Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 1
Działalność UFG w zakresie nieubezpieczonych kierowców.
Wybrane spostrzeżenia.
8-9 maja 2008 r.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 2
Funkcje UFG
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w wykonaniu II Dyrektywy Komunikacyjnej wypłaca odszkodowania i świadczenia za szkody wyrządzone przez nieubezpieczonych posiadaczy pojazdów a także za szkody wyrządzone ruchem pojazdów mechanicznych przez niezidentyfikowanych posiadaczy pojazdów lub kierowców których tożsamości nie ustalono.
Fundusz wypłaca odszkodowania i świadczenia w razie upadłości ubezpieczyciela:
• z umów ubezpieczeń na życie,
• z umów obowiązkowych ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów i rolników.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 3
Funkcje UFG
Fundusz może udzielać zwrotnej pomocy finansowej zakładowi ubezpieczeń przejmującego portfel ubezpieczeń obowiązkowych (powszechnych).
Fundusz w wykonaniu IV Dyrektywy Komunikacyjnej pełni funkcję Ośrodka Informacji.
Fundusz realizuje funkcje kontrolne w przedmiocie spełnienia obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów i rolników. Nakłada i egzekwuje opłatę karną (za brak ubezpieczenia). Przychody z opłat stanowią przychody UFG.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 4
Rynek ubezpieczeniowy w Polsce – udział ubezpieczeń
komunikacyjnych (w %) w rynku ubezpieczeń majątkowych
32,2
30,4
62,6
35,2
28,5
63,7
35,1 26,3
61,4
33,9
26,6
60,5
2004 2005 2006 2007
OC komunikacyjneAuto CascoOgółem komunikacja
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 5
Liczba ludności oraz liczba pojazdów mechanicznych (w tys.)
38 2
84
11 1
86
38 2
54
14 1
06
38 1
57
16 8
16
38 1
25
18 0
35
1995 2000 2005 2006
ludność w Polsce liczba zarejestrowanych pojazdów
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 6
Podstawowe zasady dot. umowy ubezpieczenia OC
Obowiązkowe ubezpieczenia OC mają w Polsce ponad 40-letnią tradycję (zostały wprowadzone w 1962 r.).
• Każdy posiadacz pojazdy mechanicznego ma obowiązek zawrzeć w wybranym zakładzie ubezpieczeń umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC,
• Umowę zawiera się na okres 12 miesięcy.
Umowę ubezpieczenia krótkoterminowego można zawrzeć na określone w ustawie pojazdy np. pojazdy historyczne,
• O ile posiadacz pojazdu nie później niż na 1 dzień przed upływem terminu umowy ubezpieczenia nie wypowie umowy uważa się, że jest ona zawarta na kolejne 12 miesięcy (automatyzm),
• W razie zbycia pojazdu w trakcie trwania umowy, umowa ubezpieczenia zawarta przez nabywcę przechodzi na nowego posiadacza pojazdu (automatyzm).
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 7
Rynek ubezpieczeniowy - liczba polis OC posiadaczy pojazdów*
13 5
96 8
01
14 7
60 8
68
15 6
71 0
43
13 3
24 1
58
106,17%108,56%
102,05%
100,00%
0
2 000 000
4 000 000
6 000 000
8 000 000
10 000 000
12 000 000
14 000 000
16 000 000
18 000 000
2004 2005 2006 2007
0,00%
20,00%
40,00%
60,00%
80,00%
100,00%
120,00%
liczba polis OC kom dynamika (w %)
* Liczba polis jest istotnie niższa niż liczba pojazdów, jako że 1 polisa często zawiera ubezpieczenie więcej niż 1 pojazdu (floty)
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 8
Organy obowiązane i uprawnione do kontroli ubezpieczeń
(OC kom.)
Na podstawie art. 84 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych do przeprowadzania kontroli spełnienia obowiązku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych
obowiązane są:• Policja, • organy celne, • Straż Graniczna,• organy właściwe w sprawach rejestracji pojazdów,• Inspekcja Transportu Drogowego,
uprawnione są:• Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny,• inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 9
Opłata za niespełnienie obowiązku ubezpieczenia
Rodzaj ubezpieczenia
Wysokość opłaty
w euro
Średnie wynagrodzenie w Polsce w na koniec
2007 roku dla przedsiębiorstw
(w euro)
Średnia składka za
obowiązkowe ubezpieczenie OC
w 2007 r.
