku bankowość internetowa bankowość internetowa25

Mogą one ograniczyć liczbę oddzia-łów i zapewniają sobie niezwy-kle tanią promocję – każdy klient otrzymuje bezpośrednio oferty no-wych usług i produktów. Łatwiej-sze jest także zbieranie informacji o klientach oraz możliwość doko-nywania analiz operacji na rachun-kach w celu dostosowania usług do potrzeb i sytuacji fi nansowej kon-kretnych osób.

Bezpieczeństwo transakcjiW bankowości elektronicznej stosuje się wiele zaawansowanych technolo-gicznie systemów, które zabezpiecza-ją nasze konta internetowe oraz ope-racje fi nansowe dokonywane drogą internetową. Aby uchronić ulokowa-ne na kontach internetowych środki przed niepożądaną ingerencją, ban-ki stosują zwykle podwójne, a nawet potrójne zabezpieczenia. Chodzi np. o wymóg podania numeru użytkow-nika oraz kilku haseł przed zalogowa-niem się na konto, a także koniecz-ność zatwierdzania każdej operacji, np. przelewów, przy użyciu kodów jednorazowych. Niektóre banki wy-syłają kody jednorazowe esemesami bezpośrednio na telefony komórkowe właścicieli kont w trakcie dokonywa-nia przez nich operacji, np. wysyłane hasło (zazwyczaj ciąg kilku cyfr) jest niezbędne do zatwierdzenia przele-wu. Przed włamaniem się na konto chroni także funkcja automatyczne-go wylogowania nas z systemu, gdy przez określony czas (np. 5 albo 10 minut) nie dokonaliśmy na stronie żadnego ruchu (kliknięcia). Najlepiej jednak samemu po przeprowadze-niu wszystkich operacji, wylogować się z systemu. W tym celu wystarczy przeważnie kliknąć na baner z napi-sem „Wyloguj”.

Ważna uwaga dotycząca bezpie-czeństwa zdeponowanych na kon-tach internetowych środków – są one gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, podobnie jak pieniądze zgromadzone na tradycyj-nych kontach. Od 1 stycznia 2011 roku

do wysokości 100 tys. euro, czyli bli-sko 400 tys. zł.

Jak unikać zagrożenia, korzysta-jąc z konta internetowego? Aby mieć pewność, że dokonywane operacje są bezpieczne, warto sprawdzić, czy po zalogowaniu pojawia się ikona z za-mkniętą kłódką w oknie przeglądar-ki. Jej pojawienie się oznacza, że po-łączenie jest chronione certyfi katem bezpieczeństwa i szyfrowane. Trzeba pamiętać, że hasła z kodów jednora-

zowych służą do zatwierdzania poje-dynczych operacji i banki nie proszą równocześnie o podanie kilku kodów. Jeśli kody jednorazowe otrzymuje-my drogą esemesową, powinniśmy upewnić się, czy za te wiadomości płaci bank, czy my. Warto również co kilka tygodni zmieniać hasła służące do logowania się na naszym koncie. Składają się one zazwyczaj z kilku cyfr, a dodatkowo także z liter. Niektóre banki wymuszają zmianę haseł np.

co 2–3 miesiące. Jeśli formuła logo-wania lub zatwierdzania operacji, do której się przyzwyczailiśmy, okazuje się nagle inna od dotychczasowej, na-leży natychmiast się wylogować i za-dzwonić do konsultanta banku. Same banki przeważnie blokują dostęp do systemu bankowości elektronicznej po trzykrotnej nieudanej próbie za-logowania się. Nie ma więc ryzyka, że ktoś bez końca będzie próbował włamać się na nasze konto. ■

Przykładowe oferty kont internetowych w polskich bankachCity Handlowy – Konto internetowe CitiDirect:Opłata za prowadzenie: 0 zł, jeśli miesięcznie wpływa minimum 1500 złOpłata za przelewy krajowe: 0 złWypłata z bankomatów: 0 zł ze wszystkich ban-komatów w krajuStałe zlecenia i polecenia zapłaty: bez opłatElektroniczny wyciąg on-line: bez opłatDodatkowo: - możliwość otrzymywania SMS-ów lub wiadomości e-mail z informacjami o zmia-nach na koncie - duży wybór lokat, na okres od 1 tygodnia do 1 roku, w pięciu walutach: PLN, USD, EUR, CHF oraz GBP;Opłata za korzystanie z karty do konta: 0 zł

Bank Millennium – Konto Internetowe:Opłata za prowadzenie: 0 złOpłata za przelewy krajowe: 0 złDefi niowanie zleceń stałych i płatności za rachun-ki: bez opłatUsługa polecenie zapłaty: bez opłatWypłaty z bankomatów Millennium: bez opłatWypłaty z bankomatów BZ WBK i cash4you: 1 zł; w innych: 5 złDodatkowo: Karta Millennium Maestro PayPass; 1 proc. zwrotu na konto do sumy transakcji bezgo-tówkowych dokonanych kartą w danym miesiącu;Opłata za obsługę karty debetowej Maestro: 3 zł miesięcznie (opłata nie jest pobierana, jeże-li w ciągu miesiąca zostaną dokonane transakcje bezgotówko we na kwotę minimum 100 zł)

Bank BGŻ – konto z ePlanemOpłata za prowadzenie: 0 złOpłata za przelewy krajowe: 0 złOpłata za obsługę karty debetowej: 0 zł (w przypadku dokonania transakcji bezgotówkowych na kwotę mi-nimum 300 zł; w innym przypadku opłata wynosi 3 zł)Wypłata z 3500 bankomatów w Polsce: bez prowizji, ale stała miesięczna opłata – 4 złDefi niowanie zleceń stałych i płatności za rachunki: bez opłatPolecenie zapłaty: bez opłat

Bank Pekao SA – Eurokonto NetOpłata za prowadzenie: 0 złOpłata za przelewy krajowe: 0 złPrzelewy cykliczne: 0 złWypłata gotówki z 20 tys. bankomatów w Europie, w tym z ponad 4 tys. bankomatów (Pekao SA i Euronet) w Pol-sce: bez opłat; w innych sieciach: 4 proc. minimum 6 zł.Opłata za obsługę karty: 3,98 złWysłanie przez bank kodu SMS służącego do zaakcep-towania zlecenia złożonego w serwisie Pekao Internet: 0,20 zł; alternatywnie otrzymywana w banku karta ko-dów jednorazowych do bezpłatnego wprowadzania

Bank Ochrony Środowiska – e-kontoOpłata za prowadzenie: 0 zł (w przypadku systematycz-nych miesięcznych wpływów na rachunek w wysokości minimum 1000 zł; w innych przypadkach: 5 zł) Opłata za przelewy krajowe: 0 zł0 zł za wypłaty gotówki z bankomatów BOŚ S.A. oraz za 4 wypłaty w miesiącu z bankomatów sieci Euronet oraz innych banków i instytucji Polecenie zapłaty: 0 złAutoryzacja zleceń kodem SMS: 0 złWydanie karty debetowej: 0 złUżytkowanie karty: 0 zł

TS_01_2011.indb 25TS_01_2011.indb 25 1/14/11 5:45 PM1/14/11 5:45 PM