OC posiadaczy poj.- Samochody osobowe- Samochody ciężarowe i autobusy- Pozostałe pojazdy
500
euro
906 euro
110 euro
800 euro
100 euro
OC rolników 30 euro
Budynki rolnicze 100 euroWysokość opłat uzależniona jest od rodzaju pojazdu, jak również od
okresu pozostawania bez ochrony ubezpieczeniowej:do 3 dni – 20 % stawki
od 4-14 dni – 50 % stawkipowyżej 14 dni – 100 % stawki
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 10
Struktura liczby zawiadomień o braku OC komunikacyjnego (w %)
55,4
58,4
63,7
64,6
0,2
0,3
0,2
0,1
1,3
1,2
0,8
1,1
27,5
28,1
24,5
25,2
0,1
0,2
0,1
0,1
9,0
10,7
11,9
15,5
2004 2005 2006 2007
Policja Organy celne
Straż Graniczna Organy właściwe w sprawach rejestracji pojazdów
Inspekcja Transportu Drogowego UFG
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 11
Przebieg postępowania windykacyjnego
Kontrola Zawiadomienie UFG Ośrodek Informacji (baza polis OC)
Wezwanie
Osoba kontrolowana
X
Dokument ubezpieczenialub np. dowód zbycia pojazdu
Uiszczenie opłaty
Brak dokumentów ubezpieczenia lub uiszczenia opłaty
Zakończenie sprawy
Tytuł wykonawczy
Państwowy Organ Egzekucyjny
Egzekucja opłaty
Weryfikacja pokrycia ubezpieczeniowego14 dni
30 dni
Brak pokrycia
Tryb egzekucyjny
Tryb dobrowolny
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 12
Struktura prowadzonych postępowań windykacyjnych
78,48 84,06 80,70
50,00
21,52 15,94 19,30
50,00
2004 2005 2006 2007
tryb dobrowolonytryb egzekucyjny
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 13
Dochody z opłat w mln
19
,8 zł
22
,4 zł
18
,6 zł
15
,9 zł
6,3
€
5,2
€
4,4
€
5,5
€
2004 2005 2006 2007
Wg średniego kursu NBP z 31.12.2007 r. 1 EUR = 3,5820 PLNw 2006 r. zmiana zasad finansowych
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 14
Udział dochodów z opłat w dochodach UFG ogółem (w %)
23,126,5
23,1 21,2
2004 2005 2006 2007
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 15
Wypłacone odszkodowania i świadczenia z działalności
podstawowej w mln
36
,5 zł
31
,0 zł
33
,0 zł
36
,0 zł
8,7
€
9,2
€
10
,1 €
10
,2 €
2004 2005 2006 2007
Wg średniego kursu NBP z 31.12.2007 r. 1 EUR = 3,5820 PLNw 2006 r. zmiana zasad finansowych
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 16
Udział wypłaconych odszkodowań w kosztach UFG ogółem (w
%)
46,140,0 41,0 42,5
2004 2005 2006 2007
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 17
Pojazdy nieubezpieczone w %- metody liczenia
- wg liczby szkód tj. porównanie liczby odszkodowań wypłaconych przez fundusz gwarancyjny danego kraju a całkowitą liczbę szkód wypłaconych przez rynek;
- wg wartości szkód tj. porównanie wartości odszkodowań wypłaconych przez fundusz gwarancyjny danego kraju a całkowitą wartość szkód wypłaconych przez rynek;
- wg liczby zdarzeń drogowych spowodowanych przez pojazdy nieubezpieczone w stosunku do liczby zdarzeń drogowych odnotowanych przez zakłady ubezpieczeń rocznie.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 18
Pojazdy nieubezpieczone w %Procent nie ubezpieczonych w ramach obowiązkowych
ubezp. OC posiadaczy poj. mech. przy zastosowaniu metody porównania wartości wypłaconych odszkodowań i świadczeń przez UFG do wartości wypłaconych odszkodowań i świadczeń przez rynek ubezpieczeniowy.
1,30
1,03 1,00 0,96
2004 2005 2006 2007
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 19
Działania bieżące UFG
W 2007 roku Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny kontynuował działania związane ze szkoleniem organów obowiązanych do kontroli spełnienia obowiązku ubezpieczenia przez posiadaczy pojazdów mechanicznych.
Prowadzenie szkoleń przy współpracy z Komendą Główną Policji oraz PBUK.
W 2007 roku oraz w I kwartale 2008 r. przeprowadzono szkolenia w 14 województwach, w których wzięło udział ok. 2.700 policjantów ruchu drogowego.
Fundusz nawiązał współpracę z Zakładem Ruchu Drogowego Centrum Szkolenia Policji, która polega na:
- systematycznych konsultacjach,
- prowadzeniu stałych szkoleń.
Współpraca z organami właściwymi w sprawach rejestracji pojazdów.
Edukacja.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 20
Podsumowanie
Procent nieubezpieczonych nie podlega zwiększeniu mimo istotnego wzrostu zarejestrowanych pojazdów (w 2006 r. wzrost o ok. 7 %).
Zauważa się obniżenie procentu nieubezpieczonych pojazdów*
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny po 4 latach napełniania danymi OI – UFG rozpoczyna akcję kontrolną spełnienia obowiązku ubezpieczenia na podstawie porównania zebranych danych a także na podstawie porównania danych z rządową centralną ewidencją pojazdów zarejestrowanych.
Upatrujemy w tym zadaniu, które łączy się z nieuchronnością kary dalszy wzrost dyscypliny ubezpieczeniowej wśród posiadaczy pojazdów i świadomości ubezpieczeniowej.
* Obniżenie odpisu składki na rzecz UFG od lipca 2007 r. z 0,8 do 0,5 % tj. o 30 %.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 21
Podsumowanie
Wzrost składki za obowiązkowe ubezpieczenia OC.
Pełniejsza kontrola spełnienia obowiązku ubezpieczenia.
Ograniczenie przestępczości i polepszenie jej wykrywalności.
Poprawa standardu likwidacji szkód i obsługi klienta.
Wzrost bezpieczeństwa ruchu drogowego.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 22
DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ
Top Related